sistema de informações de crédito - scr

Mar/2004

Sistema de Informações de Crédito - SCR

Introdução ao sistemaFuncionalidades de Consulta das IFs

Mar/2004

Agenda da Apresentação

• Parte 1– Histórico do SCR Histórico do SCR – O que é o SCR? O que é o SCR? – Consultas às Informações do SCRConsultas às Informações do SCR– Cronograma do ProjetoCronograma do Projeto– Outras Informações RelevantesOutras Informações Relevantes

• Parte 2– Apresentação das funcionalidades:Apresentação das funcionalidades:

• Consultar Informações de Cliente – (IFs)

• Solicitar Arquivo Consolidados dos Clientes no SFN

• Doc3081 – Consulta dos Dados de Clientes no SFN

Mar/2004

Histórico do SCR

Mar/2004

Breve histórico do sistema

Criação da Central de Risco (CRC) 06/1997

Consultoria de diagnóstico da CRC 11/1999 a 03/2000

Discussão do anteprojeto com representantes do mercado

GT Febraban/ABBC/ABBI/Bacen

04/2001 a 11/2001

Desenvolvimento do sistema pela consultoria contratada

11/2001 a 08/2003

AAddaappttaaççããoo ddoo ssiisstteemmaa aaoo aammbbiieennttee ddee pprroodduuççããoo

0088//22000033 aa 0044//22000044

IInníícciioo ddoo ffuunncciioonnaammeennttoo ddoo SSCCRR 1122//22000033 aa 0044//22000044

Mar/2004

O que é o Sistema de Informações de Crédito

- SCR?

Mar/2004

O SCR

• O SCR é o sistema que sucederá a atual Central de Risco com:– mais informações; mais informações; – funcionalidades que melhoram a gestão do sistema nas funcionalidades que melhoram a gestão do sistema nas

instituições;instituições;– facilidade de acesso aos dados;facilidade de acesso aos dados;– preocupação constante com qualidade da informação; preocupação constante com qualidade da informação; – maior flexibilidade para futuras evoluções; maior flexibilidade para futuras evoluções; – compatível com Basiléia II;compatível com Basiléia II;

Mar/2004

Visão Geral do SCR

Base de Dados

Operacional

Base de Dados do DataWarehouse

DW

ConsultaSupervisão

ConsultaIFs

Consulta At. Público

ConsultaPúblico

MedidasJudiciais

Correções de dados

Validação Qua

lidad

e

carga de

dados

Supervisãosolicitação de geração infos.

Mar/2004

Famílias de Funcionalidades

Carga de Dados UC80

Consulta PúblicoUC15

Consulta Atendimento ao PúblicoUC16 / UC22

DWUC06 / UC38 / UC57/ UC77

Correção de dadosUC07/ UC13/ UC61/ UC62/ UC66/ UC12

Medidas JudiciaisUC48 / UC34

QualidadeUC53 / UC14 / UC41/ UC44/ UC45/ UC52/ UC58/ UC59/ UC67/ UC68/ UC74

Consulta IFUC17 / UC11 / UC35

SupervisãoUC20 / UC21/ UC72/ UC73

ValidaçãoUC01/ UC02/ UC03/ UC04/ UC05

Mar/2004

Documentos do sistema

• Documentos de envio mensal de dados– 3030 – Dados agregados3030 – Dados agregados– 3020 – Dados individualizados3020 – Dados individualizados

• Documentos e arquivos de devedores relevantes (envio semestral)– 3025 – Solicitações de devedores efetuada pelo Bacen3025 – Solicitações de devedores efetuada pelo Bacen– 3026 – Dados enviados pelas IFs3026 – Dados enviados pelas IFs

• Documentos e arquivos de devolução de dados– 3081 – Solicitação de geração de arquivos pelas IFs3081 – Solicitação de geração de arquivos pelas IFs– 3082 – Arquivo de dívida consolidada gerado pelo Bacen3082 – Arquivo de dívida consolidada gerado pelo Bacen

Instituição Financeira enviando DOCUMENTOSInstituição Financeira enviando DOCUMENTOS

Banco Central enviando ARQUIVOSBanco Central enviando ARQUIVOS

Mar/2004

CRC x SCR

Institu

ição

Bacen

Doc 3010 BDBD

PDEV300PDEV310

Doc 3030Doc 3020Doc 3026

Rot

inas

de

Qua

lidad

e

BD BD ControContro

lele

BDBDOperacioOperacio

nalnal

Carga de

dados

Institu

ição B

acen

Internet

DocDoc308308

22

PSTAW10Doc3082

Sistema SCRSistema CRC (atual)

Mar/2004

Compartilhamento de info.

• A devolução de informações é compatível com a potencial utilização dos dados pelas instituições

• Concessão

• Gestão de risco

• Gestão de risco/prospecção

• Estimativa de 15 milhões de consultas/mês– ConcessãoConcessão 700 mil - 1 milhão700 mil - 1 milhão

– Gestão de riscoGestão de risco 15-20 milhões15-20 milhões

– Gestão de risco/Gestão de risco/ cerca de 100 milhõescerca de 100 milhões

prospecçãoprospecção

Acesso via web

Geração de Arquivo – Clientes em carteira

Geração de Arquivo – Clientes solicitados Doc 3081

Capacidade limitada de atendimento

Mar/2004

Consultas IFs

• Acesso web

30813081 30823082info. de dívida info. de dívida consolidada dos consolidada dos clientes solicitadosclientes solicitados

• Geração de arquivo - clientes solicitados no arquivo

1122

......

100.000100.000

AAÑAÑAAAAA

......

ÑAÑA

100 mil 100 mil ClientesClientes

50 mil 50 mil AutorizaçõesAutorizações

3082308250 mil - info. de 50 mil - info. de dívida consolidadadívida consolidada

30203020

• Geração de arquivo - clientes em carteira

Mar/2004

Autorização para consulta

• Lei Complementar 105– Art. 1º - As instituições financeiras conservarão sigilo em Art. 1º - As instituições financeiras conservarão sigilo em

suas operações ativas e passivas e serviços prestados. suas operações ativas e passivas e serviços prestados. • § 3o Não constitui violação do dever de sigilo:

– I – a troca de informações entre instituições financeiras, para fins cadastrais, inclusive por intermédio de centrais de risco, observadas as normas baixadas pelo Conselho Monetário Nacional observadas as normas baixadas pelo Conselho Monetário Nacional e pelo Banco Central do Brasile pelo Banco Central do Brasil;

• Resolução 2.724/00– “ “ Art. 3. As instituições mencionadas no art. 1. poderão Art. 3. As instituições mencionadas no art. 1. poderão

consultar as informações consolidadas por cliente consultar as informações consolidadas por cliente constantes do sistema, desde que constantes do sistema, desde que obtida autorização obtida autorização especifica do cliente para essa finalidadeespecifica do cliente para essa finalidade.”.”

Mar/2004

Autorização para consulta

• Autorização para acesso aos dados do cliente é imprescindível– Em qualquer hipótese de forma de acesso ao SCREm qualquer hipótese de forma de acesso ao SCR

• Caso 1

– Autorização deve ser conferida no momento da efetivação da consulta / Autorização deve ser conferida no momento da efetivação da consulta / envio do Documento 3081envio do Documento 3081

• Caso 2

– Considera as autorizações informadas no Doc3020 da última data-baseConsidera as autorizações informadas no Doc3020 da última data-base• Autorizações retiradas devem ser corrigidas pela web antes da solicitação do

arquivo

Acesso via web



Mar/2004

Início das Funcionalidades do SCR

Mar/2004

Cronograma previsto

• Momento 0 – Medida Judicial 01/12/03– Cadastramento de Medidas Judiciais

• Momento 1 – Consultas 15/12/03– Consultar Informações de Cliente – (IFs) dados da própria IF– Consultar Informações de Cliente – (Supervisão)

• Cooperativas e SCM 20/02/04– Data-Base: jan/04

• Consulta SFN – produção controlada web– Consultar Informações de Cliente – (IFs) Consultar Informações de Cliente – (IFs) dados do SFN dados do SFN

• Correção de Dados – Correção de dados do Doc3020Correção de dados do Doc3020

• Consulta SFN – devolução de arquivos A confirmar

Mar/2004

Cronograma: Transição

• SCR – produção plena A confirmar– Consultar Informações Cliente – (CAP) Consultar Informações Cliente – (CAP) Atendimento ao Público Atendimento ao Público– Consultar Informações Cliente – (Cliente) Consultar Informações Cliente – (Cliente) Público em geral Público em geral– Desativa-se a CRC - opção de consulta da PDEV300Desativa-se a CRC - opção de consulta da PDEV300

• Todas as Instituições deixam de usar o sistema CRC

– SCR entra em PLENA produçãoSCR entra em PLENA produção

• Até a Data-Base 06/2004– Instituições permanecem enviando o Doc3010 até a data-base junho Instituições permanecem enviando o Doc3010 até a data-base junho

de 2004de 2004– Tão logo realizar-se a migração completa, desativa-se o sistema CRCTão logo realizar-se a migração completa, desativa-se o sistema CRC

Edição de Circular confirmando a data-base

Mar/2004

Informações Relevantes

Mar/2004

Informações relevantes

– Informações mais recentes sobre o sistemaInformações mais recentes sobre o sistema– Normativos e comunicados em vigorNormativos e comunicados em vigor– Validador sintático e críticas semânticas aplicáveisValidador sintático e críticas semânticas aplicáveis

– Manual para Manual para download download no siteno site– Hint Help Hint Help

• Nos campos a serem preenchidos

http://www.bcb.gov.br/?scrSite do SCR

Facilidades on line

Mar/2004

• Cadastramento de medidas judiciais e Consultas– (11) 3491-7714 / 7728 / 6436 / 6109(11) 3491-7714 / 7728 / 6436 / 6109– scr.scr.mesaspmesasp@[email protected]

• Transmissão e processamento dos arquivos – (61) 414-3714 / 3715 / 3716 / 3717 (61) 414-3714 / 3715 / 3716 / 3717 – scr.scr.gtgt@[email protected]

• Atendimento ao público – Centrais de Atendimento ao Público (CAPs) Centrais de Atendimento ao Público (CAPs) – 0800-9923450800-992345– E-mail no siteE-mail no site

Mesas de Atendimento


Mar/2004


• Cadastramento de medidas judiciais– 03 a 05/12/0303 a 05/12/03

• Consulta às informações via web– 16 a 19/12/03; 23/01/04 – Turma Extra16 a 19/12/03; 23/01/04 – Turma Extra– 07/04/04 a 14/04/04 – a confirmar07/04/04 a 14/04/04 – a confirmar

• Geração de arquivo com clientes no SFN– 02 a 04/03/0402 a 04/03/04

• Correção de Dados e Qualidade – 17 a 22/03/04 – a confirmar17 a 22/03/04 – a confirmar

Treinamento em conjunto: Febraban, ABBC e ABBI

Mar/2004

Importante

• Devo continuar enviando o Documento 3010?

SimSim. . O sistema atual continuará recebendo informações por O sistema atual continuará recebendo informações por

intermédio do Doc 3010 até que todas as fases de intermédio do Doc 3010 até que todas as fases de

implantação do novo sistema (Doc 3020, 3026 e 3030) implantação do novo sistema (Doc 3020, 3026 e 3030)

estejam concluídas e os dados enviados apresentem estejam concluídas e os dados enviados apresentem

adequados graus de consistência e confiabilidade.adequados graus de consistência e confiabilidade.

Mar/2004

UC 35 – Gerar Arquivos

Mar/2004

Relembrando ...

• Formas de acesso aos dados do SCR:

Acesso via web



3081308130823082

1122......

ClientesClientes

AAÑAÑA......ÑAÑAAutorizaçõesAutorizações

3082308230203020

http://www.bcb.gov.br/scr

Mar/2004

Formas de acesso aos dados

• Acesso Web– Consultar Informações de Cliente – (IFs)Consultar Informações de Cliente – (IFs)

• Consulta pontual – cliente a cliente• Consulta on-line / real-time• Exemplo: decisão sobre a concessão de uma operação de crédito

Treinamento

- - 07/04/04 a 14/04/04 07/04/04 a 14/04/04 (a confirmar)(a confirmar)

Mar/2004


Mar/2004

Geração de Arquivo Clientes Solicitados no Doc3081

• Doc3081 - Consulta dos Dados dos Clientes no SCR– Formato XMLFormato XML

• eXtensible Markup Language

– Schema Schema • biblioteca com as regras que o validador aplica sobre o

documento XML• disponibilizado na página de leiautes, quando a funcionalidade

for colocada em produção

Mar/2004

Geração de Arquivo Clientes Solicitados no Doc3081

• Regras e limites para solicitação de 3082 por Doc3081– Quantidade de cliente por arquivo: máximo de Quantidade de cliente por arquivo: máximo de 10.00010.000– Quantidade de arquivos por mês: máximo de Quantidade de arquivos por mês: máximo de 2020

• Em função da demanda, esses limites podem ser alterados

– RegrasRegras• CPF (11 dígitos) e CNPJ (8 dígitos):

– CPFs incorretos não serão verificados

• Doc3081 esperado apenas depois do Doc3020 da respectiva data-base ser “Processado”

– Se enviado, documento será rejeitado

Mar/2004

Geração de Arquivo Clientes em carteira

Mar/2004

Geração de arquivo clientes em carteira

3020 – Abr/03Cliente 1 ACliente 22 ACliente 34 ÑACliente 83 A

3020 – Mai/03Cliente 1 ACliente 22 ACliente 34 ACliente 83 A

3020 – Jun/03Cliente 14 ACliente 25 ÑACliente 34 ÑACliente 109A

1 – Estamos no mês de maio e solicito a geração de arquivos para a database Maio. Quais clientes constarão do Doc 3082?

Cliente 1Cliente 22Cliente 34Cliente 83


2 – Chegou um novo arquivo e solicito a geração de informação para a data base Maio. Quais Clientes constarão do Doc 3082?

a – Por que o cliente 1 não é informado?

b – Por que o cliente 109 é informado?

a – E se solicito a geração para a data base Abril?

b – Porque nesse caso o cliente 34 é informado?


Mar/2004

Regras e limites

• Regras e limites para solicitação de 3082 via web– Impossibilidade de acesso: Impossibilidade de acesso:

• Durante o período em que recebemos parte relevante dos arquivos, a geração de arquivos não poderá ser solicitada

– Solicitações que estiverem na fila serão geradas se houver janela de processamento

• 9 dias – 4 dias antes da data-limite de envio dos Doc3030 e Doc3020, – o próprio dia limite e 4 dias depois

– Limite máximo de solicitações Limite máximo de solicitações • Podem ser solicitados no máximo 3 arquivos por mês para quaisquer datas

bases• Recomendamos às instituições baixar a base de dados mais antiga

– mensalmente a base de dados é atualizada e a data base mais antiga é retirada

Atenção: O envio de Doc3081 e o acesso web pode continuar nesse período

Mar/2004

Doc3082 Características do

documento

Mar/2004

Arquivo 3082

• Independentemente da forma de solicitação de arquivo, o leiaute de devolução será idêntico

• A geração do arquivo é sempre Batch– Solicitar Arquivo Consolidado dos Clientes no SFNSolicitar Arquivo Consolidado dos Clientes no SFN

• Exemplo: gestão de risco das operações de crédito concedidas

– Doc3081 – Consulta dos Dados de Clientes no SFNDoc3081 – Consulta dos Dados de Clientes no SFN• Exemplo:

– Gestão de risco; consulta a clientes não informados no Doc3020 (RT < R$ 5mil);

– Prospecção; consulta a clientes sem operações concedidas;

3081308130823082

1122......

ClientesClientes

AAÑAÑA......ÑAÑAAutorizaçõesAutorizações

3082308230203020

Mar/2004

Arq 3082

• Arq3082 – Leiaute disponível na WEB– Clientes sem dívida no sistema – aparecem no arquivo Clientes sem dívida no sistema – aparecem no arquivo

de retorno sem dadosde retorno sem dados– Cliente com CNPJ/CPF mal formatado – aparecem no Cliente com CNPJ/CPF mal formatado – aparecem no

arquivo de retorno sem dadosarquivo de retorno sem dados

• Diversas informações sobre a geração do arquivo, as operações e o cliente. – Dados das operações com maior abertuiraDados das operações com maior abertuira

Nome Campo Descrição Tag Atributo

Modalidade da OperaçãoCódigo identificador da modalidade da operação. Assume os valores do Anexo 3. Mod -

Vinculação à Moeda Estrangeira

Operação referenciada em moeda estrangeira ou não. Quando não informado indica operação não referenciada à ME. Assume os valores do Anexo 18

VincME -

Valor do Vencimento1

Valor do fluxo de vencimentos dos créditos a vencer, créditos vencidos e créditos baixados como prejuízo e seus respectivos períodos. Quando não infomado indica saldo igual a zero. Atributo CodVenc

VlrVenc CodVenc

Mar/2004

Exemplo Doc 3082

Mar/2004

Doc 3082 x Acesso web

• Acesso pela web– Dados do cliente na IF ou no Dados do cliente na IF ou no

SFNSFN– Informação de 13 datas Informação de 13 datas

basesbases• Início de Relacionamento

• Maior Responsabilidade Total

• Carteira Ativa / Carteira de Crédito / Responsabilidade Total / Risco Total

– Distribuição vencimentos Distribuição vencimentos com 14 faixascom 14 faixas

• Doc3082– Dados do cliente no SFN, Dados do cliente no SFN,

sempre sempre – Informação de uma única Informação de uma única

data-base data-base – Distribuição de vencimentos Distribuição de vencimentos

com 26 faixascom 26 faixas

Mar/2004

• Envio do doc 3081 pode gerar mensagens de erro– Se houver erro:Se houver erro:

• Relatório com mensagens de erro• Regras aplicáveis são idênticas às da etapa 1 de qualquer

arquivo

– Se não houver erro:Se não houver erro:• Arquivo 3082

Doc 3082 solicitado por arquivo

Mar/2004

Aspectos gerenciais da solicitação de arquivos

Mar/2004

Medida Judicial e Vício de Contrato

• Exclusão de cliente por medida judicial• Exclusão de operação por medida judicial• Exclusão de operação por vício de contrato

– Dados excluídos Dados excluídos não aparece nenhum dado não aparece nenhum dado

– Cliente 1» possui um empréstimo de R$ 10.000 na IF XYZ» não possui operações de crédito em outras IFs

– Cliente 2» não possui nenhuma operações de crédito no SFN



– IF W » Consulta Cliente 1 verifica que ele possui um empréstimo de R$ 10.000 no SFN




– IF XYZ» Recebe uma ordem judicial efetua “exclusão do cliente por medida judicial” do Cliente 1




– IF XYZ» Recebe uma ordem judicial efetua “exclusão do cliente por medida judicial” do Cliente 1

– IF W » Consulta Cliente 1 nenhuma operação encontrada / nenhum dado apresentado» Consulta Cliente 2 nenhuma operação encontrada / nenhum dado apresentado

Mar/2004

Medida Judicial e Vício de Contrato

• Marcação sub judice por medida judicial– Dados exibidos normalmenteDados exibidos normalmente– Adicionalmente os dados também são considerados em Adicionalmente os dados também são considerados em

“Operações Amparadas por Medida Judicial”“Operações Amparadas por Medida Judicial”– Cliente 3

» possui um financiamento imobiliário de R$ 90.000 na IF XYZ» não possui operações de crédito com outras IFs

– IF W » Consulta Cliente 3 verifica que ele possui um financiamento imobiliário de R$ 90.000 no SFN

– IF XYZ » Recebe uma ordem judicial efetua “marcação sub judice por medida judicial” da operação de financiamento imobiliário do Cliente 3

– Cliente 3» possui um financiamento imobiliário de R$ 90.000 na IF XYZ» não possui operações de crédito com outras IFs





– IF XYZ » Recebe uma ordem judicial efetua “marcação sub judice por medida judicial” da operação de financiamento imobiliário do Cliente 3

– IF W » Consulta Cliente 3 verifica que ele possui um financiamento imobiliário de R$ 90.000 no SFN e adicionalmente verifica que ele possui 1 operação de R$ 90.000 “Amparada por Medida Judicial” / “Operações Sub Judice”

Mar/2004

Processamento

• Regras de geração de arquivo– A geração dos Doc3082 solicitado via Doc3081 antecede A geração dos Doc3082 solicitado via Doc3081 antecede

a geração dos Doc 3082 solicitado via weba geração dos Doc 3082 solicitado via web• Documentos 3081 prevalecem sobre solicitações via web

– A geração de arquivo compete com a carga de dados no A geração de arquivo compete com a carga de dados no banco de dados operacional dos documentos banco de dados operacional dos documentos 3030/3020/3026 de qualquer IF3030/3020/3026 de qualquer IF

• Prioridade para a carga dos documentos

Mar/2004

Processamento

• Solicitações de IFs distintas– Ordem cronológica decrescenteOrdem cronológica decrescente

• Solicitações da mesma IF– Momento 1Momento 1

• Ordem cronológica de recepção das solicitações de 3081

– Momento 2Momento 2• Depois de processada uma solicitação, a solicitação seguinte da

mesma IF é colocada no final da fila

Mar/2004

Tempo de resposta

• O tempo de resposta na geração de arquivos depende da demanda por informação– Objetivo inicial a ser atingido na geração de informação é Objetivo inicial a ser atingido na geração de informação é

de cerca de 60 milhões de consultas/mêsde cerca de 60 milhões de consultas/mês– Estimativa de cerca de 100 milhões de consultas quando Estimativa de cerca de 100 milhões de consultas quando

o sistema estiver estávelo sistema estiver estável

Mar/2004

Uso de robô

• O uso de robô não será permitido pelo sistema

• As instituições devem trabalhar utilizando os arquivos como provedores de informação para integrar aos processos atuais

– Na próxima fase de desenvolvimento do SCR, o Banco Na próxima fase de desenvolvimento do SCR, o Banco Central incluiu uma solução de devolução de Central incluiu uma solução de devolução de informações utilizando tecnologia web service.informações utilizando tecnologia web service.

Mar/2004

• Cadastramento de medidas judiciais • Consultas web• Geração de arquivos

– (11) 3491-7714 / 7728 / 6436 / 6109(11) 3491-7714 / 7728 / 6436 / 6109

– scr.scr.mesaspmesasp@[email protected]

• Transmissão e recepção de arquivos • (exceto 3081)

– (61) 414-3714 / 3715 / 3716 / 3717 (61) 414-3714 / 3715 / 3716 / 3717 – scr.scr.gtgt@[email protected]

Mesas de Atendimento


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