DEZEMBRO 2019

RELATÓRIOFINANCEIRO

SOLUÇÕES INTEGRADAS

SISTEMA MARTINS – SIM

As ações do Sistema Martins (SIM) têm como

objetivo criar condições para melhorar, de forma

constante e crescente, o desempenho de toda a

cadeia de consumo. Para as empresas que o

integram, o sucesso da indústria, da pequena e

da média empresa de varejo, e o atendimento

completo ao consumidor final são fundamentais

para o crescimento de todos.

FAZEMPARTEDO SIM

FAZEM PARTE DO SIM

O Tribanco foi criado em 1990 paraser o integrador de soluções finan-ceiras a varejistas e indústrias parcei-ras do SIM, fortalecendo a cadeia de produção e distribuição, o que con-tribuiu com o sucesso dos seus negócios. Oferece produtos e serviços que geram impacto na sua rentabilidade, promo-vendo o desenvolvimento dos clien-tes de forma sustentável.

A Tricard é uma empresa focada no desenvolvimento de cartões e serviços com vantagens exclusivas para o varejista e consumidores em geral. Por conhecer as necessidades dos clientes, o Martins identificou que um dos maiores desafios dos varejistas é a atração e a fidelização dos consumidores. Por isso, criou os cartões Tricard.

A Tribanco Seguros oferece as me-lhores soluções em proteção para todos os participantes da cadeia produtiva do SIM. Em qualquer canto do país e, com toda a credibili-dade e experiência do Grupo Mar-tins, a corretora de seguros do SIM tem em seu portfólio a solução ideal para atender às necessidades de cada público, sempre em parceria com as principais seguradoras brasi-leiras.

www.martins.com.br

www.tribanco.com.br www.tricard.com.brwww.tribancoseguros.com.br

A Unica é a empresa de meios de pagamento do Sistema Martins, que combina a experiência e credibilida-de do SIM com propostas comple-tas e inovadoras. Mais que uma ma-quininha, é uma solução única para vendas com cartões, que integra serviços financeiros e benefícios para gestão e abastecimento dos clientes.

www.useunica.com.br

Presente em 100% dos municípios brasileiros, o Martins surgiu há mais de 60 anos e, ao longo de sua história, se tornou uma referência na distribuição e no varejo do país. Com o crescimen-to constante e a multiplicidade de negócios, oferece soluções comple-tas aos seus clientes, por meio do Sistema Martins, que aproveita e incentiva ainda mais a sinergia e a co-erência de objetivos existentes entre todas as atividades das empresas integradas.

FAZEM PARTE DO SIM

A Universidade Martins do Varejo (UMV) é o centro de excelência no desen-volvimento e aplicação de tecnologia para o crescimento do varejo, gerando valor para o cliente a partir do conhecimento.Disponibiliza projetos como reforma, revital-ização, layout, iluminação e departamental-ização e construção de lojas. A UMV também oferece treinamentos presenciais e a distân-cia, modelos de gestão de negócios específ-icos para o segmento do varejo, definição de mix, gerenciamento por categoria e ferra-mentas de apoio à gestão que envolvem acompanhamento de implantação.

O Smart Supermercados é um conceito de aliança em grande escala entre varejistas dispostos a transformar dificuldades em oportunidades. Com mais de 892 filiados, é a maior rede de supermercados do Brasil, em número de lojas, segundo a Associação Brasileira de Supermercados (ABRAS). A prioridade da Rede Smart é promover a união entre os varejistas, capacitando e oferecendo a eles um relacionamento com vantagens progressivas para que o filiado seja competitivo no mercado. Sob este conceito, as lojas filiadas ao Smart Super-mercados continuam se mantendo autônomas, geridas e controladas pelo pro-prietário.

O eFácil é o site de vendas on-line (e-commerce) do SIM para o consumi-dor. Ele oferece uma variedade de pro-dutos eletrônicos, eletrodomésticos, eletroportáteis, informática, cine&foto, telefonia, entre outros itens.

O Instituto Alair Martins (IAMAR) é o braço direito do SIM em relação às iniciati-vas de cunho socioambiental. Criado em 2005, tem como missão desenvolver o potencial de adolescentes e jovens para construir visões do futuro e trans-formá-las em realidade por meio da edu-cação para o empreendedorismo, con-tribuindo para o seu crescimento nos campos pessoal, social e produtivo e na promoção de uma cultura de preservação ambiental.

www.umv.com.brwww.redesmart.com.br

www.efacil.com.br

www.iamar.org.br

06

ADMINISTRAÇÃOTRIBANCO EPRESIDÊNCIAEXECUTIVA

Conselho deAdministração

PresidenteJuscelino Fernandes Martins

ConselheirosFrancisco Mesquita NetoJoão Ayres Rabello FilhoMarcos Matioli de Souza VieiraPedro Pinto Zanni

Diretoria TribancoRicardo da Silva BatistaMarco Túlio da SilvaJosé Mário Garcia CuryJanderson de Miranda FacchinLuiz Henrique das Neves

Diretoria TricardRicardo da Silva Batista

Diretoria Tribanco SegurosRosana Ribeiro Miguel

Diretoria Tripag (Unica)Mário José Naves Attiê

ESTRUTURA SOCIETÁRIA TRIBANCO

07

Almar HoldingFinanceira S/A

71,07% Capital

Helpar ParticipaçõesLtda.

24,68% Capital

Onipar ParticipaçõesLtda.

4,24% Capital

Corretora de Seguros100% Capital

Tricard Serviços deIntermediação de

Cartões de Crédito100% Capital

Triângulo Participações100% Capital

Tripag Meios dePagamento (Unica)

100% Capital

SIM Serv. de Ti e Intermediação

100% Capital

TRIBANCO100% Capital

GOVERNANÇA CORPORATIVA TRIBANCO

08

MISSÃO

VISÃO

Fornecer soluções financeiras criativas e conhecimento para empresas e consumidores que interagem no Sistema Martins, capacitando-os para cooperar e competir, atuando segundo os princípios de sustentabilidade, gerando resultados consistentes para acionistas e a todas as partes interessadas.

Ser o banco das micro e pequenas empresas, entregando soluções de negócio demanda-das pelo mercado, utilizandoe alavancando primordialmente a força da cadeia do varejo.

Comitê Deliberativo

Auditoria

Diretor Presidente

ComitêsExecutivos Ouvidoria

Corretora Tricard Tripag SIM

Diretoria de Finanças,Complice e Operações

Diretoriade Crédito Diretoria de TIDiretoria de

Transformação CulturalDiretoria de Produtos

e Marketing Diretoria Comercial Diretoria de Riscos

Conselho deAdministração

TRIBANCO

09

Tribanco30 Agências/Postos de Atendimento

47.053 Clientes

3.072.009 de Ativos Totais

462.643 de Patrimônio Líquido

Correspondente1,43 milhões de transações/mês

2.641 de lojas cadastradas

Unica864.493 em faturamento

Tricard8.343 lojas ativas

Tribanco Seguros1.124.988 de segurados

Adquirência5.585 Domicílios

BALANÇO PATRIMONIAL ATIVO

00

(VALORES EM R$ MIL)

10

(VALORES EM R$ MIL)

CIRCULANTE / REALIZÁVEL A LONGO PRAZO

Disponibilidades

Aplicações Interfinanceiras de Liquidez

Tvm e Instrumentos Financeiros Derivativos

Relações Interfinanceiras

Operações de Crédito

Outros Créditos

Outros Valores e Bens

PERMANENTE

Investimentos

Imobilizado de Uso

Ativos Intangíveis

TOTAL DO ATIVO

DEZ18 DEZ19

2.615.031

210

537.696

140.564

12.597

1.292.635

569.031

62.298

2.692.670

1.007

364.750

177.970

19.982

1.334.436

739.292

55.233

379.339309.921

12.901

56.517

365.603

297.500

13.619

54.484

2.980.634

DEZ17

2.336.315

245

444.743

68.855

64.982

1.285.616

428.273

43.601

162.000

116.078

14.278

31.644

2.498.315 3.072.009

BALANÇO PATRIMONIAL PASSIVO(VALORES EM R$ MIL)(VALORES EM R$ MIL)

11

CIRCULANTE / EXIGÍVEL A LONGO PRAZO

Depósitos

Recursos de Aceites e Emissão De Títulos

Relações Interfinanceiras

Relações Interdependências

Obrigações por Repasses

Outras Obrigações

Capital social

Reservas

TOTAL DO PASSIVO

DEZ18 DEZ19

2.508.814

1.419.415

415.655

67

5.627

136.235

531.815

2.608.517

1.377.188

493.391

66

5.933

91.895

640.044849

462.643

285.293

177.350

1.214

470.606

285.293

185.313

2.980.634

DEZ17

2.014.072

1.097.807

396.299

329

8.051

152.237

359.3491.551

482.692

285.293

197.399

2.498.315 3.072.009

RESULTADO DE EXERCÍCIOS FUTUROS

PATRIMÔNIO LÍQUIDO

DEMONSTRAÇÃO DE RESULTADO(VALORES EM R$ MIL)(VALORES EM R$ MIL)

12

Receitas da Intermediação financeira

Despesas da Intermediação financeira

Provisão para Créditos de Liquidação Duvidosa

Receitas de prestação de serviços e tarifas bancárias

Despesas de pessoal

Outras despesas administrativas

Despesas tributárias

Resultado de participações em controladas

Outras receitas/despesas operacionais

LUCRO LÍQUIDO DO PERÍODO

DEZ18 DEZ19 511.895

(129.803)

(140.593)

241.499

(130.011)

133.987

(119.996)

(140.799)

(42.709)

15.522

23.984

111.487

(4.913)

106.575

(18.835)

(14.471)

517.960

(115.459)

(169.760)

232.741

(140.146)

147.241

(126.057)

(159.619)

(30.339)

14.153

14.475

92.595

1.633

94.228

(9.985)

(13.056)

71.187

DEZ17

73.269 20.870

RESULTADO BRUTO DA INTERMEDIAÇÃO FINANCEIRA

OUTRAS RECEITAS (DESPESAS) OPERACIONAIS

RESULTADO OPERACIONAL

RESULTADO NÃO OPERACIONAL

IMPOSTO DE RENDA E CONTRIBUIÇÃO SOCIAL

PARTICIPAÇÕES ESTATUTÁRIAS NO LUCRO

RESULTADO ANTES DA TRIBUTAÇÃO SOBRE O LUCRO

508.519

(113.090)

(227.616)

167.813

(169.586)

170.557

(132.901)

(182.867)

(32.174)

6.928

871

(1.773)

(5.486)

(7.259)

35.820

(7.691)

DISTRIBUIÇÃO BALANÇO

13

2.980.6342.051.969470.606 458.059

ATIVO PASSIVO

Operação de créditoAplicações e TVMOutros CaptaçõesPatrimônio LíquidoOutros

DEZ/18

DEZ/17 1.646.343482.692369.280 2.498.315

1.844.457678.470457.707 2.980.634DEZ/18

1.704.922513.843 2.498.315DEZ/17 279.550

3.072.009DEZ/19 2.048.949 462.643560.417 1.970.683543.727 557.599 3.072.009 DEZ/19

14

PRINCIPAIS ÍNDICES

470.606

462.643

DEZ/18

DEZ/19

PATRIMÔNIO LÍQUIDO

CONCENTRAÇÃO DE RISCO - DEZ/19

Principal Devedor

10 Maiores Devedores

100 Maiores Devedores

500 Maiores Devedores

Demais Clientes

20 Maiores Devedores

50 Maiores Devedores

71.187

20.870

DEZ/18

DEZ/19

LUCRO LÍQUIDO

31.606

47.053

DEZ/18

DEZ/19

CLIENTES0,8% 6,29% 9,03% 54,63%

15,45%8,38%5,42%

CARTEIRAS DE CRÉDITO POR PRODUTO

15

TOTAL DA CARTEIRA 1.970.683

Capital de giro, cheque especial e conta garantidaCartões de créditoFINAME / BNDES Títulos descontadosComprorOutros

1.072.832 662.971

91.536 42.570

48.356 52.418

15

34%

54%

5%

2% 3%2%

CARTEIRAS DE CRÉDITO POR SETOR

16

1.970.683

Comércio

Pessoa Física (Cartão de Crédito)

Alimentos e Bebidas

Serviços Privados

Químico e Petroquímico

Construção e Imobiliário

Outros

1.302.794

529.313

23.332

22.250

23.292

10.126

59.576

TOTAL DA CARTEIRA

2%1%1%

3%

1%

65%

27%

CARTEIRAS DE CRÉDITO POR SETOR - EVOLUÇÃO

17

1.704.9221.240.124464.798

1.970.6831.307.712 662.971

DEZ/17

1.844.4571.244.194600.263DEZ/18

DEZ/19

Total CarteiraDemais operaçõesCartões de Crédito

CARTEIRAS DE CRÉDITO POR VENCIMENTO

18

1.970.683

204.669

401.257 173.634 111.589 229.698 310.961 538.875

TOTAL DA CARTEIRA

VENCIDAS

Até 30 diasEntre 31 a 60 diasEntre 61 a 90 diasEntre 91 a 180 diasEntre 181 a 360 diasAcima de 360 dias

1.766.014A VENCER

23%30%

10%

13%

18%

6%

QUALIDADE DOS ATIVOS

19

VAREJO MIDDLE / CORPORATE CARTÕES TOTAL GERAL

SEGMENTOS VAREJO MIDDLE/CORPORATE CARTÕES TOTAL GERAL

AAABCD-H

413.679 365.496 134.264 209.307 91.479

49.759 30.608

7.8395.281

-

430.171 16.704 32.201 36.314

147.581

893.609 412.808 174.304 250.902

239.060

TOTAL GLOBAL 1.214.225 93.487 662.971 1.970.683

33%

8%

53%

6%22%

5%

5%65%

3%

45%

13%

12%

21%

9%

30%

34%17%

11%

8%

FUNDING

20

TOTAL 2.048.949

Depósitos a PrazoLetras FinanceirasDepósitos à VistaDepósitos InterfinanceirosObrigações Por Empréstimos e RepassesDívida SubordinadaLetras de Crédito Imobiliário Outros Depósitos

933.693 449.219 267.649 151.667

91.895 86.47544.172 24.179

POR SEGMENTO

VarejoGruposBancosDepósitos à Vista/ Outros DepósitosPrivateBNDESFundosMiddle / Corporate

398.923 364.064 380.380 291.828 178.690

91.895 260.931

82.238

POR PRAZO

Sem vencimentoAté 30 diasEntre 31 e 60 diasEntre 61 e 90 diasEntre 91 e 180 diasEntre 181 e 360 diasAcima de 360 dias

291.828 91.219 86.035 57.379 10.491

103.947 1.408.050

4%

4%

3%1%

14%

5%69%

1%2%

46%13%

7%5%

4%

22% 19%

18%

19%

14%

9%

13%

4%

4%

ÍNDICES FINANCEIROS

21

Despesa Pessoal Despesas Administrativas Nº Colaboradores Basiléia R.O.E

14,6%15,7%

16,4%

5,1%16,8% 15,5%

DEZ/17 DEZ/18

182.867

132.901

140.799

119.996126.057

159.619

887999 976

14,9%

DEZ/19DEZ/17 DEZ/18 DEZ/19

ÍNDICES FINANCEIROS

22

68,2%

61,9%

Patrimônio Líquido / Ativos Totais Total de Carteira de Crédito / Ativos Totais

15,8%19,3% 15,1%

DEZ/17 DEZ/18 DEZ/19 DEZ/17 DEZ/18 DEZ/19

64,1%

ÍNDICES FINANCEIROS

23

Inadimplência P.J.Inadimplência TotalInadimplência P.F.

DEZ/19DEZ/17 DEZ/18

20%20,7%19,2%

10,3%8,3% 8,8%

5,4%3,7% 3,7%

RATINGS

24

Escala Nacional

Longo Prazo

Curto Prazo

Publicação

Relatório

A(bra)

F1(bra)

Nov/19

Jun/19

Índice

Publicação

Relatório

Classificação de risco

Disclosure

8,80

Jan/20

Set/19

BRMP 1: Baixo risco para o médio Prazo

Excelente

Para formar este ciclo de soluções integradas, o Tribanco contacom grandes parceiros que, juntos, fortalecem o Banco e,consequentemente, todos os envolvidos no processo.

PARCERIAS

PARCERIAS

26

Desde sua chegada ao Brasil, em 1992, a MAPFRE preocupa-se em crescer de forma sustentável, combinando inovação e diferentes competências em um negócio que tem como principal mote o cuidado e a evolução de pessoas e empresas.

Presente nos cinco continentes, a multinacional é referência no mundo nos mercados segurador, financeiro, de saúde e assistência. São milhares de colaboradores e milhões de clientes atendidos, números que alimentam um forte senso de responsabilidade. Além dos negócios, o cuidado também é foco no campo social, por meio da Fundación MAPFRE, organização sem fins lucrativos cujo trabalho impacta milhares de pessoas pelo mundo, incluindo o Brasil.

A Tokio Marine Seguradora S.A. é uma das maiores companhias de seguros do Brasil e do mundo. É subsidiária da Tokio Marine Holdings, o mais antigo conglomerado securitário japonês. Fundada em 1879, possui operações em 38 países e tem sua matriz mundial localizada em Tóquio, no Japão. No Brasil desde 1959, a Tokio Marine coloca à disposição do mercado nacional um amplo leque de soluções para Clientes Pessoa Física e Jurídica, por meio de uma estrutura com 72 unidades de negócios, com sucursais e escritórios em todo o País. O portfólio contempla Produtos Massificados, entre os quais seguros Automóvel, Frotas, Residencial, Pessoas, Condomínio e Equipamentos Portáteis (notebooks, aparelhos celulares, tablets, câmeras fotográficas digitais e filmadoras); e Produtos Corporativos, que inclui seguros para Pequenas, Médias e Grandes Empresas, D&O, Riscos Rurais, Habitacional, Transportes, Empresarial, Riscos de Engenharia, Riscos Nomeados e Operacionais, Riscos de Petróleo, Garantia, Responsabilidade Civil, Obras de Arte, Eventos, Equipamentos de uso empresarial e industrial, Náutico e Aeronáutico (inclusive R.E.T.A). Em 2017, foi eleita pela quinta vez consecutiva entre as Melhores Empresas para Trabalhar, ocupando a 8ª posição nos últimos 2 anos, de acordo com pesquisa conduzida pelo Great Place to Work® Brasil. Com esse excelente resultado, é atualmente a melhor Seguradora para se trabalhar do País. Para mais informações, acesse: www.tokiomarine.com.br.

Com origem no Grupo Icatu, a Icatu Seguros foi fundada em 1991 e hoje é a maior seguradora independente do Brasil. Atua no segmento de Seguro de Vida, Previdência, Capitalização, Fundos de Pensão e Gestão de Recursos. Uma empresa que incentiva mais de 6,5 milhões de clientes a proteger e planejar cada fase de suas vidas.

A Icatu Seguros está presente em todo o território nacional com 34 filiais, 4,9 mil corretores, mais de 280 parceiros comerciais e mais de 56 mil empresas clientes. Administra ativos e recursos de terceiros que ultrapassam a soma de R$ 44 bilhões e está presente no topo dos mais importantes rankings financeiros nacionais.

Uma empresa especializada em pessoas que está envolvida ativamente na transformação digital e social por meio de eventos do setor, de projetos que tornam os processos mais acessíveis e práticos e de patrocínios culturais, educacionais e esportivos.

Conheça mais em: www.icatuseguros.com.br

26

PARCERIAS

27

O Tribanco oferece, em parceria com a Accesstage,

o serviço Gerenciador de Cartões, que traz aos

clientes o controle das vendas com cartão

realizadas no estabelecimento. A solução está

disponível em módulos para que o cliente escolha a

opção que melhor atende as suas necessidades,

agregando muitos benefícios ao dia a dia do varejo

com a checagem total do movimento de cartões:

conferência do valor recebido, validação do valor

das tarifas cobradas e controle do dinheiro

creditado em conta corrente. O Gerenciador de

Cartões é uma expansão da parceira já existente,

que já contava com serviços de conectividade via

EDI, solução de pagamentos e cobrança off-line e

BPO (pagamento e cobrança). A Accesstage é uma

empresa de conectividade financeira que conta

com mais de 15 anos de atuação no mercado.

O Tribanco possui parceria com a Brinks o serviço Cofre

Inteligente. A solução traz ao cliente comodidade, con-

trole e segurança na gestão do recebimento em dinheiro

na loja - o dinheiro é depositado no Cofre e, no mesmo

dia, está disponível na conta do varejista. O Tribanco

oferece ao cliente a solução de conta corrente, com a

possibilidade de realizar o crédito no mesmo dia do de-

pósito no Cofre Inteligente. Já a Brinks disponibiliza o

equipamento e a coleta de valores ao cliente. O Cofre In-

teligente é uma expansão da parceria já existente, que já

contava com a opção de coleta de numerário para o

serviço Recolha. Vale destacar que a Brinks é uma em-

presa de transporte de valores com mais de 150 anos de

atuação no mercado.

O Tribanco atua como repassador das linhas disponibilizadas

pelo BNDES, levando benefícios e condições subsidiadas a

seus clientes. São financiamentos de longo prazo em

projetos de investimento, para produção e aquisição de

máquinas, equipamentos, caminhões, tratores, carrocerias,

semirreboques, entre outros. A parceria permite, ainda,

outros programas e linhas BNDES disponíveis, como capital

de giro, turismo (setor de hotelaria), franquias (comércio e

serviços) e linhas agrícolas.

Central de Operações 0800 979 3355 ou 3003 3366para ligações originadas de celular, capitais e regiões metropolitanas.

SAC - Serviço de Atendimento ao Cliente 0800 727 12 47

Ouvidoria 0800 727 4017(é necessário registrar número de protocolona central de negócios e/ou SAC).