cooperativas e o scr 05/05/2003 sistema central de risco de crédito - scr cooperativas de crédito

Cooperativas e o SCR05/05/2003

Sistema Central de Risco de Crédito - SCR

Cooperativas de Crédito

Cooperativas e o SCR

Agenda

• Normativos

• Doc 3030 – Dados Agregados

• Doc 3020 – Dados Individualizados

• Doc 3026 – Dados Complementares

• Tecnologia da Informação

• Processo de Validação

• Devolução de Informação

• Desafios para o Segmento


Circular 3.098 de 20/03/02Determina a remessa adicional de informações ao sistema Central de Risco de Crédito.

Circular 3166 de 04/12/02Altera a data-base de início para remessa de informações ao sistema Central de Risco de Crédito de cooperativas de crédito e sociedades de crédito ao microempreendedor.

Carta-Circular 3.043 de 26/09/02Carta-Circular 3.043 de 26/09/02Dispõe sobre os procedimentos na remessa de informações.Dispõe sobre os procedimentos na remessa de informações.

Carta-Circular 3.025 de 21/06/02Dispõe sobre a “estruturação” dos arquivos e os “status” possíveis dos documentos.

Comunicado 9.671 de 27/06/02Divulga as regras de consistência sintática dos documentos.

Normativos


Doc 3030 – Dados Agregados de Risco de Crédito• Consolidado de operações por várias agregações

Doc 3020 – Dados Individualizados de Risco de Crédito

• Clientes com responsabilidade total igual ou superior a R$ 5mil

Doc 3026 – Dados Individualizados Complementares de Risco de Crédito

• Dados de balanço dos clientes solicitados pelo Bacen• Conglomerados dos clientes com op. Relevantes

op. igual ou super. a R$ 5milhões

Documentos:

Circular 3.098/02

mensal

mensal

semestral


Operações e Resp. Total• Operações:

Operações ativas com caract. de concessão de crédito

Créditos baixados como prejuízo Créd. baixados até 31/08/02 consolidados por cliente

Créd. baixados a partir de 1/09/02 controlados por op.

Coobrigações e riscos assumidos pela IF

Repasses interfinanceiros

Créditos a liberar

• Responsabilidade Total: Somatório de todas as operações, exceto Créditos a Liberar


• Consolidação da carteira de crédito

• Congrega todos dados enviados de forma individualizada no Doc 3020 – Agregação de todas as operações, observando-se as

aberturas e informando-se para cada agregado

Doc 3030 - Dados Agregados

É o documento que reúne a totalidade da Carteira de Crédito e deve compatiblizar-se com o Cosif


Doc 3020-Dados IndividualizadosClientes

• Responsabilidade Total igual ou maior que R$ 5miligual ou maior que R$ 5mil

– Código identificador do cliente• CNPJ/CPF• código interno de cliente no exterior ou de cliente sem CNPJ/CPF

– Tipo de cliente

– Tipo de controle

– Início do relacionamento do devedor com a IF • abertura de conta corrente ou outra data relevante

– Código interno do conglomerado econômico• para todos os clientes pertencentes a conglomerado

campo chave

campo chave– Autorização


Doc 3020 - Dados Individualizados

Clientes• Com op. igual ou superior a R$ 5milhões igual ou superior a R$ 5milhões

operação relevante– Informações anteriores comuns a todos os clientes

– acrescendo-se:

– Classificação de risco do cliente

– Valor total dos títulos descontados

– Valor total dos títulos descontados liquidados


Doc 3020 - Dados Individualizados

Operações• Inferiores a R$ 5mil pertencentes a cliente com

Responsabilidade Total igual ou superior R$ 5mil

– informações consolidadas

• Igual ou superior a R$ 5mil

– informações individualizadas, operações por operação – prevalece o valor da operação e não a

responsabilidade total

• Igual ou superior a R$ 5milhões Op. relevantes

– informações adicionais

O mesmo cliente pode possuir os três “tipos”

de operações


Doc 3026 - Dados Complementares

Cliente relevantes op. igual ou super. R$ 5milhões • Conglomerado – identificado pela If

– Código identificador de cada uma das pessoas

– Tipo de pessoas

Cliente solicitado pelo Bacen• Dados de Balanço

– Código identificador

do cliente– Tipo de cliente– Data do balanço– Dados do balanço

• Dados de Agência Classificadora - Rating

– Código identificador da agência– Classificação– Tipo de classificação


Adaptação ao SCR

• Tempo adicional Tempo adicional para adaptação– início adiado para jan/2004

• Período de testesPeríodo de testes a ser iniciado em 31/05– Descrição do fluxo de processo

• SiteSite da Central de Risco com página dedicada especialmente ao segmento

• Apoio às dúvidasApoio às dúvidas por parte da Mesa de Atendimento – experiência já adquirida com os problemas mais

frequentes no envio de arquivos

• Existência de soluções de mercadosoluções de mercado já desenvolvidas para instituições financeiras


Período de testes

• Início – 31/05• Realizado no ambiente de homologação

– O envio e a aprovação do documento não o incorpora a base de dados definitiva

• Inclui todas as fases do processo– Envio de dados pelo PSTAW10– Crítica dos arquivos– Avaliação pelos analistas de qualidade do Banco Central– Devolução de mensagens de erro ou aprovação

• Arquivos a serem enviados– Doc 3020 T320T320– Doc 3030 T330T330– Doc3026 T326T326

• Arquivos de resposta– Resultado de processamento T001T001


PSTAW10

• PSTAW10 PSTAW10 – Software desenvolvido pelo Bacen para a transmissão de arquivos via Internet. Disponível para download no endereço: www.bcb.gov.brO software será utilizado tanto na fase de teste quanto no momento em que o sistema entrar em produção

Pré-Requisitos:• Baixar e instalar o PSTAW10 em equipamento conectado à

Internet• O Master de Sisbacen da cooperativa deve credenciar, via

PTRA700 (transação Sisbacen), os operadores autorizados a transmitir/receber arquivos da Central de Risco na transação PSTA300 PSTA300 e no serviço SSCR300SSCR300


Envio de Documentos

PSTAW10Doc3030

Doc3020

Doc3026

T320

T326

T330

Bacen

T001

T001


– Validação Semântica - verificação da consistência das informações

– Aferição da compatibilidade interna dos dados; – Documento 3030 x Cosif, Cadoc 4010; – Documento 3020 x documento 3030.

• 51 críticas semânticas51 críticas semânticas

Processo de validação • Carta-Circular 3025

– Validação Etapa 1 (Sintática) - verificação da estrutura e formatação do arquivo, por meio de XML Schema (XSD)

– Tags – Tipos de dados informados – Códigos – Campos obrigatórios;

• Cerca de 600 críticas sintáticasCerca de 600 críticas sintáticas

• Validador

•Docs XML

•Críticas de avaliação

•MSGs de erro


Rejeição etapa 1


Rejeição etapa 2


Aprovação do documento


Atendimento a dúvidas

• Mesa de Atendimento– Equipe específica dedicada– Transparência pela Carta Circular 3024– Cerca de 200 atendimentos por escrito a 120 IFs

• Principais dúvidas– 20% - negócio– 44% - informações sobre resultado do processamento– 15% - leiautes– 21% - multas por atraso

Validador Sintático- seu uso aumenta sensível-mente a taxa de sucesso no envio de documentos


Principais Arquivos para download:

• Leiautes dos Documentos - descreve os campos requeridos

• Modelos XML - exemplifica os arquivos XML dos Doc 3020 e 3030

• Schema - regras sintáticas para os Doc 3020 e 3030

• Críticas de Avaliação - regras semânticas para os Doc 3020 e 3030

• Validador - disponibilizado pelo Bacen para aplicação das regras sintáticas (Schema)


Outras Considerações

• A transmissão dos arquivos de teste não será cobrada• Os arquivos de teste arquivos de teste serão enviados com códigos de

teste– T320, T330, T326– Os arquivos processados não terão validade para a Central

de Risco.

• Arquivos reaisArquivos reais deverão ser posteriormente enviados utilizando os códigos de produção (R320, R330 e R326)


Devolução de informações

• Projeto prevê devolução de informações– Início da devolução está vinculado à qualidade dos

dados (Previsão: Ago/2003)– Sempre mediante autorizaçãoSempre mediante autorização

• Formas de devolução:

Individual – dados de um cliente

Carteira de crédito – posição de todos devedores individualizados (3020)

Grupo de devedores – posição de clientes autorizados


Consulta de Informação Consolidada de um Determinado Cliente

JAVA

DB2Operacional

– IF identifica o cliente – Opções de consulta da posição no SFN, detalhadas por links

– Obrigação em relação ao SFN por modalidade

– Coobrigações do cliente como modalidade

Consulta situação

do cliente no SFN

• Condições para receber os dados

•ter arquivo validado para a data-base solicitada, e

•a IF deve ter autorização do cliente

web

Institu

ição

Bacen


JAVA

DB2Operacional

FS

• Job noturno

PSTA

se o cliente tinha créditos apenas com a IF, não constará no arquivo.

Consulta situação

de recepção SFN

• Quantas IFs já enviaram • % do total de IFs, • Volume em R$ • % deste volume em relação ao esperado.

web

Solicita Base de dados

• Condições para receber arquivos • Ter arquivo validado para a data-base solicitada, e

• a IF deve ter informado autorização positiva na ultima data-base enviada.

JAVAweb

Solicitação de Arquivo com a posição de seus clientes

Institu

ição

Bacen


Desafios do Segmento

• Adaptar a organização e os produtos internos às convenções do leiaute proposto

• Conseguir cumprir prazos previstos pelo Banco Central – critérios de qualidade transparentes porém rigorosos – data prevista: Jan/2004– histórico recente de dificuldades com as Instituições

• Infra-estrutura tecnológica– sistema opera com tecnologia de ponta – profissionais mais qualificados devem ser incorporados– obter nos bancos de dados das cooperativas as

informações que compõem a base de dados


Benefícios

• Suplantados os desafios, o SCR agregará benefícios ao Sistema Financeiro Nacional– Auxiliar a supervisão em seus trabalhos

• inspeções mais rápidas e eficientes• corrigir práticas e melhorar processos em tempo

– Padronizar terminologia e conceitos de crédito– Corrigir distorções contábeis e permitir melhor

transparência de risco– Dar qualidade às informações disponíveis nas IFs– Subsidiar o mercado devolvendo informações

• para a concessão de crédito• para gestão de carteira • para avaliação de clientes


Importante

• Devo continuar enviando o Documento 3010? Sim.

O sistema atual continuará recebendo informações por

intermédio do Doc 3010 até que todas as fases de

implantação do novo sistema, que utilizará os Doc 3020,

3026 e 3030, estejam concluídas e os dados enviados

apresentem adequados graus de consistência e

confiabilidade.


Contatos

• Crédito– (61) 414-3714 / 3715 / 3716 / 3717

• Tecnologia de Informação– (61) 414-3733 / 3725

E-mail: [email protected]

Internet: http://www. bcb.gov.br/centralderisco

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