cidadania e cooperativismo financeiro -...
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Cidadania e
Cooperativismo
Financeiro
Elvira Cruvinel Ferreira Vitória, 2 de agosto de 2017
Objetivo
evidenciar sinergia entre cidadania financeira e
cooperativismo financeiro
Agenda
O que é Por que o BC está envolvido
Como o BC atua Produtos BC
Programa Cidadania Financeira
Cidadania Financeira
O que isso tudo tem a ver com o cooperativismo financeiro?
O que é
cidadania financeira ?
Cidadania Financeira
Por que o BC atua em
cidadania financeira ?
Ciclo Virtuoso da Cidadania Financeira
eficiência do SFN
oferta: desenvolvimento da indústria financeira
demanda: acesso ao sistema financeiro
formal / melhoria da qualidade de vida
mais poupança e investimento
Contexto
2016
Brasil e Números da Inclusão Financeira
População: 207,6 mi
Ascensão Social
Aumento da Inclusão
Financeira Aumento do Acesso ao
Crédito
Baixo Nível Educacional
Produtos e Serviços Financeiros Complexos
2007 Clientes 98 mi Contas Correntes 62 mi
Clientes 138 mi Contas Correntes 83 mi
Adultos com relacionamento bancário
Fonte: Informações remetidas ao BCB por instituições autorizadas.
Pop. Bancarizada ----------------------- Pop. Adulta
Pontos de atendimento
Municípios por faixa de quantidade de pontos de atendimento por 10.000 adultos
2005 2010 2015
Escala 0 2 ׀-- 0 8 ׀ -- 2 15 ׀ -- 8Acima de 15
2005 2010 2015
Total de pontos de atendimento 156.798 264.406 276.389
Agências bancárias 17.707 18.519 23.154
Postos de atendimento 9.658 12.143 14.710
Postos eletrônicos 27.958 38.119 34.903
Correspondentes 101.475 195.625 203.622
Escala
0
2 ׀– 0
8 ׀ -- 2
15 ׀ -- 8
Acima de 15
Municípios
0
3
263
1.519
3.785
Uso dos Canais de Acesso e Transações
Transações: canais convencionais ou canais eletrônicos e digitais?
Fonte: Informações remetidas ao BCB por instituições autorizadas.
Educação no Brasil
desses:
27% são analfabetos funcionais
42% são classificados em nível elementar
• leitura de textos médios
• pequenas inferências
• operações básicas (total de uma compra, troco, valor de prestações sem juros)
• não dominam o cálculo de porcentagem ou proporção
69% dos adultos* têm nível educacional baixo
Fonte: Indicador de Alfabetismo Funcional 2015. IPM-Ibope, Ação Educativa
* faixa etária de 15 a 64 anos
• reconhecem letras e frases
• não compreendem textos simples
BC e Cidadania Financeira
Contexto
Utilização de tecnologias digitais e de telecomunicações no acesso a serviços financeiros
População heterogênea, com baixo nível de leitura e de compreensão de textos e números
Produtos e serviços financeiros cada dia mais complexos
População cada vez mais bancarizada, mais financeiramente incluída
Missão do BC
Assegurar a estabilidade do poder de compra da moeda e um sistema financeiro sólido e eficiente
cidadania financeira
3 pilares que contribuem para:
eficiência do SFN
estabilidade econômica
Como o BC atua em
cidadania financeira ?
Agenda BC+
Agenda de Trabalho do BC Questões estruturais do BCB e do SFN
4 pilares temáticos
Grupos Temáticos
Plano para Fortalecimento da Cidadania Financeira
Alinhamento internacional
Estratégia Nacional de Educação Financeira
Estratégia Nacional de Educação Financeira - ENEF Instituída pelo Decreto nº 7397/2010
Comitê Nacional de Educação Financeira - CONEF
vidaedinheiro.gov.br
Produtos BC de
Cidadania Financeira
Publicações Cidadania Financeira
https://www3.bcb.gov.br/sgspub/localizarseries/localizarSeries.do?method=prepararTelaLocalizarSeries
Séries Temporais e Portal de Dados Abertos
Registrato
Ranking de Instituições por Índice de Reclamações
Museu de Valores
Contribuir para a formação e o desenvolvimento da cultura econômica e monetária da sociedade brasileira, mediante a preservação, pesquisa e divulgação da história dos meios de pagamento no Brasil e do patrimônio histórico, artístico e intelectual sob sua guarda.
Acervo 135 mil peças 25 mil visitantes/ano Parcerias
Programa
Cidadania Financeira
curso online
folhetos (GFP e serviços)
vídeos para debate
vídeos explicativos
caderno de GFP
glossário simplificado
calculadora do cidadão guia para IFs
Registrato
Ranking
das IFs
Programa Cidadania Financeira
Conheça nosso portal e a política de distribuição
cidadaniafinanceira.bcb.gov.br
“É da Sua Conta”
O que isso tudo
tem a ver com o
cooperativismo
financeiro
?
Princípios do Cooperativismo
1. Adesão livre e voluntária
2. Gestão democrática pelos membros
3. Participação econômica dos membros
4. Autonomia e independência
5. Educação Formação e Informação
6. Intercooperação
7. Interesse pela comunidade
milhões
cresceu mais rápido que SFN
Fonte: OCB 2007 a 2011; Censo de Cooperados 2012; OCB e Confesol 2013/2014; Documento 5300 a partir de dez/2015.
• Crescimento de 233% no número de cooperados entre 2007 e 2016.
• No mesmo período, o número de relacionamentos com o SFN cresceu 151%.
Quantidade de cooperados
No Brasil, as cooperativas de crédito estão em
44%dos municípios
De todas as regiões, o Sudeste é
a mais bem atendida, com cooperativas em
54,4%dos municípios
No Sudeste, o ES é o Estado com
maior cobertura, com cooperativas em
91%dos municípios
Dados cooperativismo
Fonte: Unicad; dez/2016
Fonte: Unicad; mar/2017
Fonte: Unicad; mar/2017
Se o sistema cooperativista fosse visto como um grande banco, ocuparia o 4º lugar em número de pontos de
atendimentos
INSTITUIÇÃO AG. BANCÁRIAS E PAS PAES TOTAL
Banco Bradesco 9.053 12.729 21.782
Banco do Brasil 7.005 9.096 16.101
Caixa Econômica Federal 4.267 6.151 10.418
Cooperativas de Crédito 5.824 712 6.536
Itaú Unibanco 5.140 538 5.678
Banco Santander Brasil 3.833 1.306 5.139
Banrisul 773 478 1.251
BNB 322 0 322
Banco Mercantil do Brasil 181 3 184
Fonte: BCB (junho 2017)
Dados cooperativismo
Rede Cooperativa para Cidadania Financeira
Programa de Formação de Facilitadores em
Gestão de Finanças Pessoais
Carga horária de 120h
40h presencial
80h online
Cursos presenciais
Ambiente de
treinamento
Material didático
Rede Cooperativa para Cidadania Financeira
400 FACILITADORES FORMADOS
Em 2017 pretendemos
20 TURMAS REALIZADAS
Em 2016
Expectativa: dois cursos por ano por facilitador
200 FACILITADORES FORMADOS 10 TURMAS REALIZADAS
Rede Cooperativa para Cidadania Financeira
4ª Semana Nacional de Educação Financeira
+ de 3,3 mil ações do BC e seus parceiros 359 no Espírito Santo 56 de cooperativas de crédito 101 do Bandes www.semanaenef.gov.br
Cerca de
4 mil eventos em
2017
4ª Semana Nacional de Educação Financeira
Educação Empreendedora Cooperativa e
Financeira
Objetivo
evidenciar sinergia entre cidadania financeira e
cooperativismo financeiro
Agenda
O que é Por que o BC está envolvido
Como o BC atua Produtos BC
Programa Cidadania Financeira
Cidadania Financeira
O que isso tudo tem a ver com o cooperativismo financeiro?
... para o cooperado
... para a cooperativa
... para a comunidade
... para o Brasil
III Fórum de Cidadania Financeira
