III Painel – Microempreendedorismo, população de baixa renda e inclusão financeira: caminhos e oportunidades

Rodrigo Santos Nogueira Diretor Setorial de Responsabilidade Social e Sustentabilidade – FEBRABAN Gerente Geral da Unidade Desenvolvimento Sustentável do Banco do Brasil

Cenário Panorama da economia brasileira (2006 – 2010)

A economia cresceu A distribuição de renda melhorou O desemprego caiu A pobreza diminuiu Mercado de consumo integrou 36 milhões de pessoas A mobilidade social se concretizou

Fontes: IBGE, BACEN, FGV, MTE, FEBRABAN e Pesquisa IPSOS/Cetelem - 2011

Cenário Acesso às instituições financeiras

O crédito aumentou Volume de transações bancárias cresceu A rede de atendimento expandiu-se A capilaridade do sistema financeiro avançou Produtos e serviços bancários popularizaram-se

Fontes: BACEN, FEBRABAN e ABECS

Cenário Empreendedorismo e inclusão bancária

• Existem 5 milhões de MPE formalizadas no Brasil (fonte: Sebrae)

• Em out/2011 foi superada a marca de 1,55 milhão de Emprendedores Individuais formalizados (fonte: MDIC)

• 10 milhões de negócios na economia informal urbana (fonte: IBGE)

• 39,5% da população economicamente ativa ainda não são bancarizados - (fonte: IPEA)

Microcrédito Orientado no BB

Agricultura Familiar DRS

Microcrédito Rural

(PRONAF)

Assistência Técnica

Microcrédito Urbano (MPO)

Orientação e Acompanha-

mento

Urbano Rural Empreen- dedorismo

Parcerias

Tecnologias Sociais

Ênfase rural |

2003

Qualificação |

2010

Primeiros resultados |

2005

200 anos BB |

2008

MPO |

2011

O Desenvolvimento Regional Sustentável - DRS é uma estratégia negocial que busca impulsionar o desenvolvimento sustentável das regiões onde o BB está presente, apoiando atividades produtivas economicamente viáveis, socialmente justas e ambientalmente corretas, sempre observada e respeitada a diversidade cultural.

DRS – Desenvolvimento Regional Sustentável Atuação do Banco do Brasil

respeito à diversidade cultural

economicamente viáveis

socialmente justas

ambientalmente corretas

monitoramento e avaliação

implementação análise plano de negócios

DRS

diagnóstico formação de equipe DRS

escolha da atividades produtivas

sensibilização/ capacitação

Metodologia DRS

DRS – Desenvolvimento Regional Sustentável Grandes números

Novembro/2011 • Planos de Negócios DRS em

implementação: 4.019

• Municípios Atendidos: 4.035

• Beneficiários: 1,49 milhão

• Saldo de Carteira de Crédito com os beneficiários DRS: R$ 10,97 bilhões

• Inad60: 1,37%

MPO – Microcrédito Produtivo Orientado Objetivos do Banco do Brasil

Promover a inclusão bancária e a geração de trabalho e renda, com foco no microcrédito, para os empreendedores de atividades produtivas de pequeno porte

Atuar no Microcrédito Produtivo Orientado, com Visão de Cadeia Produtiva e alinhado à Estratégia Menor Renda BB

Ser referência no Microcrédito Produtivo Orientado

Contribuir para a Erradicação da Extrema Pobreza, em sintonia com o Plano Brasil sem Miséria e CRESCER - Programa Nacional de Microcrédito

Educação Financeira

Capacitação para Gestão e Empreendedorismo

1. Levantamento Sócio Econômico

2. Avaliação da atividade desenvolvida

3. Orientação para Planejamento do

Negócio

4. Análise da capacidade de endividamento

5. Definição das Necessidades de

Crédito

6. Acompanhamento e orientação durante o período do contrato

•pessoas físicas e jurídicas empreendedoras

•atividades produtivas de pequeno porte (faturamento até R$ 120 mil)

•metodologia baseada no relacionamento direto com empreendedores

•onde é executada a atividade econômica

Microcrédito Produtivo Orientado

•Atuação direta no MPO, por meio de funcionários capacitados da rede de agências.

Atuação do Banco do Brasil

MPO – Microcrédito Produtivo Orientado Atuação do Banco do Brasil

MPO – Microcrédito Produtivo Orientado Grandes números

TIPO PESSOA TIPO NEGÓCIO Desembolso (R$ Milhões)

Qtde Operações Ticket Médio

PF INFORMAL 20,48 7.321 2.797,96

PF Total 20,48 7.321 2.797,96

PJ EI 2,96 889 3.325,65

MICROEMPRESA 20,98 2.627 7.988,25

PJ Total 23,94 3.516 6.809,34

Total geral 44,42 10.837 4.099,43

Fonte: Banco do Brasil (posição Out/2011)

4.056 funcionários capacitados para atendimento

21,6 mil funcionários com noções básicas

OPERAÇÕES

CAPACITAÇÃO

Novembro (22/11)

R$ 80 milhões

20 mil

operações

45%

13%

6%

5%

5%

5%

4%

3% 3%

2%

9%

Ambulantes / feirantes

Serviços de estética

Representantes comerciais

Costureiros

Trasporte de passageiros

Pedreiros

Pintor

Transporte de Carga

Mecânicos

Serviços domésticos

Demais

Perfil das Operações MPO – atividade econômica Pessoas Físicas

Fonte: Banco do Brasil (posição Out/2011)

Perfil das Operações MPO – atividade econômica Pessoas Jurídicas

12%

4%

4%

3%

3%

2%

2%

2%

2% 2%

2%

1%

1%

1%

1%

1%

1% 1%

1% 1%

54%

Comércio de confecções

Salão de beleza

Minimercado

Lanchonete

Auto-peças

Loja de informática

Oficina Mecânica

Mercearia

Armarinho

Loja de cosméticos / perfumaria

Alfaiataria

Restaurante

Bar

Papelaria

Distribuidora de bebidas

Casa de material de construção

Fonte: Banco do Brasil (posição Out/2011)

Empreendedores Individuais Portfólio de soluções Banco do Brasil

Consultas e extratos

Pagamentos e transferências

Aplicações e resgates

Consulta e liberação de crédito

Cadastro e Conta corrente

Contratações de operações

III Painel – Microempreendedorismo, população de baixa renda e inclusão financeira: caminhos e oportunidades

Rodrigo Santos Nogueira Diretor Setorial de Responsabilidade Social e Sustentabilidade – FEBRABAN Gerente Geral da Unidade Desenvolvimento Sustentável do Banco do Brasil

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