estratégia ibm para bancos mais inteligentes · do processamento de linguagem natural e analitica...

Estratégia IBM Para Bancos mais InteligentesFrancisco AbecasisDirector do Sector de Serviços Financeiros

Business Unit Designation or other information

Um Planeta Mais InteligenteUma exigência de mudança é uma exigência de inteligência

O mundo está prestes a ficar muito mais inteligente.

Nosso mundo está se tornando

INSTRUMENTALIZADO

Nosso mundo está se tornando

INTERCONECTADO

Praticamente todas as coisas, processos e formas de trabalho está se tornando

INTELIGENTE

� VERDE E ALÉM

� TRABALHO INTELIGENTE

� NOVA INTELIGÊNCIA

� DE GRANDE VOLUME DE DADOS A MUITO MAIOR E MAIS RÁPIDO ACESSOS A DADOS

"Esta será uma nova era de sistemas inteligentes que têm capacidade de aprendizagem; usa análises avançadas; são verticalmente integrados;. E são optimizados a fazer certas coisas bem, versus

genérico, calculadoras programáveis “

"Este é o mundo para onde estamos nosmovendo e a IBM pretende liderá-lo."

• DE NANO DISPOSITIVOS A NANO SISTEMAS

• DE SISTEMAS DE CARGA OPTIMIZADOS A SISTEMAS EM EXAESCALA

� DO PROCESSAMENTO DE LINGUAGEM NATURAL E ANALITICA A COMPUTAÇÃO COGNITIVA


Evolução Estratégica IBM(Middleware -> Estrutura de Dados de Negócio -> Soluções para as Indústrias)

• Alargar o nível da oferta

• Adicionar requisitos de negócio de cada indústria

• Criar uma proposta de valor integrada e coerente por segmento de negócio


Soluções para as IndústriasSoftware mais inteligente (TI e de Negócios)

Software tecnológico IBM

Soluções de Negócio IBM

Padrões repetidos são integrados em novos produtos programados


• Netezza• Unica• Sterling Commerce• Openpages• Clarity Systems• PSS Systems


Soluções para a IndústriaEstruturas de dados de negócio para Indústrias mais inteligentes

Viagens e TransportesSeguroBancosMercados financeirosComércioEnergia e UtilitáriosGoverno

13 estruturas de dados de negócio especificas fornecem tecnologia, em cada segmento de industria, que permitem obter melhores resultados de negócio

Operações de Rede CentralizadasEntrega do Provedor de Serviços Meio ambienteEmpresas de mídiaIntegração de saúdeInformação integradaProdutos e Serviços


Benefícios de uma abordagem de Estrutura de Dados de Negócio

� Velocidade ... de implementação com repetíveis padrões de arquitectura e aceleradores

� Flexibilidade ... para transformar progressivamente um projeto de arquitetura simplificada de cada vez

� Escolha ... de como começar e com quem associar-se com conhecimento do negócio

� Redução de custos ... através da reutilização de serviços e objectos de negócio e através de uma implementação mais rápida.

� Alinhamento ... das prioridades de negócio com as TI para resultados mais efetivos de implementação de novas soluções

Arquitetura de Aplicações

Arquitetura de Negócios

Arquitetura de Tecnologia e Infra-

estrutura


Soluções para a IndústriaImperativos do Cliente, áreas de foco e soluções

Risco• Risco Financeiro• Crimes Financeiros• Riscos de Operações & TI• Regulamentação e Conformidade

Gestão Integrada de Risco

Front Office• Interação com o Cliente• Informação ao Cliente• Visão do Cliente

Back Office• Modernização da Aplicação• Transformação de infra-estrutura• Agilidade do Processo

• Serviços Corporativos• Pagamentos digitais• Cumprimento dos Pagamentos• Eficiência dos Processos de Pagamentos• Pagamentos de Varejo

Transformação do nucleo de suporte ao negócio bancário

Transformação de pagamentos

Soluções IBM para empresasImperativos do Cliente Áreas de foco no cliente

Reinventar o modelo de negócios

Foco no cliente

Integrar a gestão de risco

Atendimento e Conhecimento do cliente

Agilidade dos negócios

Eficiência operacional

Modernização dos sistemas

Externalização e parcerias

Optimização de Dados

Análise de negócios

Conhecimento do cliente

Experiência do cliente

Risco financeiro

Crime financeiro

Risco operacional e TI

Regulamentação/Conformidade


Estrutura IBM de Dados de Negócio em quatro domínios fornecem os capacidades para endereçar os pontos críticos dos bancos

O domínio da transformação do núcleo de suporte ao negócio bancária permite

modernizar e renovar as aplicações que suportam as principais funções dos bancos, alinhando com as necessidades de mudança

da empresa

O domínio integrado de gestão de risco suporta uma abordagem holística para a

gestão do risco financeiro, crimes financeiros, operacionais, risco TI e conformidade

O domínio de atendimento e conhecimento do cliente ajuda a construir uma base para a criação de uma visão única do cliente

permitindo vendas e serviço mais eficientes

O domínio de pagamentos e títulos ajudam a transformar progressivamente as operações de

pagamentos tornando-se mais flexível e eficiente

Soluções para a Indústria - Estrutura IBM de Dados de Negócio para a Industria Bancária

Transformação do núcleo de suporte ao negócio


Pagamentos e Títulos

Atendimento eConhecimentodo Cliente


Transformação do núcleo de suporte ao negócio Bancário

Componentes das Soluções de Negócio

� Avaliação do relacionamento dinâmico� Ofertas agregadas� Agilidade do produto� Núcleo flexível de Processos de Negócios� Monitorização de Desempenho

� Substituir as aplicações desatualizadas com aplicação de componentes de negócio

� Substituir as aplicações desatualizadas por pacotes de aplicativos

� Desenvolver aplicações da nova geração� Renovar aplicações existentes

� Visão única do Cliente� Plataforma de Integração� Escalabilidade de infra-estrutura� Desenvolvimento Guiado por Modelos

Transformaçãode Arquitetura

Modernização de aplicações

Agilidade de processos

Integração Optimização Analítica Resiliência Segurança Colaboração


Atendimento e Conhecimento do

cliente




� Renovação progressiva é uma estratégia liderada pela arquitectura

� Middleware de Integração, dados centralizados e serviços de concepção orientados ao negócio são elementos-chave da abordagem progressiva de renovação

� O ambiente modernizado poderia ser uma mistura de antigo e novo co-existindo juntos� Código antigo – utilizado como serviços� Código antigo transformado em novo

código base� Recursos recentemente desenvolvidos� Capacidade de integrar terceiros

Renovação progressiva - modernizar os activos existentes, com uma estratégia de transformação bem definida

Abordagem tradicional versus progressiva

Bancos Mais inteligentes - Transformação do núcleo de suporte ao negócio bancário

Projecto de substituição tradicional

Transformação progressiva

Exigências do Mercado

Meses para obter o retorno do Retorno do investimento (ROI)

Défice do Mercado


� SEPA Infra-estrutura� SEPA Gestão de mandatos� SWIFT / SEPA Integração de Processos

� Optimização da Cadeia de Abastecimento Corporativo Financeiro

� Pagamentos corporativos ESB� Gestão de Liquidez global

� MERVA Modernização� "Janela Única" para Processamento SWIFT� Normas de gestão

� Implementação Diretora de Pagamentos IBM� Processamento de cheques com imagens� Detecção de duplicação

� Renovação do processo de Pagamentos� Encaminhamento mais económico� Processamento de de Pagamentos ESB� Pagamentos de Alto Valor� Validação de conta

� Processamento de retalho � Conformidade de Pagamentos do setor de

cartões� Remessas Internacionais do Consumidor de

ACH

Serviços Corporativos

Conformidade Regulamentar

Conversão de

Pagamentos Digitais

Modernização SWIFTNet

Eficiência dos Processos de Pagamentos

Pagamentos de retalho



Atendimento eConhecimento do

cliente



Pagamentos e TítulosComponentes das Soluções de Negócio


IBMIBM

Terceiros

Gestor de Transacções Financeiras

Portal de Serviços Portal de Serviços

Adaptadores de Rede

Adaptadores de sistema

Serviços de TransaçõesServiços de Transações

Serviços de mensagens

Fluxo de Orquestração & Encaminhamento

Monitoramento & registo

Monitoramento Operacional

Relatórios e Painéis de Instrumentos

Gestão de Desempenho

Serviços BásicosServiços BásicosSegurança Modelo de

DadosReconciliaçãoArmazém de Transações

Contabilidade e Cobrança

Rastreamento e acompanhamento

Bancos Mais inteligentes - Gestor de Transacções Financeiras– Integração de Pagamentos Inteligentes

Risco e Regulação

Esquemas e tipos de pagamento

Adaptadores de portal

CanaisCanaisSoluções de Negócios Financeiros

Exceção & Investigação

…

Anti-Lavagem

de Dinheiro

ACH -NACHA

SEPA Débitos Directos

Cartões de crédito e débito

Sem

contacto

Sistemas Bancários internos

Sistemas de Pagamento Corporativos

Redes externas de Pagamento

Aplicações dos

Consumidores

NOSTRO

Financiam

ento ao Comércio

Desem

bolso global

Transação Analítica

SEPA Transferência de Créditos

TARGET2

SWIFT

OFAC

Checques

Gestão de Caixa

Apresentação de Factura

Soluções móveis

Gestão da Liquidez

CHIPS

E-Commerce

Pagam

entos Internacionais

Business Unit Designation or other informationGestão Integrada de Risco

Componentes de Soluções de Negócios

� Conformidade de Informações de gestão do ciclo de vida

� Governança Corporativa e Controles Internos� Vendas e Conformidade de Conduta de Mercado� Conformidade Regulamentar� Conformidade prudencial� Colaboração Legal e Conformidade

� Controle de Segurança Abrangente, Gestão, Execução� Gestão de Identidades confiáveis� Configuração / Incidentes / Problema / Alteração / Gestão de Liberação

� Monitoramento contínuo de falhas abrangentes � Protecção de Dados� Aplicação de Integridade e Segurança� Plataforma de Risco Operacional

� Relatórios de atividades suspeitas� Plataforma Integrada De Fraude e Crimes Financeiros� Monitoramento & Detecção de transações� Gestão de Casos Integrados e Investigações

� Organizar dados de risco � Percepção de risco e Controle� Introspecção Real de risco de Tempo e Controle� Optimização de risco� Modelagem de risco e Análise de Cenário


Regulamentação

Conformidade

Risco operacional e

de TI

Risco Financeiro

Crimes Financeiros


Atendimento eConhecimento do

cliente




Bancos Mais inteligentesGestão Integrada de Risco

Risco mais inteligente

Informação consistente, fiável e coerente para suporte a tomadas de decisão ao Risco e Finanças

Sofisticadas ferramentas de análise e simulação para exposições modelo com precisão para vários cenários

Decisões de capital e Risco baseadas em informação oportuna, precisa e consistente do cliente.

Utilização de motores analíticos em informação de gestão para risco baseado em optimização

Dados de risco agregados e desagregados consistentemente , criando valor em tempo real para melhorar atendimento ao cliente.

O Custo do risco é tomado em consideração na gestão de cada processo para obter e maximizar a criação de valor


Conheça o Seu Risco1

InstrumentadoTomar decisões

esclarecidas de risco

2Interligado

Alinhar Risco e Desempenho3

Inteligente

Gestão do apetite de risco

Decisão empresarial

Inteligência de risco

Gestão de exposição

Plataforma de risco comum

MaximizaMaximizaMaximizaMaximizaçççção do ão do ão do ão do Valor Ajustado ao Valor Ajustado ao Valor Ajustado ao Valor Ajustado ao

RiscoRiscoRiscoRisco

Business Unit Designation or other informationBancos Mais inteligentes - Gestão Integrada de Risco

Risco FinanceiroRisco operatório / Risco de TI

Crimes financeiros

Regulamentação Conformidade

Risco de Crédito

Risco de perda decorrente de inadimplência, incluindo a recuperação da inadimplência.

Risco de Mercado

Risco conduzido por elementos sistêmicos -risco de inter-relações e interdependências

Risco Operacional

Todos os riscos não-financeiros. Conceito amplo - risco de perda pelas pessoas, sistemas (TI), processos e o

risco legal

� Risco de subscrição

� Risco de portfólio

� Risco colateral

� Marca para Risco de Mercado

� Risco de Taxa de Juros

� Risco de liquidez

� Pessoas, Processos, Risco de Tecnologia

� Risco legal, risco de reputação, Risco Regulatório

� Crimes financeiros (AML, risco de fraude)

� Foco Quantitativo

� Aumento intensivo de dados

� Profunda análise de dados de risco e requisitos

� Grande Componente sistêmico

� Fontes de Informação: Formatos podem variar, mas o tipo é consistente

� Crítico a todos os bancos / instituições de crédito

� Exemplos:

� Impréstimos/ Incumprimento de Contraparte

� Avaliação Colateral

� Concentração e risco

� Correlação dentro do portfólio

�Foco Quantitativo

�Histórico, e aumento intensivo de dados

�Profunda e complexa, análise de requisitos

�Grande Componente sistêmico

�Fontes de Informação: Formatos podem variar, mas o tipo é consistente

�Crítico a todos, o foco do Mercado de Capitais

�Exemplos:

� Movimentos de crédito distribuídos

� Taxa de juros muda

� Movimentos de Forex

� Movimentos de capital a nível de mercado

�Qualitativos / Foco do Processo

�Tornando-se mais intensivos em dados / Quantitativos

�Aumentar requisitos analíticos

�Gerir através de melhoria de processos de negócios

�Fontes de informação: informação diversa

�Exemplos:

� Falhas de transação operacional

� Fraude - negócio não autorizado, etc

� Fraude - fatores externos

� Risco legal de ações trabalhistas

� Interrupções no Processo de negócios / Fracassos

� Questões de Adequação do produto

Gestão Integrada de Risco (FIRM)

Análise de Mercado: Os nossos clientes decompoem risco em três principais áreas de foco ...


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Gestão Integrada de Risco (IRM)

• Gerenciamento de Dados para riscos de crédito, liquidez, mercado • Percepção de Risco - Risco Bancário e Performance (FIRM BRP)• Risco em Tempo Real, Soluções de IE e Relatórios• Analítica de riscos, Optimização de Risco, Analítica e Discernimento• Modelagem Quantitativa de Riscos e Análise de Cenário

• Automatizar Resolução de falsos positivos e Triagem de Alerta• Fraude integrada e plataformas de Crimes Financeiros• AML / Eficácia e gestão de Risco Operacional de Fraude• Identificação de clientes e KYC, classificação de risco do cliente• Entidade Gestora / identificação da Resolução de Relacionamento• Gestão de processos de investigação com a Web 2.0

• Risco de Segurança Abrangente & Controlo de Gestão• Gestão de Identidades confiáveis - Identidade & Acesso• Gestão de Serviços de TI - Ativos, Configuração, Mudança de Incidentes, Gestão de Liberação, (ITSM. CRDB ITIL)• Proactivo, controlo de acompanhamento , correlação de eventos, análise e análise da causa principal para Mitigação de Riscos de TI• Segurança de Aplicativo, Risco de TI , Integridade e Privacidade

• Informações sobre conformidade de Gestão de Desempenho• Inventário de Conformidade das Obrigações de Governança Corporativa e Controles Internos• Vendas e Conformidade de Conduta de mercado• Conformidade Regulamentar, IE e Relatórios

RiscoFinanceiro

Crimes financeiros

Risco operacional e

de TI

GestãoRegulamentação Conformidade

Proposta de Valor IRM

Monitorização e Gestão Integrada de Risco


Atendimento e Conhecimento do Cliente Componentes de Soluções de Negócios

� Segmentação de clientes e rentabilidade� Gestão de campanhas� Comunicação de Marketing

� Canal comum de Arquitetura de TI� Renovação De canal (incluindo Internet, Móvel, Caixa e Sucursal Centros de Contacto, ATM e Quiosque)

� Análise de clientes� Visão de Negócios� Pesquisa & descoberta Analítica� Ameaça & Inteligência de Fraude

� Venda Cruzada (cross sale) � Venda Incrementada (up sale)� Optimização de empréstimo� Pacotes de produtos dinâmicos� Abertura de Conta

� Gestão de Casos� Optimização de Centro de contacto� Disputas� Decisões baseadas em eventos

� Integração de dados de clientes� Armazenamento de dados comum e Modelos� Habilitar Informação como Serviço

� Preferências dos clientes� Conheça o seu Cliente


Informação

Conhecimento Percepção

Multi-Canal de Transformação

Vendas

Serviço

Conformidade

Marketing



Atendimento eConhecimento do cliente



Bancos Mais inteligentes - O que é Atendimento e Conhecimento do Cliente?Ciclo de vida do cliente

Qualquer ponto de entrada, ciclo contínuo, descoberta contínua e refinamento

Information

Face-to-Face, Direct Voice, Self ServiceInteractionsPredict & Act

Sense & Respond

Insights

Pervasive & Quick Access to Trusted Data

Analisar &

Decidir

Influenciar&

Aconselhar

ConhecimentoAnalisar PadrõesPrever e Agir

Perceber e reagir Interações

Optimizar ResultadosFace a Face, Voz , Internet

InformaçãoGestão de dados

Rápido Acesso a dados fiáveis

Capturar&

Registar


As Empresas têm de gerir a relação e as oportunidades de negócio dos seus Clientes em cada fase do Ciclo de Vida

Gestão de Marketing Empresarial"Estrutura de diálogo com o cliente"

Diálogo durante o Ciclo de Vida do Cliente

Prospecção

Aquisição

Mudanças nas Necessidades

Ganhar de volta

Retenção

Retenção Leal

Interações

Atividades da marca

Activação

Embarque

Venda cruzada

Re-embarque

Recuperação do cliente

Segmentação

Venda Incrementada

Campanhas de pesquisa

Experiência do Cliente

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IBM agora tem um forte portfólio de soluções analíticas e de negócio

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Execução

Analítica

OnlineOffline

Gestão de Marketing Empresarial


Pense Inteligente!

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