apresentação de resultados 1º trimestre de...

Apresentação de Resultados1º Trimestre de 2013

(Valores Não Auditados)

1º Trimestre de 2013 27-05-2013

1º Trimestre de 2013: Aspetos Mais Relevantes

Resultados Consolidados do 1º Trimestre de 2013

Atividade Doméstica e Internacional

Solvabilidade e Liquidez

Conclusão

Agenda

Responsabilidade Social

1º Trimestre de 2013 37-05-2013

Aspetos Mais Relevantes

O dinamismo muito significativo na captação de recursos de c lientes (+7,0%; +3,8mM€) impactoupositivamente no rácio de transformação que atingiu 129% (m ar,12: 135%); o financiamento líquido deaplicações junto do BCE, no final do primeiro trimestre, foi de 7,9mM€ (mar,12: 12,1mM€) tendo o Grupo, emjaneiro, amortizado antecipadamente 1,0mM€ do empréstimo LTRO; e a pool de colaterais elegíveis paraoperações de repos atingiu 25,4 mM€ (mar,12: 24,2mM€).

A carteira de crédito, interrompendo a trajetória de decrés cimo que registava desde jun,11, cresceu na baseanual 0,6% (+283M€), suportado pelo crédito a empresas que a umentou no mesmo período 2,1% (+761M€),tendo aumentado nos primeiros três meses deste ano 868M€ (+6 ,9% anualizado). O crédito a particularesreduziu-se em 3,4% devido à contração da procura e ao reembols o de crédito à habitação.

No 1º trimestre de 2013, registou-se um resultado negativo d e 62M€ determinado pela recessão económica(decréscimos do PIB em 10 trimestres consecutivos), o que di ficultou a geração de receitas pelo aumentodas insolvências e do desemprego e agravou os custos com as im paridades: o produto bancário diminuiu14,2% e o reforço de provisões aumentou 25,9%.

O rácio de crédito vencido há mais de 90 dias aumentou para 4,3 4% (mar,12: 2,96%) e o rácio de crédito emrisco atingiu 10,1% (mar,12: 7,15%). Em consequência, a car ga de provisionamento passou de 1,17% (1ºTrim,12) para 1,46%. O saldo das provisões para crédito em ba lanço aumentou para 2,8mM€ (+24,3% face amarço de 2012).

1º Trimestre de 2013 47-05-2013

O rácio de cobertura do crédito vencido há mais de 90 dias mant ém-se confortavelmente acima dos 100%,atingindo 126,8%, e a cobertura do crédito em risco por provi sões era de 54,5%. O rácio “Provisões paracrédito/Crédito a clientes” continuou a aumentar, atingin do 5,51% (mar,12: 4,45%).

Aspetos Mais Relevantes

O rácio Core Tier I situou-se em 10,5%, mantendo-se acima do requisito mínimo de 10% fixado pelo Bancode Portugal; de acordo com os critérios da EBA o rácio Core Tier I é de 9,9% (requisito mínimo: 9%).

No âmbito da recuperação do crédito em risco destaque para a p olítica de cobertura das operações decrédito com particulares e empresas por garantias reais (57 %) e para a execução pró-ativa das garantias,que fez elevar o valor dos imóveis em balanço para 2,0mM€. Nes te procedimento, a avaliação dos imóveis éconservadora no momento da entrada no balanço. De realçar a c apacidade de venda daqueles ativos quetotalizou 97M€ (+61%) no primeiro trimestre, sem registo de p erdas adicionais.

De acordo com o estudo realizado pelo European Consumer Satisfaction Index (ECSI) o BES está em 1º lugar na Satisfação Global no ranking dos 5 maiores banco s nacionais.

1º Trimestre de 2013 57-05-2013





Conclusão

Agenda


1º Trimestre de 2013 67-05-2013

1º Trim.2012 1º Trim.2013 Variação

Resultado Líquido milhões de euros 11,6 -62,0 …

ROE % 0,51 -3,53% -4,04p.p.

ROA % 0,06 -0,30% -0,36p.p.

Ativos Totais (1) milhões de euros 97 345 98 659 1,3%

Ativo milhões de euros 81 265 84 946 4,5%

Crédito Clientes (bruto) milhões de euros 50 984 51 267 0,6%

Depósitos de Clientes milhões de euros 35 959 37 417 4,1%

Cost / Income % 51,4 61,8 10,4p.p.

Cost / Income (sem mercados) % 54,3 71,3 17,0p.p.

Rácio de Solvabilidade (2)

Core Tier I - Banco de Portugal % 9,4 10,5 1,1p.p.

Core Tier I - EBA % - 9,9 -

Tier I % 9,6 10,4 0,8p.p.

Total % 10,8 11,2 0,4p.p.

Número total de balcões 789 769 -20

Rede doméstica 686 659 -27

Rede Internacional 103 110 7

Número Total de Colaboradores 9 888 10 003 (3) 115

Área doméstica 7 489 7 461 -28

Área internacional 2 399 2 542 143

(1) Ativo Líq. + Asset Management + Outra Desint. Passiva + Crédito Securitizado.

Principais Indicadores

(2) Val. Calculados com base no método IRB Foundation; Os dados de março de 2013 são provisórios.

(3) Inclui 77 colaboradores da BES Vida.

1º Trimestre de 2013 77-05-2013

(milhões de euros) 1ºTrim. 2012

1ºTrim.2013

Var.%

+ Resultado Financeiro 294,5 221,9 -24,7

+ Serviços a Clientes 206,5 171,8 -16,8

= Produto Bancário Comercial 501,0 393,7 -21,4

+ Result. Op. Financ. e Diversos 27,8 60,0 …

= Produto Bancário 528,8 453,7 -14,2

- Custos Operativos 271,9 280,5 3,2

= Resultado Bruto 256,9 173,2 -32,6

- Provisões Líq. de Reposições 190,7 240,1 25,9

= Resultado antes impostos 66,2 -66,9 …

- Impostos sobre Lucros 17,5 -6,3 …

- Contrib. s/ o Setor Bancário 7,8 6,5 -16,4

= Resultado após Impostos 40,9 -67,1 …

- Interesses que não Controlam 29,3 -5,1 …

= Resultado do Exercício 11,6 -62,0 …

Resultados Consolidados – fatores que condicionaram a performance

• Aumento do risco decorrente docontinuado ciclo recessivo, exigindo amanutenção da política de fortalecimento dobalanço pelo reforço das provisões paraimparidades;

• Redução na geração de receitas, traduzidasnuma evolução negativa do produtobancário comercial (-21,4%) decorrente doalargamento da recessão a outros paíseseuropeus e às relações comerciais em geralque afetaram as exportações portuguesas;

•Encarecimento dos recursos, induzido pelaexigência dos mercados de spreads aindaelevados.

1º Trimestre de 2013 87-05-2013

(milhões de euros) Atividade Doméstica Atividade Internacional

1ºTrim.2012

1ºTrim.2013

Var.% 1ºTrim.2012

1ºTrim.2013

Var.%

+ Resultado Financeiro 197,3 127,5 -35,4 97,2 94,4 -2,9

+ Serviços a Clientes 142,8 122,5 -14,2 63,7 49,3 -22,7

= Produto Bancário Comercial 340,1 250,0 -26,5 160,9 143,7 -10,7

+ Resul. de Op. Financeiras 21,3 75,6 … 6,5 -15,6 …

= Produto Bancário 361,4 325,6 -9,9 167,4 128,1 -23,5

- Custos Operativos 188,4 189,8 0,7 83,5 90,7 8,6

= Resultado Bruto 173,0 135,8 -21,6 83,9 37,4 -55,4

- Provisões Líquidas de Reposições 165,3 207,3 25,4 25,4 32,8 29,3

= Resultado antes de impostos 7,7 -71,5 … 58,5 4,6 …

- Impostos sobre Lucros 6,5 -5,6 … 11,0 -0,7 …

- Contrib. sobre o Setor Bancário 7,8 6,5 -16,4 - - -

= Resultado após Impostos -6,6 -72,4 … 47,5 5,3 …

- Interesses que não Controlam 4,7 -6,0 … 24,6 0,9 -96,2

= Resultado do Exercício -11,3 -66,4 … 22,9 4,4 …

Atividade Doméstica vs Atividade Internacional

1º Trimestre de 2013 97-05-2013

Evolução Resultado Financeiro e Margem Financeira

(M€. Margem financeira em pontos de base)

Resultado Financeiro

O resultado financeiro, que se situou em 221,9M€, apresenta uma diminuição de 24,7% face a 2012,que resultou fundamentalmente da redução da margem finance ira devido à diminuição da taxamédia dos recursos ter sido apenas de 33pb, enquanto a taxa mé dia dos ativos geradores de jurosteve uma redução de 76pb.

295 313 299 274222

171179 170

157

128

75

95

115

135

155

175

195

0

50

100

150

200

250

300

350

1T12 2T12 3T12 4T12 1T13

Res. Financ. (Trim.) Margem Financ. (Trim.)

1º Trimestre de 2013 107-05-2013

Serviços a Clientes

(milhões de euros)

1º Trim.2012

1º Trim.2013

Var.%

Cobrança de Valores 4,5 4,3 -5,4

Operações sobre Títulos 18,4 19,3 4,8

Garantias Prestadas 29,9 36,7 22,6

Gestão de Meios de Pagamento 19,3 18,7 -3,2

Comissões sobre Empréstimos e similares (1) 47,4 41,0 -13,5

Créditos Documentários 18,8 17,0 -9,4

Gestão de Ativos (2) 19,9 21,3 7,1

Cartões 10,0 8,4 -16,0

Bancasseguros 19,1 5,7 -70,2

Assessoria, Servicing e Diversos (3) 19,2 -0,6 …

TOTAL 206,5 171,8 -16,8

Custos com Garantias do Estado e advisory do BESA -3,9 15,0 …

TOTAL comparável 202,6 186,8 -7,8

(1) Inclui comissões sobre empréstimos, project finance, financiamentos externos e factoring. (2) Inclui fundos de investimento e gestão de carteiras.

O comissionamento registou uma redução de 16,8% (-34,7M€), decorrente da redução geral da atividadeeconómica e do Grupo. Esta evolução é menos expressiva (-7,8 %) se excluirmos o custo com asgarantias prestadas pelo Estado Português (1ºT/13: 15,0M€ ; 1ºT/12: 12,6M€) e o comissionamento deadvisory do BESA relacionado com o mercado de energia obtido no 1º trim estre de 2012.

(3) Inclui custo com as garantias prestadas pelo Estado.

1º Trimestre de 2013 117-05-2013

Os custos operativos totalizaram 280,5M€ representativos d e um aumento de 3,2%.Excluindo o efeito das novas consolidações, a progressão do s custos foi de apenas1,7% em base comparável.

(milhões de euros) 1º Trim. 2012

1º Trim. 2013

Var.%

Custos com Pessoal 143,1 145,6 1,7

Remunerações 114,7 116,1 1,2

Pensões, Seg. Social e Out. Encargos Sociais 28,4 29,5 3,8

Gastos Gerais Administrativos 102,2 108,9 6,6

Amortizações 26,6 26,0 -2,4

Total 271,9 280,5 3,2

Novas consolidações - 3,9 3,2

Total comparável 271,9 276,6 1,7

Atividade Doméstica 188,4 189,8 0,7

Base comparável 188,4 185,9 -1,4

Atividade Internacional 83,5 90,7 8,6

Custos Operativos

1º Trimestre de 2013 127-05-2013





Conclusão

Agenda


1º Trimestre de 2013 137-05-2013

Satisfação Cliente – BES em 1º lugar

De acordo com o estudo realizado pelo European Consumer Satisfaction Index (ECSI) oBES atingiu o 1º lugar na Satisfação Global no ranking dos 5 ma iores bancos nacionais.

Banco 4Banco 1Banco 2

73,3%

71,7%70,2%69,2%69,1%

Banco 3

Em termos de evolução da Satisfação Global, desde 2 005 até 2012, o BES subiu da quinta para a primeira posição .

Banco 1 Banco 2 Banco 3

68,0%

69,5%71,0%

75,5%

Banco 4

71,8%

2005 2012

1º

1º Trimestre de 2013 147-05-2013

Em relação à captação de recursos de clientes, é de realçar o c rescimento de depósitos em4,1% (+1,5mM€), dos produtos de seguro vida (+1,6mM€) e dos r ecursos de desintermediação(+1,0mM; +10,1%). No total, os recursos de clientes aumenta ram 7,0% (+3,8mM€).

(milhões de euros) 1º Trim.2012

1º Trim.2013

Var. (%)

Depósitos 35 959 37 417 4,1

Obrig. e outros tít.colocados em clientes (1) 5 456 5 185 -5,0

Produtos de Seguro Vida (2) 3 198 4 825 50,9

Recursos de Balanço 44 613 47 427 6,3

Recursos de Desintermediação 10 062 11 091 10,1

Recursos Totais Clientes 54 675 58 518 7,0

… Doméstico 41 572 43 495 4,6

… Internacional 13 103 15 023 14,7

(1) Inclui recursos associados às operações de titularização consolidadas e papel comercial.

Recursos de Clientes

(2) Valores de mar,12 reclassificados para efeitos comparativos.

Evolução dos depósitos

35,9 37,4

1T12 1T13

+1,5mM€+4,1%

35,9

1º Trimestre de 2013 157-05-2013

O dinamismo conseguido nos depósitos versus o do crédito tev e reflexos muitopositivos na liquidez do Grupo, designadamente na evolução do ráciocrédito/depósitos que passou para 129% (dez,12%:137%).

Deleverage

Rácio Crédito/Depósitos (1)

(1) Calculado nos termos definidos para efeitos da elaboração do Funding & Capital Plan (F& CP)(*) Objetivo conforme F& CP

dez,12 mar,13192%

165%

141%135% 137%

129%

Dez,09 Dez,10 Dez,11 Mar,12 Dez,12 Mar,13

192%

165%

141% 135% 137%

dez,09 dez,10 dez,11 mar,12 dez,12

129%

mar,13

1º Trimestre de 2013 167-05-2013

O crédito a empresas aumentou 2,1% (+761M€) o que constituiu uma inversão da tendência dedecréscimo sistemático que vinha ocorrendo desde a primeir a metade do exercício de 2011. Nesteâmbito, é de evidenciar o apoio que o Grupo BES tem dispensado aos seus clientes empresas emgeral e, muito especialmente, às PME exportadoras.

Crédito Concedido Total

(milhões de euros)1º Trim.

20121º Trim.

2013Var.%

Crédito a Particulares 14 095 13 617 -3,4

Crédito à Habitação 11 496 11 044 -3,9

Outro Crédito a Particulares 2 599 2 573 -1,0

Crédito a Empresas 36 889 37 650 2,1

Total Crédito a Clientes 50 984 51 267 0,6

-1,5 -1,8 -2,0 -2,1 -2,1

-2,4-3,1

-4,1 -4,3 -4,1 -3,9

-1,2 -1,2

-0,5 -0,60,1

-0,6

-2,2 -2,3

-3,9

-0,7

0,9

2,1 2,1

-1,3 -1,4-0,9 -1,0

-0,5

-1,1

-2,3 -2,4

-3,5

-1,6

-0,5

0,5 0,6

Mar

.12

Apr.

12

Mai

.12

Jun.

12

Jul.1

2

Aug.

12

Sep

.12

Oct

.12

Nov

.12

Dec

.12

Jan.

13

Feb

.13

Mar

.13

Crédito Habitação Crédito Empresas Total

-1.3-3.5

Taxas de crescimento do crédito de balanço face a período homólogo (%)

1º Trimestre de 2013 177-05-2013

Linhas PME Investe/Crescimento

Os 2 762 M€ aprovados pelo BES, nas linhas PME Investe e PME Cre scimento, traduzem oforte empenho na divulgação destas linhas. Liderança globa l na linha PME Crescimento 2013com uma quota de 23,6%, destacando-se a quota de 46,1% na linh a Exportadora.

PME Crescimento 2013 Montantes aprovados pelo BES e analisados pelas SGM

159 M€

Banco CBES Banco D Banco B

23,6%

19,1%16,1%

15,4%

9,0%

Banco F

A liderança do BES na Linha PME Crescimento 2013 tr aduz o enfoque no apoio às empresas, que para além do financiamento, se materi aliza no apoio à Inovação e à

Internacionalização.

(Fonte: SGM 26/04/2013)

1º Trimestre de 2013 187-05-2013

BES Express Bill

Garantir e antecipar pagamentos são as necessidades que as e mpresas mais têm evidenciadonum quadro de agravamento da gestão de tesouraria – o serviço Express Bill responde a estasnecessidades de forma simples e online.

•Limites de Crédito Contratados : 2.250M€

•Capacidade de Garantir e Antecipar pagamentos por ano *: 11.000M€

•Nº Empresas Aderentes : 11.000

•Peso nos Pagamentos Confirmados (Mar.13): 21%

* Em utilização permanente dos 2.250M€ com prazos médios de pagamento de 75 dias

1º Trimestre de 2013 197-05-2013

Financiamento à Economia - Factoring

No atual contexto, o financiamento da tesouraria das empres as revela-se decisivo.O BES é líder nas soluções de Factoring com uma quota de mercad o de 23,8%, com1.485 M€ de Crédito sob Gestão.

Factoring – Quota de MercadoCrédito sob Gestão - (Fonte: ALF Março 2013)

1.485 M€

Banco BBES Banco C Banco D

23,8%

17,8%14,7%

12,0%8,6%

Banco E

1º Trimestre de 2013 207-05-2013

UIP: Apoio às exportações e à internacionalização

Explorar Oportunidades

BES Fine TradeModelo que identifica os mercados com maior potencial de exportação para cada produto.

International Support Kit ofOpportunities (ISKO)Compilação de informação relevante sobre os mercados destino.

Abertura de Novos Mercados

Quota de mercado do BES de Trade Finance de 30,8%.

BES nomeado, pelo 7º ano consecutivo, como

Best Trade Finance Bank 2013 , em Portugal, pela revista Global

Finance.

Trade Finance

Missão empresarial à Indonésia

• 18 a 23 Maio 2013;• Iniciativa da CCI Indonésia-

Portugal e da KADIN, com o apoio do BES;

• 25 empresas portuguesas;• Sectores diversificados desde

a Defesa às tecnologias de informação.

Missão comercial BES à Argélia

• 26 de Junho de 2013;• Cooperação local do Banque

Exterieure d‘Algerie;• 40 empresas portuguesas;• Sectores: Materiais de

Construção | Alimentar.

A Unidade Internacional Premium tem valências para apoiar n as várias fases do processo...

1º Trimestre de 2013 217-05-2013

A área internacional foi penalizada pelo programa de desalav ancagem em Angola e pelosinvestimentos de expansão da atividade que ainda não tivera m tempo de maturação como emMoçambique, na Venezuela e no Luxemburgo.

(milhões de euros) 1º Trim. 2012 1º Trim. 2013Triângulo Estratégico 25,3 -4,5

Reino Unido -2,1 9,1

EUA 0,6 1,8Outros -0,9 -2,0

Total área internacional 22,9 4,4

Resultado Líquido

1º Trim.2012 1º Trim.2013

África (1) 13,6 -2,1

Brasil 7,0 1,4

Espanha 4,7 -3,8

Total 25,3 -4,5

Triângulo Estratégico

(1) Engloba Angola, Moçambique, Cabo Verde e Líbia.

Atividade Internacional

1º Trimestre de 2013 227-05-2013

BES Espanha – Crescimento orgânico

Presença geográfica

Novos balcões:(+2) (+1)

� Entre janeiro e abril de 2013 foram abertos 5 balcões (2 em Madrid, Barcelona, Palma de Maiorca e Logroño).

� No 2º semestre estão em estudo novas aberturas -10 potenciais balcões já foram identificados.

� Depósitos: +1.070M€ (+52%)

� Ativos sob gestão: +220 M€ (+12%)

� 7.055 novos clientes (+49%) (*)

Crescimento de negócio (YTD%):

30 Balcões e 7 Centros de Empresas, organizados em 5 Direções Territoriais.

(*) Envolvimento financeiro >= 50.000€

1º Trimestre de 2013 237-05-2013

� Ibéria : Assessoria ao private equity Explorer Investments na venda de 100% da Probo s – Plásticos, S.A. (EV de 75M€), Sole Bookrunner na colocação de um bloco de acções representativas de 1,9% do capital da REN (23,3M€), Joint Lead Manager das emissões de obrigações da REN (300M€) e do BES (500M€), Sole LeadManager na emissão de obrigações da GALP (110M€) e Global Coordinator da OPS de obrigações da Mota-Engil (175M€). Posições de destaque na área de Corre tagem: 2º lugar em Portugal (8,1% de quota de mercado) e 8º lugar em Espanha (quota de mercado de 5%).

� Brasil : Joint Bookrunner na emissão de debêntures da Santo Antônio Energia (R$ 420 milhões) e LeadManager da emissão de debêntures da Unidas (R$ 120 milhões). Conclusão da assessoria à IE Madeira na estruturação financeira de recursos de longo prazo, no montante total de R$ 2,5 mil milhões, incluindo a actuação como Joint Bookrunner na emissão de debêntures (R$ 350 milhões).

� Reino Unido : Joint Bookrunner na colocação de 56,9 milhões de acções da IQE (US$ 26,4 milhões).

� Polónia : Joint Bookrunner na venda de uma participação de 12,25% do PKO Bank P olski através de um accelerated bookbuilding de acções existentes, no montante de PLN 5.243,8 mi lhões (€ 1.255 milhões).

Produto Bancário Resultado LíquidoPeso da área Internacional: 57%

Peso da área Internacional: -13%(Milhões de euros) (Milhões de euros)

1ºT2012 1ºT2013

60 63

+6,3%

1ºT2012 1ºT2013

6 4

- 36%

ÍndiaConclusão do processo de

licenciamento da actividade de

Merchant Banking

Banca de Investimento

1º Trimestre de 2013 247-05-2013

As provisões para crédito foram reforçadas em 187,1M€, o que representa um aumento de 25,6%(+38,1M€) face ao p.h.a.a.. Este reforço fez com que a carga d e provisionamento (1,46%) fossesuperior em 29pb relativamente ao 1º trimestre de 2012 (1,17 %).

Decomposição das Provisões

Provisões

(milhões de euros) 1ºTrim.2012 1ºTrim.2013

Provisões para Crédito 149,0 187,1

Em % da Carteira de Crédito 117p.b. 146p.b.

Provisões para Títulos 1,9 18,5

Outras Provisões 39,8 34,5

Provisões Totais 190,7 240,1

1º Trimestre de 2013 257-05-2013

Os rácios de sinistralidade do Grupo comparam favoravelmen te com o total do sistema bancárionacional que apresenta uma sinistralidade de 8,94% nas empr esas (Grupo BES: 5,90%), de 1,94% nahabitação (Grupo BES: 0,94%) e de 12,14% no outro crédito a pa rticulares (Grupo BES: 7,61%), deacordo com os últimos dados estatísticos publicados pelo Ba nco de Portugal.

Decomposição das Provisões1º Trim.2012 1º Trim.2013 Sistema*

Crédito Vencido/ Crédito a Clientes (bruto) 3,48% 4,92%

Habitação 0,83% 0,94% 1,94%

Crédito ao Consumo e Outros Fins 5,40% 7,61% 12,14%

Empresas 4,18% 5,90% 8,94%

Crédito vencido(>90 dias)/Créd. a Clientes (bruto) 2,96% 4,34%

Crédito em risco (1) / Crédito a Clientes (bruto) 7,15% 10,10%

Provisões para Crédito/Crédito Vencido 127,8% 112,0%

Provisões para Crédito/Crédito Vencido (> 90 dias) 150,3% 126,8%

Provisões para crédito/Crédito em risco (1) 62,3% 54,5%

Provisões para Crédito / Crédito a Clientes 4,45% 5,51%

Carga de Provisões para Crédito 1,17% 1,46%

Rácios de Qualidade dos Ativos

(1) De acordo com a definição constante da instrução nº 23/2011 do Banco de Portugal. O crédito em risco inclui: a) crédito (vencido+vincendo) com prestações de capital e juros vencidos há mais de 90 dias; b) créditos restruturados em que tenha havido capitalização de juros ou capital sem cobertura total por garantias ou que os juros e outros encargos não tenham sido pagos na íntegra pelo devedor; c) prestações de capital ou juros vencidos há menos de 90 dias em que se verifique a falência ou liquidação do devedor.

* Fonte: BdP fevereiro 2013

1º Trimestre de 2013 267-05-2013





Conclusão

Agenda


1º Trimestre de 2013 277-05-2013

(milhões de euros) dez.2012 mar.2013 (1)

Ativos de Risco Equivalentes 61 681 61 753

Fundos Próprios Totais 6 957 6 910

Core Tier I 6 471 6 510

Core Tier I - EBA 6 092 6 089

Tier I 6 439 6 436

Complementares e Deduções 518 474

Rácio Core Tier I 10,5% 10,5%

Rácio Core Tier I - EBA 9,9% 9,9%

Rácio Tier I 10,4% 10,4%

Rácio de Solvabilidade 11,3% 11,2%

(1) Dados provisórios

Rácios de Solvabilidade

O rácio Core Tier I manteve-se nos 10,5%, cumprindo com o nível fixado pelo Banc o de Portugal(mínimo de 10%) e o rácio Core Tier I calculado segundo a metodologia da EBA é de 9,9%,significativamente acima do valor mínimo de 9%.

1º Trimestre de 2013 287-05-2013

Liquidez

Financiamento líquido do BCE (1)

(mil milhões de euros)

(1) Em mar,13: financiamento (9,3mM€) líquido de aplicações no BCE (1,4mM€)

O incremento no capital próprio e a redução do financiamento do BCE para 7,9mM€, traduziu-senuma diminuição de cerca de 42% face ao montante máximo ating ido em junho de 2012,confirmando a melhoria substancial nos níveis de liquidez d o Grupo. No final do março, o valorda carteira de ativos elegíveis para operações de política m onetária era de 25,4mM€, dos quais22,4mM€ elegíveis para redesconto junto do Banco Central Eu ropeu.

8,7

12,1

13,7

9,8

6,97,9

Dez,11 Mar,12 Jun,12 Set,12 Dez,12 Mar,13

-42%

1º Trimestre de 2013 297-05-2013

1 º Trimestre de 2013: Aspetos Mais Relevantes




Conclusão

Agenda


1º Trimestre de 2013 307-05-2013

O Grupo BES investiu no último ano cerca de 4,1M€ nas 5 dimensõ es estratégicas de envolvimento einvestimento na comunidade, o que representa um reforço de 1 4% face aos 3,6M€ investidos em 2011.

Programa de Responsabilidade Social

O Grupo BES alcançou e impactou cerca de 684 mil pessoas com o seu programa de responsabilidade social, aumentando em mais 150 mil pessoas o seu

impacto social.

O Grupo BES alcançou e impactou cerca de 684 mil pessoas com o seu programa de responsabilidade social, aumentando em mais 150 mil pessoas o seu

impacto social.

Fonte: LBG ( London Benchmarking Group )

1º Trimestre de 2013 317-05-2013

Consciente das dificuldades sociais dos segmentos populac ionais mais carenciados, o BES desenvolveuum conjunto de iniciativas de forma a envolver os seus stakeh olders em diversas causas.

Crowdfunding BES e Cáritas

O BES foi primeiro banco nacional a marcar presença na área do Crowdfunding social e em novembro de 2012 lançou a plataforma

BES Crowdfunding.

O BES foi primeiro banco nacional a marcar presença na área do Crowdfunding social e em novembro de 2012 lançou a plataforma

BES Crowdfunding.

Nestes 5 meses o BES Crowdfunding já conseguiu financiar a 100% seis projetos, num total de

24.500 euros.

• Doações através do BESnet ouBESnetwork;

• Microdoar: arredondamento dospagamentos efetuados (água, luz,compras, etc);

• Outras campanhas .

Desde o final de 2012, foram efetuados donativos que já

ultrapassaram os 110 mil euros.

O Protocolo BES/Cáritas, para além da contribuição direta para o Fundo Social Solidário no valor de 75 0

mil euros a 3 anos, prevê ainda mecanismos de angariação de donativos diretos para a Cáritas.

O Protocolo BES/Cáritas, para além da contribuição direta para o Fundo Social Solidário no valor de 75 0

mil euros a 3 anos, prevê ainda mecanismos de angariação de donativos diretos para a Cáritas.

• Hospital Dona Estefânia, em Lisboa• Casa da Acreditar de Coimbra• Associação para o Desenvolvimento e Autismo deLeiria• Make-A-Wish• Aldeia SOS na Guarda• BIPP - Soluções para a deficiência

1º Trimestre de 2013 327-05-2013

11,8 M€ de investimento aprovado.

Microcrédito BES*: 1.200 postos de trabalho criados

• Inclui as linhas de Microcrédito BES, e as protocoladas com ANDC e IEFP (Microinvest e Invest+;).

Microcrédito – 1.200 postos de trabalho criados

Distribuição geográfica das linhas de Microcrédito

680 projetos financiados

Alinhado com a sua estratégia de sustentabilidade, nomeada mente no apoio ao microcrédito, o BESassinou recentemente a primeira operação do FEI em Portugal e disponibiliza uma linha de 8,75M€ paraprojetos de microcrédito e empreendedorismo. Este contrat o irá permitir financiar cerca de 600 pequenasempresas/empreendedores, o que se traduzirá, em pelo menos, 600 postos de trabalho.

33%

27%

12%

15%

13%

RegiõesNº

operaçõesNorte 226

Centro 83Grande Lisboa 182

Alentejo 102Algarve 87Total 680

1º Trimestre de 2013 337-05-2013





Conclusão

Agenda


1º Trimestre de 2013 347-05-2013

Conclusão

A atividade dos bancos portugueses desenvolve-se num enquadramento marcado por um ambiente económico recessivo (queda do PIB durante 10 trimestres

consecutivos) e pelo cumprimento dos objetivos fixados no Programa de Assistência para o setor financeiro.

Neste contexto, o Banco Espírito Santo tem como prioridade o reforço do seu balanço, através de um processo de desalavancagem sustentado, reforço dos níveis

de liquidez, aumento das provisões e manutenção de uma sólida base de capital.

1º Trimestre de 2013 357-05-2013

Apresentação de Resultados1º Trimestre de 2013

(Valores Não Auditados)

apresentação de resultados 1º trimestre de...

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