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Inovações Tecnológicas

– Considerações do Supervisor –

dezembro, 2016

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o posicionamento oficial do

Banco Central do Brasil

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Estrutura Organizacional do BCB

Supervisão de IPs ligadas a bancos

Supervisão de IPs “independentes”

Regulação

Autorização p/ funcionamento

de IPs

Autorização e vigilância de Arranjos

Supervisão de Conduta

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Orientações Estratégicas 2016-2019 OBJETIVO2:Manterasolidez,aeficiênciaeoregularfuncionamentodoSFNedainfraestruturadomercadofinanceiro•  2.4-Acompanharemonitorarnovastecnologiasenovosmodelosdenegócio

domercado,avaliandoanecessidadederegulaçãoesupervisãoquandohouverganhosouriscosparaoSFN/sociedade.

BeneDcios

–  Melhoradequaçãodaregulaçãoesupervisãoàsinovaçõestecnológicasassociadasaosprodutoseserviçosdosistemafinanceiro,àampliaçãodasaHvidadesedosvalorestransacionadospormeiodenovosediversificadosarranjoseinsHtuiçõesdepagamentoseaosnovospadrõesdecomportamentodosusuáriosdosistemafinanceiro;

–  Diminuiçãoderiscosparaaestabilidadefinanceira,pormeiodeummelhoracompanhamentodea<vidadesfinanceirasdeorganizaçõesnãopertencentesaoSFNquepodemoferecerinstabilidade.

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OBJETIVO3:Promoveracidadaniafinanceiraefortalecero

relacionamentocomasociedadeeospoderespúblicos

•  3.3-Fomentarau=lizaçãodasinovaçõestecnológicasparaofortalecimento

dacidadaniafinanceira.

BeneDcios

–  Maioralcancedasaçõesdeeducaçãoeinclusãofinanceirasdapopulação;

–  Elevaçãoequalificaçãodoníveldeinclusãofinanceira,daproteçãoao

consumidordeprodutoseserviçosfinanceirosedaeducaçãofinanceirada

população.

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Orientações Estratégicas 2016-2019

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Impacto das Inovações Tecnológicas – cenários

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Fonte:Technologicalinnova<onandtheDutchfinancialsector:Opportuni<esandrisksforfinancialins<tu<ons,newmarketpar<cipantsandsupervision.DeNederlandscheBank(DNB).January,2016.(hZp://www.dnb.nl/en/binaries/Themaonderzoek%20%20uk_tcm47-336322.PDF?2016030608.Acesso29/03/16).

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Pontos de atenção - Incumbentes

•  MaiorexposiçãoaoriscodeTI–  AmpliaçãodousodeTIemcanais

•  Basedeclientes,reputaçãoeriscoslegais•  Gerenciamentodatransição:Físicoàphygitalàdigital

–  Novastecnologias•  Riscosemergentes(operacionaisecompeHHvos)•  Eficiênciaemcustoseocustodatransição(legados)

•  EstratégiadeTIemodelodenegócios–  Riscodeestratégia

•  BancosdigitaiseadigiHzaçãodosbancos–  Governançaecultura

•  SegurançadaInformaçãoeResiliênciaCiberné=ca/Tecnológica•  “Incumbentesemprocesso”àNãoesperarparaadaptar

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Pontos de atenção – Novos Entrantes

•  Diretrizes–  OBCBtemvisãoposiHvasobreoprocessodeinovaçãoàeficiênciadosistema

–  EvitarquearegulaçãosufoqueainovaçãoàriscosebeneDcios

–  BCBabertoadiscuHraperfeiçoamentoregulatório/contribuirparainovação

–  Orientaçãoaocidadão

•  NecessidadedeentenderosprincipaismodelosdenegóciosalavancadosporTI–  Perímetrolegaleregulatório

–  Focosprioritários:estabilidadefinanceiraecidadão(riscosebeneDcios)

•  Monitorar/aprofundarconhecimentosobreosimpactos–  ImpactoscompeHHvos(concorrenteseparceiros;shadow)

–  Entenderastendênciasdomercadoedaevoluçãotecnológica

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Processo Estruturado de avaliação de riscos

Fonte:ManagingtheRiskofMobileBankingTechnologies.BankableFronHerAssociatesLLC,commissionedbyFinMarkTrust.2008.Disponívelem:hZp://www.oecd.org/dev/emea/41837245.pdf.Acessoem15/09/2016.

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•  Riscos operacional, de liquidez e de crédito –  Abordagem em sintonia com a regulação bancária;

•  Implantação de estrutura de gerenciamento de risco

–  Critério de proporcionalidade;

–  Estrutura por unidade própria, segregada da unidade responsável pela auditoria interna (art. 2º da Res. nº 2.554);

–  Política de governança aprovada pela diretoria/conselho de administração (quando houver), que deve:

•  Ser documentada – revisões anuais;

•  Definir responsabilidades;

•  Garantir segregação entre a área operacional e a de gestão de risco.

–  Documentação à disposição do BCB.

Gerenciamento de Riscos

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Circular nº 3.681, de 4 de novembro de 2013

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•  Visãodoregulador/Supervisor-  ContribuirparapotencializarosbeneDciosparaasociedade-  ContribuirparaamiHgaçãoderiscosparatodos

•  Empreendedorismocomculturaderiscos-  Riscosoperacionais(eriscoslegaisemparHcular)sãoumarealidade

•  Velocidadedasinovaçõestecnológicaseriscospotenciais-  SegurançacibernéHca-  Perímetrolegaleregulatório-  RiscodeestratégiaeGovernança-  Relacionamentocomclientes

–  Integridade,conduta,transparência,suitability

•  FocodaSupervisãoàeficiênciaesegurança

Considerações finais

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Obrigado!