comportamiento del nivel de liquidez en el sector bancario hondureño

7/17/2019 Comportamiento del Nivel de Liquidez en el Sector Bancario Hondureo

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ndice

Introduccin................................................................................................................3

Marco Terico..............................................................................................................4Comportamiento de la Liquidez del Sistema Bancario Hondureo..........................4

unciones Banco Central de Honduras.................................................................4

!nca"e le#al.......................................................................................................... $

Liquidez................................................................................................................$

Concentracin de La Banca Hondurea...................................................................%

&rincipales ru'ros del 'alance..............................................................................%

Indicadores de Concentracin..............................................................................%

C(lculos de los ndices de Concentracin de la Banca Hondurea )esde el &untode *ista de+ Los ,cti-os Las /tilidades 0 Los In#resos &erci'idos por los Bancos)urante los ,os 121 123 124...................................................................5

Indices de Concentracin Se#6n los ,cti-os...................................................1

Indice IHH....................................................................................................1

Indice de las 4 !mpresas+............................................................................3

Indices de Concentracin Se#6n las /tilidades+..............................................4

Indice IHH....................................................................................................4

Indice de las 4 !mpresas+............................................................................$

Indices de Concentracin Se#6n los In#resos+................................................7Indice IHH+................................................................................................... 7

Indice de las 4 !mpresas+............................................................................%

Conclusiones............................................................................................................5

Bi'lio#ra89a...............................................................................................................12


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Comportamiento del :i-el de Liquidez en el Sector Bancario Hondureo ;

Introduccin

El sistema financiero de Honduras sufri el impacto de la crisis financiera de 2009 conun deterioro de los indicadores de calidad de activos y de rentabilidad, queposteriormente experimentaron una recuperacin en 2010. En los ltimos aos se !apodido notar una preferencia de los a"entes por la liquide# en el sistema, refle$ando lavolatilidad del mismo en relacin con la crisis econmica. %unque estimacioneseconom&tricas su"ieren que las variaciones de la morosidad refle$an tambi&n lasfluctuaciones en la actividad econmica, las instituciones del sistema financiero!ondureo tienen una sensibilidad diversa frente a la volatilidad macroeconmica y elsistema mantiene 'ndices de concentracin relativamente elevados en cuanto a activos,

cartera y depsitos.

En el presente informe damos a conocer nuestra investi"acin sobre el comportamientodel nivel de liquide# en el sector bancario !ondureo desde el ao 200()201*.+omen#amos anali#ando la importancia del anco +entral en su papel como principalcomo re"ulador de los participantes del sistema financiero. -osteriormente se anali#a laliquide# financiera existente en nuestro pa's y sus variaciones en cada ao cuyatendencia !a sido creciente.

-ara finali#ar orientamos nuestra investi"acin al estudio de los 'ndices deconcentracin de la banca !ondurea !aciendo uso del ndice /HH y el ndice de las *Empresas. e calcularon dic!os 'ndices desde el punto de vista de los activos, lasutilidades y los in"resos percibidos por los bancos durante los aos 2012, 201 y 201*.+on esta investi"acin daremos a conocer cu3les son los bancos en donde seconcentra la mayor parte de los activos del sistema financiero.

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Marco TericoComportamiento de la Liquidez del Sistema Bancario Hondureo

Funciones Banco Central de Honduras 4ormular y diri"ir la -ol'tica 5onetaria, +rediticia y +ambiaria del pa's y emitir la

normativa correspondiente. Emitir las monedas y billetes de curso le"al en el territorio del pa's. Habilitar los a"entes cambiarios que podr3n ne"ociar divisas en el territorio

nacional. %dministrar las 6eservas 5onetarias /nternacionales. 7eterminar el tipo de cambio de la divisa en funcin de la oferta y demanda. 6eali#ar operaciones de cr&dito para atender insuficiencias de liquide# de las

/nstituciones del istema 4inanciero 8acional. 6eali#ar operaciones de Estabili#acin 5onetaria. E$ercer las funciones de banquero, a"ente fiscal y conse$ero econmico)

financiero del Estado. Elaborar y publicar las principales estad'sticas macroeconmicas. anco +entral de Honduras es el ente encar"ado de formular y diri"ir la pol'tica

monetaria del pa's. Esto conlleva a que +H toma medidas para orientar laliquide# del pa's. En este sentido, se !an creado normas que ri"en al istemaancario 8acional de Honduras, entre ellas tenemos

o El Enca$e e"alo :asa de -ol'tica 5onetariao ;peraciones de ubasta de etras de +Ho ;peraciones de +r&dito e /nversiones ;verni"!t

;tra funcin de +H es reali#ar operaciones de cr&dito para atenderinsuficiencias de liquide# de las /nstituciones del istema 4inanciero 8acional.Es una funcin que busca estabili#ar en forma particular


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pblico para invertir o prestar, en forma directa o indirecta, en moneda nacional oextran$era, independientemente de su documentacin y re"istro contable.

El enca$e se constituir3, en todo o en parte, en dinero en efectivo que la respectivainstitucin financiera mantendr3 en ca$a y en depsitos a la vista en anco +entral de

Honduras dic!os depsitos no ser3n embar"ables.?

%ctualmente el enca$e le"al aplicable a los anco Hondureos est3 dividido en monedanacional y moneda extran$era. El enca$e para moneda nacional es de un 1@A por cadaempiras que se reciba en forma de depsito del pblico. 7el 1@A antes mencionadocorresponde un 12A para inversiones obli"atorias en +H y un (A en depsitos a lavista en +H. Es decir, que por cada lempira recibido en forma de depsito del pblicoen empiras, los bancos Hondureos deben tener ps. 0.12 en inversiones obli"atoriasy ps. 0.0( en depsitos a la vista en +H.

-ara depsitos del pblico en moneda extran$era difiere el enca$e le"al, este es de un

2*A. 7e este porcenta$e un 12A se mantiene en depsitos a la vista en +H, un 10Aen inversiones obli"atorias y un 2A en depsitos en ancos de -rimer ;rden delExterior.

LiquidezEl si"uiente cuadro muestra la composicin de la liquide# del sistema bancario!ondureo al 1 de a"osto del 201B. -odemos distin"uir que el enca$e requerido enmoneda nacional es de ps. 2@,29@.( millones y para moneda nacional un total de ps.1C,22B.@ millones. En forma consolidada, el enca$e le"al para moneda nacional yextran$era es de ps. *B,B2*.* millones.

os excesos de liquide# del sistema bancario nacional es para moneda nacional deps. *B,B@1.( millones y para moneda extran$era ps. 1B,0C(.* millones para un totalde ps. (0,([email protected] millones. Es decir, esta la cantidad de dinero disponible que tienen losbancos !ondureos para poder prestar y que se le conoce como liquide# o exceso deliquide# en base a los requerimientos de +H.

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Liquidez Sistema Bancario

uente+ BCH

a si"uiente "r3fica muestra el comportamiento de la liquide# del sistema bancario!ondureos desde diciembre 200( al 1 del mes de a"osto del 201B. a tendencia dela liquide# !a sido al crecimiento a excepcin del ao 2009D en el cual se ve que !ay undecrecimiento en la liquide# en moneda nacional y un crecimiento en la liquide# enmoneda extran$era.

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Concentracin de La Banca Hondurea

Principales rubros del balance El "iro principal de los bancos comerciales en "eneral es la intermediacinfinanciera, es decir, los bancos comerciales captan fondos a trav&s de depsitosdel pblico y l'neas de cr&ditos para poder prestarlos a personas naturales y

$ur'dicas. -or lo tanto, el rubro m3s importante de la banca comercial por el ladode los activos es la cartera crediticia que abarca todos los cr&ditos comerciales,de consumo y de vivienda. El si"uiente cuadro muestra en detalle el saldo enmillones de empiras de los principales rubros del balance de la banca comercial!ondurea.

-or el lado de los activos, las inversiones y las disponibilidades son los

si"uientes rubros con mayor importancia. En el lado de los pasivos, est3n lasfuentes de financiamientos. Fa !emos mencionado a los depsitos del pblicocomo la principal fuente de financiamiento, posteriormente las obli"acionesbancarias que son l'neas de cr&dito obtenidas de entidades de se"undo piso quese dedican a financiar a la banca comercial y por ultimo tenemos al capital yreservas que en cierta proporcin ayuda a la financiacin de la cartera crediticiade los bancos.

-rincipales rubros del balance "eneral de la banca !ondurea

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Indicadores de ConcentracinEl si"uiente cuadro el c3lculo de los indicadores de concentracin de los principalesrubros del balance. -rimero, tenemos las principales cuentas del activo. a carteracrediticia tiene entre el (CA al C0A del total de activos. as inversiones est3n entre un1*A a un 1(A del total activos. %mbos rubros, cartera crediticia e inversiones se lesconoce como activos productivos, suman la relacin porcentual entre @2A al @BA deltotal de activos. Estos dos rubros "eneran aproximadamente el 90A en promedio delos in"resos de un banco comercial.

-or el lado de los pasivos, las principales fuentes de financiamiento como son losdepsitos del pblico y las obli"aciones bancarias tienen un peso dentro del balancedel BCA y 1A del total de pasivos. Es decir que la suma de ambas es deaproximadamente un C0A del total de los pasivos y capital y reservas de la bancacomercial.

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El si"uiente cuadro muestra los in"resos totales desde el ao 2012 al 201*, losintereses deven"ados que son "enerados por los activos productivos, las comisionespor servicios y la utilidad neta. os in"resos por intereses representan un @BAaproximadamente del total de in"resos de la banca comercial en !onduras.

a utilidad neta es aproximadamente un 10A de los in"resos totales, es decir, que deltotal de in"resos solamente un 10A pasa a ser utilidad para los socios de los bancos!ondureos.


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Clculos de los ndices de Concentracin de la BancaHondure!a "esde el Punto de #ista de$ Los %cti&os' Las(tilidades ) Los Ingresos Percibidos por los Bancos "urante los%!os *+,*' *+,- . *+,/0

2.222222222222.2212222222222.2232222222222.2242222222222.22$2222222222.2272222222222.22%2222222222.22

Total %cti&os por Banco

121 123 124

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=122222222.22

2.22

122222222.22

422222222.22722222222.22

T,L /TILI),)!S &>? B,:C>

121 123 124

2.221222222222.224222222222.227222222222.22T,L I:@?!S>S &>? B,:C>

121 123 124


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ndices de Concentracin 1eg2n los %cti&os

ndice IHH

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ndice de las / E3presas$

121 123 1242.22

2222222222.22

12222222222.22

32222222222.22

42222222222.22

$2222222222.22

72222222222.22

%2222222222.22

C45CE5T6%CI45 / EMP6E1%1 P46 %CTI#4

,TL,:TI), Banco IC>HS,

Banco de >ccidente B,C Honduras

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ndices de Concentracin 1eg2n las (tilidades$

ndice IHH

4


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32.22

122222222.22

422222222.22

722222222.22

HS,

B,C Honduras

Banco de >ccidente

,TL,:TI),

2.22

22222222.22

122222222.22

322222222.22

422222222.22

$22222222.22

722222222.22

%22222222.22

HS, Banco de >ccidente

,zteca Banco del &ais

$


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2.22

122222222.22

422222222.22

722222222.22

HS, ,TL,:TI),

Banco de >ccidente Banco del &ais

ndices de Concentracin 1eg2n los Ingresos$

ndice IHH$

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%


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121 123 1242.22

1222222222.22

4222222222.22

7222222222.22

ccidente ,TL,:TI),

B,C Honduras Banco IC>HS,

Conclusiones


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1. Tanto los e8ectos de la crisis macroeconmica de 1225 como losindicadores del sistema Ananciero recalcan la sensi'ilidad de este6ltimo al entorno del pa9s as9 como tam'in la 8uncin esencial delsistema en la canalizacin del crdito acia los sectores producti-os.)e a9 la importancia de se#uir 8ortaleciendo aquellos aspectos que

permitan un desarrollo sosteni'le del sistema Ananciero. /n entornomacroeconmico slido 0 sosteni'le es un requisito '(sico para que elsistema Ananciero pueda cumplir de me"or manera con sus 8unciones.

1. !n Honduras a consecuencia de la crisis las instituciones AnancierassacriAcaron el otor#amiento de crditos por las disponi'ilidades 0mantu-ieron m(s 'ien posiciones mu0 l9quidasD sin em'ar#o esnecesario que tam'in se analicen los ries#os del eEceso de liquidezen una econom9a.

. El sistema 'ancario ondureo es 'astante concentrado 0a que cuatroinstituciones condensan el $


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Bi'lio#ra89a

Comisin Nacional de Banca y seguros:!ttpGG.cnbs."ob.!n

Banco Central de Honduras:!ttpGG.bc!.!nG

Asociacin Hondurea de Instituciones Bancarias!ttpsGGa!iba.!nG

Banco Interamericano de Desarrollo

!ttpGG.iadb.or"GesGpaisesG!ondurasG!onduras)y)el)bid,10B.!tml

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comportamiento del nivel de liquidez en el sector bancario hondureño

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