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ApresentaçãoInstitucional //Junho/2013//



O Martins começou com um pequeno

empreendimento, à época chamado “Armazém

Secos e Molhados Borges Martins”, de 110 m²,

em Uberlândia (MG), em dezembro de 1953.

DO PEQUENO ARMAZÉM AO

MAIOR ATACADISTA DO PAÍS

HISTÓRIA DO MARTINS ATACADO


Até 1963 // o negócio era um misto de varejo e atacado,

mas, em 1964, o atacado passa a ser a sua única atividade,

atingindo um faturamento de 900 mil dólares.

1973 // marca a inauguração do Armazém Martins, com 3

mil m2. A Central de Distribuição foi construída entre 1982

e 1987, com 42 mil m2 no total.

Década de 1990 // foi marcada por grandes avanços, como

a criação da Universidade Martins do Varejo (UMV), com

o objetivo de disseminar o conhecimento para fortalecer,

desenvolver e modernizar os varejistas.

Outro braço forte // inaugurado pelo Martins, em 1990,

o Tribanco, foi criado para ser a solução financeira para

varejistas e fornecedores.

O primeiro bilhão // em faturamento veio em 1994 e o

Martins foi o primeiro atacadista do país a atingir esta

marca. Dois anos depois, foi inaugurado em Uberlândia o

novo depósito, totalmente automatizado.

Em julho de 2000 // surgiu o Smart Supermercados, que

veio para dar condições de igualdade ao pequeno e

médio supermercadista de competir em um mercado

cada vez mais profissional e acirrado.

Ainda em 2000 // foi criado o eFácil, o site de e-commerce

do Martins para consumidores.

A Tricard // iniciou suas atividades em 2002, com foco no

desenvolvimento de cartões e serviços para varejistas e

consumidores.

Em 2005 // foi inaugurado o Instituto Alair Martins

(IAMAR), uma instituição sem fins lucrativos e

econômicos, de natureza socioambiental, cultural e

educacional, de Utilidade Pública Federal.

Para complementar as soluções // surge a Tribanco

Corretora de Seguros, em 2009, que oferece as melhores

soluções de proteção (financeira ao crédito) para todos os

participantes da cadeia produtiva do Sistema Integrado

Martins.


As ações do Sistema Integrado Martins (SIM) têm

como objetivo criar condições para melhorar, de

forma constante e crescente, o desempenho de

toda a cadeia de consumo. Para as empresas que

o integram, o sucesso da indústria, da pequena

e da média empresa de varejo, e o atendimento

completo ao consumidor final são fundamentais

para o crescimento de todos.

SOLUÇÕES INTEGRADAS

SIM

TRIBANCOMARTINS

O Tribanco foi criado em 1990 para ser o integrador de

soluções financeiras a varejistas e indústrias parceiras do

SIM, fortalecendo a cadeia de produção e distribuição, o

que contribuiu com o sucesso dos seus negócios. É o banco

que mais investe no varejo, pois oferece produtos e serviços

que geram impacto na sua rentabilidade, promovendo o

desenvolvimento dos clientes de forma sustentável.

• Operações de crédito: R$ 1,14 bilhões;

• Ativos totais: R$ 1,67 bilhões;

• Número de clientes: 35.209.

Presente em 100% dos municípios brasileiros, o Martins

surgiu há mais de 60 anos e, ao longo de sua história,

se tornou uma referência na distribuição e no varejo do

país. Com o crescimento constante e a multiplicidade de

negócios, oferece soluções completas aos seus mais de

370 mil clientes ativos, por meio do Sistema Integrado

Martins, que aproveita e incentiva ainda mais a sinergia e a

coerência de objetivos existentes entre todas as atividades

das empresas integradas.

• Faturamento até junho de 2013: R$ 2,08 bilhões.

TRICARDA Tricard é uma empresa focada no desenvolvimento de

cartões e serviços com vantagens exclusivas para o varejista

e consumidores em geral. Por conhecer as necessidades dos

clientes, o Martins identificou que um dos maiores desafios

dos varejistas é a atração e a fidelização dos consumidores.

Por isso, criou os cartões Tricard.

• Mais de 4,5 milhões de cartões emitidos;

• 9.141 estabelecimentos filiados em todo o país.

TRIBANCO SEGUROSA Tribanco Seguros oferece as melhores soluções em proteção para todos os participantes da cadeia produtiva do SIM. Em qualquer canto do país e, com toda a credibilidade e experiência do Grupo Martins, a corretora de seguros do SIM tem em seu portfólio a solução ideal para atender as necessidades de cada público, sempre em parceria com as principais seguradoras brasileiras.

• Mais de 104 mil segurados.

UNIVERSIDADE MARTINS DO VAREJO

A Universidade Martins do Varejo (UMV) é o centro

de excelência no desenvolvimento e aplicação de

tecnologia para o crescimento do varejo, gerando valor

para o cliente a partir do conhecimento. Disponibiliza

projetos como reforma, revitalização, layout, iluminação

e departamentalização e construção de lojas. A UMV

também oferece treinamentos presenciais e a distância,

modelos de gestão de negócios específicos para o

segmento do varejo, definição de mix, gerenciamento por

categoria e ferramentas de apoio à gestão que envolvem

acompanhamento de implantação.

• Mais de 14 mil projetos de modernização e revitalização de

lojas;

• Treinamento em mais de 92 mil lojas de varejo;

• Mais de 304 mil profissionais de varejo capacitados;

• Mais de 800 projetos de padronização e capacitação de

todas as lojas do Smart Supermercados.

REDE SMART

O Smart Supermercados é um conceito de aliança em

grande escala entre varejistas dispostos a transformar

dificuldades em oportunidades. Com mais de 892 filiados,

é a maior rede de supermercados do Brasil em número de

lojas, segundo a Associação Brasileira de Supermercados

(ABRAS). A prioridade da Rede Smart é promover a união

entre os varejistas, capacitando e oferecendo a eles um

relacionamento com vantagens progressivas para que o

filiado seja competitivo no mercado. Sob este conceito,

as lojas filiadas ao Smart Supermercados continuam

se mantendo autônomas, geridas e controladas pelo

proprietário.

eFÁCIL

O eFácil é o site de vendas on-line (e-commerce) do SIM

para o consumidor. Ele oferece uma variedade de produtos

eletrônicos, eletrodomésticos, eletroportáteis, informática,

cine&foto, telefonia, entre outros itens. O endereço

eletrônico é www.efacil.com.br.

• Faturamento 1º semestre eFácil: R$117.559 milhões.

IAMAR

O Instituto Alair Martins (Iamar) é o braço direito do SIM

em relação às iniciativas de cunho socioambiental. Criado

em 2005, tem como missão desenvolver o potencial de

adolescentes e jovens para construir visões do futuro e

transformá-las em realidade por meio da Educação para o

Empreendedorismo, contribuindo para o seu crescimento

nos campos pessoal, social e produtivo e na promoção de

uma cultura de preservação ambiental.

Resultados IAMAR 2012:

• ZAPe – Virtudes Empreendedoras: 2.339 jovens

beneficiados;

• Vantagens de Permanecer na Escola: 5.368 jovens

beneficiados;

• VemSer: 157 colaboradores voluntários;

• Formando Empreendedores 4ª edição: 303

participantes;

• Total de beneficiados diretos IAMAR em 2012: 8.167.

• Projetos Educacionais apoiados pelo IAMAR:

2.074.091 beneficiados;

• Projetos Culturais e Esportivos: 61.845 beneficiados.

Desde a sua criação em 2005, o IAMAR beneficiou

diretamente:

• ZAPe! – Virtudes Empreendedoras: 12.750 jovens

beneficiados;

• Vantagens de Permanecer na Escola: 30.917 jovens;

• VemSer: 1.028 voluntários;

• Formando Empreendedores: 1.103 participantes;

• Indiretamente, mediante parceria e apoio são quase

6 milhões de beneficiados.


• 4.794 colaboradores (funcionários);

• 1.100 veículos próprios;

• Quase 5 mil representantes comerciais autônomos;

• 15 mil itens cadastrados;

• 385.303 clientes ativos do atacado;

• 34 milhões de quilômetros rodados por ano;

• Mais de 14 mil projetos de modernização e revitalização de lojas;

• 802 itens da Marca Martins;

• 371 cursos de Ensino a Distância (EAD) e 7.271 pessoas treinadas;

• 1 Central de Armazenagem e Distribuição em Uberlândia;

• 5 Unidades Regionais de Negócios: Paraíba, Pernambuco, Amazonas, Bahia e Pará.

SIM EM NÚMEROS


Nestes 23 anos, o Tribanco sempre se pautou pelo

respeito com quem se relaciona e no que diz respeito

aos milhares de clientes que atende. Nunca deixou

de ser prioridade para o Banco, o investimento em

cada um, por meio da oferta de melhores soluções

financeiras de forma sustentável.

Além de disponibilizar produtos e serviços que ajudam

e contribuem para o crescimento e perenidade dos

negócios dos varejistas, o Tribanco tem como aliado o

conhecimento para, cada vez mais, levar a solução que

o cliente precisa, atendendo as particularidades, bem

como as necessidades de cada um.

Por isso, o Tribanco, a Tricard e a Tribanco Seguros,

juntos, têm diversas soluções integradas para fomentar

toda a cadeia produtiva do SIM, passando pela

indústria, fornecedores, clientes, até o consumidor final.

TRIBANCO,O BANCO

QUE MAIS INVESTE NO

VAREJO

ADMINISTRAÇÃO TRIBANCO E PRESIDÊNCIA EXECUTIVA

DIRETORIA

DIRETOR PRESIDENTE

João Ayres Rabello Filho

DIRETORES EXECUTIVOS

Alcir Amâncio

Fabio Nobuyuki Watanabe

José Mário Garcia Cury

Marco Túlio da Silva

DIRETORA ADJUNTA

Aparecida Teixeira de Morais

CONSELHO DE ADMINISTRAÇÃO

PRESIDENTE

Juscelino Fernandes Martins

CONSELHEIROS

Alair Martins do Nascimento

Francisco Mesquita Neto

José Luis Osório de Almeida Filho

José Guimarães Monforte

José Antônio Rossi Salles

Sérgio Alair Barroso


Banco Triângulo S.A. Jun/13

Ativo Total 1.670.018

Patrimônio Líquido 342.117

Tribanco Corretora de Seguros S.A.


Triângulo Participaçõese Serviços Ltda.


Tricard Participações

Ativo Total 2.505


Tricard Administradora de Cartões Ltda.


ESTRUTURA SOCIETÁRIA TRIBANCOValores em R$ Mil

Holdings Familiares

90% Capital

Corretora de Seguros

100% Capital

InternationalFinance

Corporation 10% Capital

Tricard Adm. Cartões

100% Capital

Tribanco

100% Capital

Tricard Participações

e Serviços100% Capital

Holdings Familiares

100% Capital

Triângulo Participações

100% Capital

ACIONISTAS % PART. AÇÕES ORDINÁRIAS

ALMART ADMINISTRAÇÃO E PARTICIPAÇÕES S/A 90,0% 117.263.409

MARTINS PARTICIPAÇÕES LTDA 10,0% 13.029.266

ALAIR MARTINS DO NASCIMENTO 0,0% 10

HÉLIO MARTINS BORGES 0,0% 5

JUSCELINO FERNANDES MARTINS 0,0% 3

ALAIR MARTINS JÚNIOR 0,0% 3

RENATO FERNANDES MARTINS 0,0% 3

TOTAL 100,00% 130.292.699

COMPOSIÇÃO ACIONÁRIA MARTINS

ACIONISTAS % PART. AÇÕES ORDINÁRIAS Valor R$

ALMAR HOLDING FINANCEIRA S/A 57,46% 159.728.988 159.728.988,00

HELPAR PARTICIPAÇÕES LTDA 19,95% 55.469.260 55.469.260,00

ONIPAR PARTICIPAÇÕES LTDA 3,43% 9.539.459 9.539.459,00

INTERNATIONAL FINANCE CORPORATION 10,00% 27.800.000 35.092.774,00

ALAIR MARTINS DO NASCIMENTO 0,00% 1 1,00

JOSÉ ANTÔNIO ROSSI SALLES 0,00% 1 1,00

JOSE LUIZ OSÓRIO DE ALMEIDA FILHO 0,00% 1 1,00

FRANCISCO MESQUITA NETO 0,00% 1 1,00

JOSÉ GUIMARÃES MONFORTE 0,00% 1 1,00

BANCO TRIÂNGULO S/A (TESOURARIA) 9,16% 25.462.288 25.462.288,00

TOTAL 100,00% 278.000.000 285.292.774,00

COMPOSIÇÃO ACIONÁRIA TRIBANCO

2011 2012 JUN-12 JUN-13

Faturamento 3,5 Bi 3,8 Bi 1,87 Bi 2,08 Bi

Caixa & Equivalentes 156,9 MM 160,6 MM 88,93 MM 100,21 MM

Ficth Rating BBB(bra) BBB(bra)+ BBB(bra) BBB(bra)+

Patrimônio Líquido Total

188,6 MM 224,6 MM 199,7 MM 255,4 MM

HIGHLIGHTS FINANCEIROS MARTINS ATACADO


GOVERNANÇA CORPORATIVA TRIBANCO

DiretoriaAdm. e Crédito

Diretoria Op.Com. Varejo

DiretoriaTI e Controladoria

DiretoriaRecursos Humanos

Diretoria NegóciosComerciais

Conselho deAdministração

Presidência

Comitês doConselho

GovernançaCorporativa e

Sustentabilidade

ComitêExecutivo Jurídico

Auditoria


QUEM SOMOS

E AONDE QUEREMOS

CHEGAR

MISSÃOFornecer soluções financeiras criativas e

conhecimento para empresas e consumidores

que interagem no Sistema Integrado Martins,

capacitando-os para cooperar e competir, atuando

segundo os princípios de sustentabilidade, gerando

resultados consistentes para acionistas e todas as

partes interessadas.

VISÃOSer o banco das micro e pequenas

empresas, entregando soluções

de negócio demandadas pelo

mercado, utilizando e alavancando

primordialmente a força da cadeia

do varejo.


O Tribanco, Tricard e Tribanco Seguros

disponibilizam produtos e serviços dedicados

ao desenvolvimento contínuo e sustentável da

cadeia de negócios do Sistema Integrado Martins,

para varejistas, indústrias e consumidores finais.

PRODUTOS

EMPRÉSTIMOS E FINANCIAMENTOSAntecipação de Recebíveis Cartões

Antecipação de Recebíveis Cheques

Cessão de Crédito Sem Coobrigação

Capital de Giro - CCB

CCE - Cédula de Crédito à Exportação

CCG - Conta Corrente Garantida

Compror Finance

Desconto de Títulos

Desconto Sacado - Confirming

Fiança Bancária

Fiança BM&F

NCE - Nota de Crédito à Exportação

Operações Estruturadas

Vendor Finance

INVESTIMENTOSCDB - Certificado de Depósito Bancário

LCA - Letra de Crédito do Agronegócio

SERVIÇOS E CASHCobrança Bancária

Correspondente não Bancário

Conciliação Bancária

Contas Correntes

Custódia de Cheques

DDA - Débito Direto Autorizado

Internet Banking

Pagamento a Fornecedores

Recarga de Celular

REPASSES GOVERNAMENTAIS BNDESBNDES Finame

BNDES Finame PSI

BNDES Automático

BNDES Finem

BNDES Progeren

Linhas Agrícolas

BNDES Exim

Linhas Especiais


TRIBANCO HOJE

Tribanco Colaboradores 681

Call Center 85

Agências 43

Clientes 35.209

Correspondente(Tudo Fácil)

Lojas Cadastradas 3.980

Transações mês 2,31 milhões

Tricard Faturamento 610 milhões

Colaboradores 153

Call Center 401

Cartão Supercompras

Estab. credenciados: 9.141

Supercompras 5.830

Smart Fácil 1.147

Farma Plus 1.713

Casa & Cia 215

Eletro & Cia 236

Cartões Aptos 1,61 milhões

Corretora Colaboradores 13

Total de Segurados 104.041 Agências


HIGHLIGHTS FINANCEIROS

BALANÇO PATRIMONIALValores em R$ Mil

BALANÇO 2008 2009 2010 2011 2012 jun/12 jun/13

Disponibilidades 7.685 2.680 3.662 1.124 106 1.827 305

Aplicações interf. de liquidez e tits. e vls. mob. e instr. fin. deriv. 403.247 334.445 349.501 439.961 413.202 478.941 368.312

Relações interfinanceiras 24.360 39.058 29.109 32.448 43.386 47.807 54.555

OPERAÇÕES DE CRÉDITO 1.043.215 1.239.146 1.398.240 1.382.851 1.212.078 1.196.329 1.142.611

Carteira pessoa jurídica 857.368 1.025.984 1.182.634 1.174.218 993.819 981.552 928.451

Carteira cartões 185.847 213.162 215.605 208.633 218.260 214.777 214.160

PROV. P/ CRÉDITOS DE LIQ. DUVIDOSA (67.070) (78.598) (68.957) (109.044) (102.499) (101.093) (96.226)

Prov. p/ crédito de liq. duvidosa pessoa jurídica

(29.037) (35.339) (32.710) (63.494) (57.201) (58.388) (54.601)

Prov. p/ crédito de liq. duvidosa cartões (38.033) (43.259) (36.247) (45.550) (45.298) (42.705) (41.625)

Outros créditos / valores e bens 57.842 91.746 77.203 108.427 121.414 111.938 111.570

Permanente 43.421 38.861 38.692 46.053 49.639 48.002 88.891

ATIVO TOTAL 1.512.700 1.667.338 1.827.450 1.901.820 1.737.327 1.783.751 1.670.018

DEPÓSITOS 878.619 1.022.035 1.158.677 1.110.252 789.008 901.117 683.577

Relações interfinanceiras 8 508 9 8 8 16.162 22.243

Outras obrigações 321.799 323.873 352.929 428.620 611.728 525.861 622.081

Obrigações por empréstimos e repasses e letras de crédito do agronegócio 154.078 125.423 143.038 195.015 360.927 322.847 404.264

Outras obrigações e instrumentos financeiros derivativos 167.721 198.450 209.891 233.605 250.801 202.997 216.608

Resultado de exercícios futuros - - - 31 1.366 17 1.209

PATRIMÔNIO LÍQUIDO 312.274 320.922 315.835 362.909 335.217 340.611 342.117

PASSIVO TOTAL 1.512.700 1.667.338 1.827.450 1.901.820 1.737.327 1.783.751 1.670.018

ApresentaçãoInstitucional //Junho/2013//DEMONSTRAÇÃO DE RESULTADOS

Valores em R$ Mil

DEMONSTRAÇÃO DE RESULTADOS 2008 2009 2010 2011 2012 jun/12 jun/13

RESULTADO BRUTO DA INTERMEDIAÇÃO FINANCEIRA ANTES DAS PROVISÕES 209.761 253.258 275.178 292.169 295.468 151.863 134.011

Provisão para créditos de liquidação duvidosa (46.424) (97.073) (80.208) (112.517) (115.272) (57.531) (53.436)

Provisões Carteira Pessoa Jurídica (27.404) (37.127) (27.928) (54.398) (48.840) (33.047) (24.161)

Provisões Carteira Cartões (19.020) (59.946) (52.280) (58.119) (66.432) (24.485) (29.275)

RESULTADO BRUTO DA INTERMEDIAÇÃO FINANCEIRA 163.337 156.185 194.970 179.652 180.196 94.332 80.575

OUTRAS RECEITAS (DESPESAS) OPERACIONAIS (79.055) (94.038) (107.461) (132.060) (144.833) (71.535) (65.753)

Receitas de Prestação de Serviços 49.661 84.617 74.131 76.750 90.662 44.314 49.408

Despesas de Pessoal (38.512) (41.757) (55.694) (72.728) (76.002) (36.490) (38.620)

Outras Despesas Administrativas (75.971) (106.397) (116.918) (131.186) (129.599) (64.322) (61.492)

Despesas Tributárias (14.791) (18.488) (18.055) (19.881) (20.617) (10.553) (10.157)

Resultado de Participação em Controlada (1.848) (4.612) 6.425 4.262 1.583 721 966

Outras Receitas ( Despesas ) Operacionais, líquidas 2.406 (7.401) 2.650 10.722 (10.860) (5.205) (5.858)

RESULTADO OPERACIONAL 84.282 62.147 87.509 47.592 35.363 22.797 14.822

Resultado não operacional 254 (196) 229 86 263 46 51

RESULTADO ANTES DA TRIBUTAÇÃO SOBRE O LUCRO E PARTICIPAÇÕES 84.536 61.951 87.738 47.677 35.626 22.843 14.873

Imposto de renda e contribuição social (20.195) (14.862) (21.607) (5.676) (4.289) (7.414) (4.641)

Participações no resultado (6.520) (5.354) (8.740) (6.499) (5.654) (4.051) (2.614)

LUCRO LÍQUIDO DO PERÍODO 57.821 41.735 57.391 35.503 25.683 11.378 7.617

ÍNDICES FINANCEIROS

ÍNDICES DE PERFORMANCE 2008 2009 2010 2011 2012 jun/12 jun/13

ROE 19,41% 13,06% 17,92% 10,46% 7,08% 6,40% 4,50%

Eficiência (Despesas Pes + Adm / Margem s/ PDD + Tarifas) 43,63% 43,33% 49,42% 55,27% 53,25% 51,39% 54,58%

ÍNDICES DE BALANÇO 2008 2009 2010 2011 2012 jun/12 jun/13

Total de Carteria de Crédito / Ativos Totais 68,96% 74,32% 76,51% 72,71% 69,77% 67,07% 68,42%

Patrimônio líquido / Ativos Totais 20,64% 19,25% 17,28% 19,08% 19,29% 19,10% 20,49%

Basiléia 19,71% 17,21% 14,21% 15,71% 18,56% 19,33% 19,13%

ÍNDICES DE QUALIDADE DE CRÉDITO 2008 2009 2010 2011 2012 jun/12 jun/13

CRÉDITOS EM ATRASO / CARTEIRA DE CRÉDITO 8,24% 7,06% 5,57% 9,30% 10,75% 10,84% 11,51%

Créditos em Atraso (D-H) / Carteira de Crédito P.J. (Total) 4,35% 3,16% 2,75% 5,89% 7,11% 7,08% 8,18%

Créditos em Atraso (D-H) / Carteira de Crédito Cartão (Total) 25,95% 25,70% 21,03% 28,53% 27,37% 28,05% 25,95%

PROVISÕES / CARTEIRA DE CRÉDITO 4,45% 7,83% 5,74% 8,14% 9,51% 9,62% 9,35%

Provisões / Carteira de Crédito (P.J.) 3,20% 3,62% 2,36% 4,63% 4,91% 6,73% 5,20%

Provisões / Carteira de Crédito (P.F.) 10,23% 28,12% 24,25% 27,86% 30,44% 22,80% 27,34%

ÍNDICE DE INADIMPLÊNCIA 2008 2009 2010 2011 Dez/12 jun/12 jun/13

Over 90 P.J. 3,09% 2,92% 2,16% 5,01% 4,96% 6,00% 5,38%

Over 90 P.F. 23,49% 23,29% 19,10% 25,04% 24,55% 24,30% 22,91%

ApresentaçãoInstitucional //Junho/2013//CARTEIRA DE CRÉDITO POR SETOR

Valores em R$ Mil

COMPOSIÇÃO CARTEIRA POR SETOR

2008 2009 2010 2011 2012 jun/12 jun/13

TOTAL DA CARTEIRA 1.043.215 1.239.146 1.398.240 1.382.851 1.212.078 1.196.329 1.142.611

COMÉRCIO 717.227 810.701 806.705 809.087 764.517 763.114 747.299

PESSOA FÍSICA 188.147 214.005 216.273 208.682 218.260 214.973 214.160

INDÚSTRIA 135.374 198.245 372.818 363.944 229.301 214.589 180.465

OUTROS 2.467 16.195 2.444 1.138 - 3.653 687

Carteira de credito por setor

65,41% • Comércio

18,74% • Pessoa Física

15,79% • Indústria

0,06 % • Outros

CARTEIRA DE CRÉDITO POR PRODUTOValores em R$ Mil

COMPOSIÇÃO CARTEIRAPOR MODALIDADE DE OPERAÇÃO

2008 2009 2010 2011 2012 jun/12 jun/13

CARTEIRA TOTAL 1.043.215 1.239.146 1.398.240 1.382.851 1.212.078 1.196.329 1.142.611

Capital de giro, cheque especial e conta garantida 482.708 595.322 818.045 793.138 709.992 727.132 673.392

Vendor 242.202 251.520 139.202 805 - 719 -

Cartões de crédito – Compras a faturar 103.200 121.317 135.126 111.815 126.080 109.442 119.770

Aquisições de créditos 1.376 12.637 82.023 91.933 35.495 25.015 25.114

Títulos descontados 98.136 135.648 79.654 96.146 93.021 75.208 83.027

Cartões de crédito - Crédito rotativo 80.633 88.995 78.741 96.818 92.180 105.335 94.390

FINAME / BNDES 126 - 36.363 52.711 47.953 50.657 41.987

Compror 9.136 9.969 10.628 103.989 77.455 81.634 75.649

Adiantamentos a depositantes 6.491 9.729 6.121 19.494 11.155 12.227 9.640

Financiamentos à exportação 2.018 2.687 5.820 14.140 14.571 6.618 14.911

Financiamento de veículos automotores 14.946 8.414 3.190 305 3 97 -

Cartões de crédito - Crédito financiado 2.014 2.850 1.739 - - 1.504 2.760

Outros empréstimos 89 - 968 988 3.611 - -

Vendas a prazo - - 521 536 534 696 1.692

Crédito pessoal 140 58 99 33 28 45 278

58,93% • Capital de giro, cheque especial e conta garantida

8,26% • Cartões de crédito - Crédito rotativo

3,67% • FINAME / BNDES

6,62% • Compror

4,77% • Outros

7,27% • Títulos descontados

10,48% • Cartões de crédito - Compras a faturar

Carteira de credito por produtoApresentação

Institucional //Junho/2013//CARTEIRA DE CRÉDITO POR PRODUTO

CARTEIRA DE CRÉDITO ABERTURA POR PRAZOValores em R$ Mil

COMPOSIÇÃO CARTEIRA POR PRAZO 2008 2009 2010 2011 2012 jun/12 jun/13

Total da Carteira de Crédito 1.043.215 1.239.146 1.398.240 1.382.851 1.212.078 1.196.329 1.142.611

Vencidas: 108.128 115.273 99.158 134.386 121.969 127.464 113.061

A vencer: 935.087 1.123.873 1.299.082 1.248.465 1.090.109 1.068.865 1.029.550

Até 30 dias 320.690 374.163 363.694 359.021 316.462 312.893 287.886

Entre 31 e 60 dias 159.614 172.095 175.975 141.104 126.051 113.790 124.436

Entre 61 e 90 dias 75.475 89.894 87.689 87.695 86.403 78.517 81.002

Entre 91 e 180 dias 123.648 176.772 240.523 202.839 184.072 179.132 167.557

Entre 181 e 360 dias 111.475 164.815 180.806 262.708 224.934 228.863 209.679

Acima de 360 dias 144.185 146.134 250.395 195.098 152.187 155.670 158.990

15,44% • Acima de 360 dias

27,96% • Até 30 dias12,09% • Entre 31 e 60 dias

7,87% • Entre 61 e 90 dias

16,27% • Entre 91 e 180 dias

20,37% • Entre 181 e 360 dias

Carteira de crédito abertura por prazo


22,41% • C

25,95% • D-H

8,12% • D-H18,22% • A 26,95% • AA

24,30% • B

28,02% • A22,93% • AA

20,16% • B

17,38% • C

11,51% • D-H

22,88% • A

33,47% • AA

22,40% • B12,80% • C

66,52% • A

3,83% • B3,70% • C

8,45% • D-H

22,41% • C

25,95% • D-H

8,12% • D-H18,22% • A 26,95% • AA

24,30% • B

28,02% • A22,93% • AA

20,16% • B

17,38% • C

11,51% • D-H

22,88% • A

33,47% • AA

22,40% • B12,80% • C

66,52% • A

3,83% • B3,70% • C

8,45% • D-H

QUALIDADE DOS ATIVOSValores em R$ Mil

Total: 1.142.611

Total: 180.763

Total: 747.689

Total: 214.160

TOTAL GERAL

MIDDLE CORPORATE

VAREJO

CARTÕES

Depósitos a prazo

FUNDING POR PRODUTOValores em R$ Mil

Junho 2013

Junho 2012

574.076

616.217

Funding por Produto 2008 2009 2010 2011 2012 jun/12 jun/13

Funding Total 1.038.581 1.138.886 1.298.341 1.305.266 1.149.935 1.223.964 1.087.842

Depósitos a Prazo 553.301 683.967 726.815 770.172 627.148 616.217 574.076

CDB 651.646 710.812 576.541 556.758 556.949

DPGE 75.169 59.360 50.607 59.459 17.127

Depósitos Interfinanceiros 256.189 284.808 365.753 265.669 89.008 196.435 22.170

Obrigações por Empréstimos e Repasses 153.952 116.851 137.664 195.014 161.703 187.380 137.183

Depósitos à Vista 69.056 53.219 65.952 74.411 72.853 88.465 87.331

Letras de Crédito do Agronegócio - - 2.000 - 1.765 3.260 2.553

Letras Financeiras - - - - 197.459 132.208 264.528

Outros Depósitos 73 41 157 - - - -

Assunção de Dívida Exterior 6.010 - - - - - -

ApresentaçãoInstitucional //Junho/2013//FUNDING POR PRODUTO

Valores em R$ Mil

Junho 2013

Junho 2012

Letras financeiras

Junho 2013

Junho 2012

22.170

196.435

Depósitos interfinanceiros

51,20% • CDB

1,57% • DPGE

2,04% • Depósitos Inter�nanceiros12,61% • Obrigações por Empréstimos e Repasses

8,03% • Depósito à Vista

24,32% • Letras Financeiras

0,23% • LCA

Funding por produto

264.528

132.208

FUNDING POR SEGMENTO

5,45% • Middle / Corporate

29,00% • Bancos 0,24% • LCA

17,21% • Varejo

1,57% • Fundos

23,14% • Grupo

8,03% • Depósitos à vista

6,16% • IFC

5,40% • Private

3,80% • BNDES

Funding por segmento

ApresentaçãoInstitucional //Junho/2013//FUNDING POR SEGMENTO

Valores em R$ Mil

FUNDING POR SEGMENTO 2008 2009 2010 2011 2012 jun/12 jun/13

Funding Total 1.038.707 1.138.886 1.298.341 1.305.266 1.149.935 1.223.964 1.087.842

Bancos 402.100 393.358 435.067 327.236 327.621 384.555 315.502

Varejo 97.683 124.395 204.341 174.133 174.021 174.574 187.224

Fundos 60.321 151.486 187.308 187.111 64.165 91.244 17.127

Grupo 252.530 222.965 151.623 266.508 285.286 229.207 251.701

Middle / Corporate 43.036 85.700 109.214 71.265 49.663 65.944 59.288

Depósitos à Vista 69.056 53.219 65.952 74.411 72.852 88.465 87.331

Private 74.958 63.151 44.308 51.340 54.013 55.248 58.737

BNDES - - 36.227 52.329 47.352 50.239 41.330

Fundações 25.388 36.194 32.016 19.816 - - -

IFC 13.636 8.418 32.128 81.117 73.197 81.228 67.049

LCA - - 2.000 - 1.765 3.260 2.553

Outros Depósitos - - 157 - - - -

CARTEIRA DE CRÉDITO POR PRAZO Valores em R$ Mil

Carteira de crédito por prazo

A vencer: 1.029.550

Até 30 dias 287.886

Entre 31 a 60 dias 124.436

Entre 61 a 90 dias 81.002

Entre 91 a 180 dias 167.557

Entre 181 a 360 dias 209.679

Acima de 360 dias 158.990


27,96% • Até 30 dias12,09% • Entre 31 e 60 dias

7,87% • Entre 61 e 90 dias

16,27% • Entre 91 e 180 dias

20,37% • Entre 181 e 360 dias

Carteira de crédito abertura por prazo

ApresentaçãoInstitucional //Junho/2013//FUNDING POR PRAZO

Valores em R$ Mil

Funding por prazo

Depósitos à Vista 87.331

Até 30 dias 7.289

Entre 31 e 60 dias 33.773

Entre 61 e 90 dias 21.438

Entre 91 e 180 dias 11.028

Entre 181 e 360 dias 190.983

Acima de 360 dias 736.000

TOTAL 1.087.842

8,03% • Depósito à Vista


3,10% • Entre 31 e 60 dias

17,56% • Entre 181 e 360 dias

0,67% • Até 30 dias

1,01% • Entre 91 e 180 dias

1,97% • Entre 61 e 90 dias

Funding por prazo

EVOLUÇÃO DO FUNDINGValores em R$ Mil


FICTH RATING

FITCH

Escala Nacional

Longo Prazo BBB+ (bra)

Curto Prazo F2 (bra)

Suporte 5

Publicação Jul/13

Relatório Set/12

RISKBANK

Índice 9,42

Publicação Jul/13

Relatório Mar/13

Classificação de risco BRMP: Baixo risco para o médio Prazo (-)

RATINGS


GESTÃO DE RISCO

No Tribanco, as Gestões de Riscos de Mercado e Liquidez, de

Crédito e Operacional são realizadas de forma contínua e se

baseiam em políticas, estratégias, ferramentas e metodologias

adequadamente documentadas, garantindo o gerenciamento

e a mensuração dos riscos, e em consonância com os objetivos,

normas e níveis de exposição estabelecidos pelo Banco Triângulo.


Para formar este ciclo de soluções integradas, o

Tribanco conta com grandes parceiros que, juntos,

fortalecem o banco e, consequentemente, todos os

envolvidos no processo.

PARCERIAS

IFC - INTERNATIONAL FINANCE CORPORATION

A parceria entre o Tribanco e a IFC - International Finance

Corporation, braço financeiro do Banco Mundial para o setor

privado, se mantém consolidada há mais de oito anos. São

desenvolvidas, em parceria, iniciativas de cooperação técnica

e consultoria que são implantadas ao longo da cadeia de

valor, e desde 2010, a IFC é acionista do Tribanco, com 10%

de participação. Em 2012, alguns dos projetos de cooperação

realizados foram em soluções de eficiência energética para o

pequeno e médio varejo e em soluções mobile, melhoria de

eficiência para a força de vendas.

Nos últimos três anos, o Tribanco foi reconhecido pela

instituição como modelo de negócio inclusivo, recebendo

o prêmio ‘Leader in Inclusive Business’, que amplia o acesso

a bens e serviços, ajudando no desenvolvimento do país,

gerando renda e emprego. Esse reconhecimento reforça o

nosso compromisso de integrar a sustentabilidade em todas as

áreas de negócio.


REDECARD

Desde 2010, a parceria entre a Redecard e o Tribanco têm

oferecido inúmeras vantagens aos clientes do banco, como

maior volume de crédito disponível, mais opções nas

operações de crédito e centralização de recebíveis em conta

única. Além disso, a Redecard é responsável pela captura

das transações com os cartões de crédito das bandeiras Visa,

MasterCard, Maestro e Diners Club International.

O presidente do Conselho de Administração do Tribanco,

Juscelino Martins, também foi mencionado no relatório

intitulado ‘Being the Change: Inspiring the Next Generation

of Inclusive Business Entrepreneurs’ como um entre seis

líderes da América Latina que desenvolveram modelos

de negócios inovadores e bem sucedidos que ampliam o

acesso à bens, serviços e meios de subsistência, ao mesmo

tempo em que geram um elevado retorno financeiro.

MASTERCARD BNDES

Para atender às demandas de mercado,

proporcionando um meio de pagamento mais

abrangente, a Tricard, em parceria com a MasterCard,

lançou em 2011 o Cartão Híbrido Tricard MasterCard.

Além de todos os benefícios e características do

Private Label, ao receber a bandeira MasterCard, o

produto amplia sua rede de aceitação trazendo mais

conveniência para um perfil diferenciado de clientes

da loja. Maior poder de compra, mais vendas e mais

relacionamento para nossos parceiros varejistas.

O Tribanco atua como repassador das linhas

disponibilizadas pelo BNDES, levando benefícios e

condições subsidiadas a seus clientes. São financiamentos

de longo prazo em projetos de investimento, para

produção e aquisição de máquinas, equipamentos,

caminhões, tratores, carrocerias, semirreboques, entre

outros. A parceria permite, ainda, outros programas e linhas

BNDES disponíveis, como capital de giro, turismo (setor de

hotelaria), franquias (comércio e serviços) e linhas agrícolas.


No Tribanco, Tricard e Tribanco Seguros,

procuramos estabelecer relações responsáveis

e sustentáveis com a sociedade e o ambiente,

através de práticas direcionadas aos nossos

clientes, colaboradores e fornecedores.

SUSTENTABILIDADE

Os trabalhos do Núcleo de Sustentabilidade estão divididos

em duas frentes: Negócio Sustentável com foco em estratégias

para o cliente, Responsabilidade Socioambiental voltada para

as relações com a comunidade e para a sensibilização e a

capacitação de colaboradores.

As cartilhas do Capitão Varejo - O Super-Herói do Sistema

Integrado Martins, consolida este projeto com o objetivo

de levar conceitos relacionados ao negócio e à operação do

varejo de forma simples e aplicável. Em operação, a Política

Socioambiental foca na análise de crédito para base de clientes.

O Relatório de Sustentabilidade, publicado anualmente de

acordo com a metodologia Global Reporting Initiative (GRI),

mantém, desde 2012, o nível ‘B’ de aplicação.

Apoiamos também o Instituto Alair Martins (IAMAR),

entidade da sociedade Civil responsável pela gestão do

Investimento Social Privado do SIM, o Tribanco também

apoia outras instituições que se alinham com os valores do

Banco em sustentabilidade.


O Tribanco não caminha sozinho, assim como todas

as empresas do SIM também não. Por isso, existe

um conjunto de soluções que são oferecidas aos

clientes, com o objetivo único de contribuir para o

desenvolvimento e para o crescimento dos varejistas e,

consequentemente, do país.

CASO DE SUCESSO

UMV

E assim vem acontecendo ao longo destes anos. Um caso

real deste comprometimento do SIM com os varejistas

é o do empreendedor Luciano Rodrigues Barbosa,

proprietário do Supermercado Rodrigues, de Nova Ponte,

município do Triângulo Mineiro.

Inaugurada em 2000, a loja teve um início modesto em

um espaço de 300 m2. Em 2007, filiou-se à Rede Smart

e começou a escrever uma nova história de sucesso.

Naquele ano, foi feita a primeira ampliação com a

ajuda da Universidade Martins do Varejo (UMV) – a

área de vendas passou para 380 m2. No início de 2009,

foi realizado o segundo projeto para aumentar um

pouquinho mais a loja, que passou então para 440 m2.

“Vimos que o espaço continuava pequeno e tomamos

coragem para fazer uma loja maior”, conta Rodrigues. A

mudança era necessária, já que o porte do supermercado

não comportava mais o crescimento. O varejista, então,

comprou um terreno ao lado da loja e deu início à

construção de um ponto de venda totalmente novo. Em

2011, a parceria saudável e consistente entre o varejista

e o SIM contribuiu para a elaboração dos projetos

de layout, comunicação visual, definição de mix e

gerenciamento de categorias.

Em 2012, foi dada a largada para a execução do novo

projeto de ampliação da loja, que consumiu oito meses

de trabalho. “Eles me ajudaram a planejar onde cada


coisa deveria ficar”, lembra Rodrigues e destaca alguns detalhes do

novo supermercado, como sancas de gesso, lâmpadas dicroicas, piso

de granito, oito checkouts com esteira automática e estacionamento

subterrâneo com 22 vagas, além de uma lanchonete dentro do

supermercado e o Cantinho do Eletro, com mais de 60 itens entre

eletroportáteis, celulares, informática e o quiosque do eFácil.

Ainda em 2012 a loja foi reinaugurada em um espaço de 1000 m2 de

venda, como um novo conceito de supermercado para a região – uma

loja ampla, moderna e climatizada. Para Rodrigues “foi trabalhoso e ao

mesmo tempo prazeroso, um sonho realizado”.

E o Tribanco foi um grande parceiro nessa realização, inclusive com

liberação de linha de Repasses Governamentais BNDES – FINAME, para

compra de equipamentos, além de todo o suporte financeiro para o

crescimento da loja.

A trajetória do Supermercado Rodrigues reforça que o SIM tem a

solução completa para seus clientes, transformando sonhos em

realidades cada vez mais sólidas e rentáveis para os varejistas e para

toda a cadeia do grupo.

CENTRAL DE ATENDIMENTO0800 979 3355 ou 3003 3366*

De segunda a sexta-feira, exceto feriados, das 7h30 às 20h.

*Custo de ligação local - ligações originadas de celular nas

capitais e regiões metropolitanas.

ATENDIMENTO EXCLUSIVO PARA DEFICIENTES AUDITIVOS/FALA0800 727 1238

O atendimento é feito exclusivamente com aparelhos que

operam pelo sistema TS.

Importante: ao ligar neste número, a chamada é atendida

por um sinal sonoro (semelhante ao do fax), identificado

pelo aparelho que estabelece a comunicação. Uma ligação

originada por um aparelho telefônico comum apresentará

apenas sinal sonoro e ruídos.

SAC - SERVIÇO DE ATENDIMENTO AO CLIENTE0800 727 12 47

De segunda a sexta-feira, exceto feriados, das 8h às 18h.

OUVIDORIA0800 727 40 17

A Ouvidoria Tribanco tem a missão de auxiliar os clientes

e usuários dos serviços e produtos, sempre que for

necessária a revisão de atendimentos já registrados na

Central de Negócios ou no SAC. Ao entrar em contato com

a Ouvidoria, tenha em mãos o número de protocolo de

atendimento da Central de Negócios ou do SAC.

De segunda a sexta-feira, exceto feriados, das 8h às 18h.

SITESwww.tribanco.com.br

www.tribancoseguros.com.br

www.tricard.com.br

www.martins.com.br

www.umv.com.br

www.efacil.com.br

www.redesmart.com.br

www.iamar.org.br

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