WISEMINER DATA INTELLIGENCE SOFTWARETecnologia Analítica para a Área de Crédito e Cobrança

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O Cenário

Será que estamos vivendo a era dos consumidores superendividados? Em uma pesquisa realizada em outubro de 2014, onde foram entrevistados 18.000 consumidores em todo o território nacional, a CNC (http://www.cnc.org.br/) levantou que 60% dos consumidores entrevistados estavam endividados, e 5,4% desse total não teriam condições de quitar suas dívidas. Ainda, segundo o IBGE, a dívida média mensal das famílias brasileiras está em torno de R$ 5.426,59, são quase sete vezes o valor de um salário mínimo nacional!

A consequência natural desse superendividamento é o desaquecimento da economia, e isso ocorre principalmente em razão da menor oferta de crédito e da dificuldade do consumidor em repactuar suas dívidas para a retomada do crédito, decorrente é claro da alta de juros para segurar o efeito inflacionário.

Para contextualizar melhor a situação é necessário enriquecer a base de análise com dados da inadimplência. De acordo com o Serasa Experian, aproximadamente 35 milhões de brasileiros estão inadimplentes há mais de 90 dias.

O cenário descrito acima é realista, e pouco otimista. A economia não cresce, os juros e a inflação estão em constante elevação, o crédito está mais escasso e a inadimplência maior. Como os gestores e executivos da indústria de Crédito e Cobrança, e outros gestores de negócio que dependem do crédito, vão enfrentar esse desafio?

Marco Riveiros, CEO do Grupo Resolv, acredita que há oportunidades para os concessores de crédito desenvolverem produtos e políticas que permitam o acesso ao crédito com maior responsabilidade e parcimônia, além de políticas de renogociação de dívidas adequadas ao perfil de cada consumidor. A exemplo do cenário atual, as empresas de cobrança atuam focadas em um perfil de inadimplente ocasional, o que causa maior dificuldade de rentabilizar suas operações e atingir os índices esperados de recuperação do crédito ao consumidor.

Tendências Tecnológicas

É quase um consenso, entre os gestores e executivos das empresas, a necessidade de acompanhar as tendências na área da inovação tecnológica como uma forma de buscar recursos inovadores de aparelhamento para a alavancagem de seus negócios, buscando uma vantagem competitiva perante a concorrência, a fidelização do cliente, ou mesmo para mitigar o risco de obsolescência de sua plataforma tecnológia e operacional.

É fato que, em plena era da internet das coisas, da mobilidade e das redes sociais, os gestores e executivos das áreas de negócio, incluíndo a TI, se sentem inundados de novos conceitos, teorias, nomenclaturas e soluções tecnológicas para incorporar aos seus processos de negocios. Isso dificulta a decisão de investimento.

A Wiseminer acredita que o segredo do sucesso para essas empresas, concessoras ou recuperadoras de crédito, está no investimento em tecnologias de análise preditiva, que possibilitem a melhor gestão do crédito e cobrança aos consumidores.

Durante o evento Technology Vision | Innovation World, realizado em outubro de 2013, em San Francisco (Califórnia), a consultoria global Accenture divulgou um paper listando os principais vetores tecnológicos que estão influenciando a transformação dos negócios nos dias atuais. São eles:

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1. Relacionamentos em escala2. Analytics / Ações baseadas em análises3. Velocidade da informação4. Colaboração sem fronteiras5. Redes definidas por software (SDN na sigal em inglês)6. Segurança digital7. Cloud

A seguir, vamos abordar com mais detalhes, os temas de maior relevância no âmbito da tecnologia analítica, aplicada à indústria de crédito e cobrança:

● Relacionamentos em escala: delinear relacionamentos em escala se traduz em estabelecer um diálogo com os clientes no momento, e na forma, que eles assim desejarem. Mídias sociais, e-mail, web em geral, chat online ou qualquer outro canal são meios de relacionamento das empresas com seus clientes. É necessário o fomento do uso dos dados obtidos por esses meios de relacionamento para gerar informações e construir relações de maior durabilidade que se baseiem nas necessidades dos consumidores.

● Analytics / Ações baseadas em análises: A disponibilidade dos dados não é mais um problema para as organizações. O problema agora concentra-se no que chamamos de 5Vs de Big Data: Volume, Velocidade, Variedade, Veracidade e Valor. As empresas que estão sendo bem sucedidas nesse campo são aquelas que tratam as informações como ativo estratégico. Isto exige a compreensão de qual dado é necessário, se esse dado é real e gera valor para a empresa, e qual tecnologia da informação devo utilizar para obter esses dados, dentro e fora das fronteiras da empresa. As informações capturadas no dia-a-dia da operação do negócio não devem ser descartadas ou vistas como um mero registro do que aconteceu, mas sim como uma base histórica para análises, comparações e transformações, com o objetivo de suportar a inovação em produtos, serviços e processos de negócio.

Apesar do avanço nos investimentos em tecnologias analíticas e BI, a indústria de Crédito e Cobrança ainda deixa a desejar quando o assunto é inovação. Ainda há bastante espaço para investir no uso de tecnologias analíticas como ferramentas de suporte ao processo decisório de concessão e retomada de crédito, e o delineamento de novos produtos, serviços e processos. O uso correto de tecnologias analíticas aumenta a probabilidade de sucesso, fideliza o cliente, e aumenta a margem de lucro e a participação de mercado.

● Velocidade da informação: a Velocidade, um dos 5Vs do Big Data, e a expansão das informações é assustadora. Estima-se que a cada minuto os usuários de redes sociais, como o Facebook, realizem nada menos que 6 milhões de page views por minuto! O gigantesco volume de informações gerado pelas redes sociais, dispositivos móveis e aplicativos conectados à rede, pode levar as empresas a ter dificuldade de tratar e utilizar adequadamente a informação. Tecnologias analíticas inovadoras, como o Wiseminer Data Intelligence, possibilitam as empresas averiguar, capturar, armazenar, tratar e enriquecer diversas bases de dados com milhões de informações por segundo. A tecnologia possibilita a redução do ciclo da informação, desde a sua percepção à ação coordenada, passando por um processo de decisão mais ágil.

Para acompanhar tamanha Velocidade e transformação da informação, as empresas devem levar em conta, na hora de escolher a ferramenta de tecnologia, a capacidade de adaptação e adequação da ferramenta às mudanças comportamentais de consumidores ou de um processo de negócio. Implementações complexas, envolvendo diversas integrações de sistemas, normalmente são caras e não atendem a demanda das empresas. Fuja de softwares complexos, caros e de implementação de longo prazo.

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● Colaboração sem fronteiras: os avanços na tecnologia tendem a facilitar a atividade envolvendo diferentes atores do processo de negócio, localizados em sítios distintos, muitas vezes em outros países. Não estamos falando que os gestores e executivos necessitam tornar-se mais sociáveis, tampouco estamos falando de redes sociais. São os processos de negócio que necessitam de sociabilização. O perfil de atuação colaborativa envolve a utilização de ferramentas que permitam o trabalho conjunto entre as equipes, uma interação ponta-a-ponta, desde a geração da informação até o tomador de decisão de um processo.

Na indústria de Crédito e Cobrança é indispensável que a informação seja disponibilizada, em tempo real, para os decisores do processo. Por exemplo, no processo de concessão do crédito, o gestor pode receber a informação em tempo real dos analistas e tomar a decisão de conceder ou não o crédito. Utilizando a tecnologia analítica do Wiseminer Data Intelligence, aplicamos regras de negócio customizadas para gerar um “credit score” de acordo com o perfil do consumidor. Empresas de assessoria de cobrança também podem utilizar a ferramenta Wiseminer para ganhar escala na rede de suprimentos, com redução de custos nas compras de serviços e produtos pelas associadas.

● Segurança digital: as organizações precisam proteger os seus ativos. O maior ativo da indústria de Crédito e Cobrança são os dados de seus clientes. Proteger a informação e a confidencialidade dos dados é uma obrigação das empresas. Nesse sentido, a utilização de ferramentas “desktop”, como planilhas, que armazenam informações nos computadores dos analistas e gestores devem ser banidas do processo de negócio. A vulnerabilidade da informação armazenada em desktops ou notebooks é potencializada quando analisamos os riscos de roubo ou furto do equipamento, ou simplesmente pela facilidade de cópia de dados via USB ou utilizando “drives” na nuvem como o Dropbox, Google Drive entre outros.

As empresas devem optar por ferramentas que armazenem os dados em uma base centralizada, em ambientes de rede seguros, possibitando o acesso à informação apenas através de uma interface web permitindo a pesquisa e visualização dos dados de forma segura e ágil.

Vencendo o Desafio

Pintado o cenário econômico negativo para o Brasil, onde o crescimento da economia é zero, com uma expansão moderada do crédito, acompanhado de um leve aumento da inadimplência: Como os gestores e executivos devem encarar esse desafio para crescer e rentabilizar melhor o seu negócio?

Especialistas da indústria de Crédito e Cobrança consideram que, para obter sucesso, as empresas devem:

● Entender melhor os “tipos de consumidores” – não basta uma oferta de renegociações;● Recebimento atrelado ao “apelo de compartilhar a realidade – marca e sentimento - sofrer com o

cliente”;● Atuar na conectividade;● Planejar antecipadamente.

Todas as considerações apontadas pelos especialistas da indústria passam, necessarioamente, pela adoção de uma ferramenta de tecnologia analítica avançada, e modelos preditivos, que possibilitem a integração de ponta-a-ponta do processo de negócio. O Wiseminer Data Intelligence é a ferramenta ideal para analistas e gestores das áreas de negócio, possibilitando a integração de todo o processo de negócio de forma ágil, customizada, flexível e segura.

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O que oferecemos é uma ferramenta analítica avançada de suporte a tomada de decisão da empresa. Com capacidade de realizar complexos cruzamentos de dados das redes sociais com diversas outras fontes de dados, em tempo real, de forma dinâmica e intuitiva, o Wiseminer fornece aos gestores uma camada analítica por cima de ferramentas tradicionais de monitoramento e gestão de redes sociais e BI tradicional.

Com o WISEMINER DATA INTELLIGENCE as empresas já tem ao seu alcance uma ferramenta com tecnologia analítica avançada, com custo acessível, de curto prazo de implementação e alto retorno de investimento. É fato que os aportes realizados em tecnologia serão bastante inferiores às perdas financeiras, decorrentes de uma gestão ineficiente do crédito e cobrança, e significamente inferiores a potencial margem de lucro incremental resultante da gestão eficiente das operações de crédito e cobrança. No mercado de varejo e de consumo de bens, por exemplo, mercado estes mais afetados pela escassez de crédito, ações de fidelização para manutenção ou retomada de crédito são a chave para reduzir a inadimplência. Especialistas do setor afirmam que as empresas que tem a melhor gestão de concessão e repactuação do crédito tendem a reduzir a inadimplência, reduzir perdas financeiras, e aumentar a margem de lucro. Isso acontece porque o consumidor tende a pagar primeiro as dívidas das empresas que oferecem as melhores soluções de pagamento.

Não há mais motivos para as empresas não investirem em soluções inovadoras, de baixo custo e com alto retorno sobre o valor investido. As empresas precisam extrair mais informação e vantagem competitiva dos dados disponíveis. Relatórios estatísticos apenas indicam a existência de um problema, é necessário um investimento em soluções analíticas que suportem o processo de negócios.

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