administrando a me$ada, dicas de como administrar o seu dinheiro prof. msc. carlos eduardo m diniz ...

Administrando a Me$ada, dicas de como administrar o seu dinheiro Prof. MSc. Carlos Eduardo M Diniz www.eduardodiniz.pro.br Setembro 2013

PAUSA PARA UMA REFLEXO:...

RESILINCIA

A palavra resilincia tem a ver com enfrentar as adversidades,desafios que aparecem na nossa vida, se transformar para melhor, dar a volta por cima; A palavra resilincia tem a ver com enfrentar as adversidades,desafios que aparecem na nossa vida, se transformar para melhor, dar a volta por cima; a capacidade de regenerao do ser humano. a capacidade de regenerao do ser humano.

Capacidade de resistncia a condies durssimas e persistentes. Capacidade de se recobrar ou de se readaptar m sorte, s mudanas.

Conceito de Educao Financeira Segundo a OCDE (2004) a educao financeira tem por propsito auxiliar os consumidores na administrao dos seus rendimentos, as suas decises de poupana e investimento, consumir de forma consciente e ajudar evitar que se tornem vtimas de fraudes. Esta educao ganha importncia com a grande acelerao nos mercados financeiros e de mudanas demogrficas, econmicas e polticas.poupanainvestimento

Fases da vida financeira Dependncia completa de outras pessoas no que se refere aos termos financeiros; Incluso no cenrio de gerao de renda por meio da incluso no mercado de trabalho formal ou informal; Planejamento da aposentadoria.

Dados Estatsticos da vida Financeira Segundo o IBGE de cada 100 pessoas que chegam aos 55 anos 59 chegam a esta idade como dependentes financeiros de outras pessoas; 36 pessoas chegam ainda nessa idade trabalhando para manter um padro de vida mnimo; Apenas 4 em cada 100 pessoas conseguem se aposentar e viver com o que ganham; Apenas 1 em cada 100 consegue viver com tranquilidide ao consideramos sua renda numa idade madura.

Frases comuns em Finanas Pessoais Est sobrando muito ms no seu salrio? ms que no acaba nunca? A minha empresa tem como me dar um aumento? muita dvida para um oramento S!!! Vou ter que tirar um emprstimo para viajar. T arrochado!!!

Dentro de cada um de ns existe uma pessoa rica, uma pessoa pobre e uma pessoa de classe mdia. Compete-nos decidir qual dessas pessoas queremos ser no futuro.

Por que Planejar? Se voc Sbio no que ganha, com toda Certeza ser Prspero na Vida.

SONHOS DE CRIANA??????

SONHOS DE ADULTO??????

Planejamento Financeiro Pessoal Definio de Planejamento Planejamento a determinao de metas de um empreendimento, assim como tambm a coordenao de meios e recursos para atingi-las. Definio de Planejamento Financeiro Estabelecimento e execuo de uma estratgia dirigida para a acumulao de riqueza e formao de um patrimnio.

Como fazer para ter um bom planejamento financeiro pessoal? Definir claramente quais seus objetivos. Definir claramente quais seus objetivos. Mapa Receitas/Despesas Refletir sobre aspectos comportamentais Identificar alternativas Implementar propostas, controlar e acompanhar. Planejamento Financeiro Pessoal Para ser bem-sucedido preciso ter disciplina. Warren Buffett. Definir os prazos para atingi-los. Definir os prazos para atingi-los. Sistematizar os passos para atingir a meta. Sistematizar os passos para atingir a meta.

Dificuldade para se atingir as metas Cuidado com os imprevistos da vida! Enfermidades na famlia. Enfermidades na famlia. Perda de emprego. Perda de emprego. Acidentes. Acidentes. Separao no casamento. Separao no casamento. Morte. Morte.

Dificuldade para se atingir as metas Pequenos obstculos em nosso caminho Trocar de carro. Trocar de carro. Trocar de celular. Trocar de celular. Renovar o guarda-roupas. Renovar o guarda-roupas. Reformas na casa. Reformas na casa. Festas frequentes com amigos. Festas frequentes com amigos. Luz acesa, torneira pingando. Luz acesa, torneira pingando.

Obstculos na formao do patrimnio Voc est disposto a mudar um comportamento inadequado? Voc est disposto a mudar um comportamento inadequado? Voc consegue controlar o impulso de comprar? Voc consegue controlar o impulso de comprar? Na resisto ao apelo de uma promoo! No consigo ficar sem falar ao telefone! Adoro um banho demorado! A p? Nem pensar ! Adoro comprar suprfluos! Adoro festas, restaurantes, barzinhos! No resisto a um sapato ou a uma bolsa!

Exemplo de gastos com carro Voc acha difcil ter R$ 1 milho em 40 anos? Carro 0 km adquirido pelo valor de R$ 25.000,00:

E se voc deixasse de ter o carro e investisse o valor de R$ 676 correspondente todo ms? Em 40 anos, investindo na poupana (investimento mais conservador do mercado) voc acumularia um patrimnio de mais de R$ 1 milho. Exemplo de gastos com carro

Exponencial crescente Evoluo do patrimnio

Formao do patrimnio Imagine uma pessoa que comea trabalhar aos 25 anos recebendo como salrio R$ 1.000 mensais e que todo ms deposite 10% de seu salrio em uma aplicao conservadora que rende 0,5% ao ms. Se poupar durante 30 anos ter um patrimnio de R$ 100.451,50. Se poupar 15% do salrio nas mesmas condies formaria um patrimnio de R$ 150.677,26.

Formao do patrimnio Taxas mensais Valor poupado Patrimnio acumulado Renda vitalcia 0,5% ao ms R$ 150 R$ 150.667,26 R$ 753,39 0,5% ao ms R$200 R$ 200.903,01 R$ 1.004,52 0,5% ao ms R$ 250 R$ 251.128,76 R$ 1.255,64 0,5% ao ms R$ 300 R$ 301.354,51 R$ 1.506,77 Taxas mensais Valor poupado Patrimnio acumulado Renda vitalcia 0,7% ao ms R$ 150 R$ 242.570,63 R$ 1.212,85 0,7% ao ms R$200 R$ 323.427,51 R$ 1.617,14 0,7% ao ms R$ 250 R$ 404.284,39 R$ 2.021,42 0,7% ao ms R$ 300 R$ 485.141,27 R$ 2.425,71

Autoconhecimento Tenho autocontrole sobre meus gastos? Sou facilmente influencivel? Gosto de desafios, metas? Meus pais tm dificuldade com as finanas?

O que mais faz desviar do foco de acumular um patrimnio? Gastos com casa prpria Gastos com carro Gastos com educao prpria ou dos filhos Gastos com sade Investimentos errados

1 % auto-suficientes 1 % auto-suficientes 46 % dependem de parentes 46 % dependem de parentes 28 % dependem de caridade 28 % dependem de caridade 25 % continuam trabalhando. 25 % continuam trabalhando. Aposentados do Brasil (pesquisa INSS): Fim do Estado Paternalista

Autoconhecimento Caractersticas que Fazem Diferena Ser bem informado Gostar do que faz Buscar aperfeioamento Ter determinao

O Estudo faz diferena Escolaridade Renda Mensal aos 45 anos (mdia) < 1 ano R$ 540 1 4 anos R$ 678 4 8 anos R$ 880 8 12 anos R$ 1.023 ensino mdio 12 15 anos R$ 1.950 ensino superior > 16 anos R$ 4.500 ps-graduao Fonte: Investimentos Halfeld, Ed.Fundamento, 2011. S existem dois caminhos para melhorar o padro de vida honestamente: estudar (e trabalhar) ou ser empreendedor.

O Gerenciamento adequado das Finanas o Diferencial entre Sonhadores e Realizadores.

PLANILHA DE ORAMENTO FAMILIAR

Momento de Compartilhar Idias e Experincias!! Quem sabe o Conceito de Fluxos Residual e Regimes Financeiros?

As Finanas e a Famlia O que fazer para evitar problemas financeiros em casa Exponha os problemas financeiros a famlia e procure saber de seus pais. Tenha sua prpria conta no banco para gastos particulares e de pequeno valor. Para fazer grandes despesas conversem em famlia. O casal deve ter os mesmo objetivos financeiros. Combine o discurso a ser feito s crianas. Mantenha todos engajados no objetivo de formar um patrimnio.

Poupana, Investimento e Dvida Poupana = Renda (salrio) Gastos (consumo) Poupana a parcela no consumida da renda. Cuidado com as dvidas: As operaes de crdito no deve comprometer mais que 30% da renda mensal. Nunca se deve fazer novos emprstimos (dvidas) para pagar dvidas. Pague primeiro as dvidas mais caras. Defina quais so os gastos prioritrios com a famlia. Se possvel promova cortes ou venda bens.

Devedor Compulsivo. ( Voc gasta muito ou no ganha o suficiente?.) Vamos falar sobre a definio de um devedor compulsivo. A maioria composta de compradores compulsivos, cuja inteno no necessariamente a de comprar um bem, mas sim de comprar independncia, controle, auto-estima, e at mesmo carinho. E ai, segundo os Devedores Annimos (DA), que reside o perigo. Assim que voc comea a gastar dinheiro para preencher algum tipo de vazio, o risco de se tornar compulsivo bastante grande. Para o DA existem basicamente dois tipos de devedores: os gastadores e os que gastam como se ganhassem bem.

Principais motivos da dividas. 1 - Perda de renda sem ajuste nas despesas?. 2 - De repente voc est desempregado?. 3 - Despesas mdicas podem acabar com sua sade?. 4 - Divrcio: separao de bens, mas no de gastos?. 5 - Jogos e outros vcios?. 6 - Gastando aquilo que no recebeu?. 7 - Incapacidade de administrar dinheiro?. 8 - Dificuldade de poupar?. 9 - Quando falar sobre dinheiro tabu?. 10 - Analfabetismo financeiro?.

Dicas GGaste menos do que Ganha: Mantenha Equilbrio nas Finanas; AAssuma uma Posio: Mudanas Positivas so Bem Vindas; PPrepare-se para o Inesperado: Planejamento Prvio.

Os ricos adquirem ativos e os pobres obrigaes, A verdadeira habilidade de um investidor adquirir ativos que gerem caixa. Investir no seu maior patrimnio: SUA MENTE, De todos os nossos ativos, a nossa mente a mais valiosa e por isso precisamos da maior orientao possvel. Pessoas que pensam pequeno no conseguem grandes oportunidades. PAI RICO, PAI POBRE: A principal razo das dificuldades financeiras que as pessoas procuram conselhos financeiros de pessoas pobres ou de vendedores A maioria das pessoas usa o banco para ficar mais pobre. Use o banco para ficar mais rico. VOC PRECISA TER DUAS PROFISSES: UMA PARA VOC E OUTRA PARA SEU DINHEIRO.

MAIS UMA PAUSA PARA UMA REFLEXO:...

Bibliografia 1) Seu Futuro Financeiro Frankenberg Ed. Campus 2) Educao Financeira Martins Ed. Fundamento 3) Investimentos Halfeld Ed. Fundamento

Bibliografia 4) Gesto em Finanas Pessoais Silva Ed. Qualitymark Sites: Expomoney: www.expomoney.com.br Dinheirama: www.dinheirama.com.br Central do investidor - EXAME: www.exame.com.br Folha Invest - www.folhainvest.com.br Anbima - www.comoinvestir.com.br Finanas Prticas - www.financaspraticas.com.br Finanas Pessoais - www.finpes.com

Eduardo Diniz [email protected] 061-2034-5479 8172- 2666

administrando a me$ada, dicas de como administrar o seu dinheiro prof. msc. carlos eduardo m diniz ...

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