atividade complementar (planejamento financeiro)

Planejamento Financeiro

Sociedade de Consumo


Característica do mundo desenvolvido, onde a oferta

geralmente excede a procura.

Decorre diretamente do desenvolvimento industrial, época

em que era mais difícil vender os produtos e serviços do

que fabricá-los.

O excesso de oferta levou ao desenvolvimento

de estratégias de marketing extremamente

agressivas e sedutoras e às facilidades de crédito.


As principais características são:

Oferta excede a procura; Produção de bens e serviços em série e obsolescência programada; Consumo massificado; Tendência para o consumismo.

Marketing manipulador

Mas, o que é marketing?

É o estudo das trocas que se realizam no mercado e o seu objetivo é obter e manter clientes.



Segundo Philip Kotler:

O marketing procura o equilíbrio entre a oferta e a demanda.

Marketing não é a arte de descobrir maneiras inteligentes de descartar-se do que foi produzido. Marketing é a arte de criar valor genuíno para os clientes. É a arte de ajudar os clientes a tornarem-se ainda melhores.

Marketing é a função empresarial que identifica necessidades e desejos insatisfeitos, define e mede sua magnitude e seu potencial de rentabilidade, especifica que mercados-alvo serão mais bem atendidos pela empresa, decide sobre produtos, serviços e programas adequados para servir a esses mercados selecionados e convoca a todos na organização para pensar no cliente e atender ao cliente.


“O processo de planejar e executar a concepção, estabelecimento de preços, promoção e distribuição de idéias, produtos e serviços a fim de criar trocas que satisfaçam metas individuais e organizacionais".


O marketing cria necessidades ou desejos?

Necessidade: tudo o que é necessário para a manutenção da nossa vida: comida, bebida, sexo, abrigo, sono, etc.

Desejo: tudo aquilo que queremos, mas não é necessário à manutenção da nossa vida.


Abraham Maslow

Psicólogo americano, conhecido pela proposta hierarquia de necessidades.

A teoria de Maslow é uma das mais importantes teorias de

motivação. Para Maslow, as necessidades dos seres humanos

obedecem a uma hierarquia. Isto significa que no momento em que

o indivíduo realiza uma necessidade, surge outra em seu lugar,

exigindo sempre que as pessoas busquem meios para satisfazê-la.


NECESSIDADES DESEJOS

Dívidas e Despesas

Dívida: Coisa que se deve. Dinheiro devido. [Figurado] Dever (que se cumpre ou por cumprir).

Despesa: Gasto, dispêndio. Qualquer desembolso de dinheiro.

Dívidas e Despesas


Entendendo as despesas...

FixasExemplo: Aluguel/condomínio, luz/gás/água, telefone, IPTU/IPVA, diarista/mensalista, prestação/seguro de carro, Seguro-Saúde, educação/cursos, clube, academia, plano de aposentadoria, etc.VariáveisExemplo: Alimentação, combustível, cartão de crédito, transporte, despesas médicas, manutenção da casa/carro, roupas/calçados, etc. AdicionaisExemplo: Cinema, teatro, boate, restaurante/barzinho, cuidados pessoais (manicure, barbeiro), viagens, etc.

Como surgem as dívidas?

Falta de planejamento; Convite da mídia; Imprevistos; Falta de reservas; Maus hábitos; Compra compulsiva; Psicológicos.

Dívidas e Despesas

Dicas para sair do endividamento

Expor a nova realidade para a família;

Envolver a família para a prática do orçamento familiar;

Cortar cartões de crédito e cheque especial;

Verificar bens que podem ser vendidos;

Buscar uma alternativa de renda;

Listar os gastos prioritários;

Cortar gastos supérfluos;

Refletir antes da compra;

Em caso de necessidade, buscar ajuda médica ou psicológica.

Dívidas e Despesas

QUIZTESTE SUA

INTELIGÊNCIA FINANCEIRA

1 – COMO VOCÊ SE DEFINIRIA HOJE?

A – Tenho um plano de poupança e investimentos bem definido e procuro respeitá-lo todo mês.B – Meu salário é suficiente para minhas necessidades e expectativas mensais e, quando sobra um pouquinho, invisto.C – Meu salário é quase o total de minhas dívidas e compromissos mensais e com o pouco que sobra, tento comprar algo para a família.D – Possuo dívidas que não me permitem poupar nada e que, muitas vezes, me forçam a entrar no cheque especial.

2 – VOCÊ CONTROLA SEUS GASTOS?

A – Registro todos os gastos em um local fácil de acompanhar, normalmente em uma planilha ou agenda.B – Sou controlado(a), mas não tenho registro completo de meus gastos, especialmente aqueles esporádicos.C – Sei quanto ganho, mas não quanto gasto.D – Não tenho nenhum tipo de controle.

3 – COMO VOCÊ LIDA COM O CHEQUE ESPECIAL (OU LIS) E SEU LIMITE?

A – Não uso o limite disponível.B – Não me lembro da última ocasião em que o utilizei, mas sei que foi por alguma emergência.C – Utilizo esporadicamente, mas cubro depois de alguns dias.D – Utilizo com frequência, ao menos uma vez por mês.

4 – VOCÊ COSTUMA SE ACONSELHAR SOBRE O USO DO DINHEIRO E CONTROLE FINANCEIRO?

A – Sim, acompanho o noticiário especializado e procuro ler opiniões e artigos de especialistas da área.B – Leio os textos de economia de uma revista de grande circulação e falo sobre dinheiro apenas com familiares e amigos.C – Procuro seguir as dicas de amigos e familiares que já possuem investimentos.D – Prefiro conversar com o gerente do banco sobre as alternativas de investimentos que posso utilizar.

5 – QUANDO COMPRA ALGUMA COISA, VOCÊ:

A – Faz uma extensa pesquisa de preços, pechincha bastante e paga sempre à vista.B – Costuma pesquisar preços, mas não se atém ao preço final do produto, optando pelo pagamento parcelado.C – Aproveita as oportunidades de parcelar através do cartão de crédito ou crediário.D – Sempre paga parcelado, por não ter o valor total à vista ou por não considerar vantajoso o desembolso total.

6 – SE VOCÊ PERDESSE SEU EMPREGO OU DECIDISSE PARAR DE TRABALHAR, POR QUANTO TEMPO SUA POUPANÇA O SUSTENTARIA?

A – Por muito tempo (mais de 20 anos).B – De um a cinco anos.C – De seis meses a um ano.D – Menos de seis meses.

7 – SOBRE SEUS PLANOS PARA A APOSENTADORIA:

A – Tenho um plano de previdência privada e/ou um plano de poupança e investimentos constantemente reavaliado para permitir que eu pare de trabalhar na data em que desejar.B – Pretendo me aposentar com o salário que recebo hoje e eventualmente utilizar alguns recursos poupados até lá.C – Conto com a aposentadoria do governo e também com a ajuda de familiares.D – É cedo para pensar nisso e, se for preciso, continuarei trabalhando.

8 – VOCÊ TEM O HÁBITO DE INVESTIR? EM QUÊ?

A – Diversifico meus investimentos de acordo com meu perfil e procuro manter sempre parte de meu patrimônio em produtos com boa liquidez.B – Gosto de investir em imóveis e em produtos conservadores, como os de renda fixa.C – Invisto em produtos apresentados por meu gerente bancário, como Títulos de Capitalização e fundos de ações.D – Ainda não possuo capital disponível para investir.

9 – VOCÊ MANTÉM OUTRAS FONTES DE RECEITA, ALÉM DE SEU SALÁRIO?

A – Sim (renda proveniente de aluguel, dividendos, pró-labore, entre outros). Acredito que isso será um grande diferencial ao longo de meu futuro.B – Sim, mas apenas de aluguel e de eventuais trabalhos temporários ou extra agenda. Esse tipo de renda não é minha prioridade.C – Não, mas pretendo investir para isso ainda este ano.D – Não.

10 – SE VOCÊ RECEBESSE UM PRÊMIO DE R$ 150 MIL, VOCÊ:

A – Investir a quantia, com o objetivo de aproveitá-la em seus planos de independência financeira.B – Investiria grande parte do dinheiro, mas usaria um pouco para satisfazer alguns sonhos materiais.C – Quitaria dívidas, compraria alguns bens e satisfaria algumas vontades.D – Pagaria dívidas.

PONTUAÇÃOA = 5 PONTOS B = 3 PONTOS C = 2 PONTOS D = 1 PONTO

10 a 15 pontos – você tem problemas para controlar suas finanças e deve passar por alguns apertos. É importante aceitar que o endividamento e as aflições financeiras do momento são fruto de suas atitudes e de seu relacionamento com o dinheiro. Você precisa mudar de atitude, passar a controlar suas receitas/gastos e começar a pensar no futuro da família.16 a 25 pontos – você não está no fundo do poço, mas precisa dar mais atenção ao dia a dia do controle de gastos. Você tem uma situação financeira instável, com altos e baixos que prejudicam o planejamento. Sua tenção está voltada apenas para o curto prazo e por isso é fundamental que você passe a encarar a gestão de finanças como um passo para sua independência financeira futura. Você precisa aprender a falar sobre dinheiro em casa e incentivar a cultura de poupança entre os membros da família.

PONTUAÇÃOA = 5 PONTOS B = 3 PONTOS C = 2 PONTOS D = 1 PONTO

26 a 40 pontos – você valoriza o dinheiro e conhece a importância do controle financeiro. No entanto, ainda precisa construir um plano de independência financeira que lhe permita realizar sonhos e atingir a aposentadoria com tranquilidade total. Você precisa de um pequeno empurrão para entender melhor os produtos financeiros e de investimento disponíveis e se aproveitar deles para chegar aonde deseja.41 a 50 pontos – você tem consciência do papel do dinheiro em sua vida, parabéns! Você sabe que o dinheiro é um meio e trabalha para que ele possa levá-lo(a) a uma vida tranquila e confortável.


É um processo de desenvolvimento e implementação de um plano personalizado para evitar ou resolver problemas financeiros com objetivo de alcançar metas previamente determinadas.

Deve seguir alguns passos:

Identificar metas e objetivos; Coletar dados e informações necessárias; Análise da situação atual e consideração de alternativas; Desenvolvimento de estratégias para atingir metas; Implementação das estratégias; Revisão periódica do plano.


Estabelecendo metas...

Específicas - as metas inteligentes são específicas o bastante para sugerir uma ação. Exemplo: Poupe dinheiro suficiente para comprar um notebook, não apenas poupe dinheiro.

Mensuráveis - você precisa saber quando atingiu sua meta ou a que distância está dela.Exemplo: um notebook custa R$ 1 mil e você tem R$ 500 já poupados.


Atingíveis - os passos dados para atingir sua meta precisam ser razoáveis e possíveis.Exemplo: sei que posso poupar metade do dinheiro que ganho todo mês para atingir minha meta dentro de um ano.

Relevantes - A meta precisa ser de bom senso. Você não vai querer trabalhar para chegar a uma meta que não se encaixa em suas necessidades.Exemplo: Você não precisa poupar dinheiro para comprar 18 pares de sapatos.

Previsíveis - Estabeleça uma data alvo definida. Exemplo: O técnico disse que meu notebook não vai durar mais um ano.

atividade complementar (planejamento financeiro)

Economy & Finance