planejamento financeiro e vocÊ

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13/06/2016

1

PLANEJAMENTO FINANCEIRO E VOC

Colaborao:

3 Semana Nacional de Educao Financeira - 2016

Objetivo

Divulgar a Estratgia Nacional de Educao Financeira (ENEF), uma poltica pblica lanada em 2010, com a finalidade de:

Promover a educao financeira e previdenciria da populao brasileira,

Promover a tomada de decises financeiras conscientes por parte dos consumidores,

Contribuir para o fortalecimento da cidadania, e a eficincia e solidez do sistema financeiro nacional,

Estimular uma mobilizao nacional para promover a educao financeira da populao.

www.vidaedinheiro.gov.br

http://www.vidaedinheiro.gov.br/

13/06/2016

2

Colaborao:

CONEFComit Nacional de Educao Financeira

Colaborao:

Sistema Financeiro Nacional

BACEN CVM SUSEP PREVIC

Comisso de Valores Mobilirios

Colaborao:

NormatizaoAutorizao

Registro

Informao

Educao

Fiscalizao

Punio

CVM

Principais Funes

13/06/2016

3

Colaborao:

Consultas, reclamaes e denncias: no site da CVM, www.cvm.gov.br (em Atendimento), ou pelo telefone 0800-025-9666

curta assista sigacurta assista sigasiga

www.investidor.gov.br

Orientao e Educao

Colaborao:

Educao Financeira

Aprender a fazer boas escolhas

Consumir de forma consciente

Planejar sua vida financeira

Pensar no longo prazo: poupar e fazer reserva financeira

Colaborao:

ORAMENTO Padro de Vida Proteo

PouparLONGEVIDADE

Patrimnio

Liberdade Riscos

ObjetivosINVESTIMENTOS

previdnciaDISCIPLINA

Sonhos

FAMLIA

Dvidas

Educao Financeira

Angela Nunes, CFP

http://www.cvm.gov.br/

13/06/2016

4

Colaborao:

Hoje estamos aqui para falar de

SONHOS e como realiz-los

Colaborao:

Carro? Casa?

Quais so os seus SONHOS?

Colaborao:

Educao?

Quais so os seus SONHOS?

13/06/2016

5

Colaborao:

Viagem? Negcio Prprio?

Quais so os seus SONHOS?

Colaborao:Uma velhice tranquila?

Quais so os seus SONHOS?

Colaborao:

SADE

ESPIRITUALIDADE

Como anda a sua VIDA?

13/06/2016

6

Colaborao:

SADE

FAMLIA

TRABALHO

COMUNIDADE

VIDA AMOROSA

ESPIRITUALIDADE

J pensou sobre o que fazer paraORGANIZ-LA?

Colaborao:

Alm dos SONHOS, precisamos refletirtambm sobre

quais so os RISCOS da vida.

Colaborao:

Dvida Desemprego Doena

Acidente Morrer cedo

A que RISCOS estamos expostos?

13/06/2016

7

Colaborao:

E viver muito? O que isso tem a ver com

RISCO?

Colaborao:

Curiosidade:

Apenas 2% dos idosos no mundo conseguem se sustentar sozinhos na velhice.

No Brasil esse nmero

Fonte: IBGE Censo 2010

1%

Colaborao:

Infncia Adolescncia Adulto Idoso Morte

Pais Pais ou Prprio PrprioPrprio ou

filhosMorte

Tempo

Produo de Dinheiro

Ciclo de Vida

Ciclo de Vida

Responsvel sustento

Idade

Ciclo de vida pessoal x trabalho

Lavnia Martins, CFP

13/06/2016

8

Colaborao:

Se alguma dessas coisas acontecesse com vochoje, voc estaria preparado para

ENFRENT-LA?

Colaborao:

por isso que precisamos fazer um

PLANEJAMENTO FINANCEIROe ter controle sobre as nossasreceitas e despesas, criando

estratgiaspara alcanar os nossos

objetivos de vida

Colaborao:

Faa dos seus sonhos

SEU OBJETIVO

13/06/2016

9

Colaborao:

Imagine um jogo de futebol

O que queremos?

Ganhar o campeonato?

O que precisamos?

Montar um time

Treinar

Fazer gols

Ganhar um jogo

Ganhar vrios jogos

Para chegar ao objetivo, temos que ter DISCIPLINA

no passo-a-passo!!!

Colaborao:

Identificar os

SONHOS

Priorizar objetivos

Definir os passos

com apoio da famlia

Executar o plano

Atingir os objetivos Construir o

futuro pouco a pouco

No Planejamento Financeiro a mesma coisa:

Colaborao:

Como fazer o seu prprioPLANO FINANCEIRO?

Quais so os meus objetivos de vida?

Como vou priorizar cada um deles?

Quais so os riscos que posso encontrar no caminho?

Defina suas estratgias com a participao da famlia.

13/06/2016

10

Colaborao:

Monte seu Fluxo de Caixa

Receitas

Despesas

Gesto Financeira

Ponto de Partida:

Colaborao:

Controle as suasreceitas e despesascom anotaes, e lembre-se dos pequenos gastosdirios e dos gastosmenos frequentes(IPVA, Seguros).

Fluxo de Caixa = Receitas - Despesas

15 15

Colaborao:

Oramento a projeo do fluxo de caixa para o futuro, incluindo as alteraes que voc deseja fazer nele.

o instrumento fundamental para auxiliar na criao de capacidade de poupana e constituio reserva financeira.

Use-o como um guia para tomar as suas decises financeiras dirias.

Monte seu Oramento

Prximo Passo:

13/06/2016

11

Colaborao:

Como eu posso EQUILIBRAR MELHOR

o meu oramento,

GERANDO MAIS RENDA e/ou REDUZINDO GASTOS?

Avalie o seu fluxo de caixa e pense:

Colaborao:

Novas ideias

Trabalhos extras Permutas

Como gerar mais renda?

Estudos/Cursos

Colaborao:

No desperdice;

Economize gua, gs, luz, telefone;

Celular pr ou ps-pago?

Cancele servios que no usa;

Pesquise o preo antes de comprar;

Pague vista e com desconto;

Evite receber multas: pague suas contas em dia.

Como gastar menos e melhor?

13/06/2016

12

Colaborao:

Lembre-se: NOSSA a ESCOLHA sobre

qual celular ter, ter ou no assinatura de TV, carro

Cada escolha impacta a construo dos nossos

SONHOS!

Myrian Lund, CFP

Colaborao:

Qual a melhor forma de pagamento?

Colaborao:

JUROS so o preo do Dinheiro

13/06/2016

13

Colaborao:

Emprstimo Investimento

Ateno para os JUROS!

Letcia Camargo, CFP

Colaborao:

Se a proposta boa demais, desconfie!

Se um documento parece adulterado, desconfie!

ATENO: Cuidado com FRAUDES!

Assista ao vdeo da Sesso Especial sobre FRAUDE da 2 Conferncia de Educao Financeira e Comportamento do Investidor em 2014 no

canal da CVM Educacional no YouTube (vdeo 7).

No existe lucro fcil

Saiba identificar e se proteger contra

FRAUDES

Colaborao:

importante fazer uma

RESERVA FINANCEIRA poupando todos os meses,

para CONSTRUIR os seus SONHOS.

Depois do fluxo de caixa equilibrado

13/06/2016

14

Colaborao:

1. EMERGNCIA

2. APOSENTADORIA

3. SONHOS

Poupar e construir RESERVAS FINANCEIRAS

Colaborao:

importante INVESTIR o dinheiro poupado...

Colaborao:

...porque a inflao tem um grande impacto na sua vida financeira:

Ela reduz o poder de compra do seu dinheiroao longo do tempo.

13/06/2016

15

Colaborao:

Jan 2015 Jan 2016

R$ 5,00 R$ 5,00

INFLAO

Colaborao:

Jan 2015 Jan 2016

R$ 5,00 R$ 8,03

R$ 9,90 / Kg R$ 15,90 / Kg

Aumento de 60,61% no Preo do Kg em 1 ano!

INFLAO

Colaborao:

Planejamento Financeiro na PRTICA:

Sonhos/Objetivos Planejamento Atitude

Apoio da famlia

13/06/2016

16

Colaborao:

Educao Financeira

Artigos sobre Finanas Pessoaiswww.ibcpf.org.br/planejamentofinanceiro/artigos

Primeiros passoswww.investidor.gov.br

Educao Financeirawww.vidaedinheiro.gov.brwww.pensologoinvisto.cvm.gov.brwww.bcb.gov.br

Onde procurar informao?

Educao Financeira

IBCPFwww.ibcpf.org.br

CVMwww.cvm.gov.br

Febrabanwww.meubolsoemdia.com.br

ANBIMAwww.comoinvestir.com.br

Colaborao:

Endividamento

Proconwww.procon.sp.gov.br

Nudeconwww.portaldpge.rj.gov.br

Serasawww.serasaexperian.com.br

SPCwww.meubolsofeliz.com.br

Estude antes de investir erespeite o seu perfil de tolerncia ao risco.

Investimentos

Investidor / Acadmico - CVMwww.investidor.gov.br

Como Investir - ANBIMAwww.comoinvestir.com.br

Tesouro Diretowww.tesouro.fazenda.gov.br/tesouro-direto

BM&FBOVESPAwww.bmfbovespa.com.br

Onde procurar informao?

Colaborao:

uma profisso nova no Brasil;

Atua como consultor,

Avalia objetivos, expectativas e necessidades pessoais;

Desenvolve estratgias de planejamento financeiroadequadas ao perfil do cliente;

Atua como autnomo ou empregado de grupos financeiros, seguradoras, entidades de previdncia complementar, etc.

Planejador Financeiro

Procure um profissional que coloque os

SEUS interesses em primeiro lugar!

http://www.ibcpf.org.br/http://www.portaldoinvestidor.com.br/http://www.vidaedinheiro.gov.br/http://www.pensologoinvisto.cvm.gov.br/http://www.bcb.gov.br/http://www.ibcpf.org.br/http://www.cvm.gov.br/http://www.portaldo