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COMEÇANDO DO ABSOLUTO ZERO

POUCO DINHEIRO

As 7 Etapas Fundamentais

Aviso ImportanteO autor não tem nenhum vínculo com as

pessoas, instituições financeiras e produtos, citados, utilizando-os apenas para ilustrações. Toda e qualquer decisão tomada após a leitura

desse eBook é de única e exclusiva responsabilidade do leitor.

3Sobre o Autor

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Empreendedor digital, investidor e co-fundador do GuiaInvest. É formado em Administração de Empresas pela UFRGS e pós-graduado em Economia na mesma instituição. Possui credencial de administrador de carteiras e consultor de valores mobiliários pela Comissão de Valores Mobiliários (CVM).

Autor

André Fogaça

Para se organizar financeiramente é necessário entender alguns conceitos básicos. O primeiro deles é entender a diferença entre ativos e passivos. Um ativo representa tudo aquilo que coloca dinheiro no seu bolso. Um passivo representa tudo aquilo que tira dinheiro do seu bolso.

Outro conceito importante é sobre as 4 formas de geração de renda que são definidos por 4 quadrantes: empregado, autônomo, dono de negocio e investidor. Cada uma tem suas características bem definidas.

No entanto, o ponto chave aqui é entender que qualquer pessoa pode também fazer parte do quadrante do investidor, independente do quadrante que você se encontre hoje.

Agora você precisa saber a um pouco sobre dívidas. Lembrando que nem todas as dívidas são ruins para você. Dívidas boas são sustentáveis, ou seja, são aquelas que geram dinheiro e fazem aumentar o seu patrimônio liquido ao longo do tempo.

Dívidas boas são adquiridas para agregarem valor ao longo do tempo. Dívida ruim é aquela atrelada basicamente ao consumo. Elas reduzem seu patrimônio liquido e seu fluxo de caixa. Ela pode prejudicar seriamente a sua vida financeira. As dívidas ruins podem levar a pessoa a inadimplência.

Por fim, segue algumas dicas para lidar com suas finanças pessoais:

#1. Gaste menos que você ganha;#2. Aprenda a poupar o seu dinheiro;#3. Evite gastos supérfluos;#4. Economize de 10-20% de sua renda mensal;#5. Controle seus gastos;

Organize Suas Finanças

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Onde você quer chegar com tudo isso? Essa é uma pergunta muito importante que você deve fazer para si mesmo. Não adianta se organizar financeiramente sem saber para onde você está indo.

Portanto, reflita sobre as questões a seguir:

O seu objetivo é comprar um imóvel? É comprar um carro? Aquele carro que vai atender todas as suas necessidades de transporte? É montar uma reserva financeira? Ter dinheiro guardado para eventualidades?

É você guardar dinheiro para a aposentadoria? Garantir um patrimônio suficiente para arcar com seu padrão de vida quando parar de trabalhar? Ou o seu objetivo é conseguir fazer uma viagem com familiar uma vez por ano? Anote seus objetivos em um papel.

Defina Seus Objetivos Financeiros

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Basicamente, quando falamos sobre perfil de investidor, a grande maioria das instituições tratam de 3 tipos distintos de investidor: conservador, moderado e agressivo.

O conservador é aquele que privilegia a segurança e faz todo o possível para diminuir o risco de perdas, para isso aceitando até uma rentabilidade menor.

O moderado é aquele que procura um equilíbrio entre segurança e rentabilidade e está disposto a correr um certo risco para que o seu dinheiro renda um pouco mais do que as aplicações mais seguras.

O arrojado é aquele que privilegia a rentabilidade e é capaz de correr maiores riscos para que seu investimento renda o máximo possível.

Diante destas características, descubra qual perfil mais se enquadra na sua personalidade.

Descubra Seu Perfil de Investidor

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Podemos classificar os investimentos no mercado financeiro em renda fixa e renda variável.

A renda fixa tem como o principal característica que a remuneração é previamente definida no momento da aplicação. Ao investir seu dinheiro em um título de renda fixa, seja ele emitido pelo governo ou por uma empresa privada, você está emprestando o valor investido ao emissor do título.

Em troca, depois de um certo período, você receberá o valor aplicado, que é chamado de “principal", acrescido de juros pagos como forma de remuneração de seu empréstimo.

A renda variável tem como característica o fato que o investidor não tem como saber, previamente, qual será a rentabilidade da aplicação.Entretanto, se a escolha for feita com critério, diante uma boa avaliação e com diversificação dos investimentos, a aplicação em renda variável pode proporcionar ao investidor um retorno maior do que o obtido em aplicações de renda fixa.

O risco é maior que na renda fixa, pois o mercado de renda variável, caracterizado principalmente pelo mercado de ações é muito volátil no curto prazo. Isso significa que ele oscila muito para cima e para baixo em um curto período de tempo.

Por isso, geralmente, os investimentos em renda variável são recomendados para prazos mais longos e para investidores com mais tolerância às variações de preço das ações.

Conheça os Tipos de Investimentos

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Para elaboração de seu plano de investimento, é preciso que você reflita sobre algumas questões.

A primeira questão é: quanto irei investir todo mês. Pode ser R$ 100, R$ 500, R$ 1 mil, R$ 5 mil por mês. Você quem vai saber qual é esse valor. Mas é importante que tenha um valor.

A segunda questão é: por quanto tempo irei investir esse valor. Esse tempo pode ser 6 meses, 1 ano, 3 anos, 10 anos, 20 anos. Você que vai definir esse tempo de acordo com os objetivos que definiu antes.

A terceira questão é: quais tipos de investimentos irei colocar meu dinheiro. Se você ainda não entende bem das formas de investimentos disponíveis, é sua responsabilidade aprender como investir nessas modalidades o mais cedo possível.

A quarta e última questão é definir qual será a alocação de ativos. A ideia aqui é definir qual o percentual de renda fixa e de renda variável para sua carteira de investimentos.

Para quem está começando, você pode ter uma carteira com 100% em renda fixa, preferencialmente em títulos públicos do tesouro direto.

E enquanto isso você pode ir aprendendo sobre o mercado de ações que é que realmente tem o potencial de multiplicar o seu capital ao longo do tempo, desde que você entenda o que está fazendo.

Depois temos uma carteira conservadora que é composta por 70% em renda fixa e 30% em renda variável. Uma carteira moderada é composta por 50% em renda fixa e 50% em renda variável. E por fim, uma carteira agressiva, que é composta por 30% em renda fixa e 70% em renda variável.

Elabore seu Plano de Investimento

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Para começar seus investimentos, a primeira coisa a fazer é escolher uma corretora de valores. Existem 3 itens importantes que você deve considerar na hora de escolher sua corretora.

A primeira deles diz respeito as taxas e comissões cobradas pela corretora. A segunda deles é a estabilidade do home broker.Esse é um ponto importante para avaliar. O sistema de compra e venda de ações da corretora é confiável?

E por fim, busque por um bom atendimento. É possível que, agora, você esteja apenas em busca de um home broker confiável e um bom preço.

Mas, cedo ou tarde, você precisará falar com alguém de carne e osso na corretora. Se a sua corretora não tiver um bom departamento de atendimento você vai se sentir desamparado.

Agora que você já tem uma conta aberta, chegou o momento de fazer a compra dos ativos. Veja como funciona esse processo.

Abertura de conta: a abertura de conta em uma corretora é geralmente simples e rápida.

Seleção dos ativos: nesta etapa você irá selecionar os ativos que irão compor sua carteira de investimentos. Sejam eles de renda fixa e/ou renda variável.

Transferência do dinheiro: nesta etapa você fará a transferência do seu dinheiro para a corretora.

Compra dos ativos: nesta etapa você mesmo fará as compras dos ativos através do Home Broker da corretora.

Comece a Investir

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Veja 4 dicas para você gerenciar seus investimentos.

A primeira é você reavaliar periodicamente: É fato que o mundo vive em constante mudança e as coisas acontecem cada vez mais rápido. E com seus investimentos isso não é diferente, especialmente se você tiver investimentos em ações.

Por esta razão, depois de realizar seus investimentos, você deve reavaliar sua decisão para confirmar se suas premissas continuam válidas.

A segunda dica é procurar minimizar a quantidade de transaçõesEssa dica é mais válida se você possui ações. Como é impossível prever os movimentos de curto prazo do mercado. Nem eu, nem você, nem ninguém é capaz de saber com precisão razoável, como irá se comportar o mercado hoje, amanhã ou na próxima semana.

A terceira dica é realizar aportes mensais regularmente: Pequenas quantias investidas regularmente podem se transformar em grandes valores a longo prazo. E faça isso sempre no começo de cada mês. Essa é a forma de fazer com que o seu portfólio continue crescendo.

A quarta e última dica é: seja disciplinado e paciente. Talvez essa dica seja a mais difícil de todas anteriores. Para compreender ela, precisamos considerar que você seguiu todos os passos apresentados nesse guia.

Pronto! Você chegou ao fim deste breve guia.

Monitore Seus Investimentos

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