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A IMPORTÂNCIA DO DESENVOLVIMENTO

DE COMPETÊNCIA FINANCEIRA

Prof. Elisson de Andrade

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TÓPICOS AVANÇADOS EM EDUCAÇÃO FINANCEIRA

VOLUME 2

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Direitos Autorais

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Autor: Professor Elisson de Andrade

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Andrade, Elisson de A importância do desenvolvimento de competência financeira [recurso eletrônico]. In: Tópicos Avançados em Educação Financeira. Vol 2 / Elisson de Andrade. -- Piracicaba: O Autor, 2012. 33 p. Modo de acesso: World Wide Web Disponível em: http://profelisson.com.br/e-books/ ISBN: 978-85-913916-1-5

1. Competência financeira 2. Finanças Pessoais 3. Educação Financeira

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SOBRE O AUTOR

O Professor Elisson de Andrade é formado em Engenharia Agronômica

pela ESALQ-USP (1996-2000) e bacharel em Direito pela UNIMEP (2003-2007).

Em nível de pós-graduação, é Mestre e Doutor em Economia Aplicada pela

Universidade de São Paulo (ESALQ-USP), tendo sido agraciado com o Prêmio

BM&F de Melhor Dissertação/Tese sobre Derivativos, no ano de 2004. Professor

de ensino superior em cursos de graduação e pós-graduação, nas áreas de

matemática financeira, mercado de capitais, derivativos e finanças pessoais,

possui larga experiência no ensino de Educação Financeira.

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PREFÁCIO: VOLUME 2

No Brasil, termos como Educação Financeira e Finanças Pessoais vêm ganhando cada

vez mais espaço na mídia, em estudos acadêmicos e na própria vida cotidiana da população. Tal

fenômeno pode ser explicado por fatores como: 1) o sistema financeiro tem se tornado cada vez

mais complexo, gerando um alto fluxo de notícias e tonando-se um campo propício para debates

e discussões; 2) existe grande incerteza sobre qual será a situação da previdência pública do país

nas próximas décadas, fazendo com que as pessoas se sintam inseguras quanto ao seu futuro e

procurem se precaver desde já; 3) a facilidade de obtenção de crédito tem levado muitas famílias

a se endividar além do razoável, surgindo a necessidade de buscarem informações sobre como

administrar suas finanças.

Nesse contexto, de “popularização” de questões ligadas à administração do próprio

dinheiro, é possível verificar que alguns termos, como é o caso de Educação Financeira e

Finanças Pessoais, são utilizados indistintamente, quando na verdade não são sinônimos.

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Portanto, um primeiro objetivo deste trabalho é oferecer ao leitor uma revisão bibliográfica sobre

os principais conceitos/definições1 utilizados nessa área de estudo. Um segundo objetivo será

construir uma argumentação, com base na bibliografia consultada, que resultará na proposta de

utilização do termo Competência Financeira. A intenção é que se foque não só na importância

do conhecimento financeiro, mas também na capacidade de uso dessas informações pelos

indivíduos.

Dessa forma, este Volume 2, da série Tópicos Avançados em Educação Financeira,

discorrerá sobre os conceitos de Finanças Pessoais, Educação Financeira, Financial Literacy,

Competência Financeira, dentre outros, no intuito de melhorar a compreensão e suscitar futuros

debates sobre a arte de administrar o próprio dinheiro.

Prof. Elisson de Andrade (Outubro de 2012)

1 No campo científico, existe diferença entre conceituar e definir. O primeiro corresponde a ideias e pensamentos sobre determinado tema, enquanto o segundo busca delimitar a apresentação de algo em forma de palavras. No presente texto, não será feita uma distinção acadêmica entre ambos, sendo utilizados no intuito de oferecer um significado acerca dos termos que serão apresentados.

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FINANÇAS PESSOAIS

E PLANEJAMENTO FINANCEIRO

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O primeiro conceito a ser apresentado neste Volume 2 refere-se a Finanças Pessoais, que

segundo Garman e Forgue (2011) pode ser definido como o estudo dos recursos pessoais e

familiares considerados importantes para atingir o sucesso financeiro. Segundo os autores,

Finanças Pessoais envolve compreender como as pessoas gastam, poupam, protegem e investem

seus recursos, sendo que o objetivo relacionado a sucesso financeiro está ligado à ideia de

libertar-se de problemas relacionados ao dinheiro.

Uma forma mais didática de visualizar os fatores que envolvem o estudo de finanças

pessoais é apresentada pelo fluxograma proposto por Lu (2011):

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VISUALIZAÇ ÃO RESTRITA

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EDUCAÇÃO FINANCEIRA

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Uma primeira diferenciação importante a ser apresentada refere-se aos termos educação e

informação. Segundo Hilgert e Hogarth (2003) educação requer uma combinação de

informação, construção de habilidades e motivação para fazer as mudanças de comportamento

necessárias. Isso significa que educar vai além de apenas oferecer às pessoas conhecimento

técnico.

Dentro desse contexto, em se tratando da administração do próprio dinheiro, o Banco

Mundial (2006) define Educação Financeira como uma capacitação dos indivíduos, de forma

que eles se tornem aptos a analisar diversas opções financeiras e tomar atitudes que facilitem

atingir seus objetivos. Tal definição baseia-se na ideia de que o bem estar financeiro dos

indivíduos é fruto de suas ações individuais, mesmo que sofram influência de forças externas

como fatores econômicos e políticas adotadas pelos governos e iniciativa privada (Robb e

Woodyard, 2011).

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VISUALIZAÇ ÃO RESTRITA

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FINANCIAL LITERACY

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Na literatura internacional, principalmente norte-americana, um conceito bastante utilizado

nas discussões sobre temas relacionados à administração do próprio dinheiro é o que dá nome ao

título desta seção: Financial Literacy. Sem muito esforço e conhecimento da língua, é possível

notar que a primeira palavra relaciona-se com algo ligado a finanças. Todavia, é o termo

Literacy merece uma atenção especial.

Soares (1999), que atua na área de Educação e Ciências Linguísticas, explica que na década

de 1980 a palavra Literacy começou a ser traduzida como Letramento. Apesar deste vocábulo, à

época, não existir nem no dicionário Aurélio, a autora explica que houve uma necessidade de

inserção desse novo termo devido à Alfabetização não dar conta de expressar toda a

profundidade de Literacy.

Isso ocorre porque, segundo a mesma autora, analfabeto é aquele que não sabe ler, nem

escrever. Logo, ao alfabetizar-se, significa que a pessoa adquiriu tal capacidade. Todavia, a

palavra Literacy possui um espectro mais amplo, significando o estado ou condição que o

indivíduo passa a ter como consequência da apropriação da escrita, influenciando nos

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VISUALIZAÇ ÃO RESTRITA

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O CONCEITO DE COMPETÊNCIA

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Um trabalho bastante interessante sobre competência foi realizado por Fleury & Fleury

(2001). Os autores citam que, na literatura norte-americana, competência é encarada como um

conjunto de conhecimentos, habilidades e atitudes

VISUALIZAÇ ÃO RESTRITA

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COMPETÊNCIA FINANCEIRA

E SUAS CARACTERÍSTICAS

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Nesta seção será realizada uma apresentação de diversos trabalhos internacionais sobre

Financial Literacy (ou Capability), em que esses termos serão sempre traduzidos como

Competência Financeira, conforme já definido na seção anterior.

A importância desse tema, nas palavras de Hung et al. (2007), é que o desenvolvimento de

Competência Financeira mostra-se cada vez mais necessário, pois os indivíduos estão tendo a

responsabilidade de tomar decisões sobre um número cada vez maior de questões.

Marcolin e Abraham (2006) apresentam uma lista desses motivos, que aumentaram a

complexidade das tomadas de decisão individuais:

VISUALIZAÇ ÃO RESTRITA

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CONSIDERAÇÕES FINAIS

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VISUALIZAÇ ÃO RESTRITA

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