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INFOINVESTIMENTOS – O Lugar Certo Para Sua Educação Financeira

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CAPA

http://infoinvestimentos.com.br/



Meu nome é Alan Gama de Souza, sou Engenheiro por formação e Investidor por opção (na verdade, porque

gosto muito do mundo dos investimentos).

Opero no mercado financeiro desde 2011, e acredito que posso ajudar você a não cometer os mesmos erros

que eu cometi.

Ao tentar me aventurar no universo dos investimentos sem preparação nenhuma, os resultados que

consegui inicialmente foram os mais lógicos.

Perdi quase tudo que eu tinha investido.

A partir daí, decidi me preparar. Entrei fundo nos estudos.

E milagrosamente, os resultados apareceram. De repente, meu dinheiro estava trabalhando por mim.

Espero, sinceramente, que a leitura deste ebook e o acompanhamento dos materiais do nosso blog ajudem

você a melhorar sua educação financeira.

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Introdução

Vamos partir do pressuposto que todos nós estamos sempre em busca de uma melhor

qualidade de vida. Independentemente da classe social a qual pertencemos, ou da

faixa etária na qual estamos, sempre buscamos elevar o nosso bem-estar.

E quando nos referimos a “nosso”, isso inclui a nossa vida e a das pessoas que estão

ao nosso redor e também dependem de nós.

A busca por melhor qualidade de vida passa por vários fatores. Podemos citar como

exemplo principal a preocupação com nossa saúde física e mental.

A gigantesca maioria das pessoas quer, em primeiro lugar, ter uma saúde física e

mental em boas condições para poder aproveitar a vida, e tornar o seu mundo e o

daquelas pessoas que são próximas a ela um lugar melhor para todos viverem.

Além da saúde física e mental, outra que precisa de atenção e por vezes não é tratada

corretamente, é a nossa saúde financeira.

"Se é verdade que o dinheiro não traz felicidade, também é notório que ele tira

do caminho vários obstáculos na procura deste estado de espírito."

O propósito deste E-book é ser um Guia Completo para que você possa começar

a investir no Tesouro Direto, mesmo sem ter um grande montante de dinheiro.

Você trabalha o mês inteiro, às vezes abrindo mão de estar com quem você se

preocupa de verdade, para poder receber o seu salário e seguir com sua vida.

Então, não desperdice seu batalhado dinheiro! Invista para que ele possa render mais

e melhorar sua vida e a de quem mais você precisar ajudar!

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O Que é o Tesouro Direto

O nome “Tesouro Direto”, é consequência do fato de que adquirimos

os Títulos diretamente do governo. O programa foi criado em 2002,

e antes disso você só conseguia estes Títulos através dos bancos,

sendo que o lote mínimo para compra era de R$ 3.000.000,00.

Esse valor elevado permitia que somente grandes empresas, fundos

e bancos tivessem condições de investir.

Com a criação do programa, qualquer pessoa física pode fazer

investimentos, pois com algo em torno de R$ 30,00 já é possível fazer

aplicações. Essa forma de investimento tem se popularizado graças

ao seu baixo custo, grande rentabilidade e segurança.

Como seu devedor é o governo, o risco de você não receber o seu

dinheiro é extremamente baixo, tornando o investimento um dos mais

seguros de todos.

Tesouro Direto é uma oportunidade

criada pelo Tesouro Nacional para

que você possa adquirir Títulos

Públicos pela Internet. Em suma,

você empresta dinheiro para o

governo e recebe juros por isso.

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Como Investir

Cadastre-se em uma instituição financeira

Antes de mais nada você deve abrir uma conta em instituição

financeira habilitada e cadastrada no Tesouro Direto. É importante

escolher bem a sua instituição, pois as taxas de operação

variam de uma para a outra. Normalmente, as corretoras são mais

interessantes que os bancos, pois cobram taxas menores.

Conheça os Títulos e defina seus objetivos

É de suma importância que você conheça os Títulos disponíveis para

compra, assim como suas características. Somente com o

conhecimento dos Títulos e o alinhamento dos investimentos com

seus objetivos de vida, é que você terá sucesso.

Basicamente, os Títulos se dividem em 02 grandes tipos: pré-fixados

e pós-fixados.

Também é necessário que você tenha

cadastro no Tesouro Direto, e quem faz

isso para você é a instituição financeira

na qual você abriu conta. Por isso, entre

em contato com a referida instituição e

solicite que ela faça o cadastramento.

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http://www.tesouro.fazenda.gov.br/tesouro-direto-instituicoes-financeiras-habilitadas

http://www.tesouro.fazenda.gov.br/tesouro-direto-instituicoes-financeiras-habilitadas



Títulos Pré-Fixados

Ao aplicar nesse tipo de Título Público, você já fica sabendo quanto

seu dinheiro renderá e quando poderá resgatar o valor total. Como o

nome já diz, o Título possui rendimento de acordo com uma taxa

pré-fixada.

Para que você consiga o rendimento acordado na compra do Título,

você deve mantê-lo até a data limite. Caso não seja possível

manter o Título até a data de vencimento, o Tesouro Nacional pagará

o preço de mercado, que pode oscilar para cima ou para baixo,

reduzindo ou aumentando o seu valor final.

Na tabela abaixo, retirada do site do Tesouro Nacional, você pode

ver em destaque os Títulos Públicos Pré-fixados disponíveis para

compra em março/2018.

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http://www.tesouro.fazenda.gov.br/tesouro-direto-precos-e-taxas-dos-titulos



Observe que para os pré-fixados temos 03 opções: como exemplo,

Títulos Pré-Fixados vamos prestar atenção no Título Prefixado 2025.

Na coluna “Taxa de Rendimento”, o valor para este Título é de 9,49

% ao ano, e o vencimento está para o dia 01/01/2025. Isso significa

que ao adquirir este Título (ou partes dele, a partir de R$ 32,36), se

você o mantiver até a data de vencimento receberá um valor que

rendeu 9,49 % ao ano até o seu resgate.

Para calcular o seu valor final, você pode utilizar uma ótima

ferramenta: a calculadora disponibilizada pelo próprio Tesouro

Nacional, que pode ser acessada aqui.

Digamos que você esteja no dia 01/01/2018 e decida investir R$

1.000,00 no já mencionado Título Prefixado 2025.

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http://www.tesouro.fazenda.gov.br/tesouro-direto-calculadora



Como você já sabe, se quiser o máximo de rendimento possível, poderá

retirar esse valor somente no dia 01/01/2025.

A taxa que será aplicada é de 9,50% ao ano.

Vamos considerar zero como “Taxa de administração”. Esse valor vai

depender de cada instituição financeira, e existem algumas que

realmente não cobram nenhum valor.

Após clicar na opção “calcular”, os resultados são mostrados

conforme a imagem abaixo:

Observe que, dentre outros dados, os resultados nos mostram que o

valor que você terá ao final do prazo é de R$ 1.725,00.

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Esse tipo de aplicação é a ideal para investidores que preferem

segurança, rentabilidade garantida e longos prazos.

=> Títulos Pré-Fixados Com Juros Semestrais

Esse tipo de Título também é definido por uma taxa pré-determinada,

entretanto, a sua rentabilidade é recebida pelo investidor ao longo da

aplicação a cada 06 meses. Esses pagamentos semestrais são uma

antecipação da rentabilidade que foi contratada na aquisição do

Título.

É importante ressaltar para você que nesses pagamentos

semestrais há a incidência de imposto de renda.

Essa aplicação é mais indicada para quem pretende utilizar os

rendimentos para complementar a sua renda ou até mesmo reinvestir

os valores recebidos.

Títulos Pós-fixados – Indexados à Taxa Selic

Essa aplicação tem sua rentabilidade indexada à Taxa Selic, que é a

taxa de juros básica da economia. Seu rendimento é determinado

pela variação da Taxa Selic, mais um valor determinado pelo Tesouro

Nacional.

Na tabela abaixo, retirada do site do Tesouro Nacional, você pode

conferir esse título e sua rentabilidade prevista.

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http://infoinvestimentos.com.br/taxa-selic-conteudo-completo/



O único Título disponível para investimento em março/2018 e

atrelado à Taxa Selic é o Tesouro Selic 2023. Para que seu

rendimento tenha o máximo de rentabilidade possível você deve

segurar ele até o dia 01/01/2023. O valor mínimo para investir é de

R$ 93,88 e a Taxa de Rendimento está em 0,01% ao ano, valor esse

acrescido da Taxa Selic.

Isso significa que se você investir R$ 1.000,00 nesta aplicação, ela

irá render de acordo com a Taxa Selic no período (6,75 %) mais 0,01

%, ou seja, 6,76 % ao ano. Para ilustrar, vamos conferir a simulação

feita na própria calculadora do Tesouro Nacional:

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Então, considerando que a data em que você está aplicando o

dinheiro é 01/01/2018, e o valor a ser investido é de R$ 1.000,00. Se

você mantiver o Título até o seu vencimento, a aplicação irá

render 6,76 % ao ano, e descontando impostos e taxas, ao final do

prazo você terá R$ 1.324,18.

É importante ressaltar que esse valor é consequência de um

rendimento atrelado a uma taxa variável, e se essa variar no período,

o valor final também será diferente. Por ora, utilizamos o valor de 6,75

% porque é o valor atual da taxa.

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O Tesouro Selic é uma aplicação recomendada para investidores

mais conservadores e que não sabem exatamente quando

precisarão resgatar seu dinheiro. Pelo fato de o valor de mercado

desse investimento ter baixa volatilidade, é possível a sua venda

antecipada sem que o investidor tenha prejuízos.

Também é recomendado em cenários de altas taxas de juros, ou

quando há tendência de aumento destas.

Títulos Pós-fixados – Indexados ao IPCA

Conforme o nome já diz, esses Títulos terão sua rentabilidade

sempre atreladas ao IPCA (Índice de Preços ao Consumidor), que

nada mais é do que a nossa inflação. Essa aplicação é muito

interessante, pois seu investimento estará sempre “protegido”

da inflação, garantindo seu poder de compra.

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O rendimento do Título é determinado pela inflação, mais um valor

determinado pelo Tesouro Nacional.

Vamos voltar a tabela do Tesouro Nacional para verificarmos os

Títulos indexados ao IPCA disponíveis em março/2018:

Como você pode observar, há vários Títulos indexados ao IPCA

disponíveis para aplicações. Para que você entenda o funcionamento

desses, vamos nos focar no Título IPCA+ 2035.

Pela tabela, podemos ver que para esse título a aplicação mínima é

de R$ 39,22 e o seu vencimento é em 15/05/2035.

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A Taxa de Rendimento mostrada na tabela é de 5,09 % ao ano. Isso

significa que o valor aplicado vai render 5,09% mais o valor da

inflação no período.

Vamos voltar à calculadora do Tesouro Nacional para conferirmos

quanto renderia uma aplicação de R$ 1.000,00 no referido Título:

Note que foi escolhido o valor de 2,95% ao ano para a Taxa de

Inflação (IPCA). Esta escolha não foi arbitrária, pois este é o valor da

inflação acumulada no ano de 2017. Como você sabe, há vários

fatores que influenciam na inflação, então é muito difícil que a

mesma se mantenha em um mesmo patamar durante muitos

anos.

Assim sendo, abaixo temos os resultados dos cálculos para este tipo

de investimento:

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Em suma, quem investir R$ 1.000,00 nessa aplicação irá resgatar,

em 2035, R$ 3.360,73. Independentemente do que ocorrer com a

inflação em todo esse período, o seu poder de compra estará

protegido, pois o valor investido sempre irá render o equivalente à

inflação acrescido do percentual que você contratou no ato da

compra (5,09%).

O Tesouro IPCA é mais indicado para quem quer garantir seu poder

de compra e está pensando em ganhos no longo prazo.

=> Tesouro IPCA+ com juros semestrais

Nessa aplicação, a rentabilidade é recebida pelo investidor ao longo

da aplicação a cada 06 meses. Como em todos os Títulos com juros

semestrais, você não recebe o valor integral no final do prazo, mas vai

recebendo uma parte do rendimento a cada semestre.

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Esses pagamentos semestrais são uma antecipação da rentabilidade

que foi contratada na aquisição do Título.

Assim como no Título Pré-fixado com juros semestrais, essa

aplicação é mais indicada para quem pretende utilizar os

rendimentos para complementar a sua renda. Também é

recomendada para reinvestir os valores recebidos.

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Incidência do Imposto de Renda

O percentual de IR que incide sobre o investimento em títulos

públicos é de 22,5% sobre o lucro obtido em aplicações de até 180

dias, de 20% em aplicações de 181 a 360 dias, de 17,5% em

aplicações de 361 a 720 dias e de 15% em aplicações acima de 720

dias.

Abaixo há uma tabela resumindo os percentuais de incidência do

Imposto de Renda nos seus Títulos.

Na prática, se você quiser pagar menos impostos, deve escolher

aqueles títulos com os prazos mais longos.

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No caso dos Títulos Públicos, o imposto de renda

(IR) incidirá sempre sobre o rendimento das

aplicações. A alíquota diminui com o prazo do

investimento. Quanto mais tempo você conseguir

manter seu Título, ou quanto mais longa for a

aplicação, menos imposto você pagará.

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Riscos

Provavelmente antes de o governo “quebrar”, quase todas as outras

instituições já teriam ido à falência, o que convenhamos, não é um

cenário nada fácil de acontecer.

Outro risco é o de mercado. Você pode sofrer eventuais perdas

devido às variações nos preços dos títulos. O principal responsável

pela variação nos preços dos títulos é a taxa de juros da economia.

Você compra um título de longo prazo, e se precisar vender o título

antes do seu vencimento pode ser que o preço que o mercado esteja

pagando faça você ter rentabilidade negativa.

Outro ponto importante a destacar é que os Títulos podem sofrer

com a variação da taxa de juros da economia. Em cenários de

baixa de juros, os rendimentos desses investimentos caem. Portanto,

é importante avaliar o momento certo de entrar no Tesouro Direto.

Como já dissemos, o Tesouro Direto é uma

das aplicações mais seguras que existe.

Pelo fato de o governo ser seu devedor, é

muito mais difícil um calote do que um banco

privado, por exemplo.

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Mas o principal risco de aplicar em Títulos Públicos está em você

mesmo. Não me entenda mal, mas essa é a verdade.

O desconhecimento dos Títulos e a indefinição dos seus objetivos

podem fazer com que você acabe se frustrando com o tempo. É

preciso planejamento, estudos e simulação de cenários que você

enxerga para a sua vida para que você faça a correta decisão no

momento de investir.

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Resumindo

O que vimos nesse Ebook pode ajudar você

a começar a dar seus primeiros passos no

sentido de investir no Tesouro Direto. Essa é

uma boa alternativa para o investidor mais

cauteloso sair da poupança. Vamos rever

algumas vantagens:

O seu devedor é o governo, e o risco de calote é mínimo;

Você protege seu poder de compra escolhendo Títulos que

rendem acima da inflação;

Em alguns casos você já sabe quanto e quando vai receber,

facilitando seu planejamento pessoal;

Com as ferramentas do site do Tesouro Direto você faz seus

cálculos, o que auxilia e muito sua tomada de decisão;

É extremamente importante que você alinhe os investimentos

com seu planejamento pessoal, evitando frustrações;

Esperamos que você tenha gostado do conteúdo, e que esse o ajude

na busca da sua independência financeira.

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Nosso intuito é passar as informações que julgamos capazes de

produzir efeitos positivos na sua tomada de decisões na hora de

investir.

Esperamos que com nossos conteúdos você esteja caminhando na

direção da sua independência financeira, e sempre de acordo com

seus objetivos pessoais.

Qualquer dúvida ou comentários você nos contatar. No blog temos

um espaço para isso.

Muito Obrigado, grande abraço e até

a próxima!

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