planejamento financeiro

PLANEJAMENTO FINANCEIRO

O objetivo deste plano é restabelecer a saúde financeira da empresa a fim de garantir a integridade e sustentabilidade dos negócios perante o mercado suportado pelo Planejamento Financeiro.

Planejamento financeiro é um processo racional (que exige frieza e humildade) de administrar sua renda, seus investimentos, suas despesas, seu patrimônio, suas dívidas, objetivando tornar realidade seus sonhos, desejos e objetivos, tais como: casa própria, poupar para a educação dos filhos, fazer a viagem dos sonhos, investir de acordo com o perfil pessoal, ser bem sucedido na carreira profissional, reduzir impostos, tornar-se empresário, aposentar-se confortavelmente, planejar e administrar testamento, partilha, ...

A maioria dos empresários trata de suas finanças “procurando gastar menos do que fatura” . Este é apenas um dos aspectos do planejamento.

É necessário, entre outros aspectos, estabelecer objetivos senão o empresário age como um barco sem rumo.

A empresa tem várias fases, cada uma das quais apresenta seus desafios. Através do planejamento financeiro é possível identificar as oportunidades e dificuldades de cada uma, e definir, antecipadamente, estratégias para enfrentar cada situação. Sem o devido planejamento financeiro, a empresa entra na fase de “apagar incêndios” o que torna a situação financeira e ambiental extremamente difícil e desmotivadora.

O gerenciamento adequado das finanças é o diferencial entre sonhadores e realizadores.

Eventos que podem originar a necessidade do planejamento financeiro: amparo a parentes ou carentes compra ou venda de negócios de família crise financeira herança ou repartição de bens mudanças na carreira profissional planejamento para filhos ( nascimento, adoção, educação ) planejamento para aposentadoria preparação para casamento, separação recebimento de grande soma de dinheiro ou inesperada queda financeira

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Principais ações a ser realizada na empresa:

Separar as receitas e despesas das pessoas jurídicas (PJ/Sócios) e pessoas físicas (PF)

Pessoa Física (sócios) • Terão uma retirada financeira mensal a fim de garantir o pagamento de suas despesas a nível pessoal. • O controle das receitas e despesas deverá ser realizado pelas pessoas físicas. • Todas as despesas pessoais deverão ser subtraídas das retiradas mensais.

Pessoa Jurídica • Ajustar as despesas da empresa ao faturamento. • Cobrir os limites bancários das contas correntes. • Dar prioridade ao pagamento das parcelas dos empréstimos bancários, salários e retiradas. • Criar um fundo de risco (reserva financeira) a fim de utilizá-lo em caso de 13º salário e imprevistos.

Empresa • Reforçar a venda de todos os serviços oferecidos pela empresa. • Revisar o quadro de funcionários objetivando a melhoria dos resultados. • Estabelecer metas e resultados a todos os serviços

Aquisição de Bens Móveis e Imóveis (PF ou PJ) • Após a apuração do resultado mensal (Lucro/Prejuízo) da empresa, deve-se definir a utilização do mesmo, assim temos 3 opções para cada situação:

Se Lucro 1 – Dividir 100% do lucro apurado para os sócios. 2 – Definir valor a ser distribuído aos sócios e o restante aplicar na empresa. 3 - Aplicar 100% do lucro apurado na empresa.

Se Prejuízo 1 – Utilizar fundo de reserva para “cobrir” eventuais despesas da empresa e/ou retirada dos sócios.


2 – Executar plano de contenção de despesas e aumento das receitas. 3 – Analisar despesas da empresa a fim de identificar os “imprevistos” financeiros que geraram o déficit.

Parcerias A parceria segue a metodologia “ganha-ganha”, ou seja, os dois lados devem se beneficiar da junção das empresas. Quando somente um lado da parceria ganha, deve-se rever imediatamente essa coligação. O item custo - beneficio deve ser analisado, pois nem sempre as empresas ganham nas mesmas proporções. As parcerias com empresas “parasitas” deve ser eliminada o mais rápido a fim de eliminar perdas e desperdícios de tempo e dinheiro. Numa boa parceria, obrigatoriamente os 2 lados sempre devem ter benefícios.

CONCEITOS ERRADOS SOBRE PLANEJAMENTO FINANCEIRO 1- Esperar momentos de crise para tomar a iniciativa de fazer o Planejamento Financeiro; 2- Não estabelecer objetivos financeiros mensuráveis; 3- Tomar uma decisão financeira sem entender seus efeitos em sua situação financeira global; 4- Confundir Planejamento Financeiro com Investimentos; 5- Ter certa aversão quanto a reavaliações periódicas em seu Planejamento Financeiro; 6- Pensar que Planejamento Financeiro é somente para quem possui muito dinheiro; 7- Pensar que Planejamento Financeiro é para quando ficarem velhos; 8- Pensar que Planejamento Financeiro é a mesma coisa que planejamento para aposentadoria; 9- Esperar retornos irreais para seus investimentos; 10- Pensar que utilizar os serviços de um Consultor Financeiro, significa perder o controle de suas finanças pessoais; 11- Acreditar que Planejamento Financeiro é Planejamento Tributário

A empresa têm que “sobreviver” financeiramente com seu faturamento, outros tipos de “empréstimos” não deverá ser utilizado pelo “altíssimo custo” que oneram a empresa. O faturamento é a base principal e constante da sobrevivência financeira da empresa, em algumas situações muito esporádicas, a procura de recursos extras em bancos ou no mercado pode ser utilizada desde que seja compreendido como exceção e não regra para a manutenção da empresa.


A separação das receitas e despesas da pessoa física com relação a pessoa jurídica resultará numa limitação do poder aquisitivo da pessoa física sendo que a pessoa jurídica será beneficiada e poderá planejar a administração do seu lucro/prejuízo.

O fato gerador da riqueza é a empresa que tem prioridade absoluta sobre qualquer capital disponível na pessoa física ou jurídica.

O patrimônio pessoal, somente tem sua devida importância quando há liquidez e quitação neste patrimônio e bem administrado (investido), senão torna-se apenas um fator temporário para garantias de “apagar incêndios” financeiros.

O planejamento das finanças não visa apenas o sucesso financeiro, ele é relevante para o sucesso pessoal e profissional. O planejamento será o seu mapa de navegação. Mostrará onde está, onde quer chegar e indicará os caminhos a percorrer.


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