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Financiamento para MPMEs

Bragança Paulista – SP 05/09/2011

� Projetos de Investimento� Aquisição de Máquinas e Equipamentos� Capital de Giro

Agenda

Informações Institucionais

Apoio do BNDES às Micro, Pequenas e Médias Empresas

� Capital de Giro� Garantias� Cartão BNDES

Canais de Comunicação

Perguntas e Respostas

Informações Institucionais

Instituições financeiras credenciadas pelo BNDES

Contratadas diretamente com o BNDES

Como apoiamos?

Operações Diretas Operações Indiretas

Empresário

Instituição Financeira Credenciada

Informação eRelacionamento

Empresário

Informações gerais

Em dia

Requisitos Mínimos

BNDES Agente Financeiro

Análise cadastral;

Capacidade de pagamento;

Garantias: normas Banco Central.

Em dia �� obrigações fiscais e previdenciárias;

Legislação ambiental;

Não estar em regime de recuperação de crédito.

O BNDES não exige tempo mínimo de faturamento!

Classificação de Porte utilizada

M

Porte da EmpresaReceita Operacional

Bruta Anual

Micro até R$ 2,4 milhõesM

P

M

E

Micro

Pequena

Média

até R$ 16 milhões

até R$ 90 milhões

+

Custo das Operações Indiretas

+Remunera a atividade operacional do BNDESRemuneração Básica do BNDES

Representa o custo de captação dos recursos utilizados pelo BNDES

Custo Financeiro

Taxa de Juros

=

+

Taxa de Intermediação FinanceiraCobre o risco das operações com agentes financeiros

+Remunera a atividade operacional do agente financeiro

Remuneração do Agente Financeiro

MPMEs isentas X

Operações 2010/2011

101.372

14%42.351

6%

50.470

7%

117,3

71%

Número de Operações Desembolsos

722.853 R$ 164,7 bilhões

Obs. 12 meses até Junho/2011

Micro e Pequena MédiaPessoa Física Grande

528.660

73%

6%

26,1

16%

13,2

8%

8,1

5%

MPME + PF = 94%

Total de Desembolsos Sudeste – 2010/201112 meses até Junho/11

R$ 93.141

∆% 12 meses:13%

Desembolso (Em milhões)

2009

Formas de apoio do BNDES

Máquinas e Equipamentos

Cartão BNDES +

BNDES Finame

Projetos de Investimento

BNDES Automático

Cartão BNDES + Insumos e serviços

Capital de Giro

BNDES Progeren


� Obras civis, montagem e instalações

� Móveis e utensílios

O que pode ser financiado?

BNDES Automático

� Móveis e utensílios

� Despesas pré-operacionais

� Pesquisa e Desenvolvimento / Certificação

� Máquinas e equipamentos nacionais

� Novos � Usados - Microempresa

� Capital de Giro

� Micro – até 70%� Pequena e média – até 40%

� Serão negociadas entre o agente financeiro e o cliente;

� Pode ser utilizado o Fundo � O financiamento pode chegar a 100%

do valor do investimento.


BNDES Automático

1 - Qual é a participação máxima do BNDES?

2 - Quais são as garantias exigidas?

� Aquisições de terrenos e imóveis;� Gastos correntes;

� Compra de empresas;� Aquisição de software produzido no

exterior.

� Os prazos de carência e amortização são definidos pelo agente financeiro.

� Pode ser utilizado o Fundo Garantidor para Investimentos (BNDES FGI).

do valor do investimento.máxima do BNDES? exigidas?

3 - Qual é o prazo total?4 – O que não pode ser

financiado?


BNDES Finame


� Máquinas e equipamentos novos, de fabricação nacion al e listados no CFI;

� Capital de giro associado ao investimento fixo.

� Microempresa – até 50%� Pequena e Média – até 30%

� A garantia mínima é o próprio equipamento financiado;

�O agente poderá exigir garantias � Os prazos de carência e amortização

são definidos pelo agente;


BNDES Finame

1 - Qual é o prazo do financiamento?


� Máquinas e equipamentos que não estejam no Credenciamento de Fabricantes Informatizado - CFI;

� Máquinas e equipamentos usados.

� Pode chegar a 90% do valor do investimento;

�O agente poderá exigir garantias adicionais;

� Pode ser utilizado o BNDES FGI.

são definidos pelo agente;� Prazo total: até 120 meses.financiamento? exigidas?

3 - Qual é a participação máxima do BNDES?

4 – O que não pode ser financiado?

Capital de Giro

Capital de Giro

Capital de giro isolado

BNDES Progeren


Quem pode solicitar?

Porte Setor

Micro e pequena

indústria de transformação;indústria extrativa de petróleo e gás natural;extração de minerais metálicos, exceto metais preci osos e radioativos; eatividades de apoio à extração de minerais.

Média e Médias Grandes

Indústria de bens de capital;Fabricação de produtos têxteis; Confecção de artigos do vestuário e acessórios; Preparação de couros, seus artefatos e calçados; Fabricação de artefatos de madeira, palha, cortiça, vime e material trançado não especificados em outro CNAE, exceto móveis (C1629-3 );Fabricação de móveis (exceto C3104-7);Fabricação de peças e acessórios para veículos auto motores;Fabricação de: equipamentos de informática;

material eletrônico e de comunicações; brinquedos e jogos recreativos; e instrumentos e materiais para uso médico.

Porte Setor

� Serão negociadas entre o agente financeiro e o cliente;

� Pode ser utilizado o Fundo

� Até 20% da Receita Operacional Bruta (ROB) da empresa;

Limitado a R$ 20 milhões por

Capital de Giro

BNDES Progeren

1 - Qual o limite do financiamento?


� MPME´s que não sejam dos segmentos contemplados;

� Empresas de grande porte.

� Até 36 meses, incluído o prazo de carência de até 12 meses.

� Pode ser utilizado o Fundo Garantidor para Investimentos (BNDES FGI).

� Limitado a R$ 20 milhões por cliente a cada 12 meses.

financiamento? exigidas?

3 - Qual o prazo do financiamento?

4 - Quem não pode solicitar o financiamento?

Condições

BNDES Automático

BNDES Finame

BNDES PSIBNDES

Progeren

Custo Financeiro

Remuneração BNDES

TJLP6% a.a.

TJLP + 1%7% a.a.

6,5% a.a.

TJLP6% a.a.

0,9% a.a. 0,9% a.a. 3% a.a.

* Fonte: AOI/DESCO – média 2010

Remuneração Agente Financeiro*

Taxa Final

Prazo

Carência

Negociado

Negociado

Até 60 meses

De 3 a 24 meses

Até 120 meses Até 36 meses

De 3 a 24 meses

Até 12 meses

Negociada3,3% a.a.

Negociada3% a.a.

Negociada3,7% a.a.

+/-0,84% a.m.

+/-0,82% a.m.

0,53% a.m.+/-

1,07% a.m.

Como solicitar o financiamento?

Micro, Pequena e Média Empresa

Agente Financeiro

� Dirigir-se à instituição financeira credenciada de

sua preferência

� Apresentação da documentação necessária;� Análise da possibilidade de concessão do crédito;� Negociação das garantias; � Aprovação da operação.

� Homologação da operação;� Liberação dos recursos.

1º Passo 2º Passo 3º Passo

Garantias

Garantias

BNDES FGI – Fundo Garantidor para Investimentos

Micro, Pequena e Média Empresa Agente Financeiro

Condições de Contratação

Exigência de Garantias

Atua como complementador de garantia para o aumento do acesso de MPMEs ao crédito.

Limite por Beneficiário: R$ 10 milhões

Cobertura máxima: 80 % do financiamento

Garantias


Condições de Contratação

Cobertura máxima: 80 % do financiamento

Garantias Fidejussórias (ex: fiança)

Acima de R$ 1 milhãoGarantias Fidejussórias

+Garantias Reais

Até R$ 1 milhão

*Podem existir exceções

Contragarantias Exigidas

Valor Garantido Contragarantias Mínimas*

Agentes Financeiros Parceiros

Agentes Financeiros Cotistas habilitados em operaçã o

Agentes Financeiros cotistas habilitados

Garantias

Exemplo – Financiamento de R$ 200.000 através do BNDES PSI Bens de capital:

Os seguintes fatores impactam no valor do ECG:


O Encargo por Concessão de Garantia – ECG pode ser f inanciado juntamente com o principal, nas mesmas condições de juros e prazo

através do BNDES PSI Bens de capital:

Neste exemplo, o valor do ECG será de R$ 11.362,87 ou 1,75% a.a.

do ECG:

Prazo do financiamento

Tipo do Financiamento:Investimento ou capital de giro

Percentual de cobertura do fundo

Valor financiado Liberação única no valor de R$ 200 mil

Prazo total de 96 meses

Garantia de 80% do BNDES FGI

Cartão BNDES

Cartão BNDES

Baseado no conceito de cartão de crédito, visa financiar de forma ágil e simplificada os investimentos das MPMEs.

Objetivo

Cartão BNDES

Ambiente de Negócios

Parceiros

32 mil Fornecedores Credenciados

164 mil produtos

423 mil Compradores

MPMEs

R$ 19,6 bilhões de crédito

pré-aprovado

Vantagens

Limite de até R$ 1 milhão , por banco emissor

Prestações fixas em até 48 meses

423 mil potenciais clientes com R$ 19,6 bilhões de crédito pré-aprovado

Financiamento automático para o

� Empresas com faturamento de até R$ 90 milhões;

Prestações fixas em até 48 meses

Taxa de juros atrativa: 0,98% a.m. (set/11)

Acesso a cerca de 32 mil Fornecedores Credenciados

Crédito rotativo e pré-aprovado ; uso automático

Financiamento automático para o cliente

� Ser correntista em um dos bancos emissores;

� Estar em dia com o INSS, FGTS, RAIS, tributos federais e legislação ambiental.

Sem risco de crédito

Fabricantes podem indicar distribuidores

Exposição do catálogo de produtos gratuita

� Empresas de qualquer porte;

� Fabricantes ou distribuidores de bens previamente aprovados pelo BNDES.

FornecedoresCompradores

Cartão BNDES


Mais de 164 mil itens, incluindo:

Máquinas, equipamentos,

computadores, móveis, motocicletas, veículos

Insumos industriais (têxtil, coureiro-

calçadista, moveleiro, resinas, laminados

Peças e componentes de bens de capital,

informática e motocicletas, veículos pesados e softwares

resinas, laminados metálicos ou plásticos)

informática e automação

Materiais para construção civil

Inovação – Serviços tecnológicos

Qualificação profissional para o

turismo

Cartão BNDES

Simulador

*Taxa de 0,98% a.m (Setembro/11)

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www.cartaobndes.gov.br

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Atendimento Empresarial

www.bndes.gov.br/faleconosco

Operações Indiretas

(21) 2172-8800

[email protected]

Geral: (21) 2172-8888São Paulo: (11) 3512-5100

http://slideshare.net/bndes

www.bndes.gov.br

Cartão BNDES

0800 702 6337


Ouvidoria

0800 702 6307

www.bndes.gov.br/ouvidoria

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