19/07/2003

Porto Alegre

Sistema de Informações de

Crédito do Banco Central

SCRCooperativas de Crédito

Unicred - RS

Vânio Cesar Pickler Aguiar

19/07/2003 Unicred - RS 2/2519/07/2003

Agenda

1 - Normativos

2 - Doc 3030 – Dados Agregados

3 - Doc 3020 – Dados Individualizados

4 - Doc 3026 – Dados Complementares

5 - Tecnologia da Informação

6 - Processo de Validação

7 - Devolução de Informação

8 - Desafios para o Segmento

19/07/2003 Unicred - RS 3/2519/07/2003

Normativos• Circular 3.098 de 20/03/02

– Determina a remessa adicional de informações ao sistema Central de Risco de Determina a remessa adicional de informações ao sistema Central de Risco de Crédito. Crédito.

• Circular 3166 de 04/12/02– Altera a data-base de início para remessa de informações ao sistema Central de Altera a data-base de início para remessa de informações ao sistema Central de

Risco de Crédito de cooperativas de crédito e sociedades de crédito ao Risco de Crédito de cooperativas de crédito e sociedades de crédito ao microempreendedor.microempreendedor.

• Carta-Circular 3.043 de 26/09/02Carta-Circular 3.043 de 26/09/02– Dispõe sobre os procedimentos na remessa de informações.Dispõe sobre os procedimentos na remessa de informações.

• Carta-Circular 3.025 de 21/06/02– Dispõe sobre a “estruturação” dos arquivos e os “status” possíveis dos Dispõe sobre a “estruturação” dos arquivos e os “status” possíveis dos

documentos.documentos.

• Comunicado 9.671 de 27/06/02– Divulga as regras de consistência sintática dos documentos.Divulga as regras de consistência sintática dos documentos.

19/07/2003

Doc 3030 – Dados Agregados de Risco de Crédito

• Consolidado de operações por várias Consolidado de operações por várias agregaçõesagregações

Doc 3020 – Dados Individualizados de Risco de Crédito

• Clientes com responsabilidade total igual ou Clientes com responsabilidade total igual ou superior a superior a R$ 5 milR$ 5 mil

Doc 3026 – Dados Individualizados Complementares de Risco de Crédito

• Dados de balanço dos clientes solicitados pelo Dados de balanço dos clientes solicitados pelo BacenBacen• Conglomerados dos clientes com op. RelevantesConglomerados dos clientes com op. Relevantes

op. igual ou super. a R$ 5 milhões

Documentos:Circular 3.098/02

mensal

mensal

semestral

19/07/2003 Unicred - RS 5/2519/07/2003

Operações e Resp. Total

• Operações: Operações ativas com características de concessão de créditoOperações ativas com características de concessão de crédito

Créditos baixados como prejuízoCréditos baixados como prejuízo Créd. baixados até 31/08/02 consolidados por cliente

Créd. baixados a partir de 01/09/02 controlados por operação

CoobrigaçõesCoobrigações

Repasses interfinanceirosRepasses interfinanceiros

Créditos a liberarCréditos a liberar

• Responsabilidade Total: Somatório de todas as operações, exceto Créditos a LiberarSomatório de todas as operações, exceto Créditos a Liberar

19/07/2003 Unicred - RS 6/2519/07/2003

• Consolidação da carteira de crédito

• Dados individualizados no Doc 3020 e Dados consolidados quando a responsabilidade total for inferior a R$ 5 mil

– Agregação de Agregação de todastodas as operações, observando-se as as operações, observando-se as aberturas e informando-se de forma agregada os fluxos de aberturas e informando-se de forma agregada os fluxos de vencimento vencimento

Doc 3030 - Dados Agregados

É o documento que reúne a totalidade da Carteira de Crédito e deve compatiblizar-se com o Cosif

19/07/2003 Unicred - RS 7/2519/07/2003

Doc 3020-Dados Individualizados

Clientes

• Responsabilidade Total Responsabilidade Total igual ou maior que R$ 5 miligual ou maior que R$ 5 mil

– Código identificador do cliente• CNPJ/CPF• código interno de cliente no exterior ou de cliente sem CNPJ/CPF

– Tipo de cliente

– Tipo de controle

– Início do relacionamento do devedor com a IF • abertura de conta corrente ou outra data relevante

– Código interno do grupo econômico• para todos os clientes pertencentes a grupo

campo chave

campo chave– Autorização

19/07/2003 Unicred - RS 8/2519/07/2003

Doc 3020 - Dados Individualizados

Clientes Relevantes

Operação relevante• Igual ou superior a R$ 5 milhões Igual ou superior a R$ 5 milhões

– Informações anteriores comuns a todos os clientes

– acrescendo-se:acrescendo-se:

– Classificação de risco do cliente

– Valor total dos títulos descontados

– Valor total dos títulos descontados liquidados

19/07/2003 Unicred - RS 9/2519/07/2003

Doc 3020 - Dados Individualizados

Operações• Inferiores a R$ 5 mil pertencentes a cliente com Inferiores a R$ 5 mil pertencentes a cliente com

Responsabilidade Total igual ou superior R$ 5 milResponsabilidade Total igual ou superior R$ 5 mil

– informações consolidadas

• Igual ou superior a R$ 5 milIgual ou superior a R$ 5 mil

– informações individualizadas, operação por operação

• Igual ou superior a R$ 5 milhões Igual ou superior a R$ 5 milhões

– também denominado Operação Relevante– informações adicionais

O mesmo cliente pode possuir os três “tipos”

de operações

19/07/2003 Unicred - RS 10/2519/07/2003

Doc 3026 - Dados Complementares

Cliente Relevante operação igual ou superior a R$ 5 milhões

• Grupo Econômico – identificado pela Inst. Financ.Grupo Econômico – identificado pela Inst. Financ.

– Código identificador de cada cliente componente do grupo

– Tipo de cliente

Cliente solicitado pelo Bacen• Dados de BalançoDados de Balanço

– Código identificador do cliente– Tipo de cliente– Data do balanço– Dados do balanço

• Dados de Agência Dados de Agência Classificadora - RatingClassificadora - Rating

– Código identificador da agência– Classificação– Tipo de classificação

19/07/2003 Unicred - RS 11/2519/07/2003

Adaptação ao SCR

• Tempo adicional Tempo adicional para adaptação– início adiado para jan/2004início adiado para jan/2004

• Período de testesPeríodo de testes iniciado em 25/06– Comunicado Comunicado 11.13811.138

• SiteSite da Central de Risco com página dedicada especialmente ao segmento– Roteiro passo a passo para geração e envio dos arquivosRoteiro passo a passo para geração e envio dos arquivos

• Apoio às dúvidasApoio às dúvidas por parte da Mesa de Atendimento – experiência já adquirida com os problemas mais freqüentes no envio experiência já adquirida com os problemas mais freqüentes no envio

de arquivosde arquivos

• Existência de soluções de mercadosoluções de mercado já desenvolvidas para instituições financeiras

• Validador sintáticoValidador sintático disponível para download

19/07/2003 Unicred - RS 12/2519/07/2003

Período de testes• Início – 25/06• Realizado no ambiente de homologação

– O envio e a aprovação do documento não o incorpora a base de dados O envio e a aprovação do documento não o incorpora a base de dados definitivadefinitiva

• Inclui todas as fases do processo– Envio de dados pelo PSTAW10Envio de dados pelo PSTAW10– Crítica dos arquivosCrítica dos arquivos– Avaliação pelos analistas de qualidade do Banco CentralAvaliação pelos analistas de qualidade do Banco Central– Devolução de mensagens de erro ou aprovaçãoDevolução de mensagens de erro ou aprovação

• Arquivos a serem enviados– Doc 3020 Doc 3020 T320T320– Doc 3030 Doc 3030 T330T330– Doc3026Doc3026 T326T326

• Arquivos de resposta– Resultado de processamento Resultado de processamento T001T001

19/07/2003 Unicred - RS 13/2519/07/2003

Outras Considerações

• A transmissão dos arquivos de teste não será cobrada

• Os arquivos de teste arquivos de teste serão enviados com códigos de teste– T320, T330, T326T320, T330, T326– Os arquivos processados não terão validade para a Central Os arquivos processados não terão validade para a Central

de Risco.de Risco.

• Arquivos reaisArquivos reais deverão ser posteriormente enviados utilizando os códigos de produção (R320, R330 e R326)

19/07/2003 Unicred - RS 14/2519/07/2003

Envio de Documentos

PSTAW10Doc3030

Doc3020

Doc3026

T320

T326

T330

Bacen

T001

T001

19/07/2003 Unicred - RS 15/2519/07/2003

• Validação Semânticas - 85 críticasValidação Semânticas - 85 críticas– Verificação da consistência das informações

– Aferição da compatibilidade interna dos dados– Doc. 3030 x Cosif, Cadoc 4010– Doc. 3020 x Doc. 3030

Processo de validação • Carta-Circular 3025

– Validação Etapa 1 (Sintática) - Validação Etapa 1 (Sintática) - verificação da estrutura e verificação da estrutura e formatação do arquivo, por meio de XML Schema formatação do arquivo, por meio de XML Schema (XSD)(XSD)

– Tags – Tipos de dados informados – Códigos – Campos obrigatórios;

• Cerca de 600 críticas sintáticasCerca de 600 críticas sintáticas

• Validador

•Docs XML

•Críticas de avaliação

•MSGs de erro

19/07/2003 Unicred - RS 16/2519/07/2003

Atendimento a dúvidas

• Mesa de Atendimento– Equipe específica dedicadaEquipe específica dedicada– Transparência das atividades da mesa e meios de Transparência das atividades da mesa e meios de

contatocontato• Carta Circular 3024

– Cerca de 200 atendimentos por escrito a 120 IFsCerca de 200 atendimentos por escrito a 120 IFs

• Principais dúvidas– 44% - informações sobre resultado do processamento44% - informações sobre resultado do processamento– 21% - multas por atraso21% - multas por atraso– 20% - negócio20% - negócio– 15% - leiautes15% - leiautes

Validador Sintático- seu uso aumenta sensível-mente a taxa de sucesso no envio de documentos

19/07/2003 Unicred - RS 17/2519/07/2003

Principais Arquivos para download:

• Leiautes dos Documentos - descreve os campos requeridos

• Modelos XML - exemplifica os arquivos XML dos Doc 3020 e 3030

• Schema - regras sintáticas para os Doc 3020 e 3030

• Críticas de Avaliação - regras semânticas para os Doc 3020 e 3030

• Validador - disponibilizado pelo Bacen para aplicação das regras sintáticas (Schema)

19/07/2003 Unicred - RS 18/2519/07/2003

Devolução de informações

• Projeto prevê devolução de informações– Início da devolução está vinculado à qualidade dos Início da devolução está vinculado à qualidade dos

dados (Previsão: Set/2003)dados (Previsão: Set/2003)– Sempre mediante autorizaçãoSempre mediante autorização

• Formas de devolução:

Individual – dados de um cliente

Carteira de crédito – posição de todos devedores individualizados (3020)

Grupo de devedores – posição de clientes autorizados

19/07/2003 Unicred - RS 19/2519/07/2003

Consulta de Informação Consolidada de um Determinado Cliente

JAVA

DB2Operacional

– IF identifica o cliente – Opções de consulta da posição no SFN, detalhadas por links

– Carteira Ativa, Créditos Baixados em Prejuízo e Coobrigações do cliente por modalidade

Consulta situação

do cliente no SFN

• Condições para receber os dados

•ter arquivo validado para a data-base solicitada, e

•a IF deve ter autorização do cliente

web

Institu

ição

Bacen

19/07/2003 Unicred - RS 20/2519/07/2003

JAVA

DB2Operacional

FS

• Job noturno

PSTA

Se o cliente tinha créditos apenas com a IF, não constará no arquivo.

Consulta situação

de recepção SFN

• Quantas IFs já enviaram • % do total de IFs, • Volume em R$ • % deste volume em relação ao esperado.

web

Solicita Base de dados

• Condições para receber arquivos • Ter arquivo validado para a data-base solicitada, e

• a IF deve ter informado autorização positiva na ultima data-base enviada.

JAVAweb

Solicitação de Arquivo com a posição de seus clientes

Institu

ição

Bacen

19/07/2003 Unicred - RS 21/2519/07/2003

Desafios do Segmento

• Adaptar a organização e os produtos internos às convenções do leiaute proposto

• Conseguir cumprir prazos previstos pelo Banco Central – critérios de qualidade transparentes porém rigorosos critérios de qualidade transparentes porém rigorosos – data prevista: Jan/2004data prevista: Jan/2004

• Infra-estrutura tecnológica– sistema opera com tecnologia de ponta sistema opera com tecnologia de ponta – profissionais mais qualificados devem ser incorporadosprofissionais mais qualificados devem ser incorporados– obter nos bancos de dados das cooperativas as informações que obter nos bancos de dados das cooperativas as informações que

compõem a base de dadoscompõem a base de dados

• SCR da Unicred– Apoio para auto regulamentaçãoApoio para auto regulamentação

19/07/2003 Unicred - RS 22/2519/07/2003

Benefícios

• Suplantados os desafios, o SCR agregará benefícios ao Sistema Financeiro Nacional– Auxiliar a supervisão em seus trabalhosAuxiliar a supervisão em seus trabalhos

• inspeções mais rápidas e eficientes• corrigir práticas e melhorar processos em tempo

– Padronizar terminologia e conceitos de créditoPadronizar terminologia e conceitos de crédito– Corrigir distorções contábeis e permitir melhor Corrigir distorções contábeis e permitir melhor

transparência de riscotransparência de risco– Dar qualidade às informações disponíveis nas IFsDar qualidade às informações disponíveis nas IFs– Subsidiar o mercado devolvendo informações Subsidiar o mercado devolvendo informações

• para a concessão de crédito• para gestão de carteira • para avaliação de clientes

19/07/2003 Unicred - RS 23/2519/07/2003

Implicações estratégicas

• Devolução de informação– Utilidade marginal para Cooperativas em virtude do valor Utilidade marginal para Cooperativas em virtude do valor

mínimomínimo

• Uso do SCR primordialmente para supervisão– Ampliação do mercado e carteiras das Cooperativas Ampliação do mercado e carteiras das Cooperativas

deve ser feita de forma seguradeve ser feita de forma segura

• Principal documento do segmento será o 3030 – dados consolidados– compreensão mais específica do mercado por meio de compreensão mais específica do mercado por meio de

estatísticas para o segmentoestatísticas para o segmento

19/07/2003 Unicred - RS 24/2519/07/2003

Importante

• Devo continuar enviando o Documento 3010? SimSim. .

O sistema atual continuará recebendo informações por O sistema atual continuará recebendo informações por

intermédio do Doc 3010 até que todas as fases de intermédio do Doc 3010 até que todas as fases de

implantação do novo sistema, que utilizará os Doc 3020, implantação do novo sistema, que utilizará os Doc 3020,

3026 e 3030, estejam concluídas e os dados enviados 3026 e 3030, estejam concluídas e os dados enviados

apresentem adequados graus de consistência e apresentem adequados graus de consistência e

confiabilidade.confiabilidade.

19/07/2003 Unicred - RS 25/2519/07/2003

Contatos

• Crédito– (61) 414-3714 / 3715 / 3716 / 3717(61) 414-3714 / 3715 / 3716 / 3717

• Tecnologia de Informação– (61) 414-3733 / 3725(61) 414-3733 / 3725

E-mail: centralderisco.gt@bcb.gov.br

Internet: http://www. bcb.gov.br/centralderisco