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MANUAL DE EDUCAÇÃO FINANCEIRA
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Manual de Educação FinanceiraDicas para planejar e poupar seu dinheiro
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Um dos princípios básicos das Cooperativas de Cré-dito é auxiliar a comunida-
de nela envolvida a ter uma vida financeira mais saudável. A filo-sofia da Cecreb não é diferente, já que sempre proporcionou, com benefícios e condições especiais de juros e prazos, uma tranqüili-dade maior ao seu associado.
Pensando nisso, a Cecreb ofe-rece aos cooperados e seus fami-liares este Manual de Educação
Financeira, que tem como objetivo ajudar a definir como, onde e quan-do gastar melhor o seu dinheiro.
Em tempos de crise, com certeza, surgem muitas dúvidas e questões sobre as melhores formas de pou-par o capital e, em caso de dívidas, como fazer para minimizá-las.
Neste material, você vai encon-trar as melhores formas de elabo-rar um orçamento familiar, dicas de como poupar e onde aplicar o que foi arduamente economizado.
A filosofia da Cecreb
Manual
de Educação
Financeira
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O primeiro passo é ter certeza de que você realmente quer mudar a sua vida financeira.
Na maioria dos casos, esse não é um passo fácil, pois envolve mudanças de hábitos e rotinas. Se você está dis-posto a terminar o mês com tranqüili-dade e ainda poupar para projetos e sonhos futuros, seja bem-vindo!
Três passos são essenciais para essa mudança financeira: saber como ganhar dinheiro, como gastá-lo bem e como poupá-lo. São etapas importantes para começar a organizar e planejar a sua vida financeira.
Por onde começar ?O primeiro passo para elaborar
o seu orçamento familiar é iden-tificar a renda total da família e listar todas as contas e despesas a pagar. Durante um mês, você pode adotar a tarefa de anotar, ri-gorosamente, todos os gastos da família, até mesmo àqueles que você considera menores e sem importância. Nesta etapa, é pos-sível perceber alguns destinos negativos que você está dando com o seu dinheiro.
Já nesta primeira análise, podemos encontrar três situações diferentes.
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Ótimo, as finanças estão sob controle. Para melhorar ainda mais, você pode rever alguns gastos, po-dendo realizar alguns sonhos, como o da casa própria e do carro.
Atenção. Se a sua situação é essa, qualquer imprevisto pode abalar as estruturas do seu bolso.
Nesse caso, é importante rever as finanças e tentar cortar ou mi-nimizar alguns supérfluos.
Cuidado máximo nessa situação.Não perca tempo e comece ago-ra mesmo a rever suas despesas. Itens precisarão ser cortados para que melhore a sua situação finan-ceira. Outra ação é focar na possi-bilidade de aumento de renda.
a Receita maior que despesa
aReceita equiparada à despesa
aReceita menor que despesa
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Depois de identificar a renda familiar mensal e todos os gastos do período, é im-
portante organizar datas e valores exatos destes pagamentos. Com a descrição de todos esses gastos mensais, é possível, de cara, elimi-nar itens desnecessários.
Para termos uma idéia, deixando de tomar um cafezinho por dia útil, você consegue economizar cerca de R$40 por mês. Esse dinheiro pode até ser usado para pagar par-celas de alguma outra dívida que você tenha contraído.
A organização do orçamento familiar, com certeza, evitará que você entre em dívidas que não poderá pagar. Com a noção exata da sua renda e de seus gastos fixos
A organização
mensais, você consegue dimen-sionar melhor a proporção de fu-turas dívidas. Isso fará com que você não tenha de contar os dias para acabar o mês. Aliás, você se surpreenderá com quanto di-nheiro está desperdiçando.
Para que este orçamento seja o mais real possível, é impor-tante consultar toda a família. Peça para que todos avaliem onde podem ser cortados gas-tos. Assim, você conseguirá ter
a noção exata de quanto cada um gasta por mês, podendo eliminar supérfluos em excesso como festas, lanches de final de semana, etc.
Livrar-se das dívidas é outro pas-so importante para conquistar uma vida financeira sustentável. Priorize as de maiores juros, principalmente as do cheque especial e do cartão de crédito.
A Cecreb pode ajudar a suavi-zar essas dívidas, já que oferece linhas de crédito com juros bai-xos e prazos de pagamentos es-peciais. Você pode, por exemplo, solicitar um empréstimo com meno-res juros e quitar a dívida com ju-ros maiores. Você verá que, desta forma, sobrará mais dinheiro para você gastar com outras contas.
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Agua
Aluguel
IPTU
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O primeiro passo é listar todos os seus gastos. Para isso, damos um exemplo de planilha para você basear a sua. Nela, você deve colocar todas as despesas, tanto as fixas, como aluguel, IPTU,
mensalidade escolar, quanto as variáveis, como gastos com lazer. Depois de pronta, você conseguirá avaliar bem melhor qual o destino
está dando ao seu tão suado dinheiro.
Planilha de Orçamento Mensal Nome do Associado: _____________________________________Mês/ Ano : _____________
Data Valor (R$) Descrição do Gasto Grupo Entrada Saída DN DD
Total :
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Nome do Associado: _____________________________________Mês/ Ano : _____________
Data Valor (R$) Descrição do Gasto Grupo Entrada Saída DN DD
Total :
(1) GRUPO - Divida suas despesas em grupos como: Imposto, Saúde, Alimentação e etc.(2) DN - Despesas necessárias, ou seja, as que não podemos abrir mão, como saúde e alimentação.(3) DD - Despesas desnecessárias, ou seja, aquelas que podemos reduzir e, até mesmo, eliminar.
(1) (2) (3)
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Depois de ter analisado com cuidado o seu orçamento e identificado os pontos
onde podem ser diminuídos os gastos, é importante partir para outra missão: poupar.
Para que ela seja bem suce-dida, é preciso não só diminuir gastos, mas, dependendo do seu orçamento, até mesmo cortar os supérfluos. Só desta maneira vai começar a sobrar dinheiro no final do mês para ser investido em al-gum projeto maior, seja ele a com-pra de um imóvel, de um carro, ou uma poupança para o futuro.
A importância de poupar
Além de conseguir fazer sobrar dinheiro no final do mês, é impor-tante também saber onde investir essa parcela tão suada do seu orçamento.
A segurança e a rentabilidade de um investimento são essen-ciais para você ter um retorno financeiro satisfatório.
A sua Cooperativa alia essas duas características. Aqui, você consegue ótimos resultados, melhores do que os encontra-dos no mercado, e uma segu-rança garantida pela solidez da Cecreb.
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PoupançaR$ 1.079,00(rendimento anual de 7,9%)
Veja só:Uma aplicação de R$ 1.000,00, em um ano*, rende:
DIFERENÇA DE 57,18%entre a Cooperativa e a Poupança
CecrebR$ 1.140,70
(rendimento anual de 14,47%)
*rendimentos referentes a 2008
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A diferença das aplicações
POUPANÇA: É considerada uma das formas mais tra-dicionais de poupar seu dinheiro. Apesar de ser uma modalidade relativamente segura, seus rendimentos são um dos mais baixos encontrados no mercado. Fique atento às mudanças da poupança a partir de 2010.
CDI: Aplicação que exige um valor sig-nificativo para registrar um ren-dimento satisfatório. O resultado depende do valor negociado. Essa modalidade também é considera-da de baixo risco e, consequente-mente, de rendimento modesto.
CECREB: O associado que POUPA seu dinhei-ro na Cooperativa, além de obter um rendimento melhor, ele exerce o papel de usuário e DONO um fa-tor muito importante analisando que nas demais instituições ele é mera-mente um correntista. O rendimento da Cooperativa é proveniente do vo-lume de empréstimos liberados.
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Um dos principais objetivos de se ter um orçamento familiar organizado, com
planejamento rigoroso de gastos e renda, é garantir um futuro mais confortável para a família.
É muito importante traçar me-tas e objetivos para o futuro. O que você espera dele? Daqui alguns anos, como você pretende estar?
Para realizar todos os sonhos ao longo da vida, planejar é a me-lhor alternativa. O que precisamos
O futuro: defina metas e objetivos
fazer para conquistar nossos ob-jetivos? Depois de analisar todos os gastos e as fontes de renda da família, é essencial saber se o que a família precisa é aumentar sua renda, cortar despesas ou as duas coisas.
Poupando, você consegue ter uma reserva em casos de emer-gência, consegue oferecer uma educação melhor aos seus fi-lhos e também realizar o sonho da casa própria, por exemplo.
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A Cecreb
Para ajudar você a se planejar melhor e, assim, ter uma saú-de financeira de qualidade, a
Cecreb oferece inúmeros benefícios e linhas de crédito com os menores juros praticados no mercado.
Assim, utilizando os benefícios e parcerias oferecidas pela Cecreb, você pode economizar em serviços e poupar esse valor para ser utilizado de outra maneira pela sua família.
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Dentre esses benefícios, você pode usufruir do Auxílio Natalidade, Oculista, Funeral e tantos outros, além das parcerias com fabricantes de Eletroeletrônicos, Loja de Material de Construção e descontos em Uni-versidades. Conheça mais sobre ou-tros benefícios consultando o site da cooperativa (www.cecreb.com.br)
Além de todos esses benefícios, os associados da Cecreb têm à dis-posição uma infinidade de linhas de crédito, que atendem às mais diferentes necessidades. Todas as linhas praticadas pela Cecreb ofere-cem taxas de juros baixas e ótimos prazos de pagamento.
Cooperativa de Economia e Crédito Mútuo CECREBEndereço: Rua Trípoli, 92 - Conjs. 51/52 - Vila Leopoldina
CEP: 05303-020 - São Paulo/SP - Tel.: (11) 3641.6374Site: www.cecreb.com.br - Ouvidoria: 0800.940.9360 ou [email protected]
Produção: Agora Comunicação - Tel.: (11) 3297-1992 - Jornalista Responsável: Mariana Gonzalez (Mtb 39284)