seguro secundário de lucros cessantes

Coberturas Contratuais

Fevereiro/2020

Seguro Secundário de Lucros Cessantes

Coberturas Adicionais ao processo SUSEP

nº 15414.902067/2019-12 – Zurich Max Equipamentos

Condições Contratuais do Seguro Secundário de LC - Zurich Max Equipamentos Processo SUSEP nº: 15414.902202/2019-11 - Ramo 0141– Versão: 2020 02 2

Índice

Índice ................................................................................................................................... 2

Seção 04 - Cobertura adicional de Lucros Cessantes .............................................................. 3

Cobertura adicional de despesas fixas - Contrato de arrendamento ....................................... 9

Cobertura adicional de despesas fixas - Custo aumentado de trabalho ................................ 15

Cobertura adicional de despesas fixas - Contrato de locação ............................................... 21

Cobertura adicional de perda de Receita Bruta - Aumento do custo de trabalho .................. 27


Seção 04 - COBERTURA ADICIONAL DE LUCROS CESSANTES

1. OBJETIVO

1.1. O objetivo desta Condição Especial é a inclusão, mediante pagamento de prêmio adicional, da cobertura de Lucros Cessantes no Seguro Principal Zurich Max Equipamentos.

1.2. A presente cobertura deve ser contratada optando-se por pelo menos uma das seguintes coberturas básicas:

I- Perda de lucro bruto;

II- Perda de lucro líquido;

III- Perda de receita bruta;

IV- Despesas fixas.

1.3. A contratação desta cobertura se dá expressamente por pessoas jurídicas.

2. DEFINIÇÕES

2.1. Além das definições presentes nas Condições Gerais do Plano de Seguro Principal, serão utilizadas as definições especificas para Lucros Cessantes conforme abaixo.

2.1.1. Despesas fixas: são as despesas próprias do negócio do segurado que não guardam proporção direta com o movimento de negócios, podendo perdurar integral ou parcialmente, após a ocorrência de evento coberto.

2.1.2. Lucro Líquido: é o resultado diretamente gerado pelas atividades operacionais do Segurado, antes da provisão para imposto de renda e após a dedução de todas as despesas operacionais, inclusive depreciações, amortizações e despesas financeiras líquidas (despesas financeiras menos receitas financeiras), não computados os resultados obtidos de empresas controladas e coligadas, as receitas e despesas não operacionais e a correção monetária do balanço. Se, por ventura, as receitas financeiras superarem as despesas financeiras, o excesso verificado será desprezado.

2.1.3. Lucro Bruto : é a soma do Lucro Líquido com as Despesas Fixas ou, na falta do lucro líquido, é o valor das despesas fixas menos os prejuízos decorrente das operações do Segurado.

2.1.4. Perda Sequencial: significa a perda financeira do Segurado descrito em qualquer Opção Cobertura descrita na apólice.

2.1.5. Período Indenitário: é o tempo previsto para a retomada das atividades do segurado. O início do período indenitário coincide com a data da ocorrência do sinistro e seu término ocorre: quando da reconstrução ou reparo do bem sinistrado; quando da recuperação do movimento de negócios ou do ritmo normal das atividades; ou ainda, se ocorrer primeiro, na data em que terminar o tempo previsto e estabelecido na apólice. Pode-se estipular período indenitário único para todas as coberturas de danos materiais que deram origem à paralisação total ou parcial das atividades do segurado ou, alternativamente, distintos períodos indenitários para as diferentes coberturas de danos materiais,


levando em consideração a extensão dos danos causada por cada evento.

2.1.6. Interrupção: significa a interferência com a normal utilização ou funcionamento de uma máquina para executar as funções para as quais foi concebida após a sua Avaria ou Quebra.

2.1.7. Pagamento arrendamento: significa um pagamento periódico pela Máquina sob um contrato de arrendamento ou contrato de locação com opção de compra relativa à Máquina.

2.1.8. Receita Bruta : é o valor das vendas líquidas da produção despachada aos clientes, menos os custos de todas as matérias-primas, materiais e insumos usados na produção, deduzindo-se ainda os custos de transporte e, salvo estipulação expressa, aqueles relativos à mão-de-obra direta e seus encargos, acrescidos de todas as outras receitas derivadas de suas operações.

2.1.9. Valor Arrendamento: significa a quantidade total remanescente a ser paga e não ainda vencida e exigível pela Máquina, nos termos do contrato de arrendamento ou contrato de locação com opção de compra relativa à máquina imediatamente anterior ao dano ou Avaria.

2.1.10. Maquina substituta: significa uma ou mais máquinas utilizadas, ou contratadas e usadas, pelo segurado como substituta ou alternativa para a máquina por causa de Interrupção.

3. GARANTIA

3.1. A presente cobertura tem por objetivo garantir o pagamento dos prejuízos indenizáveis, nos termos da apólice, resultantes da interrupção ou perturbação no giro de negócios do Segurado em caso de avarias, perda ou danos a uma máquina segurada, desde que:

3.1.1. O evento gerador tenha ocorrido dentro dos limites territoriais;

3.1.2. O evento causador do dano tenha conexão com o negócio.

4. RISCOS EXCLUÍDOS

4.1. Esta cobertura não indenizará os danos causados por atos ilícitos dolosos ou por culpa grave equiparável ao dolo praticados pelo segurado, pelo beneficiário ou pelo representante legal, de um ou de outro.

4.2. Nos seguros contratados por pessoas jurídicas, a exclusão acima aplica-se aos sócios controladores, aos seus dirigentes e administradores legais, aos beneficiários e aos seus respectivos representantes legais.

4.3. Não estão garantidos por esta cobertura os prejuízos resultantes de:

4.3.1. Uso de uma Máquina para propósito ilícito, salvo se o Segurado provar que o mesmo não estava ciente ou não poderia razoavelmente estar ciente de tal uso;

4.3.2. Operação de uma Máquina por qualquer pessoa:

a) Não qualificada, adequadamente licenciada ou experiente;

b) Não licenciada, mantendo uma licença inapropriadamente obtida ou


não atendendo às condições da licença; ou

c) Sofrendo de debilidade física ou mental para operar a Máquina, salvo se o Segurado provar que:

(i) Não consentiu que a Máquina fosse operada por esta pessoa; ou

(ii) Não estava ciente e não poderia razoavelmente estar ciente das matérias em a), b) e c) acima;

4.3.3. Operação da Máquina por qualquer pessoa:

a) Sob influência ou afetada por drogas ou álcool;

b) Com um nível de drogas ou álcool na respiração, sangue ou urina que exceda a quantidade permitida em lei para operar a Máquina ou dirigir o veículo automotor;

Desde que a seguradora comprove que o sinistro ocorreu devido ao estado de embriaguez do condutor e salvo se o Segurado provar que:


(ii) Não estava ciente e não poderia razoavelmente estar ciente das condições em a) e b) acima;

4.3.4. Sobrecarga deliberada ou imprudente de uma máquina, com ou sem o consentimento do Segurado;

4.3.5. Incorreto carregamento, deliberado ou imprudente, de uma Máquina, com ou sem o consentimento do Segurado;

4.3.6. Operação de uma Máquina enquanto os instrumentos de medição da carga ou limitadores estiverem defeituosos, não operantes ou desligados, com ou sem o consentimento do Segurado;

4.3.7. Falha de:

a) Um Segurado;

b) Um diretor ou sócio de um Segurado ou um Empregado; e

c) Uma pessoa incumbida na operação da Máquina;

Para serviço, manutenção, uso ou operação de uma Máquina estritamente de acordo com sistemas e procedimentos impostos ou recomendados por lei, padrões Internacionais, padrões Locais, padrões industriais e recomendações e diretrizes de fabricantes e distribuidores, com ou sem o consentimento do Segurado;

4.3.8. Atos ou omissões de:

a) Um Segurado;

b) Um diretor ou sócio de um Segurado ou Empregado; ou


Com a intenção de causar, ou imprudente ao risco de causar, ferir ou danificar, pessoa ou propriedade, com ou sem o consentimento do


Segurado;

4.3.9. Falta de, inadequado ou incorreto lubrificante, resfriador, óleo ou outra substância líquida ou seca, salvo se causado por dano a máquina, com ou sem o consentimento do Segurado;

4.3.10. Testes ou experiências impondo condições anormais a Máquina, com ou sem o consentimento do Segurado;

4.3.11. Defeitos no projeto conhecido pelo Segurado no momento em que a Apólice estava sendo contratada e não revelado à Seguradora.

4.3.12. Enquanto qualquer Máquina esteja locada sem operador.

4.3.13. Uso de uma Máquina que:

a) Não tenha sido comissionada como máquina comercialmente operante;

b) Seja um protótipo ou máquina experimental; ou

c) Esteja sendo desenvolvida ou esteja ainda em curso de desenvolvimento.

4.4. Estão também excluídos os danos físicos ou destruição, bem como a respectivas consequências, de:

4.4.1. Dispositivo protetivo ou de segurança causado pela utilização de tal dispositivo protetivo ou de segurança;

4.4.2. Pneus, causado pela aplicação de freios ou estouro, furo, corte ou uso;

4.4.3. Baterias, causadas por um defeito nas mesmas, salvo se o defeito for causado por dano a Máquina;

4.4.4. Fundações ou alvenaria;

4.4.5. Ferramentas, bordas de corte, broca de furo, molde, padrões, revestimento não metálico, pulverizador, martelamento ou superfícies esmagadoras, canos flexíveis, cabos de trilha, cintos de direção ou cinta e quaisquer partes que exijam substituição periódica regular;

4.4.6. Dano físico ou destruição de, ou qualquer perda de, ou responsabilidade ou custos por dano físico ou destruição de, qualquer parte da Máquina causado por:

a) A aplicação de uma ferramenta ou processo a uma parte durante a inspeção, manutenção, serviço, modificação ou reparo;

b) Arranhadura ou lasca de superfícies polidas ou pintadas;

4.4.7. Perda de uma Máquina ou qualquer parte mesmo que causada por ou surgindo do exercício por outro de direito ou suposto direito a propriedade ou posse da Máquina ou qualquer parte dela;

4.4.8. Qualquer perda, dano, responsabilidade civil ou custos a respeito do qual um Segurado tenha liberado ou renunciado a qualquer direito quanto a recuperação, indenização ou contribuição de outro, exceto nos


casos expressamente previstos nestas Condições Contratuais do Seguro;

4.4.9. Qualquer responsabilidade civil.

4.5. A Seguradora não indenizará os prejuízos decorrentes de dano físico ou destruição de uma peça da Máquina causado por:

4.5.1. Uso e desgaste, corrosão, ferrugem, erosão, fadiga ou deterioração gradual de tal peça;

4.5.2. Quebra, distorção, emperramento, queima ou quebra da peça; ou

4.5.3. Danos por quebra de tal peça.

4.6. A Seguradora não indenizará o Segurado em face de:

4.6.1. O dano físico ou destruição física de tal peça;

4.6.2. Qualquer perda, dano, responsabilidade civil ou custos causados diretamente ou indiretamente por, ou surgindo de, ou em conexão com, dano físico ou destruição causadas pelo dano físico ou destruição de qualquer outra parte da Máquina, salvo se o Segurado provar que:

a) Nenhum Empregado ou pessoa envolvidos na operação, manutenção ou serviços da Máquina nem qualquer Segurado estava ciente ou poderia estar ciente de tal causa;

b) O Segurado tomou atitudes razoáveis para evitar, prevenir, detectar e descobrir tal caso;

c) A Máquina estava sendo operada por um operador experiente, qualificado e adequadamente licenciado no momento quando o dano ou destruição ocorreu; e

d) Tal causa não era razoavelmente capaz de ser descoberta ou revelada por ou no curso da inspeção, manutenção ou serviço da Máquina realizado ou deveria ter sido realizado de acordo com:

(i) As recomendações ou diretrizes da fabricante ou distribuidora; e

(ii) Sistemas e procedimentos impostos ou recomendados por lei, padrões internacionais, padrões locais e padrões industriais.

4.7. A Seguradora não indenizará terceiros, salvo se expressamente convencionado em contrário:

4.7.1. A Seguradora não indenizará qualquer pessoa ou empresa outra que não o Segurado que tenha interesse na Máquina salvo se a pessoa ou empresa forem indicados nas Condições do Presente Contrato como parte interessada; e

4.7.2. Como contra qualquer parte interessada em realizar um sinistro, a Seguradora, sem limitar qualquer outra defesa, está autorizada a confiar em qualquer defesa que a Seguradora tenha contra o Segurado.


5. FORMA DE CONTRATAÇÃO

5.1. A cobertura é contratada a 1º Risco Absoluto.

6. FRANQUIAS

6.1. Desde que acordado entre as partes poderão ser adotadas franquias dedutíveis nesta cobertura. Quando adotadas, as franquias dedutíveis constarão das condições contratuais do seguro.

7. OBRIGAÇÕES DO SEGURADO

7.1. Não obstante ao Constante nas Condições Gerais, sob pena de perda do direito a indenização, o Segurado deverá tomar todas as medidas razoáveis para reduzir as perdas sequenciais, incluindo o uso ou a contratação de uma Máquina Substituta durante o Período de Indenização.

8. DOCUMENTOS EM CASO DE SINISTRO

8.1. Além das disposições constantes no plano de seguro principal, a documentação mínima a ser entregue à Seguradora, em caso de sinistro, segue conforme abaixo:

8.1.1. Formulário de aviso de sinistro preenchido;

8.1.2. Certidão de ocorrência da polícia local, quando cabível;

O Segurado deverá apresentar, sem ônus para a Seguradora, seus livros de contabilidade, registros, faturas, levantamentos, documentos e outros elementos que possam ser exigidos, no sentido de comprovar a reclamação e mensurar a indenização.

9. DISPOSIÇÕES GERAIS

9.1. Ratificam-se as demais Condições Gerais do Plano de Seguro Zurich Max Equipamentos que não foram revogadas por esta Condição Especial.


COBERTURA ADICIONAL DE DESPESAS FIXAS - CONTRATO DE ARRENDAMENTO

1. OBJETIVO

1.1. O objetivo desta Condição Especial é a inclusão, mediante pagamento de prêmio adicional, da cobertura de Despesas Fixas consequentes de Contrato de Arrendamento no Seguro Principal Zurich Max Equipamentos.


2. DEFINIÇÕES




2.1.3. Período Indenitário: é o tempo previsto para a retomada das atividades do segurado. O início do período indenitário coincide com a data da ocorrência do sinistro e seu término ocorre: quando da reconstrução ou reparo do bem sinistrado; quando da recuperação do movimento de negócios ou do ritmo normal das atividades; ou ainda, se ocorrer primeiro, na data em que terminar o tempo previsto e estabelecido na apólice. Pode-se estipular período indenitário único para todas as coberturas de danos materiais que deram origem à paralisação total ou parcial das atividades do segurado ou, alternativamente, distintos períodos indenitários para as diferentes coberturas de danos materiais, levando em consideração a extensão dos danos causada por cada evento.






3. GARANTIA

3.1. A presente cobertura tem por objetivo garantir o pagamento dos prejuízos, relacionados a Despesas Fixas decorrentes de Contrato de Arrendamento, nos termos da apólice, resultantes da interrupção ou perturbação no giro de negócios do Segurado em caso de avarias, perda ou danos a uma máquina segurada, desde que:


3.1.2. Evento gerador tenha ocorrido dentro da vigência do Seguro.








b) Não licenciada, mantendo uma licença inapropriadamente obtida ou não atendendo às condições da licença; ou




4.3.3. Operação da Máquina por qualquer pessoa.










4.3.7. Falha de:

a) Um Segurado;





a) Um Segurado;



Com a intenção de causar, ou imprudente ao risco de causar, ferir ou danificar, pessoa ou propriedade, com ou sem o consentimento do Segurado;








c) Esteja sendo desenvolvida ou esteja ainda em curso de desenvolvimento.












4.4.8. Qualquer perda, dano, responsabilidade civil ou custos a respeito do qual um Segurado tenha liberado ou renunciado a qualquer direito quanto a recuperação, indenização ou contribuição de outro, exceto nos casos expressamente previstos nestas Condições Contratuais do Seguro;



















5. INDENIZAÇÃO

5.1. Não obstante o descrito no item 3. Garantia, com a adoção desta cláusula particular, estará coberto o valor de arrendamento para a Máquina se, em razão de danos ou avaria:

5.1.1. A máquina for destruída ou permanentemente perdida ou, na opinião da Seguradora, a máquina não for rentável para a reparação e

5.1.2. Valor de arrendamento tornar-se devido e pago pelo Segurado sob contrato de arrendamento ou contrato de locação com opção de compra;

Calculado como o valor pelo qual o valor de arrendamento exceder o montante da indenização pelo dano ou avaria, mas não superior a 20% do montante da indenização.



7. FRANQUIAS









O Segurado deverá apresentar, sem ônus para a Seguradora, seus livros de contabilidade, registros, faturas, levantamentos, documentos e outros elementos que possam ser exigidos, no sentido de comprovar a reclamação e mensurar a indenização




COBERTURA ADICIONAL DE DESPESAS FIXAS - CUSTO AUMENTADO DE TRABALHO

1. OBJETIVO

1.1. O objetivo desta Condição Especial é a inclusão, mediante pagamento de prêmio adicional, da cobertura de Despesas Fixas no Seguro Principal Zurich Max Equipamentos.


2. DEFINIÇÕES









3. GARANTIA

3.1. A presente cobertura tem por objetivo garantir o pagamento dos prejuízos, relacionados


a Despesas Fixas decorrentes do Custo Aumentado de Trabalho, nos termos da apólice, resultantes da interrupção ou perturbação no giro de negócios do Segurado em caso de avarias, perda ou danos a uma máquina segurada, desde que:





















4.3.5. Incorreto carregamento, deliberado ou imprudente, de uma Máquina,


com ou sem o consentimento do Segurado;


4.3.7. Falha de:

a) Um Segurado;





a) Um Segurado;






4.3.11. Defeitos no projeto conhecido pelo Segurado no momento em que a Apólice estava sendo contratada e não revelado à Seguradora;

4.3.12. Enquanto qualquer Máquina esteja locada sem operador;




c) Esteja sendo desenvolvida ou esteja ainda em curso de desenvolvimento;











5. INDENIZAÇÃO

5.1. Com a adoção desta cláusula particular, estarão cobertas as Perdas financeiras do segurado decorrente da interrupção calculada da seguinte forma:

C – D

Onde:

C= O aumento do custo de utilização normal da máquina no curso do negócio razoável e necessariamente incorridos pelo Segurado durante o período de indenização para reduzir a perda de receitas, juntamente com o custo do aluguel de uma máquina substituta durante o período de indenização;

D= Todas as economias durante o período de indenização no custo de uso da máquina resultante do dano ou avaria.



7. FRANQUIAS



COBERTURA ADICIONAL DE DESPESAS FIXAS - CONTRATO DE LOCAÇÃO

1. OBJETIVO

1.1. O objetivo desta Condição Especial é a inclusão, mediante pagamento de prêmio adicional, da cobertura de Despesas Fixas consequentes de Contrato de Locação no Seguro Principal Zurich Max Equipamentos.


2. DEFINIÇÕES










3. GARANTIA

3.1. A presente cobertura tem por objetivo garantir o pagamento dos prejuízos, relacionados a Despesas Fixas decorrentes de Contrato de Locação, nos termos da apólice, resultantes da interrupção ou perturbação no giro de negócios do Segurado em caso de avarias, perda ou danos a uma máquina segurada, desde que:
























4.3.7. Falha de:

a) Um Segurado;





a) Um Segurado;
































a) Nenhum Empregado ou pessoa envolvidos na operação, manutenção


ou serviços da Máquina nem qualquer Segurado estava ciente ou poderia estar ciente de tal causa;









5. INDENIZAÇÃO

5.1. Com a adoção desta cláusula particular, estará coberta cada parcela paga do arrendamento para a Máquina que primeiro tornar-se devida e paga pelo Segurado durante o período de indenização a título de locação ou acordo locação-venda, calculado como 90% de:

5.1.1. O montante do pagamento da locação equivalente ao pagamento de um mês completo, se o período de indenização for inferior a um mês, ou

5.1.2. O valor dos pagamentos de locação calculado em uma base pro-rata diária, se o período de indenização for superior a um mês.



7. FRANQUIAS








9.1.2. Certidão de ocorrência da polícia local, quando cabível.





COBERTURA ADICIONAL DE PERDA DE RECEITA BRUTA - AUMENTO DO CUSTO DE TRABALHO

1. OBJETIVO

1.1. O objetivo desta Condição Especial é a inclusão, mediante pagamento de prêmio adicional, da cobertura de de Lucros Cessantes decorrente da Perda de Receita Bruta no Seguro Principal Zurich Max Equipamentos.


2. DEFINIÇÕES






2.1.5. Receita Bruta: é o valor das vendas líquidas da produção despachada aos clientes, menos os custos de todas as matérias-primas, materiais e insumos usados na produção, deduzindo-se ainda os custos de transporte e, salvo estipulação expressa, aqueles relativos à mão-de-obra direta e seus encargos, acrescidos de todas as outras receitas derivadas de suas operações.




3. GARANTIA

3.1. A presente cobertura tem por objetivo garantir o pagamento dos prejuízos decorrente da Perda de Receita Bruta, nos termos da apólice, resultantes da interrupção ou perturbação no giro de negócios do Segurado em caso de avarias, perda ou danos a uma máquina segurada, desde que:
























4.3.7. Falha de:

a) Um Segurado;





a) Um Segurado;














5. INDENIZAÇÃO

5.1. Com a adoção desta cláusula particular, estarão cobertas as Perdas financeiras do segurado decorrente da interrupção calculada da seguinte forma:

[(A – B) + C] – D

Onde:

A= A receita média semanal diretamente ao Segurado diretamente do uso da máquina no curso do negócio para todo o período de posse ou propriedade da Máquina do Segurado durante os 12 meses imediatamente anteriores aos danos ou avarias, multiplicado pelo número de semanas do período de indenização;

B= A receita de uso da máquina ou uma máquina Substituta no curso do negócio durante o período de indenização;

C= O aumento do custo de utilização normal da máquina no curso do negócio razoável e necessariamente incorridos pelo Segurado durante o período de indenização para reduzir a perda de receitas, juntamente com o custo do aluguel de uma máquina substituta durante o período de indenização;

D= Todas as economias durante o período de indenização no custo de uso da máquina resultante do dano ou avaria.



7. FRANQUIAS









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