fÓrum tÉcnico riscos patrimoniais e resseguros participação nelson fontana claudio saba renato...
TRANSCRIPT
FÓRUM TÉCNICO
RISCOS PATRIMONIAIS E RESSEGUROS
Participação Nelson Fontana Claudio Saba
Renato Cunha Bueno
Sincor-SP - Gestão 2010-2014
AMEAÇAS E OPORTUNIDADES PARA
CORRETORES NOS RISCOS PATRIMONIAIS
Nelson FontanaComissão Técnica de Riscos Patrimoniais
CARTEIRA DE RISCOS PATRIMONIAIS NO BRASILMERCADO: R$ 90.081 BILHÕES
RISCOS PATRIMONIAIS: R$ 7.798 BILHÕES (8,6%)
DETALHAMENTO DA CARTEIRA DERISCOS PATRIMONIAIS
Prêmios diretos (emitido – cancelado)
R$ 7.798.141.000,00
Prêmio retido (direto – cedido)
R$ 5.858.548.000,00
Cessão média 24,8%
VISÃO GERAL DOS DIVERSOS RAMOS
% DE CESSÃO
SINISTRALIDADE
GRANDES SEGURADORES RO E RN
PRINCIPAIS SEGURADORESSEGURO COMPREENSIVO EMPRESARIAL
MAPA GERALSEGUROS COMPREENSIVOS EMPRESARIAIS
RISCOS DECLINÁVEIS
QUAL É O PROBLEMA?• Recusa sistemática de seguros (novos e
renovações) de segurados que atuam em ramos que envolvem riscos mais agravados (ex. supermercados, indústria química, madeira etc);
• Causas diretas:
a) Contratos de resseguros excluem da aceitação automática ramos de atividade;
b) Riscos de médio e pequeno porte não geram prêmios suficientes para custeio de colocações facultativas
CAUSAS INDIRETAS
• Experiência e custo de resseguros – contratos de resseguros (em especial, os não proporcionais) são precificados a partir da experiência da carteira (cláusula de excedentes técnicos)
• Margem de solvência – Seguradoras operando no limite. Susep pressionando por aumento do capital. Opção: operação mais seletiva.
AÇÕES DO SINCOR-SP
• Reuniões FenSeg – contratação de seguros tem que ser feita com as seguradoras no Brasil. Exclusividade é via de mão dupla.
• Seguradoras não podem recusar seguros pelo ramo de atividade do segurado, se ele operar dentro de padrões de segurança que tornem o risco aceitável.
AMEAÇAS E OPORTUNIDADES PARA OS CORRETORES DE SEGUROS
• Foco dos corretores• Compreensivo
empresarial• Requisitos para
aceitação (ex. valores)• Classe deve pressionar
- capilaridade da rede de corretores é a chave da competitividade das seguradoras varejistas
• Corretores especializados
• Engenharia de risco -relatórios e assessoria
• Equipe de negociadores• Corretores de seguros• Formação de mercados• Linhas de aceitação
diferenciadas com volume de sustentável de prêmios.
Riscos pequenos e médios
Riscos médios e grandes
INSPEÇÃO DE RISCOS INDUSTRIAIS E COMERCIAIS
RECOMENDAÇÕES
Claudio Saba
Resseguro no mercado livre
concorrência livre
colocações e aceitações são livres
seguradora e resseguradora procuram lucro
cada companhia é diferente
relacionamentos do longo prazo
novos produtos
Mercado Segurador Livre
Segurado Corretor
Resseguradora
ResseguradoraSeguradora
Corretor Re
Resseguradora Resseguradora
Resseguro
Capacidade Financeira
Proteção contra desvios de sinistralidade
Conselhos e assessoria técnica
Substituição de capital do acionista
Equalização de balanço
Expectativas
Crescer
Prosperar servir / Antecipar as necessidades
dos segurados
Servir as necessidades dos acionistas
Não pôr em risco a operação e as finanças da
seguradora
MERCADO COMPETITIVO
Cada contrato é o resultado de uma negociação.
Você não obtém o que é justo. Você obtém o que negocia
(e documenta)
Informação
- qualidade
- quantidade
Retenção da companhia de seguros
Considerações comerciais
Fatores que influenciam o custo de resseguro
DADOS
“A LACUNA DE
INFORMAÇÕES É
PREENCHIDA PELO PRÊMIO”
Cosseguro
Uma forma de tornar bom um risco ruim
Um relacionamento de parceiros
desiguais
Resseguro facultativo não é
Especializada X Generalista
Líder X Seguidora
RETENÇÃO LÍQUIDA
Valor máximo que a seguradora
conserva a seu cargo
Também chamado Pleno
(ou Pleno de Retenção)
RESSEGUROMUDANÇAS DA REGULAMENTAÇÃO
E SUAS IMPLICAÇÕES
Renato Cunha BuenoComissão de Resseguros
Sou um corretor de seguros, mas além disso o que sou eu?
Prestador de serviços?
Agente?
Vendedor?
Ou, na verdade, um pouco de tudo?
ANTIGAMENTE ...
Nós e as tarifas.
Um mundo forte e engessado!
O PRESENTE
Nós e o mercado aberto, ou meio aberto
O conhecimento do passado nem sempre
resolve o presente
O RESSEGURO E O CORRETOR DE SEGUROS
Quando o resseguro ajuda, quando o
resseguro atrapalha
Resoluções CNSP – Susep – 225, 226 e 232
Requerimento de informações do deputado
Beto Mansur
RISCOS DECLINÁVEIS ...
ou seriam riscos declinados?
A falta de informações, com sorte, é
preenchida por prêmios
Taxa não corrige risco!
Liberdade de subscrição e suas
consequências
Inspeções de riscos
Sistemas de proteção e as normas
Bombeiros, isolamento, DMP e PMP
Favelas, vizinhos ...
Gerenciamento de risco
Treinamentos
A solução definitiva é o desenvolvimento
sensorial, estratégico e educacional
