12/01/2006

Sistema de Informações de Crédito - SCR

Cooperativas

12/01/2006

Agenda da Reunião

• Histórico, normativos e prazos• O que é o SCR?

– Características técnicasCaracterísticas técnicas– Famílias de funcionalidadesFamílias de funcionalidades

• Cadocs e dados exigidos– Características dos leiautesCaracterísticas dos leiautes– Desafios e responsabilidadesDesafios e responsabilidades

• Troca / compartilhamento de informações• Início das funcionalidades do sistema

– Cronograma das cooperativasCronograma das cooperativas– Facilidades oferecidasFacilidades oferecidas

12/01/2006

Histórico, Normativos e Prazos

12/01/2006

Breve histórico do sistema

Criação da Central de Risco (CRC) 06/1997

Discussão do anteprojeto com representantes do mercado

GT Febraban/ABBC/ABBI/Bacen

04/2001

Desenvolvimento do sistema pela consultoria contratada

11/2001 a 08/2003

Início do período de testes para cooperativas (Comunicado 11.138)

06/2003

Início do funcionamento do SCR 12/2003 a 01/2004

Início da remessa de dados de cooperativas ao SCR (com carteira classificada acima de R$ 2 milhões)

01/2004

12/01/2006

Breve histórico do sistema

Período de testes para cooperativas com carteira classificada abaixo de

R$ 2 milhões em nov/2005 (Comunicado 14.064)

01/02/2006 a 30/06/2006

Data-base de início da remessa de dados de cooperativas ao SCR com carteira classificada abaixo de

R$ 2 milhões em nov/2005

06/2006

12/01/2006

Normativos

• Circular 3.098/02– Dispõe sobre a remessa de dados ao SCRDispõe sobre a remessa de dados ao SCR

• Carta-Circular 3.043 de 26/09/02– Dispõe sobre os procedimentos na remessa de Dispõe sobre os procedimentos na remessa de

informações.informações.

• Carta-Circular 3.025 de 21/06/02– Dispõe sobre a “estruturação” dos arquivos e os “status” Dispõe sobre a “estruturação” dos arquivos e os “status”

possíveis dos documentos.possíveis dos documentos.

• Comunicado 9.671 de 27/06/02– Divulga as regras de consistência sintática dos Divulga as regras de consistência sintática dos

documentos.documentos.

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Prazos para Cooperativas

• Circular 3.166/02 e Circular 3.214/03– Início do envio de dados ao SCR em jan/2004Início do envio de dados ao SCR em jan/2004

• Estão incluídas as cooperativas Luzzatti, as de livre associação e as com carteira de crédito com carteira classificada acima de R$ 2 milhões em nov/2005

– Estende o período de dispensa da obrigatoriedade de enviar dados ao Estende o período de dispensa da obrigatoriedade de enviar dados ao SCRSCR

• Estão incluídas as sociedades de crédito ao microempreendedor e as cooperativas de crédito com carteira classificada abaixo de R$ 2 milhões em nov/2005

• Comunicado 11.138/03– Abre o SCR para testes de cooperativas Abre o SCR para testes de cooperativas

• Desde jun/2003 os testes são realizados

• Reunião com cooperativas centrais– Abril, Maio e Dezembro de 2003Abril, Maio e Dezembro de 2003

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Prazos para Cooperativas• Circular 3.310/06

– Dispensa de envio de dados à CRC a partir de jan/2006Dispensa de envio de dados à CRC a partir de jan/2006• Estão incluídas as cooperativas Luzzatti, as de livre associação e as com carteira

de crédito com carteira classificada acima de R$ 2 milhões em nov/2005

• As demais cooperativas e as sociedades de crédito ao microempreendedor estarão dispensadas a partir de jun/2006

• Comunicado 14.064/06– Abre o SCR para testes de cooperativas com carteira classificada abaixo de Abre o SCR para testes de cooperativas com carteira classificada abaixo de

R$ 2 milhões em nov/2005R$ 2 milhões em nov/2005• Testes serão feitos de 01/02/2006 a 30/06/2006

• Reuniões com cooperativas com carteira classificada abaixo de R$ 2 milhões– A partir de fevereiro de 2006A partir de fevereiro de 2006

12/01/2006

O que é o SCR?

Características técnicas

Famílias e funcionalidades

12/01/2006

SCR e inovação tecnológica

• Características técnicas– O SCR adota tecnologia de ponta (XML, internet)O SCR adota tecnologia de ponta (XML, internet)– Tecnologia XML requer treinamento de pessoal de Tecnologia XML requer treinamento de pessoal de

informática das IFsinformática das IFs– O SCR recebe os maiores documentos dentre todos os O SCR recebe os maiores documentos dentre todos os

disponíveis no Banco Centraldisponíveis no Banco Central– O leiaute do SCR demanda a maior quantidade de O leiaute do SCR demanda a maior quantidade de

diferentes informações dentre todos os sistemas do diferentes informações dentre todos os sistemas do Banco CentralBanco Central

12/01/2006

Famílias de Funcionalidades

Correções de dados

Validação Qua

lidad

e

carga de

dados

Base de Dados do DataWarehouse

DW

Supervisãosolicitação de geração infos.

Base de Dados

Operacional

ConsultaSupervisão

ConsultaIFs

Consulta At. Público

ConsultaIndividual

ConsultaPúblico

MedidasJudiciais

12/01/2006

Como o SCR atende às instituições

• OLTP– Manutenção da base de dadosManutenção da base de dados

• Corrigir informações prestadas (Doc 3030 / 3020)

• Consultar Correções realizadas (Doc 3030 / 3020)

• Solicitar exclusão de documento enviado

• Consultar status de processamento do documento

– Medidas judiciaisMedidas judiciais• Cadastrar medidas judiciais que contestem as informações prestadas

– Acesso aos dados Acesso aos dados • Consultar individual aos devedores

• Solicitar arquivo com a exposição no SFN dos clientes enviados ao SCR

• Solicitar arquivo a partir de um conjunto de devedores enviado

• Consulta via web-service (aplicação com aplicação)

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Questões relevantes

– 1,10% do volume de crédito1,10% do volume de crédito– 2,86% do total de registros2,86% do total de registros

As Cooperativas e SCMs são sistemicamente relevantes?

CENTRAL DE RISCO DE CRÉDITOClassificação por Atributo Data-Base :Jan/2001

Quadro 1.12 - TOTAL SFN R$ Milhões

U - Banco Múltiplo 5.351.562 56,4% 221.309 46,8% 36.622 86,0% 43.699 50,3% 301.630 50,1% 50,1%N - BNDES 916 56,4% 126.014 73,4% 172 86,4% 1.188 51,7% 127.375 71,2% 21,1%L - Banco do Brasil S. A. 1.549.519 72,7% 61.360 86,4% 1.941 90,9% 21.563 76,5% 84.864 85,3% 14,1%M - CEF 1.555.726 89,1% 25.406 91,8% 1.986 95,6% 2.703 79,6% 30.095 90,3% 5,0%A - Soc. de Arrend. Mercantil 206.020 91,2% 8.321 93,5% 13 95,6% 3.341 83,4% 11.675 92,2% 1,9%F - SCFI 414.128 95,6% 9.005 95,4% - 95,6% 1.463 85,1% 10.468 94,0% 1,7%Z - Empresa Liquidação Extraj. 51.865 96,1% 1.003 95,7% 140 96,0% 7.417 93,7% 8.561 95,4% 1,4%B - Banco Comercial 32.924 96,5% 5.764 96,9% 690 97,6% 1.235 95,1% 7.689 96,7% 1,3%R - Cooperativa de Crédito 270.451 99,3% 5.641 98,1% 560 98,9% 426 95,6% 6.627 97,8% 1,1%D - Banco de Desenvolvimento 24.052 99,6% 2.354 98,6% 15 98,9% 3.069 99,1% 5.437 98,7% 0,9%I - Banco de Investimento 2.595 99,6% 3.199 99,2% 458 100,0% 166 99,3% 3.823 99,3% 0,6%K - Ag. Fomento ou Desenv. 12.126 99,7% 2.130 99,7% - 100,0% 551 99,9% 2.681 99,7% 0,4%S - Soc. de Crédito Imob. e APE's 23.653 100,0% 1.435 100,0% - 100,0% 55 100,0% 1.490 100,0% 0,2%W - Companhia Hipotecária 135 100,0% 20 100,0% 2 100,0% 1 100,0% 23 100,0% 0,0%J - Soc. Crédito ao Microempr. 1.126 100,0% 17 100,0% 0 100,0% 0 100,0% 17 100,0% 0,0%TOTAL 9.496.798 472.979 42.600 86.877 602.456

% V.% V.

Acum.Respons.

Total% V.

Acum.Carteira

AtivaAtributo Qtde.

Créditos Baixados

Coobrig.% V.

Acum.% V.

Acum.% V.

Acum.

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Questões relevantes

– 64% do valor se concentra entre 10.000 e 500.000 reais64% do valor se concentra entre 10.000 e 500.000 reais– A Central de Risco foi, até o momento, relevante para A Central de Risco foi, até o momento, relevante para

avaliação de risco das Cooperativasavaliação de risco das Cooperativas

Cooperativas têm muitos clientes com informações não agregadas na CRC até 2005 ?

Responsabilidade Quantidade Carteira% V.

AcumCoobrigações Prejuízo Responsabilidade

% V. Acum

<5.000,00 0 1.058.242.237,61 19% 40.043.186,41 31.794.524,69 1.130.079.948,71 17% 17%

5.000,00 - 9.999,99 105.345 656.430.559,60 30% 58.576.925,53 15.762.423,34 730.769.908,47 11% 28%

10.000,00 - 24.999,99 80.794 1.060.579.097,69 49% 147.025.500,14 34.152.313,98 1.241.756.911,81 19% 47%

25.000,00 - 49.999,99 28.408 837.478.113,76 64% 104.600.399,64 39.542.822,62 981.621.336,02 15% 62%

50.000,00 - 99.999,99 12.752 732.263.191,78 77% 81.098.188,10 46.712.633,05 860.074.012,93 13% 75%

100.000,00 - 499.999,99 6.196 892.825.349,84 93% 78.137.431,65 111.427.447,95 1.082.390.229,44 16% 91%

500.000,00 - 999.999,99 314 167.589.496,08 96% 4.861.248,80 35.133.154,09 207.583.898,97 3% 94%1.000.000,00 - 4.999.999,99 143 195.868.420,21 99% 29.334.236,62 41.937.193,64 267.139.850,47 4% 98%5.000.000,00 - 10.000.000,00 13 39.825.795,63 100% 16.097.823,50 32.214.736,57 88.138.355,70 1% 99%

>10.000.000,00 3 0 100% 689.713,50 36.923.861,47 37.613.574,97 1% 100%

Totals 233.968 5.641.102.262,20 100% 560.464.653,89 425.601.111,40 6.627.168.027,49 100% 100%

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Cadocs e dados exigidos

Características dos leiautes Desafios e responsabilidades

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Maior complexidade

• SFN– Dívida de cada cliente em 8 Dívida de cada cliente em 8

fixas de vencimentofixas de vencimento

• Dados da própria IF– Os mesmos para o SFNOs mesmos para o SFN

CRC SCR

• SFN– dívida de cada cliente em 21 dívida de cada cliente em 21

faixas de vencimento, faixas de vencimento, segregada porsegregada por

• Modalidade / Sub-modalidade• Exposição em moeda

estrangeira ou reais

– Dados comportamentais do Dados comportamentais do clientecliente

• Maior responsabilidade total• Relacionamento com o SFN

• Dados da própria IF– Todos devolvidos para o SFNTodos devolvidos para o SFN

– Classificação de riscoClassificação de risco

• A ser acrescido– Risco indireto de op. com Risco indireto de op. com

interveniência’interveniência’

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Cadocs exigidos

Nome Identif DescriçãoDados individualizados

Doc3020 Dados de clientes e operações de crédito com responsabilidade total maior ou igual a 5 mil reais.

Dados adicionais para clientes com operações maiores que 5 milhões de reais

Dados agregados

Doc3030 Agregações de todas as operações de crédito em carteira

Dados de conglomerado informações solicitadas

Doc3026 Informações sobre conglomerados econômicos, dados de agência classificadora de crédito e dados de balanço dos clientes

• O sistema está estruturado em 3 documentos distintos (cadocs)

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Doc 3030

12/01/2006

• Consolidação da carteira de crédito

• Congrega todos dados enviados de forma individualizada no Doc 3020 – Agregação de Agregação de todastodas as operações, observando-se as as operações, observando-se as

aberturas e informando-se para cada agregado aberturas e informando-se para cada agregado

Doc 3030 - Dados Agregados

É o documento que reúne a totalidade da Carteira de Crédito e deve compatiblizar-se com o Cosif

12/01/2006

• Informação desagregada por:– tipo de cliente; tipo de cliente; – faixa de valor da operação; faixa de valor da operação; – tipo de controle; tipo de controle; – classificação de risco da operação; classificação de risco da operação; – natureza da operação; natureza da operação; – modalidade da operação; modalidade da operação; – origem dos recursos; origem dos recursos; – localização; localização; – prazo em dobro para provisionamento; prazo em dobro para provisionamento; – vinculação à moeda estrangeira; e vinculação à moeda estrangeira; e – característica especial. característica especial.

Doc 3030 - Dados Agregados

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Doc 3020

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Informações sobre Operações

• Responsabilidade igual ou superior a R$ 5 mil define o valor mínimo a ser informado ao SCR

– operações iguais ou maiores que R$ 5 mil e inferiores a R$ 5 operações iguais ou maiores que R$ 5 mil e inferiores a R$ 5 milhõesmilhões

– dados individualizados, operação por operaçãodados individualizados, operação por operação

– Operação igual ou superior a R$ 5 milhõesOperação igual ou superior a R$ 5 milhões• informações adicionais

– operações menores que $ 5 miloperações menores que $ 5 mil• dados consolidados, por cliente, modalidade e classificação de risco.

Informações Consolidadas sobre Operações inferiores a R$ 5 mil

Informações Individualizadas sobre Operações Não Relevantes

Informações Individualizadas sobre Operações Relevantes

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Definição dos clientes

• Exige-se mais informações de clientes com maiores exposições– Operações abaixo de R$ 5 mil – dados consolidadosOperações abaixo de R$ 5 mil – dados consolidados

– é o cliente titular de operação é o cliente titular de operação

relevante. relevante.

– é qualquer operação que é qualquer operação que

tenha valor superior a tenha valor superior a R$ 5 milhõesR$ 5 milhões

Cliente Relevante

Operação Relevante

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Informações sobre Clientes

• Informações comuns a todos os clientes :– Código identificador do clienteCódigo identificador do cliente

• CNPJ/CPF• Código interno de devedor no exterior o• Código interno do devedor sem CNPJ ou CPF

– Tipo de clienteTipo de cliente– AutorizaçãoAutorização– Porte do clientePorte do cliente– Tipo de controleTipo de controle– início do relacionamento do cliente com a IFinício do relacionamento do cliente com a IF

• abertura de conta corrente ou outra data relevante• de acordo com o conceito interno adotado pela IF

– Código interno do conglomerado econômicoCódigo interno do conglomerado econômico• relacionar a posição de tomadores individuais ao conglomerado econômico

Informações adicionais para clientes relevantes

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Operações acima de R$ 5 mil

– Código do contratoCódigo do contrato• código alfa numérico interno• não se pode ter dois contratos

com o mesmo cliente, código e modalidade

– Código do Crédito baixado como Código do Crédito baixado como prejuízo prejuízo

• referenciado ao número do contrato da operação baixada

– Origem dos recursosOrigem dos recursos• distinção entre livre e

direcionado• nas operações direcionadas

– abertura quanto ao funding da operação

– Taxa Referencial ou Indexador Taxa Referencial ou Indexador • pré, pós, flutuante, índice de

preços e outros

– Variação cambialVariação cambial• Sem variação, e principais

moedas– US$, libra, euro, franco suíço,

iene e outras

– Natureza da operaçãoNatureza da operação• Operações próprias• Operações transferidas e

cedidas

– Modalidade /SubmodalidadeModalidade /Submodalidade• Vinculados ao Cosif e às

operações + comuns

• Cada operação acima de R$ 5 mil conterá:

12/01/2006

– Taxa efetiva anualTaxa efetiva anual• encargos e demais despesas

incidentes no curso da operação

– CEPCEP• CEP da dependência de

concessão da operação

– Classificação de risco da Classificação de risco da operaçãooperação

• segundo Res 2682

– Distribuição dos vencimentosDistribuição dos vencimentos• 21 diferentes faixas

– a vencer acima de 5400 dias

– vencido há mais de 540 dias

• Créditos baixados como prejuízo

– Característica especialCaracterística especial• Renegociação• recuperação do prejuízo;• Crédito Rural (diversas)• Etc.

– Data Data • da contratação da operação • do vencimento da última parcela

– Garantidores pessoaisGarantidores pessoais• CNPJ ou CPF dos garantidores

pessoais• todos os garantidores da

operação

– Tipo e Subtipo das garantiasTipo e Subtipo das garantias

Operações acima de R$ 5 mil

Informações adicionais para todas operações acima de R$ 5 milhões

• Cada operação acima de R$ 5 mil conterá:

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Modalidades a detalhar

• Modalidades– FinanciamentosFinanciamentos– Adiantamentos a depositantesAdiantamentos a depositantes– EmpréstimosEmpréstimos– Títulos descontadosTítulos descontados– Operações de arrendamentoOperações de arrendamento– Outros créditosOutros créditos– Repasses interfinanceirosRepasses interfinanceiros– CoobrigaçõesCoobrigações– Créditos a liberarCréditos a liberar– Operações vinculadasOperações vinculadas– Créditos baixados como prejuízoCréditos baixados como prejuízo

• Sub-modalidade (Ex. Financiamentos) - 64– à exportação/importação, com interveniência, rurais e à exportação/importação, com interveniência, rurais e

agroindustriais, imobiliários, de títulos e valores mobiliários, de agroindustriais, imobiliários, de títulos e valores mobiliários, de infraestrutura e desenvolvimentoinfraestrutura e desenvolvimento

12/01/2006

Doc 3026

12/01/2006

Doc 3026 - Dados Complementares

Cliente relevantes op. igual ou super. R$ 5milhões • Conglomerado – identificado pela IFConglomerado – identificado pela IF

– Código identificador de cada uma das pessoas

– Tipo de pessoas

Cliente solicitado pelo Bacen• Dados de BalançoDados de Balanço

– Código identificador do cliente– Tipo de cliente– Data do balanço– Dados do balanço

• Dados de Agência Classificadora - Dados de Agência Classificadora - RatingRating

– Código identificador da agência– Classificação– Tipo de classificação

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Validação

12/01/2006

Validação dos cadocs

• Carta-Circular 3025– Validação Etapa 1 (Sintática) – cerca de 400 críticasValidação Etapa 1 (Sintática) – cerca de 400 críticas

• verificação da estrutura e formatação do arquivo, por meio de XML Schema (XSD)

– Tags – Tipos de dados informados – Códigos – Campos obrigatórios;

• Cerca de 600 críticas sintáticas– Validação Etapa 2 (Semântica) – cerca de 70 críticasValidação Etapa 2 (Semântica) – cerca de 70 críticas

• Verificação da consistência das informações – Aferição da compatibilidade interna dos dados– Doc. 3030 x Cosif, Cadoc 4010– Doc. 3020 x Doc. 3030

• Validador

•Docs XML

•Críticas de avaliação

•MSGs de erro

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Compartilhamento de Informações

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CRC x SCR - Comparação

Institu

ição

Bacen

Doc 3010 BD BD OperaOperacionalcional

PDEV300PDEV310

Doc 3030Doc 3020Doc 3026

Rot

inas

de

Qua

lidad

e

BD BD ControControlele

BD BD OperacioOperacionalnal

Carga de

dados

Institu

ição B

acen

InternetWebService

DocDoc30830822

PSTAW10Doc3082

Sistema SCRSistema CRC (atual)

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Cronograma

Cooperativas com carteira classificada abaixo de R$ 2 milhões em nov/2005

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Desafios do Segmento

• Adaptar a organização e os produtos internos às convenções do leiaute proposto

• Conseguir cumprir prazos previstos pelo Banco Central – critérios de qualidade transparentes porém rigorosos critérios de qualidade transparentes porém rigorosos – Data-limite: junho de 2006Data-limite: junho de 2006

• Infra-estrutura tecnológica– sistema opera com tecnologia de ponta sistema opera com tecnologia de ponta – profissionais mais qualificados devem ser incorporadosprofissionais mais qualificados devem ser incorporados– obter nos bancos de dados das cooperativas as obter nos bancos de dados das cooperativas as

informações que compõem a base de dadosinformações que compõem a base de dados

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Facilidades Oferecidas

• Testes para Cooperativas com carteira classificada abaixo de R$ 2 milhões em nov/2005– Início – 01/02/2006Início – 01/02/2006

• Realizado no ambiente de homologação– O envio e a aprovação do documento não o incorpora a base de dados definitivaO envio e a aprovação do documento não o incorpora a base de dados definitiva

• Inclui todas as fases do processo– Envio de dados pelo PSTAW10Envio de dados pelo PSTAW10– Crítica dos arquivosCrítica dos arquivos– Avaliação pelos analistas de qualidade do Banco CentralAvaliação pelos analistas de qualidade do Banco Central– Devolução de mensagens de erro ou aprovaçãoDevolução de mensagens de erro ou aprovação

• Arquivos a serem enviados– Doc 3020 Doc 3020 T320T320– Doc 3030 Doc 3030 T330T330– Doc3026Doc3026 T326T326

• Arquivos de resposta– Resultado de processamento Resultado de processamento T001T001

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Facilidades Oferecidas

• Informações na internet

– http://www.bcb.gov.br/?COOPCREDITOhttp://www.bcb.gov.br/?COOPCREDITO, clicar no link , clicar no link

““Roteiro Passo a PassoRoteiro Passo a Passo””

– Manual na internet disponível para Manual na internet disponível para downloaddownload

– Validador sintático disponível para downloadValidador sintático disponível para download

– Ajuda disponível na funcionalidade, quando do acessoAjuda disponível na funcionalidade, quando do acesso

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Facilidades Oferecidas

• Treinamento gratuito– Previsão: fevereiro de 2006Previsão: fevereiro de 2006

• Dúvidas– TelefonesTelefones

• Brasília – Desig/Difin – (61) 3414-3715/1888• Minas Gerais – GTBHO – (31) 3253-7040/7235• Pernambuco – GTREC – (81) 2125-4116/4215• Rio de Janeiro – GTRJA – (21) 3805-5292/5099• Rio Grande do Sul – GTPAL – (51) 3125-7103/7247• São Paulo – GTSPA – (11) 3491-6485/6256

– E-mail: E-mail: scrscr..mesaspmesasp@bcb.@bcb.govgov..brbr