ADMINISTRANDO SEU DINHEIRO (I)

Por Whit Criswell

Às vezes, mais significa menos, particularmente quando se trata de

dinheiro. Mesmo em nações com economias florescentes, onde as pessoas

ganham mais dinheiro do que nunca e as taxas de desemprego são baixas, o

endividamento pessoal é estratosférico. Trabalhei em Banco por mais de 12

anos e vi pessoas possuírem até 18 cartões crédito, gastando todo o seu

limite. Pude observar, também, que uma precária administração do dinheiro destrói

indivíduos, casamentos e famílias.

Após doze anos em outra profissão, continuo observando a mesma tragédia. Já li todo o

tipo de livro sobre administração financeira e participei de muitos seminários, mas

descobri que a Bíblia é o melhor livro sobre o assunto. Ao longo das próximas

semanas, vamos pôr em discussão um grande problema de nossas vidas: como administrar

o nosso dinheiro.

Alguns Fundamentos Para a Liberdade Financeira

Mantenha Os Registros em Boa Ordem. Este é o princípio da prestação de contas. "Eu

simplesmente não sei onde vai parar o dinheiro. Eu não tenho tempo para fazer os

registros". Quando ouço estas afirmações tenho vontade de dizer: "Você tem tempo para

se preocupar?" É preciso que você saiba o que deve, quanto possui, quanto ganha e

para onde o dinheiro vai. "Por todos os meios possíveis, torne-se um homem que

conhece e entende a vida..." (Provérbios 23:23).

Planeje Seus Gastos. Este é o princípio do orçamento. A liberdade financeira não é

determinada por quanto dinheiro você ganha, mas sim pela forma como você gasta o que

ganha. Deixe-me fazer uma afirmação importante: Nos endividamos porque gastamos mais

do que ganhamos! Trata-se de uma epidemia chamada "compra por impulso". Como se

soletra libertação da dívida? O-r-ç-a-m-e-n-t-o! O orçamento é simplesmente o GASTO

PLANEJADO. Você está determinando para onde vai o seu dinheiro, ao invés de tentar

descobrir onde é que ele foi parar! "Quem planeja com cuidado tem fartura, mas o

apressado acaba passando necessidade" (Provérbios 21:5).

Poupe Para o Futuro. "O homem de bom senso economiza ..." (Provérbios 21:20). No país

onde eu vivo, uma pessoa comum poupa em média menos de 5% de seus ganhos. Por que?

Porque vivemos numa sociedade do tipo "viva para o dia de hoje", o que significa

basicamente: "Eu quero isto e o quero agora!" Adquira o hábito de poupar pelo menos

uma pequena quantia cada vez que você receber.

Aprecie Aquilo que Você Já Tem. Aprenda a se sentir contente com o que já possui.

Isto é difícil, porque nos comparamos a outras pessoas, pensamos que merecemos mais

e, a menos que tenhamos as engenhocas mais modernas, as roupas ou o carro mais

luxuosos, não nos sentimos valorizados. Confundimos o nosso valor próprio, com o

nosso valor de face. "... Aprendi a estar satisfeito com o que tenho" (Filipenses

4:11). É difícil, admito, mas a Bíblia diz que devemos aprender a benção da

satisfação.

Devolva a Deus. Significa aceitar que todas as coisas – inclusive o nosso dinheiro –

no final das contas, pertencem a Deus e Ele nos pede que o devolvamos a Ele com

alegria, de boa vontade, generosa e prontamente. Ele nos deu habilidade para ganhar

esse dinheiro e a melhor forma de administrá-lo é fazer como Ele diz: "Dê honra ao

Senhor, oferecendo a Ele a primeira parte de tudo quanto você ganha. Ele encherá

completamente os seus celeiros ... até TRANSBORDAREM!" (Provérbios 3:9-10).

ADMINISTRANDO SEU DINHEIRO (II)

Por Whit Criswell

Uma das respostas mais comuns quando se pergunta às pessoas o que

aconteceu de bom durante a administração do ex-presidente americano Bill

Clinton tem sido: "A boa condição da nossa economia". Isso pode ser

verdade, mas viver nos Estados Unidos da América durante uma "explosão

econômica", não significa necessariamente que a maioria das pessoas está

experimentando uma verdadeira liberdade financeira.

Estatísticas do Seguro Social revelaram que 85% das pessoas que atingem os 65 anos

não possuem sequer US$ 250 que tenham sido economizados para a aposentadoria. Poucos

homens aos 68 anos são tidos como merecedores de ganhar US$ 100 a mais do que

recebiam aos 18, mesmo depois de cinqüenta anos de trabalho! Em 1973, a média dos

ganhos de uma família americana, depois de deduzidos os impostos, era de US$ 17.526.

Em 1999, essa mesma família necessitaria ganhar três vezes esse valor, para manter o

mesmo poder aquisitivo!

A culpa disso não pode ser atribuída ao governo, quer você viva nos Estados Unidos,

ou em outro país. A culpa cabe a você e a mim. Trata-se de um problema meu, não

importa como esteja a economia nacional. 93% das pessoas dizem que seus fracassos

financeiros ocorreram por falta de planejamento. A melhor maneira de saber como será

o seu futuro é olhar para aquilo em que você está se transformando neste exato

momento. No que você está se tornando no aspecto financeiro? O passado já aconteceu

e, portanto, já não podemos manobrá-lo. Mas podemos lidar com o futuro porque ele

ainda não ocorreu.

Na semana passada vimos passos que nos ajudam a administrar o nosso dinheiro. Esta

semana analisaremos o motivo principal da escravidão financeira: querer sempre mais!

Por que sempre queremos mais? "O homem sensato tem o suficiente para viver na riqueza

e na fartura, mas o insensato não, porque gasta tudo o que ganha" (Provérbios 21:20).

Uma outra tradução diz: "O tolo gasta todo seu dinheiro assim que o recebe".

Algumas Concepções Errôneas

 

Ter mais coisas me fará ser feliz

. As propagandas nos dizem que nosso objetivo pessoal deveria ser: "Vida, liberdade e

a compra da felicidade!" O problema é que os nossos anseios sempre excederão nossos

proventos! "A pessoa que ama o dinheiro nunca tem o suficiente. É a velha tolice de

pensar que dinheiro traz felicidade! Quanto mais se tem, mais se gasta ..."

(Eclesiastes 5:10-11a).

Ter mais coisas me tornará mais importante. Somos levados a crer que os bens

determinam o nosso valor. Se temos pouco, então devemos valer pouco também. Sendo

assim, precisamos adquirir mais e mais – um novo e reluzente automóvel, roupas de

grife, coisas que equiparem ou superem o que os outros possuem. Até descobrir que

eles também adquiriram mais coisas! Não confunda o valor de suas posses com o seu

valor próprio!

Ter mais coisas me dará mais segurança . Na visão do homem rico, a riqueza é uma

defesa invencível, uma alta muralha de segurança. Que sonhador! De quantas

maneiras alguém pode perder tudo da noite para o dia? Existem incontáveis

maneiras. Porém, a única maneira de você obter a verdadeira segurança é colocando-

a em algo que não lhe possa ser tirado.

Estas três declarações são mais que conceitos enganosos – são mentiras! Na próxima

semana, veremos a verdade.

ADMINISTRANDO SEU DINHEIRO (III)

Por Whit Criswell

Na semana passada falamos sobre os conceitos errôneos que levam a desejar

sempre ter mais. Vejamos como aproveitar mais a vida -- possuindo menos.

Encontro a minha felicidade ajudando os outros.

Eu não a encontro em coisas, posses ou prazeres. Eu encontro a felicidade duradoura

ao ajudar outras pessoas. Jesus disse: "... Quem dá é mais feliz do que quem recebe"

(Atos 20.35). As únicas pessoas que não acreditam nisto são aquelas que nunca

experimentaram agir assim! Um milionário voltou ao Harlem, em Nova Iorque, e

ofereceu-se para pagar a faculdade a qualquer um que se diplomasse na sua velha

escola secundária. Mais tarde, ele disse que teve mais felicidade com o dinheiro que

deu, do que com qualquer quantia que já houvesse gasto consigo próprio. O segredo da

satisfação na vida não reside no que tenho, mas sim, no que sou. Satisfação é ser

aquilo para o que Deus nos criou – e parte disso é ser um servo: pensar no interesse

dos outros como sendo mais importante e mais compensador, do que perseguir nossos

próprios interesses.

Encontro o meu valor próprio conhecendo a Deus.

Deus diz: "...Para Mim vocês são muito preciosos" (Isaías 43:4). É isto que Deus

pensa a seu respeito: você é precioso! Quando você entende realmente o quanto Deus o

ama e o quanto você é importante para Ele, subitamente você pode então relaxar: pode

ser você mesmo! Não é preciso que prove a si mesmo. O seu valor baseia-se no que Deus

diz a seu respeito e não no que os outros dizem. Realmente, isso lhe dá liberdade,

uma sensação de paz, conforto e segurança íntimos. O quão importante você é? "Mas

Deus provou o quanto nos ama: Cristo morreu por nós quando ainda vivíamos no pecado"

(Romanos 5:8). Não é incrível?

Encontro a segurança confiando em Deus.

Uma coisa é crer em Deus; outra coisa é confiar nEle. Deus nos fez algumas promessas

tremendas: "Afastem-se do amor ao dinheiro; sintam-se satisfeitos com o que vocês

têm. Por que Deus disse: Eu nunca, nunca abandonai você, nem o desampararei" (Hebreus

13:5). Não é o dinheiro que é a raiz de todo o tipo de males, mas sim o amor ao

dinheiro. Deus nos diz que O amemos e também às pessoas. Porém, quando amamos a

coisas, acabamos por usar as pessoas. Devemos amar as pessoas e usar as coisas! Deus

promete que sempre estará conosco. O que lhe daria mais segurança: saber que possui

US$ 200.000 numa conta bancária, ou saber que Deus prometeu prover todas as suas

necessidades? Qual das duas jamais lhe poderá ser tirada? Qual delas irá durar 50,

100 anos, ou até mesmo para sempre? Coloque sua segurança em algo que nunca lhe possa

ser tomado.

Eu já perdi todas os bens materiais, em conseqüência de más escolhas. Já estive na

prisão, separado de minha família e de amigos, devendo mais de US$ 500.000 e sem

nenhum ativo ou rendimento! Mas Deus disse: "Eu tenho um plano e um propósito para

você, Whit." Ele disse que todas as coisas cooperam em favor daqueles que O amam e

disse que supriria todas as nossas necessidades. E o melhor de tudo: Deus não mente!

Para preservar-se de estar sempre querendo mais, experimente ajudar os outros,

conhecer a Deus e confiar de verdade nEle.

ADMINISTRANDO SEU DINHEIRO (IV)

Por Whit Criswell

Na semana passada falamos sobre os conceitos errôneos que levam a desejar

sempre ter mais. Vejamos como aproveitar mais a vida -- possuindo menos.

Os votos tradicionais de casamento declaram: "Eu (homem), te recebo

(mulher) e eu (mulher), te recebo (homem), por meu marido (ou minha

mulher). A última promessa diz: "Até que a morte nos separe." Já se sugeriu que, como

o dinheiro é uma das principais causas de divórcio, que esse juramento deveria ser

mudado para: "Até que as dívidas nos separem."

Trabalhei num banco por mais de 11 anos e pude captar o quadro completo: as taxas de

juros sobre empréstimos oscilando entre 5% e 21%, enquanto os juros sobre a poupança

ou os investimentos giravam entre 2,5% e 18%; pessoas ganhando muito dinheiro e

investindo com prudência, e outras ganhando muito e gastando tudo de forma

improdutiva, ou simplesmente desperdiçando seu dinheiro de forma boba; pessoas

lutando para se equilibrarem entre um pagamento e outro. Li muitos livros, freqüentei

cursos sobre transações bancárias e participei de inúmeros seminários. Mas a melhor

informação que já obtive sobre finanças, veio através do Manual de Deus: a Bíblia.

Você crê em Deus? Você confia em Deus? Você pensa que Deus pode mentir? Pessoalmente,

sim, eu realmente creio em Deus e confio nEle e não creio de modo algum que Ele

minta. Na Bíblia, Deus fala mais sobre o dinheiro do que sobre qualquer outro

assunto. Por que? O dinheiro é importante para Deus, porque nós somos importantes

para Ele. Ele sabe que onde estiver o nosso coração, ali estará o nosso tesouro. Ele

sabe que o amor ao dinheiro é a raiz de toda espécie de males. Aquele que ama o

dinheiro, jamais terá o suficiente. Aquele que ama a riqueza, jamais se satisfará com

o que ganha. E não se pode servir a ambos ao mesmo tempo -- Deus e dinheiro.

O personagem de ficção do cinema, Forrest Gump, disse: "Pode-se saber muito sobre uma

pessoa, apenas observando seus sapatos." Eu diria que se pode saber muito sobre uma

pessoa, examinando o seu talão de cheques. Analisemos a perspectiva divina em relação

ao dinheiro.

Deus é o possuidor de tudo! "Ao Deus Eterno pertence o mundo e tudo o que nele

existe" (Salmos 24.1). Nós somos os mordomos – Seus gerentes – e portanto, temos uma

responsabilidade: administrar os recursos de Deus, Sua conta bancária, Sua casa, Seu

carro e Suas roupas. Ser mordomo significa usar os recursos dados por Deus para o

cumprimento das metas estabelecidas por Ele. Nós dizemos: "Eu ganhei este dinheiro e

posso gastá-lo como bem entender. É o meu dinheiro." Mas espere aí: se não fosse

Deus, você não teria nem o alento, nem os talentos para sequer sair da cama e ir ao

trabalho! Deus é o dono de todas as coisas. Sou apenas o administrador.

Deus nos matriculou na Escola de Caráter Através dos Recursos. Nosso tempo na

terra é muito curto. Deus usa o dinheiro para estruturar nosso caráter. O dinheiro é

uma ferramenta. Nossas finanças moldam nossos pensamentos, corpos, atitudes,

ambições, compaixão e generosidade. Faça sempre esta pergunta a Deus: "O que o Senhor

quer mudar em minha vida para refinar o meu caráter?"

Deus também usa o dinheiro para testar nossa motivação, nossas habilidades

administrativas e integridade. As tentações existem. A riqueza pode vir acompanhada

pela ganância, indulgência, insensibilidade, arrogância e soberba. As pessoas que

ganham mais de US$ 100.000 por ano, em média, doam menos recursos para obras

assistenciais, que aquelas que ganham US$ 30.000 ou menos! Um pregador deu ao

motorista de um ônibus, o dinheiro para a passagem. O motorista lhe devolveu o troco

a mais. "Você me deu dinheiro demais", ele disse. "Eu sei", respondeu o motorista.

"Eu vou à sua igreja e queria ver se você pratica aquilo que prega!" O dinheiro é uma

grande ferramenta, um teste, um testemunho. Ele mostra o que realmente amamos. Jesus

disse: "Onde estiverem as suas riquezas, aí estará o coração de vocês" (Mateus 6:21).

Mas nós não queremos freqüentar a Escola de Caráter Através dos Recursos, queremos? O

que queremos é matar algumas aulas, evitá-las e racionalizar. Neste processo,

corremos o risco de destruirmos a nós próprios e as nossas famílias.

Lembre-se: não existem esquemas rápidos para se ficar rico. Os métodos de Deus podem

ser lentos, mas são os melhores!

ADMINISTRANDO SEU DINHEIRO (V)

 Por Whit Criswell

 Disse o sábio: "Não se mate de trabalhar, tentando ficar rico, nem pense

demais nisso. Pois o seu dinheiro pode sumir de repente, como se tivesse

criado asas e voado para longe como uma águia" (Provérbios 23.4,5).

 

Sugestões

Se você não tem um orçamento, elabore um antes do pôr do Sol.

Todos precisam de um cobertor, mas nem todos podem ter um casaco de peles (e

ninguém precisa de um casaco de peles!).

Não fique perambulando pelas lojas quando estiver se sentindo melancólico ou

deprimido. Suas decisões deficientes sobre seus gastos acabarão por deixá-lo no

"vermelho". Vá direto para casa e fique com saldo credor no seu talão de cheques.

Esqueça os vizinhos que aparentemente possuem mais que você. Não tente competir

com eles.

Cartões de crédito em excesso vão comer todo o seu dinheiro com a voracidade do

cupim, deixando-o na pobreza. Destrua-os, caso não possa resistir às suas tentações.

O segredo para uma boa saúde financeira é viver de acordo com os seus recursos

e isto exige disciplina e determinação.

Como Cortas Despesas

Assegure-se de estar obtendo o melhor valor, não apenas o menor custo.

Deixe o termostato do seu aquecedor um pouco mais elevado no verão e um pouco

mais baixo no inverno.

Procure as melhores taxas de seguro.

Peça ao seu médico ou farmacêutico indicações sobre os genéricos, que custam

menos do que as drogas conhecidas.

A Regra 10-10-80 – Um Plano Prático

Pague a Deus – dê os primeiros 10% a Deus.

"Dê honra ao Senhor, oferecendo a Ele a primeira parte de tudo quanto você ganha"

(Provérbios 3:9,10). Ele diz: "Experimentem! Dêem-Me uma oportunidade de provar que

isso é verdade! Suas colheitas serão formidáveis, porque Eu as protegerei dos bichos

e das pragas" (Malaquias 3:10). Eu não compreendo isto, mas tampouco compreendo como

posso pressionar o botão do controle da minha garagem e ver suas portas se abrirem!

Talvez isto funcione simplesmente porque Deus disse que assim seria!

Pague a si mesmo – sim, você deu duro.

"... Digno é o trabalhador do seu salário" (Lucas 10:7b). Pague a si mesmo 10%. Você

pode poupar, gastar ou investir este valor. É o seu dinheiro, dado por Deus.

Pague suas contas – com os restantes 80%

. Ajuste o seu padrão de vida a estes 80% de seus ganhos.

Seguindo este plano simples você vai descobrir que pode evitar dificuldades

financeiras e aos poucos acumular uma receita excedente maior do que poderia

imaginar. Se você não tiver um plano para determinar para onde vai o seu dinheiro,

ele acabará indo para onde bem entender.

Na nota de um dólar americano está estampada a figura de uma águia. A águia sempre

voa. Da mesma forma, o dinheiro não "discute" -- ele simplesmente voa! Você pode

alcançar liberdade financeira. Procure ajuda, se necessário. Seja responsável e faça

isto segundo a maneira de Deus!

 

Whit Criswell é um ex-banqueiro, instrutor e homem de negócios, que conhece bem as

pressões do meio empresarial. Mora em Lexinghton, Kentucky com a esposa Sandra e dois

filhos.