apoio do bndes às micro, pequenas e médias...

Apoio do BNDES às Micro,

Pequenas e Médias Empresas

São Paulo – SP – 22.jul.2016

1.

2.

3.

4.

Quem pode solicitar financiamento?

Agenda

O que podemos financiar?

• Principais produtos do BNDES para apoio às MPMEs

Cartão BNDES

BNDES Automático

BNDES MPME Inovadora

BNDES Finame

BNDES Progeren

Como solicitar o financiamento?

• Garantias: BNDES FGI

Canais de relacionamento

1. Quem pode solicitar financiamento?

PESSOAS JURÍDICASEmpresas com CNPJ

PESSOAS FÍSICASEmpreendedores sem CNPJ

Apenas alguns casos

PESSOAS FÍSICASEmpreendedores sem CNPJ


Produtor RuralCaminhoneiro

Programas agrícolas

do Governo Federal

Caminhão,

carreto etc.

BNDES Microcrédito

Agentes operadores de

microcrédito

PESSOAS

JURÍDICASEmpresas com

CNPJ


• Microempreendedor individual

(MEI)

• Empresas da agropecuária,

indústria, comércio ou serviços

• Cooperativas ou associações

Certidões em dia: FGTS, Tributos Federais e

Dívida Ativa da União, INSS e RAIS;

Atender a Legislação Ambiental;

Não estar em regime de recuperação de crédito.

Pré-requisitos

As operações do BNDES com

MPMEs (99%) são realizadas por

meio dos Agentes Financeiros

Credenciados

Bancos Comerciais

Públicos e Privados

Agências de Fomento

Cooperativas de Crédito


O BNDES não exige tempo mínimo de faturamento!

M

P

M

E

Porte da EmpresaReceita Operacional

Bruta Anual

Micro

Pequena

Média

até R$ 2,4 milhões

até R$ 16 milhões

até R$ 90 milhões

1. Classificação de porte de empresa

O QUE PODE SER FINANCIADO

Franquias

Máquinas e

equipamentos

Caminhões

Reformas

e Construções

Computadores

Móveis

2. O que podemos financiar?

Planeje seu investimento!Exemplo: Vou montar uma lanchonete.

Quais serão os investimentos?


Investimentos Valores (R$)

Reforma 20.000,00

Material de construção 8.000,00

Mão-de-obra 12.000,00

Móveis e utensílios 5.000,00

Máquinas e equipamentos 3.000,00

Capital de giro 6.000,00

TOTAL 34.000,00

Recursos próprios 10.000,00

Necessidade de financiamento 24.000,00

FOCOS DE APOIO FINANCEIRO

Máquinas e Equipamentos

Capital de Giro

Cartão BNDES

Projetos de Investimento

$


BNDES Progeren

BNDES Finame

BNDES Automático

Imagem da página inicial do Portal do Cartão BNDES em julho de 2016.

Cartão BNDES – www.cartaobndes.gov.br

AMBIENTE DE NEGÓCIOSJulho de 2016

731 mil Cartões

habilitados

R$ 58 bilhões

de limite pré-aprovado

PARCEIROS

71 mil fornecedores

credenciados

274 mil produtos

cadastrados

Cartão BNDES – www.cartaobndes.gov.br

• Limite de até R$ 1 milhão,

por banco emissor;

• Prestações fixas em até 48

meses;

• Taxa de juros atrativa:

1,21% a.m. (julho/2016);

• Financiamento de até 100%

do valor do produto;

• Crédito rotativo e pré-

aprovado; uso automático.

COMPRADORES

Cartão BNDES - Vantagens

• O banco emissor pode

cobrar a Tarifa de Abertura

de Crédito (TAC), limitada

a 2% do valor do limite

concedido;

• As operações são sujeitas à

cobrança de IOF;

Importante!

• Não é possível sacar

dinheiro ou financiar

capital de giro!

Material de

construção

Computador

Móveis

Exemplo: Vou montar uma lanchonete.

Como financiar?

Equipamentos

Capital de giro


Mão-de-obra

Simulador

*Taxa de 1,21% a.m. (Julho/2016)

Simulação* - Financiamento de R$ 10 mil

Parcelas Fixas Valor em R$

3.373,503

12

272,5848

24

36

476,82

340,19

889,56


MPME SOLICITA O

CARTÃO NO PORTALPreenche proposta de

solicitação do Cartão

no site, que é enviada

automaticamente,

pela Internet, ao

Banco Emissor

1

Como solicitar seu Cartão BNDES?

MPME SOLICITA O

CARTÃO NO PORTAL

MPME ENTREGA

DOCUMENTAÇÃO AO

GERENTE DO BANCO

PRAZO DE

EMISSÃO MÉDIO:

Preenche proposta de

solicitação do Cartão

no site, que é enviada

automaticamente,

pela Internet, ao

Banco Emissor

Banco Emissor analisa a

documentação e define

limite de crédito

Assinatura do Termo de

Adesão ao Regulamento

do Cartão BNDES

12

3

4 30 dias

Como solicitar seu Cartão BNDES?

FORNECEDORES

Cartão BNDES - Vantagens

Importante!

O fornecedor receberá o valor da

transação, descontada a taxa de

administração, em 30 dias, após a

inclusão do número da nota fiscal.

731 mil potenciais clientescom R$ 58 bilhões de crédito pré-aprovado

Financiamento automáticopara o cliente

Sem risco de crédito

Fabricantes podem indicar distribuidores

Exposição do catálogo de produtos gratuita

Os custos para o fornecedor são os seguintes:

- TAXA DE AFILIAÇÃO:Cielo - R$ 72,90 (1ª venda).

- TAXA DE DESCONTO sobre venda:Cielo – até 2,6% Rede – até 2,5%Cabal Brasil – até 2,0% (limitado a R$ 1.000,00 por operação).

Seja um Fornecedor

Credenciado

Como ser um Fornecedor Credenciado?

Distribuidor/Revendedor

• Poderá vender no Site do Cartão BNDES desde que seja

indicado por fabricante(s) já credenciado(s);

• Venderá somente os produto(s) autorizado(s) pelo fabricante

que o indicou;

• As demais condições são as mesmas do fabricante;

• Não poderá adquirir os produtos que está autorizado a

vender, utilizando o Cartão BNDES, caso o possua.

Como ser um Fornecedor Credenciado?

Município de

São Paulo

Estado de

São Paulo

Cartões emitidos 53.624 212.019

Limites concedidos R$ 4,2 bilhões R$ 17,0 bilhões

Nº de transações* 31.637 146.343

Valor das transações* R$ 0,5 bilhão R$ 2,3 bilhões

Fornecedores

credenciados5.413 22.648

Nota: * Últimos 12 meses (01/07/2016).

Estatísticas do Cartão BNDES

Cartão BNDES



Capital de Giro

Cartão BNDES


$


BNDES Progeren

BNDES Finame

BNDES Automático

Projetos de investimento

BNDES

Automático

Projetos de investimentos: construção, ampliação, modernização, incluindo os diversos itens que

compõem o projeto.


ATENÇÃO: itens como terrenos, imóveis, ponto comercial ou

“luvas” NÃO SÃO FINANCIÁVEIS!

Exemplo: Vou ampliar meu comércio (ou

qualquer setor)

Com o BNDES Automático é possível financiar:

Construções e reformas (material de construção e mão-de-

obra)

Mobiliário e instalações

Equipamentos nacionais

Software nacional

Treinamento de funcionários

Capital de giro associado

Faça um plano de

investimentos!



Com o Cartão BNDES:

Crédito é rotativo para os

investimentos em geral

Financiamento apenas de

treinamentos e serviços

credenciados

Não financia capital de giro

Não financia mão de obra

Não tem carência

Financiamento apenas dos

itens credenciados

No BNDES Automático:

Os recursos são vinculados ao

projeto

É possível financiar treinamento,

capital de giro e outros itens

intangíveis

Pode ter capital de giro

associado

Pode ter carência

Exige acompanhamento e

comprovação pelo

agente financeiro

Projetos de investimento

BNDES MPME Inovadora

Investimentos ou capital de giro de micro, pequenas e

médias empresas inovadoras

O que pode ser financiado?

BNDES

Automático

• SIBRATEC – Sist. Bras. Tecnologia• Programa SEBRAETEC• Edital SENAI SESI de Inovação• Plano Inova Empresa• Prêmio FINEP• Programa Start-Up Brasil• MPS.BR – melhoria software• RHAE Pesquisador na empresa• Programa InovAtiva Brasil• Embrapii

Beneficiárias

* Consultar lista completa no Anexo da Circ. 26/2016

Aquisição de serviços tecnológicos no Cartão BNDES nos 5 anos anteriores ao protocolo da operação no BNDES

Participação nos seguintes programas de apoio à inovação:

• Editais de Subvenção da FINEP• Programa Tecnova – FINEP• Institutos de Inovação do SENAI• Prêmio Nacional de Inovação CNI• Programa Brasil Mais Produtivo• Certificado CERTICS Tec./Inovação• FAPESP – programas PIPE e PITE

Item 1

Item 2

Beneficiárias

Item 5• Incubadas conforme a aplicação do modelo CERNE, ou

selecionadas por meio do Edital SEBRAE/ANPROTEC 01/2011.

Item 3• Patente no INPI nos últimos 5 anos da operação com o BNDES

Item 4• Residentes ou aprovadas em processo de seleção de parques

tecnológicos estruturados, em operação

Item 6• Participação societária de fundos que apoiam empresas de

caráter inovador.



Capital de Giro

Cartão BNDES


$


BNDES Progeren

BNDES Finame

BNDES Automático


BNDES Finame

Aquisição de equipamentos novos, nacionais e

credenciados no BNDES


Exemplos:


b) Vou investir em uma padaria:

Com BNDES Finame, é possível financiar

equipamentos industriais como forno,

geladeira, batedeira etc.

a) Vou investir em uma transportadora:

Com BNDES Finame, é possível financiar os

caminhões e empilhadeiras.



Capital de Giro

Cartão BNDES


$


BNDES Progeren

BNDES Finame

BNDES Automático

Capital de giro

BNDES

Progeren

Capital de giro isolado, para todos os setores.


8,6% a.a.

+/- 5 anos

Até 2 anos

Até 90%

Negociada

3,7% a.a.

+/-

1,0% a.m.

+/- 10,2%

a.a.

Até 5 anos

Até 2 anos

Até R$ 70

milhões

Negociada

4,0% a.a.

+/-

1,1% a.m.

9,1% a.a.

Negociado

Até 80%

Negociada

3,7% a.a.

+/-

1,0% a.m.

9,1% a.a.

+/- 5 anos

Até 2 anos

Até 80%

Negociada

2,4% a.a.

+/-

0,9% a.m.

(*) Fonte: Média das operações de 2015, apenas para referência (AOI/DESCO).

Cartão BNDESBNDES

Automático

BNDES

Progeren

Remuneração (*)

Agente Financeiro

Taxa Final

Prazo e Carência

Participação max.

Custo Financeiro

BNDES+/-

15,5 % a.a.

Até 48 meses

Não tem

Até 100%

Julho/2016

1,21% a.m.

BNDES Finame

Condições de Financiamento

BNDES MPME

Inovadora

Nego-

ciado

com o

Agente

Finan-

ceiro

Negociado

com o

Agente

Financeiro

Negociado com

o Agente

Financeiro

Negociado com o

Agente Financeiro

3. Como solicitar o financiamento?

Micro, Pequena e Média

EmpresaAgente Financeiro

Dirigir-se à instituição

financeira credenciada de

sua preferência

Apresentação da

documentação necessária;

Análise da possibilidade

de concessão do crédito;

Negociação das garantias;

Aprovação da operação.

Homologação da

operação;

Liberação dos

recursos para o agente

financeiro.

1º Passo 2º Passo 3º Passo

3. Como solicitar o financiamento?

O AGENTE FINANCEIRO ASSUME O RISCO DA OPERAÇÃO!

Por isso, ele irá avaliar:

O cadastro da empresa e dos sócios;

Histórico de adimplemento (“bom pagador”);

Capacidade de pagamento da empresa e do projeto;

Setor de atividade;

Garantias oferecidas.

Dê atenção ao seu cadastro!

A qualidade das informações é

fundamental !

BNDES

FGI

COMO FUNCIONA

Complementador de garantias.

Limite por Beneficiário: R$ 10 milhões

Cobertura máxima: 80% do financiamento

Garantias Fidejussórias

(ex: fiança)

Acima de R$ 1 milhãoGarantias Fidejussórias

+Garantias Reais

Até R$ 1 milhão

Condições de Contratação

Contragarantias Exigidas

Valor Garantido Contragarantias Mínimas*

O Encargo por Concessão de Garantia

– ECG poderá ser financiado juntamente

com o principal, nas mesmas condições

de juros e prazo.

Calculado com base em:

• Valor financiado

• Percentual de cobertura

• Prazo de financiamento

Qual o custo?

ECG

BNDES FGI – Complementador de Garantias

Agentes Financeiros que operam o BNDES FGI

BNDES FGI – Complementador de Garantias

Mais BNDES

Mais BNDES

http://www.bndes.gov.br/maisbndes

• Ferramenta de consulta online

das opções de financiamento

disponíveis pelo BNDES

ATENÇÃO

O BNDES não credencia nem indica quaisquer

consultores, pessoas físicas ou jurídicas, como

intermediários para facilitar, agilizar ou

aprovar operações com o próprio Banco ou com

as instituições financeiras credenciadas a

repassar seus recursos.

Canais de comunicação

www.bndes.gov.br

Atendimento Empresarial

www.bndes.gov.br/faleconosco

DESUL: [email protected]

Ouvidoria

0800 702 6307

www.bndes.gov.br/ouvidoria

0800 70 26337B N D E S

DESUL: (11) 3512-5100

Redes Sociais

www.youtube.com/bndesgovbr

www.slideshare.net/bndes twitter.com/bndes_imprensa

www.facebook.com/bndes.imprensa

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