recife, 4-11-11 18º congresso brasileiro de micro e pequenas empresas 12º congresso estadual de...
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Recife, 4-11-11
18º Congresso Brasileiro de Micro e Pequenas Empresas 12º Congresso Estadual de Micro e Pequenas Empresas de Pernambuco
“A Nova Dimensão das Micro e Pequenas Empresas no Brasil”
PAINEL V:
Oportunidade de Acesso a Serviços Financeiros e
Previdenciários
Edjair de Siqueira Alves
Metade deste
auditório deve viver mais de 100 anosA metade deste auditório não está se preparando sob o aspecto de SAÚDE
nem se planejando FINANCEIRAMENTE para esse momento.
TENHO DUAS NOTÍCIAS !
A NOTÍCIA BOA! A NOTÍCIA RUIM!
Metade deste
auditório deve viver mais de 100 anos
3
MORTALIDADE INFANTIL LONGEVIDADE
Evolução da Pirâmide Etária no Brasil
BÔNUS DEMOGRÁFICO
CONTEXTO DEMOGRÁFICO TAMBÉM PASSA POR MUDANÇA
Sociedade em Transformação
Um novo olhar para a aposentadoria
GERAÇÕES COM COMPORTAMENTOS E NECESSIDADES DIFERENCIADAS
Os desejos da classe média tornam-se realidade
Mudança sensível no cenário para as MPE
A EVOLUÇÃO DA APOSENTADORIA
E l a s t ê m 5 8 a n o s ! !
Como se preparar para tudo isso?
1) Nos últimos cinco anos, o seu patrimônio aumentou, diminuiu ou permaneceu?
2) O dinheiro que você tem guardado hoje, por quanto tempo conseguiria sobreviver?
3) Quais as informações básicas que constam no seu orçamento doméstico?
4) Qual a periodicidade do seu planejamento financeiro?
5) Ultimamente como você tem utilizado o seu salário?
Você sabe administrar bem sua vida
financeira?
6) Nos últimos 12 meses, quantas vezes você utilizou cheque especial ou atrasou algum pagamento?
7) O que você faz com os rendimentos extras (13° salário, PLR, diárias, etc.) que recebe?
8) Qual é o percentual do seu salário comprometido com empréstimos, financiamentos e carnês?
9) Uma vida saudável é sempre mais barata do que despesas com médicos e remédios.
10) Planejamento sem ação é ineficaz e resultados são reflexos das atitudes e práticas individuais e conscientes.
Você sabe administrar bem sua vida
financeira?
31% dos brasileiros, apenas, poupam dinheiro pensando na aposentadoria
44% investem dinheiro todo mês.
40% dos clientes de bancos usam mais a poupança como conta corrente do que como investimento para o futuro.
30% dos brasileiros pagam apenas a parcela mínima do cartão de crédito
44% pediram dinheiro emprestado nos meses que antecederam a pesquisa.
47% entre os brasileiros que têm menos de três anos de estudo, preferem pagar um número maior de parcelas, muitas vezes sem perceber que elas embutem juros maiores.
Fonte: CONEF
COMO OS BRASILEIROS TRATAM SUAS FINANÇAS?
A pesquisa mostra que os brasileiros têm pouca informação sobre finanças.
Elevado grau de desinformação em relação às características dos serviços financeiros oferecidos no mercado.
Por exemplo, ao escolher o pagamento mínimo do cartão, muitos não entendem que, ao fazer isso, há uma rolagem da dívida a juros elevados”
A maioria acredita que investir é comprar carro, casa própria, computador, eletrodomésticos e roupas, além de estudar. Segundo a pesquisa, o resultado mostra que, para o brasileiro, investir é apenas “comprar” ou “estudar”.
COMO OS BRASILEIROS TRATAM SUAS FINANÇAS?
Fonte; CONEF
COMO É O SISTEMA DE PREVIDÊENCIA
NO BRASIL
SEGURIDADE SOCIAL
Assistência Previdência Saúde
RGPS
RPPS
PrevidênciaComplementa
r
Previdência Complementar
EntidadesFechadas
ESTRUTURA REGULATÓRIA
Ministério da Previdência
e Assistência Social
PREVIC
Ministério da Fazenda
SUSEP
EntidadesAbertas
DILEMAS: FAZENDO ESCOLHAS
PREVIDÊNCIA COMPLEMENTARNO BRASIL
PREVIDÊNCIA FECHADA: FUNDOS DE PENSÃO:
2,7 milhões de participantes e assistidos3,5 milhões de dependentes. R$ 2 bilhões em benefícios pagos todos
os mesesR$ 3.160 mil valor médio de
aposentadoria
PREVIDÊNCIA ABERTA: 20 milhões de participantes
PREVIDÊNCIA OFICIAL: 28 milhões de participantes
PREVIDÊNCIA SERVIDORES: 900 mil participantes
Comissão Nacional de Educação Financeira (Conef)
PREVIDÊNCIA EM NÚMEROS
Inicia seu plano aos 30 anos
Contribuição mensal de R$ 100,00
Rentabilidade de, por exemplo, 10% ao ano,
BENEFÍCIO:
A partir dos 60 anos no valor de R$ 1.185,00.
Se a contribuição for de R$ 500,00 mensais, o retorno será de R$ 5.929,00.
Comissão Nacional de Educação Financeira (Conef)
EXPECTATIVA DE BENEFÍCIO:
Como os funcionários das empresas estão se preparando para este momento diferente da
vida
Na linha do tempo26
Funcionários: Fim da Vida ou Nova vida?
Já pensou sobre o momento de sua aposentadoria oficial, aquela do INSS
55,335,0
9,7
Sim Não Já sou aposentado e retornei à ativa
sim
não
Já sou aposentado e retornei à ativa
Fonte:ABRH/RJ
%%
%
Por que retornou ao trabalho?
500 mil aposentados pelo INSS trabalham com carteira assinada
Gosto do que faço, quis continuar
Ainda me sinto com capacidade
de contribuir
Preciso complementar minha renda
Outro
70.5%
19.0%16.2%
10.5%
Por que nunca refletiu sobre o momento da aposentadoria ?
Me sinto muito jovem para
pensar nisto
Nunca faço planos de longo
médio prazo
Gosto muito do que faço – não
me imagino parado
Penso em
trabalhar para sempre
70.5%
19.0%16.2%
10.5%5.7% 2.9%
Acho uma coisa negativa
– não quero pensar nisto
Outros
PREOCUPAÇÃO COM A APOSENTADORIA
0
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100
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10 20 30 40 50 60 70 80
Momento de maior percepçã
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Idade (anos)10
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Imagine que daqui a seis meses você estará aposentado pelo
INSS,como será a sua vida após a aposentadoria?
Por que pensa em abrir um negócio próprio?
Sempre quis ser
independente
Acho que por conta
própria ganharei
mais dinheiro
Nunca gostei do meu trabalho
Tenho que complement
ar minha renda
Outro
70.5%
19.0%16.2%
10.5%5.7% 2.9%
Há tempos tenho este negócio na cabeça, um
sonho antigo
MISSÃO
Administrar os recursos previdenciários com segurança e rentabilidade, de forma transparente e socialmente
responsável, contribuindo para melhor qualidade de vida de seus
participantes.
O SEBRAE PREVIDÊNCIA
Principais Indicadores
Plano de Contribuição Definida - CD
Patrimônio: R$ 296 mi
Rentabilidade Média: 12%
Nº Emp. Patrocinadoras: 5.950
Nº Participantes: 5.800
Adesão: 89%
Benefícios: 80
Os 30 Patrocinadores do SEBRAEPREV
Patrocinador Fundador
Gestor do Plano SEBRAEPREV
27 SEBRAE Estaduais
UF
Associação Brasileira dos SEBRAE Estaduais
Patrocinador Fundador
PLANEJAMENTO E ARREPENDIMENTOA maioria não planejou para
o momento atual porque:A vida foi passando e eles não
se preocupavam com isso
A situação financeira era complicada e não dava para fazer planejamentos
Não imaginavam que iam ficam velhos Os que se arrependem é
por:Não terem economizado mais
ou não terem planejado as finanças
Por não terem feito previdência privada.
“Nós até podemos escolher o que semear, mas necessariamente vamos colher o que
plantamos”(Provérbio Chinês)
O futuro começa agora!
