pesquisa-febraban-sobre-educacao-financeira.ppt

Objetivos do projeto
Data Popular. Proibida a divulgação sem citação da fonte
$etodolo#ia Etnografia com 8 famílias em SP que participarãoEtnografia com 8 famílias em SP que participarão de grupos de discussão, ao longo de seis meses,de grupos de discussão, ao longo de seis meses,
para avaliarmos seus entendimentos epara avaliarmos seus entendimentos e conhecimento da campanhaconhecimento da campanha

()* cabe"a+ conhecem seus gastos bsicos e disposi"-es para o comprometimento com
parcelas e financiamentos
S /0S13)$ES PP14&$ESS /0S13)$ES PP14&$ES &P$ESE05& 1 $E4&536 076E4 )E&P$ESE05& 1 $E4&536 076E4 )E
$&039&:; <30&0/E3$& E$&039&:; <30&0/E3$& E /0S/3=0/3& )E SE1S &S5S./0S/3=0/3& )E SE1S &S5S.
uitos t*m o hbito de anotar seus gastos e at> mesmo reservar parte da receita para uma
pequena poupan"a
& compra de produtos de marca e de qualidade reconhecidas são investimentos de longo de
pra?o
56s de plasma, )6)s e celulares são, no cotidiano desses consumidores, acesso a la?er e
comunica"ão para toda a família
/0S1 S7A4 )& 30/41S; /0S1 S7A4 )& 30/41S; )ES5ES A$&S34E3$S 0 E$/&) E)ES5ES A$&S34E3$S 0 E$/&) E
0& 63)& )E$0&0& 63)& )E$0&
"ós aprendemos que%%%
cr>dito > preferencialmente utili?ado nas compras planeBadas que, em geral, são de maior
valor e Bustifica por serem compra espordica
& porta de endividamento se d no cr>dito para compra de sup>rfluos ou compras de menor valor
(
& falta de garantias do trabalho informal, reflete na maior preocupa"ão com rela"ão aos gastos e
planeBamento do m*s. <ator este que pode fa?er com que o trabalhador se aproime de um pensamento
voltado ao futuro
s registrados se portam de forma (menos preocupada+ por contarem com a certe?a de seu salrio e benefícios que a carteira assinada os
proporciona
FC )3<E$E0:&S )E /P$5&E05,FC )3<E$E0:&S )E /P$5&E05, 0 G1E )39 $ESPE35 & $&039&:;0 G1E )39 $ESPE35 & $&039&:; <30&0/E3$&, E05$E 5$&A&4F&)$ES<30&0/E3$&, E05$E 5$&A&4F&)$ES
<$&3S E 30<$&3S<$&3S E 30<$&3S
)
desemprego ou a invalide? temporria Hpara autInomos e informaisJ somado aos gastos inesperados são os gatilhos para a
inadimpl*ncia
<&45& )E /05$4E E )ESEP$E<&45& )E /05$4E E )ESEP$E S; S P$30/3P&3S 536S P&$&S; S P$30/3P&3S 536S P&$&
SE 5E$ /05&S &5$&S&)&SSE 5E$ /05&S &5$&S&)&S *
& falta de controle K planeBamento dos pequenos gastos associados ao la?er e as
microLindulg*ncias provocam o descontrole or"amentrio

la?er > de suma importMncia para quem trabalha a semana toda, al>m de fortalecer os
la"os de sociabilidade
s imprevistos que abalam o or"amento são muitos e pior, cotidianos demais para uma renda
direcionada ao pagamento de contas bsicas, supermercado e algumas parcelas
4&9E$ E 3P$E63S5S 0; S;4&9E$ E 3P$E63S5S 0; S; $&/30&439&)S E, P$ 3SS, 0;$&/30&439&)S E, P$ 3SS, 0;
/P15&)S 0 $:&E05/P15&)S 0 $:&E05
dinheiro > um meio e não um fim. 0ão h para estas classes a concep"ão da constru"ão de um
patrimInio financeiro
dinheiro > um meio para uma vida confortvel no presente
/0S13)$ EE$E05E 0; /0S13)$ EE$E05E 0; S<$E ) N/P4EO )E 53S<$E ) N/P4EO )E 53
P&530F&SP&530F&S
Suas aspira"-es estão mais associadas a um futuro confortvel, o que significa ter tranquilidade
para assumir seus compromissos sem apertos
Guando eiste um pensamento de futuro, > voltado para o consumo e bem estar prQprio e de seus
familiares
P&$& A&3O& $E0)&, PE0S&$ 0P&$& A&3O& $E0)&, PE0S&$ 0 <151$ 0; 0E/ESS&$3&E05E<151$ 0; 0E/ESS&$3&E05E S303<3/& &/114&$ )30FE3$S303<3/& &/114&$ )30FE3$
Aasicamente, as motiva"-es para poupar são duas# reservas para emerg*ncias e quantias para comprar
um bem maior valor Hcarro, casas, etcJ ou servi"o
Em geral, as reservas para emerg*ncias não chegam a
$R , e são guardadas em casa.
P1P&$ 0; 5E SE053) SE G1EP1P&$ 0; 5E SE053) SE G1E F&%& 1 A%E536 /4&$ EF&%& 1 A%E536 /4&$ E
/0/$E5/0/$E5
Enquanto as quantias maiores são depositadas no banco para não serem consumidas e por seguran"a.
s rendimentos não são avaliados
.

Estes consumidores estão imersos nas rela"-es familiares e de ami?ade, nas quais t*m obriga"-es
simbQlicas que envolvem gastos, empr>stimos, retribui"ão de favores e eventos de la?er e
sociali?a"ão
&s institui"-es e os produtos financeiros estão na lQgica societria regrados por normas e
formalidades impessoais, que são adaptadas por este p'blico Ts lQgicas comunitrias
& $&039&:; )& 63)&& $&039&:; )& 63)& <30&0/E3$& S/34& E05$E & 4U3/&<30&0/E3$& S/34& E05$E & 4U3/&
/1035C$3& E S/3E5C$3&/1035C$3& E S/3E5C$3&
título de capitali?a"ão > valori?ado por sua compulsoriedade, B que não conseguem poupar
sem um compromisso formal
S P$)15S <30&0/E3$SS P$)15S <30&0/E3$S &0F& 06S 1SS E&0F& 06S 1SS E
S303<3/&)S, )E &/$) / &S303<3/&)S, )E &/$) / & /P$EE0S; E 0E/ESS3)&)E/P$EE0S; E 0E/ESS3)&)E
)ES5E PVA43/)ES5E PVA43/
cartão de cr>dito fa? as ve?es da poupan"a em casos de emerg*ncia, al>m de ser
emprestado para amigos e familiares
mais prQimo que chegam do uso da internet como ferramenta para auiliar sua vida financeira >
a pesquisa de pre"o
&inda eiste muita desconfian"a com rela"ão a este meio. SentemLse inseguros em disponibili?ar seus dados nas compras ou mesmo em sites de
bancos
305E$0E5 1S&)& &3S P&$&305E$0E5 1S&)& &3S P&$& E05$E5E03E05 E /103/&:;E05$E5E03E05 E /103/&:;
4ongas leituras, vídeos e a id>ia de reali?ar um curso pela internet foram reBeitadas pelos
entrevistados
&s crian"as t*m total autonomia sobre ferramentas como internet, Bogos, video games, celulares. uitas ve?es são elas quem ensinam
os pais a manipular essas tecnologias
Eiste tamb>m uma ascend*ncia moral, onde as crian"as se tornam verdadeiros miniLfiscais dentro de casa. /olocam em prtica o que
aprendem nas escolas a respeito do tabagismo, economia de energia, gua, etc.
&S /$3&0:&S S; & P$5& )E&S /$3&0:&S S; & P$5& )E E05$&)& )& 5E/043& E /&S&E05$&)& )& 5E/043& E /&S&&(
0eris encontrados

• Eistem dois perfis principais# conservadores e impulsivos
• Eles representam tipos ideais e tend*ncias de comportamento em rela"ão a vida financeira

0eris encontrados
• rgani?am os gastos de acordo com a renda mensal • /ostumam fa?er anota"-es das entradas e saídas • 0ão gostam de entrar em presta"-es • <a?em algum tipo de poupan"a
/onservadores
3mpulsivos

0eris encontrados
est2 associada a ( vari2veis3

3)&)E • %ovens • &dultos
0eris encontrados
$enda fia $enda varivel
Solteiro /asado
Sem filhos /om filhos Sem filhos /om filhos 3 m p u
l s i v o s
/ o n s e r v a
d o r e s
3)&)E
est2 associada a ( vari2veis3
/asados
/om filhos
&dulto W2 anos
falta de garantias

0eris encontrados
Sem filhos
não v*em necessidade de se organi?ar e poupar
$enda fia
%ovem L2 anos
pais são responsveis pelo or"amento e demais preocupa"-es
menos preocupados
preocupa"-es financeiras individuais
maior preocupa"ão com a satisfa"ão de deseBos pessoais

P&PE4 )& 14FE$#
• a organi?adora da família em muitos aspectos, inclusive o financeiro
• )emonstra mais consci*ncia no gerenciamento do or"amento familiar
P&PE4 )& /$3&0:& E &)4ES/E05ES#
• Eercem bastante influ*ncia no Mmbito familiar
• /ompartilham aquilo que aprendem na escola
• Partilham dos valores e participam, mesmo que indiretamente, do planeBamento da vida financeira
0apéis observados
ir o
as X

maior
O novo !rasil
necessidade de
Fonte3 8atamaioria '//.% $aiores de &+ anos
Penetra"ão de usurios por classe social
Acesso aos serviços inanceiros
P1P&0:& /05& /$$E05E /&$5; )E /$)35
P4&0 )E S&V)E SE1$S
&A 2Y,Z[
Fonte3 8atamaioria '//.% $aiores de &+ anos

0ER5E"<:A; 8E FA$=;9A6 >:E 0RE<E"8E$ 5O$0RAR "O6 0R?@9$O6 + $E6E6
!lasse !
!lasse "#
O consumo para a classe 5

• /onsumo como investimento • 1ma roupa para entrevista de emprego • /omputador • oto • Educa"ão
• utros tipos de consumo • &limenta"ão • 4a?er • Aem estar
O que é consumo para essa classe
3nclusão, pertencimento
portunidade, investimento
Sensa"ão imediata de pra?er

%%%$as estamos lidando com um pBblico
constantemente alvo do discurso moral
acusatório da elite
\. Se compra produto pirata, não possui no"ão de propriedade intelectual

pessoa alienada e f'til que gasta todo o dinheiro que possuí em um 'nico obBeto
Y. Se não gasta todo o salrio e compra o produto deseBado em diversas presta"-es mensais, > ignorante, pois não consegue poupar e comprar T vista, submetendoLse a uma compra com Buros abusivos.
6e#uindo esta ló#ica, pobre eve #astar
pouc o%%% ou ain a, se possCvel, não a1DE
lo%

<7 de ;58 pode parecer um e4cesso $as qual é seu real si#niicado
importante compreender a dierença de valores desta
classe
0ara a bai4a renda é um investimento no bem estar amiliar3
G la1er dentro de casa H ilhos ora da rua G ambiente propCcio para amClia e ami#os H menos #astos em passeios e4ternos

6e consumir si#niica
inclusão e investimento,
derrota certa para qualquer
pro#rama de educação

Os jovens como ponte entre a tecnolo#ia e os pais
5*m vo? ativa dentro de casa
quem mais entende de tecnologia
3nfluenciam e introdu?em aos pais
os eletrInicos e as novas tend*ncias
s pais recorrem aos Bovens
quando t*m dificuldades com essas
tecnologias
6ivem uma vida de restri"-es
Entram ainda adolescentes no mercado de trabalho
& renda prQpria > gasta com aquilo que sempre quiseram ter
1so mais impulsivo do cr>dito
Os JO7E"6 de classe 5
Em uma sociedade que discrimina pela cor e pela classe, vestirse
bem e ter tecnolo#ias de Bltima #eração é de
e4trema relevKncia
para sua forma"ão

A vida inanceira
A vida inanceira
sabem o 4uanto ganam e 4uanto representam os seus gastos fios de cor
!ontrole escrito dos gastos e entradas
7uando o dineiro 8entra9: procuram direcionar para o pagamento de contas
fias e at; para poupança
<abem o quanto pode ser comprometido com parcelamentos
Evitam o uso do cartão de cr>dito ou controlam o uso do limite
Ao contr2rio do que se pensa, eles
apresentam um elevado nCvel de
controle do orçamento e dos #astos
i4os La sua maneiraM
A vida inanceira
>uando a classe 5 ica no vermelho
Entretanto o or"amento est sempre no limite e a situa"ão aperta quando eistem situa"-es como#
Presentes
4a?er
3mprevistos
)eseBo
rau de endividamento#
=alta de controle financeiro 33:3 2:1 3&:% 36:&
)st desempregado 10:3 2%:' 2& 25:
(astos inesperados >separação: doença: falecimento: acidentes: etc.?
25:6 1%: 1%:' 20:'
15: 2:6 5: 6:%
-utros 12:% &:' %:1 %:5
• &s prQprias garantias da carteira assinada o deiam desestruturado no momento da perda do emprego • seguro desemprego, com o qual estava contando >, na verdade, bem inferior ao que era seu salrio
A vida inanceira
)esemprego
)esemprego significa perda da renda e > sentido de formas diferentes nos trabalhadores formais e nos autInomos
5rabalhador formal &utInomo

A vida inanceira
3mprevistos
s que podem desestruturar o or"amento não são apenas aqueles imprevistos que envolvem uma mobili?a"ão financeira maior
aiores
enores

)eseBo de...
...ficar mais bonito
...ter mais conforto
comum que a concreti?a"ão de um deseBo desencadeie
uma perda de controle das
finan"as
4a?er s gastos com la?er não entram nos clculos de or"amento, apesar de representarem uma
parcela considervel da renda

/onsumo, amor e devo"ão são
categorias 4ue se relacionam.
- consumo ; como um ritual de sacrifício: onde ao inv;s das divindades:
na modernidade são evocados os
indiv@duos com 4uem se mant;m uma
relação de amor e afetividadeB
A vida inanceira
Presentes
uma situa"ão de aperto:
compram um celular de 'ltima gera"ão para a fila: pois
nenhuma amiga sua possui um celular (feio+

Guando > (pros+ outros a gente se sacrifica mesmo, pra gente não tem tanta
importMncia, principalmente quando se > mãe...

9nadimplDncia
como al#o e4terno e inesperado
+sto eime estes consumidores de
responsabili?a"ão
O endividado, sem cabeça, sem
controle, é sempre o outro
/raer as emo"-es para o clculo ostrar 4ue ; importante encarar os gastos com
laer e imprevistos como uma parcela mensal
) E S & < 3 .
a m a r p a
r a o
a, p e s s o
a s

s p o n s
v e i s

l * n c i a X

A praia é uma opção barata de la1er e entretenimento
5omo não apresenta apelos sedutores de consumo como o shoppin# center, redu1 a tendDncia a impulsividade e aos #astos e4cessivos
5om mais opções de la1er #ratuito, cariocas e recienses são menos descontrolados com o consumo
NA praia o paulistano é o
shoppin#O

Formas alternativas de pouparP investirP planejar
preciso tomar cuidado ao se presumir que não h2 planejamento, nem or#ani1ação na vida inanceira das amClias da classe 5
O tempo todo eles estão tentando a1er melhores usos do seu dinheiro, de modo que
ele renda da melhor orma possCvel, de acordo com suas
possibilidades
Orçamento amiliar
/ompra# decisão conBunta e um compromisso a ser cumprido pelos membros envolvidos
<orte rela"ão de cumplicidade. São solidrios uns com os outros

reali?a"ão de compras de bens cuBos valores são mais altos Hcarro, computador, etcJ
&4E$5&

• Poupan"a diretamente relacionada T caderneta de poupan"a

5r*s motiva"-es para se poupar #
\. Pensando no futuro Hgeralmente dos filhosJ 2. Para emerg*ncias Y. Para comprar algo de valor mais alto Hcarro,
etcJ
0oupança
• & ideia de patrimInio financeiro não dialoga com o imediatismo de seu comportamento

Pic!

Formas alternativas de pouparP investirP planejar
Portanto percebeEse 4ue: na lQgica destas pessoas:
eistem outras formas de poupar : faer
investimentos ou se planeBar
/onsQrcio# poupan"a como dívida
Aens como investimento# imQvel, carro, moto
Aicos# pagar uma dívida que não cabe no or"amento
Estocam um produto que encontraram na promo"ão
Esperam acabar uma parcela antes de entrar em outra

O corinho
)ois tipos de cofrinho#
consegue tirar.
Para guardar os trocos <ormam um bom montante 1so para emerg*ncias ou
gasto pessoal • pessoas de todos os
perfis t*m este cofrinho
Eclusivo para emerg*ncias
$eservaLse uma parcela do salrio
1sada em caso de imprevistos
.P.$ 510 3)&)E
fa Dem de p lane Famen to e
incen t i var o
aper fe içoam en to de suas
t;cn icas
O corinho
4ue os perfis mais conservadores são
menos vulnerveis T tenta"ão da
disponibilidade do dineiro em casa
• Preferem sacar o dineiro 4ue recebem no
banco e guardLlo todo em casa • /er o dinheiro T mão tra uma sensação
de controle e seguran"a 4ue o dineiro no
banco não tra
protelar dívida e permite negocia"ão por
preços melores
>uem é mais conservador tem menos disposição em dei4ar seu
dinheiro no banco
8inheiro na mão é vendaval
<inanciamentos são preferidos aos empr>stimos
&o se ter o dinheiro em mãos, ele pode ser usado para outros fins que não aqueles que foram motivo para o empr>stimo
#$uando não quero gastar o dinheiro, eu dei%o com a minha
mãe...&
#Sa' de casa hoje com ()* reais no olso e agora estou com
+*. em sei com o que eu gastei os outros -*!&
3mpulsivos
impulsivos
O crédito
O papel do crédito
O crédito é o percebido de orma dierente de acordo com o #rau de endividamento
Para quem sabe condu?ir bem os parcelamentos, o cr>dito possibilita atingir determinadas metas, antes mais difíceis de serem alcan"adas
#$uem te d crdito quer mais que voc/ entre na ola de
neve e se enforque!&

#1epende do caso, da necessidade vale a pena comprar e
parcelar, porque voc/ usufrui do em na hora...&

O papel do crédito
5artão crédito na #aveta3 E$ERQ"59A
comum as pessoas terem um cartão de cr>dito separado na gaveta de casa para ser usado em situa"-es imprevistas
u então deiam parte do limite do cartão livre para o mesmo fim
1sam esse cartão como um seguro
#Eu tenho um cartão que fica guardadinho em casa, para
ter um crdito se acontece alguma coisa&

/onservadores

3mpulsivos
• 3mporta o valor da parcela • Guanto mais puder parcelar, melhor • 3mediatismo do consumo norteando
Juros 4 valor da parcela
/asados /om filhos$enda varivel
&dulto W2 anos

>uando a situação aperta%%%
astos que podem atrasar, mas t*m que pagar
astos prioritrios, que t*m que ser pagos sem atraso
>uando a situação Naperta%%% O que pode ser cortado
"luguel Cgua lu? e gs )ducação !ondom@nio Prestação da casa =inanciamento >mGveis:
moto: carro? /ransporte /artão de cr>dito /art-es de loBa K supermercado /uidados pessoais
!arnHs >compras
parceladas? 5elefone /art-es de loBa K supermercado /elular !abeleireiro I #arbeiro /artão de cr>dito /uidados Pessoais
astos que podem ser cortados
"cademia !inemas: soJs: teatro:
outros #aladas !abeleireiro I #arbeiro /uidados Pessoais /elular $
e l e v M n c i a
s gastos que se repetem em mais de uma tabela, tiveram pontua"ão semelhante em mais de uma categoria
0o etnogrfico, telefone apareceu como um dos primeiros gastos a serem cortados, ou mesmo renegociados Hmudan"a para plano mais baratoJ
Os #astos pessoais podem ser cortados

$antendo o padrão
Por>m, apesar das dificuldades, preferem enfrentar mais dívidas para não perder o
estilo de vida conquistado

/om todas suas eperi*ncias de restri"ão e priva"ão, ao conquistarem alguns obBetivos, melhoras ou at>
mesmo (luos+, não querem correr o risco de perd*Llos
$as nin#uém #osta de bai4ar o padrão%%%
#ão quero ai%ar o padrão, mesmo com
menos dinheiro, sair de um condom'nio
fechado para ir para uma casa de 203A4, vai
cair um pouco n5&

"ome SsujoT
NO nome é tudo que a pessoa tem na vida
(nome suBo+ > algo bastante indeseBado, pois > motivo de vergonha e ainda tra? duas implica"-es bastante incImodas para este consumidor#
• &feta princípios morais • Significa castra"ão imediata do consumo
uitas ve?es > difícil limpar o nome, pois acaba sendo secundrio frente aos outros diversos compromissos financeiros, como escola do filho, contas, aluguel, etc
#Eu tenho medo de dever dinheiro, não de presta6ão!&
#Parece coisa de ladrão!&
#7udo depende do nome limpo, senão voc/ fica dependendo das pessoas...&
#Eu vou esperar a d'vida diminuir, porque o que coram agora não tenho condi6"es!&
#Eles quase que te incentivam a não pagar, pois h a possiilidade de negociar e
pagar muito menos pela d'vida depois de um tempo...&

<anto o nome sujo quanto esta solidariedade são muito comuns na vida deste consumidor
"ome SsujoT e a rede de sociabilidade
" 4uestão da solidariedade aparece de novoA " restrição ao cr;dito imposto pelo nome suFo ; e4uilibrada com os empr;stimos
do nome: dos cartKes e dos carnHs de familiares e amigos
&prendem com o erro. 0ão ter acesso ao cr>dito: fa
com 4ue comecem a poupar: para pagar T vista, algo 4ue
normalmente financiariam
cr@ t ica: 4ue l 5es mos tre 4ue
; poss@ ve l ap render sem
prec isar erra r
5onusão entre endividamento e inadimplDncia
0restações a pa#ar não são encaradas como dCvida
)ívida > sinInimo de contas atrasadas, pra?os vencidos
>uem est2 endividado, est2 com contas atrasadas, mas est2 tentando pa#ar% J2 o inadimplente é
aquele que desistiu de pa#ar a dCvida
U2 diiculdade em compreender não só os termos
mais técnicos usados pelos bancos, mas também h2
dissonKncia
termos mais corriqueiros

Poupar tem rela"ão com algum obBetivo material na prtica
consumo > concreto e um programa de educa"ão financeira não pode ser contrrio a ele, não pode ser castrador do consumo
preciso tra?er a campanha para dentro de casa e da realidade visando# &proimar os conte'dos do Mmbito familiar e da lQgica comunitria ateriali?ar aquilo que ainda parece não palpvel# os conte'dos apreendidos pela internet He.# impressão das planilhasJ
& internet como principal plataforma implica nos mais Bovens como p'blico alvo, mas os cursos online ainda são algo distante
necess2rio tan#ibili1ar a ideia de planejamento através da possibilidade de reali1ações
0rincipais desaios
Avaliação do 0ro#rama
Sites mais mencionados#
3nseguran"a em colocar seus dados na internet Hprocuram pelo cadeado douradoJ
0ão tem o hbito de fa?er compras ou utili?ar o site do banco
& utilidade mais prQima de sua vida financeira > a pesquisa de pre"os
)iretamente vinculado ao entretenimento Hredes sociais, eLmail, Bogos, notícias rpidas, pesquisaJ
O uso da internet para a classe 5

&4E $5 &

5aminhos que devemos se#uir
)ialogar com a família, e não com o indivíduo & vida financeira e a organi?a"ão do or"amento são familiares. 5odos os membros participam e a maioria das decis-es são conBuntas. 5odo o conte'do do programa deve dialogar com este universo comunitrio e não levar em considera"ão apenas o indivíduo
Site deve ter uma rede social Sabendo que as redes de rela"-es deste p'blico são etremamente importantes em vrios Mmbitos de sua vida, o programa tamb>m deve refletir essa tend*ncia e possibilitar o relacionamento entre membrosK usurios, como outras redes sociais da internet
1
2

)icas para os mais velhos s comportamentos das pessoas mais velhas B estão cristali?ados com rela"ão a sua vida financeira. Por isso > mais eficiente que se usem dicas prticas e rpidas, que possam ser aplicadas ao seu diaLaL dia.
Educar financeiramente os mais Bovens Esta > uma fase de vida mais propícia para absorver o conte'do do programa, por ser mais malevel e ter menos vícios no comportamento financeiro. Podem tamb>m transmitir o conhecimento apreendido aos seus pais e outros membros da família
3
4

/urso dinMmico para os mais Bovens &inda que mais predispostos T campanha, os Bovens tamb>m demandam conte'dos rpidos, tra?er vídeos curtos por temtica, pois não h disposi"ão e concentra"ão para permanecer muito tempo no site.
<atores atrativos aos Bovens & linguagem deve ser leve, simples e Bovem. %ogos e redes sociais são uma boa maneira de prender sua aten"ão por mais tempo, al>m de dialogarem com seus interesses.
5
6

5radu?ir o econom*s )esmistificar os termos, taas, os Buros, a linguagem formal dos bancos como um todo. Esta falta de compreensão tra? percep"-es como# (s Buros são o vilão+ (%uros > dinheiro que voc* rasga e Boga fora+ (<ui enganado pelo banco+
E.#
7

pesquisa-febraban-sobre-educacao-financeira.ppt

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