1 março/2010. 2 a nossa caixa desenvolvimento é a agência de fomento paulista, instituição...

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Março/2010

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A Nossa Caixa Desenvolvimento é a Agência de Fomento Paulista, instituição financeira regulamentada pelo Conselho Monetário Nacional.

- Controlada pelo Estado de SP

- Capital autorizado de R$ 1 bilhão

- Capital integralizado de R$ 600 milhões

A NOSSA CAIXA DESENVOLVIMENTOA NOSSA CAIXA DESENVOLVIMENTO

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Promover o desenvolvimento econômico e social do Estado, mediante o financiamento

de projetos produtivos, buscando a ampliação e racionalização das políticas

financeiras e de fomento.

MISSÃOMISSÃO

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MODELO DE NEGÓCIOMODELO DE NEGÓCIO

MODELO

DE

ATUAÇÃO

CANAIS DE

DISTRIBUIÇÃO

CONCESSÃO

DE CRÉDITO

PÚBLICO ALVO

PRODUTOS

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CANAIS DE DISTRIBUIÇÃOCANAIS DE DISTRIBUIÇÃO

PARCEIROS

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BENEFICIÁRIOS

Pessoas jurídicas com sede ou filial no Estado

Os beneficiários devem consumir mercadoria produzida em São Paulo e adquirida de estabelecimento paulista

PORTE

Faturamento anual entre R$ 240 mil e R$ 100 milhões

Aproximadamente 36 mil empresas no estado

PÚBLICO ALVOPÚBLICO ALVO

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FIP – FINANCIAMENTO AO INVESTIMENTO PAULISTAFinanciamento para a aquisição de máquinas e equipamentos novos, fabricados em São Paulo, projetos, obras civis, montagens e instalações e capital de giro associado ao investimento.

Características: Prazos: até 60 meses Carência de 6 a 12 meses, dependendo da modalidade Participação até 100% dos valores dos itens financiáveis

Encargos financeiros: Taxa de Juros: 0,65% ao mês, acrescido da variação do IPC-FIPE.; TAC: até 1% do valor da operação; IOF legislação vigente

LINHAS DE INVESTIMENTO COM RECURSOS PRÓPRIOSLINHAS DE INVESTIMENTO COM RECURSOS PRÓPRIOS

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LINHA ECONOMIA VERDE

Financiamento de projetos enquadrados no PEMC - Política Estadual de Mudanças Climáticas, Lei Estadual nº 13.798, para adequação às metas de redução de emissões de Gases de Efeito Estufa.

Características: Prazos: até 60 meses, incluindo a carência de até 12 meses Participação até 100% do projeto

Encargos financeiros: Taxa de Juros: 0,49% ao mês, acrescido da variação do IPC-FIPE TAC: até 1% do valor da operação IOF: legislação vigente


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LINHA ECONOMIA VERDE

Itens Financiáveis:

• Mudança de combustíveis• Saneamento, tratamento e aproveitamento de resíduos• Energias renováveis• Eficiência energética• Transporte• Processos Industriais• Recuperação florestal em áreas urbanas e rurais• Manejo de resíduos• Construção Civil: Edificações com parâmetros de construção civil

sustentável - reuso de água, eficiência energética; retrofit de edifícios existentes

• Agroindústria• Outros:


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LEI – LINHA ESPECIAL DE INVESTIMENTOLEI – LINHA ESPECIAL DE INVESTIMENTO

Fornecer apoio financeiro para micro e pequenas empresas, comerciais, industriais e prestadores de serviços, com faturamento anual de até R$ 2,4 milhões, para aquisição de máquinas e equipamentos, veículos utilitários e abertura de franquia.

Composta por 3 modalidades de financiamento:


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1. Aquisição de máquinas e equipamentos novos, inclusive automação comercial

• Valor máximo: R$ 30.000,00.• Participação: Até 100% do valor do investimento

2. Aquisição e adequação de veículos automotivos, furgões e caminhões nacionais novos:


3. Aquisição de máquinas, equipamentos, instalações e obras civis para abertura a partir da segunda franquia:


LEI – LINHA ESPECIAL DE INVESTIMENTOLEI – LINHA ESPECIAL DE INVESTIMENTO

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BNDES AUTOMÁTICO

Financiamento de projetos de ampliação, recuperação e modernização, inclusive investimentos em meio ambiente.

Características do Financiamento: Prazo: até 72 meses, incluindo a carência até 12 meses Participação de até 100% do projeto

Encargos financeiros: Taxa de juros: custo financeiro + remuneração BNDES + 3,5% a.a. TAC: até 1% do valor da operação IOF: isento

LINHAS DE INVESTIMENTO COM REPASSE DO BNDESLINHAS DE INVESTIMENTO COM REPASSE DO BNDES

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BNDES FINAME COMPRADOR

Características do Financiamento: Aquisição de máquinas e equipamentos novos credenciados no BNDES Prazo até 60 meses, incluindo a carência até 12 meses Crédito direto ao fabricante;

Encargos financeiros: Taxa de juros: custo financeiro + remuneração BNDES + 3,5% a.a. TAC: até 1% do valor da operação IOF: isento


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BNDES FINAME PSI Características:

Financiamento para a aquisição de máquinas e equipamentos novos: Vigência até 29.06.10; Protocolo no BNDES até 31.05.10; Prazo: até 72 meses, incluindo a carência de até 12 meses Participação:

• 100% MPME

• 80% Grande empresa Encargos financeiros:

Taxa de juros fixa: 7,00%a.a.: Ônibus, caminhões, chassis, carretas, caminhões-tratores, cavalos mecânicos, reboques, semi-reboques, tanques;

4,50%a.a.: demais bens; TAC: até 1% do valor da operação; IOF: isento;


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LEP – LINHA ESPECIAL PARCELADA

Características: Prazo: até 13 meses, incluindo carência de 1 mês. Garantias: contratos performados, a performar, caução de

duplicatas, máquinas e equipamentos e imóveis.

Encargos financeiros: Taxa de juros: 0,96% a.m.; TAC: até 1% do valor da operação; IOF: legislação vigente.

LINHAS DE CAPITAL DE GIRO COM RECURSOS PRÓPRIOSLINHAS DE CAPITAL DE GIRO COM RECURSOS PRÓPRIOS

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LEG – LINHA ESPECIAL DE GIRO COM RECEBÍVEIS

Características: Desconto de títulos; Prazo do limite do crédito: 180 dias; Liberação por borderô; Crédito por TED no banco do cliente; Garantias: aval dos sócios.

Encargos financeiros: Taxa de juros: 0,96% a.m.; TAC: 0,1% do valor da operação; IOF: legislação vigente.

LINHAS DE CAPITAL DE GIRO COM RECURSOS PRÓPRIOSLINHAS DE CAPITAL DE GIRO COM RECURSOS PRÓPRIOS

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QUALIDADE Foco em empresas com capacidade de pagamento ou com

garantias de boa liquidez.

PROCESSO Consulta Prévia e posterior aprovação de limites de crédito.

CRITÉRIO DE CONCESSÃO Resolução nº 2.682/99 do CMN

CONCESSÃO DE CRÉDITOCONCESSÃO DE CRÉDITO

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Principais aspectos analisados para a concessão de crédito:

• a) situação econômico-financeira• b) nível de endividamento• c) capacidade de geração de resultados• d) fluxo de caixa (prazos de pagamento e recebimento)• e) pontualidade e atrasos nos pagamentos• f) setor de atividade econômica• g) natureza e finalidade da linha• h) características das garantias quanto a suficiência e

liquidez• i) limite de crédito

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A Resolução 2.682 determina que as instituições financeiras

devem classificar as operações de crédito em função do risco

Metodologia do cálculo do risco dos clientes (RATING)

Para apuração do rating a Nossa Caixa Desenvolvimento

realiza a análise citada no slide anterior

A probabilidade da empresa tornar-se inadimplente em um

horizonte de doze meses

Com base nessas informações a Nossa Caixa

Desenvolvimento atribui um rating para o cliente


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Tabela de Nível de Risco (rating) e provisão necessária em função da classificação atribuída à empresa

Nível de risco Provisão

AA 0,0%

A 0,5%

B 1,0%

C 3,0%

D 10,0%

E 30,0%

F 50,0%

G 70,0%

H 100,0%

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LIMITES DE CRÉDITOLIMITES DE CRÉDITO

Os limites potenciais de crédito serão apurados com base no: Porte, Receita Operacional Bruta e Rating

Recursos próprios

% % PEC FINAME

AA 12% 15% 15.000 15.000 15.000A 10% 12% 12.000 12.000 12.000B 7% 10% 10.000 10.000 10.000C 5% 8% 5.000 5.000 5.000D 3% 5% 3.000 3.000 0E 2% 3% 2.000 2.000 0

Recursos BNDES

Valor máximo de financiamento (R$ mil)

Rating Acima de R$ 4 milhões

Até R$ 4 milhões

Faturamento Anual

Limite máximo independentemente

do faturamento anual (R$ mil)

OU E

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Convocar os associados para reunião com a Nossa Caixa

Desenvolvimento

Utilização da sede da entidade como ponto de apoio para

atendimento dos associados

Manter funcionários treinados sobre os produtos da

Nossa Caixa Desenvolvimento

Disponibilizar local na sede da entidade para funcionários

da NCD atender diretamente seus associados

Executar a triagem e remessa da documentação dos

associados necessários para a aprovação de linha

ATRIBUIÇÕES DO PARCEIROATRIBUIÇÕES DO PARCEIRO

FLUXO PARA OBTENÇÃO DE LINHAFLUXO PARA OBTENÇÃO DE LINHA

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Para Linhas de Capital de Giro deverá ser preenchido e atendido as instruções do Formulário de Análise Prévia (SAP)

Para as linhas de Investimento, deverá ser preenchido e atendido as instruções do Formulário de CONSULTA PRÉVIA


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CARTA CONSULTA

Nome da Empresa: Entidade de Classe: CNPJ da Matriz Razão Social da Empresa Endereço da sede: Bairro: Cidade: Estado: CEP: Atividade principal da empresa: Faturamento Anual em R$ (Posição de 31/12/_______): Data de Constituição: Pertence a Grupo Econômico? (S/N): CNAE: Número de Empregados: Data de Referência: Capital Social da Empresa: [ ] Brasileira sem participação estrangeira [ ] Brasileira com participação estrangeira no capital votante inferior a 50% e controle nacional. Anexar documentos que comprovem a natureza do controle societário da empresa [ ] Brasileira com participação estrangeira no capital votante inferior a 50% e controle estrangeiro [ ] Brasileira com participação estrangeira no capital votante igual ou superior a 50% Principais Produtos industrializados/comercializados:

Financiamento de interesse [ ] Máquinas e Equipamentos Isolados [ ] Projeto de Modernização da Capacidade Produtiva [ ] Projeto de Expansão [ ] Projeto de Inovação [ ] Projeto de melhoria de processos para redução de impactos ao meio ambiente [ ] Projeto de redução de consumo de energia ou uso de fonte de energia alternativa [ ] Outros (especifique) _______________________________ Prazo total do financiamento: meses Prazo de carência: meses Percentual de financiamento sobre gasto total: % Descrição do projeto (Se houver)

Apresentar descrição sucinta do projeto, indicando seus objetivos, bem como sua caracterização (implantação, expansão, modernização e outros) e destaques do projeto.

Cronograma de execução (Se houver)

EVENTOS RECURSOS PRÓPRIOS

VALOR TOTAL DO PROJETO

INÍCIO (mês/ano) FIM (mês/ano)

Construção civil Máquinas e equipamentos Veículos Capital de giro Outros Total

Descrição das Máquinas e Equipamentos Código Finame Quantidade Preço Orçado

Outras considerações

Endereço de localização do projeto ou de instalação das máquinas e equipamentos Rua/Av.: Bairro: Cidade: Estado: CEP:

Previsão de faturamento com vendas de bens e serviços para os próximos 3 anos decorrente do investimento a ser realizado

ANO 1 ANO 2 ANO 3

Justificativas:

Nome do Contato E-mail

Telefones

Local e Data

Assinatura

INSTRUÇÕES 1. Para informações sobre as Linhas de Financiamentos consulte o site www.nossacaixadesenvolvimento.com.br;

2. As empresas devem obrigatoriamente enviar as Demonstrações Financeiras dos três últimos exercícios que

serão consideradas atualizadas desde que apresentem defasagem máxima de 180 dias. Em caso contrário, os

dados devem ser atualizados no site www.serasaexperian.com.br/atualizardados/empresa/index.htm;

3. As empresas que não encerram Balanço devem preencher, obrigatoriamente, o formulário “Informações

Gerenciais”, disponível no site www.nossacaixadesenvolvimento.com.br;

4. Em se tratando de financiamento para aquisição de máquinas, equipamentos e veículos, devem ser enviadas

cópias dos orçamentos;

5. Toda a documentação deve ser encaminhada à respectiva entidade de classe (consulte a lista em

www.nossacaixadesenvolvimento.com.br/parceiros). Para as empresas que não forem filiadas ou no caso de

empresas cujas suas entidades de classe não forem conveniadas com a NCD, conforme lista de parceiros acima

mencionada, a documentação será remetida via e-mail [email protected].

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Através dos formulários enviados, a NCD realiza a avaliação da empresa

Em função do resultado dessa avaliação, é atribuído um rating para a empresa

NCD entra em contato com a empresa e informa o rating, as linhas de financiamentos e as garantias que podem ser oferecidas para cada operação

Confirmado o interesse, a empresa encaminha documentação de cadastro para a NCD, por intermédio da entidade PARCEIRA, para aprovação do financiamento.

FLUXO PARA OBTENÇÃO DE LINHA PARA OBTENÇÃO DE LINHA

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NCD aprova:

• Limite de crédito

• Garantias oferecidas

NCD Formaliza o Contrato de Crédito

NCD libera a Operação via TED no banco escolhido pela empresa ou diretamente ao fabricante no caso de financiamento de máquinas e equipamentos.

FLUXO PARA OBTENÇÃO DE LINHA PARA OBTENÇÃO DE LINHA

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SUPERINTEDÊNCIA DE NEGÓCIOS E OPERAÇÕES

www.nossacaixadesenvolvimento.com.br

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