1 Edio 2010

Elaborao: Dr. Alexandre Raymundo da Silva

Scio do Escritrio Simes & Silva Advogados

Parceiro do Curso Vox Juris

28/04/2010

Cdigo de Defesa do Consumidor Interpretado pelos Tribunais

LEI N 8.078, DE 11 DE SETEMBRO DE 1990.

Dispe sobre a proteo do consumidor e d outras providncias.

O PRESIDENTE DA REPBLICA, fao saber que o Congresso Nacional decreta e eu sanciono a

seguinte lei:

TTULO I

Dos Direitos do Consumidor

CAPTULO I

Disposies Gerais

Art. 1 O presente cdigo estabelece normas de proteo e defesa do consumidor, de ordem

pblica e interesse social, nos termos dos arts. 5, inciso XXXII, 170, inciso V, da Constituio

Federal e art. 48 de suas Disposies Transitrias.

Julgados

1. ADMINISTRATIVO. SFH. REVISO CONTRATUAL. CDC. PES. TR. TABELA PRICE. AMORTIZAO.

CES. 1- Afastada a aplicao do Cdigo de Defesa do Consumidor, que trata de relaes de

consumo, sendo que os Contratos celebrados no mbito do Sistema Financeiro da Habitao

tm funo social. 2- A Lei de Ritos preconiza em seu art. 333, I, que o nus da prova cabe ao

autor, quanto ao fato constitutivo do seu direito, tendo sido deferida a produo de prova

pericia. 3- Havendo ajuste contratual no sentido de que os reajustes das prestaes, bem como

dos acessrios, seguiriam o Plano de Equivalncia Salarial (PES), essa clusula deve ser

obedecida. Entretanto, foi demonstrado o descumprimento da avena atravs de Laudo

Pericial, sendo necessria a reviso dos reajustes, em respeito s normas contratuais. 4- De

acordo com a previso contratual, h a possibilidade de aplicao da taxa referencial (TR) como

critrio de reajuste do saldo devedor, especialmente diante do que ficou decidido pelo Excelso

STF, na ADIN n 493-0/DF, em que foi Relator o Ministro Moreira ALVES, entendendo pela no

aplicabilidade da TR somente aos contratos com vigncia anterior edio da Lei n 8.177/91,

em substituio a outros ndices porventura estipulados. 5- - A Tabela Price tem previso

contratual e revestida de legalidade. 6- A CEF, primeiramente, atualiza o saldo devedor para

depois proceder aplicao dos juros e amortizao dos valores pagos, valendo ressalvar que

esse procedimento no viola o art. 6, alnea "c", da Lei n 4.380/64, no se constituindo em

anatocismo ou usura. 7- No procede a alegao de ilegalidade na cobrana do Coeficiente de

Equiparao Salarial (CES), no percentual de 15%, nos termos do artigo 17, I, da Lei n 4.380/64.

8- Negado provimento s apelaes. (TRF 2 R.; AC 2003.51.01.000623-0; Oitava Turma

Especializada; Rel. Des. Fed. Raldnio Bonifcio Costa; Julg. 17/11/2009; DJU 23/11/2009; Pg.

127)

2. DIREITO PROCESSUAL CIVIL E ADMINISTRATIVO. SFH. CDC. SALDO DEVEDOR. TR. ANATOCISMO.

1- Afastada a aplicao do Cdigo de Defesa do Consumidor, que trata de relaes de consumo,

sendo que os Contratos celebrados no mbito do Sistema Financeiro da Habitao tm funo

social. 2- De acordo com a previso contratual, h a possibilidade de aplicao da taxa

referencial (TR) como critrio de reajuste do saldo devedor, especialmente diante do que ficou

decidido pelo Excelso STF, na ADIN n 493-0/DF, em que foi Relator o Ministro Moreira ALVES,

entendendo pela no aplicabilidade da TR somente aos contratos com vigncia anterior

edio da Lei n 8.177/91, em substituio a outros ndices porventura estipulados. 3- No

configura a prtica de anatocismo quando a CEF, primeiramente, atualiza o saldo devedor para

depois proceder aplicao dos juros e amortizao dos valores pagos, valendo ressalvar que

esse procedimento no viola o art. 6, alnea "c", da Lei n 4.380/64. 4- Negado provimento

apelao da parte autora e dado provimento apelao da r. (TRF 2 R.; AC

2002.02.01.022050-5; Oitava Turma Especializada; Rel. Des. Fed. Raldnio Bonifcio Costa; Julg.

17/11/2009; DJU 23/11/2009; Pg. 127)

3. DIREITO PROCESSUAL CIVIL E ADMINISTRATIVO. SFH. CDC. SALDO DEVEDOR. TR. ANATOCISMO.

1- Afastada a aplicao do Cdigo de Defesa do Consumidor, que trata de relaes de consumo,

sendo que os Contratos celebrados no mbito do Sistema Financeiro da Habitao tm funo

social. 2- De acordo com a previso contratual, h a possibilidade de aplicao da taxa

referencial (TR) como critrio de reajuste do saldo devedor, especialmente diante do que ficou

decidido pelo Excelso STF, na ADIN n 493-0/DF, em que foi Relator o Ministro Moreira ALVES,

entendendo pela no aplicabilidade da TR somente aos contratos com vigncia anterior

edio da Lei n 8.177/91, em substituio a outros ndices porventura estipulados. 3- No

configura a prtica de anatocismo quando a CEF, primeiramente, atualiza o saldo devedor para

depois proceder aplicao dos juros e amortizao dos valores pagos, valendo ressalvar que

esse procedimento no viola o art. 6, alnea "c", da Lei n 4.380/64. 4- Negado provimento

apelao. (TRF 2 R.; AC 2001.02.01.015749-9; Oitava Turma Especializada; Rel. Des. Fed.

Raldnio Bonifcio Costa; Julg. 17/11/2009; DJU 23/11/2009; Pg. 127)

4. DIREITOS INDIVIDUAIS HOMOGNEOS BUSCADOS ATRAVS DE AO AJUIZADA POR ENTIDADE

SINDICAL. DETERMINAO JUDICIAL DE LIMITAO DO NMERO DE SUBSTITUDOS, COM

APRESENTAO DE ROL. EXECUO PROVISRIA EM CARTA DE SENTENA, E NO ATRAVS DE

AO DE LIQUIDAO. Considerando que o sindicato - Autor, na qualidade de substituto

processual, havia ajuizado uma s ao, sem apresentar rol de substitudos, mas que o juzo de

origem para o qual aquele processo foi distribudo, determinou a limitao da demanda a 50

(cinquenta) substitudos, e que fosse apresentado rol, entende-se que as decises proferidas em

cada processo so direcionadas, exclusivamente, aos empregados discriminados na relao que

acompanha cada petio inicial. Assim, data venia, no h como se aplicar, no presente caso,

as disposies contidas nos artigos 95, 97 e 98, 1, da Lei n 8.078/90 e, muito menos, o artigo

15 da Lei n 7.347/85, pelo que no se pode conceber que a presente liquidao seja realizada

por artigos, em ao prpria (ao de liquidao coletiva). Por conseguinte, o montante a ser

pago aos empregados substitudos individualizados deve ser fixado atravs de carta de

sentena, plenamente cabvel na espcie, porquanto no foi concedido efeito suspensivo ao

recurso de revista interposto pelo ru. D-se provimento. (TRT 17 R.; RO

00984.2008.014.17.00.4; Ac. 12342/2009; Rel. Des. Jos Carlos Rizk; DOES 23/11/2009; Pg. 11)

5. AO REVISIONAL. NEGCIOS JURDICOS BANCRIOS. 1. Aplicao do CDC reviso de

contratos bancrios diante da prova da abusividade. Matria pacificada no STJ e nesta cmara.

2. Reviso de contratos findos e manuteno na posse do bem. Ausncia de interesse recursal.

3. Juros remuneratrios acima de 12% ao ano. Possibilidade. Taxa expressamente estabelecida

no contrato de acordo com a mdia do mercado. Limitao afastada. 4. Capitalizao mensal

de juros no contratada. No incidncia. 5. Comisso de permanncia. Previso expressa no

contrato. Licitude da cobrana. Vedada a cumulao com correo monetria, juros

remuneratrios, juros moratrios e multa, durante o perodo de inadimplemento contratual. 6.

Compensao e repetio de indbito. Possibilidade. 7. Descaracterizao da mora diante do

reconhecimento da abusividade dos encargos exigidos no perodo da normalidade contratual.

Cadastros de inadimplentes. Impossibilidade. 8. Cobrana de tarifas de emisso de carn, de

abertura de crdito e bancria. Impossibilidade. 9. Juros moratrios de 1% ao ms.

Possibilidade. Multa. Limite mximo de 2%. Possibilidade. Apelo do ru parcialmente provido.

Agravo retido desprovido. Apelo do autor conhecido em parte e, na parte conhecida,

parcialmente provido. (TJRS; AC 70026201228; Tucunduva; Segunda Cmara Especial Cvel; Rel.

Des. Fernando Flores Cabral Jnior; Julg. 28/10/2009; DJERS 18/11/2009; Pg. 138)

a. Integra do Acrdo: AO REVISIONAL. NEGCIOS JURDICOS BANCRIOS. 1.

APLICAO DO CDC REVISO DE CONTRATOS BANCRIOS DIANTE DA PROVA DA

ABUSIVIDADE. MATRIA PACIFICADA NO STJ E NESTA CMARA. 2. REVISO DE

CONTRATOS FINDOS e MANUTENO NA POSSE DO BEM. AUSNCIA DE INTERESSE

RECURSAL. 3. JUROS REMUNERATRIOS ACIMA DE 12% AO ANO. POSSIBILIDADE.

TAXA EXPRESSAMENTE ESTABELECIDA NO CONTRATO DE ACORDO COM A MDIA DO

MERCADO. LIMITAO AFASTADA. 4. CAPITALIZAO MENSAL DE JUROS NO

CONTRATADA. NO INCIDNCIA. 5. COMISSO DE PERMANNCIA. PREVISO

EXPRESSA NO CONTRATO. LICITUDE DA COBRANA. VEDADA A CUMULAO COM

CORREO MONETRIA, JUROS REMUNERATRIOS, JUROS MORATRIOS E MULTA,

DURANTE O PERODO DE INADIMPLEMENTO CONTRATUAL. 6. COMPENSAO E

REPETIO DE INDBITO. POSSIBILIDADE. 7. DESCARACTERIZAO DA MORA DIANTE

DO RECONHECIMENTO DA ABUSIVIDADE DOS ENCARGOS EXIGIDOS NO PERODO DA

NORMALIDADE CONTRATUAL. CADASTROS DE INADIMPLENTES. IMPOSSIBILIDADE. 8.

COBRANA DE TARIFAS DE EMISSO DE CARN, DE ABERTURA DE CRDITO E

BANCRIA. IMPOSSIBILIDADE. 9. JUROS MORATRIOS DE 1% AO MS. POSSIBILIDADE.

MULTA. LIMITE MXIMO DE 2%. POSSIBILIDADE. APELO DO RU PARCIALMENTE

PROVIDO. AGRAVO RETIDO DESPROVIDO. APELO DO AUTOR CONHECIDO EM PARTE E,

NA PARTE CONHECIDA, PARCIALMENTE PROVIDO.ACRDO Vistos, relatados e

discutidos os autos. Acordam os Desembargadores integrantes da Segunda Cmara

Especial Cvel do Tribunal de Justia do Estado, unanimidade, em dar parcial

provimento apelao do ru para admitir a incidncia da cobrana de comisso de

permanncia nas mesmas taxas pactuadas no contrato (que se encontram dentro da

taxa mdia de mercado), taxa mdia de mercado na poca da assinatura do

contrato, durante o perodo de inadimplemento contratual, vedando-se, entretanto,

sua cumulao com a correo monetria, juros remuneratrios, juros moratrios e

multa; conhecer em parte o apelo do autor e, na parte conhecida, dar parcial

provimento para: afastar a incidncia da capitalizao mensal dos juros; admitir a

compensao e/ou repetio de indbito na forma simples, se houve pagamento a

maior; afastar a caracterizao da mora e, consequentemente, vedar a inscrio do

nome do autor nos cadastros restritivos de crdito at o julgamento definitivo da lide,

desprovendo o agravo retido e vedar a cobrana de tarifas de emisso de carn, de

abertura de crdito e bancria. Custas na forma da lei. Participaram do julgamento,

alm do signatrio (Presidente), os eminentes Senhores Des. Marco Antonio Angelo e

Desa. Lcia de Ftima Cerveira. Porto Alegre, 28 de outubro de 2009. DES. FERNANDO

FLORES CABRAL JNIOR, Relator. RELATRIO Des. Fernando Flores Cabral Jnior

(RELATOR) Trata-se de recursos de apelaes interpostos pelo BANCO DO BRASIL S/A e

FUNERRIA TUCUNDUVA LTDA. ME da sentena que julgou parcialmente procedente

ao declaratria de reviso de clusulas contratuais para declarar a nula a clusula

que autoriza o banco a reajustar uma vez por ms a taxa efetiva de juros

remuneratrios, assim como substituir a comisso de permanncia pelos mesmos

encargos previstos para a situao de normalidade (fls. 84/94). Em suas razes, o

demandado requer o provimento do apelo para manter a comisso de permanncia,

assim como readequar os nus de sucumbncia (fls. 96/98) O autor, por sua vez,

requer o provimento do apelo para aplicar as disposies do CDC, declarar a

possibilidade de reviso dos contratos findos, manter a posse do bem, declarar a mora

do devedor, assim como possibilitar a inscrio de seu nome nos cadastros restritivos

de crdito, limitar os juros remuneratrios, afastar a capitalizao, as taxas e tarifas,

permitir a repetio de indbito, assim como limitar os juros de mora e a multa (fls.

100/113). As partes apeladas, intimadas para contra-arrazoar, quedaram-se silentes

(fl. 116 e verso). Cumpridas as formalidades dos arts. 549, 551 e 552 do CPC, tendo em

vista a adoo do sistema informatizado. o relatrio. VOTOS Des. Fernando Flores

Cabral Jnior (RELATOR) 1. APLICAO DO CDC A aplicao das regras do Cdigo de

Defesa do Consumidor em revisionais de contratos bancrios matria pacificada,

tanto no STJ, como nesta Cmara, razo a qual afasto, de plano, tal discusso, sem

necessidade de maiores argumentaes. Nesse sentido: RECURSO ESPECIAL - AO

REVISIONAL DE CONTRATO DE ABERTURA DE CRDITO EM CONTA-CORRENTE -

APLICAO DO CDC AOS CONTRATOS BANCRIOS - INTELIGNCIA DO ENUNCIADO N.

297 DA SMULA/STJ - LIMITAO DOS JUROS REMUNERATRIOS -

INADMISSIBILIDADE - CAPITALIZAO DE JUROS - POSSIBILIDADE, NA FORMA ANUAL -

MULTA CONTRATUAL - AUSNCIA DE PREQUESTIONAMENTO - INCIDNCIA DO

ENUNCIADO N. 211 DA SMULA/STJ - TAXA REFERENCIAL E MULTA "AD/EXC" -

INEXISTNCIA DE PREVISO CONTRATUAL - REEXAME DE PROVAS - IMPOSSIBILIDADE -

APLICAO DOS ENUNCIADOS NS. 5 E 7 DA SMULA/STJ - REPETIO DO INDBITO -

ADMISSIBILIDADE - PROVA DO PAGAMENTO EM ERRO - DESNECESSIDADE - RECURSO

ESPECIAL PARCIALMENTE PROVIDO. I - "O Cdigo de Defesa do Consumidor aplicvel

s instituies financeiras" (enunciado n. 297 da Smula/STJ); II - No incide a

limitao dos juros a 12% ao ano, prevista no Decreto n. 22.626/33, salvo hipteses

legais especficas, tais como nas cdulas de crdito rural, industrial e comercial; III -

Admite-se a capitalizao de juros em periodicidade no inferior anual nos contratos

bancrios em geral, de acordo com a jurisprudncia anterior; IV - Para a repetio do

indbito, nos contratos de abertura de crdito em conta-corrente, no se exige a prova

do erro. (enunciado n. 322 da Smula/STJ); V - Recurso Especial parcialmente provido.

(REsp 1039052/PR, Rel. Ministro MASSAMI UYEDA, TERCEIRA TURMA, julgado em

12/08/2008, DJe 03/09/2008) No entanto, a alterao das clusulas contratuais

pactuadas somente se dar acaso comprovada pela parte autora a efetiva

abusividade. 2. AUSNCIA DE INTERESSE RECURSAL No assiste interesse recursal do

autor com relao aos pedidos de reviso de contratos findos, uma vez que houve, pelo

juzo a quo a reviso, assim como de manuteno da posse do veculo, porquanto

inexiste, no contrato em tela, qualquer veculo alienado ou sob garantia. Assim, o

apelo no deve ser conhecido nos pontos. 3. JUROS REMUNERATRIOS A questo da

taxa de juros j se encontra pacificada, tanto no STJ, como nesta Cmara, no sentido

de que instituies financeiras no sofrem as limitaes do decreto n 22.626/00 (lei de

Usura). Dessa forma, a taxa de juros remuneratrios no se encontra limitada a 12%

ao ano. Dentre os inmeros precedentes do STJ, destaco: CONTRATO BANCRIO.

AO REVISIONAL. JUROS REMUNERATRIOS. LIMITAO AFASTADA. 1. A limitao

de juros remuneratrios de 12% a.a. prevista na Lei de Usura no aplicvel aos

contratos bancrios, salvo aqueles regidos por leis especiais, a exemplo das cdulas de

crdito rural, industrial e comercial.2. Agravo regimental provido. (AgRg no REsp

1061489/MS, Rel. Ministro JOO OTVIO DE NORONHA, QUARTA TURMA, julgado em

02/12/2008, DJe 18/12/2008) A matria, inclusive, encontra-se pacificada no STJ, nos

termos da Smula n. 596 do STF: "As disposies do Dec. n 22.626/33 no se aplicam

s taxas de juros e aos outros encargos cobrados nas operaes realizadas por

instituies pblicas ou privadas que integram o Sistema Financeiro Nacional." O

posicionamento desta Cmara, em consonncia com o STJ, no sentido de que

somente na ausncia de comprovao do percentual contratado ou diante da

demonstrao cabal de sua abusividade em relao taxa mdia de mercado, os juros

pactuados podem ser alterados. Neste caso, porm, sua limitao no ser na taxa de

12% ao ano, mas sim taxa mdia do mercado na poca da assinatura do contrato,

consoante entendimento firmado pelo STJ. Nos contratos em tela (fls. 24/27), verifica-

se que os juros remuneratrios encontram-se expressamente delimitados s taxas de

7,23% e 2,8% ao ms, assim como 131,09% e 39,28% e ao ano, ou seja, dentro da taxa

mdia de mercado na poca da assinatura dos contratos, no havendo razes para sua

limitao, consoante entendimento sedimentado. Resta, portanto, o recurso do autor

desprovido neste ponto. 4. CAPITALIZAO. Restou superado, no Superior Tribunal de

Justia, o debate acerca da aplicao da Medida Provisria n 2.170-30, pelo

julgamento do RESP n. 602.068-RS. A Segunda Seo do Pretrio Excelso firmou

entendimento no sentido de que a capitalizao dos juros em periodicidade inferior

anual possvel, mas somente nos contratos firmados aps 31/03/2000, data da

publicao da Medida Provisria n. 1.963-17, revigorada pela Medida Provisria n.

2.170-36, em vigncia graas ao art. 2 da Emenda Constitucional n. 32/2001. A ttulo

ilustrativo, cito o RESP n 602.068-RS. Tendo em vista que o contrato em questo foi

celebrado sob a gide da referida norma, permitida a incidncia de capitalizao de

juros em perodo inferior ao anual. Alm disso, a capitalizao mensal, para sua

incidncia, deve estar expressamente prevista no contrato. Nesse sentido: CIVIL.

CONSUMIDOR. AGRAVO REGIMENTAL NO RECURSO ESPECIAL. CONTRATO BANCRIO.

AO REVISIONAL. COMISSO DE PERMANNCIA. LICITUDE DA COBRANA.

CAPITALIZAO MENSAL DE JUROS. PACTUAO EXPRESSA E CONTRATOS

POSTERIORES A MP 1963-17-2000. 1. Nos contratos bancrios firmados

posteriormente entrada em vigor da MP n. 1.963-17/2000 em 31.03.2000,

atualmente reeditada sob o n. 2.170-36/2001, lcita a capitalizao mensal dos juros,

desde que expressamente prevista no ajuste. 2. (...) 3. Agravo regimental parcialmente

provido.(AgRg no REsp 1022725 / RS, STJ, 4 Turma, Rel. Min. Joo Otvio de

Noronha, j. 16/10/2008) Nos contratos em tela, verifica-se a ausncia de clusula

expressa sobre a capitalizao mensal de juros, sendo vedada sua incidncia. Desta

forma, merece provimento o recurso do autor neste ponto, ou seja, afastar a incidncia

da capitalizao mensal dos juros. 5. COMISSO DE PERMANNCIA admitida a

cobrana da comisso de permanncia durante o perodo de inadimplemento, desde

que pactuada e no cumulada com demais encargos. As Smulas 30 e 296 do STJ

trouxeram a afirmao sobre a inviabilidade da cumulao da comisso de

permanncia com correo monetria e juros remuneratrios. Complementando tal

entendimento, atualmente, a Segunda Seo tomou a deciso de no admitir a

cumulao da comisso de permanncia com os juros moratrios e multa, alm dos

encargos j vedados (correo monetria e juros remuneratrios): admitida a

incidncia da comisso de permanncia aps o vencimento da dvida, desde que no

cumulada com juros remuneratrios, juros moratrios, correo monetria e/ou multa

contratual. (AgRg no REsp 706368 / RS, Relatora Ministra NANCY ANDRIGHI,

Segunda Seo, Data do Julgamento 27/04/2005, Data da Publicao/Fonte DJ

08.08.2005 p. 179). O STJ, nesse sentido: RECURSO ESPECIAL. CONTRATO BANCRIO.

AO REVISIONAL. DISPOSIES ANALISADAS DE OFCIO. IMPOSSIBILIDADE. JUROS

REMUNERATRIOS. LIMITAO AFASTADA. COMISSO DE PERMANNCIA. LICITUDE

DA COBRANA. CUMULAO VEDADA. CAPITALIZAO MENSAL DE JUROS.

PACTUAO EXPRESSA. NECESSIDADE. 1. No cabe ao Tribunal de origem revisar de

ofcio clusulas contratuais tidas por abusivas em face do Cdigo de Defesa do

Consumidor. 2. A alterao da taxa de juros remuneratrios pactuada em mtuo

bancrio depende da demonstrao cabal de sua abusividade em relao taxa mdia

do mercado. 3. Nos contratos bancrios firmados posteriormente entrada em vigor

da MP n. 1.963-17/2000, atualmente reeditada sob o n. 2.170-36/2001, lcita a

capitalizao mensal dos juros, desde que expressamente prevista no ajuste. 4.

admitida a cobrana da comisso de permanncia durante o perodo de

inadimplemento contratual, calculada pela taxa mdia de mercado apurada pelo

BACEN, limitada taxa do contrato, no podendo ser cumulada com a correo

monetria, com os juros remuneratrios e moratrios, nem com a multa contratual. 5.

Agravo regimental desprovido. (AgRg no REsp 995.990/RS, Rel. Ministro JOO OTVIO

DE NORONHA, QUARTA TURMA, julgado em 18/12/2008, DJe 02/02/2009). Portanto,

sendo pactuada, conforme as clusulas gerais do contrato (fls. 24/27 e 56/62) vivel

a cobrana de comisso de permanncia nas mesmas taxas pactuadas no contrato,

que se encontram na mdia de mercado. No entanto, no cabe a sua cumulao com

demais encargos, devendo ser afastada a correo monetria, juros remuneratrios,

juros moratrios e multa, durante o perodo de inadimplemento contratual. 6.

COMPENSAO e REPETIO DE INDBITO. Se houve pagamento a maior,

considerando a soluo tomada no processo judicial, so devidas a compensao e a

repetio do indevido, em consonncia com os artigos 368 e 876 do CC. Alis, tal

possibilidade, inclusive, encontra-se sumulada pelo STJ. Smula 322 do STJ: Para a

repetio de indbito, nos contratos de abertura de crdito em conta-corrente, no se

exige a prova do erro. Nesse sentido: APELAO CVEL. NEGCIOS JURDICOS

BANCRIOS. DESCABE A LIMITAO DOS JUROS EM CONTRATOS BANCRIOS, SENDO

ADMITIDA, ADEMAIS, SUA CAPITALIZAO MENSAL. HAVENDO COBRANA DE

ENCARGOS INDEVIDOS, TEM LUGAR A REPETIO DO INDBITO. CABVEL A

COMPENSAO DOS HONORRIOS, NOS TERMOS DA SMULA N 306 DO STJ.

RECURSO PROVIDO EM PARTE. (Apelao Cvel N 70023684376, Segunda Cmara

Especial Cvel, Tribunal de Justia do RS, Relator: Pedro Luiz Pozza, Julgado em

04/07/2008) 7. DESCARACTERIZAO DA MORA e CADASTROS DE INADIMPLENTES

Revejo posicionamento anterior, adotando o atual posicionamento do STJ, que

considera que a cobrana do crdito com acrscimos indevidos, como por exemplo,

capitalizao de juros no pactuada e taxas, no tem o condo de constituir o devedor

em mora, porque dificultado o pagamento, causando a impontualidade da qual ainda

se beneficiaria com a aplicao da clusula penal (EREsp n. 163.884/RS). Assim, devem

ser afastados os encargos de mora. Consequentemente, inexistindo a mora, no h

como inscrever o nome do consumidor nos cadastros de inadimplentes, razo a qual a

liminar deve ser mantida e o agravo retido desprovido. 8. COBRANA DE TARIFAS DE

EMISSO DE CARN, ABERTURA DE CRDITO E BANCRIA. No tocante s tarifas e

demais encargos cobrados pelo demandado, revejo posicionamento anterior para

aderir ao entendimento adotado pelo STJ no sentido de tratar-se de acrscimos

indevidos: Adoto o atual posicionamento da e. 2 Seo, que considera que a

cobrana do crdito com acrscimos indevidos, como por exemplo, as tarifas de

emisso de carn, de abertura de crdito e a "bancria", por exclusiva iniciativa do

credor, no tem o condo de constituir o devedor em mora, porque dificultado o

pagamento, causando a impontualidade da qual ainda se beneficiaria com a aplicao

da clusula penal (EREsp n. 163.884/RS). Acresam-se, no particular, o AgR-REsp n.

423.266/RS, o REsp 231.319/RS, e o AgR-AG n. 334.371/RS. 9. JUROS MORATRIOS

PACTUADOS e MULTA. No h proibio quanto incidncia da taxa de juros

moratrios na percentagem de 1 % ao ms, diante da Smula 596 do STF, que afasta a

aplicao da Lei da Usura. O STJ afirmou: ORIENTAO 3 - JUROS MORATRIOS. Nos

contratos bancrios, no-regidos por legislao especfica, os juros moratrios

podero ser convencionados at o limite de 1% ao ms. (REsp. n 1.061.530 - RS,

Relatora Ministra NANCY ANDRIGHI, , Segunda Seo, julgado em 22-10-2008). O art.

52, 1, do CDC estabelece o limite mximo de 2 %, regra aplicvel aos negcios

jurdicos bancrios consoante a Smula 285 do STJ (Nos contratos bancrios

posteriores ao Cdigo de Defesa do Consumidor incide a multa moratria nele

prevista.). No entanto, h que se ressaltar que, incidindo a cobrana da comisso de

permanncia, h a impossibilidade da cumulao da multa com aquele encargo.

Assim, os apelos merecem parcial provimento. Quanto sucumbncia, diante do maior

decaimento pelo demandado, arcaro a parte autora e r, respectivamente, com 30%

e 70% das custas processuais, bem como aos honorrios de sucumbncia, condeno a

parte r ao pagamento de R$ 500,00 em favor do patrono da parte adversa, j

considerada a compensao. Suspendo a exigibilidade do pagamento com relao

parte autora em razo da gratuidade judiciria concedida. Isso posto: a) dou parcial

provimento apelao do ru para admitir a incidncia da cobrana de comisso de

permanncia nas mesmas taxas pactuadas no contrato (que se encontram dentro da

taxa mdia de mercado), taxa mdia de mercado na poca da assinatura do

contrato, durante o perodo de inadimplemento contratual, vedando-se, entretanto,

sua cumulao com a correo monetria, juros remuneratrios, juros moratrios e

multa; b) conheo em parte o apelo do autor e, na parte conhecida, dou parcial

provimento para: b.1 - afastar a incidncia da capitalizao mensal dos juros; b.2 -

admitir a compensao e/ou repetio de indbito na forma simples, se houve

pagamento a maior; b.3 - afastar a caracterizao da mora e, consequentemente,

vedar a inscrio do nome do autor nos cadastros restritivos de crdito at o

julgamento definitivo da lide, desprovendo o agravo retido e b.4 - vedar a cobrana de

tarifas de emisso de carn, de abertura de crdito e bancria. Des. Marco Antonio

Angelo (REVISOR) - De acordo com o(a) Relator(a). Desa. Lcia de Ftima Cerveira - De

acordo com o(a) Relator(a). DES. FERNANDO FLORES CABRAL JNIOR - Presidente -

Apelao Cvel n 70026201228, Comarca de Tucunduva: "DERAM PARCIAL

PROVIMENTO APELAO DO RU, DESPROVERAM O AGRAVO RETIDO, ASSIM COMO

CONHECERAM EM PARTE O APELO DO AUTOR E, NA PARTE CONHECIDA, DERAM

PARCIAL PROVIMENTO. UNNIME". Julgador(a) de 1 Grau: ADALBERTO NARCISO

HOMMERDING

6. CONFLITO DE COMPETNCIA. VARA CVEL E VARA ESPECIALIZADA DO CONSUMIDOR.

CADERNETAS DE POUPANA. EXPURGOS INFLACIONRIOS. PLANOS ECONMICOS. BRESSER.

VERO. COLLOR I E COLLOR II. COMPETNCIA. NORMA PROCESSUAL. APLICAO RETROATIVA E

IMEDIATA. POSSIBILIDADE. VARA ESPECIALIZADA DO CONSUMIDOR. RECURSO PROVIDO. 1.

Sendo a competncia do CDC regra de competncia absoluta, a qual estrutura-se em razo da

matria, a regra em questo deve produzir efeitos imediatos, incidindo, no apenas sobre as

relaes jurdicas advindas aps a sua edio, mas tambm sobre aquelas j existentes,

conforme preceitua o artigo 87, do cdigo de processo civil. 2. As normas de direito material

previstas no CDC no se aplicam aos contratos celebrados antes de sua vigncia; todavia, na

esteira dos artigos 87 e 1.211 do CPC, o mesmo no se pode dizer das normas processuais do

diploma consumerista, uma vez que, a Lei Processual nova tem eficcia imediata, incidindo

sobre os atos praticados a partir do momento em que se torna obrigatria. 3. Conflito

conhecido e declarado competente o juzo da vara especializada do consumidor. (TJES; CC

100090030758; Terceira Cmara Cvel; Rel Des Subst. Elisabeth Lordes; Julg. 03/11/2009;

DJES 17/11/2009; Pg. 17)

7. PLANO DE SADE. AO CIVIL PUBLICA. Legitimidade do Ministrio Pblico que no se restringe

defesa de interesses coletivos e difusos, mas tambm individuais, quando se verificar a prtica

de ato abusivo por parte de operadora de plano de sade. Inteligncia dos arts. 82, 1 e 83 do

CDC, C.C. 127, caput e 129, ambos da CF. Precedentes deste E. Tribunal e do C. STJ. Demanda

julgada procedente. Negativa de cobertura para sesses em cmara hiperbrica. Alegao de

que o contrato firmado entre as partes no cobre referido procedimento e que no se trata de

tratamento previsto no rol de procedimentos mdicos da ANS. Inadmissibilidade. Afronta

regra do artigo 51, IV e Io, II, do CDC. A prevalecer somente a cobertura ali prevista, estar-se-

ia "congelando" procedimentos mdicos, privando o consumidor dos avanos da medicina.

Providncia, ademais, que se mostrou necessria, diante do grave quadro de sade

apresentado pelo menor (portador de infeco hospitalar). Excluso invocada pela operadora

do plano de sade que contraria a finalidade do contrato e representa abusividade que afronta

ao CDC. Interpretao contratual que deve se ajustar aos avanos da medicina. Alegao de

que o hospital aonde se realizou o procedimento no credenciado. Situao que no afasta a

cobertura, j que a seguradora no indicou outro nosocmio pertencente rede credenciada,

para realizao do mesmo procedimento. Cobertura devida. Sentena mantida. Recurso

improvido. (TJSP; APL-Rev 552.017.4/3; Ac. 4150027; Suzano; Oitava Cmara de Direito Privado;

Rel. Des. Salles Rossi; Julg. 27/10/2009; DJESP 17/11/2009)

a. Integra do Acrdo: Vistos, relatados e discutidos estes autos de APELAO CVEL

COM REVISO n 552.017-4/3-00, da Comarca de SUZANO, em que apelante

SISTEMA IPIRANGA DE ASSISTNCIA MEDICA LTDA sendo apelado MINISTRIO

PUBLICO DO ESTADO DE SO PAULO: ACORDAM, em Oitava Cmara de Direito Privado

do Tribunal de Justia do Estado de So Paulo, proferir a seguinte deciso: "NEGARAM

PROVIMENTO AO RECURSO, V.U.", de conformidade com o voto do Relator, que

integra este acrdo. O julgamento teve a participao dos Desembargadores RIBEIRO

DA SILVA (Presidente), JOAQUIM GARCIA. So Paulo, 27 de outubro de 2009. Voton:

10.459 Apelao Cvel n: 552.017.4/3-00 Comarca: Suzano - Ia Vara Ia Instncia:

Processo n: 257/2006 Apte.: Sistema Ipiranga de Assistncia Mdica Ltda Apdo.:

Ministrio Pblico do Estado de So Paulo VOTO DO RELATOR EMENTA - PLANO DE

SADE - AO CIVIL PUBLICA - Legitimidade do Ministrio Pblico que no se restringe

defesa de interesses coletivos e difusos, mas tambm individuais, quando se verificar

a prtica de ato abusivo por parte de operadora de plano de sade - Inteligncia dos

arts. 82,1 e 83 do CDC, c.c. 127, caput e 129, ambos da CF - Precedentes deste E.

Tribunal e do C. STJ - Demanda julgada procedente - Negativa de cobertura para

sesses em cmara hiperbrica - Alegao de que o contrato firmado entre as partes

no cobre referido procedimento e que no se trata de tratamento previsto no rol de

procedimentos mdicos da ANS - Inadmissibilidade - Afronta regra do artigo 51, IV e

Io, II, do CDC - A prevalecer somente a cobertura ali prevista, estar-se-ia

"congelando" procedimentos mdicos, privando o consumidor dos avanos da

medicina - Providncia, ademais, que se mostrou necessria, diante do grave quadro

de sade apresentado pelo menor (portador de infeco hospitalar) - Excluso

invocada pela operadora do plano de sade que contraria a finalidade do contrato e

representa abusividade que afronta ao CDC - Interpretao contratual que deve se

ajustar aos avanos da medicina - Alegao de que o hospital aonde se realizou o

procedimento no credenciado Situao que no afasta a cobertura, j que a

seguradora no indicou outro nosocmio pertencente rede credenciada, para

realizao do mesmo procedimento - Cobertura devida - Sentena mantida Recurso

improvido. Cuida-se de Apelao interposta contra a r. sentena proferida nos autos de

Ao Civil Pblica, julgada procedente para condenar o requerido a fornecer ao menor

Gabriel Henrique Ramos Camargo o tratamento mdico adequado ao seu quadro de

sade, ainda que fora da rede credenciada, enquanto perdurar a enfermidade deste

ltimo. Inconformada, apela a vencida (fls. 250/273), reiterando preliminares de

ausncia de interesse processual (inadequao da via eleita), alm da ilegitimidade

ativa do Ministrio Pblico para pleitear, em nome prprio, direito alheio e particular

de apenas uma pessoa, j que, nos termos do artigo 82,1 da Lei 8.347/85 e 82 do CDC,

possui legitimidade apenas para a defesa de interesses difusos e coletivos. Quanto

matria de fundo, sustenta a necessidade de reforma da r. sentena recorrida, eis que,

nos termos do contrato, somente est obrigada a custear procedimentos mdicos

constantes do rol da ANS (do qual no consta a cmara hiperbrica). E, ainda, que no

est obrigada a custear procedimento fora de sua abrangncia geogrfica. Aguarda o

provimento recursal, julgando-se extinta a ao, sem exame do mrito ou pela sua

improcedncia. O recurso foi recebido pelo r. despacho de fls. 276 e respondido s fls.

280/289. Parecer da d. Procuradoria Geral de Justia, pelo desprovimento (fls.

294/299). Inicialmente, o presente apelo foi despachado pelo Exmo. Desembargador

Presidente da Seo de Direito Pblico que, nos termos de fls. 301, representou E.

Vice-Presidncia que acolheu aludida representao, conforme r. deciso de fls. 303,

sendo os autos redistribudos a esta 8a Cmara de Direito Privado, tendo como ento

Relator o Desembargador SILVIO MARQUES NETO e, posteriormente, redistribudos a

esta Relator, designado para assumir o acervo do Desembargador referido, em virtude

de aposentadoria. E o relatrio. O recurso no comporta provimento. A alegada

carncia da ao por inadequao da via eleita no se sustenta. Com o advento da

Constituio Federal de 1988, as atribuies do Ministrio Pblico foram ampliadas,

no se podendo limit-las defesa de interesses difusos e coletivos, mas tambm aos

chamados direitos individuais indisponveis, especialmente em situaes como a dos

presentes autos, aonde se verifica conduta abusiva de operadora de plano de sade

(artigos 81, caput, 82,1 e 83, todos do CDC e, ainda, artigos 127, caput e 129, IV, da

Constituio Federal) - situao em que se enquadra o caso envolvendo o menor

Gabriel, conforme mais adiante ser exposto. Disso tambm decorre a legitimidade

ativa do rgo ministerial para a propositura da presente ao civil pblica. Alis,

nesse sentido e direo, em caso similar, brilhante julgado da 2a Cmara de Direito

Privado deste E. Tribunal de Justia, publicado na JTJ-LEX 248/353 (Embargos

Infringentes n. 97.748-4, Rei. CEZAR PELUSO), do qual se extraem as seguintes e bem

lanadas consideraes (que em tudo se amoldam situao aqui versada): "

assentou o e. STJ que o Ministrio Pblico parte legtima para ajuizar ao civil

pblica tendente defesa de interesses individuais homogneos, objeto de contratos

de plano de sade. E, num dos arestos paradigmticos, transcrevendo excerto de tese

acadmica, observou com propriedade: 'A atuao do Ministrio Pblico na

propositura de aes coletivas deve ser explicada luz do enunciado pela teoria

institucional ou objetivista, que justifica a participao do ente estatal quando as

barreiras sociais para se judicializarem questes individuais so to graves, que se

legitimam extraordinariamente entidades pblicas a perseguir coletivamente, por

exemplo, indenizaes individuais, em uma representao artificial e aprioristicamente

adequada, cuja finalidade a eficcia da ordem jurdica no sentido de impedir uma

prtica lesiva por parte do ru, que se aproveita de condies sociais desfavorveis das

vtimas. Nesse ltimo caso, a questo no tanto reparar o dano, mas reprimir a

atividade deletria do ru... 'O interesse social dessa interveno deflui da necessidade

de ser cumprida a lei que regula atividade de importncia crucial para a coletividade

(mensalidade escolar, sade pblica, prestao da casa prpria, etc), que deve estar

protegida de prticas comerciais ilcitas e de contratos com clusulas abusivas, o que

deve ser preferencialmente evitado. Se a preveno no for possvel, que a infrao

possa ser de pronto reprimida atravs de providncia jurisdicional eficaz' (REsp n

177.965-PR, rei Min. Ruy Rosado de Aguair, in RSTJ 123.322). O que, em sntese, a se

consagra na leitura dos arts. 81, caput, 82,1 e 83, da Lei Federal n 8.078, de 11 de

setembro de 1990, em exegese aperfeioada aos arts. 127, caput, e 129, IX, da

Constituio da Repblica, que, sem trair-lhe a funo institucional, a legitimao do

Ministrio Pblico nasce, em tais casos e em razo ltima, da necessidade poltica do

resguardo da ordem jurdica considerada como valor autnomo, mediante remdio

processual cuja eficcia pode estar em pedido de condenao pecuniria, com carter,

no de reparo leso dalgum interesse individual disponvel, mas de sano

administrativa destinada a impedir que, por condescendncia fratura do

ordenamento, ato gravoso do ru se converta em prtica abusiva, que, na sua

imanente generalidade, ponha em risco interesses coletivos do mais alto relevo

social..". No mesmo sentido e direo, diversos e recentes precedentes do C. STJ,

merecendo destaque o decidido no mbito do REsp. 819.010/SP, que teve como

Relator o Ministro JOS DELGADO, j . 02.05/2006 que, acerca da legitimidade ativa do

Ministrio Pblico, assim se posicionou: "A funo ministerial - a legitimidade do

parquet - somente estar se o interesse estiver sob a disponibilidade de seu titular. E

tal no ocorre com o direito sade, que objeto de proteo constitucional,

afigurando-se direito indisponvel E, como tal, possvel de ser tutelado pelo Ministrio

Pblico, ainda que o parquet esteja tutelando o interesse de uma nica pessoa, que o

caso dos autos. Ademais, negar legitimidade ao parquet no caso concreto, alm de

negar o prprio direito constitucional, negar o desenvolvimento do direito processual

vigente pessoa humana. Constitui funo institucional e nobre do Ministrio Pblico

buscar a entrega da prestao jurisdicional para obrigar o Estado a fornecer

medicamento essencial sade da pessoa pobre especialmente quando sofre de

doena grave que no for tratada poder causar, prematuramente, sua morte.

Legitimidade ativa do Ministrio Pblico para propor ao civil pblica em defesa de

direito indisponvel, como o direito sade, em beneficio do hipossuficiente...". Na

mesma esteira, o parecer ministerial de fls. 294 e seguintes que, ainda acerca da

legitimidade ativa do Ministrio Pblico e interesse processual para propositura de

demanda dessa natureza, assim se manifestou: "Com efeito, a matria remete, de

antemo, a trs disposies constitucionais: os arts. 127,129, IIIe 129, IX. O primeiro

delimita que o Ministrio Pblico deve se prestar proteo da legalidade

democrtica, dos direitos indisponveis e dos direitos sociais relevantes. Ocioso

sublinhar que, na espcie, tratamos, emprimeiro lugar, de direitos de infncia e

juventude, em segundo, do direito defesa do consumidor e, em terceiro, do direito

sade. Todos, de evidncia, direitos fundamentais e, nessa ordem, indisponveis e

irrenunciveis, de tal modo que a situao ftica em anlise est integralmente

amoldada ao citado paradigma da Lei Maior. O artigo 129, III, da Constituio atribuiu

ao Ministrio Pblico a defesa de interesses difusos e coletivos, porm, tal disposio

deve ser integrada ao disposto no inciso IX, do mesmo dispositivo, que atribui lei a

capacidade de investir a instituio de outras atribuies, desde que compatveis com a

sua natureza. A ao em causa visa defender, repita-se, direitos da infncia, direito

defesa do consumidor e direito sade, que so, simultaneamente, indisponveis e

relevantes socialmente. Assim, legtima e constitucional a dico do art 201, V, do

Estatuto da Criana e do Adolescente, que trouxe expressamente a competncia do

Ministrio Pblico para a defesa de direitos individuais da infncia...". Quanto

matria de fundo, extrai-se que buscou o autor, na tutela jurisdicional invocada, fosse

a r compelida a autorizar a cobertura para sesses com cmara hiperbrica em favor

do menor Gabriel. Decidindo pelo mrito os pedidos deduzidos na inicial, a r. sentena

recorrida, com inteira pertinncia, julgou-o procedentes para condenar a r referida

obrigao de fazer, autorizando a cobertura das referidas sesses. Afastadas as

preliminares, cinge-se agora a controvrsia em sustentar a legalidade da recusa na

cobertura do procedimento indicado ao menor, diante da inexistncia de previso no

rol editado pela ANS (Resoluo RDC n 67/2001) e ainda, por no estar previsto no

contrato firmado entre as partes. Sem razo a recorrente. Incontroverso que o menor

Gabriel Henrique Ramos Camargo, vtima de atropelamento, passou por diversas e

delicadas intervenes cirrgicas, sendo acometido de infeco hospitalar que

culminou com a retirada e reconstituio do nus. Teve recomendao expressa para

realizao de oxigenoterapia hiperbrica, exatamente para evitar a disseminao do

processo infeccioso, tudo conforme relatrio mdico copiado s fls. 31/32. A excluso

imposta pela seguradora deve ser avaliada com ressalvas, observado de maneira

concreta que a natureza da relao ajustada entre as partes e os fins do contrato

celebrado, no podem ameaar o objeto da avena, bastando para tanto que se

confira apreviso do artigo 51, IV e Io, II, do CDC Diz a apelante que sua recusa no

fornecimento do referido tratamento justa, na medida em que procedimento no

previsto no rol da ANS e respectiva Resoluo. No entanto, tal argumento no afasta a

abusividade na negativa de cobertura por ela perpetrada. Diante da necessidade e o

quadro de sade do paciente, alm do avano da medicina e ainda, por se cuidar de

procedimento amplamente difundido pela classe mdica, filia-se esta Relatoria a

posicionamentos jurisprudenciais mais recentes, que entendem devida a cobertura

para tratamentos/exames que no constam do referido rol, conforme segue:

"CONTRATO - Prestao de servios - Plano de sade - Obrigao de fazer - Negativa

de atendimento quanto realizao do tratamento denominado 'oxigenoterapia em

cmara hiperbrica', sob a alegao de se tratar de tratamento sem aprovao da ANS

e estar excludo do contrato - Abusividade - Tratamento aprovado pela comunidade

mdica, de eficcia comprovada - Parte integrante do tratamento demandado pelo

autor - Incidncia do Cdigo de Defesa do Consumidor e da Lei n 9656/98 - Nulidade

da excluso do tratamento - Reconhecimento - Culpa da r na negativa do tratamento

- Ausncia - Desconfigurao da responsabilidade civil - Sentena de procedncia em

parte, que apenas desacolheu o dano moral - Recursos improvidos (Apelao Cvel n.

502.448-4/9-00 Santo Andr - 5a Cmara de Direito Privado - Relator: OSCARLINO

MOELLER - 23.05.07 - V.U.)." E ainda: "PLANO DE SADE - Cobertura de tratamento

especfico, a pretexto de no includo em tabelas da AMB e da prpria r - Esteio em

clusula restritiva genrica, insuficiente ao cumprimento do dever de informao,

exigente de preciso e de destaque, em se tratando de restrio a direitos do

consumidor aderente - Tratamento cirrgico anterior, j coberto pelo plano, fixando-se

a recusa em teraputica complementar de oxigenao hiperbrica, clinicamente

indicada para a revascularizao da cabea do fmur do paciente, com necrose de

tecidos - Inadmissibildade - Recurso no provido (Apelao Cvel n. 143.061- 4/6 - So

Paulo - 10a Cmara de Direito Privado - Relator: QUAGLIA BARBOSA - V.U.)."

Posicionamento idntico e reiterado acerca do tema vem sendo adotado por esta 8a

Cmara de Direito Privado e Relatoria, destacando-se ementa de recente julgado,

extrada dos autos da Apelao Cvel n: 553.518.4/7-00 (que em tudo se amolda ao

caso em tela), conforme segue: "PLANO DE SADE - DECLARATRIA DE NULIDADE DE

CLUSULA E OBRIGAO DE FAZER - Sentena - Nulidade - Inocorrncia - Atendimento

dos requisitos exigidos pelo art. 458 do CPC - Ilegitimidade ativa Descabimento -

Ntido o liame existente entre a beneficiria e a operadora do plano de sade, o que

lhe confere legitimidade e interesse em postular a declarao de nulidade de clusulas

contratuais - Negativa de cobertura para TERAPIA FOTODINMICA - Alegao de que o

contrato firmado entre as partes no cobre referido procedimento e que no se trata

de tratamento previsto no rol de procedimentos mdicos da ANS - Inadmissibilidade -

Clusula que est em desacordo com o artigo 51, IV e Io, II, do CDC - A prevalecer

somente a cobertura ali prevista, estar-se-ia "congelando" procedimentos mdicos,

privando o consumidor dos avanos da medicina - Providncia, ademais, que se

mostrou necessria, diante da gravidade do estado de sade da apelada, com risco de

perda de viso - Existncia de relao de consumo Recusa da r injustificada -

Excluso invocada pela seguradora que contraria a finalidade do contrato e representa

abusividade que afronta ao CDC - Procedncia corretamente decretada -Interpretao

contratual que deve se ajustar ao avano da medicina - Cobertura devida - Sentena

mantida - Recurso improvido." Frise-se que o contrato de seguro-sade, por ser atpico,

consubstancia funo supletiva do dever de atuao do Estado, impondo-se a proteo

da sade do segurado e de seus familiares contra qualquer enfermidade e em especiais

circunstncias como aquela que aqui se v, onde as sesses com cmara hiperbrica

mostraram-se necessrias, diante do quadro de sade apresentado pelo menor

Gabriel, alm da expressa prescrio mdica, salientando que a finalidade do aludido

procedimento evitar a disseminao do processo infeccioso. Da mesma forma, a

alegao de que o hospital aonde se realizou o procedimento no credenciado, no

afasta a cobertura, j que a seguradora apelante no indicou outro nosocmio

pertencente sua rede credenciada, para realizao do mesmo procedimento. Est

evidente que o pagamento integral pelos titulares do respectivo plano de sade (o que

no se discute), a necessidade do procedimento, representam desdobramento correto

do contrato firmado que obriga sim a apelante a responder pelo tratamento

necessrio, como bem decidiu o d. Magistrado de primeiro grau. Por tudo isso,

reconhecida a abusividade da recusa e assim, injustificada a negativa da r, a r.

sentena merece ser confirmada, por seus prprios e bem deduzidos fundamentos. Isto

posto, pelo meu voto, nego provimento ao recurso. XES ROSSI Relator

8. COMPROMISSO DE COMPRA E VENDA. PEDIDO DE RESOLUO POR INADIMPLEMENTO DA

PROMITENTE COMPRADORA. CARNCIA DE AO. Falta de prvia notificao para converso

da mora em inadimplemento absoluto. Notificaes encaminhadas a endereos incorretos.

Precedentes do STJ. Extino do processo sem resoluo do mrito. Recurso improvido. (TJSP;

AC 674.040.4/8; Ac. 4137386; Praia Grande; Quarta Cmara de Direito Privado; Rel. Des.

Francisco Loureiro; Julg. 15/10/2009; DJESP 17/11/2009)

a. Integra do Acrdo: COMPROMISSO DE COMPRA E VENDA - Pedido de resoluo por

inadimplemento da promitente compradora - Carncia de ao - Falta de prvia

notificao para converso da mora em inadimplemento absoluto - Notificaes

encaminhadas a endereos incorretos - Precedentes do STJ - Extino do processo sem

resoluo do mrito - Recurso improvido. Vistos, relatados e discutidos estes autos de

Apelao Cvel nQ 674.040.4/8-00, da Comarca de PRAIA GRANDE, onde figuram como

apelante RESIDENCE EMPREENDIMENTOS IMOBILIRIOS LTDA. e apelada MAGALI DE

SOUZA GUEDES: ACORDAM, em Quarta Cmara de Direito Privado do Tribunal de

Justia do Estado de So Paulo, por votao unnime, negar provimento ao recurso, de

conformidade com o relatrio e voto do Relator, que ficam fazendo parte do acrdo.

Cuida-se de recurso de apelao interposto contra a r. sentena de tis. 110/13 dos

autos, que julgou extinta, sem resoluo de mrito, a ao de resciso de contrato de

promessa de compra e venda, ajuizada por RESIDENCE EMPREENDIMENTOS

IMOBILIRIOS LTDA. em face de MAGALI DE SOUZA GUEDES, com fundamento no art.

267, inciso VI, do Cdigo de Processo Civil, por ausncia de interesse processual. F-lo a

r. sentena, sob o argumento de que a autora apenas alegou a notificao prvia da

r, porm no comprovou t-la realizado, demonstrando apenas o encaminhamento

de correspondncias e endereos desconhecidos, recebidos por terceiros, bem como

para endereo antigo. Em vista disso, no houve notificao vlida para constituio

da r em mora, cuja ausncia no suprida pela citao no processo judicial. Recorre a

autora, alegando, em resumo, que na clusula 9.2.1 do contrato entre as partes ficou

convencionado que qualquer alterao de endereo da promitente compradora

deveria ser previamente comunicada. Segundo argumenta, o simples fato de ter

ingressado na posse do imvel no significa necessariamente que ali passou a residir.

Ademais, se a r fosse realmente desconhecida nos endereos, as correspondncias

teriam sido devolvidas. Conclui, portanto, que a notificao extrajudicial realizada por

telegrama e dirigida r foi regular, uma vez que foi remetida ao endereo constante

no contrato. Porm, ainda que assim no se entendesse, a constituio da r em mora

se daria independentemente de interpelao. Por fim, pleiteia a apelante a aplicao

dos efeitos da revelia, considerando-se que a r contestou por negativa geral, alm de

requerer a antecipao de tutela para sua imediata reintegrao na posse do imvel.

No houve contra-razes ao recurso. o relatrio. 1. O frgil recurso no comporta

provimento. No padece a sentena de qualquer vcio. Evidente que se faltava um dos

pressupostos para o vlido desenvolvimento do processo, qual seja, a notificao para

converso da mora em inadimplemento absoluto. Sabido que pressuposto para a

resoluo do contrato o inadimplemento absoluto do devedor. Enquanto h simples

mora, persiste a possibilidade de purgao, porque til a prestao ao credor, com

conseqente retomada do programa contratual. Embora a mora do pagamento das

parcelas do preo, prestaes positivas, lquidas e a termo, seja ex re, a sua converso

em inadimplemento absoluto deve ser feita mediante notificao, com prazo de quinze

dias, por fora do que dispem o artigo 22 do DL 58/37 e art. 1o. do DL 745/59. As

normas em questo so cogentes e no podem ser suplantadas pela vontade das

partes, nem clusula resolutria expressa. Pouco importa que o contrato de

compromisso esteja ou no registrado. texto da Smula 76 do Superior Tribunal de

Justia: "A falta de registro do compromisso de compra e venda de imvel no

dispensa a prvia interpelao para constituir em mora o devedor". No caso concreto,

restou ntido que as notificaes extrajudiciais foram encaminhadas a endereo

diverso do constante no contrato e de onde passou a residir a r, aps a entrega da

unidade autnoma adquirida (fls. 32/34). O mesmo se diga do telegrama de fls. 36,

que foi enviado ao endereo antigo da r, consignado no contrato, porm apenas em

13 de agosto de 2007, isto , aps a entrega da unidade autnoma adquirida em abril

de 2005. Evidente que deveria a autora ter atentado para a mudana de endereo da

r, em razo da imisso na posse da unidade ento adquirida, o que era de seu

conhecimento.O que se percebe, portanto, que tais notificaes no chegaram ao

conhecimento da r, devedora. Por conseguinte, a r no teve cincia da notificao

para pagamento, persistindo, assim, a oportunidade de purgar a mora e afastar a

configurao do inadimplemento absoluto. Em resumo, a carncia da ao foi bem

reconhecida, amparada em texto expresso de normas cogentes e smula do Superior

Tribunal de Justia. No h o que alterar na sentena recorrida. Diante do exposto,

pelo meu voto, nego provimento ao recurso. Participaram do julgamento, os

Desembargadores nio Zuliani (Presidente e Revisor) e Maia da Cunha (3Q Juiz).

Art. 2 Consumidor toda pessoa fsica ou jurdica que adquire ou utiliza produto ou servio

como destinatrio final.

9. APELAES CVEIS. AO REVISIONAL DE CONTRATO DE CRDITO PESSOAL GARANTIDO COM

CLUSULA DE ALIENAO FIDUCIRIA E AO DE BUSCA E APREENSO. INCIDNCIA DO

CDIGO DE DEFESA DO CONSUMIDOR. Sendo o crdito fornecido ao consumidor pessoa fsica

para a sua utilizao na aquisio de bens no mercado como destinatrio final, o dinheiro

funciona como produto, implicando o reconhecimento da instituio bancria/financeira como

fornecedora para fins de aplicao do CDC, nos termos do art. 3, pargrafo 2, da Lei n

8.078/90. Entendimento referendado pela Smula n 297 do STJ, de 12 de maio de 2004.

DIREITO DO CONSUMIDOR REVISO CONTRATUAL. O art. 6, inciso V, da Lei n 8.078/90

consagrou de forma pioneira o princpio da funo social dos contratos, relativizando o rigor do

Pacta Sunt Servanda e permitindo ao consumidor a reviso do contrato em duas hipteses: por

abuso contemporneo contratao ou por onerosidade excessiva derivada de fato

superveniente (Teoria da Impreviso). Hiptese dos autos em que o desequilbrio contratual j

existia poca da contratao uma vez que o fornecedor inseriu unilateralmente nas clusulas

gerais do contrato de adeso obrigaes claramente excessivas, a serem suportadas

exclusivamente pelo consumidor. DECLARAO DE OFCIO DA NULIDADE DAS CLUSULAS

ABUSIVAS. O art. 168, pargrafo nico, do novo Cdigo Civil (mera repetio do art. 145,

pargrafo nico da codificao revogada), permite ao Juiz declarar de ofcio a nulidade de

negcio jurdico que lhe tenha sido submetido a exame. TAXA DE JUROS REMUNERATRIOS.

Ausente qualquer justificativa por parte do fornecedor para a imposio ao consumidor de taxa

de juros excessiva como obrigao acessria em contrato de consumo, o restabelecimento do

equilbrio das obrigaes exige a reduo da taxa de juros remuneratrios fixada em contrato

de adeso. Juros reduzidos para 12% (doze por cento) ao ano, com fundamento exclusivamente

no disposto no art. 52, inciso II c/c os arts. 39, inciso V e 51, inciso IV, todos da Lei n 8.078/90.

Desnecessrio examinar argumentos constitucionais sobre o tema. CAPITALIZAO DE JUROS.

No caso concreto trata-se de contrato de financiamento firmado j na vigncia do Novo Cdigo

Civil. Assim, havendo autorizao expressa em Lei, a incidncia da capitalizao dos juros

remuneratrios contratados no vai afastada, sendo, entretanto, permitida apenas em

periodicidade anual. TERMO INICIAL DA MORA. Estando sub judice a liquidez e, em via de

conseqncia, a prpria exigibilidade do crdito oriundo do contrato revisando, de ser

afastada com efeitos ex tunc a mora decorrente do inadimplemento de obrigaes declaradas

abusivas at que se apure o valor real do eventual dbito ainda existente. COMISSO DE

PERMANNCIA. Obrigao acessria que vai afastada, na esteira de jurisprudncia consolidada.

A correo monetria suficiente, e mais confivel, para servir como fator de recomposio da

perda do valor real da moeda, corroda pela inflao. ATUALIZAO MONETRIA. Fixado o IGP-

M/FGV como ndice de correo monetria, eis que a jurisprudncia indica ser o que melhor

reflete a real perda inflacionria. COBRANA DE TARIFA E/OU TAXA NA CONCESSO DO

FINANCIAMENTO. ABUSIVIDADE. Encargo contratual abusivo, porque evidencia vantagem

exagerada da instituio financeira, visando acobertar as despesas de financiamento inerentes

operao de outorga de crdito. Inteligncia do art. 51, IV do CDC. Disposio de ofcio. IOF.

ABUSIVIDADE QUANTO FORMA DE COBRANA. A cobrana do tributo diludo nas prestaes

do financiamento se afigura como condio inqua e desvantajosa ao consumidor (CDC, art. 51,

IV). Disposio de ofcio. DIREITO COMPENSAO DE CRDITOS E REPETIO DE INDBITO.

Sendo apurado a existncia de saldo devedor, devem ser compensados os pagamentos a maior

feitos no curso da contratualidade. Caso, porm, se verifique que o dbito j est quitado,

devem ser devolvidos os valores eventualmente pagos a maior, na forma simples, corrigidos

pelo IGP-M desde o desembolso e com juros legais desde a citao. AO DE BUSCA E

APREENSO. Descaracterizao da mora em face da existncia de clusulas abusivas. Ausncia

de pressuposto da ao. Sendo a mora o fundamento jurdico da ao de busca e apreenso, e

uma vez que ela tenha sido descaracterizada, de ser extinta a ao, com base no art. 267,

inciso VI, do CPC. APELO DO AUTOR DA AO REVISIONAL PROVIDO EM PARTE E APELO DO

BANCO DESPROVIDO. (TJRS; AC 70024248684; Porto Alegre; Dcima Terceira Cmara Cvel; Rel

Des Angela Terezinha de Oliveira Brito; Julg. 05/06/2008; DJERS 16/11/2009; Pg. 49)

a. Integra do Acrdo: APELAES CVEIS. AO REVISIONAL DE CONTRATO DE CRDITO

PESSOAL GARANTIDO COM CLUSULA DE ALIENAO FIDUCIRIA E AO DE BUSCA E

APREENSO. INCIDNCIA DO CDIGO DE DEFESA DO CONSUMIDOR. Sendo o crdito

fornecido ao consumidor pessoa fsica para a sua utilizao na aquisio de bens no

mercado como destinatrio final, o dinheiro funciona como produto, implicando o

reconhecimento da instituio bancria/financeira como fornecedora para fins de

aplicao do CDC, nos termos do art. 3, pargrafo 2, da Lei n 8.078/90.

Entendimento referendado pela Smula 297 do STJ, de 12 de maio de 2004.DIREITO DO

CONSUMIDOR REVISO CONTRATUAL. O art. 6, inciso V, da Lei n 8.078/90

consagrou de forma pioneira o princpio da funo social dos contratos, relativizando o

rigor do Pacta Sunt Servanda e permitindo ao consumidor a reviso do contrato em

duas hipteses: por abuso contemporneo contratao ou por onerosidade excessiva

derivada de fato superveniente (Teoria da Impreviso). Hiptese dos autos em que o

desequilbrio contratual j existia poca da contratao uma vez que o fornecedor

inseriu unilateralmente nas clusulas gerais do contrato de adeso obrigaes

claramente excessivas, a serem suportadas exclusivamente pelo consumidor.

DECLARAO DE OFCIO DA NULIDADE DAS CLUSULAS ABUSIVAS. O art. 168,

pargrafo nico, do novo Cdigo Civil (mera repetio do art. 145, pargrafo nico da

codificao revogada), permite ao Juiz declarar de ofcio a nulidade de negcio jurdico

que lhe tenha sido submetido a exame. TAXA DE JUROS REMUNERATRIOS. Ausente

qualquer justificativa por parte do fornecedor para a imposio ao consumidor de taxa

de juros excessiva como obrigao acessria em contrato de consumo, o

restabelecimento do equilbrio das obrigaes exige a reduo da taxa de juros

remuneratrios fixada em contrato de adeso. Juros reduzidos para 12% (doze por

cento) ao ano, com fundamento exclusivamente no disposto no art. 52, inciso II c/c os

arts. 39, inciso V e 51, inciso IV, todos da Lei n 8.078/90. Desnecessrio examinar

argumentos constitucionais sobre o tema. CAPITALIZAO DE JUROS. No caso concreto

trata-se de contrato de financiamento firmado j na vigncia do Novo Cdigo Civil.

Assim, havendo autorizao expressa em lei, a incidncia da capitalizao dos juros

remuneratrios contratados no vai afastada, sendo, entretanto, permitida apenas em

periodicidade anual. TERMO INICIAL DA MORA. Estando sub judice a liquidez e, em

via de conseqncia, a prpria exigibilidade do crdito oriundo do contrato revisando,

de ser afastada com efeitos ex tunc a mora decorrente do inadimplemento de

obrigaes declaradas abusivas at que se apure o valor real do eventual dbito ainda

existente. COMISSO DE PERMANNCIA. Obrigao acessria que vai afastada, na

esteira de jurisprudncia consolidada. A correo monetria suficiente, e mais

confivel, para servir como fator de recomposio da perda do valor real da moeda,

corroda pela inflao. ATUALIZAO MONETRIA. Fixado o IGP-M/FGV como ndice

de correo monetria, eis que a jurisprudncia indica ser o que melhor reflete a real

perda inflacionria. COBRANA DE TARIFA E/OU TAXA NA CONCESSO DO

FINANCIAMENTO. ABUSIVIDADE. Encargo contratual abusivo, porque evidencia

vantagem exagerada da instituio financeira, visando acobertar as despesas de

financiamento inerentes operao de outorga de crdito. Inteligncia do art. 51, IV

do CDC. Disposio de ofcio. IOF. ABUSIVIDADE QUANTO FORMA DE COBRANA. A

cobrana do tributo diludo nas prestaes do financiamento se afigura como condio

inqua e desvantajosa ao consumidor (CDC, art. 51, IV). Disposio de ofcio. DIREITO

COMPENSAO DE CRDITOS E REPETIO DE INDBITO. Sendo apurado a

existncia de saldo devedor, devem ser compensados os pagamentos a maior feitos no

curso da contratualidade. Caso, porm, se verifique que o dbito j est quitado,

devem ser devolvidos os valores eventualmente pagos a maior, na forma simples,

corrigidos pelo IGP-M desde o desembolso e com juros legais desde a citao. AO DE

BUSCA E APREENSO. Descaracterizao da mora em face da existncia de clusulas

abusivas. Ausncia de pressuposto da ao. Sendo a mora o fundamento jurdico da

ao de busca e apreenso, e uma vez que ela tenha sido descaracterizada, de ser

extinta a ao, com base no art. 267, inciso VI, do CPC. APELO DO AUTOR DA AO

REVISIONAL PROVIDO EM PARTE E APELO DO BANCO DESPROVIDO. Vistos, relatados e

discutidos os autos. Acordam os Desembargadores integrantes da Dcima Terceira

Cmara Cvel do Tribunal de Justia do Estado, por maioria, em dar provimento parcial

apelao do autor da ao revisional, vencido o Vogal. unanimidade, negaram

provimento apelao do Banco. Custas na forma da lei. Participaram do julgamento,

alm da signatria, os eminentes Senhores Des. Breno Pereira da Costa Vasconcellos

(Presidente e Revisor) e Des. Carlos Alberto Etcheverry. Porto Alegre, 05 de junho de

2008. DES. ANGELA TEREZINHA DE OLIVEIRA BRITO, Relatora. RELATRIO Des.

Angela Terezinha de Oliveira Brito (RELATORA). DARLISE RITA LENHARDT e

FINANCEIRA ALFA S.A. CRDITO FINANCIAMENTO E INVESTIMENTO interpuseram

recursos de apelao contra sentena proferida nos autos da ao de rito ordinrio,

constante s folhas 106/110, que julgou parcialmente procedente o pedido, revisando

o contrato havido entre as partes para excluir a capitalizao mensal dos juros e vedar

a cobrana da comisso de permanncia. Por fim, restou julgado procedente o pedido

de busca e apreenso.Em suas razes recursais, o autor aduziu que h clusulas

abusivas no contrato firmado e que h necessidade de reviso com base no Cdigo de

Defesa do Consumidor. Postulou a limitao dos juros no patamar de 12% ao ano, o

afastamento da mora, a compensao e a repetio de indbito e, por fim, requereu a

improcedncia da ao de busca e apreenso. Pugnou pelo provimento do apelo,

reformando-se a sentena de primeiro grau, com a condenao do apelado ao

pagamento das verbas sucumbenciais. O Banco, por sua vez, sustentou que

permitida a capitalizao mensal e que no h ilegalidade na cobrana da comisso de

permanncia. Pugnou pelo provimento do apelo. Somente o Banco apresentou contra-

razes (fls. 145/156). Vieram os autos a este Tribunal. o relatrio. VOTOS Des.

Angela Terezinha de Oliveira Brito (RELATORA) Trata-se de apelao onde se discute a

possibilidade de reviso das clusulas fixadoras de obrigaes acessrias em contrato

de crdito pessoal garantido com clusula de alienao fiduciria, firmado em

20/02/2006, onde foi outorgado crdito em dinheiro ao consumidor no valor

correspondente a R$ 23.280,00 (fls. 08/10). APLICAO DO CDC AOS CONTRATOS

BANCRIOS inegvel tratarem-se as relaes contratuais entabuladas entre as

pessoas fsicas tomadoras de crdito e as instituies bancrias e financeiras, de

relaes de consumo. Conforme lio de Adalberto Pasqualotto, dentre os servios de

consumo, o pargrafo 2 do artigo 3 inclui expressamente os de natureza bancria,

financeira, de crdito e securitria. A oposio destes setores econmicos ao

dispositivo manifesta. Embora o dinheiro, em si mesmo, no seja objeto de consumo,

ao funcionar como elemento de troca, a moeda adquire a natureza de bem de

consumo. As operaes de crdito ao consumidor so negcios de consumo por

conexo, compreendendo-se nessa classificao todos os meios de pagamento em que

ocorre diferimento da prestao monetria, como cartes de crdito e cheques

(citado por CELSO MARCELO DE OLIVEIRA, in Alienao Fiduciria em Garantia, 2003,

Ed. LZN, p. 215). que, nas palavras da consagrada jurista Cludia Lima Marques, a

operao envolvendo crdito intrnseca e acessria ao consumo, utilizada geralmente

como uma tcnica complementar e necessria ao consumo, seja pela populao com

menos possibilidades econmicas e sociais, que utilizam seguidamente as vendas

prestao, seja pelo resto da populao para adquirir bens de maior valor, como

automveis ou casas prprias, ou simplesmente para alcanar maior conforto e

segurana nas suas compras, utilizando o sistema de cartes de crdito (Contratos no

Cdigo de Defesa do Consumidor O novo regime das relaes contratuais, 2002, Ed.

Revista dos Tribunais, pp. 429-30). Bem se v que o crdito, na forma como

disponibilizado ao consumidor, funciona como produto, a ser consumido de forma final

pelo seu tomador na aquisio de outros bens no mercado. Portanto, inegvel a

aplicao da legislao consumerista ao contrato ora em discusso. A clareza do

disposto no art. 3, 2, do CDC no vem embaada pelo estratagema dos bancos e

financeiras de tentarem criar uma distino artificial entre servios e operaes

bancrias, atravs da qual pretendem que somente a primeira categoria estaria

sujeita ao CDC. A lio de Nelson Nery Jnior clara nesse sentido, ao espancar a

pretensa distino: Analisando o problema da classificao do banco como empresa e

de sua atividade negocial, tem-se que considerado pelo art. 3, caput, do CDC, como

fornecedor, vale dizer, um dos sujeitos da relao de consumo. O produto da atividade

negocial do banco o crdito. (...) O aspecto central da problemtica da considerao

das atividades bancrias como sendo relaes jurdicas de consumo reside na

finalidade dos contratos realizados com os bancos. Havendo a outorga do dinheiro ou

do crdito para que o devedor o utilize como destinatrio final, h a relao de

consumo que enseja a aplicao dos dispositivos do CDC. Caso o devedor tome dinheiro

ou crdito emprestado do banco para repass-lo, no ser destinatrio final e,

portanto, no h que se falar em relao de consumo. Como as regras normais de

experincia nos do conta de que a pessoa fsica que empresta dinheiro ou toma

crdito de banco o faz para sua utilizao pessoal, como destinatrio final, existe aqui

presuno hominis, juris tantum, de que se trata de relao de consumo, quer dizer, de

que o dinheiro ser destinado ao consumo. O nus de provar o contrrio, ou seja, que o

dinheiro ou crdito tomado pela pessoa fsica no foi destinado ao uso final do

devedor, do banco, quer porque se trata de presuno a favor do muturio ou

creditado, quer porque poder incidir o art. 6, n VIII, do CDC, com inverso do nus

da prova a favor do consumidor (Cdigo Brasileiro de Defesa do Consumidor

comentado pelos autores do anteprojeto, 2001, Ed. Forense Universitria, pp. 471-2,

grifei). A jurisprudncia absolutamente unssona no sentido de tambm rejeitar essa

distino, englobando os contratos de financiamento e mtuo dentro do conceito largo

de prestao de servio/fornecimento de produto, sujeito ao regime do CDC. No

Superior Tribunal de Justia: Os bancos, como prestadores de servios contemplados

no art. 3, 2, esto submetidos s disposies do Cdigo de Defesa do Consumidor.

Precedentes do STJ. (RESP 287.828/SP, Rel. Min. Barros Monteiro, julgado em

15.05.2001). Os bancos, como prestadores de servios especialmente contemplados no

art. 3, 2, esto submetidos s disposies do Cdigo de Defesa do Consumidor. A

circunstncia de o usurio dispor do bem recebido atravs de operao bancria,

transferindo-o a terceiros, em pagamento de outros bens ou servios, no o

descaracteriza como consumidor final dos servios prestados pela instituio. (RESP

190.860/MG, Terceira Turma, Rel. Min. Waldemar Zveiter, julgado em 09.11.2000). O

CDC incide sobre contrato de financiamento celebrado entre a CEF e o taxista para

aquisio de veculo. (RESP 231.208/PE, Quarta Turma, Rel. Min. Ruy Rosado de Aguiar

Jnior, julgado em 07.12.2000).No discrepa a orientao desta Corte: Ao revisional

de contrato de mtuo. Aplicao do CDC. Figurando de um lado a empresa

fornecedora de crdito e de outro o muturio, estabelece-se cristalina relao de

consumo, incidindo na espcie as disposies do CDC. Reviso judicial. Possvel o

exame da relao contratual pelo CDC e pelo direito comum para adequao do

contrato aos parmetros legais e razoveis. (Apelao cvel n 70003818382, Dcima

Oitava Cmara Cvel, Tribunal de Justia do RS, Relator: Andr Luiz Planella Villarinho,

julgado em 26/09/2002). Ao revisional. Contrato de mtuo. Improcedncia.

Irresignao. Acolhimento. Possibilidade de reviso. Por fora da ao intentada,

pretende a parte devedora que sejam aferidas as possveis ilegalidades da avenca, o

que cabvel que perquira, inclusive, a partir das diretrizes do artigo 51 da Lei

8.078/90. Aplicao do CDC. O Cdigo de Defesa do Consumidor se aplica espcie,

considerando-se o contrato firmado entre as partes como sendo de adeso,

configurando-se, ainda, o disposto no artigo 3, 2, do mesmo diploma legal.

(Apelao cvel n 70004744538, Dcima Terceira Cmara Cvel, Tribunal de Justia do

RS, Relatora: Las Rogria Alves Barbosa, julgado em 12/09/2002). Ao revisional de

contrato de abertura de credito em conta corrente e contrato de mtuo. Possibilidade

de reviso. assente a possibilidade de reviso judicial dos contratos para expurg-los

das eventuais ilegalidades. Aplicao do CDC. No repassados os custos a terceiros a

pessoa fsica, tomadora de emprstimo "destinatria final", sendo uma relao de

consumo tpica (Lei 8078/90, art. 2). (Apelao cvel n 70000250506, Dcima Oitava

Cmara Cvel, Tribunal de Justia do RS, Relator: Wilson Carlos Rodycz, julgado em

23/06/2000). O entendimento explicitado acima foi referendado pelo Superior Tribunal

de Justia por meio da Smula 297 de 14 de maio de 2004, cujo enunciado ora

transcrevo: O Cdigo de Defesa do Consumidor aplicvel s instituies financeiras.

DIREITO DE O CONSUMIDOR REVISAR O CONTRATO Uma vez que no se discuta a

aplicabilidade do CDC ao contrato firmado, evidente o direito de o consumidor

revisar os termos da avena, se ilegais ou abusivas as condies contratadas. O art. 6,

inciso V, do CDC arrola, como direitos bsicos do consumidor, duas possibilidades de

ingerncia judicial sobre os termos da avena: (1) o de modificar as clusulas

contratuais que estabeleam prestaes originariamente desproporcionais; e (2) o de

revisar o contrato em razo de onerosidade excessiva, por fato superveniente. Foi o

reconhecimento pioneiro da funo social do contrato (hoje consagrado

expressamente no art. 421 do novo Cdigo Civil) como limite aos abusos que o rigor do

Pacta Sunt Servanda acabava permitindo nas relaes privadas de todo o gnero, e

que acabou por relativizar este princpio. De se ver que a proteo conferida ao

consumidor a mais ampla possvel, abrangendo tanto o direito modificao

contratual por abuso contemporneo contratao, quanto o reviso nos casos de

obrigao de trato sucessivo, em que a modificao das condies subjacentes ao

pacto tornem a prestao de uma das partes excessiva e desproporcional em relao

quela que cabe outra parte. Aqui, no presente caso, estamos diante de hiptese da

primeira espcie, ou seja, de contrato que merece modificao em razo de

abusividade contempornea contratao. O contrato em tela , claramente, um

contrato de adeso, uma vez que se trata de formulrio impresso onde as condies

gerais pr-estabelecidas pela instituio bancria/financeira so impostas ao

consumidor sem qualquer possibilidade de discusso das suas clusulas. A nica

liberdade que o consumidor tem, no caso, a de escolher entre contratar ou no. E

uma vez que se decida pela realizao do contrato, no tem mais qualquer ingerncia

sobre o tipo de contrato a ser firmado bem como sobre as clusulas a serem

pactuadas. Portanto, so plenamente aplicveis ao caso em testilha as disposies do

art. 54 do CDC que presumem a abusividade, em contratos desta espcie, das

disposies que limitem direitos do consumidor/aderente sem o destaque, a clareza e a

ostensividade necessrias a permitirem a imediata compreenso do seu contedo e do

real alcance das obrigaes assumidas. O contrato ora revisando exemplo claro

disso, conforme se observa no mesmo E, sendo assim, foroso concluir que a nulidade

de tais clusulas por abusivas, em contrato de adeso - remonta poca da prpria

contratao. No se est diante de hiptese em que a contratao fosse isenta de

mculas e que, no curso da execuo da avena, por fatores imprevistos, a obrigao

de uma das partes tenha se tornado excessivamente onerosa. Aqui, ao inverso, o

contrato j nasceu inquinado pelo vcio da abusividade das obrigaes acessrias

impostas pelo fornecedor, quando este pr-definiu unilateralmente as clusulas gerais

do contrato de adeso de fornecimento de crdito. Porquanto, evidente o direito de o

consumidor revisar os termos da avena. DECLARAO DE OFCIO DA NULIDADE DAS

CLUSULAS ABUSIVAS O art. 168, pargrafo nico, do novo Cdigo Civil (mera

repetio do art. 146, pargrafo nico, da codificao revogada), determina que o juiz

deva declarar de ofcio as nulidades existentes em negcio jurdico que lhe tenha sido

dado a conhecer, mesmo que no tenham sido alegadas pelas partes. Em que pese o

dispositivo no diferencie a possibilidade de decretao de nulidade total (anular todo

o contrato) ou parcial (anular apenas as clusulas abusivas), imanente ao sistema a

viabilidade da decretao de nulidade parcial. No apenas em razo da nova ideologia

implantada no sistema de direito privado pelo Cdigo Civil de 2002, no sentido de

prestigiar o chamado Princpio da conservao dos contratos (conseqncia natural

da sua funo social preconizada no art. 421, conforme Enunciado n 22 da Jornada de

Direito Civil promovida pelo Centro de Estudos Judicirios do Conselho da Justia

Federal em Braslia, nos dias 11 a 13.09.2002; filosofia ademais explicitada no prprio

Cdigo pelos arts. 473, pargrafo nico, 475 e 479), mas em especial porque em

matria de relaes de consumo, a conservao do contrato algo quase natural se

observada a caracterstica de essencialidade do consumo, entendido como interesse

difuso, para a promoo do bem comum (Constituio da Repblica, art. 3, inciso IV)

atravs da colocao disposio do cidado/consumidor de condies para uma

melhor qualidade de vida. Assim, dada a essencialidade do consumo e a preocupao

constitucional com a defesa do consumidor (Constituio da Repblica, arts. 5, inciso

XXXII, 170, inciso V, e 175, pargrafo nico, inciso IV; e ADCT, art. 48), no h como se

negar a possibilidade de, com base no art. 168, pargrafo nico, do novo Cdigo Civil

(antigo art. 146, pargrafo nico, do Cdigo Civil de 1916), declarar-se a nulidade

apenas parcial do contrato ainda que de ofcio -, somente das clusulas consideradas

abusivas, como forma de recompor o equilbrio das obrigaes contratadas, equilbrio

este que est na base do sistema implantado pelo CDC (Lei n 8.078/90, arts. 4, inciso

III, 6, inciso V, 39, inciso V, e 51, inciso IV). A jurisprudncia desta Corte tem

endossado este entendimento: Contrato de financiamento com alienao fiduciria em

garantia. Ao de reviso contratual. Reconhecimento de ofcio. Tratando-se de

nulidade de pleno direito, diante do que dispem as normas do Cdigo de Defesa do

Consumidor, impe-se o reconhecimento pelo juiz, independentemente de alegao

das partes, como preceitua o pargrafo nico do artigo 146 do Cdigo Civil, afastando-

se, de ofcio, a abusividade da clusula. Precedentes do STJ. (Apelao cvel n

70003142478, Dcima Quarta Cmara Cvel, Tribunal de Justia do RS, Relator: Joo

Armando Bezerra Campos, julgado em 08/11/2001). Alienao fiduciria. Ao

revisional de contrato de abertura de crdito fixo com garantia fiduciria. I Controle

difuso da licitude dos negcios jurdicos e interpretao de clusulas contratuais. 1.

Funo social dos negcios e direitos fundamentais. Reviso judicial e relativizao do

princpio do pacta sunt servanda. Aplicao incidental do Cdigo de Defesa do

Consumidor: consumidor prprio. Regulao mandatria: normas de ordem pblica e

interesse social. Nulidade de pleno direito: decretao at de ofcio, a qualquer tempo

e graus de jurisdio. (Apelao cvel n 70002708493, Dcima Quarta Cmara Cvel,

Tribunal de Justia do RS, Relator: Aymor Roque Pottes de Mello, julgado em

13/09/2001). No Superior Tribunal de Justia: CC, ARTS. 145/146. NULIDADE.

APLICAO DE OFCIO PELO TRIBUNAL DE ORIGEM, POSSIBILIDADE, RECURSO

DESPROVIDO. Em se tratando de nulidade absoluta contemplada no ordenamento

material (CC arts. 145/146), defeso no era ao Tribunal de segundo grau apreci-la de

ofcio. (AGEDAG 151689/RS, Quarta Turma, Rel. Min. Slvio de Figueiredo Teixeira,

julgado em 30.04.1998). TAXA DE JUROS REMUNERATRIOS A primeira clusula do

contrato em tela que reclama reviso a atinente fixao dos juros remuneratrios,

devidos pelo custo do capital mutuado/financiado e pelo risco inerente operao, a

ser suportado pelo mutuante/financiador. Historicamente grassa intensa divergncia

sobre a possibilidade de limitao das taxas de juros reais praticadas pelas instituies

autorizadas a funcionar no mercado de capitais pelo Banco Central, dentre elas os

bancos e as instituies financeiras voltadas oferta de crdito ao pblico em geral. A

questo da definio das taxas de juros encontra no revogado Cdigo Civil de 1916 o

seu ponto de partida. O art. 1.262, segunda parte, liberava completamente a sua

fixao nos contratos de mtuo, desde que porm houvesse pactuao por escrito j

que no se admitia, quela poca, juros remuneratrios no pactuados. O limite

previsto nos arts. 1.062 e 1.063 (6% ao ano) dizia respeito apenas aos juros

moratrios, e ainda assim apenas para a hiptese de no haver conveno em

contrrio ou, havendo esta, no ter sido fixada a taxa. A Lei de Usura, porm, ps

cobro liberdade plena dos contratantes nesta matria, fixando limites rgidos para os

juros remuneratrios. Conforme se observa do art. 1, 3, do Decreto n 22.626/33,

foram limitados em 6% ao ano os juros reais no silncio das partes (os chamados

juros legais); permitida a fixao em at o dobro deste percentual, se houvesse

estipulao por escrito (art. 1, caput os chamados juros convencionais). A Lei de

Usura no distinguia a natureza do contrato (se mtuo ou no) nem quem eram os

contratantes (se pessoas fsicas ou jurdicas): Todos estavam sujeitos sua limitao,

haja vista a preocupao do ento Presidente da Repblica Getlio Vargas em coibir os

excessos praticados pelas prticas usurrias, conforme fica claro da leitura do

Considerando... do Decreto n 22.626/33. Tamanha a preocupao com a usura que

a sua prtica foi tipificada como infrao penal, primeiro no art. 13 do Decreto n

22.626/33, depois no art. 4, alnea a, da Lei n 1.521/51, ainda em vigor. Contudo, a

necessidade de reorganizar o sistema financeiro nacional levou, em 1964, edio da

Lei n 4.595, a qual criou o Conselho Monetrio Nacional, e, em seu art. 4, inciso IX, o

autorizou, atravs do Banco Central, a limitar, sempre que necessrio, as taxas de

juros, descontos comisses e qualquer outra forma de remunerao de operaes e

servios bancrios ou financeiros. Foram retiradas, assim, do regime da Lei de Usura,

as instituies financeiras autorizadas a funcionar pelo Banco Central, as quais

passaram a adotar as taxas que o prprio Banco Central, via resoluo, fixasse

casuisticamente. Esta tese foi endossada em 1976 pelo Supremo Tribunal Federal,

conforme se observa do verbete 596 da sua Smula de Jurisprudncia Predominante:

As disposies do Decreto n 22.626/33 no se aplicam s taxas de juros e aos outros

encargos cobrados nas operaes realizadas por instituies pblicas ou privadas, que

integram o sistema financeiro nacional. Com a sua atuao referendada pelo Pretrio

Excelso, o Banco Central editou finalmente, em 1985, a famosa Resoluo n 1.064,

que liberou totalmente as taxas de juros para as instituies em questo, que

passaram a praticar as taxas que melhor lhe conviessem. Veio ento a Constituio da

Repblica de 1988, que forou a uma reflexo sobre o tema na medida em que o seu

art. 192, 3, ao tratar das bases estruturais sobre as quais deveria ser remodelado o

sistema financeiro nacional, fixou em 12% ao ano o teto mximo que as taxas de juros

reais poderiam alcanar. Contudo, em razo da remisso feita pelo caput do art. 192

Lei Complementar que deveria regulamentar esse captulo da Constituio, o

Presidente da Repblica Jos Sarney encomendou Consultoria-Geral da Repblica um

estudo sobre a auto-aplicabilidade do dispositivo em questo. De tais estudos resultou

o Parecer Normativo SR n 70, de 06.10.1988 (publicado no DJU de 07.10.1988)

concluindo pela no auto-aplicabilidade do art. 192, 3, da Constituio da Repblica

enquanto no fosse editada a Lei Complementar referida no caput, parecer esse que

foi aprovado pelo Presidente da Repblica assumindo carter normativo por fora dos

arts. 22, 2 e 23 do Decreto n 99.889/86 e, em conseqncia, obrigando todos os

rgos e entes da Administrao Pblica Federal ao seu cumprimento, entre os quais o

Conselho Monetrio Nacional e o Banco Central. O Partido Democrtico Trabalhista

ingressou ento no Supremo Tribunal Federal questionando a constitucionalidade do

referido Parecer Normativo, dando origem assim celebre Ao Direta de

Inconstitucionalidade n 04-7-DF, relatada pelo eminente Ministro Sidney Sanches e

julgada em 07.03.1991, onde restou vencedora, por maioria, a tese da no auto-

aplicabilidade do dispositivo constitucional que limitava os juros reais, orientao hoje

cristalizada no Enunciado n 648 da sua Smula de Jurisprudncia Predominante. A

questo, porm, longe de encerrar as discusses a respeito, passou a ser abordada

sobre um outro enfoque, em especial pela jurisprudncia do extinto Tribunal de Alada

do Estado. Conforme se observa do julgamento dos Embargos Infringentes n

194.254.561 (Terceiro Grupo Cvel, Rel. Juiz Jorge Alcebades Perrone de Oliveira,

julgado em 24.11.1995), em especial do alentado voto do eminente Relator, passou a

ser questionada a validade do prprio julgamento proferido na ADIN n 04, a partir do

disposto no art. 25, inciso I, do Ato das Disposies Constitucionais Transitrias (cujo

prazo foi prorrogado pelo art. 1 da Lei n 8.392/91) c/c o art. 48, inciso XIII, da

Constituio da Repblica. A tese, extremamente inteligente e de inegvel consistncia

jurdica, parte do pressuposto da revogao de toda a legislao anterior

Constituio da Repblica que concedia, por delegao, poder legiferante ao Conselho

Monetrio Nacional para disciplinar a matria atinente aos juros, pois esta, a partir de

05.10.1988, passou a ser da competncia exclusiva do Congresso Nacional, questo

esta que no foi objeto de abordagem pelo STF no julgamento da ADIN n 04. Mais

recentemente, o ento Presidente da Repblica Fernando Henrique Cardoso editou,

aps inmeras reedies, a Medida Provisria n 2.172-32, de 23.08.2001 (em vigor

indefinidamente, por fora do art. 2 da Emenda Constitucional n 32/2001), que

definiu novos e modernos instrumentos de combate usura - em complementao aos

dispositivos ainda em vigor do Decreto n 22.626/33 -, porm, no seu art. 4, inciso I,

fez questo de frisar que as suas disposies no se aplicam s instituies financeiras

e demais instituies autorizadas a funcionar pelo Banco Central, as quais continuam

regidas pelas normas legais e regulamentares que lhes so aplicveis, ou seja pela

legislao que confere ao Conselho Monetrio Nacional, via Banco Central, poder para

definir de modo irrestrito as taxas de juros dos seus negcios. Por fim, assistiu-se

revogao do art. 192, 3, da Constituio da Repblica por fora da Emenda

Constitucional n 40/2003, o que prejudica (para contratos firmados j sob a sua

vigncia) qualquer tipo de discusso sobre a auto-aplicabilidade ou no do revogado

limite de 12% ao ano para os juros reais. A questo, porm, no se limita apenas a

uma discusso constitucional sobre a auto-aplicabilidade do art. 192, 3, da

Constituio da Repblica e/ou sobre a aplicao do Decreto n 22.626/33 s

instituies financeiras a partir do termo de vigncia fixado pelo art. 25, inciso I, do

ADCT (para os contratos anteriores Emenda Constitucional n 40/2003); ou sobre a

existncia de um possvel vazio normativo no sistema, para as instituies financeiras,

a partir da revogao do art. 192, 3, da Constituio (para os contratos firmados

aps a EC 40/03), na medida em que no pode ser esquecida, como antes j afirmado,

a plena aplicabilidade do Cdigo de Defesa do Consumidor ao contrato em questo.As

disposies do Estatuto Consumerista so suficientes, por si s, para autorizar a

reduo das taxas abusivas de juros remuneratrios em contrato de adeso. Assim, os

fundamentos constitucionais que, porventura, venham a ser utilizados para a limitao

dos juros devem ser desconsiderados, tendo em vista o resultado do julgamento da

ADIN n 04 e o disposto no art. 28, pargrafo nico, da Lei n 9.868/99. De fato, todo o

sistema de proteo das relaes de consumo estabelecido pelo CDC tem no equilbrio

entre as obrigaes assumidas pelo fornecedor e pelo consumidor a sua principal

preocupao, desde o momento em que considera, a priori, a vulnerabilidade do

consumidor presumindo-o parte mais fraca na relao, como quando veda de forma

enrgica a validade de clusulas ou exigncias que coloquem o consumidor em uma

situao de desvantagem. Reza o art. 39, inciso V, do CDC: vedado ao fornecedor de

produtos e servios, dentre outras prticas abusivas: exigir do consumidor vantagem

manifestamente excessiva. Por seu turno, o art. 51, inciso IV: So nulas de pleno

direito, entre outras, as clusulas contratuais relativas ao fornecimento de produtos e

servios que: estabeleam obrigaes consi