Iniciativas para a Regulação dos Microsseguros

no Brasil

Fórum sobre microsseguros São Paulo_ _15.09.2011

Histórico no BrasilHistórico no Brasil

2003 - O Seguro se insere na Política do 2003 - O Seguro se insere na Política do

Governo Brasileiro para as microfinançasGoverno Brasileiro para as microfinanças

Produtos simplificados e de baixo custo Produtos simplificados e de baixo custo

para a população de baixa renda e para a população de baixa renda e

microeempreendedores formais e microeempreendedores formais e

informaisinformais

2004/2005 - Circulares SUSEP 267/2004 2004/2005 - Circulares SUSEP 267/2004

(Vida) e 306/2005 (Auto) – Seguro Popular(Vida) e 306/2005 (Auto) – Seguro Popular

2006 – participação da SUSEP no 2006 – participação da SUSEP no IAIS-IAIS-

Microinsurance Network Joint Working Microinsurance Network Joint Working

Group Group

2

Histórico no BrasilHistórico no Brasil

Abril/2008 – Apresentação do PL Abril/2008 – Apresentação do PL

3.266/2008 de microsseguros (Dep. Adilson 3.266/2008 de microsseguros (Dep. Adilson

Soares)Soares)

Abril/2008 a Dezembro/2009 – Comissão Abril/2008 a Dezembro/2009 – Comissão

Consultiva de Microsseguros do CNSPConsultiva de Microsseguros do CNSP

Estudos , Pesquisas e Diagnóstico sobre Estudos , Pesquisas e Diagnóstico sobre

o Mercado Potencial de Microsseguros o Mercado Potencial de Microsseguros

Diálogo entre as principais partes Diálogo entre as principais partes

interessadasinteressadas

Substitutivo ao PL 3.266/2008Substitutivo ao PL 3.266/2008

Histórico no BrasilHistórico no Brasil Setembro/2009 – Apresentação do Setembro/2009 – Apresentação do

Substitutivo ao PL 3.266/2008 Substitutivo ao PL 3.266/2008 ((Aguardando Parecer na

Comissão de Constituição e Justiça e de Cidadania (CCJC). Devolvido ao

Relator, Dep. Sandro Mabel (PR-GO) em 18/5/2011)

Definição conceitual de microsseguros Definição conceitual de microsseguros da Comissão da Comissão

do CNSPdo CNSP

““Correspondente de Microsseguros” Correspondente de Microsseguros” e e “Corretor de “Corretor de

Microsseguros”Microsseguros”

Seguradoras especializadas Seguradoras especializadas – microsseguradoras– microsseguradoras

Incentivos tributários Incentivos tributários inspirados no Programa inspirados no Programa

“Minha Casa, Minha Vida”:“Minha Casa, Minha Vida”:

regime especial de tributação (renúncia fiscal , regime especial de tributação (renúncia fiscal ,

proteção social)proteção social)

incentivo para empresas e empregadores incentivo para empresas e empregadores

domésticos (aplicáveis sobre CSLL e IRPF)domésticos (aplicáveis sobre CSLL e IRPF)

4

Histórico no BrasilHistórico no Brasil

Definição conceitual de microsseguros da Definição conceitual de microsseguros da

Comissão do CNSPComissão do CNSP

Microsseguro : proteção securitária Microsseguro : proteção securitária

fornecida por entidades autorizadas a fornecida por entidades autorizadas a

operar no país, que visa, primordialmente, operar no país, que visa, primordialmente,

preservar a situação socioeconômica, preservar a situação socioeconômica,

pessoal ou familiar da população de baixa pessoal ou familiar da população de baixa

renda, contra riscos específicos, mediante renda, contra riscos específicos, mediante

pagamentos de prêmios proporcionais às pagamentos de prêmios proporcionais às

probabilidades e aos custos dos riscos probabilidades e aos custos dos riscos

envolvidos, em conformidade com a envolvidos, em conformidade com a

legislação e os princípios de seguro legislação e os princípios de seguro

globalmente aceitos.globalmente aceitos.

5

Histórico no BrasilHistórico no Brasil

Corretor de MicrossegurosCorretor de Microsseguros

Nova categoria de corretores, com

exigências de qualificação serão mais

simples (os demais são automaticamente

autorizados), visando a redução de riscos

pela comercialização inadequada. Origem,

preferencialmente, das proprias

comunidades carentes .

6

Histórico no BrasilHistórico no Brasil Junho/2010 – Projeto de Implementação de Junho/2010 – Projeto de Implementação de

Microsseguros da SUSEPMicrosseguros da SUSEP

Estudos para elaboração de normas Estudos para elaboração de normas

facilitadoras (Ex.: circular sobre bilhetes)facilitadoras (Ex.: circular sobre bilhetes)

Parcerias com outros Parcerias com outros órgãos do Governo órgãos do Governo e e

da da iniciativa privada iniciativa privada visando objetivos visando objetivos

comuns :comuns :

SENARC/MDS SENARC/MDS

BACEN (Inovação e Correspondentes Bancários)BACEN (Inovação e Correspondentes Bancários)

Projeto “Estou Seguro” – CNSeg /OIT – Microinsurance Projeto “Estou Seguro” – CNSeg /OIT – Microinsurance

Inovation Facility,Inovation Facility,

Estratégia Nacional de Educação Financeira – ENEFEstratégia Nacional de Educação Financeira – ENEF

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Redução de Custos e Formatação de Redução de Custos e Formatação de Produtos (Produtos (Custos altos limitam o alcance dos Custos altos limitam o alcance dos produtosprodutos))

• Tipos de produtos e coberturas autorizadosTipos de produtos e coberturas autorizados  • Limite máximo de garantia e/ou de capital segurado Limite máximo de garantia e/ou de capital segurado para cada ramo específicopara cada ramo específico

• Prazo máximo para pagamento de indenizaçãoPrazo máximo para pagamento de indenização

• Formas de comercialização simplificadas, inclusive Formas de comercialização simplificadas, inclusive por meios eletrônicospor meios eletrônicos

• Formas de contratação simplificadas (uso do bilhete)Formas de contratação simplificadas (uso do bilhete)

• Possibilidade de regras específicasPossibilidade de regras específicas

DesafiosDesafios

Acompanhamento e FomentoAcompanhamento e Fomento

• Segregação ContábilSegregação Contábil

• Criação de grupo de ramos específicosCriação de grupo de ramos específicos

• Definição de estrutura de dadosDefinição de estrutura de dados

• Educação securitária (o seguro como maneira Educação securitária (o seguro como maneira de precaver riscos x empréstimos)de precaver riscos x empréstimos)

DesafiosDesafios

Atualização do Atualização do

Perfil do Mercado Potencial Perfil do Mercado Potencial

de Microsseguros de Microsseguros

identificado pelaidentificado pela

Comissão de Microsseguros Comissão de Microsseguros

do CNSPdo CNSP

(IBGE/PNAD 2009)(IBGE/PNAD 2009)

10

População em Idade AtivaPopulação em Idade Ativa

11

Distribuição de RendaDistribuição de Renda

12

Distribuição de RendaDistribuição de Renda

13(*) Inclusive pessoas que receberam somente em benefícios

Formal X InformalFormal X Informal

14

Posição na Ocupação ePosição na Ocupação eCategorias de Emprego Categorias de Emprego (em (em

milhares)milhares)

15

Ocupação (%)Ocupação (%)

16

Urbano X RuralUrbano X Rural

17

Acesso a ServiçosAcesso a Serviços

18

Acesso a ServiçosAcesso a Serviços

19

Acesso a ServiçosAcesso a Serviços

20

Perfil do Mercado Perfil do Mercado PotencialPotencial

47,1%47,1% com renda mensal per capta de com renda mensal per capta de até 2 até 2

SM SM

54,8%54,8% com renda nacional per capta de com renda nacional per capta de até 3 até 3

SM SM

Ocupação laboral – taxas significativas de Ocupação laboral – taxas significativas de

informalidade: 33% das categorias informalidade: 33% das categorias

empregadas empregadas

Áreas urbanas Áreas urbanas – favelas e periferias das – favelas e periferias das

grandes cidades grandes cidades

Acesso a serviços - eletricidade, água e Acesso a serviços - eletricidade, água e

telefonia c/crescimento acentuado em telefonia c/crescimento acentuado em

telefonia móvel e Internet telefonia móvel e Internet

Mercado Potencial: cerca de Mercado Potencial: cerca de 90 milhões de 90 milhões de

pessoas (renda até 3 SM – classes C e D)pessoas (renda até 3 SM – classes C e D)

21

Próximas EtapasPróximas Etapas

O Microsseguro é uma das prioridades O Microsseguro é uma das prioridades

da atual Administração da SUSEPda atual Administração da SUSEP

Reestruturação da SUSEPReestruturação da SUSEP

Criação de setor específico para Criação de setor específico para

fomento e desenvolvimento do fomento e desenvolvimento do

mercado , com unidade específica de mercado , com unidade específica de

microssegurosmicrosseguros

Regulação dos Microsseguros no escopo Regulação dos Microsseguros no escopo

do CNSP/SUSEPdo CNSP/SUSEP22

Obrigado!Obrigado!

Elder Vieira Salles Elder Vieira Salles

www.susep.gov.br

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