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CARTILHA AOS PREFEITOS

AF Cartilha Prefeitos 21x21cm.indd 1 21/11/12 16:18

GOVERNO DO ESTADO DO PARANÁ

Beto Richa – Governador

Flávio Arns – Vice-Governador

FOMENTO PARANÁ

Luiz Carlos Hauly – Secretário de Estado da Fazenda e Presidente do Conselho de Administração

Juraci Barbosa Sobrinho – Diretor-Presidente

Heraldo Alves das Neves – Diretor Administrativo e Financeiro

Jurandir Rodrigues de Oliveira – Diretor de Operações do Setor Público

Samuel Leger Suss – Diretor Jurídico, Gestão de Risco e Compliance

Alexandre Teixeira – Diretor de Mercado e Relações Institucionais

Clemenceau Merheb Calixto – Diretor de Operações do Setor Privado

EQUIPE TÉCNICA – Elaboração da Cartilha

Ana Soraya Sprenger Lobo Theobald – Analista de Operações do Setor Público

Ana Maria Ribeiro Dias – Estagiária

Andreas Jumes – Gerente de Operações de Microcrédito (Coordenador do Setor Privado)

Bruna Mansur Gonçalves – Estagiária

Claudio Massaru Shigueoka – Gerente de Operações do Setor Privado

Elson Hazelski Teixeira – Analista

Giovana Brino de Oliveira – Estagiária

Gustavo Alexandre Duda Mattana – Analista

Mara Cristina Chueiri – Coordenadora de Operações do Setor Público

Mario João Figueiredo – Gerente de Operações do Setor Público (Coordenador do Setor Público)

Martha França Mudrek Porto Bernaski – Estagiária

Ozir Clavius Rodrigues – Analista de Fomento

Valerio de Assis Souza Silva – Gerente de Relações Institucionais


Mensagem do Governador

Mensagem do Diretor-Presidente

Setor Público

Introdução

Contratação de Financiamento junto à Fomento Paraná

Documentação necessária à contratação

Emissão do contrato de empréstimo

Condições de Financiamento

Sites para consulta

Setor Privado

Introdução

Programa Banco do Empreendedor Paraná

Programa Crédito Solidário

PROCRED - Programa de Apoio às Cooperativas de Crédito

Programa Fomento Inovação

Programa Fomento Tecnologia

Empreendedor Individual

Parceiros Estratégicos

S U M Á R I O

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Prezado(a) Prefeito(a),

Nosso governo tem se pautado, desde o primeiro momento, pela busca do

desenvolvimento socioeconômico em todas as regiões do nosso Estado, visando

melhorar a qualidade de vida dos paranaenses.

Para isso, escolhemos a prática da democracia, estreitando com os municípios

um relacionamento guiado pelo diálogo e pelo respeito, a principal marca de

nossa gestão. A partir dele, estamos construindo uma extensa ponte com os

municípios, por meio da qual queremos firmar com todos os Prefeitos uma sólida

parceria administrativa.

A Fomento Paraná, instituição financeira genuinamente paranaense, é uma das

principais ferramentas do Governo no apoio ao desenvolvimento do Estado do

Paraná, especialmente no financiamento da infraestrutura dos municípios, bem

como do apoio às micro, pequenas e médias empresas.

É uma instituição devidamente preparada para atender as necessidades de

financiamento para projetos que possam contribuir com o desenvolvimento

municipal, por meio da melhoria da infraestrutura física, social e cultural, voltados

à acessibilidade, sustentabilidade e à geração de emprego e renda aos municípios.


Nossa intenção, seguindo as diretrizes de nosso Plano de Governo, é apoiar

todos os municípios paranaenses. Para tanto, a equipe da Fomento Paraná está

à sua disposição, a fim de dirimir dúvidas e auxiliá-lo no acompanhamento dos

processos de financiamento.

As ferramentas incluem, entre outras ações e programas, um dos créditos

mais baratos do País em várias linhas de apoio aos arranjos produtivos locais e

agilidade no processo burocrático. Sabemos o quanto essas ferramentas e sua

eficiência são importantes para os administradores municipais, entidades e para

os empreendedores da iniciativa privada.

Entendemos que precisamos melhorar a vida das pessoas nas cidades em

que elas vivem. Por isso, nos somamos à caminhada que se iniciará em 1º de

janeiro com sua posse à frente do executivo municipal, colocando o Governo

do Paraná e, em especial a Fomento Paraná, à sua disposição para auxiliar no

cumprimento dos compromissos assumidos com a população e para promover

um desenvolvimento mais equilibrado, mais justo e mais humano em nosso

Estado, beneficiando todos os paranaenses.

Beto RichaGovernador do Paraná

MENSAGEM DO GOVERNADOR

C A R T I L H A A O S P R E F E I T O S

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08

“Se você precisa, a gente financia.” Este é o nosso compromisso e nossa

determinação. É também uma nova maneira de nos relacionarmos com

nossos clientes. O empreendedor, em vez de procurar um programa no qual

se enquadre, nos informa suas necessidades e seu perfil, e é direcionado

automaticamente a um de nossos produtos que irá atendê-lo melhor.

A Fomento Paraná, enquanto agente financeiro do Estado, está preparada para

financiar o desenvolvimento dos municípios paranaenses, desde a análise, o

envio e o acompanhamento dos processos, recepcionados pela SEDU/

Paranacidade, para verificação da Secretaria do Tesouro Nacional – STN, bem

como na elaboração dos contratos com os municípios. Da mesma forma,

para o atendimento ao setor privado, por meio de programas destinados aos

empreendedores paranaenses, em especial os micro, pequenos e médios.

Sabemos muito bem as dificuldades que os municípios, especialmente os

menores, enfrentam para conseguir recursos para projetos e ações que

contribuam com a melhoria de sua infraestrutura, geração de emprego e renda

e, em consequência, com a redução das desigualdades sociais e regionais. A

própria STN, em seu Manual para Instrução de Pleitos, o conhecido MIP, reconhece

essas dificuldades e ressalta que “as instituições financeiras ganham um papel

relevante por sua oportunidade de orientar, de maneira mais direta, os estados e

municípios em cada processo encaminhado...”.


Uma dessas dificuldades diz respeito à aprovação do Pedido de Verificação de

Limites e Condições para a contratação de operações de crédito por parte da STN.

Diante disso, temos feito um trabalho de aproximação com a STN, desde visitas

e envio de técnicos para participarem de cursos promovidos pela instituição até

a assinatura de um Acordo de Cooperação Técnica, por meio do qual servidores

da Fomento Paraná trabalharão em Brasília, aprendendo e auxiliando nas análises

dos processos.

Para o setor privado, a Fomento Paraná tem como objetivo tornar concreta

sua Missão na busca do sucesso dos mais de 500 mil micro e pequenos

empreendedores paranaenses, os quais são responsáveis pela geração de

emprego de quase 60% do total de pessoas ocupadas no Estado.

Desde 2001, a parceria bem-sucedida entre os municípios paranaenses, a

Fomento Paraná, o Sebrae/PR e a Secretaria de Estado do Trabalho, Emprego e

Economia Solidária, executa o Programa de Crédito Solidário, tendo financiado

mais de R$ 157 milhões e contratado 38 mil operações. Esse desempenho nos

colocou como referência na aplicação do benefício previsto na chamada Lei Geral

da Microempresa e da Empresa de Pequeno Porte.

Destacamos a criação do Programa Banco do Empreendedor, em 2011, para

servir como aglutinador de grande parte das operações da Fomento Paraná.

MENSAGEM DO DIRETOR-PRESIDENTE


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Esse Programa apresenta uma amplitude maior de parceiros e de estratégia,

combinando a concessão do crédito com a capacitação dos empreendedores.

Neste contexto, são oferecidas taxas de juros mais reduzidas a quem já possui

algum tipo de capacitação em gestão. Para aqueles que não a possuem é ofertado

curso gratuito de gestão de pequenos negócios.

Como é sabido, a insuficiência e inadequação do crédito é um fator que limita

o crescimento dos empreendimentos em seu município. A Fomento Paraná se

coloca à disposição da administração municipal e de todas as instituições para

fazer chegar aos interessados os benefícios dos seus programas. Desta maneira,

tanto o município quanto as entidades envolvidas na viabilização da Lei Geral

têm a oportunidade de viabilizar o crédito barato que as empresas locais tanto

precisam para financiar seu crescimento.

Observe-se que embora nossa prioridade esteja voltada aos pequenos, possuímos

outros programas e linhas de crédito para empresas de maior porte.

O conteúdo desta cartilha, elaborado de forma detalhada, busca apresentar

aos(às) Senhores(as) Prefeitos(as) eleitos(as) as características das principais Linhas

de Financiamento voltadas ao setor público e à área privada – incluindo os limites

e prazos, formas de acesso e operacionalização – as quais foram projetadas com

a certeza de que o apoio ao empreendedorismo reflete, inevitavelmente, em

ganhos para toda a sociedade. Para maior facilidade de consulta ela foi dividida

em dois capítulos, o primeiro para o Setor Público e o segundo para o Setor

Privado.



Nosso corpo técnico está qualificado e à disposição dos municípios e demais

interessados, para prestar todo tipo de orientação e apoio necessários, garantindo

que os processos dos contratos de financiamento sejam aprovados com muito

mais rapidez.

Finalizando, lembramos que nosso telefone de atendimento (41 3883 7000)

e nosso site (www.fomento.pr.gov.br) estão à disposição dos(as) prefeitos(as)

paranaenses, bem como a todos os empreendedores que necessitem de

financiamento.

Juraci Barbosa SobrinhoDiretor-Presidente da Fomento Paraná

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SETOR PÚBLICO



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INTRODUÇÃO


15C A R T I L H A A O S P R E F E I T O S

A partir do dia primeiro de janeiro pesará sobre os ombros do(a) novo(a) Prefeito(a) e de sua equipe, a

responsabilidade de colocar em prática as propostas de campanha. Além disso, pesa também sobre seus ombros

a esperança dos eleitores de que os problemas mais graves do município sejam sanados ou, ao menos, minorados

ao final de seu mandato.

Quatro anos passam muito rápido. Por isso, é fundamental começar a governar “governando” e não perder meses

lastimando a herança recebida, como é costume acontecer. Uma das formas de iniciar a gestão é não interromper

os programas em andamento, sem ter algo melhor para colocar em seu lugar. Além disso, é fundamental a definição

de metas e prazos a serem seguidos por todos os secretários e dirigentes do município.

Definidas as metas, elas devem ser transformadas em projetos. Essas metas e projetos irão compor o Plano

Plurianual, que irá vigorar de janeiro de 2014 a dezembro de 2017 e deverá ser o norte da administração.

Um bom projeto é o passo essencial para a solução de problemas. No entanto, o projeto para ser bom precisa

cumprir determinadas exigências legais e sociais. Assim, para que o município possa contratar financiamentos

que viabilizem sua execução, o projeto deverá estar previsto na legislação orçamentária municipal (PPA, LOA,

LDO). Além disso, o projeto precisa, necessariamente, estar inserido nas prioridades definidas pelo Plano Diretor

do município. Por último, cada vez mais, a sustentabilidade e acessibilidade são exigências que precisam ser

consideradas nos projetos, sob pena de os mesmos não poderem ser contratados.

Dificilmente o município terá recursos suficientes para suas principais necessidades. A Fomento Paraná, enquanto

instituição financeira do Governo do Estado, dispõe de recursos para financiamento dos municípios. Esse

financiamento do Governo do Paraná é feito por meio de um arranjo institucional que envolve a Secretaria de Estado

do Desenvolvimento Urbano – SEDU, responsável pela Política de Desenvolvimento Urbano do Estado. Ao seu

ente vinculado, o PARANACIDADE, entre outras atribuições, cabe o cálculo da capacidade de endividamento dos

municípios, recepção e análise dos projetos e o encaminhamento dos mesmos por meio do Pedido de Verificação

dos Limites e Condições – PVLC. A Fomento Paraná, agente Financeiro do Governo, analisa e encaminha o PVLC à

Secretaria do Tesouro Nacional para verificação do cumprimento das exigências legais. Cumpridas as exigências, a

Fomento Paraná firma o contrato de financiamento com o município.

Este capítulo da cartilha pretende auxiliar o município a contratar financiamento para a execução de seus projetos.



CONTRATAÇÃO DE FINANCIAMENTO JUNTO À FOMENTO PARANÁ


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A contratação de operações de crédito junto à Fomento Paraná é feita da seguinte maneira:

1. O município define suas prioridades (projetos) e as apresenta à SEDU/PARANACIDADE, por meio de Ofício de Solicitação de Financiamento, indicando os projetos e respectivos valores a serem financiados. Ao ofício de solicitação deverá ser anexada a documentação necessária à análise da STN.

2. O PARANACIDADE monta o Pedido de Verificação de Limite e Condições – PVLC e encaminha à Fomento Paraná. O(a) Prefeito(a) deverá assinar este PVLC, juntamente com o Cronograma Financeiro da Operação.

3. A Fomento Paraná analisa a documentação e envia à Secretaria do Tesouro Nacional – STN para verificação do PVLC.

4. A STN analisa o pedido e informa à Fomento Paraná e ao município se foram cumpridas as exigências para a contratação do financiamento.

5. Cumpridas as exigências, a Fomento Paraná informa o PARANACIDADE e emite o contrato a ser assinado pela Fomento Paraná e pelo município.

6. Assinado o contrato, o município licita a obra. O PARANACIDADE homologa a licitação.

7. O município contrata a obra.

8. A Fomento Paraná recebe do PARANACIDADE a medição da obra e respectivos valores a serem repassados ao município.

9. A Fomento Paraná deposita, na conta do município, o valor correspondente à medição informado pelo PARANACIDADE.

10. O município amortiza o financiamento conforme contrato (carência, juros + TJLP, número de parcelas, etc.).




DOCUMENTAÇÃO NECESSÁRIA A CONTRATAÇÃO


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A Legislação Brasileira, em especial a chamada Lei de Responsabilidade Fiscal - LRF,

exige uma série de documentos para que o município possa assinar o contrato

de financiamento com a Fomento Paraná.

1. Homologação junto à Caixa Econômica Federal – SISTN dos documentos listados abaixo, para possibilitar a verificação do cumprimento dos limites e

condições relativos à realização de operações de crédito:

a. Relatório Resumido da Execução Orçamentária (RREO), conforme Artigos 52, 53 e 63 da LRF. Esse relatório é bimestral, tendo o município 30 dias para efetuar a homologação junto à CAIXA, após o encerramento do bimestre.

b. Relatório de Gestão Fiscal (RGF), conforme Artigos 54, 55 e 63 da LRF (deverá ser publicado até 30 dias após o encerramento de cada quadrimestre, facultada a opção pela semestralidade aos municípios com menos de 50 mil habitantes, desde que não ultrapassado o limite máximo estabelecido da despesa total com pessoal).

c. Cadastro de Operações de Crédito – COC. Deverá ser publicado até 30 dias após o encerramento de cada exercício financeiro.

d. Balanço Anual. Deverá ser publicado até dia 30 de abril de cada exercício

financeiro.

Obs.: Para o deferimento da solicitação de autorização de financiamento,

a STN verifica on-line a documentação homologada junto à Caixa

Econômica Federal.




2. Identificação dos projetos na legislação. Para serem financiados os projetos

devem, obrigatoriamente, estar previstos nas seguintes leis:

a. Lei do Plano Diretor Municipal – Plano de Ação de Investimento (PAI)

b. Lei do Plano Plurianual (PPA)

c. Lei de Diretrizes Orçamentárias (LDO)

d. Lei do Orçamento Anual (LOA)

Obs.: Caso os projetos a serem financiados não estejam previstos nas

leis acima, o município deverá providenciar sua inclusão.

3. Lei que autorize a contratação de operações de crédito (Lei Autorizativa), a ser aprovada pela Câmara Municipal, conforme modelo elaborado pela Fomento Paraná, o qual pode ser obtido no site: www.fomento.pr.gov.br.

4. Três vias da publicação, ou cópias autenticadas em cartório, da Lei Autorizativa.

5. Uma via da Ficha Cadastral, conforme modelo disponível no site: www.fomento.pr.gov.br.

6. Uma via do Ofício de Autorização de Conta de Débito, disponível no site: www.fomento.pr.gov.br.

7. Parecer do Departamento Técnico da Prefeitura Municipal, conforme modelo disponível no site: www.paranacidade.org.br.


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8. Parecer Jurídico e Declaração do Chefe do Poder Executivo, conforme modelo disponível no site: www.paranacidade.org.br.

9. Uma via da publicação da Lei Orçamentária Anual (LOA).

10. Uma via do Anexo 01 da Lei Orçamentária Anual (LOA), conforme a Lei nº 4.320/64, assinada pelo Prefeito Municipal e pelo secretário responsável pela administração financeira do município.

11. Uma via da publicação da Lei e 01 (uma) via da publicação do Decreto de Abertura de Crédito Adicional (suplementar ou especial), se não houver previsão da operação de crédito pleiteada na Lei Orçamentária Anual (LOA), acompanhadas de 01 (uma) via do Anexo 1 da Lei Orçamentária Anual (LOA) atualizada, assinadas pelo Prefeito Municipal e pelo secretário responsável pela administração financeira do município, conforme modelos disponíveis no site: www.paranacidade.org.br.

12. Certidão específica para operação de crédito do Tribunal de Contas do Estado

– TCE.

13. Certidão negativa da Secretaria de Estado da Fazenda – SEFA, comprovando o cumprimento do disposto no Art. 51, parágrafo 1º, inciso I, da Lei Complementar nº 101, de 04/05/2000. A Secretaria do Tesouro Nacional – STN verifica on-line essa certidão.

14. Uma via do cronograma de liberação das operações contratadas, autorizadas e em tramitação.

15. Uma via do cronograma de pagamentos das dívidas contratadas e a contratar.




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Período Publicações

Até 30 de janeiro

Publicação do Relatório Resumido de Execução Orçamentária - RREO 6º Bimestre do ano anterior

Publicação do Relatório de Gestão Fiscal - RGF do quadrimestre SET/DEZ ou do semestre JUL/DEZ para os municípios que optaram pela publicação semestral

Publicação do Cadastro de Operações de Crédito - COC anual

Até 30 de março Publicação do Relatório Resumido de Execução Orçamentária - RREO do bimestre JAN/FEV

30 de abril Vencimento da certidão da Secretaria de Estado da Fazenda

Até 30 de maio

1º de maio publicação do Balanço Orçamentário

Publicação do Relatório Resumido de Execução Orçamentária - RREO do bimestre MAR/ABR

Publicação do Relatório de Gestão Fiscal - RGF do quadrimestre JAN/ABR

Em maio Classificação das Receitas dos Municípios para a Contabilidade

Até 30 de julho

Publicação do Relatório Resumido de Execução Orçamentária RREO do bimestre MAI/JUN

Publicação do Relatório de Gestão Fiscal RGF do semestre JAN/JUN para os municípios que optaram pela publicação semestral

Até 30 de setembroPublicação do Relatório Resumido de Execução Orçamentária - RREO do bimestre JUL/AGO

Publicação do Relatório de Gestão Fiscal - RGF do quadrimestre MAI/AGO

Até 30 de novembro Publicação do Relatório Resumido de Execução Orçamentária - RREO do bimestre SET/OUT

Obs.: As informações do Relatório Resumido de Execução Orçamentária – RREO e do Relatório de Gestão Fiscal – RGF deverão ser inseridas no Sistema de Coleta de Dados Contábeis

dos Entes da Federação – SISTN/CAIXA

PERÍODO DE PUBLICAÇÕES

Visando facilitar o controle, por parte do município, apresentamos no quadro

abaixo, o período das publicações que os municípios precisam providenciar.



EMISSÃO DO CONTRATO DE EMPRÉSTIMO

No momento da assinatura do contrato, a Fomento Paraná, por meio da Gerência

do Setor Público, verifica, on-line, a regularidade dos documentos abaixo. Se

houver alguma pendência, o contrato somente será assinado após a regularização

por parte do município.

1. Comprovação de adimplência do interveniente e dos entes da administração direta, junto ao Serviço Auxiliar de Informações para Transferências Voluntárias – CAUC.

2. Certidões do INSS (CND), FGTS e PGFN.

3. Relatório da LRF (Demonstrativo da despesa com pessoal).

4. Certidão liberatória do Tribunal de Contas do Estado do Paraná.

5. Certidão negativa da Secretaria de Estado da Fazenda – SEFA comprovando a prestação de contas.

6. Certidão expedida pelo Tribunal de Justiça do Estado do Paraná, referente ao Cadastro de Entidades Devedoras Inadimplentes – CEDIN.

CONDIÇÕES DE FINANCIAMENTO

Juros: 6% ao ano mais TJLP (Taxa de Juros de Longo Prazo)

Prazo: até 120 meses

Carência: até 12 meses após a assinatura do contrato

SITES PARA CONSULTA

FOMENTO PARANÁ: www.fomento.pr.gov.br

PARANACIDADE: www.paranacidade.org.br

Secretaria de Fazenda: www.stn.fazenda.gov.br/hp/downloads/MIP.pdf


SETOR PRIVADO



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INTRODUÇÃO


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A Fomento Paraná, além do financiamento ao Setor Público, opera vários programas destinados ao Setor Privado, em especial aos empreendedores informais ou formais, às micro, pequenas e médias empresas. Assim, os(as) Prefeitos(as) paranaenses podem contar com o apoio da Fomento Paraná aos empreendedores municipais, o que, certamente, irá contribuir com o desenvolvimento do município.

O crédito, em quantidade e a juros acessíveis, é um fator que favorece o crescimento dos empreendimentos. Por este motivo, a Fomento Paraná coloca à disposição da administração municipal e de todas as instituições interessadas, os benefícios dos seus Programas.

A Fomento Paraná vem ampliando cada vez mais sua presença em todo o Paraná, por meio da colaboração dos municípios e parceria com diversas instituições voltadas aos segmentos com mais dificuldades de acesso ao crédito de forma tradicional.

Outra ação que se acredita ser da maior importância é a necessidade da qualificação dos empreendedores. Em 2011 foi lançada a Linha de Financiamento Banco do Empreendedor, combinando a oferta do crédito com a capacitação dos empreendedores. Esta linha possibilita aos empresários acessar linhas de financiamentos com prazos e taxas de juros diferenciadas do mercado, desde que realizem cursos de capacitação na área de gestão empresarial.

Por saber que a oferta de crédito adequado e em quantidade necessária contribui de maneira decisiva para potencializar o desenvolvimento local, a Fomento Paraná é parceira do Projeto Territórios da Cidadania. Este projeto envolve um processo integrado de esforços, com o objetivo maior de alterar a realidade socioeconômica de 74 municípios paranaenses que apresentam baixo Índice de Desenvolvimento Humano - IDH, a partir da disponibilização de ferramentas que melhorem o ambiente de negócios, a competitividade e a sustentabilidade dos pequenos empreendimentos.

A seguir, de forma detalhada, apresenta-se aos(às) Senhores(as) Prefeitos(as) eleitos(as) as características das principais Linhas de Financiamento voltadas à área privada, incluindo os limites e prazos, formas de acesso e operacionalização, as quais foram projetadas com a certeza de que o apoio ao empreendedorismo reflete,

inevitavelmente, em ganhos para toda a sociedade.




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BANCO DO EMPREENDEDOR DO PARANÁ



Os cursos devem abordar no mínimo os seguintes módulos:

Empreendedorismo e Projeto de Vida

Gestão de Negócios

Gestão Financeira

Gestão de Pessoas

Gestão Comercial

Gestão Estratégica

Como ter acesso às linhas de financiamento do Banco do Empreendedor? Por meio dos Agentes de Crédito capacitados, pelo portal www.fomento.pr.gov.br

ou diretamente na Fomento Paraná.

A Linha de Financiamento Banco do Empreendedor tem por objetivo

fomentar os empreendedores do nosso Estado. O seu principal objetivo é

o desenvolvimento local dos municípios, especialmente daqueles menos

desenvolvidos e privados do estímulo à sua principal riqueza – o capital humano.

OBJETIVO

Ofertar linhas de financiamento destinadas aos empreendedores informais e

formais do Estado do Paraná e possibilitá-los a receber condições mais favoráveis

que as do mercado nos financiamentos solicitados. Também, incentivamos a

qualificação gerencial dos empresários, habilitando-os a receber taxas de juros

menores, por meio da subvenção paga pelo Governo do Estado do Paraná. Para

isso, o empresário deverá realizar cursos de capacitação, de no mínimo 24 horas,

na área de gestão promovidos pelos parceiros locais ou instituições de ensino

reconhecidas pelo MEC.



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Linha de financiamento

ITENS FINANCIÁVEIS PARA MICRO E PEQUENAS EMPRESAS

A Fomento Paraná apoia projetos de investimento que visem à ampliação,

modernização e expansão da capacidade produtiva, ou seja:

INVESTIMENTOS FIXOS

• Obras civis (construção e reforma) e instalações • Financiamentos para produção e aquisição de máquinas e/ou equipamentos novos, de fabricação nacional, credenciados pelo BNDES • Móveis e utensílios • Informatização • Treinamento vinculado a um projeto de investimento, desde que com objetivos e prazos definidos, limitado a 10% do valor dos itens financiáveis • Desenvolvimento de produtos e processos, incluindo gastos com compra, absorção e adaptação de tecnologia e assistência técnica

LINHA DE FINANCIAMENTO MICROCRÉDITO MICRO E PEQUENAS

EMPRESAS

ENQUADRAMENTO PF ou PJ Faturamento Anualaté R$ 360 mil

PJ Faturamento Anualde R$ 24 mil até R$ 3,6 milhões

VALORES DO FINANCIAMENTO De R$ 300,00 a R$ 15.000,00 De R$ 10 mil até R$ 300 mil

PRAzO Até 36 meses Até 60 meses

CARêNCIA De 0 a 3 meses Até 12 meses

TAXAS DE JUROS 0,55% a 1,07% ao mês* 0,55% a 1,02% ao mês*

INVESTIMENTO FIXO Até 100% do valor Até 100% do valor

*Parte da taxa será pós-fixada.

PÚBLICO-ALVOEmpreendedores informais e formais, micro e pequenas empresas dos ramos

industrial, comercial e de prestação de serviços, sediadas no Paraná.

ENQUADRAMENTO E VALORES DAS OPERAÇÕES



• Veículo utilitário, desde que sua finalidade seja para uso nas atividades fins da empresa, fazer parte da logística operacional da empresa beneficiária e no máximo com três anos de uso e limitados a 100% da avaliação da tabela Fipe

CAPITAL DE GIRO ASSOCIADO

O valor total do financiamento para capital de giro deverá ser calculado em

função das necessidades específicas do empreendimento e corresponderá até o

limite máximo de 70% do investimento fixo.

GARANTIAS

Aval de terceirosPoderá ser dispensada a garantia real e aceito o aval de terceiros, conforme

Política de Garantias da Fomento Paraná.

Garantias fidejussóriasIndependentemente das demais garantias porventura oferecidas, será sempre

obrigatório o aval dos sócios e cônjuges.

Garantias reaisO índice de garantia real deve corresponder, no mínimo, a 130% do valor do

financiamento.

FINANCIAMENTOS DE VALOR MAIOR QUE R$ 300 milA Fomento Paraná é agente financeiro credenciado do Sistema BNDES e está em

condições de repassar os recursos para o financiamento de sua atividade, como

o BNDES AUTOMÁTICO, PSI, FINAME e outras linhas.

Entre em contato, ligando para (41) 3883-7000 ou enviando mensagem pela

área “Contatos” do site www.fomento.pr.gov.br, para saber como você pode ser

atendido.



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PROGRAMA CRÉDITO SOLIDÁRIO



Quem pode se beneficiar?

Empreendedores individuais, microempreendedores, formais ou informais,

artesãos, prestadores de serviços, micronegócios familiares, agroindústrias

artesanais familiares, bem como as associações ou cooperativas constituídas

pelos segmentos mencionados e que tenham faturamento anual de até R$ 360 mil.

O que é necessário para aderir ao programa?

• Procurar o Agente de Crédito na prefeitura ou na Agência do Trabalhador do município.

• Residirhámaisdeumanonomunicípioeterendereçofixo.

• TerfaturamentobrutoanualdeatéR$360mil.

O que é o PROGRAMA CRÉDITO SOLIDÁRIO ?

O PROGRAMA CRÉDITO SOLIDÁRIO é um programa de Microcrédito do

Governo do Estado do Paraná, em parceria com o Sebrae/PR e com as Prefeituras

Municipais, destinado a atender pequenos empreendedores, sejam eles formais ou informais.

Desde 2001, esse Programa já financiou mais de R$ 157 MILHÕES em projetos

de apoio ao pequeno empresário paranaense, tornando-se referência nacional em Programas de Microcrédito.

No total, mais de 233 mil pessoas foram beneficiadas, proporcionando a

expectativa da criação de 38 mil empregos.



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O que PODE ser financiado?

• CapitaldeGiro(mercadoriasematérias-primaspararevenda).

• InvestimentoFixo(obras/reformas,aquisiçãodemáquinaseequipamentos).

• InvestimentoMisto(combinaçãodosdoisacima).

O que NÃO pode ser financiado?

• Pagamento de dívidas.

• Aquisição de veículos.

• Itens de custeio (gasolina, bloco de nota fiscal, hospedagem).

• Cursos de aperfeiçoamento.

• Participação em sociedade.

• Insumos para o setor agropecuário (sementes, animais, etc.).

• Compra de imóveis/ponto comercial.

Quais são as garantias necessárias? Avalista (pessoa idônea, sem restrições cadastrais e que comprove renda/patrimônio). Se necessário, o proponente deverá apresentar mais de um avalista.



Quais são as taxas e os prazos de financiamento?

CAPITAL DE GIRO

INVESTIMENTO FIXO*

INVESTIMENTO MISTO*

FAIXA A > Início de AtividadeClientes Formais e Informais

R$ 1.000,00 R$ 3.000,00 R$ 3.000,00

Prazo 9 meses 24 meses 18 meses

FAIXA B > Consolidação do NegócioClientes Formais e Informais

R$ 3.000,00 R$ 7.500,00 R$ 7.500,00


FAIXA C > Expansão de Atividade Clientes Formais

R$ 4.500,00 R$ 15.000,00 R$ 15.000,00


TAXA DE JUROS (Para todas as faixas) 0,92% a.m.

*Pode haver carência de até 3 meses.

Obs.: Faixas B e C com pelo menos 6 meses de atividade.

Importante: NÃO são cobradas quaisquer taxas de abertura de cadastro ou

manutenção de relacionamento.

Quais as vantagens do programa?

Baixas taxas de juros, atendimento aos setores com pouco ou nenhum acesso

ao sistema financeiro tradicional e possibilidade de apoio do Sebrae-PR, para

aumentarem a sua qualificação.



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Etapa Tempo de execução

Total = 14 dias

SIM

NÃO

7 dias

1 dia

4 dias

2 dias

Elaboração do Projeto pelo Agente de Crédito e aprovação do Comitê

Municipal de Crédito

Análise do projeto pela Fomento Paraná

Fomento Paraná recebe NC e documentos e libera o crédito

Agente de Crédito imprime a Nota de Crédito (contrato), recolhe assinaturas e envia

para a Fomento Paraná junto com os documentos

Aprovado?

FLUXO DO PROGRAMA



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Como operacionalizar o programa em seu município?

1. Verifique se há Agente de Crédito no seu município.

2. Não havendo Agente de Crédito, entre em contato com a Fomento

Paraná ou com a Secretaria de Estado do Trabalho, Emprego e Economia

Solidária – SETS, indicando um representante do município para

participar do próximo treinamento e se tornar Agente de Crédito.


PROCRED - PROGRAMA DE APOIO ÀS COOPERATIVAS DE CRÉDITO


O que é o PROCRED – PROGRAMA DE APOIO ÀS COOPERATIVAS DE CRÉDITO?

É um programa de apoio financeiro para as Cooperativas de Crédito Singulares e

Centrais de Cooperativas de Crédito localizadas no Estado do Paraná.

Quem são os beneficiários?

Cooperativas de Crédito Singulares de empresários e empreendedores - exceto

rurais - e suas centrais.

São beneficiários finais: micro e pequenas empresas cooperadas dos ramos

industrial, comercial e de serviço.

Quais são as condições do financiamento para o beneficiário final (cooperado)?

O interessado deve procurar sua cooperativa de crédito que, caso tenha obtido

financiamento da Fomento Paraná, poderá informar as condições vigentes para

a sua necessidade.


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PROGRAMA FOMENTO INOVAÇÃO


O que é o Programa Fomento Inovação?

É uma linha de crédito para financiar micro e pequenas empresas do Paraná que

investem em inovação, ampliando sua capacidade competitiva.


Micro e pequenas empresas participantes do Programa Agentes Locais de

Inovação - ALI do Sebrae e da Fundação Araucária, com faturamento anual de até

R$ 3,6 milhões, tendo apresentado receita operacional nos 12 últimos meses.

Investimentos Financiáveis

Investimento fixo (máquinas, construções, instalações, etc.), investimento misto

(investimento fixo mais capital de giro associado), exportação na fase de pré-

embarque, desenvolvimento tecnológico e inovação.

Valor

Até 100% do investimento, limitado a R$ 175 mil por beneficiário, respeitando os

valores abaixo:

• Para investimento fixo e misto: até R$ 80 mil.

• Para desenvolvimento tecnológico e inovação: até R$ 175 mil.

• Para exportação na fase de pré-embarque: até R$ 175 mil.


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Prazo

Para investimento fixo, misto ou desenvolvimento tecnológico e inovação: 36

meses, com carência de até 6 meses.

Para exportação pré-embarque: 12 meses, com carência de até 6 meses.

Custo

Juros: TJLP – Taxa de Juros de Longo Prazo (fixada pelo Governo Federal a cada

3 meses) + 4%, 6% ou 8% ao ano, dependendo do prazo da operação e tipo de

garantia vinculada ao contrato.

Imposto sobre Operações Financeiras - IOF na liberação, de acordo com a

legislação em vigor.

Para definição da taxa de juros, serão levados em consideração o valor do

financiamento e as garantias vinculadas ao contrato, sendo:

Prazo Sem garantias reais Com garantias reais

0 a 6 meses TJLP + 6% ao ano TJLP + 4% ao ano


Qual é a forma de pagamento?

O financiamento será pago em prestações mensais, calculadas de acordo com o

Sistema de Amortização Constante – SAC. Os juros serão exigíveis mensalmente,

inclusive na fase de carência, quando houver.



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Que informações a Fomento Paraná leva em consideração ao avaliar uma solicitação de financiamento?

Dados cadastrais, regularidade com as obrigações financeiras, fiscais e

previdenciárias por parte da empresa e seus sócios. Além disso, será analisada

a viabilidade econômica do projeto e a capacidade de pagamento da empresa

proponente.

Quais as garantias solicitadas pela Fomento Paraná?

Aval dos sócios da empresa (obrigatório) e garantias complementares, que

podem ser aval de terceiros, alienação fiduciária de bens móveis e hipoteca de

imóveis dependendo do valor do financiamento.

Será solicitada garantia real?

O devedor deverá apresentar garantias reais que totalizem, no mínimo, 130% do

referido valor, podendo ser constituída hipoteca de imóveis, alienação fiduciária

de máquinas, equipamentos e veículos.

Para financiamentos de valor igual ou maior que R$ 50 mil e prazo de até 24

meses, com cobertura de vinculação de garantia real e, na parte não coberta pela

garantia real, poderá ser complementada por aval de terceiros, dependendo da

análise de crédito.

Todos os financiamentos terão garantias fidejussórias?

Sim. Independente das demais garantias porventura oferecidas, será sempre

solicitado o aval dos sócios, equivalente a 130% do valor do financiamento.

No caso de apresentação de aval de terceiros em substituição à garantia real, o

avalista deverá possuir patrimônio imobiliário livre de ônus, de valor equivalente

a, no mínimo, 130% do valor garantido.


PROGRAMA FOMENTO TECNOLOGIA


Qual é o objetivo do Programa Fomento Tecnologia?

Auxiliar as empresas na consolidação de projetos inovadores ou de caráter

tecnológico.

Quem recebe financiamento do Fomento Tecnologia conta com prazo adequado

para pagar e com taxas de juros compatíveis com o retorno do seu projeto. A

Fomento Paraná não exige reciprocidades ou a aquisição de qualquer outro tipo

de produto que representem custos adicionais indiretos na operação.


Micro e pequenas empresas sediadas no Paraná com faturamento anual de até

R$ 3,6 milhões que pertencem a um dos grupos enquadrados no programa:

a) Empresas abrigadas ou graduadas em incubadoras tecnológicas filiadas à

Rede Paranaense de Incubadoras e Parques Tecnológicos - REPARTE.

b) Empresas do segmento de Tecnologia de Informação e Comunicação (TIC),

especialmente as participantes da Rede de Arranjos Produtivos Locais (APLs)

de empresas deste setor, e as participantes da Associação das Empresas

Brasileiras de Tecnologia de Informação (ASSESPRO-PARANÁ).

Obs.: Para empresas que não estejam sediadas em incubadoras, há a exigência

de comprovação de pelo menos 12 meses de atividade operacional anterior.


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Investimentos Financiáveis

• Investimento fixo: estudos e projetos, construção, reforma, instalações,

máquinas e equipamentos, montagem, móveis e utensílios, softwares. Os itens a

serem financiados devem compor um projeto, isto é, não será financiado apenas

um item isoladamente.

• Investimento misto (investimento fixo mais capital de giro associado):

podem ser agregados recursos para capital de giro sobre o valor do investimento

fixo a realizar ou realizado nos últimos 12 meses.

• Exportação na fase de pré-embarque

• Recursos necessários à produção de bens e serviços já vendidos/

contratados com clientes fora do país.

• Desenvolvimento tecnológico e inovação

• Investimentos que objetivam criar um novo produto ou processo de

fabricação, bem como agregar novas funcionalidades ou características

ao produto ou processo que implique melhorias incrementais e

efetivo ganho de qualidade ou produtividade, resultando em maior

competitividade no mercado, caracterizados por:

• Despesas referentes à atividade de pesquisa e desenvolvimento.

• Aquisição e absorção de tecnologia.

• Aquisição de máquinas e equipamentos necessários ao

desenvolvimento das inovações tecnológicas.



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• Treinamento indispensável a realizações das atividades de P&D.

• Desenvolvimento de inovações associadas ao projeto de

desenvolvimento tecnológico.

• Atividade de design e introdução de inovações tecnológicas no

mercado.

• Formulação de projetos de desenvolvimento e do projeto industrial,

relativos à industrialização de novos produtos e/ou à utilização de

processos inovadores.

Valor do Financiamento

O financiamento pode ser de até 100% do investimento, limitado a R$ 350 mil por

beneficiário, respeitando os valores abaixo:

• Para investimento fixo e misto: R$ 160 mil.

• Para desenvolvimento tecnológico e inovação: R$ 350 mil.

• Para exportação na fase de pré-embarque: R$ 350 mil.

Custos

Juros: TJLP – Taxa de Juros de Longo Prazo + 4% ou 6% ou 8% ao ano, dependendo

do prazo da operação e do tipo de garantia vinculada ao contrato.

Prazos Sem garantias reais Com garantias reais





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A TJLP é atualmente fixada pelo Governo Federal a cada 3 meses e, portanto, o

custo de um financiamento assinado pela empresa poderá variar durante a sua

vigência.

Se, por exemplo, a TJLP na data de pagamento for de 5,5% ao ano, o juro total a

ser cobrado equivalerá a 5,5% + 4% ou 6% ou 8% = 9,5% ou 11,5% ou 13,5% ao

ano, portanto, aproximadamente 0,76% ou 0,91% ou 1,06% ao mês.

Haverá incidência de IOF – Imposto sobre Operações de Crédito, Câmbio e

Seguros descontados na liberação. Atualmente, no caso de financiamentos de

mais de 12 meses e valores inferiores a R$ 30 mil para empresas enquadradas no

Simples Nacional, o referido imposto é de 0,88% do valor liberado. Nos demais

casos, com prazo acima de 12 meses, a alíquota é de 1,88%. Não há cobrança de

taxa de abertura de crédito ou outras que, indiretamente, elevariam o referido

custo.



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Prazo e Forma de Pagamento

O prazo máximo de pagamento varia de acordo com o tipo de investimento:

Investimento fixo/misto Até 36 meses, com carência de 3 ou 6 meses.

Exportação na fase pré-embarque Até 12 meses, com carência de 3 ou 6 meses.

Desenvolvimento tecnológico e inovação Até 36 meses, com carência de 3 ou 6 meses.

O financiamento será pago em prestações mensais, calculadas de acordo com o

Sistema de Amortização Constante – SAC. Os juros serão exigíveis mensalmente,

inclusive na fase de carência.

Garantias

O aval dos sócios é obrigatório em todos os contratos deste programa.

Para financiamentos menores ou iguais a R$ 30 mil

Aval de terceiros: Quando estes possuírem, individual ou conjuntamente, renda

líquida mensal comprovada cobrindo o valor equivalente a, pelo menos, 30%

da maior prestação mensal do financiamento, ou quando estes apresentarem

patrimônio comprovado (máquinas, veículos, imóveis, etc.) igual ou superior a 1,3

(uma vírgula três) vezes o valor do crédito (não entra no cálculo o valor do imóvel

de moradia do avalista). Outros tipos de garantia podem ser dispensados quando

houver avalistas que atendam a essas condições.



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Para financiamentos maiores de R$ 30 mil

Garantias reais: Garantias com valor de avaliação que corresponda no mínimo

a 130% do valor do risco, e que sejam constituídas por:

• Hipoteca de primeiro grau de imóveis (exceto imóveis de moradia de família

e imóvel rural até 1 módulo) de propriedade da empresa, dos sócios ou de

terceiros.

• Máquinas e equipamentos objetos do financiamento.

• Veículos com liquidez e vida útil compatível com o prazo do financiamento.

(sujeito a avaliação e aprovação pelo Comitê de Risco e Crédito – interno).

Aprovação, liberação e comprovação da aplicação de recursos:

A aprovação se efetivará após aprovação de cadastro e análise da viabilidade

técnica, econômica e financeira do projeto.

A liberação do financiamento ocorrerá após aprovação do crédito, assinatura e

registro do contrato no Cartório de Registro de Títulos e Documentos, através

de depósito na conta corrente bancária da empresa. Caso o prazo previsto para

realizar o investimento seja superior a 3 meses, as liberações serão realizadas em

parcelas.

Todos os investimentos devem ser comprovados, física e financeiramente, e a

empresa deverá apresentar todos os comprovantes e suas respectivas quitações.



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Como solicitar o financiamento

A solicitação de financiamento é feita diretamente pela empresa interessada,

por meio do encaminhamento das propostas no site da Fomento Paraná:

www.fomento.pr.gov.br.

A empresa deve entrar em contato com a ASSESPRO para solicitar a emissão de

uma carta de apresentação e recomendação dirigida à Fomento Paraná. Após

emissão, a ASSESPRO PARANÁ se encarregará da entrega da carta à Fomento

Paraná, que considera a recomendação na análise da proposta.

Em função da legislação que regula sua atividade, a Fomento Paraná não

tem filiais, escritórios ou representantes em locais fora de sua sede em Curitiba.

Portanto, para o atendimento aos interessados no Fomento Tecnologia, a

Fomento Paraná disponibiliza o acesso ao financiamento pela da internet

(www.fomento.pr.gov.br).

Ouvidoria: 0800 644 8887

[email protected]


EMPREENDEDORINDIVIDUAL


O crédito, no Brasil, sempre esteve voltado a médias e grandes empresas.

Um dos fatores responsáveis por essa distorção foi a dificuldade das micro e

pequenas empresas cumprirem as formalidades legais e burocráticas necessárias

à concessão do crédito. Nos últimos anos, um grande esforço vem sendo

despendido para mudar essa realidade e, com isso, essa fatia do mercado vem

aos poucos conseguindo obter financiamentos.

A mais recente inovação no sentido da democratização da concessão de crédito

foi a criação da figura jurídica do Empreendedor Individual. Essa medida simples,

mas de largo alcance social, tira da informalidade um enorme contingente de

trabalhadores como jardineiros, cabeleireiros, artesãos, jornalistas, etc. Ou seja,

todos os profissionais que trabalham por conta própria, com faturamento de até

R$ 60 mil por ano, que não tenham participação em outra empresa e tenham,

no máximo, um trabalhador contratado que receba salário mínimo ou o piso da

categoria.

A Fomento Paraná, que usualmente atende aos segmentos com mais dificuldades

de obtenção de crédito nas instituições bancárias tradicionais, vem despendendo

um grande esforço para atender a essa nova categoria de agentes econômicos, a

fim de contribuir para seu crescimento e desenvolvimento.


PARCEIROSESTRATÉGICOS



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PARCEIROS ESTRATÉGICOS

Secretaria de Estado da Fazenda – SEFA

Secretaria de Estado da Indústria, do Comércio e Assuntos do Mercosul – SEIM

Secretaria de Estado da Ciência, Tecnologia e Ensino Superior – SETI

Secretaria de Estado do Turismo – SETU

Secretaria de Estado do Trabalho, Emprego e Economia Solidária - SETS

Secretaria de Estado da Agricultura e do Abastecimento – SEAB

Secretaria de Estado do Desenvolvimento Urbano – SEDU

Universidades Estaduais

BNDES

Caixa Econômica Federal

Banco do Brasil

EMATER

PARANACIDADE

Sebrae/PR

Agência Curitiba de Desenvolvimento

FACIAP

Associações Comerciais

FECOMÉRCIO

FIEP/FAEP/SENAR

FETRANSPAR

FECOOPAR

FAMPEPAR

Instituições Financeiras

Sociedades Garantidoras de Crédito

Prefeituras Municipais


41 3883 7000

www.fomento.pr.gov.br


cartilha aos prefeitos - fomento.pr.gov.br · nossa intenção, seguindo as diretrizes de nosso...

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