Unicred Vale do Paraíba

Lorena, março 2010

Pos.

UNICRED´S 2009

1 Metropolitana 29.611

2 Campinas 24.917

3Vale do Paraíba

13.181

4 Americana 10.840

5 Taubaté 7.212

6 Guarulhos 6.590

7 Rio Claro 5.746

8 Oeste Paulista 4.878

9 São Carlos 4.704

10 Anhanguera 3.705Valores em milhares de reaisFonte: Unicred do Brasil

Pos.

UNICRED´S 2009

1 Metropolitana 8.387,7

2 Campinas 5.374,6

3 Vale do Paraíba 3.242,54 Americana 1.868,8

5 Rio Claro 1.020,1

6 São Carlos 915,7

7 Guarulhos 775,3

8 Taubaté 768,8

9 Oeste Paulista 577,5

10 Sudeste Paulista 429,5

Continuação

Pos. UNICRED´S 200911 Anhanguera 397,5

12 Piracicaba 243,5

13 São Paulo 224,8

14 Pindamonhangaba 137,4

15 Odontocred São Carlos 125,5

16 Regional Sul 64,8

17 Engecred 19,8

18 Bebedouro 2,7

Ano 2006 2007 2008 2009Rentabilidade s/ PLA – ROE – Sistema 18,02% 17,10% 16,73 16,96%

Vale do ParaíbaVale do Paraíba 18,30%18,30% 25,35%25,35% 15,80%15,80% 27,37%27,37%

Rentabilidade do Ativo-ROA-Sistema 4,47% 4,38% 4,35% 4,54%

Vale do ParaíbaVale do Paraíba 4,84%4,84% 5,41%5,41% 2,69%2,69% 4,05%4,05%

Crescimento do Ativo – Sistema 24,5% 17,25% 17,61 17,77%

Vale do ParaíbaVale do Paraíba 11,00%11,00% 24,80%24,80% 44,6%44,6% 19,47%19,47%

Média Sobras por Associado – Sistema R$ 1.062 1.086 1.101 1.190

Vale do ParaíbaVale do Paraíba 1.3971.397 1.6541.654 805,53805,53 884,74884,74

Fonte: Unicred do Brasil

Cooperados: 78%Cooperados: 78% Depósitos Totais: 20%Depósitos Totais: 20% Empréstimos: 22%Empréstimos: 22% Receitas Operacionais: 63%Receitas Operacionais: 63% Margem Bruta: 67%Margem Bruta: 67% Sobras: 90%Sobras: 90%

Treinamento/Capacitação dos Dirigentes e Colaboradores em nosso espaço próprio;

Inauguração da nova Agencia em São José dos Campos na Av. Adhemar de Barros;

Certificação (CPA – 10) dos colaboradores do Atendimento;

Adequação do Organograma e do Fluxograma de atividades, face aos desafios da Fusão.

Atingir a marca de 4.000 cooperados; Consolidação da marca Unicred Vale do Paraíba; Continuidade do Planejamento Estratégico da Unicred

Vale do Paraíba, para atingir metas de 2010; Continuidade da Padronização Visual das Agências; Treinamento/Capacitação de Dirigentes e Colaboradores. Fortalecimento de Parcerias Estratégicas Melhoria dos Processos de Atendimento, Fidelização e

de todo ciclo Negocial. Estar entre as principais opções de investimento do

cooperado.

CESTA DE TARIFA DE SERVIÇOS

CESTA MÉDIA MENSAL COBRADAS PELOS BANCOS POR CLIENTE

1) Cesta de serviços – Custo médio - R$ 26,002) Tarifa de DOC/TED – Eletrônico/Pessoal Custo Médio - R$ 10,753) Outras Tarifas fora/excesso da cesta – média R$ 30,004) Tarifa Média Mensal Total (R$ 66,75)

CESTA DE SERVIÇOS UNICREDR$ 0,00

GANHO SOCIALR$ 2.729.808,00

APLICAÇÕESSALDO MÉDIO DE APLICAÇÕES ANO R$ 37.247.536,00

RENDAS SOBRE AS APLICAÇÕES

UNICRED R$ 3.762.001,14(TAXA MÉDIA 10,10% A.A.)BANCOS R$ 3.307.581,20 (TAXA MÉDIA 8,88% A.A.)

GANHO SOCIALGANHO SOCIAL

R$ 454.419,94R$ 454.419,94

CDI ANO 2009 = 9,87%CDI ANO 2009 = 9,87%

CHEQUE ESPECIAL

SALDO MÉDIO DE UTILIZAÇÃO ANO R$ 3.387.107,00

RECEITA SOBRE O CHEQUE ESPECIAL

UNICRED R3.048.396,30 (TAXA MÉDIA 7,50% A.M.)BANCOS R$ 3.458.913,67 (TAXA MÉDIA 8,51% A.M.)

GANHO SOCIALGANHO SOCIALR$ 410.517,37R$ 410.517,37

EMPRÉSTIMOS

SALDO MÉDIO DE EMPRÉSTIMOS ANO R$ 42.532.910,00

RECEITA SOBRE EMPRÉSTIMOS

UNICRED R$ 15.311.847,60 (TAXA MÉDIA 3,00% A.M.)BANCOS R$ 19.241.888,48 (TAXA MÉDIA 3,77% A.M.)

GANHO SOCIALGANHO SOCIAL

R$ 3.930.040,88R$ 3.930.040,88

- CESTA DE SERVIÇOS R$ 2.729.808,00- APLICAÇÕES R$ 454.419,94- CHEQUE ESPECIAL R$ 410.517,37- EMPRESTIMOS R$ 3.930.040,88

TOTAL DO GANHO SOCIAL ANO 2009 = R$ 7.524.786,19R$ 7.524.786,19

BANCOS UNICRED DIFERENÇA

Valor R$ 10.000,00 R$ 10.000,0R$ 10.000,0 0,000,00

Rendimento Ano R$ 888,30 R$ 1.016,61R$ 1.016,61 R$ 128,31R$ 128,31

Sobras - R$ 276,00R$ 276,00 R$ 276,00R$ 276,00

Total Rendimentos R$ 888,30 R$ 1.292,61R$ 1.292,61 R$ 404,31R$ 404,31

Total R$ 10.888,30 R$ 11.292,61R$ 11.292,61 R$ 404,31R$ 404,31

% CDI 90% 130,96%130,96% 40,96%40,96%

Saldo médio de aplicações no Ano no Ano no valor de R$ 10.000,00

CDI ANO 2009: 9,87%

Total do Ganho Social: R$ 7.524.786,19R$ 7.524.786,19Sobras Brutas Ano 2009: R$ 3.015.201,42R$ 3.015.201,42Ganho Social + Sobras= Ganho Social + Sobras= R$ 10.539.987,61R$ 10.539.987,61

Retorno PLA s/ Ganho Social = 27,74%Retorno PLA s/ Ganho Social = 27,74%Retorno PLA c/ Ganho Social = 96,97%Retorno PLA c/ Ganho Social = 96,97%

CDI ANO 2009 = 9,87%CDI ANO 2009 = 9,87%

Balanço Patrimonial levantado em: 31/12/2009  

Em Reais

A T I V O 31/12/2009 31/12/2008

Circulante 36.195.115   29.650.813  

Disponibilidades 442.674 354.583 Aplicações Interfinanceiras de Liquidez

Títulos e Valores Mobiliários

Relações Interfinanceiras 12.187.955 6.965.185 Relações Interdependências

Operações de Crédito 24.485.078 22.274.173

Provisão para perdas com operações de crédito (1.323.870) (498.412) Outros Créditos 356.580 348.601

Outros Valores e Bens 46.698 206.683

Não Circulante 20.508.041   17.788.362  

Realizável a Longo Prazo

Operações de Crédito 20.835.690 17.573.140 Provisão para perdas com operações de crédito (1.126.553) (393.220)

Outros Créditos 608.442 608.442

Outros Valores e Bens 190.462 -

Permanente 2.325.138 1.969.642 Investimentos 1.002.736 934.266 Imobilizado de Uso 2.102.588 1.496.422 Depreciação Acumulado (823.907) (543.759) Diferido 60.000 129.945 Amortização Acumulado (16.279) (47.232)

TOTAL 59.028.294 49.408.817

Balanço Patrimonial levantado em: 31/12/2009

P A S S I V O 31/12/2009 31/12/2008

Circulante 45.110.102 37.782.482

Depósitos 41.786.954 35.387.311

Depósito à Vista 4.012.809 3.329.672

Depósito Sob Aviso 11.615.192 27.731.950

Depósito a Prazo 26.036.111 4.020.450

Outros Depósitos 122.842 305.239

Relações Interfinanceiras 3.872

Relações Interdependências

Obrigações Por Empréstimos e Repasses 2.241.814 1.859.698

Outras Obrigações 1.077.462 535.473

Cobrança e Arrecadações de Tributos e Assemelhados

Sociais e Estatutárias 341.599 155.730

Fiscais e Previdenciárias 114.781 73.138

Diversas 621.082 306.605

Não Circulante 736.791 736.791

Exigível a Longo Prazo

Depósito a prazo

Obrigações Por Empréstimos e Repasses

Provisões Para Riscos Fiscais e Trabalhistas 736.791 736.791

Patrimônio Líquido 13.181.401 10.889.544

Capital Social 9.828.376 8.578.172

Reserva de Capital -

Reserva de Sobras 940.864 1.030.482

Sobras Acumuladas 2.412.161 1.280.890

TOTAL 59.028.294 49.408.817

Demonstrações de Sobras ou Perdas - Encerrado em: 31/12/09 Em Reais

2º Semestre / 2009 31/12/09 31/12/08

Ingressos da Intermediação Financeira 9.133.281 15.915.736 8.025.527 Operações de Crédito 9.133.335 15.915.790 8.045.841

Resultado de Operações com Tít. e Valores Mobil. e Instr. Financeiros (54) (54) (20.314)

Dispêndios da Intermediação Financeira (3.275.875) (5.675.782) (3.105.629)Operações de Captação no Mercado (1.620.585) (3.444.304) (2.656.973)Operações de Empréstimos, Cessões e Repasses (101.136) (212.688) (145.336)Provisão para Operações de Créditos (1.554.154) (2.018.790) (303.320)

Resultado Bruto Intermediação Financeira 5.857.406 10.239.954 4.919.898

Outros Ingressos/Rec. (Dispêndios/Desp.) Operacionais (4.080.140) (7.123.368) (3.639.903)Ingressos/Receitas de Prestação de Serviços 164.384 282.158 161.891 Dispêncido/Despesas de Pessoal (1.766.032) (3.183.413) (1.807.407)Outras Dispêndios/Despesas Administrativas (2.613.365) (4.882.783) (2.572.968)

Dipêndios/Despesas Tributárias (11.655) (19.795) (9.431)Outros Ingressos/Rendas Operacionais 436.263 1.013.027 682.100 Ingressos de Depositos Intercooperativos -

Outros Dispêndios/Despesas Operacionais (289.735) (332.562) (94.088)

Resultado Operacional 1.777.266 3.116.586 1.279.995

Resultado Não Operacional (10.270)

Resultado Antes da Tributação e Participações 1.777.266 3.116.586 1.269.725

Imposto de Renda e Contribuição Social (330)

Sobras ou Perdas Líquidas do Exercício 1.777.266 3.116.586 1.269.395

Participações Estatutárias nas Sobras (663.225) (704.425) (254.244)F.A.T.E.S. (301.520) (301.520) (127.122)Reserva Legal (301.520) (301.520) (127.122)Participações Estatutárias nas Sobras (60.185) (101.385)

Sobras/Perdas à Disponsição da A.G.O. 1.114.041 2.412.161 1.015.151

Proposta da DiretoriaProposta da DiretoriaSobras a Distribuir= R$ 2.412.161,14Sobras a Distribuir= R$ 2.412.161,14

100% incorpora Capital Cooperados = R$ 2.412.161,14100% incorpora Capital Cooperados = R$ 2.412.161,14Juros ao Capital 2,5%- R$ 227.349,56(Provisão)Juros ao Capital 2,5%- R$ 227.349,56(Provisão)

15 % I.R. s/ Juros ao Capital – R$ 34.102,4315 % I.R. s/ Juros ao Capital – R$ 34.102,43Juros Líquido ao Capital= R$ 193.247,13Juros Líquido ao Capital= R$ 193.247,13

O que vai Incorporar ao Capital:O que vai Incorporar ao Capital:100% Distribuição Sobras R$ 2.412.161,14100% Distribuição Sobras R$ 2.412.161,14(+)Juros Capital sem I.R. R$ 193.247,13(+)Juros Capital sem I.R. R$ 193.247,13

Total Total = = R$ 2.605.408,27R$ 2.605.408,27

Total Geral Distribuído = 2.605.408,27Total Geral Distribuído = 2.605.408,27

Proposta da DiretoriaProposta da DiretoriaSobras a Distribuir= R$ 2.412.161,14Sobras a Distribuir= R$ 2.412.161,14

60% incorpora Capital Cooperados = R$ 1.447.296,6860% incorpora Capital Cooperados = R$ 1.447.296,6840% Distribui na C/c cooperados = 964.864,4640% Distribui na C/c cooperados = 964.864,46

Juros ao Capital 2,5%- R$ 227.349,56(Provisão)Juros ao Capital 2,5%- R$ 227.349,56(Provisão)15 % I.R. s/ Juros ao Capital – R$ 34.102,4315 % I.R. s/ Juros ao Capital – R$ 34.102,43

Juros Líquido ao Capital= R$ 193.247,13Juros Líquido ao Capital= R$ 193.247,13

O que vai distribuir na c/c dos cooperadosO que vai distribuir na c/c dos cooperados::40% Distribuição Sobras R$ 964.864,4640% Distribuição Sobras R$ 964.864,46

O que vai distribuir na conta capital dos cooperados:O que vai distribuir na conta capital dos cooperados:Juros Líquido ao Capital: R$ 193.247,13

Incorporação das sobras Credita Capital = R$ 1.447.296,68Total Crédito Conta Capital: = R$ 1.640.544,01Total Crédito Conta Capital: = R$ 1.640.544,01

Total Geral Distribuído = 2.605.408,47Total Geral Distribuído = 2.605.408,47

Efetivos- Dr. Paulo Vinício Carvalho Chicarino- Dr. Marcio Rangel de Mello- Dr. Ricardo Wagner de C. C. Junior

Suplentes- Antonio Celso Ribeiro Rangel- Dr. Fabio Villela Ribeiro- Dr. Gilberto Antonio Dumalakas