Unicred Vale do Paraíba

Lorena, março 2009

174 226 258 343 445 536343 798

2.676

0

500

1000

1500

2000

2500

3000

2000 2001 2002 2003 2004 2005 2006 2007 2008

34.699.389

0

5.000.000

10.000.000

15.000.000

20.000.000

25.000.000

30.000.000

35.000.000

2000 2001 2002 2003 2004 2005 2006 2007 2008

698.082997.676

1.413.3891.936.056

2.910.8733.557.967

3.906.0734.339.868

8.578.172

0

1.000.000

2.000.000

3.000.000

4.000.000

5.000.000

6.000.000

7.000.000

8.000.000

9.000.000

10.000.000

2000 2001 2002 2003 2004 2005 2006 2007 2008

1.036.7691.432.130

1.998.781

3.010.5373.776.229

4.323.5075.139.613 5.205.008

10.889.544

0

2.000.000

4.000.000

6.000.000

8.000.000

10.000.000

12.000.000

2000 2001 2002 2003 2004 2005 2006 2007 2008

Pos. UNICRED´S 2008

1 Metropolitana 24.1132 Campinas 20.116

3 Vale do Paraíba 11.017

4 Americana 9.5505 Taubaté 6.4546 Guarulhos 6.0017 Rio Claro 5.0858 Oeste Paulista 4.7789 São Carlos 3.89410 Anhanguera 3.036

Valores em milhares de reaisFonte: Unicred do Brasil

37.785.114

0

5.000.000

10.000.000

15.000.000

20.000.000

25.000.000

30.000.000

35.000.000

40.000.000

2000 2001 2002 2003 2004 2005 2006 2007 2008

268.295326.836

426.385

819.985

546.559

394.113

766.323694.344*

1.280.889

0

200.000

400.000

600.000

800.000

1.000.000

1.200.000

1.400.000

2000 2001 2002 2003 2004 2005 2006 2007 2008

Pos. UNICRED´S 2008

1 Campinas 3.583,12 Metropolitana 3.343,63 Guarulhos 1.586,34 Vale do Paraíba 1.326,75 Oeste Paulista 1.205,26 Americana 1.185,67 Taubate 709,98 Rio Claro 666,59 Sudeste Paulista 424,8

10 São Carlos 300,911 Anhanguera 267,7

ContinuaçãoPos. UNICRED´S 200812 Piracicaba 199,313 Odontocred – São Carlos 135,114 Credite 73,215 Reg. Sul (Itapetininga) 44,616 Pindamonhangaba 39,617 Bebedouro 9,818 São Paulo 8,319 Engecred -71,0

Ano 2005 2006 2007 2008Rentabilidade s/ PLA – ROE – Sistema 20,83% 18,02% 17,10% 16,73

Vale do ParaíbaVale do Paraíba 10,94%10,94% 18,30%18,30% 25,35%25,35% 15,80%15,80%

Rentabilidade do Ativo-ROA-Sistema 5,12% 4,47% 4,38% 4,35%

Vale do ParaíbaVale do Paraíba 2,68%2,68% 4,84%4,84% 5,41%5,41% 2,69%2,69%Crescimento do Ativo – Sistema 26,98% 24,5% 17,25% 17,61

Vale do ParaíbaVale do Paraíba 49,40%49,40% 11,00%11,00% 24,80%24,80% 44,6%44,6%Média Sobras por Associado – Sistema R$ 1.125 1.062 1.086 1.101,19

Vale do ParaíbaVale do Paraíba 883883 1.3971.397 1.6541.654 805,53805,53Fonte: Unicred do Brasil

Cooperados: 41% Depósitos Totais: 16% Empréstimos: 26% Receitas Operacionais: 27% Margem Bruta: 40% Sobras: 66% Quantidade de Agencias: 83%

Treinamento/Capacitação dos Dirigentes e

Colaboradores em nosso espaço próprio;

Inauguração de novas Agencias;

Adequação do Organograma e do Fluxograma de

atividades, face aos desafios da Fusão.

Atingir a marca de 4.000 cooperados; Consolidação da marca Unicred Vale do Paraíba; Planejamento Estratégico Formal para a Unicred Vale do

Paraíba; Continuidade da Padronização Visual das Agências; Treinamento/Capacitação de Dirigentes e Colaboradores. Fortalecimento de Parcerias Estratégicas Melhoria dos Processos de Atendimento, Fidelização e de

todo ciclo Negocial. Estar entre as principais opções de investimento do

cooperado.

CESTA DE TARIFA DE SERVIÇOSCESTA MÉDIA MENSAL COBRADAS PELOS BANCOS POR CLIENTE1) Manutenção de conta (R$ 20,00)2) Tarifa de DOC (R$ 8,00 por emissão)3) Tarifas de Cadastro (R$ 28,00)4) Tarifa Média Mensal Total (R$ 56,00)

CESTA DE SERVIÇOS UNICREDR$ 0,00

GANHO SOCIALR$ 1.282.176,00

APLICAÇÕESSALDO MÉDIO DE APLICAÇÕES ANO R$ 30.587.076,00

RENDAS SOBRE AS APLICAÇÕES

UNICRED R$ 3.976.319,88(TAXA MÉDIA 13,00% A.A.)BANCOS R$ 3.294.228,09 (TAXA MÉDIA 10,77% A.A.)

GANHO SOCIALGANHO SOCIAL

R$ 682.091,80R$ 682.091,80

CDI ANO 2008 = 12,38%CDI ANO 2008 = 12,38%

CHEQUE ESPECIAL

SALDO MÉDIO DE UTILIZAÇÃO ANO R$ 1.942.778,83

RECEITA SOBRE O CHEQUE ESPECIAL

UNICRED R$ 1.748.500,95 (TAXA MÉDIA 7,50% A.M.)BANCOS R$ 2.030.592,43 (TAXA MÉDIA 8,71% A.M.)

GANHO SOCIALGANHO SOCIALR$ 282.091,48R$ 282.091,48

8,88% 8,78%8,08% 8,34% 8,50%

9,67%

7,50%

0,00%1,00%2,00%3,00%4,00%5,00%6,00%7,00%8,00%9,00%

10,00%

Real Bradesco Brasil Unibanco Itaú HSBC UNICRED

EMPRÉSTIMOS

SALDO MÉDIO DE EMPRÉSTIMOS ANO R$ 37.785.114,00

RECEITA SOBRE EMPRÉSTIMOS

UNICRED R$ 10.791.428,56 (TAXA MÉDIA 2,38% A.M.)BANCOS R$ 15.643.037,20 (TAXA MÉDIA 3,45% A.M.)

GANHO SOCIALGANHO SOCIAL

R$ 4.851.608,64R$ 4.851.608,64

- CESTA DE SERVIÇOS R$ 1.282.176,00- APLICAÇÕES R$ 682.091,80- CHEQUE ESPECIAL R$ 282.091,48- EMPRESTIMOS R$ 4.851.608,64

TOTAL DO GANHO SOCIAL ANO 2008 = R$ 7.097.967,92R$ 7.097.967,92TOTAL DO GANHO SOCIAL ANO 2007 = R$ 3.189.987,49R$ 3.189.987,49TOTAL DO GANHO SOCIAL ANO 2006 = R$ 2.623.700,36R$ 2.623.700,36

Total do Ganho Social: R$ 7.097.967,92R$ 7.097.967,92Sobras Brutas Ano 2008: R$ 1.583.905,20R$ 1.583.905,20Ganho Social + Sobras= Ganho Social + Sobras= 8.681.873,128.681.873,12

Retorno PLA s/ Ganho Social = 15,80%Retorno PLA s/ Ganho Social = 15,80%Retorno PLA c/ Ganho Social = 86,58%Retorno PLA c/ Ganho Social = 86,58%CDI ANO 2008 = 12,38%CDI ANO 2008 = 12,38%

A T I V O 31/12/2008 31/12/2007Circulante 29.650.812,89 13.857.459,63 Disponibilidades 354.583,02 243.644,47 Aplicações Interfinanceiras de Liquidez Títulos e Valores Mobiliários Relações Interfinanceiras 6.965.184,71 4.089.739,35 Relações Interdependências Operações de Crédito 21.775.761,10 8.729.518,38 Outros Créditos 348.601,14 16.863,26 Outros Valores e Bens 206.682,92 777.694,17

Não Circulante 17.788.361,85 9.534.752,67 Realizável a Longo Prazo Operações de Crédito 17.179.920,15 9.534.752,67 Outros Créditos 608.441,70

Permanente 1.969.642,39 994.549,74 Investimentos 934.266,44 513.961,33 Imobilizado de Uso 1.496.421,69 628.564,79 Depreciação Acumulado (543.758,94) (235.468,39) Diferido 129.945,07 106.581,00 Amortização Acumulado (47.231,87) (19.088,99)

TOTAL 49.408.817,13 24.386.762,04

P A S S I V O 31/12/2008 31/12/2007Circulante 37.782.481,56 18.878.131,65 Depósitos 35.387.310,65 17.447.947,30 Depósito à Vista 3.329.671,74 1.590.726,72 Depósito Sob Aviso 27.731.950,08 15.809.493,99 Depósito a Prazo 4.020.450,14 Outros Depósitos 305.238,69 47.726,59 Relações Interfinanceiras Relações Interdependências Obrigações Por Empréstimos e Repasses 1.859.698,16 1.235.036,00 Outras Obrigações 535.472,75 195.148,35 Cobrança e Arrecadações de Tributos e Assemelhados Sociais e Estatutárias 155.730,41 35.013,47 Fiscais e Previdenciárias 73.137,74 30.663,23 Diversas 306.604,60 129.471,65

Não Circulante 736.791,22 303.622,81 Exigível a Longo Prazo Obrigações Por Empréstimos e Repasses Provisões Para Riscos Fiscais e Trabalhistas 736.791,22 303.622,81

Patrimônio Líquido 10.889.544,35 5.205.007,58 Capital Social 8.578.172,36 4.339.868,14 Reserva de Capital Reserva de Sobras 1.030.482,32 640.762,08 Sobras Acumuladas 1.280.889,67 224.377,36

TOTAL 49.408.817,13 24.386.762,04

Demonstrações de Sobras ou Perdas - Encerrado em: 31/12/08 – Em reais 

2º Semestre / 2008 31/12/08 31/12/07

Ingressos da Intermediação Financeira 5.332.642,99 9.513.723,65 4.988.558,21 Operações de Crédito 5.351.990,16 9.536.436,49 4.996.094,11 Resultado de Operações com Tít. e Valores Mobil. (19.347,17) (22.712,84) (7.535,90)

Dispêndios da Intermediação Financeira (1.872.504,12) (3.702.834,43) (2.654.556,72)Operações de Captação no Mercado (1.555.321,09) (3.097.476,00) (1.849.078,68)Operações de Empréstimos, Cessões e Repasses (91.870,64) (174.792,96) (37.578,37)Provisão para Operações de Créditos (225.312,39) (430.565,47) (767.899,67)

Resultado Bruto Intermediação Financeira 3.460.138,87 5.810.889,22 2.334.001,49

Outros Ingressos/Rec. (Dispêndios/Desp.) Operacionais (2.468.677,42) (4.217.842,86) (2.058.027,15)Ingressos/Receitas de Prestação de Serviços 103.929,86 207.398,94 105.873,55 Dispêndio/Despesas de Pessoal (1.191.316,63) (2.112.286,58) (1.043.594,11)Outras Dispêndios/Despesas Administrativas (1.730.162,47) (3.090.689,62) (1.468.204,56)Dispêndios/Despesas Tributárias (6.412,20) (23.892,11) (19.727,72)Outros Ingressos/Rendas Operacionais 411.458,46 904.129,16 434.346,23 Ingressos de Depósitos Intercooperativos - - Outros Dispêndios/Despesas Operacionais (56.174,44) (102.502,65) (66.720,54)

Resultado Operacional 991.461,45 1.593.046,36 275.974,34

Resultado Não Operacional (1.824,35) (8.811,69) (702,50)

Resultado Antes da Tributação e Participações 989.637,10 1.584.234,67 275.271,84

Imposto de Renda e Contribuição Social (329,88) (382,73)

Sobras ou Perdas Líquidas do Exercício 989.307,22 1.583.851,94 275.271,84

Participações Estatutárias nas Sobras (254.243,96) (302.963,27) (50.894,48)F.A.T.E.S. (127.121,98) (160.209,64) (25.447,24)Reserva Legal (127.121,98) (142.753,63) (25.447,24)

Sobras/Perdas à Disposição da A.G.O. 735.063,26 1.280.888,67 224.377,36

Proposta da DiretoriaProposta da DiretoriaSobras a Distribuir= R$ 1.280.889,67Sobras a Distribuir= R$ 1.280.889,67

100% incorpora Capital Cooperados = R$ 1.280.889,67100% incorpora Capital Cooperados = R$ 1.280.889,67Juros ao Capital 1%- R$ 51.310,20(Provisão)Juros ao Capital 1%- R$ 51.310,20(Provisão)

15 % I.R. s/ Juros ao Capital – R$ 7.696,5315 % I.R. s/ Juros ao Capital – R$ 7.696,53Juros Líquido ao Capital= R$ 43.613,67Juros Líquido ao Capital= R$ 43.613,67

O que vai Incorporar ao Capital:O que vai Incorporar ao Capital:100% Distribuição Sobras R$ 1.280.889,67100% Distribuição Sobras R$ 1.280.889,67(+)Juros Capital sem I.R. R$ 43.613,67(+)Juros Capital sem I.R. R$ 43.613,67

Total Total = = R$ 1.324.503,34R$ 1.324.503,34

Total Geral Distribuído = 1.324.503,34Total Geral Distribuído = 1.324.503,34

Proposta da DiretoriaProposta da DiretoriaSobras a Distribuir= R$ 1.280.889,67Sobras a Distribuir= R$ 1.280.889,67

60% incorpora Capital Cooperados = R$ 768.533,8060% incorpora Capital Cooperados = R$ 768.533,8040% Distribui na C/c cooperados = 512.355,8740% Distribui na C/c cooperados = 512.355,87

Juros ao Capital 1%- R$ 51.310,20(Provisão)Juros ao Capital 1%- R$ 51.310,20(Provisão)15 % I.R. s/ Juros ao Capital – R$ 7.696,5315 % I.R. s/ Juros ao Capital – R$ 7.696,53

Juros Líquido ao Capital= R$ 43.613,67Juros Líquido ao Capital= R$ 43.613,67

O que vai distribuir na c/c dos cooperados:O que vai distribuir na c/c dos cooperados:40% Distribuição Sobras R$ 512.355,8740% Distribuição Sobras R$ 512.355,87

(+)Reversão de Juros Capital R$ 51.310,20 (+)Reversão de Juros Capital R$ 51.310,20 Total Total = = R$ 563.666,07R$ 563.666,07

CREDITA CAPITAL COOPERADOS = R$ 768.533,80CREDITA CAPITAL COOPERADOS = R$ 768.533,80

Total Geral Distribuído = 1.332.199,87Total Geral Distribuído = 1.332.199,87

Efetivos Dr. Paulo Vinício Carvalho Chicarino Dr. Severino José da Silva Biondi Dr. Luiz Henrique Alves Madeira Suplentes Dr. José Ângelo Antonio Tralli Sylvio Tadeu Machado Nunes Dr. Ricardo Wagner de Castro Costa Junior

Senhores Cooperados:Senhores Cooperados:

Agradecemos a presença de todos, e informamos Agradecemos a presença de todos, e informamos que até a próxima 2ª feira 23/03/2009 as sobras serão que até a próxima 2ª feira 23/03/2009 as sobras serão creditadas conforme deliberado.creditadas conforme deliberado.

Obrigado pela Atenção.Obrigado pela Atenção.