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CHEQUE

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Page 1: Cheque Aula 16 04 12

CHEQUE

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CONCEITOS – “É ordem de pagamento à vista emitida

por pessoa fisica ou juridica, em favor proprio ou de terceiro, contra instituição bancária ou financeira que lhe seja equiparada, com a qual o emitente mantem contrato que a autorize a dispor de fundos existentes em conta corrente” Ricardo Negrão

– “Cheque é ordem de pagamento à vista,

emitida contra um banco, em razão de provisão que o emitente possui junto ao sacado; proveniente essa de contrato de depósito bancário ou de abertura de crédito.” Fábio Ulhoa Coelho

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LEGISLAÇÃO APLICÁVEL

• Lei Uniforme de Cheques (Genebra) (LUC) – Decreto nº 57.595/1966

• Lei Interna sobre Cheque(LIC)

– Decreto nº 2.591/1912

• Lei do Cheque (LC)

– Lei nº 7.357/1985 • já com as reservas estabelecidas, previstas

ao Anexo II da LUC. • Outras leis...

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PRESSUPOSTOS PARA EMISSÃO

• Lei do Cheque, art. 4º: (LC/1985)

• FUNDOS: – SALDO DISPONÍVEL

– LIMITE CONTRATUAL (CHEQUE ESPECIAL)

§ 2º - Consideram-se fundos disponíveis:

a) os créditos constantes de conta corrente bancária não subordinados a termo;

b) o saldo exigível de conta corrente contratual;

c) a soma proveniente de abertura de crédito.

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REQUISITOS

• Essenciais: LC, art. 1º – a denominação “cheque”.

– a ordem incondicional de pagar quantia determinada.

– nome do sacado.

– data de emissão.

– assinatura do sacador.

• Supríveis: LC, art. 2º – local de pagamento.

– local de emissão.

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REQUISITOS • Denominação “cheque”.

• Ordem incondicional de pagar quantia determinada.

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REQUISITOS

• Quantia expressa em algarismos e por extenso: havendo divergência, prevalece o extenso.

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REQUISITOS

• Duas quantias expressas por extenso: vale a de menor valor.

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REQUISITOS

• É possível ao emitente corrigir o valor do cheque, no verso (literalidade):

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REQUISITOS

• Nome do sacado.

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REQUISITOS

• Local de pagamento.

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REQUISITOS

• Data e local de emissão.

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REQUISITOS • Local de emissão.

– Se não houver local de emissão designado, considera-se emitido na praça de pagamento (Decr. 1.240/94, art. 5º)

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REQUISITOS • Assinatura do sacador.

– É cabível a chancela mecânica.

– A lei admite assinaturas em cheques por meios mecânicos (carimbo ou sinete), desde que para tal haja um procedimento especial (resolução 74/1967 BACEN).

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FIGURAS INTERVENIENTES

• SACADO (BANCO) – LC:

– Não existe a possibilidade de o banco

assumir obrigação cambial. O devedor principal do cheque é, portanto, o emitente.

Art. 6º - O cheque não admite aceite, considerando-se não escrita qualquer declaração com esse sentido.

Art. 29 - O pagamento do cheque pode ser garantido, no todo ou em parte, por aval prestado por terceiro, exceto o sacado, ou mesmo por signatário do título.

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FIGURAS INTERVENIENTES

• SACADOR (EMITENTE)

– CONTA CONJUNTA – PRIMEIRA MODALIDADE:

• Os titulares devem assinar o cheque em conjunto (Fulano e Beltrano): existe solidariedade entre os emitentes, tanto perante o banco como em relação ao portador.

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FIGURAS INTERVENIENTES

• SACADOR (EMITENTE)

– CONTA CONJUNTA – SEGUNDA MODALIDADE:

• Os emitentes podem assinar o título separadamente (Fulano e/ou Beltrano): somente há solidariedade perante o banco, estabelecida pelo contrato de conta-corrente. Efeitos:

– Qualquer dos correntistas pode movimentar a conta

– Caso pague cheque a descoberto, o banco pode cobrar de qualquer dos titulares.

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FIGURAS INTERVENIENTES

• SACADOR (EMITENTE)

– CONTA CONJUNTA – SEGUNDA MODALIDADE:

• Não existe solidariedade quanto à emissão de cheques sem fundos:

– O banco somente pode enviar ao CCF o nome do correntista que assinou o cheque

– O portador do cheque somente deve protestar ou executar o título em face de seu emitente.

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FIGURAS INTERVENIENTES

• BENEFICIÁRIO

–O CHEQUE PODE SER EMITIDO:

• AO PORTADOR

• NOMINATIVO COM CLÁUSULA À ORDEM

• NOMINATIVO COM CLÁUSULA NÃO À ORDEM

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TRANSMISSÃO

• CHEQUE AO PORTADOR

– LC:

– Lei nº 9.069/95 (Instituiu o Plano Real):

Art. 8º - Pode-se estipular no cheque que seu pagamento seja feito:

III - ao portador.

Art. 69. A partir de 1º de julho de 1994, fica vedada a emissão, pagamento e compensação de cheque de valor superior a R$ 100,00 (cem reais), sem identificação do beneficiário.

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TRANSMISSÃO

CHEQUE AO PORTADOR

O título circula pela mera tradição.

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TRANSMISSÃO

• CHEQUE NOMINATIVO “À ORDEM”

– LC:

Art. 8º - Pode-se estipular no cheque que seu pagamento seja feito:

I - a pessoa nomeada, com ou sem cláusula expressa “à ordem”;

Art. 17 - O cheque pagável a pessoa nomeada, com ou sem cláusula expressa “à ordem”, é transmissível por via de endosso.

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TRANSMISSÃO

• CHEQUE NOMINATIVO “À ORDEM”

– O título circula por endosso. – Lei 9311/96 CPMF revogada em 2008

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TRANSMISSÃO

CHEQUE NOMINATIVO “À ORDEM”

O título é transferido mediante endosso.

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TRANSMISSÃO

• CHEQUE NOMINATIVO “NÃO À ORDEM”

– LC:

Art. 8º - Pode-se estipular no cheque que seu pagamento seja feito:

II - a pessoa nomeada, com a cláusula “não à ordem”, ou outra equivalente;

Art. 17 - ...

§ 1º - O cheque pagável a pessoa nomeada, com a cláusula “não à ordem”, ou outra equivalente, só é transmissível pela forma e com os efeitos de cessão.

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TRANSMISSÃO

• CHEQUE NOMINATIVO “NÃO À ORDEM” – O título circula por cessão civil de crédito.

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CESSÃO CIVIL – lembrando…..

• A cessão civil de crédito é ato jurídico de efeitos não cambiais de transferência de titularidade do crédito, no qual o cedente responde, em regra, apenas pela existência do crédito e não pela solvência do devedor.

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TRANSMISSÃO

CHEQUE NOMINATIVO “NÃO À ORDEM”

O título circula por cessão civil de crédito.

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TRANSMISSÃO

• ENDOSSO PÓSTUMO OU TARDIO

– LC:

Art. 27. O endosso posterior ao protesto, ou declaração equivalente, ou à expiração do prazo de apresentação produz apenas os efeitos de cessão. Salvo prova em contrário, o endosso sem data presume-se anterior ao protesto, ou declaração equivalente, ou à expiração do prazo de apresentação.

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APRESENTAÇÃO

PRAZOS (LC):

Art. 33 - O cheque deve ser apresentado para pagamento, a contar do dia da emissão, no prazo de 30 (trinta) dias, quando emitido no lugar onde houver de ser pago e de 60 (sessenta) dias, quando emitido em outro lugar do País ou no exterior.

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APRESENTAÇÃO

• PROVA DA APRESENTAÇÃO:

Art. 47 - Pode o portador promover a execução do cheque:

I - contra o emitente e seu avalista;

II - contra os endossantes e seus avalistas, se o cheque apresentado em tempo hábil e a recusa de pagamento é comprovada pelo protesto ou por declaração do sacado, escrita e datada sobre o cheque, com indicação do dia de apresentação, ou, ainda, por declaração escrita e datada por câmara de compensação.

§ 1º - Qualquer das declarações previstas neste artigo dispensa o protesto e produz os efeitos deste.

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CÂMARAS DE COMPENSAÇÃO

• São câmaras ou prestadoras de serviços de compensação e liquidação de ordens eletrônicas de débito e crédito; de transferências de fundos e de outros ativos financeiros; de compensação e de liquidação de operações realizadas em bolsas de mercadorias e de futuros e de compensação envolvendo operações com derivativos.

Câmaras situadas no Brasil • Compe – Serviço de compensação de cheques e outro

papeis; • CBLC – Câmara Brasileira de Liquidação e Custódia –

Câmara de Ativos; • Central – Central Clearing de Compensação e Liquidação S.

A. – Câmara de Ativos

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Exemplo da lista com a relação com o número dos bancos na câmara de compensação bancária:

749 BR BANCO MERCANTIL S/A

642 BRASBANCO S/A BANCO COMERCIAL

202 BRASEG S/A

001 BRASIL S.A http://www.bancobrasil.com.br/

237 BRADESCO S/A HomeBanking

152 CAIXA ECONOMICA EST. GOIAS

150 CAIXA ECONOMICA EST. MINAS GERAIS

153 CAIXA ECONOMICA EST. RIO GRANDE DO SUL

http://www.procergs.com.br/ceergs/ceergs.html

154 CAIXA ECONOMICA EST. S. CATARINA

104 CAIXA ECONOMICA FEDERAL http://www.mz.cef.gov.br

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APRESENTAÇÃO

• PROVA DA APRESENTAÇÃO: – A Lei do Cheque prevê 3 formas de provar a

apresentação e recusa de pagamento: o protesto, carimbo do banco sacado e carimbo da câmara de compensação. A Lei nº 9.492/97 (Protestos), contudo, não admite o protesto sem a prova da apresentação:

Art. 6º - Tratando-se de cheque, poderá o protesto ser lavrado no lugar do pagamento ou do domicílio do emitente, devendo do referido cheque constar a prova de apresentação ao Banco sacado, salvo se o protesto tenha por fim instruir medidas pleiteadas contra o estabelecimento de crédito.

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APRESENTAÇÃO

• APRESENTAÇÃO FORA DO PRAZO (LC, art. 47):

§ 3º - O portador que não apresentar o cheque em tempo hábil, ou não comprovar a recusa de pagamento pela forma indicada neste artigo, perde o direito de execução contra o emitente, se este tinha fundos disponíveis durante o prazo de apresentação e os deixou de ter, em razão de fato que não lhe seja imputável.

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AVAL NO CHEQUE

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Pode ocorrer em favor do:

• Emitente

• Qualquer um dos endossantes

• Ou de outro avalista

• NÃO PODE em favor do SACADO (não se vincula na relação cambial)

• ADMITE-SE o aval PARCIAL

• Seu vínculo é SOLIDÁRIO, ou seja, obriga-se como devedor principal.

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• Se houver vários avalistas a favor de um coobrigado, o pagamento realizado por um deles exonera os demais, gerando a seu favor direito de regresso contra o avalizado e demais coobrigados.

• Não há direito de regresso entre avalistas de um mesmo avalizado porque inexistente entre eles, qualquer relação cambial.

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AVAL

• Ação contra avalista

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APRESENTAÇÃO

• Prazos (LUC, artigo 29): – 8 dias – emitido no país de pagamento. – 20 dias – emitido na mesma região do

mundo. – 70 dias – emitido em outra região do

mundo.

• Apresentação fora do prazo (LUC, artigo 40): – Perda do direito da ação executiva

contra todos os obrigados, inclusive o emitente.

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RESCISÃO LUC, artigo 32 - LC, artigos 35 e 36

O Revogação ou contra-ordem

O Sustação ou oposição (Brasil)

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RESCISÃO

Revogação ou Contra-ordem Oposição ou Sustação

LC – Art. 35 / LUC – Art.32 LC – Art. 36

Somente o Emitente - revogar Emitente e Portador - opor

Visa desconstituir a ordem dada Visa impedir o pagamento

Somente opera após a apresentação Opera imediatamente

Efeitos definitivos Efeitos provisórios (30 ou 60 dias) Ação anulatória de título – efeito definitivo.

Via Judicial ou Extrajudicial (carta) com razões motivadoras

Deve ser por escrito e fundada em relevante razão de direito. (extravio, furto, roubo, estelionato, apropriação indébita, etc.)

Não cabe ao sacado julgar a relevância da razão invocada

Não cabe ao sacado julgar a relevância da razão invocada

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MOTIVOS DE DEVOLUÇÃO (principais)

11 insuficiência de fundos - 1ª apresentação

12 insuficiência de fundos - 2ª apresentação

13 conta encerrada

14 prática espúria (Compromisso Pronto Acolhimento)

20 folha de cheque cancelada por solicitação do correntista

21 contra-ordem ou oposição ao pagamento

22 divergência ou insuficiência de assinatura

28 contra-ordem ou oposição ao pagamento motivada por furto ou roubo

29 falta de confirmação do recebimento do talonário pelo correntista

31 erro formal de preenchimento

44 cheque prescrito

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PAGAMENTO PARCIAL

• (LC, art. 38):

Parágrafo único. O portador não pode recusar pagamento parcial, e, nesse caso, o sacado pode exigir que esse pagamento conste do cheque e que o portador lhe dê a respectiva quitação.

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AÇÕES CAMBIÁRIAS

• EXECUÇÃO – LC:

Art. 33 - O cheque deve ser apresentado para pagamento, a contar do dia da emissão, no prazo de 30 (trinta) dias, quando emitido no lugar onde houver de ser pago e de 60 (sessenta) dias, quando emitido em outro lugar do País ou no exterior.

Art. 47 - Pode o portador promover a execução do cheque:

Art. 59 - Prescreve em 6 (seis) meses, contados da

expiração do prazo de apresentação, a ação

que o art. 47 desta Lei assegura ao portador.

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EXECUÇÃO

• APRESENTAÇÃO: – Cheque emitido na praça de pagamento (1)

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EXECUÇÃO

• APRESENTAÇÃO:

– Cheque emitido na praça de pagamento (2)

• Decreto 1.240/1994, art. 5º

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EXECUÇÃO

• PRESCRIÇÃO: – Cheque emitido na praça de pagamento

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EXECUÇÃO

• PRESCRIÇÃO: – Cheque emitido na praça de pagamento

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EXECUÇÃO

• PRESCRIÇÃO: – Cheque emitido na praça de pagamento

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EXECUÇÃO

• APRESENTAÇÃO:

– Cheque emitido fora da praça de pagamento

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EXECUÇÃO

• PRESCRIÇÃO:

– Cheque emitido fora da praça de pagamento

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EXECUÇÃO

• PRESCRIÇÃO DA AÇÃO DE REGRESSO (LC, art. 59):

Parágrafo único. A ação de regresso de um obrigado ao pagamento do cheque contra outro prescreve em 6 (seis) meses, contados do dia em que o obrigado pagou o cheque ou do dia em que foi demandado.

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EXECUÇÃO

• PRESCRIÇÃO DA AÇÃO DE REGRESSO:

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EXECUÇÃO

• INTERRUPÇÃO DA PRESCRIÇÃO – LC:

Art. 60 - A interrupção da prescrição produz efeito somente contra o obrigado em relação ao qual foi promovido o ato interruptivo.

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AÇÕES CAMBIÁRIAS

• AÇÃO DE ENRIQUECIMENTO ILÍCITO – LC:

Art. 61 - A ação de enriquecimento contra o emitente ou outros obrigados, que se locupletaram injustamente com o não-pagamento do cheque, prescreve em 2 (dois) anos, contados do dia em que se consumar a prescrição prevista no art. 59 e seu parágrafo desta Lei.

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AÇÕES CAMBIÁRIAS

• AÇÃO DE ENRIQUECIMENTO ILÍCITO – LC:

– Inoponibilidade das exceções pessoais

• Possibilidade – Ação Direito Cambiário (Fábio Ulhoa Coelho)

• Impossibilidade – Ação Ordinária (Gladson Mamede)

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AÇÕES CAMBIÁRIAS

• AÇÃO DE ENRIQUECIMENTO ILÍCITO – LC:

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AÇÃO CAUSAL

• Baseada na relação fundamental – LC:

Art. 62 - Salvo prova de novação, a emissão ou a transferência do cheque não exclui a ação fundada na relação causal, feita a prova do não-pagamento.

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CHEQUE PÓS-DATADO

• CONCEITO

– “Cheque pré-datado, ou pós-datado, como prefere parte da doutrina, é o cheque emitido com cláusula de cobrança em determinada data, em geral a indicada como data da emissão, ou a consignada no canto direito do talão.”

Sérgio Carlos Covello

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HISTÓRICO

• Antigamente restrito à agiotagem, o cheque

pós-datado é o principal instrumento de concessão de crédito aceito pelas pequenas empresas no Brasil.

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LEGISLAÇÃO

• Cheque de pagamento adiado (cheque de pago diferido): – Argentina – Ley nº 24.452/1995, art. 54. – Uruguai – Decreto Ley nº 14.412/1975, art. 3º.

• (LUC – Convenção destinada a regular

certos conflitos de leis em matéria de cheques):

Artigo 7º

A lei do país em que o cheque é pagável regula:

1) se o cheque é necessariamente à vista ou se pode ser sacado a um determinado prazo de vista, e também quais os efeitos de o cheque ser pós-datado;

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TERMINOLOGIA

• Cheque pré-datado

– Costume comercial.

• Cheque ante-datado

– Parte da doutrina.

• Cheque pós-datado

– Preferido pela doutrina majoritária.

– Previsto pela Convenção de Genebra destinada a regular certos conflitos de leis em matéria de cheques, artigo 7º, 1).

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NATUREZA JURÍDICA

• Civil

– Perda da característica cambial.

• Cambiária

– Não deixa de ser título executivo extrajudicial.

• Cambiária e Contratual

– Paulo Leonardo Vilela Cardoso

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MODALIDADES

• Cheque emitido sem menção à futura data de apresentação

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MODALIDADES

• Cheque emitido com menção à futura data de apresentação

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MODALIDADES

• Cheque emitido com data futura

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REGULARIDADE

• Cheque emitido com data futura

• Código Civil:

Art. 167. É nulo o negócio jurídico simulado, mas subsistirá o que se dissimulou, se válido for na substância e na forma.

§ 1º - Haverá simulação nos negócios jurídicos quando:

...

III - os instrumentos particulares forem antedatados, ou pós-datados.

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REGULARIDADE

• Cheque emitido com data futura

– A Lei do Cheque, em seu art. 32, reconhece a existência da pós-data, sendo, portanto, o título válido na substância e na forma:

– “O cheque pós-datado existe, vale e é eficaz.”

• Pontes de Miranda

Parágrafo único. O cheque apresentado para pagamento antes do dia indicado como data de emissão é pagável no dia da apresentação.

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PRESCRIÇÃO

• Em geral, o pós-datado segue a regra da prescrição.

• Exceção: cheque emitido com data futura, caso seja apresentado antes da data de emissão. A prescrição terá seu termo inicial contado a partir da primeira apresentação.

• Divergência doutrinária:

– Prazo de apresentação + 6 meses (Fábio Ulhoa Coelho).

– Somente 6 meses.

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APRESENTAÇÃO ANTECIPADA

• Efeitos Cambiários – LC:

Art. 32 - O cheque é pagável à vista. Considera-se não-escrita qualquer menção em contrário.

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APRESENTAÇÃO ANTECIPADA

• Efeitos Cambiários – LC, art. 32:

Parágrafo único. O cheque apresentado para pagamento antes do dia indicado como data de emissão é pagável no dia da apresentação.

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APRESENTAÇÃO ANTECIPADA

• Efeitos Civis

– Todo cheque é emitido em virtude de um negócio jurídico.

– Existe um acordo de pós-datação celebrado entre emitente e favorecido, em que este se compromete a não depositar o cheque antes da data combinada, ou seja, assume uma obrigação negativa.

– A quebra deste acordo pode causar danos ao emitente, passíveis de responsabilidade civil.

– O cheque, em si, não perde sua natureza cambiária mas pode servir de prova para o acordo de pós-datação estabelecido entre as partes.

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RESPONSABILIDADE CIVIL

• Código Civil:

– Súmula 370 (STJ) : Caracteriza dano moral a

apresentação antecipada de cheque pré-datado.

Art. 186. Aquele que, por ação ou omissão voluntária, negligência ou

imprudência, violar direito e causar dano a outrem, ainda que

exclusivamente moral, comete ato ilícito.

Art. 251. Praticado pelo devedor o ato, a cuja abstenção se obrigara, o

credor pode exigir dele que o desfaça, sob pena de se desfazer à sua

custa, ressarcindo o culpado perdas e danos.

Art. 927. Aquele que, por ato ilícito (arts. 186 e 187), causar dano a

outrem, fica obrigado a repará-lo.

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ASPECTOS PENAIS

• Código Penal, artigo 171, § 2º, VI:

– Condutas puníveis:

• Emitir cheque sem provisão de fundos.

• Frustar o pagamento do cheque.

– Pena:

• 1 a 5 anos, e multa.

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ASPECTOS PENAIS – BRASIL

• Jurisprudência:

– Cheque pós-datado, apenas para efeitos penais, deixa de ser ordem de pagamento à vista, tornando-se mera garantia de dívida ou promessa de pagamento.

– Não havendo fraude, não se configura o crime (Súmula nº 246/STF).

– Extinção do processo penal: pagamento antes do recebimento da denúncia (Súmula nº 554/STF).

– Atenuante: pagamento efetuado antes do julgamento (CP, art. 65, b).

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CHEQUE CRUZADO

• CRUZAMENTO EM BRANCO

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CHEQUE CRUZADO

• CRUZAMENTO EM PRETO

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CHEQUE CRUZADO

• PARA SER CREDITADO EM CONTA

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CHEQUE ADMINISTRATIVO

• Auto-saque ou cheque bancário: um banco emite o título contra si

mesmo.

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CHEQUE DE VIAGEM

• Traveller’s check:

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CHEQUE CAUÇÃO

• Cheque dado em garantia de dívida, com a aposição da expressão “cheque caução” ou outra equivalente.

• Lei do cheque, art. 32.