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  • Manual Operacional das Atividades do Correspondente CAIXA AQUI Negocial CCA Originao de Financiamento Habitacional

    43.000 v073 SICAQ 1

    SUMRIO

    1 OBJETIVO,3

    1.2 ORIENTAES GERAIS,3

    1.3 PROPOSTAS NO ATENDIDAS PELO CCA, PARA OS CASOS LISTADOS ABAIXO, O PARCEIRO ORIENTA O CLIENTE A PROCURAR A AGNCIA DE VINCULAO,7

    1.4 ATENDIMENTO DE DVIDAS/DISPONIBILIZAO DE INFORMES,8

    1.5 SIGLAS E DEFINIES,8

    2 ETAPAS DA PROPOSTA,8

    2.1 INFORMAES BSICAS AOS PROPONENTES E CLCULO DO VALOR DE FINANCIAMENTO,8

    2.2 ENTREVISTA E CONSTATAO DE RENDA,9

    2.3 RECOLHIMENTO DA PRIMEIRA PARCELA DA TAXA DE AVALIAO DE BENS RECEBIDOS EM GARANTIA,10

    2.4 PESQUISA CADASTRAL DOS PROPONENTES E CNJUGES/COMPANHEIRO,10

    2.5 EXIGNCIAS E PESQUISA CADASTRAL DOS VENDEDORES E ANTIGOS PROPRIETRIOS PARA CONTRATAES INDIVIDUAIS E EMPREENDIMENTOS, INCLUSIVE PARCERIAS,12

    2.6 AVALIAO DO IMVEL E ANLISE DE PROJETO CONTRATAO INDIVIDUAL E EMPREENDIMENTOS, INCLUSIVE PARCERIAS,13

    2.7 CADASTRAMENTO DOS PROPONENTES/PARTICIPANTES E CNJUGES NO SICAQ,16

    2.8 AVALIAO DE RISCO HABITACIONAL,16

    2.9 AVALIAO DE RISCO COMERCIAL PARA CONTRATAO COM PACOTE DE PRODUTOS (CONTA CORRENTE, CHEQUE ESPECIAL E CARTO DE CRDITO) CCSBPE E CCFGTS,17

    2.10 CADASTRAMENTO DA PROPOSTA NO SIOPI OU CIWEB,17

    2.10.4 NO CIWEB - CONCESSO EMISSO DE MINUTAS,17

    2.11 SOLICITAO DE DBITO RECURSOS DA CV DO FGTS,17

    2.12 DOCUMENTOS E FORMULRIOS,18

    2.13 COBERTURA SECURITRIA,19

    2.14 GARANTIAS,23

    2.14.1 IMVEIS ACEITOS COMO GARANTIA CCFGTS, PMCMV, CCSBPE E PRO-COTISTA,23

    2.14.2 IMVEIS NO ACEITOS COMO GARANTIA CCFGTS, PMCMV, CCSPBE E PR- COTISTA,24

    2.15 PORTABILIDADE CONTA SALRIO PARA CAIXA CCFGTS, CCSBPE E PR-COTISTA,26

    2.16 ACOMPANHAMENTO DA PROPOSTA DE FINANCIAMENTO PELA INTERNET PROPOSTAS CADASTRADAS NO SISTEMA SIOPI,26

    2.17 TAXAS, TRIBUTOS E ENCARGO MENSAL,26

    2.18 ENCAMINHAMENTO DAS PROPOSTAS CAIXA,27

    2.19 CONTRATAO,27

    2.20 CONTRATO REGISTRADO (VERIFICAO DA CONFORMIDADE DA GARANTIA) ,27

    3 PREVENO A LAVAGEM DE DINHEIRO,28

    4 ANEXOS,28

    4.1 ANEXO I CONDIES CCFGTS E PMCMV,29

    4.2 ANEXO II CONDIES CCSBPE,41

    4.3 ANEXO III PR-COTISTA,54

    4.4 ANEXO IV UTILIZAO DOS RECURSOS DA CV DO FGTS,61

    4.5 ANEXO V RELAO DE DOCUMENTOS DOS PROGRAMAS CCFGTS, PMCMV, CCSBPE, PRO-COTISTA,63

    4.5.3 PR-COTISTA RELAO DE DOCUMENTOS,67

    4.6 ANEXO VI CHECKLIST PROGRAMAS CCFGTS, PMCMV, CCSBPE E PRO-COTISTA,69

    4.7 ANEXO VII SIGLAS, CONCEITOS E CONSIDERAES SOBRE A DOCUMENTAO,84

    4.8 ANEXO VIII MODELO DE AUTORIZAO DE REQUISIO DE SALDO DEVEDOR CONTRATO CAIXA (CLIENTE VENDEDOR),97

    4.9 ANEXO IX DECLARAO DO(S) VENDEDOR(ES),98

  • Manual Operacional das Atividades do Correspondente CAIXA AQUI Negocial CCA Originao de Financiamento Habitacional

    43.000 v073 SICAQ 2

    4.10 ANEXO X FLUXOGRAMA DO CRDITO IMOBILIRIO NO CCA,99 4.11 ALTERAES EM RELAO VERSO ANTERIOR,110

  • Manual Operacional das Atividades do Correspondente CAIXA AQUI Negocial CCA Originao de Financiamento Habitacional

    43.000 v073 SICAQ 3

    1 OBJETIVO

    1.1 Estabelecer as normas e procedimentos a serem observados pelo Correspondente CAIXA AQUI CCA, no atendimento a proponente pessoa fsica para financiamento habitacional.

    1.2 ORIENTAES GERAIS

    1.2.1 A originao e pr-contratao dos produtos e servios pelo CCA feita com a utilizao do sistema CAIXA AQUI WEB ou SICAQWEB, disponvel no endereo http://www.caixaaqui.gov.br/ ou http://www.caixaaqui.com.br/.

    1.2.2 O CCA organiza e encaminha o dossi CAIXA, envia por meio de sistema os dados para cadastramento do cliente, a avaliao de risco de crdito e as pr-propostas de produtos comerciais para finalizao da contratao pela Agncia/PA, aps a verificao da conformidade pela GIRET/CEHOP.

    1.2.3 No permitido aos scios(s)/empregado(s) do CCA e seu(s) familiar(es), em operao(es) prospectada(s) no seu estabelecimento, figurar como:

    proponente/comprador;

    coobrigado;

    vendedor (inclusive scio(s)/representante(s) legal(is) no caso de vendedor PJ);

    anuente;

    responsvel tcnico ou engenheiro/arquiteto, ou scio de empresa de engenharia credenciada.

    1.2.3.1 considera-se familiar: o cnjuge, o companheiro ou o parente em linha reta ou colateral, por consanguinidade ou afinidade, at o terceiro grau pais, filhos, avs, netos, bisavs, bisnetos, irmos, tios, sobrinhos, enteados, sogros, genro/nora, cunhados, padrasto/madrasta.

    1.2.4 CERTIFICAO CORRESPONDENTE ORIGINADOR DO CRDITO IMOBILIRIO

    1.2.4.1 Para os Correspondentes que atuam no Crdito Imobilirio, alm da Certificao prevista na Resoluo n 3954/11, do Banco Central do Brasil, o parceiro dever comprovar aptido, de pelo menos 01 empregad o, no Exame de Certificao CA300 ABECIP ou no Exame de Certificao CA600 ABECIP.

    1.2.4.2 A inscrio e orientaes relativas ao Programa de Certificao CA 300 esto disponveis no endereo http://www.abecip.org.br/m3.asp?cod_pagina=846&submenu=sim&cod_pai=845&cod_pai2=846 e do CA 600 esto disponveis no endereo http://www.abecip.org.br/avisoarearestrita.asp

    1.2.4.3 O Correspondente dever comprovar aptido no exame de Certificao CA300 ou no Exame de Certificao CA600 at 12 JUN 2015, sendo que, s podero atuar nas operaes do Crdito Imobilirio aps esta data, os parceiros que apresentarem tal qualificao.

    1.2.4.3.1 A Certificao CA300 ABECIP ou no Exame de Certificao CA600 ABECIP pr-requisito para os correspondentes credenciados a partir de 01 ABR 2015.

    1.2.4.4 A aptido no exame e prazos de validade sero acompanhados pela Agncia/PA.

    1.2.4.5 Para efeito de comprovao da certificao, um empresrio/empregado certificado somente pode representar um nico convnio.

    1.2.4.6 Cabe ao Correspondente manter o cadastro dos integrantes da equipe certificados permanentemente atualizado, contendo os dados sobre o respectivo processo de certificao, com acesso a consulta da CAIXA a qualquer tempo.

    1.2.4.7 Poder ser admitida Certificao diversa da CA 300 ou CA 600, desde que organizada por entidade de reconhecida capacidade tcnica e homologada pela CAIXA e que aborde, no mnimo, o seguinte contedo: Sistema Financeiro Nacional, Sistema Financeiro de Habitao, Sistema de Financiamento Imobilirio, Negcios e Garantias Imobilirias, Produtos para Pessoa Fsica, Seguros e Seguradoras, Cdigo de Defesa do Consumidor/Ouvidoria/tica e Matemtica Financeira.

    1.2.5 PERMITIDA A PROSPECO DE FINANCIAMENTO PARA:

    a) aquisio de imvel residencial urbano concludo, no SFH ou no SFI, em operaes vinculadas a empreendimentos, inclusive parcerias, (unidade complementar e alocao de recursos) e/ou operaes individuais de aquisio de imvel novo ou usado.

    http://www.caixaaqui.gov.br/http://www.caixaaqui.com.br/http://www.abecip.org.br/m3.asp?cod_pagina=846&submenu=sim&cod_pai=845&cod_pai2=846http://www.abecip.org.br/avisoarearestrita.asp

  • Manual Operacional das Atividades do Correspondente CAIXA AQUI Negocial CCA Originao de Financiamento Habitacional

    43.000 v073 SICAQ 4

    b) imvel objeto da proposta que esteja financiado na CAIXA ou em outro Agente Financeiro/Construtora nas operaes de interveniente quitante nas propostas individuais e para Alocao de Recursos de empreendimentos;

    c) aquisio de imvel comercial novo ou usado;

    d) aquisio de lote urbanizado, aquisio de terreno e construo, construo em terreno prprio, residencial ou comercial, vinculado a empreendimento, inclusive parcerias, (unidade agregada) ou no;

    e) imvel individual que envolva interveniente anuente;

    f) imvel objeto da proposta oriundo de herana (ex.: Esplio) desde que nas situaes a seguir:

    Transmisso atravs de herana aos vendedores atuais h mais de 360 dias desde que seja apresentado um dos Instrumentos de Transmisso (Formal de Partilha, Escritura Pblica de Inventrio, Alvar e Carta de Adjudicao Judicial) registrado/averbado na Matrcula do imvel; ou

    Imvel com Instrumento de Transmisso Formal de Partilha, Escritura Pblica de Inventrio, Alvar ou Carta de Adjudicao Judicial registrado a menos de 360 dias desde que na matrcula j conste uma nova transao imobiliria posterior ao registro do esplio.

    g) imvel da proposta esteja sob regime enfitutico foro e laudmio, desde que observadas as regras no item 4.7.2.14 deste MO; exceto para Alocao de Recursos;

    h) aquisio de frao ideal remanescente pelo proponente que figurar como proprietrio na mesma escritura aquisitiva de imvel quitado, observadas as regras do subitem 4.7.2.15;

    i) imvel com parte de rea edificada no averbada, desde que no haja comprometimento da garantia sob os aspectos fsicos ou de mercado, sendo que no Laudo de Avaliao ou no Relatrio de Valorao so consideradas e informadas as reas averbadas e/ou no averbadas, com o valor total do imvel .

    1.2.5.1 EXIGNCIAS GERAIS PROPONENTE(S)/CNJUGE/COMPANHEIRO:

    Idoneidade cadastral;

    capacidade civil;

    maioridade (18 anos completos);

    ser brasileiro nato ou naturalizado. Ao estrangeiro com cidadania portuguesa e beneficirio(a) do Estatuto de Igualdade, cuja informao deve estar expressa no documento de identidade, com o nmero da Portaria do Ministrio da Justia, ser dado tratamento idntico a brasileiro nato ou naturalizado;

    capacidade econmico-financeira para arcar com o encargo mensal;

    pacto antenupcial para casamentos com regime de bens diferente da comunho parcial e separao obrigatria realizados a partir de 26/12/1977. Se regime de casamento de partic ipao final nos aquestos, encaminhar o cliente agncia.

    1.2.5.2 EXIGENCIAS ESPECFICAS

    Anexo I CCFGTS e PMCMV;

    Anexo II CCSBPE;

    Anexo III PR-COTISTA.

    1.2.6 Informa aos