relatorio financeiro dezembro 2018 tribanco · 2020. 6. 24. · martins, capacitando-os para...
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DEZEMBRO 2018
RELATÓRIOFINANCEIRO
SOLUÇÕES INTEGRADAS
SISTEMA MARTINS – SIM
As ações do Sistema Martins (SIM) têm como
objetivo criar condições para melhorar, de forma
constante e crescente, o desempenho de toda a
cadeia de consumo. Para as empresas que o
integram, o sucesso da indústria, da pequena e
da média empresa de varejo, e o atendimento
completo ao consumidor final são fundamentais
para o crescimento de todos.
FAZEMPARTEDO SIM
FAZEM PARTE DO SIM
O Tribanco foi criado em 1990 paraser o integrador de soluções finan-ceiras a varejistas e indústrias par-ceiras do SIM, fortalecendo a cadeia de produção e distribuição, o que contribuiu com o sucesso dos seus negócios. Oferece produ-tos e serviços que geram impacto na sua rentabilidade, promo-vendo o desenvolvimento dos clientes de forma sustentável.
A Tricard é uma empresa focada no desenvolvimento de cartões e serviços com vantagens exclusivas para o varejista e consumidores em geral. Por conhecer as necessidades dos clientes, o Martins identificou que um dos maiores desafios dos varejistas é a atração e a fidelização dos consumidores. Por isso, criou os cartões Tricard.
A Tribanco Seguros oferece as me-lhores soluções em proteção para todos os participantes da cadeia produtiva do SIM.Em qualquer canto do país e, com toda a credibilidade e experiência do Grupo Martins, a corretora de seguros do SIM tem em seu portfó-lio a solução ideal para atender às necessidades de cada público, sempre em parceria com as princi-pais seguradoras brasileiras.
www.martins.com.br
www.tribanco.com.br www.tricard.com.brwww.tribancoseguros.com.br
A Unica é a empresa de meios de pagamento do Sistema Martins, que combina a experiência e cre-dibilidade do SIM com propostas completas e inovadoras. Mais que uma maquininha, é uma solução única para vendas com cartões, que integra serviços financeiros e benefícios para gestão e abasteci-mento dos clientes.
www.useunica.com.br
Presente em 100% dos municípios brasileiros, o Martins surgiu há mais de 60 anos e, ao longo de sua história, se tornou uma referência na distribuição e no varejo do país. Com o crescimento constante e a multiplicidade de negócios, oferece soluções completas aos seus clientes, por meio do Sistema Integrado Martins, que aproveita e incentiva ainda mais a sinergia e a coerência de objetivos existentes entre todas as atividades das em-presas integradas.
A Universidade Martins do Varejo (UMV) é o centro de excelência no desen-volvimento e aplicação de tecnologia para o crescimento do varejo, gerando valor para o cliente a partir do conhecimento.Disponibiliza projetos como reforma, revi-talização, layout, iluminação e departamen-talização e construção de lojas. A UMV também oferece treinamentos presenciais e a distância, modelos de gestão de negócios específicos para o segmento do varejo, definição de mix, gerenciamento por categoria e ferramentas de apoio à gestão que envolvem acompanhamento de implantação.
O Smart Supermercados é um conceito de aliança em grande escala entre varejis-tas dispostos a transformar dificuldades em oportunidades. Com mais de 892 filia-dos, é a maior rede de supermercados do Brasil, em número de lojas, segundo a As-sociação Brasileira de Supermercados (ABRAS). A prioridade da Rede Smart é promover a união entre os varejistas, capacitando e oferecendo a eles um rela-cionamento com vantagens progressivas para que o filiado seja competitivo no mercado. Sob este conceito, as lojas filia-das ao Smart Supermercados continuam se mantendo autônomas, geridas e con-troladas pelo proprietário.
O eFácil é o site de vendas on-line (e-commerce) do SIM para o consumi-dor. Ele oferece uma variedade de pro-dutos eletrônicos, eletrodomésticos, eletroportáteis, informática, cine&foto, telefonia, entre outros itens.
O Instituto Alair Martins (IAMAR) é o braço direito do SIM em relação às ini-ciativas de cunho socioambiental. Criado em 2005, tem como missão desenvolver o potencial de adoles-centes e jovens para construir visões do futuro e transformá-las em realidade por meio da educação para o empreende-dorismo, contribuindo para o seu cresci-mento nos campos pessoal, social e pro-dutivo e na promoção de uma cultura de preservação ambiental.
www.umv.com.brwww.redesmart.com.br
www.efacil.com.br
www.iamar.org.br
FAZEM PARTE DO SIM
ADMINISTRAÇÃOTRIBANCO EPRESIDÊNCIAEXECUTIVA
Conselho deAdministração
PresidenteJuscelino Fernandes Martins
ConselheirosFrancisco Mesquita NetoJoão Ayres Rabello FilhoJosé Antônio Rossi SallesMarcos Matioli de Souza VieiraRicardo Jabor Canizio
Diretoria TribancoEdson Georges NassarMarco Túlio da SilvaJosé Mário Garcia CuryJanderson de Miranda FacchinLuiz Henrique das NevesCarlos Eduardo MagniRoberto César DursckiJohn Tadayuki Sato
Diretoria TricardRicardo da Silva Batista
Diretoria Tribanco SegurosRosana Ribeiro Miguel
Diretoria Tripag (Unica)Mário José Naves Attiê
06
Almar HoldingFinanceira S/A
71% Capital
Helpar ParticipaçõesLtda.
25% Capital
Onipar ParticipaçõesLtda.
4% Capital
Corretora de Seguros99,99% Capital
Tricard Serviços deIntermediação de
Cartões de Crédito100% Capital
Triângulo Participações100% Capital
Tripag Meios dePagamento (Unica)
99% Capital
TRIBANCO100% Capital
ESTRUTURA SOCIETÁRIA TRIBANCO
07
GOVERNANÇA CORPORATIVA TRIBANCO
MISSÃO
VISÃO
Fornecer soluções financeiras criativas e conhecimento para empresas e consumidores que interagem no Sistema Integrado Martins, capacitando-os para co-operar e competir, atuando se-gundo os princípios de susten- tabilidade, gerando resultados consistentes para acionistas e a todas as partes interessadas.
Ser o banco das micro e pequenas empresas, entregan-do soluções de negócio de-mandadas pelo mercado, utili-zando e alavancando primor- dialmente a força da cadeiado varejo.
Auditoria
Diretor Presidente
ComitêsExecutivos Ouvidoria Corretora Tricard Tripag (Unica)
Diretoria de Finanças,Complice e Operações
Diretoriade Crédito Diretoria de TIDiretoria de
Recursos HumanosDiretoria de Produtos
e Marketing Diretoria Comercial Diretoria de Riscos
Comitê Deliberativo
Conselho deAdministração
08
TRIBANCO
Tribanco34 Agências/Postos de Atendimento31.606 Clientes2.980.634 de Ativo Total470.606 de Patrimônio Líquido
Correspondente1,48 milhões de transações/mês2.881 de lojas cadastradas
Tricard8.139 lojas
Tribanco Seguros241.891 de segurados
Adquirência7.166 Domicílios
09
BALANÇO PATRIMONIAL ATIVO
00
(VALORES EM R$ MIL)
CIRCULANTE / REALIZÁVEL A LONGO PRAZO
Disponibilidades
Aplicações Interfinanceiras de Liquidez
Tvm e Instrumentos Financeiros Derivativos
Relações Interfinanceiras
Operações de Crédito
Outros Créditos
Outros Valores e Bens
PERMANENTE
Investimentos
Imobilizado de Uso
Ativos Intangíveis
TOTAL DO ATIVO
DEZ16 DEZ17 DEZ18
2.183.452
371
450.546
83.584
47.351
1.207.010
361.457
33.133
2.336.315
245
444.743
68.855
64.982
1.285.616
428.273
43.601
2.615.031
210
537.696
140.564
12.597
1.292.635
569.031
62.298
365.603297.500
13.619
54.484
162.000
116.078
14.277
31.644
140.195
100.457
14.036
25.702
2.323.647 2.498.315 2.980.634
10
(VALORES EM R$ MIL)
BALANÇO PATRIMONIAL PASSIVO(VALORES EM R$ MIL)
CIRCULANTE / EXIGÍVEL A LONGO PRAZO
Depósitos
Recursos de Aceites e Emissão De Títulos
Relações Interfinanceiras
Relações Interdependências
Obrigações por Empréstimos e repasses
Outras Obrigações
Capital social
Reservas
Ações em tesouraria
TOTAL DO PASSIVO
DEZ16 DEZ17 DEZ18
1.882.548
980.354
429.137
2.316
12.190
141.774
316.777
2.014.072
1.097.807
396.299
329
8.051
152.237
359.349
1.551
2.508.814
1.419.415
415.655
67
5.627
136.235
531.815
1.214
470.606
285.293
185.313
-
482. 692
285.293
197.399
-
274
440.825
285.293
189.268
(33.736)
2.323.647 2.498.315 2.980.634
(VALORES EM R$ MIL)
RESULTADO DE EXERCÍCIOS FUTUROS
PATRIMÔNIO LÍQUIDO
11
DEMONSTRAÇÃO DE RESULTADO(VALORES EM R$ MIL)
Receitas da Intermediação financeira
Despesas da Intermediação financeira
Provisão para Créditos de Liquidação Duvidosa
Receitas de prestação de serviços e tarifas bancárias
Despesas de pessoal
Outras despesas administrativas
Despesas tributárias
Resultado de participações em controladas
Outras receitas/despesas operacionais
LUCRO LÍQUIDO DO PERÍODO
DEZ16 DEZ17 DEZ18 560.099
(200.974)
(127.183)
231.942
(133.523)
127.966
(111.655)
(140.231)
(27.939)
13.039
5.297
98.419
654
99.073
(17.070)
(13.935)
511.895
(129.803)
(140.593)
241.499
(130.011)
133.987
(119.996)
(140.799)
(42.709)
15.522
23.984
111.487
(4.913)
106.575
(18.835)
(14.471)
517.960
(115.459)
(169.760)
232.741
(140.146)
147.241
(126.057)
(159.619)
(30.339)
14.153
14.475
92.595
1.633
94.228
(9.985)
(13.056)
68.068 73.269 71.187
(VALORES EM R$ MIL)
RESULTADO BRUTO DA INTERMEDIAÇÃO FINANCEIRA
OUTRAS RECEITAS (DESPESAS) OPERACIONAIS
RESULTADO OPERACIONAL
RESULTADO NÃO OPERACIONAL
IMPOSTO DE RENDA E CONTRIBUIÇÃO SOCIAL
PARTICIPAÇÕES ESTATUTÁRIAS NO LUCRO
RESULTADO ANTES DA TRIBUTAÇÃO SOBRE O LUCRO
12
2.980.634 DEZ/18 1.971.305 470.606 538.7231.844.457 678.470 457.707 2.980.634 DEZ/18
DISTRIBUIÇÃO BALANÇO
ATIVO PASSIVO
Operação de créditoAplicações e TVMOutros CaptaçõesPatrimônio LíquidoOutros
2.498.315DEZ/17 1.646.343482.692369.280
DEZ/16 1.551.265440.825331.557 2.323.647
1.704.922513.843279.550 2.498.315DEZ/17
1.545.314534.501 2.323.647DEZ/16 243.832
13
14
PRINCIPAIS ÍNDICES
482.692
470.606
DEZ/17
DEZ/18
PATRIMÔNIO LÍQUIDO
CONCENTRAÇÃO DE RISCOS
Maior Risco
10 Maiores Riscos
100 Maiores Riscos
500 Maiores Riscos
Demais Clientes
20 Maiores Riscos
50 Maiores Riscos
73.269
71.187
DEZ/17
DEZ/18
LUCRO LÍQUIDO
35.470
31.606
DEZ/17
DEZ/18
CLIENTES3,8% 5,9% 8,9% 52,8%
14,6%8,3%5,7%
CARTEIRAS DE CRÉDITO POR PRODUTO
TOTAL DA CARTEIRA 1.844.457
Capital de giro, cheque especial e conta garantida
Cartões de crédito
FINAME / BNDES
Títulos descontados
Compror
Outros
860.036
600.263
135.992
89.478
58.880
99.808
15
3,2%
4,7%
5,4%
7,5%
31,7%
46,9%
4,9%
5,4%
7,4%
32,5%
46,6%
CARTEIRAS DE CRÉDITO POR SETOR
1,6%1,1%
0,8%
26,3%67,4%
2,8%
1.844.457
Comércio
Pessoa Física
Químico e Petroquímico
Serviços Privados
Papel e Celulose
Outros
1.243.196
484.522
28.705
20.927
14.675
52.432
TOTAL DA CARTEIRA
16
CARTEIRAS DE CRÉDITO POR SETOR - EVOLUÇÃO
17
1.704.9221.240.124464.798DEZ/17
1.844.4571.244.194600.263DEZ/18
1.545.3141.186.399DEZ/16 358.915
Total CarteiraDemais operaçõesCartões de Crédito
CARTEIRAS DE CRÉDITO POR VENCIMENTO
1.844.457
187.014
449.391 210.065 95.925
221.670 271.559 408.833
TOTAL DA CARTEIRA
VENCIDAS
Até 30 diasEntre 31 e 60 diasEntre 61 e 90 diasEntre 91 e 180 diasEntre 181 e 360 diasAcima de 360 dias
1.657.443A VENCER
18
27,1%24,6%
12,7%
13,4%
16,4%
5,8%
QUALIDADE DOS ATIVOS
VAREJO MIDDLE / CORPORATE CARTÕES TOTAL GERAL
63,7%
2,7% 31,2%2,4%
21,7%
4,8%
4,9%
67,3%
SEGMENTOS VAREJO MIDDLE/CORPORATE CARTÕES TOTAL GERAL
AA
A
B
C
D-H
167.543
610.424
104.610
160.397
59.248
90.445
44.274
3.774
3.479
-
7.966
404.013
29.261
29.034
129.989
265.954
1.058.711
137.645
192.910
189.237
TOTAL GLOBAL 1.102.222 141.972 600.263 1.844.457
19
55,4% 67,3%
57,3%14,4%
7,5%
10,3%
10,5%
1,3%
55,3%
15,2%
9,5%
14,6%
5,4%
FUNDING
TOTAL 2.051.969
Depósitos a Prazo
Letras Financeiras
Depósitos a Vista
Obrigações Por Empréstimos e Repasses
Letras de Crédito Imobiliário
Depósitos Interfinanceiros
Dívidas subordinadas
Outros Depósitos
1.000.101
327.217
307.772
136.235
88.438
91.940
80.664
19.602
POR SEGMENTO
Varejo
Grupos
Bancos
Depósitos à Vista / Outros Depósitos
Private
BNDES
Fundos
Middle / Corporate
424.819
347.738
160.230
327.374
227.004
136.235
291.617
136.952
POR PRAZO
Depósito à Vista / Outros Depósitos
Até 30 dias
Entre 31 e 60 dias
Entre 61 e 90 dias
Entre 91 e 180 dias
Entre 181 e 360 dias
Acima de 360 dias
327.374
111.384
26.386
83.799
79.727
289.924
1.133.375
3,9% 1%
61,4%
20
48,7%
15,9%
15,1%
6,6%
4,5%
4,4% 6,7%
14,2%
17%
7,8%
20,7%
16%
11%
6,6% 3,9%
16%
1,3%5,4%
4,1%
14,1%
55,2%
4,3%
ÍNDICES FINANCEIROS
Despesa Pessoal Despesas Administrativas Nº Colaboradores Basiléia R.O.E
16,6% 14,6%16,4%
18,4% 16,8% 15,5%
DEZ/16 DEZ/17 DEZ/18
21
140.231
111.655
140.799
119.996126.057
159.619
864 887999
DEZ/16 DEZ/17 DEZ/18
ÍNDICES FINANCEIROS
66,5% 61,9%68,2%
DEZ/16 DEZ/17 DEZ/18
Patrimônio Líquido / Ativos Totais Total de Carteira de Créditos / Ativos Totais
19,0% 15,8%19,3%
DEZ/16 DEZ/17 DEZ/18
22
ÍNDICES FINANCEIROS
DEZ/16 DEZ/17 DEZ/18
Inadimplência P.J.Inadimplência TotalInadimplência P.F.
23
20,9% 20,7%19,2%
8,0% 8,3% 8,8%
4,1% 3,7% 3,7%
RATINGS
Escala Nacional
Longo Prazo
Curto Prazo
Publicação
Relatório
A(bra)
F1(bra)
Jan/19
Jun/18
Escala Nacional
Curto Prazo F1(bra)
Índice
Publicação
Relatório
Classificação de risco
Disclosure
9,26
Jan/19
Set/18
BRMP 2 (+): Baixo risco para o médio Prazo
Excelente
24
Para formar este ciclo de soluções integradas, o Tribanco contacom grandes parceiros que, juntos, fortalecem o Banco e,consequentemente, todos os envolvidos no processo.
PARCERIAS
PARCERIAS
No Brasil desde 1992, a MAPFRE é parte do grupo espanhol que forma uma das maiores empresas de prestação de serviços nos mercados segurador, financeiro, de saúde e pesquisa do mundo. Sólida e inovadora, a companhia está presente em 51 países nos cinco continentes com mais de 38 mil colaboradores. O Grupo MAPFRE possui mais de 23 milhões de clientes. Especialista nos segmentos em que atua, a MAPFRE opera com bases de negócios sustentáveis e, no Brasil, é dividida em unidades de Investimentos, Consórcios, Capitalização, Previdência e Vida Resgatável, Saúde, Seguros, Assistência e Pesquisa e Desenvolvimento. A MAPFRE possui uma área de atendimento própria e, por este motivo, se destaca com um dos Call Centers mais premiados em excelência no contato com o cliente do Brasil.
A Tokio Marine Seguradora S.A. é uma das maiores companhias de seguros do Brasil e do mundo. É subsidiária da Tokio Marine Holdings, o mais antigo conglomerado securitário japonês. Fundada em 1879, possui operações em 38 países e tem sua matriz mundial localizada em Tóquio, no Japão. No Brasil desde 1959, a Tokio Marine coloca à disposição do mercado nacional um amplo leque de soluções para Clientes Pessoa Física e Jurídica, por meio de uma estrutura com 72 unidades de negócios, com sucursais e escritórios em todo o País. O portfólio contempla Produtos Massificados, entre os quais seguros Automóvel, Frotas, Residencial, Pessoas, Condomínio e Equipamentos Portáteis (notebooks, aparelhos celulares, tablets, câmeras fotográficas digitais e filmadoras); e Produtos Corporativos, que inclui seguros para Pequenas, Médias e Grandes Empresas, D&O, Riscos Rurais, Habitacional, Transportes, Empresarial, Riscos de Engenharia, Riscos Nomeados e Operacionais, Riscos de Petróleo, Garantia, Responsabilidade Civil, Obras de Arte, Eventos, Equipamentos de uso empresarial e industrial, Náutico e Aeronáutico (inclusive R.E.T.A). Em 2017, foi eleita pela quinta vez consecutiva entre as Melhores Empresas para Trabalhar, ocupando a 8ª posição nos últimos 2 anos, de acordo com pesquisa conduzida pelo Great Place to Work® Brasil. Com esse excelente resultado, é atualmente a melhor Seguradora para se trabalhar do País. Para mais informações, acesse: www.tokiomarine.com.br.
A Icatu Seguros é especializada em Seguros de Vida, Previdência, Capitalização, Fundos de Pensão e Gestão de Recursos. Uma empresa especializada em pessoas que incentiva 5 milhões de clientes a planejarem e protegerem o futuro. Oferecem pro-dutos e serviços para pessoas em busca de segu-rança e realização financeira em cada fase da vida. Com origem no Grupo Icatu, a Icatu Seguros foi fun-dada em 1991 e hoje é a maior seguradora inde-pendente do Brasil. Além disso, está presente em todo território nacional com 30 filiais distribuídas por todas as regiões do Brasil e contamos com 4 mil corretores credenciados. Administradora de ativos e recursos de terceiros que ultrapassam a soma de R$ 23 bilhões e está no topo dos mais im-portantes rankings financeiros nacionais.
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PARCERIAS
O Tribanco oferece, em parceria com a Accesstage, o serviço Gerenciador de Cartões, que traz aos clientes o controle das vendas com cartão realizadas no estabelecimento. A solução está disponível em módulos para que o cliente escolha a opção que melhor atende as suas necessidades, agregando muitos benefícios ao dia a dia do varejo com a checagem total do movimento de cartões: conferência do valor recebido, validação do valor das tarifas cobradas e controle do dinheiro creditado em conta corrente. O Gerenciador de Cartões é uma expansão da parceira já existente, que já contava com serviços de conectividade via EDI, solução de pagamentos e cobrança off-line e BPO (pagamento e cobrança). A Accesstage é uma empresa de conectividade financeira que conta com mais de 15 anos de atuação no mercado.
O Tribanco possui parceria com a Brinks o serviço Cofre Inteligente. A solução traz ao cliente comodi-dade, controle e segurança na gestão do recebimen-to em dinheiro na loja - o dinheiro é depositado no Cofre e, no mesmo dia, está disponível na conta do varejista. O Tribanco oferece ao cliente a solução de conta corrente, com a possibilidade de realizar o crédito no mesmo dia do depósito no Cofre Inteli-gente. Já a Brinks disponibiliza o equipamento e a coleta de valores ao cliente. O Cofre Inteligente é uma expansão da parceria já existente, que já conta-va com a opção de coleta de numerário para o serviço Recolha. Vale destacar que a Brinks é uma empresa de transporte de valores com mais de 150 anos de atuação no mercado.
O Tribanco atua como repassador das linhas disponibilizadas pelo BNDES, levando benefícios e condições subsidiadas a seus clientes. São financiamentos de longo prazo em projetos de investimento, para produção e aquisição de máquinas, equipamentos, caminhões, tratores, carrocerias, semirreboques, entre outros. A parceria permite, ainda, outros programas e linhas BNDES disponíveis, como capital de giro, turismo (setor de hotelaria), franquias (comércio e serviços) e linhas agrícolas.
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Central de Operações 0800 979 3355 ou 3003 3366para ligações originadas de celular, capitais e regiões metropolitanas.
SAC - Serviço de Atendimento ao Cliente 0800 727 12 47
Ouvidoria 0800 727 4017(é necessário registrar número de protocolona central de negócios e/ou SAC).