powerpoint presentation€¦ · oxitocina amor saciedade abraço prazer cortisol stress , angustia...
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Ricardo BANDINI
• Terapeuta e Educador
Financeiro Método DSOP
• Empresário Constr. Civil
• Membro da ABEFIN
Faça o teste abaixo e descubra o perfil de sua situação financeira:
Endividado, Equilibrado
Financeiramente ou Investidor!
1. O que você ganha por mês é suficiente para arcar com os seus gastos?a) ( ) Consigo pagar minhas contas e ainda guardo 10% dos meus ganhos todo mês.b) ( )É suficiente, mas não sobra nada.c) ( )Gasto todo o meu dinheiro e ainda uso o limite de cheque especial ou peçoemprestado para parentes e amigos.
2. Você tem conseguido pagar suas despesas em dia e à vista?a) ( ) Pago em dia, à vista e em alguns casos com bons descontos.b) ( ) Quase sempre, mas tenho que parcelar as compras de maior valor.c) ( ) Sempre parcelo meus compromissos e utilizo linhas de crédito como chequeespecial e cartão de crédito, entre outros.
3. Você realiza seu orçamento financeiro mensalmente?a) ( )Faço periodicamente e comparo o orçado com o realizado.b) ( )Somente registro o realizado sem analisar os gastos.c) ( )Não faço meu orçamento financeiro.
Pontuação
4. Você consegue fazer algum tipo de investimento?a) ( ) Utilizo mais de 10% do meu ganho em linhas de investimentos que variam deacordo com os meus sonhos;b) ( ) Quando sobra dinheiro, invisto, normalmente, na caderneta de poupança;c) ( ) Nunca sobra dinheiro para esse tipo de ação.
5. Como você planeja a sua aposentadoria?a) ( )Tenho planos alternativos de previdência complementar para garantir minhasegurança financeira.b) ( )Contribuo para a previdência social, mas sei que preciso de reserva extra,contudo não consigo poupar.c) ( )Não contribuo para a previdência social, nem para uma previdência complementar.
6. O que você entende sobre ser Independente Financeiramente?a) ( )Que posso trabalhar por prazer e não por necessidade.b) ( )Que posso ter dinheiro para viver bem o meu dia a dia, mas não tenho reserva.c) ( )Que posso curtir a vida intensamente, e não pensar no futuro.
7. Você sabe quais são seus sonhos e objetivos de curto, médio e longo prazos?a) ( )Sei quais são, quanto custam e por quanto tempo terei que guardar dinheiropara realizá-los.b) ( )Tenho muitos sonhos e sei quanto eles custam, mas não sei como realizá-los.c) ( )Não sei quais são e quando sei não consigo guardar dinheiro para eles.
Teste de perfil de situação financeira
8. Se um imprevisto alterasse a sua situação financeira, qual seria a sua reação?a) ( )Faria um bom diagnóstico financeiro, registrando o que ganho e o que gasto,além dos meus investimentos e dívidas, caso os tivesse.b) ( )Cortaria despesas e gastos desnecessários.c) ( )Não saberia por onde começar e teria medo de encarar a minha verdadeirasituação financeira.
9. Se a partir de hoje você não recebesse mais seu ganho, por quanto tempovocê conseguiria manter seu atual padrão de vida?a) ( )Conseguiria fazer tudo que faço por 5, 10 anos ou mais.b) ( )Manteria meu padrão de vida por 1 a 4 anos, no máximo.c) ( )Não conseguiria me manter nem por alguns meses.
10. Quando você decide comprar um produto, qual é a sua atitude?a) ( )Planejo uma forma de investimento para comprar à vista e com desconto.b) ( )Parcelo dentro do meu orçamento.c) ( )Compro e depois me preocupo como vou pagar.
9
a) 10
Teste do Perfil Financeiro
b) 05 c) 00Valor das
respostas:
Resultado
3 - De 0 a 45: Endividado
2 - De 50 a 75: Equilibrado Financeiramente
1 - De 80 a 100: Investidor
ENDIVIDADO 76%
EQUILIBRADO13%
INVESTIDOR11%
O site da Exame reuniu
alguns produtos com maior
nível de arrependimento
logo após a compra.
Dívidas sem valor
Compram Em Momentos De
Ansiedade, Tristeza e Angústia
43%
“Comprar aquilo que não sonhava,
com o dinheiro quevocê não tem,
para impressionar quem
você não conhece”
1Gb
6Gb
150mb
Cenário PopulaçãoBrasileira
21% estão com as contas atrasadas
97% Tem péssimamentalidade em relação ao dinheiro
62% das familiasentao endividadas
8% já avisaram quenão terão condiçõesde pagar
REFLEXÃO
“Se a partir de hoje vocênão recebesse mais o seuganho mensal, por quanto tempo conseguiria manterseu atual padrão de vida?”
Responda à essa pergunta
60%
Saúde•Estresse•Depressão•Desânimo•Baixa autoestima
Trabalho•Presenteísmo•Absenteísmo•Baixa produtividade•Turnover•Demissões
Família•Problemas no relacionamento•Falta de comunicação
Efeitos das dívidas
DINHEIRO
É
IMPORTANTE?
R$1.500,00
Parcelado em 6x - R$566,00
R$2.500,00
Aluguel R$840,00
R$4.000,00
Compram Apartamento em 360 meses
Carro para Esposa - em 60 meses
Escola Particular - R$2.100,00
Mentalidade Financeira por Classes
Baixa Média Prospero
Foco Sobrevivência Conforto Liberdade
Planejamento Diário MensalAnual e por
Décadas
Filosofia Financeira Classe Media
G
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Riqueza?G
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Filosofia dos Ricos
RIQUEZA
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RENDA PASSIVA
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RENDA PASSIVA
endorfina
serotoninaMassas e doces
Atividade física
oxitocina
amor
saciedade
abraço
prazer
cortisolStress , angustia e tristeza
dores
BIOLOGIA ?
Metodologia DSOP
iagnosticar
onhar
rçar
oupar
DSOP
diagnosticar
Já parou parapensar?
Para onde vai o seu dinheiro?
Tempo 20 anos 30 anos
Guloseimas:
R$ 1,00 por dia
Lanche: R$ 4,00
por dia (30 dias)
Pizza : R$ 50,00
Fim de semana
R$ 41.528,26
R$ 86.535,75 R$ 249.169,59
R$ 144.226,23 R$ 415.282,65
R$ 14.422,62
Taxa de Juros: 0,8 % ao mês
Para onde vai seu dinheiro?
Diagnosticar
Apontamento de DespesasGanho fixo: 30 dias
Ganho varável: até 90 dias
Sonhar
Meu sonho é?
Meu sonho custa?
Quanto vou guardar por mês?
Em quanto tempo realizarei?
Para que um sonho seja realizado
é preciso seguir estes passos:
MédioPrazo de
1 a 10 anosCurtoPrazo
até 1 ano
Longo Prazoacima de 10 anos
Registro de no mínimo 3 sonhosao mesmo tempo
SONHOS
SONHO
Varáveis Despesas Fixas Mensal Anual % Valor VeículoSeguro (%) 5% Seguro 125,00 1.500,00 5,00%
IPVA (%) 4% IPVA 100,00 1.200,00 4,00%
Média KM rodados Mês 1000 Licenciamento 5,89 70,64 0,24%
Valor Litro Combustível (R$) 2,49 Seguro Obrigatório 8,43 101,16 0,34%
Média Km por Litro 11 Inspeção Veicular 5,17 61,98 0,21%
Valor da Lavagem (R$) 15,00 Depreciação (10%Anual) 250,00 3.000,00 10,00%
Nº Lavagens Mês 1 Sub-Total Despesas Fixas 494,48 5.933,78 19,78%Licenciamento (R$) 70,64
Seguro Obrigatório (R$) 101,16
Inspeção Veicular (R$) 61,98 Despesas Variáveis Mensal Anual % Valor VeículoEstacionamento (R$) 120,00 Combustível 226,36 2.716,36 9,05%
Multas no Ano (R$) 130,00 Manutenção (óleo, pneu, peças, etc) 150,00 1.800,00 6,00%
Multas 10,83 130,00 0,43%
Financiamento Estacionamento 120,00 1.440,00 4,80%
Valor do Veículo (R$) 30.000,00 Lavagem 15,00 180,00 0,60%
Valor da Entrada (R$) 3.000,00 Sub-Total Despesas Variáveis 522,20 6.266,36 20,89%Valor Financiamento (R$) 27.000,00
Taxa de Juros Mensal 1,50%
Nº de parcelas 60 Valor Total sem Financiamento 1.016,68 12.200,14 40,67%
Parcela Mensal (R$) 685,62 Valor Total com Financiamento 1.702,30 20.427,61 68,09%
Custo mensal do veículo Custo anual do veículo
Custo Mensal Carro Popular
Orçar
Orçamento financeiro comum
Ganhos DespesasLucro ou prejuízo
Orçamento financeiro comum
Ganhos DespesasLucro ou prejuízo
SonhosGanhos Despesas
Orçamento financeiro DSOP
Poupar
R$15,00
Sonho do
João
Sonho do
João
O Incrível Caso da Pipoca e o Smartphone Novo
Sábado Segunda Economia1 Ano
2x ao mês
R$ 64, X 2
R$128,00
R$11, x 2
R$22,00
R$106,00 x2=
R$212,00
No Cinema De Casa Economia 1 Ano2x ao mês
R$12,00 R$1,50R$ 10,50x2=
R$21,00
R$9,00x2=R$18,00
R$1,20x2=
R$2,40R$ 15,60x2=
R$31,20
O Incrível Caso da Pipoca e o Smartphone Novo
Sábado Segunda Economia1 Ano
2x ao mês
R$ 64, X 2
R$128,00
R$11, x 2
R$22,00
R$106,00 x2=
R$212,00
No Cinema De Casa Economia 1 Ano2x ao mês
R$12,00 R$1,50R$ 10,50x2=
R$21,00
R$9,00x2=R$18,00
R$1,20x2=
R$2,40R$ 15,60x2=
R$31,20
Total Economizado em 1 Ano
R$3.170,40
R$ 2.544,00
R$ 252,00
R$ 374,40
Curto Prazo Desconto em compras à vista Caderneta de Poupança
Médio Prazo CDB Tesouro Direto Fundos de Investimento Ouro
InvestirSONHO Dinheiro Tempo
Poupar
Longo Prazo Previdência Social e Privada Tesouro Direto Ações Imóveis
Antes de Comprar – Pergunte-se
EU PRECISO ?
EU QUERO?
O futuro que hoje
parece tão longe ...
está mais pertodo que você imagina
Situação dos nossos aposentados brasileirosPrevidência Social no Brasil - INSS
Dependem de parentes
Dependem de caridade
São obrigados a trabalhar
São Independentes
*Fonte: IBGE | Mais de 25 milhões de Brasileiros
E se pudesse voltar atrás?
Fonte: INSS,
Fenaprevi (03/15)
O que faria?
Vivendo o hoje...sem pensar no amanhã
57% dos consumidores não se preparam financeiramente para a aposentadoria.
59% dos JOVENSdizem não se preparar financeiramente para a aposentadoria
Metodologia DSOP
iagnosticar
onhar
rçar
oupar
DSOP
Terapia Financeira Pessoal
Casal/Familiar
/ricardobandinieducador
WWW.RICARDOBANDINI.COM
RICARDO BANDINI EDUCADOR FINANCEIRO
WorkshopDSOP de
Educação Financeira
Só 22Vagas
JULHO
WorkshopDSOP de
Educação Financeira
R$650
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Educação Financeira
R$650R$250
