sistema de informações de crédito - scr. 2 agenda da apresentação o que é o scr? principais...

Sistema de Informações de Crédito - SCR

2

Agenda da apresentação

• O que é o SCR?• Principais normativos• Acesso• Consulta de dados de clientes• Correção de dados• Cadastramento de medidas judiciais• Documentos• Validação de documentos• Envio e acompanhamento dos cadocs

O que é o SCR?

4

O que é o SCR?

• O SCR é o sistema que sucedeu a Central de Risco com:– mais informações; – funcionalidades que melhoram a gestão do sistema

nas instituições;– facilidade de acesso aos dados;– preocupação constante com qualidade da

informação; – maior flexibilidade para futuras evoluções

5

O que é o SCR?

• Qual o principal objetivo do SCR?

Ampliar a capacidade de monitoramento das instituições financeiras, auxiliando a área de supervisão bancária a detectar riscos e agir preventivamente.

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O que é o SCR?

• proteção dos recursos dos cidadãos na IF

• instrumento de gestão de crédito

Outros objetivos

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O que é o SCR?

• SFN– Dívida de cada cliente em 8

faixas de vencimento

• Dados da própria IF– Os mesmos para o SFN

CRC SCR

• SFN– dívida de cada cliente em 21

faixas de vencimento, segregada por

• Modalidade / Submodalidade• Exposição em moeda

estrangeira ou Reais

– Dados comportamentais do cliente

• Maior responsabilidade total• Relacionamento com o SFN

• Dados da própria IF– Todos devolvidos para o SFN

– Classificação de risco

• A ser acrescido– Risco indireto

SCR

8

O que é o SCR?

• arquivos .txt• leiaute fixo

• crítica de variação relevante na carteira

• consulta clientes um a um

CRC SCR

• arquivos .xml• leiautes

parametrizados

• cerca de 500 críticas

• várias formas de consulta

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O que é o SCR?

Correções de dados

Validação Qua

lidad

e

carga de

dados

Base de Dados do DataWarehouse

DW

Base de Dados

Operacional

ConsultaSupervisão

ConsultaIFs

Consulta At. Público

ConsultaIndividual

ConsultaPúblico

MedidasJudiciais

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Central de Risco

•Leiaute do 3010

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SCR• Leiaute do 3020

– IF com operações de crédito:

Principais normativos

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Normativos

• Circular 3.098, de 20/03/02– Dispõe sobre a remessa de dados ao SCR

• Carta-Circular 3.043, de 26/09/02– Dispõe sobre os procedimentos na remessa de

informações.

• Carta-Circular 3.025, de 21/06/02– Dispõe sobre a “estruturação” dos arquivos e os

“status” possíveis dos documentos.

• Comunicado 9.671, de 27/06/02– Divulga as regras de consistência sintática dos

documentos.

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Normativos• Comunicado 10.383, de 07/11/02• Para viabilizar o acesso das IFs ao SCR, o

master da instituição deverá:

– 1º - Atribuir o serviço às dependências da instituição

• transação PTRA800

– 2º - Cadastrar os usuários

• transação PTRA700• serviço SSCR300 - Transmissão/recepção de documentos

– Envia os docs 3020, 3030, 3026, 3081

– Recebe os arquivos 3025, 3082

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Normativos

• Comunicado 11.060, de 22/05/03• Autorização para envio de documentos por

outra cooperativa/SCM

• Se cooperativa/SCM não tiver acesso a Correio Eletrônico (Sisbacen), enviar carta para:

BacenDesig/Gerência-Técnica de sua jurisdição

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Normativos• Carta-Circular 3.024, de 20/06/2002 - Cadastro de responsáveis

• Obrigatório: o e-mail de diretor responsável pelo SCR no site do Bacen

• Facultativo: o e-mail de outros funcionários

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• Circular 3.214, de 11/12/03• Registro de responsável técnico no Unicad

Normativos

18

Normativos

• Circular 3.310, de 11/01/06– Ingresso no SCR das SCMs e cooperativas com

carteira menor que R$2Milhões a partir da data-base junho/06

– Continua obrigatório o envio do cadoc 3010 até a data-base maio/06

• Comunicado 14.064, de 12/01/06– Liberação do SCR _ testes a partir de janeiro/06

Acessos

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Acesso

• Para viabilizar o acesso das IFs ao SCR, o master da instituição deverá:

– 1º - Atribuir o serviço às dependências da

instituição


– 2º - Cadastrar os usuários


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Acesso

• Perfis disponibilizados para as IFs:– SSCR300 - Transmissão/recepção de documentos

• Envia os docs 3020, 3030, 3026, 3081• Recebe os arquivos 3025, 3082

– SSCR019 - Consulta• Faz consultas diversas, inclusive de cliente

– SSCR026 - Solicitação de Arquivo via Web• Solicita arquivos e faz consultas

– SSCR020 - Correção• Corrige dados e faz consultas

– SSCR022 - Jurídico• Registra decisões judiciais ou vícios de contrato

Cadastramento das IFs nos serviços Comunicados 10.383 e 12.180

Consultas de dados de clientes

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Consultas• Lei Complementar 105

– Art. 1º - As instituições financeiras conservarão sigilo em suas operações ativas e passivas e serviços prestados.

• § 3o Não constitui violação do dever de sigilo:– I – a troca de informações entre instituições financeiras, para fins cadastrais,

inclusive por intermédio de centrais de risco, observadas as normas baixadas pelo Conselho Monetário Nacional e pelo Banco Central do Brasil;

• Resolução 2.724/00– “ Art. 3. As instituições mencionadas no art. 1. poderão

consultar as informações consolidadas por cliente constantes do sistema, desde que obtida autorização específica do cliente para essa finalidade.”

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Consultas

• Autorização para acesso aos dados do cliente é imprescindível– Em qualquer hipótese de forma de acesso ao SCR

• Caso 1

– Autorização deve ser conferida no momento da efetivação da consulta / envio do Documento 3081

• Caso 2

– Considera as autorizações informadas no Doc3020 da última data-base• Autorizações retiradas devem ser corrigidas pela web antes da solicitação do

arquivo

Acesso via web

Geração de Arquivo – Clientes solicitados Doc 3081

Geração de Arquivo – Clientes em carteira

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ConsultasAs IFs podem realizar consultas de quatro formas, sempre

com autorização do devedor:• consultas individuais, via site do SCR

– não há limite, mas a resposta pode demorar

• “devolução do 3020”, via site do SCR– único arquivo, tipo 3082, com todos os clientes da IF que

autorizaram consulta

• solicitação no 3081 e recebimento do 3082, via PSTAW10– limite: 80 solicitações/mês, com até 50 mil clientes em cada

• Web Service - aplicativo da própria IF, que se comunica diretamente com o sistema do Bacen– consulta rápida de clientes/data-base, um por um– tecnologia de cara implementação

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Consultas

• Tarifação – Circular 3.276/2005– Consultas via web

• R$1,00 por consulta (cliente/data-base)• Isenção nas primeiras 500 consultas

– Consultas via web service• R$0,10 por consulta (cliente/data-base)• Sem isenção

– Consultas via arquivos• R$0,03 por consulta (cliente/data-base)• Isenção nas primeiras 50.000 consultas

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Consultas

Geração de Arquivo – Clientes solicitados 3081308130823082

Geração de Arquivo – Clientes em carteira1122......

ClientesClientes

AAÑAÑA......ÑAÑA

AutorizaçõesAutorizações

3082308230203020

Acesso via web http://www.bcb.gov.br/scr

Acesso via web-service

InstituiçãoInstituiçãoFinanceiraFinanceira

Banco Banco CentralCentral

web

Acesso via web

1 – Na página do sistema, IF identifica o cliente pelo CNPJ/CPF

2 – IF consulta o cliente

a) consulta às próprias informações

b) consulta às informações no SFN

1 – Instituição prepara documento 3081 com clientes cujas informações

deseja receber

2 – Instituição envia documento para Banco Central pelo PSTAW10

3 – Banco Central recebe o arquivo

4 – À noite, Banco Central calcula as dívidas consolidadas do cliente em relação ao SFN

5 – Banco Central disponibiliza arquivo 3082 no PSTAW10

6 – Instituição recebe arquivo

Geração de Arquivo – Clientes solicitadosGeração de Arquivo – Clientes em carteira

1 – Instituição envia documento 3020 com seus devedores, preenchendo a tag “Autorização”

2 – Documento é processado e aceito na base de dados do SCR

3 – Instituição acessa a internet e solicita a geração de arquivos para sua carteira de clientes

4 – A noite, Banco Central busca na data-base mais recente, clientes que têm autorização

5 – Banco Central obtém as dívidas consolidadas do cliente em relação ao SFN

6 – Banco Central disponibiliza arquivo 3082 no PSTAW10

7 – Instituição recebe arquivo

Acesso via web-service

1 – Na página do sistema, IF recebe arquivos necessários para instalar web-service

2 – Computador da IF organiza as demandas para consulta

3 – Computador da IF encaminha solicitação de consulta ao SFN por meio do serviço web service

4 – Computador do Banco Central recebe pedido, processa e transmite informações “on line”

5 – Computador da IF recebe informações

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Funcionalidades na Web

Consultar Informações do Cliente (IFs) -

Internet

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Consultar Informações de Clientes

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34


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Consultar Condição de Processamento

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Consulta de Condição de Processamento

39

Consulta de Condição de Processamento

40

Consultas

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Consultas via Doc3081

• Doc3081 - Consulta dos Dados dos Clientes no SCR– Formato XML

• eXtended Markup Language

– Schema • Schema é uma biblioteca de regras para o validador aplicar

sobre o documento XML• disponibilizado na página de leiautes

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Consultas via Doc3081

• Regras e limites para solicitação de 3082 por Doc3081– Quantidade de cliente por arquivo: máximo de 50.000– Quantidade de arquivos por mês: máximo de 80

• Em função da demanda, esses limites podem ser alterados

– Regras• CPF (11 dígitos) e CNPJ (8 dígitos):

– CPFs/CNPJs incorretos ainda não são verificados

• Doc3081 esperado apenas depois do Doc3020 da respectiva data-base ser “Processado”

– Se enviado, documento será rejeitado

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Consultas via Carteira

3020 – AbrilCliente 1 ACliente 22 ACliente 34 ÑACliente 83 A

3020 – MaioCliente 1 ACliente 22 ACliente 34 ACliente 83 A

3020 – JunhoCliente 14 ACliente 25 ÑACliente 34 ÑACliente 109A

1 – Estamos no mês de maio e solicito a geração de arquivos para a data-base Maio. Quais clientes constarão do Doc 3082?

Cliente 1Cliente 22Cliente 34Cliente 83


2 – Chegou um novo arquivo e solicito a geração de informação para a data-base Maio. Quais Clientes constarão do Doc 3082?

a – Por que o cliente 1 não é informado?

b – Por que o cliente 109 é informado?

a – E se solicito a geração para a data-base Abril?b – Por que nesse caso o cliente 34 é informado?


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Solicitar Arquivo Consolidado de Clientes no SFN

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Solicitação de Arquivos

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Consultas - regras e limites

• Regras e limites para solicitação de 3082 via web– Impossibilidade de acesso (previsto)

• 7 dias – 3 dias antes e 3 dias depois da data-limite de envio do 3030 e do 3020

• Solicitações que estiverem na fila serão geradas se houver janela de processamento

– Limite máximo de solicitações • Podem ser solicitados no máximo 3 arquivos por mês para quaisquer

data-bases• Recomendamos às instituições baixar a base de dados mais antiga

– mensalmente a base de dados é atualizada e a data-base mais antiga é retirada

Atenção: o envio de Doc3081 e o acesso web podem continuar nesse período

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Consultas – regras e limites

• Regras de geração de arquivo– A geração dos Arq3082 solicitados via Doc3081

antecede a geração dos Arq3082 solicitados via web• Documentos 3081 prevalecem sobre solicitações via web

– A geração de arquivo compete com a carga de dados no BD Operacional dos documentos 3030/3020/3026 de qualquer IF

• Processo de geração de arquivos ocorre de forma escalonada para evitar sobreposições

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Respostas às consultas

• Independentemente da forma de solicitação de arquivo, o leiaute de devolução será idêntico

• A geração do arquivo é sempre Batch– Solicitar Arquivo Consolidado dos Clientes no SFN– Doc3081 – Consulta dos Dados de Clientes no SFN

3081308130823082

1122......

ClientesClientes

AAÑAÑA......ÑAÑAAutorizaçõesAutorizações

3082308230203020

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Respostas às consultas• Arq3082 – Leiaute disponível na WEB

– Clientes sem dívida no sistema – aparecem no arquivo de retorno sem dados

– Cliente com CNPJ/CPF mal formatado – aparecem no arquivo de retorno sem dados

• Diversas informações sobre a geração do arquivo, as operações e o cliente. – Dados das operações com maior abertura

Nome Campo Descrição Tag Atributo

Modalidade da OperaçãoCódigo identificador da modalidade da operação. Assume os valores do Anexo 3. Mod -

Vinculação à Moeda Estrangeira

Operação referenciada em moeda estrangeira ou não. Quando não informado indica operação não referenciada à ME. Assume os valores do Anexo 18

VincME -

Valor do Vencimento1

Valor do fluxo de vencimentos dos créditos a vencer, créditos vencidos e créditos baixados como prejuízo e seus respectivos períodos. Quando não infomado indica saldo igual a zero. Atributo CodVenc

VlrVenc CodVenc

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Exemplo Arq 3082

53

• Envio doc 3081 pode gerar mensagens de erro– Se houver erro:

• Relatório com mensagens de erro• Regras aplicáveis são idênticas às da etapa 1 de qualquer

arquivo

• Se não houver erro:– Arquivo 3082

• Consulta ao processamento– Independentemente do modo de solicitação, a

consulta será realizada na opção “Consulta solicitação de arquivo”

Arq 3082 solicitado por arquivo

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Consultar Solicitação de Arquivo

Consolidado de Clientes no SFN

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Consulta de Solicitação de Arquivos

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Correção de dados

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Correção de dados• Opções para IF corrigir arquivos enviados com

erro– Documento 3020

• Substituição de documentos• Corrigir informações prestadas Doc 3020• Consultar Correções realizadas Doc 3020

– Documento 3030• Substituição de documentos

– Documento 3026• Substituição de documentos

Diferentemente da Central de Risco, no SCR não há necessidade de solicitação, nem qualquer outro contato

preliminar com o Desig, para correção de dados ou substituição de documentos.

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Corrigir Dados do Documento 3020

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Correção de Dados do Doc 3020

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Consultar Correção de Dados do

Documento 3020

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Consultar Correção de Dados do Doc 3020

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Cadastramento de Medidas Judiciais

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• Exclusão de dados– Cliente– Operação

• Marcação de operação como “sub judice”• Exclusão de dados por vícios de contrato

– Fraude– Coação– Dolo– Indução ao erro

Artigo 138 e seguintes da Lei 10.406/2002

Cadastramento de Medidas Judiciais

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Registro de Decisões Judiciais

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Consultar Informações de Processamento

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Consulta de Informações de Processamento

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Documentos

• Documentos de envio mensal de dados– 3030 – Dados agregados– 3020 – Dados individualizados

• Prazo: todo dia 20

• Documento e arquivo de envio semestral– 3025 – Solicitações de devedores efetuadas pelo Bacen– 3026 – Dados enviados pelas IFs

• Prazo: 20/abril e 20/outubro

• Documento e arquivo de devolução de dados– 3081 – Solicitação de geração de arquivos pelas IFs– 3082 – Arquivo de dívida consolidada gerado pelo Bacen

Cadoc 3030

Dados agregados de risco de crédito

Documentos

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Documentos

– Consolidação de toda a carteira de crédito

– Dados agregados com características comuns:• Mod, Classif Risco Oper, Faixa Vr, Tipo Cliente, Tipo Controle,

Localização, Origem Recursos, Natureza, Caract Especial, Vinc Moeda Estrangeira e Prazo em Dobro para Provisionamento

• Carta-Circular 3043, de 26/09/2002

– Clientes não identificados

– Compatibilização com o Cadoc 4010

Cadoc 3030

Cadoc 3020

Dados individualizados de risco de crédito

Documentos

88

Cadoc 3020 - Informações

• Responsabilidade Total igual ou superior a R$ 5 mil

– Operações Não Relevantes• iguais ou maiores que R$ 5 mil e inferiores a R$ 5 milhões• dados individualizados, operação por operação

– Operações Relevantes• iguais ou maiores que R$ 5 milhões• dados individualizados, operação por operação• dados adicionais

– Operações Consolidadas• menores que $ 5 mil• dados individualizados consolidados por modalidade e classificação de

risco.

89

Responsabilidade Total

Créditos a vencerCréditos a vencer

Créditos vencidosCréditos vencidos

Carteira Ativa (A) (ou carteira Carteira Ativa (A) (ou carteira

classificada)classificada)

Prejuízo (B)Prejuízo (B)

Carteira de Crédito (A + B)Carteira de Crédito (A + B)

Repasses Interfinanceiros (C)Repasses Interfinanceiros (C)

Coobrigações (D)Coobrigações (D)

Responsabilidade Total (A+B+C+D)Responsabilidade Total (A+B+C+D)

Crédito a Liberar (E)Crédito a Liberar (E)

Risco Total (A+B+C+D+E)Risco Total (A+B+C+D+E)

90

Responsabilidade Total

• Exemplo de cálculo de RT– Cliente com uma só operação na IF: um cheque especial de

R$10.000,00

• limite de R$5mil: Circular 2999, de 24/08/2000• em todas as hipóteses acima, essas informações constarão,

obrigatoriamente, no cadoc 3030

Utilizado A liberar RT Doc 3020 (individualizado)0 10.000 0 cliente não informado

2.000 8.000 2.000 cliente não informadoOPNREL ch. esp.: 7.000

OPCONS cr. a liberar: 3.0007.000 3.000 7.000

91

Cadoc 3020

• Informações comuns a todos os clientes :– Código identificador do cliente

• CNPJ/CPF ou• Código interno de devedor no exterior ou• Código interno do devedor sem CNPJ ou CPF

– Tipo de cliente– Autorização– Porte do cliente (PJ)– Tipo de controle (PJ)– Início do relacionamento do cliente com a IF

• abertura de conta corrente ou outra data relevante

92

Cadoc 3020

– Código do contrato• código alfa numérico interno

• não se pode ter dois contratos com o mesmo cliente, código e modalidade

– Origem dos recursos• distinção entre livre e

direcionado

– Taxa Referencial ou Indexador

• pré, pós, flutuante, índice de preços e outros

– Variação cambial• Sem variação, e principais

moedas

– Natureza da operação• Operações próprias

• Operações transferidas e cedidas

– Modalidade

• Cada operação acima de R$ 5 mil conterá:

93

– Taxa efetiva anual• encargos e demais

despesas incidentes no curso da operação

– CEP• CEP da dependência de

concessão da operação

– Classificação de risco da operação

• Res. 2682

– Distribuição dos vencimentos

• 24 faixas • 2 faixas para créditos

baixados como prejuízo

– Característica especial• renegociação• recuperação do prejuízo• cobrança judicial• outros

– Datas • da contratação da operação • do vencimento da última

parcela

– Garantidores pessoais• CNPJ ou CPF de todos os

garantidores pessoais

– Garantias• tipo, valor, data da avaliação

Cadoc 3020

Informações adicionais para todas operações acima de R$ 5 milhões

• Cada operação acima de R$ 5 mil conterá (cont.):

Cadoc 3026

Dados individualizados complementares

Documentos

95

Doc 3026

• Dados sobre clientes pertencentes a conglomerados econômicos:– código do conglomerado econômico– identificação dos participantes do conglomerado econômico– tipo de participante do conglomerado econômico

• Dados de clientes solicitados pelo Bacen, via Arq3025:– dados de balanço– classificação de risco atribuída por agência de classificação de

risco, caso a instituição a utilize

Validação

97

Validação

– Validação– Envio e acompanhamento dos cadocs– Etapa 1 – Validação Sintática

• Características básicas do XML

• Anatomia dos documentos

• Validador

• Relatórios: erros e correção

– Etapa 2 – Validação Semântica– Próximos passos

98

Validação

Instituição Financeira

DocumentoProtocoloDocumento

Internet

PSTA

Etapas deValidação

210

Base de Dados

99

Validação

erro

Documento Rejeitado

erro

erro

correto

Documento Aceito

correto

erroAnálise do

cadocindício

ValidaçãoEtapa 1

Sintática

ValidaçãoEtapa 2

Semântica

Doc(Novo)

ValidaçãoEtapa 0

100

Validação

• Validação Etapa Zero– regras não codificadas

• Erro de XML no cabeçalho

• Documento da data-base imediatamente anterior inexistente

• Documento não previsto para a instituição na data-base

• Doc 3030 não disponível para comparação com o Doc 3020

• Data-base do documento ainda não ocorrida

• Instituição remetente não está autorizada a enviar o cadoc

101

Validação

• Validação Etapa 1 (Sintática) – verificação da estrutura e formatação do arquivo

• utilização de XML Schema (XSD)• cerca de 400 críticas

– tags – tipos de dados informados – códigos – campos obrigatórios

102

Validação

• Validação Etapa 2 (Semântica) – verificação da consistência das informações

• aferição da compatibilidade interna dos dados• Cadoc 3030 x Cadoc 4010• Cadoc 3020 x Cadoc 3030• cerca de 150 críticas

– habilitadas e não habilitadas– Regras de Erro (documento rejeitado)– Regras de Indícios

» podem ser flexibilizadas

Etapa IValidação Sintática

-Características básicas do XML-Anatomia dos documentos

-Validador: erros

104

XML: o que é?

• É um acrônimo de eXtensible Markup Language• Um arquivo XML é um arquivo TXT usando a

extensão .xml• Espaços, linhas e endentações são irrelevantes• Arquivo .xml é aberto nos navegadores e

endentado automaticamente• É uma tecnologia recente, em evolução, com

uso cada vez mais difundido, concomitante à internet

105

XML: noções básicas

<Nome Qtdd=“23”></Nome>é idêntico a

<Nome Qtdd=“23”/> 

• Exceto por tags vazias, toda tag inicial deve fazer par com uma tag final

• toda tag inicia c/ “<“ e termina c/ “>”

• Maiúscula minúscula

106


• Todas as tags fechadas• Sem tags cruzadas• Valores de atributos entre aspas

<NomeCompleto>

<Nome cargo=“pres.”>José</Nome>

<sobrenome>Costa</sobrenome>

</NomeCompleto>

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• Que 4 erros há nas tags seguintes?<NomeCompleto> <Nome peso=80>José</Nome> <sobrenome><cargo> </sobrenome></cargo> </idade><altura/></nomecompleto>

Maiúsculas e minúsculas

Tag não foi aberta

Tag está cruzada

Atributo sem aspas

108


• Um parser validador é um programa que lê o

XML, checa se é bem formado, depois vê se

todos os seus elementos atendem às

especificações do XSD

• A Validação Sintática é restrita ao leiaute do

documento

109


• XML: arquivos .xsd

– são arquivos que especificam os elementos do XML:

• quais elementos podem existir• quais atributos eles podem conter• quais elementos podem estar agrupados em outros

elementos (a estrutura do doc XML)• qual a ordem em que os elementos podem ser

agrupados

110


• XSD é um tipo de arquivo XML: é um XMLSchema

• É uma transcrição, para o padrão XML, das especificações de um leiaute

• Novas versões de leiautes requerem atualização dos schemas

• http://www.bcb.gov.br/?SCRLEIAUTES

Atualize sempre seus schemas

111


• Leiaute (.xsd) define datas no formato AAAA-MM-DD e no intervalo >31/12/1900 e <01/01/2050:

<xs:element name=“DtContr” type=“tipoData” />

<xs:simpleType name=“tipoData”> <xs: restriction base=“xs:date”> <xs:maxExclusive value=“2050-01-01” /> <xs:minExclusive value=“1900-12-31” /> </xs:restriction></xs:simpleType>

112

Informações do 3020

• Blocos com clientes individualizados com responsabilidade total igual ou superior a R$ 5 mil• operações iguais ou maiores que R$ 5 mil

• dados individualizados, operação por operação• operações detalhadas

• operações menores que R$ 5 mil• dados consolidados pelo conjunto dos dados

• operações “relevantes”: maiores que R$ 5 milhões• iguais ou maiores que R$ 5 milhões• dados individualizados, operação por operação• dados adicionais

113

Anatomia do 3020 no XML

Se for aberto no Internet Explorer (extensão .XML), linhas são automaticamente endentadas

linha identificando 3020, data-base, CNPJ e tipo de arquivoCada cliente individualizado em um bloco

1a linha obrigatória

Última linha do arquivo, fechando o bloco iniciado com <Doc3020...>

114

Leiaute do 3020

115


Informações detalhadas do cliente

Informações detalhadas da operação não relevante

116

Leiaute do 3020

117

Leiaute do 3020

118


Informações detalhadas do cliente

Informações detalhadas das operações consolidadas

119

Leiaute do 3020

120


Devem ser informadas todas as operações consolidadas e não

relevantes de clientes individuais

(RT>R$5.000)

Todas as OpCons e

OpNRel do mesmo cliente

(qualquer ordem)

121

Informações do 3030• Blocos com clientes agregados com qualquer

responsabilidade total• Consolidar dados pelos seguintes critérios:

• Modalidade

• Classificação de Risco da Operação

• Faixa de Valor

• Tipo de Cliente

• Tipo de Controle

• Localização

• Origem dos Recursos

• Natureza

• Característica Especial

• Vinculação à Moeda Estrangeira

• Prazo em Dobro para Provisionamento

122


Não há clientes individualizados, apenas blocos agregando operações com características comuns

1a linha obrigatória

Linha identificando cadoc 3030, database, CNPJ e tipo de arquivo

Fim do arquivo

123

Leiaute do 3030

124


Cada bloco <Agreg> agrega todas as operações, de todos os clientes, com mesmas Modalidade, Classificação de Risco da Operação, Faixa de Valor, Tipo de Cliente, Tipo de Controle, Localização, Origem dos Recursos, Natureza, Característica Especial, Vinculação à Moeda Estrangeira e Prazo em Dobro para Provisionamento

Campos não obrigatórios (tipo de controle, característica especial, vinculação a moeda estrangeira e prazo em dobro): ver leiaute para o significado de não informar

125

Leiaute do 3030

126

Validador

• No arquivo que contém o Validador, há um documento Word (Orientação Básica para Validação Sintática dos Arquivos do SCR), com todas as instruções para sua instalação, além de exemplo para interpretação das mensagens de erro.

• http://www.bcb.gov.br/fis/crc/ftp/validadorScr.zip

127

Interpretação de erro

In element 'ClassCli' : Value ' ' must be one of [AA, A, B, C, D, E, F, G, H]

Tag ClassCli só admite valores AA, A, …, H

Envio e acompanhamento dos cadocs

129

Envio

130

Envio

131

Acompanhamento

Resultado de processamento

PSTAW10: Transmissão / Envia um arquivo pela internet

no envio, o sistema fornece o número de protocolo

PSTA300: Consultar utilizando o número de protocolo. Acompanhar eventos.

Verificar evento de referência que informa existir relatório-resposta no PSTAW10.

132

Acompanhamento

- arquivos R001 (ou T001)

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Acompanhamento

134

PSTA300: acompanhamento

Código para ver protocolos de

cadocs enviados

Marque com X e pressione Enter p/ ver detalhes

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Pressione F11p/ ver resposta

Protocolo sendo detalhado

(se a opção F11 não aparecer, é por que ainda não foi enviada resposta)

136


Pressione F11 para voltar ao cadoc

enviado

Protocolo da resposta

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Eventos do protocolo no

detalhe

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PSTA300: Acompanhamento

• Evento 71 – Arquivo apenas recebido no Bacen, mas antes das etapas de validação no SCR.

• Evento 30 – Arquivo recusado.• Evento 50 – Arquivo processado/conferido. Sem

problemas.• Evento 67 – Não foi enviado arquivo; somente teste

de conectividade.• Evento 76 - Arquivo interceptado no percurso entre

dois sistemas. Necessária a intervenção manual.

Etapa 2Validação Semântica

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Validação

– As críticas da Validação Semântica são divididas em oito grupos

• Códigos H e J – Validações Internas do Doc 3030• Código G – Comparação do Doc 3030 com o Cosif• Código K – Comparação com a Data-base Anterior – Doc

3030• Códigos F e I – Validações Internas do Doc 3020• Código E – Comparação do Doc 3020 com o Doc 3030• Código L – Comparação com a Data-base anterior – Doc

3020• Código M – Validação Interna do Doc 3026• Código N – Comparação das Contas de Balanço – Doc

3026

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Validação

• Fila

• Por que se deve enviar primeiramente o documento 3030?

• Instituição envia mais de um documento novo(s)– O sistema pode processar dois documentos da mesma data-

base?– Qual documento o sistema irá escolher para processar? – O que acontece com os demais documentos?

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Validação

• Questionamento

– Instituição providencia o envio de novo documento sem responder ao questionamento do Bacen

• O que ocorre com o documento que está questionado?

• E com o mais recente?

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Validação

• Pilar para validação:

o balancete

– As modalidades de crédito correspondem às rubricas contábeis

– As IFs devem realizar a vinculação dos produtos com as modalidades

– tratamentos diferentes

enquanto não há balancete

outros

3020

3030

4010

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Validação

Comparação com o CosifComparação com o Cosif

• O SCR processa seus documentos quando ainda não há 4010?

• revalidação• particularidades dos trimestres

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Validação

• Revalidação

– Instituição substitui balancete

• O que ocorre com os documentos já aceitos no SCR?

• Durante o processo de revalidação, os dados já enviados ficam disponíveis para consulta?

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Validação

• Revalidação

– Instituição envia documentos do SCR antes do balancete

prazos dos cadocs do SCRprazos do cadoc 4010

» balancetes nos trimestres

• O que ocorre com os documentos do SCR que são enviados antes de o balancete da mesma data-base ser aceito?

• E quando chegar o balancete?• A instituição acompanha o reprocessamento?

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Validação

• Data-base x Remessa

– Data-base é a informação externamente divulgada do processamento daquele mês

• Dispensado• Processado • Não disponível

– Remessa é um arquivo enviado pela instituição financeira, podendo se repetir para um mesmo mês

• Processado• Pendente• Aguardando esclarecimento• Rejeitado

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Validação

• Substituição de documentos no SCR

– Instituição providencia o envio de documento para substituir outro (já aceito)

• O que ocorre com o documento que está carregado na base de dados?

• Durante o processo de revalidação, os dados anteriores ficam disponíveis para consulta?

• Se for substituição do cadoc 3030, o que ocorre com o 3020 já aceito?

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Validação

– As críticas da Validação Semântica são divididas em oito grupos

• Códigos H e J – Validações Internas do Doc 3030

• Código G – Comparação do Doc 3030 com o Cosif

• Código K – Comparação com a Data-base Anterior – Doc 3030• Códigos F e I – Validações Internas do Doc 3020• Código E – Comparação do Doc 3020 com o Doc 3030• Código L – Comparação com a Data-base anterior – Doc 3020• Código M – Validação Interna do Doc 3026• Código N – Comparação das Contas de Balanço – Doc 3026

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Validação Semântica

Algumas comparações efetuadas pelo sistema entre os cadocs

3030 e 4010 de uma instituição financeira fictícia

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Críticas “G” sujeitas à conferência

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Crítica G01

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• O SCR e o Código de Defesa do Consumidor

9.0.9.00.00-0 – CONTROLE9.0.9.60.00-2 – Baixa de Créditos de Liquidação Duvidosa

9.0.9.60.10-5 – Créditos Baixados nos últimos 12 meses9.0.9.60.15-0 – Créditos Baixados entre 13 e 48 meses9.0.9.60.20-8 – Créditos Baixados há mais de 48 meses ou

vencidos há mais de cinco anos

Carta-Circular 3043, de 26/09/2002Carta-Circular 3043, de 26/09/2002

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Próximos passos

165

Próximos passos

• A qualidade dos dados enviados será avaliada constantemente– na entrada de dados, com rigor crescente

– nas atividades de gestão de base de dados e de fiscalização indireta

– nas atividades de fiscalização direta

– por meio das reclamações do próprio devedor

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Próximos passos

• Devo continuar enviando o Documento 3010?Sim. A CRC continuará recebendo o Cadoc 3010 até a

data-base maio/2006.

• Quando iniciar o envio dos novos documentos? Como testes:

a partir da data-base janeiro/2006

Como documento real: a partir da data-base junho/2006

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Próximos passos

• Testes para Cooperativas– Datas-base janeiro a maio/2006

• Realizado no ambiente de homologação– O envio e a aprovação do documento não o incorpora a base de dados

definitiva

• Inclui todas as fases do processo– Envio de dados pelo PSTAW10– Crítica dos arquivos– Avaliação pelos analistas de qualidade do Banco Central– Devolução de mensagens de erro ou aprovação

• Arquivos a serem enviados– Doc 3020 T320– Doc 3030 T330– Doc3026 T326

• Arquivos de resposta– Resultado de processamento T001

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Próximos passos

• Envio definitivo– A partir da data-base junho/2006

• Realizado no ambiente de produção– A aprovação do documento o incorpora à base de dados

definitiva, o que não dispensa verificações futuras

• Arquivos a serem enviados– Doc 3020 R320– Doc 3030 R330– Doc 3026 R326

• Arquivos de resposta– Resultado de processamento R001

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Próximos passos

• Penalidades

– advertência– multa pecuniária– suspensão do acesso à consulta de dados do

cliente

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Informações na internet

– http://www.bcb.gov.br/?COOPCREDITO: roteiro PassoaPasso

– http://www.bcb.gov.br/?SCRMANUIF: manuais e glossário

– http://www.bcb.gov.br/?SCRLEIAUTES: leiautes, críticas, Validador, schemas

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Contatos

• Atendimento na regional à qual a IF esteja vinculada– Belo Horizonte:

• (31) 3253-7322, 3253-7235, 3253-7040

– Brasília:• (61) 3414-3715 e 3414-1888

– Porto Alegre:• (51) 3215-7103 e 3215-7247

– Recife:• (81) 2125-4116 e 2125-4215

– Rio de Janeiro:• (21) 3805-5292 e 3805-5099

• E-mail SCR– [email protected]

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