Inclusão Financeira de Empreendedores Individuais,

Micro e Pequenas Empresas: a visão dos sistemas

organizados

Qual é o papel do estado, da sociedade civil e do sistema financeiro quando da definição de modelos de

atuação em microfinanças e inclusão financeira?

Sistema Financeiro:

• Propulsor do microcrédito; Adequação e atualização do sistema normativo e regulador.

Sociedade Civil Organizada (ONGs e OSCIPs):

• Prestador de serviços especializado;

Estruturas públicas não-governamentais:

• Exemplo: SEBRAE – capacitação e motivação.

Estado:

• Papel de estimulador e articulador; Assegurar a oferta de funding e demais condições necessárias.

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ABDE:

• Criação da Comissão de Inclusão Financeira;

• A ABDE e o SEBRAE firmaram Convênio de Cooperação Técnica para o desenvolvimento do projeto “Melhores Práticas de Inclusão Financeira”.

Programa de Microcrédito de Santa Catarina :

• Iniciativa do Governo do Estado;

• O BADESC:

– Organização e implantação; Gerenciamento;

– Assessoria na estruturação/organização das operadoras;

– Assistência técnica e consultoria;

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• Para Implantar o Projeto, o BADESC:

– Estruturou uma “rede” de instituições especializadas;

– Firmou parceria com o Governo do Estado, SEBRAE/SC e FAMPESC;

– Mobilizou a sociedade civil.

Resultados:• Valores liberados pelo BADESC: 67,5 milhões.• Operações realizadas pelas OSCIPs: 266 mil• OSCIPs atendidas: 19• Carteira ativa atual: R$ 82 milhões.• Média das operações de microcrédito: R$ 3 mil.• Empreendedores em carteira ativa: 28.486

Programa de Microcrédito do Espírito Santo – NOSSOCRÉDITO:

- Produto de uma política pública (instituições públicas e sociedade civil organizada);

- Viabilidade dada pela parceria:

- BANDES: implantação, coordenação e gestão;

- BANESTE: Agente financeiro (1º Piso);

- Prefeituras: infraestrutura local e cobertura dos custos de manutenção e de salários;

- SEBRAE: capacitação e articulação de parcerias locais;

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Resultados:

• Operações realizadas: 40.277

• Valor aplicado: R$ 136,1 milhões

• Municípios atendidos: 78 (com 94 unidades)

• Média das operações: R$ 3.381,50

• Clientes ativos: 11.658

Fase de estudo:

Possibilidade de formação de parcerias com OSCIPs, bancos comunitários e cooperativas de crédito.

Qual é o papel do estado, da sociedade civil e do sistema financeiro quando da definição de modelos de

atuação em microfinanças e inclusão financeira?

Qual é o papel do estado, da sociedade civil e do sistema financeiro quando da definição de modelos de

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O Programa de Microcrédito do Estado da Bahia – CREDIBAHIA:

– Oferta de produtos adequados às condições econômicas, sociais e territoriais: modalidades 1º e 2º Piso;

– Busca de recursos financeiros (FUNDES, BNDES e outras fontes).

Organização do Programa:

• Desenbahia: Organização, implantação, coordenação e gestão;

• SETRE: Logística operacional; • Prefeituras: Espaços físicos cobertura de custos com materiais e

manutenção dos agentes de crédito. • SEBRAE: Capacitação e apoio.

Qual é o papel do estado, da sociedade civil e do sistema financeiro quando da definição de modelos de

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Resultados (1º e 2º Piso):

• Operações realizadas: 75.712

• Valor aplicado: R$ 108,7 milhões

• Municípios atendidos: 206

• Média das operações: R$ 1.436,11

• Operações ativas do programa: 14.906

Programa de Microcrédito do BNB - CREDIAMIGO:

• Maior programa de microcrédito do país;

• Parceria com o Instituto Nordeste Cidadania (OSCIP);

• Em 2009, fez parceria com VivaCred para atuar no RJ;

• As OSCIPs são responsáveis pela execução;

• BNB: fiscalização, supervisão e acompanhamento; responsável pelo deferimento das propostas e liberação do crédito;

• Concessão de créditos em grupo solidário ou individual;

• Crédito, acompanhamento e orientação para melhor aplicação;

• Abertura de conta corrente.

Qual é o papel do estado, da sociedade civil e do sistema financeiro quando da definição de modelos de

atuação em microfinanças e inclusão financeira?

Resultados:

• Operações realizadas: 7.275.463

• Valores desembolsados: R$ 7.352,7 milhões

• Estados atendidos: 12 e DF

• Clientes ativos: 648.465

• Carteira ativa: R$ 606,1 milhões

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atuação em microfinanças e inclusão financeira?

Como a inclusão financeira pode contribuir para o desenvolvimento de pequenos negócios em territórios

mas deprimidos economicamente?

• Inclusão financeira:

– Acesso ao crédito;

– Outros serviços financeiros (cobrança, utilização de terminais de cartões de débito e crédito, transferências eletrônicas, seguros).

• O crédito é um alavancador da atividade econômica.

Questões relevantes para expansão do crédito:

Mudanças no marco regulatório;

Logística;

Pessoal preparado (agentes de crédito);

Funding e Diversificação de produtos.

Projetos Especiais: COMERCIANTES DE CARNE DE EUCLIDES DA CUNHA/BA

Objetivo: atender a exigência de adequação dos comerciantes de carne às normas higiênicas e sanitárias (Portaria do MAPA nº 304)

• Questão de saúde pública e qualidade de vida;

• Clientes atendidos – 44

Aval individual – 24 contratos / Aval solidário – 20 contratos (6 grupos)

• Valor liberado – R$ 192.171

• Valor médio por contrato – R$ 4.367,52

• Carteira ativa – 44 contratos / R$ 165.464,36

• Inadimplência – 0,56%

Como a inclusão financeira pode contribuir para o desenvolvimento de pequenos negócios em territórios

mas deprimidos economicamente?

Como a inclusão financeira pode contribuir para o desenvolvimento de pequenos negócios em territórios

mas deprimidos economicamente?

Como a inclusão financeira pode contribuir para o desenvolvimento de pequenos negócios em territórios

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A formalização de Empreendedores Individuais é significativo para o segmento de Microfinanças no

Brasil?

• O EI já está contido no universo do público alvo das microfinanças:• Principais aspectos relevantes da formalização:

– Possibilidade de um movimento de formalização espontânea;– Mudança no acesso a serviços microfinanceiros de forma geral.

Exemplos:• Emissão de notas fiscais;• Uso de máquinas de cartão de crédito e débito;• Geração de Recebíveis.

– Direito a benefícios previdenciários:

– Minimização dos riscos.

Questões relevantes:

• A formalização pode gerar custos elevados;

• Questão fiscal (emissão de notas fiscais x sistema de tributação);

• Diversificação dos produtos financeiros;

• Educação financeira;

• Inadimplência com o INSS (CADIN);

• Seguro de Crédito;

• Ampliação do limite de crédito.

A formalização de Empreendedores Individuais é significativo para o segmento de Microfinanças no

Brasil?