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Sistema de Informações de Crédito (SCR)

Banco Central do Brasil

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Banco Central do Brasil

Abril.2010

Agenda da apresentação

• O que é o SCR?• Conteúdo• Principais normativos• Consultas

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• Consultas• Outras Funcionalidades• Visões de Dados• Novas Informações – julho/2010• Revisão dos leiautes 3030/3020

O que é o SCR?• Banco de dados sobre operações com características de crédito

– Evolução dos saldos mensais;– Clientes são identificados a partir de R$5.000,00 (87% do crédito).

• O objetivo principal: Prover informações ao BC para fins de supervisão do risco de crédito a que estão expostas as instituições e os conglomerados financeiros.

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conglomerados financeiros.

• Objetivo secundário: propiciar o intercâmbio de informações entre as instituições e os conglomerados financeiros sobre o montante de débitos e de responsabilidades de clientes em operações de crédito.

http://www.bcb.gov.br/?SCR

Participantes do SCR• Enviam informações para o SCR :

– Bancos Múltiplos– Bancos Comerciais– Caixa Econômica Federal– Bancos de Investimento– Bancos de Desenvolvimento– Sociedades de Crédito Imobiliário– Sociedades de Crédito, Financiamento e Investimento (Financeiras)

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– Sociedades de Crédito, Financiamento e Investimento (Financeiras)– Companhias Hipotecárias– Agências de Fomento ou de Desenvolvimento– Associações de Poupança e Empréstimo– Sociedades de Arrendamento Mercantil– Cooperativas de Crédito– Bancos de Câmbio– Corretoras– Distribuidoras

Benefícios e Vantagens

• Informações para monitorar o risco de crédito em nível individual e sistêmico;

• Informações para subsidiar a tomada de decisão em termos das políticas monetária e creditícia;

• Redução de incertezas sobre a qualidade do crédito e conseqüente diminuição dos custos (spread);

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• Maior eficiência do mercado de crédito;• Melhor alocação de recursos (conhecimento dos

tomadores, setores, etc.);• Identificação de quem está com o risco.

Benefícios e Vantagens

• Cadastro Positivo– Ao contrário das centrais restritivas, o SCR armazena informações

sem juízo de valor sobre os tomadores de crédito.

– O SCR apresenta a situação das operações existentes no final de cada mês, independente de estar em atraso ou em dia, enquanto os cadastros restritivos registram apenas os fatos desabonadores.

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– Historicamente, mais de 85% dos devedores estão em dia com suas obrigações. Assim sendo, ao se consultar o SCR obtém-se, na maioria das vezes, dados que caracterizam a situação positiva do cliente, tais como sua pontualidade nos pagamentos e seu tempo de relacionamento com o sistema financeiro.

Fluxo de Dados

Instituição Financeira

Documentos 3030 e 3020

Val

idaç

ão

Base de Dados

Sociedade

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Val

idaç

ãoConsulta

web

Consulta web

service

30823082Geração de arquivos

Cadastramento de Ordem Judicial

Consulta web cidadão

Central de Atendimento ao Público -

CAPConsulta web

DW

Consulta via DW

Qualidade dos Dados

• A qualidade é pré-requisito para a utilização e o compartilhamento da informação.

• O sistema apresenta regras para a recepção e aferição da consistência dos dados.

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e aferição da consistência dos dados.

• Como todos os dados passam por esse processo, o sistema é altamente confiável.

Conteúdo

• Clientes identificados a partir de R$5.000

Informações dos clientes

• Dados Recebidos:� Identificação

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� Identificação� Tipo� Autorização para consulta� Porte (PJ)� Tipo de controle (PJ)� Início do relacionamento do cliente com a IF

�abertura de conta corrente ou outra data relevante

Conteúdo

� Código do contrato� Origem dos recursos

� distinção entre livre e direcionado

� Taxa Referencial ou Indexador

Informações das Operações

� Taxa de Juros efetiva anual� Classificação de risco da

operação� Distribuição dos vencimentos� Característica especial

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� Taxa Referencial ou Indexador � pré, pós, flutuante e outros

� Variação cambial� Sem variação, e principais

moedas

� Natureza da operação� Operações próprias� Operações transferidas e

cedidas

� Modalidade

� Datas � Garantidores pessoais

� CNPJ ou CPF de todos os garantidores pessoais

� Garantias� tipo, valor, data da avaliação

Normativos

• Lei Complementar 105/2001 – Sigilo Bancário– Não constitui violação de sigilo:

• Troca de informações entre instituições financeiras, para fins cadastrais, inclusive por intermédio de centrais de risco;

• Revelação de informações sigilosas com o consentimento

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• Revelação de informações sigilosas com o consentimento expresso dos interessados;

Normativos

• Resolução 2682/1999 – Critérios de Classificação das Operações de

Crédito;

– Níveis mínimos de classificação quanto ao risco;

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– A provisão é constituída com base no nível de risco e em função do atraso no pagamento da operação;

Normativos

�Resolução 3.658� Definição como SCR� Objetivos � Ampliação do escopo

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- abrangência – entidades informantes- operações – detalhamento

�Proteção dos clientes

�Circular 3.445

�Carta-Circular 3419 e 3418

Cadoc 3050

• A Circular 3.445 trouxe o processo do cadoc 3050 para a base normativa do SCR

• O Cadoc 3050 será implementado segundo o seguinte cronograma:

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seguinte cronograma:– a partir de 3/5/2010 em produção assistida;

– a partir de 2/8/2010 em produção definitiva;

– Em 31/1/2011 o cadoc 2211 deixa de ser enviado.

Cadoc 3050 – Enviam Informações

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Cadoc 3050 – Informações Prestadas

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Cadoc 3050 – Demais Instruções

• Periodicidade de envio de informações por modalidade

• Instruções para cálculo

http://www.bcb.gov.br/fis/crc/ftp/Manual_de_Estatisticas_de_Credito.pdf

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http://www.bcb.gov.br/fis/crc/ftp/Manual_de_Estatisticas_de_Credito.pdf

• Perguntas e respostas

http://www.bcb.gov.br/fis/crc/port/faq_3050.asp

Consultas Disponibilizadas• Usuário Bacen

– Supervisão:• Visão por Cliente• Visão por instituição• Visão por Setor da economia• Visão Total do Sistema Financeiro

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– Política Econômica e Monetária:• Cálculo dos indicadores para a formulação e o acompanhamento das

políticas monetária e fiscal;• Avaliação do efeito dos empréstimos sobre os setores produtivos da

economia e sobre as finanças públicas;• Análise de conjunturas econômicas, incluindo a evolução do crédito, a

inadimplência.

Consultas Disponibilizadas

� Instituição financeira� Consultas on-line ou por lotes� Autorização do cliente é necessária

� Usuário cidadão� Pessoalmente no atendimento ao público

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� Pessoalmente no atendimento ao público� Por correspondência� via internet (mediante cadastramento pessoal)

Outras Funcionalidades

• Regras de validação

• Substituição/Correção de arquivos

• Medidas Judiciais

• Log de Acessos

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• Log de Acessos

Visões dos Dados

Instituições Financeiras

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Instituições Financeiras

Consultar Informações de Clientes

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Visões dos Dados

Banco Central

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Banco Central

Evolução da Carteira de Crédito

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Sistema Bancário por Controle Acionário

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Crescimento das Principais Modalidades - PJ

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Crescimento das Principais Modalidades - PF

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Modificações em Andamento

� Julho/2010• Títulos de Crédito• Operações de arrendamento mercantil operacional• Operações agências no exterior (3030)• Operações cedidas a fundos administrados

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• Operações cedidas a fundos com retenção de risco• Operações cedidas a não-financeiras controladas com retenção de

risco• Operações cedidas a não-financeiras com retenção de risco

Novo Leiaute

Características

Novo Leiaute

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Características

Estrutura do Documento

Informações Individualizadas

Informações Agregadas

Características

• Eliminação de operações consolidadas

• Documento único – 3040 -- informações 3020 + tag 3030

• Alteração da estrutura do documento

Novo Leiaute

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• Alteração da estrutura do documento

• Aperfeiçoamento das informações de cessão de crédito

Estrutura do DocumentoInformações Individualizadas

<informações do cliente>

<informações básicas de cada operação do cliente>

Novo Leiaute

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<informações básicas de cada operação do cliente>

<informações de garantias></>

<informações adicionais – cessões></>

</>

</>

(*) informações não existentes em todas as operações


Informações do ClienteEnviadas para cada Cliente

Campo Situação

Cliente Mantido

Autorização Mantido

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Autorização Mantido

Porte do cliente Mantido

Tipo de controle Mantido

Início do relacionamento com o cliente Mantido

Conglomerado econômico Mantido

Informações da OperaçãoEnvio detalhado de cada Operação de cada Cliente

Campo Situação

Detalhamento do cliente (CNPJ 14) Novidade

Código do contrato Mantido


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Código do contrato Mantido

Natureza da operação Mantido

Modalidade da operação Mantido

Origem dos recursos Mantido

Taxa referencial ou indexador Mantido

Variação cambial Mantido

Campo Situação

Data de vencimento da operação Mantido

Classificação de risco da operação Mantido



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CEP Mantido

Taxa efetiva anual Mantido

Data de contratação da operação Mantido

Característica especial Mantido

Provisão constituída Mantido

Campo Situação

Fluxo de vencimentos (antigo “Valor do vencimento”) Alterado (**)

Valor por Custo amortizado Novidade



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Valor por Custo amortizado Novidade

Informações da OperaçãoInformações de Garantias de Cada Operação Cada operação poderá ter “n” garantias

Campo

Tipo de garantia


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Subtipo de garantia

Identificação do garantidor (CNPJ/CPF) (fidejussórias)

Percentual de garantia (fidejussórias)

Valor original da garantia (não fidejussórias)

Valor da garantia na data de reavaliação (não fidejussórias)

Data de reavaliação (não fidejussórias)

Cedente(para cada operação individualmente)

Cessionário(para cada pacote adquirido)

Número de contrato de cessão Número de contrato de cessão

Novos Campos

Cessões com Coobrigação(cessões de operações individuais ou pacotes de operações, parcial ou integralmente)

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CNPJ do cessionário CNPJ do cedente

Natureza cedida Valor adquirido

Modalidade original Natureza própria

Modalidade das operações do pacote

Quantidade de operações empacotadas

Novo Leiaute

Informações AgregadasTAG3030 no MESMO documento

Campo Situação

Modalidade da operação Mantido


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Faixa de valor Mantido

Tipo de cliente Mantido

Tipo de controle Mantido

Localização Mantido

Novo Leiaute


Campo Situação

Origem dos recursos Mantido

Desempenho da operação Novidade

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Desempenho da operação Novidade

Natureza da operação Mantido

Característica especial Mantido

Vinculação à moeda estrangeira Mantido

Prazo em dobro para provisionamento Mantido

Novo Leiaute


Campo Situação

Quantidade de operações Mantido

Quantidade de clientes Mantido

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Quantidade de clientes Mantido

Provisão constituída Mantido

Fluxo de vencimento (antigo “Valor do vencimento”) Alterado (**)

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