Análise de Projetos CaixaAnálise de Projetos Caixa

2011

Na CAIXA, você tem mais que gerentes. Tem parceiros. Se você tem projetos, a gente acredita. Se quer crescer, a gente apóia. Se precisa de capital de giro, a gente empresta. Se tem pressa em receber, a gente antecipa suas receitas. Aqui você sempre encontra uma solução sob medida para as necessidades da sua empresa.

CAIXA

Dinheiro em caixa, crescimento à vista.

Tópicos da apresentação

1 – Parâmetros para Análise de Projetos Caixa

1.1. Análise de Risco da Empresa1.1.1. Documentação da Empresa1.2. O Projeto1.2.1. Linhas de crédito com Projetos- Proger Urbano PJ- BNDES Automático/FINEM/FONGETUR

Tópicos da apresentação

2. Análise de Projeto

2.1. Documentos para análise

2.2. Plano de Negócios – Ver Modelos

2.3. Enquadramento do Projeto

3. Considerações Finais

Análise de Risco da Empresa

• Empresa < 1 mês – cliente Caixa;

• Empresa > 1 mês – Faturamento Fiscal Bruto não intercalado ( exceções)

Obs.: Caixa FranquiasObs.: Caixa Franquias

Documentação para Análise de Risco

• Empresas com FAT < R$ 15 MM

• Empresas com FAT > R$ 15 MM

Empresas com Fat < R$ 15 MM

Check List:

EMPRESA:• Doc. Constitutivo• DASN ou DIPJ do último Exercício Fiscal• Preenchimento das fichas (Ficha Cadastro PJ,

Faturamento Mensal, Faturamento Fiscal, Quadro de Dívidas e Dados Econômicos e Financeiros)

Empresas com Fat < R$ 15 MM

SÓCIOS PF:

• RG, CPF e Comprovante de Residência;• Ficha Cadastro;

Empresas com Fat > R$ 15 MM

EMPRESA: ***• Ficha de Informações – Empresa e Sócios;• Doc Constitutivo;• Balanços Patrimoniais dos últimos 3 exercícios e DRE• Balancete Analítico• DIPJ• Parecer de Auditoria ***Ativo> R$ 240MM ou ROB > R$

300 MM

O Projeto

Linhas de Crédito com Projetos:

• Proger Urbano PJ

• BNDES Automático/FINEM

* Taxa sujeita à alteração sem prévio aviso.

PROGER Investgiro CAIXA PJ

O que éLinha de crédito para financiamento de investimentos fixos e capital de giro associado, para empreendimentos que visem geração de emprego e renda.

Vantagens Carência; Operação isenta de IOF.

Condições Destinada a empresas com faturamento anual de até R$ 5 milhões; Prazo: até 48 meses, incluída carência de até 6 meses; Taxa: TJLP + 5%* a.a.; Na carência, são devidos juros + TJLP; Necessidade de apresentação de Plano de Negócio; Valor financiável: até 90% do projeto; Limite máximo da operação: R$ 400.000,00.

* Taxa sujeita à alteração sem prévio aviso.

BNDES Automático

O que éFinanciamento de projetos de investimentos, destinados à expansão, relocalização e modernização de atividades produtivas de infra-estrutura, compra de máquinas e equipamentos e possibilidade de capital de giro associado a investimento fixo.

Vantagens Prazo adequado à necessidade do projeto; Possibilidade de flexibilização de taxas de juros; Operação isenta de IOF.

Condições Prazo: até 60 meses, incluída a carência correspondente à execução do

projeto acrescida de até 6 meses; Taxa de Financiamento: a partir de TJLP + 3,80% a.a.*, dependendo da

avaliação de risco da empresa e do relacionamento com a CAIXA; Na carência são devidos juros + TJLP, pagos trimestralmente; Necessário Plano de Negócio, liberado até 90% do projeto.

Análise de Projeto

Documentação• Orçamento do Investimento Fixo;• Para investimento financiado pelo BNDES

AUTOMÁTICO e FUNGETUR que contemplem obras civis,apresentar a documentação para análise do empreendimento; (Outros doc específicos)

• Plano de Negócio

Plano de Negócios

Tipo de Empresa Faixa de Valor de Investimento (em R$ mil) Plano de Negócios

Empresa com Até 100,00 – BNDES Sintético

faturamento Até 200,00 – PROGER Sintético

fiscal bruto De 100,01 a 500,00 – BNDES Sintético

anual até R$ 15 MM Acima de 200,01 – PROGER Analítico

EMGP/ ESFL/   Sintético

CC Até 500,00* Analítico

TODOS De 500,01 a R$ 2.000,00 Analítico

  Acima de 2.000,00  

Modelos de Plano de Negócios

Sintético• Dados da Empresa;• Imóvel Atual• Regime Tributário• Quantidade de Empregados/Despesa Mensal• Imobilizado;• Detalhamento do Plano de Negócios (Valor do plano)• Objetivo a ser atingido com o Plano de Negócios• Aspectos de Mercado;• Receita atual/Compras

Modelos de Plano de Negócios

• Projeção dos dados Econômicos/Financeiros;• Garantias;• Descrição das Premissas que justificam o crescimento

operacional;

Plano Analítico

• 1 - Apresentação• 2 - Empresa• 2.01 - Razão Social• 2.02 - Nome Fantasia• 2.03 - CNPJ/CNAE• 2.04 - Endereço Completo (Matriz e Filial)• 2.05 - Data de Início das Atividades• 2.06 - Capital Social• 2.07 - Participação e Composição Societária• 2.08 - Objetivo Social• 2.09 - Pessoas para contato (nome, cargo, endereço, telefone e e-mail)• 2.10 - Estrutura Administrativa e Organizacional• 2.11 - Estrutura Operacional• 2.12 - Aspectos Legais de Funcionamento• 2.13 - Aspectos Fiscais

Plano Analítico• 3 - Projeto• 3.1 - Objetivo• 3.2 - Justificativa• 3.2 - Aspetos Locacionais• 3.3 - Capacidade Instalada• 3.4 - Aspectos Técnicos• 3.5 - Aspectos Legais• 3.6 - Benefícios Sociais• 3.7 - Financiamento Pretendido• 3.7.01 - Linha de Crédito• 3.7.02 - Valor Pretendido• 3.7.03 - Prazo Total• 3.7.04 - Amortização• 3.7.05 - Carência• 3.7.06 - Localização do Empreendimento• 3.7.07 - Data Início Implantação• 3.7.08 - Data Entrada Operação• 3.7.09 - Origem de Recursos Próprios • 3.7.10 - Garantias Oferecidas• 3.8 - Investimentos• 3.8.1 - Quadro de Usos e Fontes• 3.8.2 - Quadro de Investimento Fixo Programado• 3.8.3 - Quadro de Investimento Financeiro - NLCG• 3.8.4 - Quadro de Ativo Fixo (Bens em Uso)

Plano Analítico

4 - Mercado

4.1 - Considerações Gerais

4.2 - Demanda e Oferta

4.3 - Área de Influência

4.4 - Principais Concorrentes

4.5 - Vantagens Competitivas

4.6 - Política de Comercialização e Distribuição

5 - Projeções Financeiras

5.1 - Quadro de Receitas

5.2 - Quadro de Custos

5.2.1 - Quadro de Mão-de-Obra e Encargos Sociais

5.2.2 - Quadro de Impostos

5.2.3 - Quadro de Depreciação/Manutenção/Seguros

5.2.4 - Quadro de custo de produtos vendidos/produzidos (insumos)

5.3 - Planilha de Amortização

5.4 - Quadro de Capacidade de Pagamento

5.5 - Fluxo de Caixa com Cálculo dos indicadores VPL, TIR, PayBack (médio e descontado) e Índice de Cobertura da Dívida.

Plano Analítico

6 - Parecer Final

7 - Anexos

7.1 - Declaração de Veracidade das Informações Prestadas

7.2 - Memória de Cálculo

7.3 - Orçamentos

7.4 - Outros Documentos

* Taxa sujeita à alteração sem prévio aviso.

Investimento CAIXA – BCD

O que éFinanciamento de máquinas, equipamentos e outros bens novos, exceto veículos, de fabricação nacional ou importados já internalizados no País.

Vantagens Carência de até 12 meses; Facilidade para aquisição de bens; Alavancagem nos negócios dos clientes que são profissionais liberais; Financiamento de até 80% do bem.

Condições Prazo: até 54 meses, para empresas com faturamento até 7 Milhões; Taxa de Financiamento: a partir de TR + 1,56% a.a.*, dependendo da

avaliação de risco da empresa e do relacionamento com a CAIXA;

CAIXA. O banco que acredita nas pessoas.

WWW.caixa.gov.br

TelefonesCentral de Atendimento CAIXA

0800 726-0104

0800 726-2492 (para pessoas com deficiência auditiva)

Ouvidoria 0800 725-7474