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Apoio do BNDES às Micro, Pequenas e Médias Empresas

Campinas – SP14 de junho de 2017

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Quem pode solicitar financiamento?

O que podemos financiar?

Como solicitar o financiamento?

Canais de relacionamento

Principais produtos do BNDES para apoio às MPMES:

�Cartão BNDES

�BNDES Automático

�BNDES Finame

�BNDES Progeren

3

Pessoas Físicas*Empreendedores sem CNPJ

*Apenas em alguns casos

Pessoas JurídicasEmpresas com CNPJ


4

Pessoas FísicasEmpreendedores sem CNPJ*

BNDES Microcrédito

Agentes Operadores de microcrédito

Caminhoneiro

Caminhão, carreto, etc.

Produtor Rural

Programas agrícolas do Governo Federal


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� Microempreendedor individual (MEI)

� Empresas da agropecuária, indústria, comércio ou serviços

� Cooperativas ou associações

Pré-requisitos

� Certidões em dia: FGTS, Tributos Federais e Dívida Ativa da União, INSS e RAIS;

� Atender a Legislação Ambiental;

� Não estar em regime de recuperação de crédito.

Pessoas JurídicasEmpresas com CNPJ


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Operações Indiretas

As operações do BNDES comMPMEs (99%) são realizadas pormeio dos Agentes FinanceirosCredenciados

�Bancos Comerciais Públicos ePrivados

�Agências de Fomento�Cooperativas de Crédito


O BNDES não exige tempo mínimo de faturamento!

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Formas de Atuação // Quem Apoiamos

Micro

Pequena

Média I

Média II

Grande

Até R$ 360 mil

Até R$ 3,6 milhões

Até R$ 90 milhões

Até R$ 300 milhões

Acima de R$ 300 milhões

Porte da Empresa Receita Operacional Bruta Anual *

* ROB da empresa ou de seu grupo econômico.

MP

ME

s

8

O que pode ser financiado?

Móveis Caminhões Computadores

Reformas e construções Máquinas e Equipamentos Franquias

O que podemos financiar? // Investimentos

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BNDES AutomáticoProjetos de

investimentoCartão BNDES BNDES ProgerenCapital de Giro

BNDES FinameMáquinas e Equipamentos

O que podemos financiar? // Focos de apoio financeiro

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* Imagem da página inicial do Portal do Cartão BNDES em fevereiro de 2017. Acesse: www.cartaobndes.gov.br

O que podemos financiar? // Cartão BNDES

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Ambiente de negóciosMaio de 2017

718 mil cartões habilitados

277 mil produtos cadastrados

72 mil fornecedores credenciados

R$ 58 bilhões de limite pré-aprovado

Parceiros


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Importante

Em SP, Banco do Povo Crédito Solidário (ABC)

Compradores

� Limite de até R$ 2 milhões, por banco emissor;

� Prestações fixas em até 48 meses;

� Taxa de juros atrativa: 1,12% a.m. (Junho / 2017);

� Financiamento de até 100% do valor do produto;

� Crédito rotativo e pré-aprovado; uso automático.

� O banco emissor pode cobrar a Tarifa

de Abertura de Crédito (TAC), limitada

a 2% do valor do limite concedido;

� As operações são sujeitas à cobrança

de IOF;

� Não é possível sacar dinheiro ou

financiar capital de giro!

!


13

Capital de giro

Exemplo: Vou montar uma lanchonete. Como financiar?

Material de construção Eletrodomésticos Computador

Móveis Mão-de-obra


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Simulador

Simulação* - Financiamento de R$ 10 mil

Parcelas Fixas Valor em R$

3.370,533

12

267,4748

24

36

472,20

335,21

885,32

*Taxa de 1,12% a.m. (Jun/2017)

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MPME solicita ocartão no portal

MPME entrega documentação ao gerente do banco

Termo de AdesãoPrazo de

emissão médio

Preenche proposta de solicitação do Cartão no site, que é enviada automaticamente, pela Internet, ao Banco Emissor

Banco Emissor analisa a documentação e define limite de crédito

Assinatura do Termo de Adesão ao Regulamento do Cartão BNDES

30 dias

1 2 3 4

Como solicitar seu Cartão BNDES?


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Importante

Em SP, Banco do Povo Crédito Solidário (ABC)

Fornecedores

� 718 mil potenciais clientes com R$ 58 bilhões de crédito pré-aprovado;

� Financiamento automático para o ciente;

� Sem risco de crédito;

� Fabricantes podem indicar distribuidores;

� Exposição do catálogo de produtos gratuita.

Custos para o fornecedor:

TAXA DE AFILIAÇÃO:� Cielo - R$ 79,90 (1ª venda).

- TAXA DE DESCONTO sobre venda:� Cielo – até 2,7%� Rede – até 2,5%� Cabal Brasil – até 2,0%

(limitado a R$ 1.000,00 por operação).

O fornecedor receberá o valor da transação, descontada a taxa de administração, em até 30 dias, após a inclusão do número da nota fiscal.

!


17

Como solicitar seu credenciamento?

Seja um fornecedor

credenciado

Crédito Rotativo // Cartão BNDES

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Como solicitar seu credenciamento?

Proposta de Afiliação


19

Fornecedor solicita credenciamento no Portal de Operações

Cartão BNDES

Análise BNDES

� Processo de afiliação (Visita, Documentação, Conta Corrente)

� Montagem do Catálogo de Produtos

Credenciamento do Fornecedor

1 2 3 4

Fluxo - Fornecedor


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� Poderá vender no site do Cartão BNDES desde que sej a indicado por fabricante(s) já credenciado(s);

� Venderá somente os produto(s) autorizado(s) pelo fab ricante que o indicou;

� As demais condições são as mesmas do fabricante;

� Não poderá adquirir os produtos que está autorizado a vender, utilizando o Cartão BNDES, caso o possua.

Cartão BNDES – Distribuidor / Revendedor

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Estado de São Paulo

205.922

R$ 16,7 bilhões

74.116

R$ 1,15 bilhão

23.220

(*) dados acumulados referentes aos últimos 12 mese s (06/06/2017)

Crédito Rotativo // Estatísticas do Cartão BNDES *

Cartões emitidos

Limites concedidos

Nº de transações (*)

Valor das transações (*)

Fornecedores Credenciados

Campinas - SP

6.411

R$ 539 milhões

2.290

R$ 37 milhões

799

22





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O que pode ser financiado? Projetos de Investimentos

O que podemos financiar? // BNDES Automático

Construção Reforma MáquinasAmpliação

Modernização Utensílios EquipamentosMóveis

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Com o BNDES Automático é possível financiar

Taxa de franquia (apenas nacional)

Construções e reformas, inclusive mão-de-obra

Mobiliário

Equipamentos nacionais

Treinamento de funcionários

Capital de giro associado

ATENÇÃO: itens como terrenos, imóveis, “luvas” ou pon to comercial NÃO SÃO FINANCIÁVEIS

Exemplo: Vou ampliar meu comércio (qualquer setor) Faça um plano de investimentos!

O que podemos financiar? // BNDES Automático

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Aquisição de equipamentos novos, nacionais e credenc iados no BNDES

Máquinas e Equipamentos

O que podemos financiar? // BNDES Finame

+ Capital de giro associado

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Exemplos

Com BNDES Finame, é possível financiar os caminhões e empilhadeiras.

Vou investir em uma transportadora Vou investir em uma padaria

Com BNDES Finame, é possível financiar equipamentos industriais como forno, geladeira, batedeira etc.

O que podemos financiar? // BNDES Finame

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Capital de giro isolado, para todos os setores


O que podemos financiar? // BNDES Progeren

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Cartão BNDES

BNDES Automático

BNDES Finame

BNDES Progeren

Custo Financeiro BNDES

Remuneração (*) Agente Financeiro

Taxa Fina l

Prazo e carência

Participação Máxima

+/- 14,3% a.a.

Junho/2017 1,12% a.m.

Até 48 meses Não tem

Até 100%

9,1% a.a.+

Negociada 3,7 % a.a.

=

9,1% a.a.+


=

9,1% a.a.+


=

+/- 1,01% a.m.

Negociado

Até 80%

+/- 1,03% a.m.

Até 10 anos Até 2 anos

Até 80%

+/- 1,25% a.m.


Até R$ 70 milhões


(*) Fonte: AOI/DESCO. Média das operações de 2016, apenas para referência.

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Cartão BNDES

BNDES Automático

BNDES Finame

BNDES Progeren

Custo Financeiro BNDES

Remuneração (*) Agente Financeiro

Taxa Fina l

Prazo e carência

Participação Máxima

+/- 14,3% a.a.

Junho/2017 1,12% a.m.

Até 48 meses Não tem

Até 100%

9,1% a.a.+


=

9,1% a.a.+


=

9,1% a.a.+


=

+/- 1,01% a.m.

Negociado

Até 80%

+/- 1,03% a.m.


Até 80%

+/- 1,25% a.m.


Até R$ 70 milhões


(*) Fonte: AOI/DESCO. Média das operações de 2016, apenas para referência.

Negociado com o Agente

Financeiro

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Micro pequena e média empresa

�Dirigir-se à instituição

financeira credenciada

de sua preferência

1° Passo

BNDESAgente financeiro

�Apresentação da documentação necessária;

�Análise da possibilidade de concessão do crédito;

�Negociação das garantias;

�Aprovação da operação.

2° Passo

�Homologação da

operação;

�Liberação dos

recursos para o agente

financeiro.

3° Passo


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O Agente Financeiro assume o risco da operação! Por isso, ele irá avaliar

�O cadastro da empresa e dos sócios;

�Histórico de adimplemento (“bom pagador”);

�Capacidade de pagamento da empresa e do projeto;

�Setor de atividade;

�Garantias oferecidas.

Dê atenção ao seu cadastro!

A qualidade das informações é fundamental!


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BNDES FGI

Fundo Garantidor para

Investimentos

Atua como

complementador de garantia

35

BNDES FGI – Fundo Garantidor para investimentos

Condições de Contratação� Cobertura máxima: 80% do financiamento

� Limite por beneficiário: R$ 10 milhões

Contragarantias exigidas

Valor garantido Contragarantias mínimas*

Até R$ 1 milhão Garantias fidejussórias (ex: fiança)

Acima de R$ 1 milhão Garantias fidejussórias + Garantias reais

Apoio às MPMEs // Garantias

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BNDES FGI – Fundo Garantidor para investimentos

O Encargo por Concessão de Garantia – ECG – pode ser financiado juntamente com o principal, nas mesmas condições de juros e pr azo.

Valor financiado, percentual de cobertura do fundo e prazo do financiamento.

Fatores impactam no valor do ECG

Custo da garantia para um financiamento de R$ 100 m il

Cobertura Prazo = 96 mesesPrazo = 30 meses Prazo = 60 meses

20% 1.177,711.030,51 1.214,57

50% 2.997,212.616,73 3.092,78

80% 4.883,374.253,54 5.042,02


37


Agentes Financeiros que operam o BNDES FGI

38

Canaisde

Relacionamento

39

Guia do Financiamento:

fornece informações

detalhadas sobre as

linhas de crédito e como

acessá-las.

www.bndes.gov.br

Como solicitar o financiamento?Redes Sociais e Canais de Relacionamento // Guia do Financiamento

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Como solicitar o financiamento?Redes Sociais e Canais de Relacionamento // Simulador on-line

Para simular alguns financiamentos

online, basta preencher informações

como o valor do bem ou do projeto, a

participação do BNDES, os prazos

desejados e a taxa de remuneração do

agente financeiro.

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�Consultas a operações de crédito com informações atualizadas sobre o estágio em que se encontram, incluindo as datas das liberações

�Pesquisas no cadastro de máquinas e equipamentos, sistemas e componentes no CFI do BNDES: por produto ou pelo nome do fabricante

FACILIDADES

Aplicativo BNDES MPME

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O BNDES não credencia nem indica quaisquer consulto res,

pessoas físicas ou jurídicas, como intermediários p ara facilitar,

agilizar ou aprovar operações com o próprio Banco o u com as

instituições financeiras credenciadas a repassar se us recursos.

ATENÇÃO

Como solicitar o financiamento?Redes Sociais e Canais de Relacionamento

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Redes Sociais e Canais de Relacionamento // Postos de informações

Responsável

Endereço

Telefones

E-mail

Site

Paula Calvinho Lopes de Carvalho

Rua Padre Camargo Lacerda, 37 - Bonfim

(19) 3743-2200

[email protected]

www.ciespcampinas.org.br

Obrigado.

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Fale conosco: 0800 70 26337www.bndes.gov.br/faleconosco

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Ouvidoria: 0800 702 6307www.bndes.gov.br/ouvidoria

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