cooperativas de crÉdito institutional... · 2014. 10. 6. · corretora seguros admnistradora...

SUSTENTABILIDADE

SOLUÇÕES FINANCEIRAS

DESEMPENHO ECONÔMICO

PERFIL INSTITUCIONAL

O QUE SÃO COOPERATIVAS DE CRÉDITO

AGENTES DA PROMOÇÃO DO DESENVOLVIMENTO ECONÔMICO E SOCIAL DAS COMUNIDADES ONDE ATUAM

• Captar dinheiro

• Oferecer empréstimos

• Prestar serviços de natureza bancária para seus associados

Principais funções das cooperativas de crédito

COOPERATIVAS DE CRÉDITO E BANCOS TÊM AS ATIVIDADES REGULAMENTADAS PELO BANCO CENTRAL

BANCOS

• Sociedade de capital

• Têm clientes

• Distribuição do resultado proporcional ao capital investido

• Utilização dos serviços não é condição básica para ser sócio

COOPERATIVAS DE CRÉDITO

• Sociedade de pessoas

• Têm associados

• Distribuição do resultado proporcional às operações e serviços

• A Utilização dos serviços é exclusiva para associados

COOPERATIVISMO DE CRÉDITO NO BRASIL

• 6 milhões de associados

• 1.125 cooperativas de crédito

• 2 bancos cooperativos

• 4.825 pontos de atendimento

• 56.178 empregos diretos

Alto potencial de crescimento 3% é a participação do

cooperativismo de crédito no SFN.

SUSTENTABILIDADE





• Instituição financeira cooperativa

• Opera com crescimento sustentável

• Modelo de gestão que valoriza a participação

SICREDI

FEITO POR PESSOAS, PARA PESSOAS

VALORES DO SICREDI

• Preservação irrestrita da natureza cooperativa do negócio

• Respeito à individualidade do associado

• Valorização e desenvolvimento das pessoas

• Preservação da instituição como sistema

• Respeito às normas oficiais e internas

• Eficácia e transparência na gestão

Como sistema cooperativo, valorizar o relacionamento, oferecer soluções financeiras para agregar renda e contribuir para a melhoria da qualidade de vida dos associados e da sociedade

Ser reconhecido pela sociedade como instituição financeira cooperativa, comprometida com o desenvolvimento econômico e social dos associados e das comunidades, com crescimento sustentável das cooperativas integradas em um sistema sólido e eficaz

MISSÃO

VISÃO

Correspondentes Bancários

Pontos de Atendimento

Caixas eletrônicos com rede

compartilhada

Caixas eletrônicos

Sicredi

Associados

UMA DAS MAIORES INSTITUIÇÕES FINANCEIRAS COOPERATIVAS DO PAÍS

Cooperativas

MT

MS

PR

RS

PA

RO

GO

TO

SC

SP

Central Sicredi MT/PA/RO

Central Sicredi Brasil Central

Central Sicredi Sul

Central Sicredi PR/SP/RJ

*Total Brasil (incluindo estados nos quais o Sicredi não está presente).

100 1.258 2.455 2.502 3.086 12.344*

11 144 267 281 435 426

9 65 102 123 237 1.007

35 433 851 657 942 4.343

45 616 1.235 1.453 1.472 581

RJ

Central Sicredi PR/SP/RJ

MAIS DE UM SÉCULO DE COOPERATIVISMO COM VISÃO DE FUTURO

Implantação da Política de Sustentabilidade e Banco Cooperativo Sicredi é autorizado a operar com a carteira de crédito imobiliário

Assinatura de contrato com o IFC (International Finance Corporation), braço do Grupo Banco Mundial que investe no setor privado dos países em desenvolvimento

2012 1902

Constituída a primeira cooperativa de crédito da América Latina, em Linha Imperial, Nova Petrópolis, hoje Sicredi Pioneira RS

Constituída a Sicredi Participações S.A

Firmada parceria com o grupo holandês Rabobank para intercâmbio de informações

2010

2011 2008

PRINCIPAIS CONQUISTAS DO SICREDI EM 2013

• 3ª instituição em concessão de crédito rural (Maiores e Melhores da Revista Exame)

• Por 7 anos entre as “Melhores Empresas para Você Trabalhar” (Exame e Você S/A)

• Prêmio Mérito Lojista Brasil na categoria Serviços, pelo 9º ano consecutivo

• 14º lugar entre as 500 maiores do Sul (Revista Amanhã e PwC)

• 18º lugar entre 100 instituições financeiras (Anuário Valor 1000 e Época Negócios 360º)

• 2º lugar no Raking Broadcast Projeções – Top 10 Geral e Top 10 Básico;

• WOCCU, reconhecimento pelo maior crescimento no percentual de Ativos;

PRINCIPAIS CONQUISTAS DO SICREDI EM 2013

ESTRUTURA DE ATENDIMENTO E SUPORTE AO ASSOCIADO COM MAIS DE 15 MIL PESSOAS

2,5 milhões Associados

101 Cooperativas

SicrediPar

Diretoria Executiva

Confederação

Fundação

Banco

Corretora Seguros

Admnistradora Cartões

Admnistradora Consórcios

Centro Administrativo

Admnistradora de Bens

Sul Brasil

Central PR/

SP/RJ MT/PA

/RO

SUSTENTABILIDADE





Ativo Total

SICREDI CRESCE JUNTO COM O COOPERATIVISMO DE CRÉDITO NO MERCADO FINANCEIRO

US$ bilion

Fonte: Banco Central do Brasil Em 30/12/2013 = 1 US$ = R$ 2,34

Patrimônio Liquido


US$ bilion


Sobras


US$ Million



2,8

3,8

4,5

5,5

2,1 2,7

3,3

4,3

0,6 0,8 1,1

1,4

0,4 0,5 0,6 0,7

2010 2011 2012 2013

Sicredi Créd.Coml. Sicredi Créd.Rural

PR/SP/RJ Créd.Coml. PR/SP/RJ Créd.Rural

US$ bilion


SUSTENTABILIDADE





• Tempo

• Liberdade

• Tranquilidade

• Realização de sonhos

• Organização de pagamentos e recebimentos

• Rentabilização de recursos

• Crescimento do negócio

• Agilidade em serviços financeiros

...e de suas empresas

SOLUÇÕES FINANCEIRAS QUE COOPERAM COM OS ASSOCIADOS

Atendimento às necessidades dos associados...

Pessoa Física | Pessoa Jurídica

SOLUÇÕES QUE COOPERAM PARA O ASSOCIADO TER MAIS TEMPO

• Conta-corrente

• Unidades de Atendimento

• Sicredi Internet

• Sicredi Fone

• Agentes Credenciados

• Caixas Eletrônicos + rede Banco24Horas

• Débito Automático

• Cartões de Crédito e Débito

Pessoa Física

SOLUÇÕES QUE COOPERAM PARA O ASSOCIADO CONQUISTAR MAIS LIBERDADE

• Depósitos a Prazo

• Poupança

• Fundos de Investimento

Pessoa Física

SOLUÇÕES QUE COOPERAM PARA O ASSOCIADO TER MAIS TRANQUILIDADE

• Seguros de Vida

• Seguro Auto

• Seguro Residencial

• Seguros Rurais

• Previdência

Pessoa Física

SOLUÇÕES QUE COOPERAM PARA O ASSOCIADO REALIZAR SEUS SONHOS

• Crédito Pessoal

• Crédito Veículos

• Consórcio Veículos

• Consórcio Imóveis

• Crédito Rural

Pessoa Jurídica

SOLUÇÕES PARA ORGANIZAÇÃO DE PAGAMENTOS DA EMPRESA

• Conta-corrente

• Cobrança

• Domicílio Bancário

• Pagamento a Fornecedores

• Credenciamento de Redes

• Folha de Pagamentos

• Pagamento de Tributos

• DDA (Débito Direto Autorizado)

• Custódia de Cheques

Pessoa Jurídica

SOLUÇÕES PARA INVESTIMENTO DOS RECURSOS DA EMPRESA

• Depósitos a Prazo

• Poupança

• Fundos de Investimento

• Previdência Privada

• Cheque Empresarial

• Antecipação de recebíveis

• Capital de Giro

• Crédito Rural

• Financiamento

• Consórcios

• Câmbio

Pessoa Jurídica

SOLUÇÕES PARA APORTE DE CAPITAL NA EMPRESA

Pessoa Jurídica

SOLUÇÕES PARA PROTEÇÃO DO PATRIMÔNIO DA EMPRESA

• Seguros Patrimoniais

• Seguro de Vida Empresarial

• Seguros Rurais

• Seguro Frota

Relacionamento com Cooperativas Agropecuárias

AGRO BUSINESS

O SICREDI tem origem no AgroBusiness

e as cooperativas agropecuárias são

associadas e parceiras do Sicredi.

O foco do SICREDI são os Associados

da Cooperativa Agropecuária, e nas

possibilidades, atender as necessidades

da Cooperativa Agropecuária

AGRO BUSINESS

Sicredi e Cooperativas

O projeto é elaborado pela Cooperativa Agropecuária

Encaminha ao Sicredi para

aprovação do Crédito

Sicredi financia o recurso com o Produtor Rural

Produtor rural adquire os Insumos

da Cooperativa Agropecuária

Cooperativa Agropecuária movimenta

grande parte dos recursos

no Sicredi

PARCERIA

Sicredi e Rabobank

Características:

- As Cooperativas do Sicredi são acionistas da SICREDI

PARTICIPAÇÕES S/A (Holding)

- A SICREDI PARTICIPAÇÕES S/A é Controladora do Banco

Cooperativo Sicredi S/A;

- O Rabo Development e a International Finance Corporate (IFC)

são acionistas do Banco Cooperativo Sicredi S/A;

Parceria através do Rabo Development

Sicredi e Rabobank

Objetivo de Contribuir no Desenvolvimento do Sicredi, fazendo uso:

- da expertise técnica do Rabobank (Technical Assistance)

- do apoio na estrutura de capital do Grupo Sicredi

- da conhecimento do Rabobank sobre governança corporativa

- dos efeitos positivos decorrentes da associação à marca do

Rabobank

Parceria através do Rabo Development

Sicredi e Rabobank

- Aumento dos Limites e redução do nível de garantias nas

operações com outros Bancos;

- Assistência na transferência de conhecimento da tecnologia que

envolve cooperativas de crédito;

- Início de operações com o World Bank Group através do IFC-

International Finance Corporate, para aporte de recursos de

Dívida Subordinada, alavancando o Patrimônio do Sicredi;

Conquistas da Parceria

SUSTENTABILIDADE





COOPERAR É PROMOVER

A SUSTENTABILIDADE

Econômico

Ambiental Social

PESSOAS

As cooperativas de crédito do Sicredi são agentes que promovem o desenvolvimento sustentável das comunidades que atuam

INCLUSÃO FINANCEIRA

Estímulo às economias locais, apoio ao desenvolvimento do País

• 297 Caixas Eletrônicos

13% em relação ao total

• 265 Agentes Credenciados


• 226 Unidades de Atendimento


Pontos de acesso onde o Sicredi é a única instituição financeira

Sicredi é a única instituição financeira em 235 cidades

PRONAF APOIO AO DESENVOLVIMENTO RURAL

Sicredi é o maior agente privado brasileiro em número de operações e volume

2010/2011 2011/2012 2012/2013

Número de operações 86.494 90.722 94.488

Volume total (R$) 1.124.289.519 1.271.626.674 1.593.744.718

Linhas de financiamento BNDES

Valor total da carteira (R$) 2.958.051.105,17

Número de operações 66.320

BNDES BANCO NACIONAL DE DESENVOLVIMENTO ECONÔMICO E SOCIAL

O Sicredi é líder do ranking agrícola do BNDES

• Economia de 2.500 árvores/ano em CO2

COMPROMISSO COM PRESERVAÇÃO AMBIENTAL

• Economia de 40% do consumo de energia com a utilização de luminários LED.

• Economia de 60 mil litros de água com reservatório abastecido com águas da chuva

Centro Administrativo Sicredi Porto Alegre (RS)

Promove a formação dos associados sobre as sociedades cooperativas

Aprimora o processo de participação dos associados na gestão e desenvovimento da cooperativa

Principal programa de responsabilidade social do Sicredi

FUNDAÇÃO SICREDI PROMOVE A COOPERAÇÃO E A CIDADANIA, A SUSTENTABILIDADE E A FORMAÇÃO DOS ASSOCIADOS

• 51.439 associados cadastrados

• 55.717 associados capacitados

Conhecimento para o associado exercer seu papel como proprietário de um empreendimento coletivo

• Mais de 190 mil associados envolvidos nas assembleias

• 15 mil coordenadores de núcleo

Associado exerce a democracia de forma plena fazendo valer seus direitos de dono

Movimento pela educação cooperativa nas escolas que estimula o espírito empreendedor dos alunos

• 176 mil crianças

• 14.600 educadores

• 1.018 escolas

• 165 municípios

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