Como as seguradorascombatem as fraudes

Na Europa as fraudes às seguradoras podem variar entre os 2 5 e10 sobre os sinistros pagos Estima se que entre 8 a 12 milmilhões são perdidos em Traudes nos 25 países da União EuropeiaEU Para Portugal não há dados estatísticos actuais e fiáveis

FILIPE S FERNANDES

Vidrodopára brisaquebradoCausadesco

nhecida Provavelmente fenómeno sobrenatural

escrevia se numa participação auma companhia de seguros Desdeque o negócio segurador existe quea confiançahabita com avontadededissimular e enganar A fraude nosector segurador é umproblemaemvários mercados aindaque os ramossejam afectados de forma diferenteconforme os países

De acordo com as últimas esta

tísticas naEuropa apercentagemdefraudes às seguradoras pode variarentre os 2 5 e 10 sobre os sinis

tros pagos Estima se que entre 8 a12milmilhões sãoperdidos emfraudes nos 25países daUnião EuropeiaEU Como refere JoséArmínio director de serviços de sinistros daMapfre emPortugal não temos dados estatísticos actuais fiáveis quepermitamumacomparação fidedignacomoutros países e com aprópriamédia daUniãoEuropeia

Este ano vão ser divulgados números sobre a fraude em PortugalTêm por base um estudo que está aser feito numa parceria entre a Associação Portuguesa de Seguradoras APS e o Observatório de Economia e Gestão de Fraude

OBEGEF que pretende não sóquantificar a fraude como tipificaresta Porém ainda não estão fecha

dos os números oficiais como refe

reAlda Correia da direcção de Serviço aoCliente LibertySeguros e daUEI GFUnidade Especial de Investigação Gestão de Fornecedores eCACD Porexemplo uma seguradora detectou em 2014 74 casos defraude comprovadaque representavam 780 mil euros em indemniza

ções O impacto no ramo automóvelfoi cercade 500 mil ou seja cerca de1 na produção desse ramo NaMapfre fazemos um relatório trimestral com os valores poupadosdos casos em que há comprovadamente fraude Mas sendoestes umaparte do todo não podemos afirmarque conseguimos apurar o prejuízocausado pelas fraudes no seu conjunto salienta JoséArmínio

Para esta gestora da Liberty Seguros a tendência dos últimos anostem sido oaumento de casos de frau

de mas o valor poupado tem tendência a ser mais baixo ParaAlda

Correia isto explica se pelo facto de

os custos de investigação terem aumentado e hoje um auto de ocorrência pode facilmente ultrapassaros 100 euros Aumentou também o

número de casos debaixovalorde

tectados pelas seguradoras Ao contrário do passado as seguradoraspassaram a dedicar esforços na detecçãode fraude nos sinistros debaixovalor como é o caso daquebraisolada de vidros seguros de viagemriscos eléctricos

Sistemas de alertaOs custos das seguradoras com

as fraudes são elevados o que fazcom que as seguradoras tenhamequipas para fazer a investigação e aaveriguação de sinistros com competências nas diversas áreas relacionadas com os ramos de seguros Nodepartamento de investigação de sinistros daMapfre estão 48 pessoasdistribuídas pelos pólos de Porto eLisboae podemser analisados casosquevão de umeuro aomilhãode euros A investigação é feita pela companhia pois tem competências internas para fazer este tipo de trabalho Emalguns casos recorrem a especialistas e peritos externos sobretudo quando há litígios em tribunale a perícia externa e independentesemostremais credível Aseguradora está dotada de um sistema infor

máticode alerta em que sempre quese abre umnovo processo umnovosinistro o sistema avisa se os intervenientesjá estiveramrelacionadoscom outro sinistro seja esteve emoutros sinistros seocorreu ao fimdesemana emdeterminadas horas sena apólice aquela cobertura foi incluída recentemente Nestes casosos sinistros podem ser alvo de aná

lise e eventualmente investigadosEmsinistros que nos oferecem

dúvidas usamos relatórios para determinar as consequências de umacidente como um incêndio provocado um choque entre duas viaturas que não aconteceucomoestá naparticipação os danos e as posiçõesemqueos carros estãonão são coincidentes o carro não absorveuaquele energiaporque se tivesse absorvido não teria aqueles danos enumera JoséArmínio Acrescenta queum processo de investigação podecustar mil euros e há outros mais

complexosque podem sermaisonerosos ate porque implicammuitasvezes que se recorra acentros técnicos universidades especialistasMas para esteprofissional comumaexperiência curtida em quase cinquenta anos na investigação nãopodehaverumaculturade buscadafraude porque isso se reflecte naqualidade de serviço O princípiodeve ser todaagente é sériaaté prova em contrário

AldaCorreia refere que cada seguradora possui a informação disponível nos seus sistemas e com istotem vindo a fazerumesforçode desenvolvimento informático quepermitadetectarmais cedo as situações

suspeitas e regularizarmais rapidamente os casos que não oferecemdúvidas Os modelos preditivos serão uma excelente ajuda tambémnesta área Mas não são meios de

prova Para isso as seguradoras socorrem se de peritos averiguadorese exames clínicos

Hávários aspectos que a seguradoras referemcomo passíveis de ajudar a diminuir o número de fraudes

como por exemplo a importânciadada ao papel social do seguro Estaconcepção sublinhao facto de os custos com as fraudes serem também

custosparatodosos segurados Comosalienta José Armínio nos paísesnórdicosumafraude aumaseguradoraé condenável socialmente EmPor

tugal quem se gabar de terdefraudado umaseguradoraé elogiado aplaudido e copiado Neste aspectoAldaCorreia salientao factodehaver cada

vezmais notícias sobrefraudesnos se

guros numa análise efectuada emOutubro de 2014às notícias publicadas emPortugal verificamos que em10 anos passamos de zero notíciaspara18 Outubrode 2014 eno anode2013 foramencontradas25notíciasRegistaaindacomocuriosidadeofacto deteraumentadoonúmerode de

núncias anónimas

Jornal Negócios

16/17

S/Cor

2112

18239

Nacional

Economia/Negócios

Diário

Página (s):Imagem:

Dimensão:

Temática:Periodicidade:

Classe:

Âmbito:Tiragem:28­01­2015

Banca/Seguros

Facebook ajuda nainvestigação de fraudes

Quando legalmente é permitido a investigação das seguradoras utiliza a informação que está disponível na pegada digital que as pessoas deixam Houve ocaso de umasenhoraque dizia que tinha estado sempre em casa mas a lesão tinha se agravado recentemente O investigador acabou por encontrar a explicação no Facebook ao ler uma mensagem pública em que uma amiga lamentavaos ferimentos da sua queda num passeio na Boca do Inferno em Cascais Numsegundo caso um segurado accionou o seguro devida e saúde pois estava a perder as suas faculdades visuais não podia trabalhar e sofria ainda de síndromevertiginoso Na página de Facebook do segurado foram encontradas fotografiasem arranha céus em algumas cidades em poses esfusiantes e fotos num passeiodeveleiro em que pelas poses não parecia ser afectado pelo síndrome vertiginoso Fechou a página mas a informação já estava recolhida

Sinistros intencionaistêm vindo a crescer

As fraudes são transversais a todos os tipos de seguros mas a maiorincidência é nos ramos patrimoniais como o automóvel multirriscos

No filme Memento de Chris

topherNolan apersonagem principal é um investigador de segurosnumcasode perdadememóriarecente que poderia ser coberta ounãopelo segurode saúde Ainvestigação de sinistros não tem acomplexidade narrativa do filme mastemomesmoobjectivoque é saberseumsinistroaconteceuou seéum

enredoparalesar aseguradoraAs fraudes são transversais a

todosos tiposde seguros e afectamtantoos deviagem até aos devidaNo entanto em termos de tipologia de seguros o ramo automóvelé o mais frequente emnúmero decasos e pela suadimensão emvalor Seguem se os seguros multirriscos em que se destacam os denominados riscos eléctricos quetem aver com avarias e danos de

televisores computadores telemóveis e tablets

As fraudes mais comuns são o

empolamento de dados O empolamento de danos continua a ser o

tipode fraudemais frequente Esteéum tipo de fraude que claramente se agravaemépocas de crise Falta demanutenção debens carroscasas embarcações equipamentoeléctrico leva aque em caso de sinistroexisteumatentativade aproveitamentode incluirdanosnãode

correntes do sinistro explicaAldaCorreia da direcção de serviço aoCliente Liberty Seguros e que superintende aUEI GFUnidadeEspecial de Investigação Gestão deFornecedores eCACD Masacrise

tambémpode ter a suaquotaparteno aumento de fraudes nos sinis

tros comdanospré existentese actos maliciosos como refereAlda

Correia que exemplifica hoje emdia surgem cada vez mais participações fraudulentas de actosmaliciosos Naprática quando pretendemuma pintura nova no veículoriscam o veículo por todo mas deforma cirúrgica

Cortar dedos poruma indemnizaçãoSeguem se depois os sinistros

fictícios e dos furtos simulados e em

que sãomais comunsnos automóveis habitações e comércio ComorefereAldaCorreia no que aosfurtos diz respeito as forças policiaisjuntamente com os seguradorestêm feito um esforço de investigaçãoedemonstrado quemuitos sãosimulados não sónos automóveismas tambémhabitações e comércio Por isso onúmerode casos detectados aumentou JoséArmíniodirectordeServiços deSinistros daMapfre Portugal diz que existemos falsos despistes isolados ouseja

são sinistros participados para recebero valor seguro Porexemplofalsos roubosou carjaking garantia do valor em novo durante três

anos entre outros Estas situaçõesaparecemnormalmente no vencimentodas apólices e quandooveículo está prestes a atingir os trêsanos Omesmoaconteceemviatu

ras importadas cujovalor seguro éinflacionadopela retiradadequilómetros aoveículo

O número de casos detectados

por sinistros provocados intencionalmente temvindo a crescer au

tomóveis emultirriscos simulaçãode roubo aproveitamento de umrouboparaaumentarovalordo furto no comércio roubos e incêndiossimulados acidentes detrabalho lesões que foramfeitas apraticar desporto a andarde bicicleta eque são incluídas no seguro atéporquenasegurançasocialse paga65mais IRS e o seguro paga 70 e éisento de IRS Como refere JoséArmínio quando aspessoas estãodebaixapelo seguroe se apercebemque a empresa vai fazer despedimentos procuram prolongar o período debaixa e muitas vezes agravam a própria lesão ou provocamum sinistropara irpara abaixa Hátambémcasos depessoas comdificuldades económicas que cortamdedos para receber indemnizações Além disso como diz AldaCorreia naverdade a fraude estáemconstantemutaçãonassuas técnicas e por isso a formação e informação é fundamental

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Imagem:Página (s):28­01­2015

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