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    PlanejamentoFinanceiroComo lidar melhor com o seu dinheiro?

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    Material desenvolvido por:

    Superintendente de Educao Corporativa

    Patrcia Campos

    Gerente de Contedo Educacional

    Claudia Lima

    Gerente de Treinamento e Desenvolvimento Corporativo

    Luciana Rosa

    Contedo

    Diogo Diniz

    Design Grfico

    Gustavo MirandaDanilo Souza

    Verso

    Maio de 2016

    Proibida a reproduo total ou parcial, por quaisquer meios, sem autorizao da Mongeral Aegon Seguros e Previdncia.

    Permitida a transcrio desde que citada a fonte. Lei n 9.610 de Direitos Autorais.

    Ficha Tcnica

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    1.Planejamento:prevenir para no remediar Uma das grandes questes que, possivelmente, voc e muitas outras pessoas podem ter em relao sua vida financeira entender o que houve de errado com suas contas, no mesmo? Ou, se sua dvida no for exatamente esta, voc pode estar se perguntando sobre como fazer para que as contas fechem no fim do ms ou mesmo o que fazer para jamais precisar recorrer ao banco para pagar dvidas.

    A soluo uma s: planejamento. E se planejar financeiramente no apenas uma questo de momento para resolver suas finanas, mas, sim, uma necessidade que ser de grande valor para sua vida no futuro.

    Todos os seus gastos e suas decises de investimento precisam estar bem acomodados em um plano financeiro personalizado, que deve ser feito de acordo com o dinheiro que voc tem disponvel a cada ms. Ou seja, necessrio ter conscincia de quanto ganha, no que gasta e o que pode sobrar a cada ms para investir em seus objetivos de vida.

    Mas, preciso saber algumas coisas para fazer um planejamento financeiro que seja adequado a suas contas. E isso o que vamos descobrir e entender ao longo deste e-book.

    preciso gastar a mesma energia tanto para desejar, quanto para planejar.

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    1.1 Conceitos de

    planejamento financeiro pessoal

    Um planejamento financeiro bem feito est ligado a uma srie de estratgias organizadas com o objetivo de melhorar a sua sade financeira. Com ele possvel alcanar suas metas em relao ao uso do seu dinheiro. Geralmente, elas funcionam melhor se estiverem anotadas num papel, num caderno ou mesmo num desses aplicativos de notas disponveis para smartphones.

    Voc responsvel por pensar e desenvolver seu planejamento financeiro. Lembre-se de levar em considerao suas circunstncias pessoais, bem como seus desejos e planos. Faa um rascunho de seus objetivos, considerando como o seu estilo de vida hoje, como deseja que ele seja no futuro prximo e em outro mais distante quando se aposentar, por exemplo. Veja um exemplo a seguir:

    Objetivos intelectuais incluem cursos livres, universitrios ou de ps-graduao;

    participao em seminrios e custeio do estudo dos filhos.

    Objetivos ocupacionais esto relacionados forma como produzir um fluxo contnuo

    de recursos. Considere um aumento de salrio no seu emprego atual, por exemplo. Sua

    renda tambm pode ser melhorada atravs de um trabalho (ou trabalhos) extra ou mesmo

    mudando de carreira completamente.

    Objetivos de estilo de vida - englobam tudo aquilo que voc faz para se divertir em seu

    tempo livre, seja em casa ou fora (cinema, shows, shopping etc.). E tambm tudo o que

    voc acha que necessrio para a vida que voc quer ter.

    Objetivos de moradia levam em considerao qualquer desejo que voc possa ter,

    agora ou mais tarde, de se mudar para uma casa maior ou menor ou mesmo comprar seu

    imvel.

    Objetivos de aposentadoria - consideram o estilo de vida que voc quer ter quando se

    aposentar e no tiver mais o salrio mensal de seu emprego. Crie metas financeiras que

    possam levar a uma aposentadoria confortvel para seu padro de vida.

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    Anotar todos os seus gastos, seja numa planilha ou num caderno, uma forma de comear a organizar sua vida financeira de forma simples.

    Para seguir na organizao e no planejamento de sua vida financeira, comece devagar e faa registros dos gastos que voc tem todo ms com:

    possveis impostos;

    taxas de banco;

    cartes de crdito;

    contas da casa (luz, gua, gs);

    condomnio;

    aluguel;

    telefone fixo e celular;

    supermercado;

    quaisquer outros gastos que tenha, repetidamente, a cada ms.

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    A partir da, voc j poder fazer um controle mensal preliminar. com um oramento planejado e descrito (mesmo, no papel, na ponta do lpis!) que vai comear a determinar como ser possvel alcanar seus objetivos financeiros, identificar e avaliar seus hbitos de consumo, alm de prever os gastos provenientes de suas compras. E no se esquea: escreva tambm quanto voc recebe todo ms, seja com salrio ou qualquer outra fonte de renda.

    Seja flexvel: seus planos financeiros

    podem mudar!

    Defina um prazo para acompanhar seus objetivos

    Separe-os em categorias. Comece com objetivos atuais (o presente); os imediatos (dentro de um ano); os de um futuro prximo (dentro de cinco anos); os de um futuro estendido (dentro de 10 anos); e os de um futuro distante (caminhando para a aposentadoria).

    Coisas que costumam preocupar nossa vida financeira, embora no se limitem somente a isso, podem ser:

    uma grande dvida com o banco ou a operadora de carto de crdito;

    um grande montante que voc, eventualmente, percebeu que ser necessrio gastar em breve;

    a perda do emprego;

    a falta de habilidade para cuidar das finanas;

    a possibilidade de no ter dinheiro suficiente para quando se aposentar.

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    Se observar com ateno, vai notar que so todos problemas relacionados falta de planejamento financeiro e ao devido preparo extremamente necessrio para viver bem no futuro.

    Saiba que no basta apenas voc identificar e anotar seus gastos, mas fundamental acreditar e seguir de verdade o seu planejamento

    financeiro. Tenha compromisso. Enfim, defina aes e resultados para alcanar seus objetivos. Isso te ajudar a planejar corretamente o seu oramento financeiro. Que tal comear hoje?

    Seja flexvel: seus planos financeiros

    podem mudar!

    Crie um oramento estendido

    Conserto de carro, frias, viagens curtas ou determinadas aquisies que podem ser necessrias em breve (mesmo pequenos luxos, por que no?) ficaro melhor acomodados se estiverem previstos no oramento para os prximos meses (gastos futuros).

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    1.2 Prevendo e programando

    aes e resultados desejados

    J parou para pensar sobre o que voc quer para seu futuro, do ponto de vista financeiro? Como est sua situao hoje? Onde quer estar daqui a alguns anos? Ou ainda, como fazer para chegar l? Seus planos devem ser bem pensados e estar bem ajustados sua realidade. Siga-os com disciplina.

    Confira algumas dicas para prever aes necessrias com o objetivo de te ajudar a alcanar aquilo que planejou para o seu dinheiro:

    1. Pergunte a si mesmo por que dinheiro importante: saber por que (e para que) o dinheiro importa ajudar em cada deciso de seu planejamento financeiro.

    2. Saiba onde voc quer chegar: saber para onde est indo seu dinheiro far voc entender quais perguntas deve fazer a si mesmo, direcionando seus esforos no controle dos gastos. Se necessrio, ajudar a alterar suas projees.

    3. Saiba como est comeando: conhecer seu patrimnio o quanto voc possui entre ativos (seus bens) e passivos (suas dvidas) importante para chegar ao resultado desejado e alcanar suas metas.

    Defina uma estratgia para cada objetivo

    Dentro de sua receita total mensal, calcule quanto voc precisar separar para cada objetivo que tiver, de acordo com o prazo dado a cada um deles (mensal ou anual). Assim, o montante poder variar em relao a quanto voc ter para gastar dentro de cada perodo.

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    4. Pense no oramento como uma ferramenta para ter conscincia: anotar suas despesas um comportamento que pode mostrar quais hbitos de consumo so ruins para suas finanas. No veja como uma punio pelos excessos apenas mudana para um comportamento mais consciente.

    5. Economize tanto quanto puder: economizar o mximo que puder mais saudvel para suas contas. Claro, no precisa exagerar, mas antes de uma compra por impulso na internet, por exemplo deixe o item supostamente desejado no carrinho de compras virtual por 72 horas, para ver se, depois desse perodo, voc ainda precisa mesmo compr-lo. Use essa dica para as lojas nas ruas e shoppings tambm!

    6. Invista num seguro de vida: adiar ou deixar de lado essa opo, por no enxerg-la como urgente, pode ser um erro. Imprevistos acontecem.

    7. Comporte-se bem com seu dinheiro: entender como lidar com a sua renda essencial. Suas economias valem menos do que a forma com que voc lida com elas! Saiba que as contas no mudam, simplesmente estaro sempre l no banco, na poupana ou onde mais voc precisar investir (ou gastar). O que importa o lado psicolgico de sua relao com o seu dinheiro algo que pode ser complicado para muita gente.

    Ter um plano traado vai te ajudar muito a manter e seguir suas metas. Lembre-se de manter seus gastos em nveis baixos, de forma que possam ser controlados. Por fim, saiba que seu planejamento financeiro algo, acima de tudo, pessoal, sendo como um filho depende muito de voc!

    Tenha disciplina para economizar sempre

    que puder!

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    2. Como planejar suas finanas

    Aqui, uma avaliao imediata e instintiva relativamente fcil: se voc est usando suas economias ou se est tendo dvidas a cada ms, bem provvel que esteja gastando mais do que pode. Antes de solucionar isto, importante ter uma noo exata do tamanho e do alcance que este problema ter em sua vida financeira.

    No entanto, saiba que esse tipo de problema no nada novo: n

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