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FIES – Mudanças para 2018

Análise das Resoluções e Implicações para as Instituições de Ensino Superior

Fies – Mudanças pra 2018Visão Geral

• FIES – RISCO ZERO, CUSTO ZERO

Atendimento às recomendações e determinações do Tribunal de Contas da União.

I. Créditos concedidos garantidos em 100% pelo FG-FIES.

• Custo recaindo sobre as Instituições de Ensino Superior

II. Taxa de juros “zero”• Descasamento zero com a taxa de inflação

Fies – Mudanças pra 2018Resolução 2/2017

• Dispõe sobre os aditamentos – Renovação, Transferência, Suspensão, Dilatação e Encerramento

Olhando a selva...

I. Resolução estabelecida para o Fies I. • No Fies II e III (P-Fies ou Fies privado), autonomia total para os agentes financeiros. • AF vai decidir se quer fazer esses aditamentos ou não. Hoje eles inexistem*.• Risco pode ser compartilhado com a IES. Modelo a definir.

Olhando as árvores – Parte I

II. O que permanece igual ao Fies 2 2017• Renovação: CPSA inicia, estudante valida• Suspensão: estudante solicita, CPSA valida e vale a partir do mês seguinte ao pedido• Encerramento: estudante solicita, CPSA valida.


• Dispõe sobre os aditamentos – Renovação, Transferência, Suspensão, Dilatação e Encerramento

Olhando as árvores – Parte II

I. O que muda a partir de 1 2018.

• Dilatação: por até 4 semestres, sendo 2 financiados pelo Fies e 2 financiados pelo AF.

• Transferência: hoje não está disponível, só em 2 2018.

• 2 questões pendentes de regulamentação ligadas a risco da IES no FG-Fies:

• Quem carrega o risco do contrato, a IES de origem e/ou a de destino?

• Quem complementa o risco, em caso de transferência do Fies até 2 2017 para o Fies I?


• Dispõe sobre os descontos de caráter coletivo, regulares ou temporários

• Resolução estabelecida para o Fies I. • Adição pela Resolução 20/2018 do inciso VI, que adiciona convênio com empresa privada.

Pra ficar de olho...

• Redação truncada:

“Art. 1º Para fins do disposto nesta Portaria, considera-se encargo educacional a parcela mensal da semestralidade ou anuidade escolar cobrada pela instituição de ensino superior (IES) do estudante no âmbito do Fies e não abrangida pelas bolsas parciais do ProUni, vedada a cobrança de qualquer valor adicional”.

• Para o aluno sem ProUni, aplicam-se os descontos ao valor total do encargo educacional e para o aluno comProUni, aplicam-se os descontos ao valor da parte não coberta pela bolsa?

• FNDE se posicionou pelo entendimento de que o desconto deve incidir sobre o valor total do encargo educacional.

• Dispõe sobre a exigência de desempenho acadêmico

• Mantém requisitos anteriores com adição de fragmento de texto que caracteriza a situação em que a CPSA poderá autorizar a continuidade do financiamento por até 2 vezes:

“§ 2º A justificativa de que trata o § 1º deste artigo deve estar alinhada a ocorrência de caso fortuito ou força maior, ou outra causa que exclua a responsabilidade do estudantepela não obtenção do aproveitamento acadêmico mínimo.”


• Dispõe sobre a definição do percentual de vinculação à renda na amortização

• Piso de 8% de vinculação à renda no salário mínimo

• Percentual máximo de 13% da renda disponível do estudante.

• Dois cálculos para o valor do pagamento mínimo:• aplicação de 70%, 85% e 100% nos três primeiros anos sobre a co-participação média

• o valor do pagamento mínimo terá um teto correspondente à parcela PRICE de 15 anos de duração incidente sobre o saldo devedor da data do fim da utiização.

• Se o valor correspondente aos 70% for maior do que o valor da Price, paga-se Price.

Fies – Mudanças pra 2018Resolução 5/2017 e Resolução 19/2018

• Dispõe sobre o boleto único e sua composição

• Inciso III do § 1º do art. 1º sofreu modificação para incorporar todas as despesas de operacionalização do financiamento.

• Os gastos a cargo do estudante são: • coparticipação• gastos operacionais• seguro prestamista• outras despesas: multa, mora etc.

• A nova remuneração dos bancos, às custas do estudante, será em torno de R$ 40,00. Isso não exclui a continuidade da remuneração de 2% sobre o saldo devedor consolidado pela IES porque agora é a Caixa que fará os serviços de agente operador (emissão, resgate, recompra, aditamentos etc.)


• Dispõe sobre a regulamentação do Fies II e III (P-Fies e Fies Privado)

• No Fies I, os gastos do estudante não são objeto de financiamento.

• No Fies II e III, tais gastos podem ser objetos de financiamento (§2º do art. 3º da Portaria 7/2017) e não serão mais regulamentados pelo MEC.

• AFs poderão operar com recursos próprios, seja na concessão de financiamento, seja na aquisição de TVM decorrentes da securitização de financiamentos originados por outros AFs.

• FIES I: utilização + amortização de até 15 anos.

• FIES II: utilização + amortização de até 3 X o período de utilização


• Dispõe sobre as condições de garanta obrigatória ao FG-Fies

• Ponto de alerta: regime de concomitância• Inciso VIII do art. 5º da Lei 10.260/2001: FGEDUC - perda• Inciso VII do art. 5º-C da Lei 10.260/2001: FG-Fies – inadimplência

• Se o estudante oferece FG-Fies em regime exclusivo, não há fiador e a IES paga o risco de 100% do recurso financiado a partir de cálculo que considera evasão e comportamento de pagamento do estudante da parte não financiada. Em caso de inadimplência, a parcela do financiamento será coberta mas a da coparticipação não. Ganha o Fies e perde a IES. Ela paga por um risco que ela não terá garantia de retorno.

• Se o estudante oferece FG-Fies em regime de concomitância, existe a figura do fiador, mas a IES continua a pagar o risco de 100% do recurso emprestado a partir do cálculo que considera evasão e comportamento de pagamento do estudante da parte não financiada. Em caso de inadimplência, a parcela do financiamento é coberta mas a da coparticipação não. Ganha o Fies e perde a IES. Ela paga por um risco que ela não terá garantia de retorno, mas que é menor, em pelo menos, 50% para o FG-FIES.

• Alternativas: modificar a Lei ou judicializar.


• Dispõe sobre os aportes das IES ao FG-Fies

• Toma como proxy de inadimplência futura o comportamento de pagamento do estudante da coparticipação na fase de utilização.

• Fórmula para cálculo da contribuição da IES do 2º ao 5º ano calcula a média ponderada entre a taxa de evasão e taxa de inadimplência da coparticipação por índice “a” e “b” igual a 0,5. Inadimplência de 50%?

• Revisão anual da média e o desvio padrão (erro em torno da média) considerando números ainda a esclarecer: 0,16 + 0,025.

• A partir do 6º ano, e por um período de 12 anos, entra em cena a honra dos contratos após 365 dias e o somatório devedor total dos contratos em fase de amortização.

• FNDE ficou de esclarecer o que representam esses índices nas fórmulas.


• Dispõe sobre processo seletivo de 1 2018

• Requisitos de entrada do estudante

1. Ser selecionado no FiesSeleção

2. Ter participado no ENEM a partir de 2010, com média de notas igual ou superior a 450 pontos e diferente de zero em Redação.

3. Ter renda de até 3 SM de RFMB per capita

4. Cursos com avaliação positiva no SINAES

5. Iniciar solicitação para validação da CPSA –escolher até 3 opções de curso

6. Colher DRI e ir ao agente financeiro.



• Requisitos de adesão das IES

1. Assinar Termo de Participação no módulo de oferta de vagas no SisFies (Fies I e FG-Fies).

2. Indicar no mesmo Termo a participação no Fies II, elencando os agentes financeiros. Não é possível aderir exclusivamente ao Fies II no 1 2018.

3. Ofertar vagas (cursos/turnos) no Termo de Participação (cadastro E-MEC) no módulo Oferta de Vagas.

4. Informar valores dos encargos de cada um dos semestres, parâmetro de reajuste anual, realização de processo seletivo próprio.


• Requisitos de seleção de vagas

1. Disponibilidade orçamentária e financeira (Fies I e II), medidas que impactem o número de vagas autorizadas no E-MEC, demanda social por microrregião, definição de áreas e subáreas temáticas de cursos, de acordo com parâmetros OCDE, definição de áreas prioritárias e conceitos de cursos no SINAES.

2. Priorização das áreas de saúde, formação de professores, engenharias e ciências da computação.

3. Percentual de vagas autorizadas em função do CC:

1. conceito 5 — até 50% do número de vagas autorizadas;

2. conceito 4 — até 40% do número de vagas autorizadas;

3. conceito 3 — até 30% do número de vagas autorizadas; e

4. Cursos autorizados – até 25% do número de vagas autorizadas


• Dispõe sobre quantidade de vagas para financiamento, análise do impacto fiscal e índice de preço para reajuste

• Ponto de alerta: § 2º do art. 1º da Resolução 10 toma como premissa o nível de alavancagem médio do FG-Fies, o qual deve refletir a inadimplência estimada do Fundo.

• Essa estimativa é do Ministério da Fazenda e costuma utilizar níveis de inadimplência de 40% em diante.

• Nessa mesma linha, o impacto fiscal está descrito em Nota Técnica da Fazenda e deverá considerar, além dos desembolsos pelo Tesouro, a inadimplência verificada.

• FNDE informou que cerca de 80% dos alunos do FIES estão no mercado de trabalho. 20% é o risco que se corre. FG-FIES

• O reajuste via IPCA deverá ficar circunscrito ao Fies I.

Fies – Mudanças pra 2018Resoluções 10 e 13 e Resolução 11/2017

• Dispõe sobre contratação do seguro prestamista (14 e 17), valores máximos de financiamento até 2 2016 e de 1 2017 em diante, percentual de financiamento dos contratos do Fies

• Seguro prestamista com o estudante

• Fies II e III – possibilidade de colateral da IES ao banco, que carrega 100% do risco do

financiamento.

Fies – Mudanças pra 2018Resoluções da 14 a 20/2018

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