mps - crédito consignado inss · manual de produtos e serviços (mps) - crédito consignado inss...

Manual de Produtos e Serviços

MPS - Crédito Consignado INSS

Manual de Produtos e Serviços (MPS) - Crédito Consignado INSS

1ª Edição em: 20/3/12 Circular Bancoob 2.567

Última Atualização em: 26/3/2014 Circular Bancoob 3.009

Página: 2/78

ÍNDICE

Título 1: Apresentação ................................................................................................ 3

Título 2: O crédito consignado INSS ........................................................................... 4

Capítulo 1: Informações gerais .................................................................................. 4

Capítulo 2: Descrição do produto .............................................................................. 5

Capítulo 3: Procedimentos operacionais ................................................................. 11

Seção 1: Adesão das cooperativas ...................................................................... 11

Seção 2: Pré-análise e cálculo da margem .......................................................... 12

Seção 3: Cadastro, simulação e encaminhamento da proposta ........................... 15

Seção 4: Inclusão das propostas de empréstimos ............................................... 20

Seção 5: Conferência, envio e custódia da documentação .................................. 25

Seção 6: Consulta ao status das propostas ......................................................... 29

Seção 7: Liberação de Empréstimos .................................................................... 33

Seção 8: Liquidação antecipada ........................................................................... 37

Seção 9: Cancelamento, perda de renda, falecimento e glosas ........................... 39

Capítulo 4: Principais atribuições ............................................................................. 42

Seção 1: Bancoob ................................................................................................ 42

Seção 2: singulares, centrais, titular do benefício e Dataprev/INSS ..................... 49

Capítulo 5: Fluxos .................................................................................................... 54

Seção 1: Adesão da cooperativa central .............................................................. 54

Seção 2: Adesão da cooperativa singular ............................................................ 55

Seção 3: Macro fluxo operacional ........................................................................ 56

Seção 4: Contratação/Autorização ....................................................................... 57

Seção 5: Liberação ............................................................................................... 58

Seção 6: Liberação via caixa ................................................................................ 59

Seção 7: Cancelamento de operação não sacada ............................................... 60

Seção 8: Cancelamento após suspensão do benefício ........................................ 61

Seção 9: Liquidação Antecipada .......................................................................... 62

Seção 10: Liquidação das parcelas ........................................................................ 63

Seção 11: Acerto de glosas .................................................................................... 64

Seção 12: Apuração de fraude ou erro da cooperativa .......................................... 65

Seção 13: Comissionamento da Cooperativa ......................................................... 66

Capítulo 6: Relatórios .............................................................................................. 67

Capítulo 7: Prevenção a fraudes ............................................................................. 68

Título 3: Glossário ..................................................................................................... 72

Título 4: Modelos e formulários ................................................................................. 75

Título 5: Referências normativas ............................................................................... 77

Título 6: Controle de atualizações ............................................................................. 78




Página: 3/78

Título 1: Apresentação

1. O Crédito Consignado INSS é uma modalidade de empréstimo consignado para titulares de benefícios do INSS, aposentados ou pensionistas, por meio de convênio com o referido órgão.

2. O empréstimo é liberado ao próprio cliente e o pagamento é efetuado por meio de parcelas mensais debitadas automaticamente do direito previdenciário do beneficiário.

3. O limite do empréstimo é calculado com base no valor líquido do benefício, e não é necessário que o cliente seja correntista do Bancoob ou associado das Cooperativas do Sicoob.

4. Este tipo de empréstimo não exige avalista, é rápido, e sua contratação é muito simples.




Página: 4/78

Título 2: O crédito consignado INSS

Capítulo 1: Informações gerais

1. Histórico:

1.1. Antes de 2003, havia legislação específica sobre crédito consignado em folha de pagamento somente para servidores públicos, aposentados e pensionistas da administração pública (Lei 8.112, de 11 de dezembro de 1990).

1.2. A edição da Medida Provisória 130, de 17 de setembro de 2003, e posteriormente da Lei 10.820 de 17 de dezembro de 2003, criou segurança jurídica para a concessão de crédito consignado por meio de empresas privadas e pelo INSS.

1.3. O Instituto Nacional do Seguro Social (INSS) estabeleceu os critérios para consignação nos benefícios previdenciários, por meio da Instrução Normativa nº 121 de 1º de julho de 2005, alterada pelas Instruções Normativas nº 24, de 19 de dezembro de 2007, e nº 25, de 7 de janeiro de 2008.

2. Contato no Bancoob:

2.1. As dúvidas quanto à simulação de cálculos, valores e prazos, preenchimento da proposta, documentos, liberação do crédito, liquidação/baixa das parcelas e demais informações poderão ser dirimidas por meio dos contatos abaixo:

2.1.1. Sobre a análise e concessão de crédito;

Gerência de Administração e Cobrança de Créditos - Geaco

E-mail: [email protected]

[email protected]

Telefones: (61) 3217-5120 / 3217-5493

2.1.2. Controle e cobrança;

Gerência de Administração e Cobrança de Créditos - Geaco


[email protected]

Telefones: (61) 3217-5120 / 3217-5493

2.1.3. Adesões e condições comerciais dos empréstimos.

Gerência Comercial de Produtos e Serviços – Gecop.


Telefone: (61) 3217-5372 / 3217-5307

mailto:[email protected]








Página: 5/78

Capítulo 2: Descrição do produto

1. Público-alvo:

1.1. Titulares de benefícios do INSS, pensionistas ou aposentados em regime permanente.

1.2. É vedado ao Bancoob conceder empréstimos ou adiantamentos:

1.2.1. A seus diretores e membros dos conselhos consultivos ou administrativo, fiscais e semelhantes, bem como aos respectivos cônjuges;

1.2.2. Aos parentes, até o 2º grau, das pessoas a que se refere o subitem anterior.

1.2.3. As proibições acima estão fundamentadas no art. 34 da Lei 4.595/1964.

1.3. Os empréstimos não poderão ser solicitados por representantes legais.

1.4. Não é necessário ser associado para contratar o crédito.

2. Regras gerais:

2.1. A contratação do empréstimo somente poderá ser efetuada no Estado (UF) em que o benefício é mantido.

2.2. É vedada a consignação nas modalidades de crédito financiamento e arrendamento mercantil.

2.3. O titular do benefício poderá autorizar mais de um desconto em favor da mesma instituição financeira, respeitando o limite de margem consignável e a prioridade de descontos dos contratos mais antigos.

3. Espécies de benefícios:

3.1. O Bancoob somente disponibilizará o produto “Crédito Consignado INSS” para mutuários com benefício permanente, portanto, mutuários com benefícios de caráter temporário não são elegíveis nesta linha de crédito.

3.2. Os tipos de benefícios caracterizados como válidos são: as aposentadorias (de qualquer espécie), pensão por morte recebida pelos titulares e os listados na tabela a seguir:




Página: 6/78

Cód. Descrição

01 PENSAO POR MORTE DE TRABALHADOR RURAL

02 PENSAO POR MORTE ACIDENTARIA-TRAB. RURAL

03 PENSAO POR MORTE DE EMPREGADOR RURAL

04 APOSENTADORIA POR INVALIDEZ-TRAB. RURAL

05 APOSENT. INVALIDEZ ACIDENTARIA-TRAB.RUR.

06 APOSENT. INVALIDEZ EMPREGADOR RURAL

07 APOSENTADORIA POR VELHICE - TRAB. RURAL

08 APOSENT. POR IDADE - EMPREGADOR RURAL

19 PENSAO DE ESTUDANTE (LEI 7.004/82)

20 PENSAO POR MORTE DE EX-DIPLOMATA

21 PENSAO POR MORTE PREVIDENCIARIA

22 PENSAO POR MORTE ESTATUTARIA

23 PENSAO POR MORTE DE EX-COMBATENTE

24 PENSAO ESPECIAL (ATO INSTITUCIONAL)

26 PENSAO POR MORTE ESPECIAL

27 PENSAO MORTE SERVIDOR PUBLICO FEDERAL

28 PENSAO POR MORTE REGIME GERAL

29 PENSAO POR MORTE EX-COMBATENTE MARITIMO

32 APOSENTADORIA INVALIDEZ PREVIDENCIARIA

33 APOSENTADORIA INVALIDEZ AERONAUTA

34 APOSENT. INVAL. EX-COMBATENTE MARITIMO

37 APOSENTADORIA EXTRANUMERARIO CAPIN

38 APOSENT. EXTRANUM. FUNCIONARIO PUBLICO

41 APOSENTADORIA POR IDADE

42 APOSENTADORIA POR TEMPO DE CONTRIBUICAO

43 APOSENT. POR TEMPO SERVICO EX-COMBATENTE

44 APOSENTADORIA ESPECIAL DE AERONAUTA

45 APOSENT. TEMPO SERVICO JORNALISTA

46 APOSENTADORIA ESPECIAL

49 APOSENTADORIA ORDINARIA

51 APOSENT. INVALIDEZ EXTINTO PLANO BASICO

52 APOSENT. IDADE EXTINTO PLANO BASICO

54 PENSÃO INDENIZATORIA A CARGO DA UNIÃO.

55 PENSAO POR MORTE EXTINTO PLANO BASICO

56 PENSÃO VITALICIA SINDROME TALIDOMIDA

57 APOSENT. TEMPO DE SERVICO DE PROFESSOR

58 APOSENTADORIA DE ANISTIADOS

59 PENSAO POR MORTE DE ANISTIADOS

60 BENEFÍCIO INDENIZATÓRIO A CARGO DA UNIÃO.

72 APOSENT. TEMPO SERVICO - LEI DE GUERRA

78 APOSENTADORIA IDADE - LEI DE GUERRA

81 APOSENTADORIA COMPULSORIA EX-SASSE

82 APOSENTADORIA TEMPO DE SERVICO EX-SASSE

83 APOSENTADORIA POR INVALIDEZ EX-SASSE

84 PENSAO POR MORTE EX-SASSE

89 PENSÃO ESP. VITIMAS HEMODIALISE-CARUARU

92 APOSENT. INVALIDEZ ACIDENTE TRABALHO

93 PENSÃO POR MORTE ACIDENTE DO TRABALHO

96 PENSÃO ESPECIAL HANSENIASE LEI 11520/07




Página: 7/78

3.3. Os tipos de benefícios caracterizados como não válidos são:

3.3.1. Concedidos nas regras de acordos internacionais para segurados residentes no exterior;

3.3.2. Pagos por intermédio da Empresa Brasileira de Correios e Telégrafos (ECT);

3.3.3. Pagos por intermédio de empresa convenente;

3.3.4. Pagos por Intermédio de Cooperativas de crédito que não possuam contratos para pagamento e arrecadação de benefícios;

3.3.5. Pagos a título de pensão alimentícia;

3.3.6. Assistenciais, inclusive os decorrentes de leis especiais;

3.3.7. Recebidos por meio de representante legal (tutor, curador, tutor nato ou administrador provisório) do segurado (dependente, tutelado ou curatelado);

3.3.8. Outros que estejam suspensos ou cessados por qualquer razão;

3.3.9. Código 21 – pensão por morte previdenciária – quando recebido em caráter temporário; tomador com benefício temporário não poderá solicitar empréstimo. A operação realizada com esse tipo de benefício será liquidada por meio de débito na conta convênio ou emissão de boleto para que a cooperativa efetue a liquidação da operação no prazo de 24 (vinte e quatro) horas;

3.3.10. Código de espécie 87 - AMP. SOCIAL PESSOA PORTADORA DEFICIÊNCIA;

3.3.11. Todos os benefícios listados como válidos que possuírem quaisquer das características listadas acima.

4. Limites de idade e prazo:

4.1. A idade máxima para contratação do empréstimo é de 86 anos e 5 meses.

4.2. O prazo mínimo por operação é de 6 (seis) meses e o máximo de 60 (sessenta) meses.

4.3. O prazo máximo de contratação será calculado com base na idade do tomador no momento da assinatura do contrato, obedecendo aos limites da tabela abaixo:




Página: 8/78

Idade do Tomador Prazo Máximo para

Contratação

até 74 anos 60 meses

de 75 a 80 anos 12 meses

de 81 a 86 anos e 5 meses 6 meses

a partir de 86 anos e 6 meses Não é permitida a concessão

de empréstimo

5. Limites operacionais:

5.1. Ficam estabelecidos como limites para contratação dos empréstimos os valores:

5.1.1. Valor máximo: R$ 40 mil (quarenta mil reais), considerando o valor da proposta e saldo devedor das demais operações em aberto, do tomador;

5.1.2. Valor mínimo contratado: R$200,00 (duzentos reais);

5.1.3. Valor máximo da parcela: 29,5% (vinte e nove inteiros e cinquenta centésimos por cento) do benefício, mais 0,50% de margem de segurança totalizando o teto de 30% (trinta por cento);

5.1.4. Valor mínimo da parcela: R$10,00 (dez reais).

5.2. Poderão ser consignadas no máximo 6 (seis) operações em um mesmo benefício, mesmo que ainda exista margem consignável disponível e respeitado o montante descrito no item 5.1 .

6. Margem consignável:

6.1. O valor máximo da renda a ser comprometido está limitado a 29,5% (vinte e nove inteiros e cinquenta centésimos por cento) do valor do benefício. O percentual será aplicado ao benefício deduzindo as consignações obrigatórias e voluntárias.

6.2. Segundo a Instituição Normativa INSS/Pres nº 28 as consignações obrigatórias e voluntárias são:

6.2.1. Consignação obrigatória: “contribuições devidas pelo segurado a previdência social; pagamento de benefícios além do devido; imposto de renda; e pensão alimentícia judicial”.

6.2.2. Consignações voluntárias: “as mensalidades de associações e demais entidades de aposentados/pensionistas legalmente reconhecidas, desde que autorizadas pelos seus filiados”.

6.3. Os beneficiários detentores de cartão de crédito terão a margem consignável reduzida devido à constituição da Reserva de Margem Consignável (RMC). Esta reserva é de uso exclusivo do cartão de crédito e é limitada a 10% (dez por cento) da renda. A RMC reduz a margem consignável dos empréstimos pessoais no mesmo percentual.




Página: 9/78

6.4. O Bancoob não comercializa a modalidade cartão de crédito para este público. Este produto só pode ser obtido na instituição financeira responsável pelo pagamento do benefício.

6.5. É vedada a utilização de margem consignável de diferentes benefícios para a cobertura de parcelas de um mesmo contrato.

7. Taxa de juros e comissionamento das cooperativas:

7.1. A taxa de juros do empréstimo é pré-fixada. A Instrução Normativa 121 do INSS, de 01 de julho de 2005, no § 10º do artigo 1º, dispõe que:

“Os encargos praticados pela instituição financeira nas operações de empréstimos, financiamentos e operações de arrendamento mercantil, inclusive os realizados por intermédio de cartão de crédito, deverão ser idênticos para todos os beneficiários, da mesma Unidade da Federação, admitindo-se variação exclusivamente em função do prazo da operação”.

Observação: Quaisquer alterações dos encargos deverão ser informadas ao INSS com antecedência mínima de 5 (cinco) dias úteis.

7.2. As taxas de juros e os percentuais de remuneração às cooperativas serão estabelecidos em função dos prazos das operações, aplicados sobre os valores dos empréstimos, efetivamente liberados.

7.3. As taxas de juros e as comissões das cooperativas serão atualizadas pela Gerência Comercial de Produtos e Serviços (Gecop) e divulgadas no Condições Operacionais Básicas para o Sicoob, na intranet do Bancoob.

8. TAC:

8.1. É vedada a cobrança da Tarifa de Abertura de Crédito (TAC) por determinação da Resolução nº 1.272, do Conselho Nacional de Previdência Social.

9. IOF:

9.1. Imposto sobre Operações Financeiras, Câmbio e Seguro, ou relativas a Títulos ou Valores Mobiliários (IOF) que incide em toda operação financeira, sendo recolhido e repassado ao Governo pela instituição financeira que concede o crédito. O cliente pagará o IOF diluído nas parcelas do seu financiamento.

9.2. As alíquotas incidentes estarão de acordo com os Decretos n.º. 6.306 de 14/12/07, 6.339, de 3/1/08, 6.391 de 12/3/08, 6.453 de 13/5/08 e 7.458 de 7/4/11.

10. Metodologia de cálculo do valor financiado – Tabela Price:

10.1. As parcelas serão calculadas de acordo com a Tabela Price, na qual o valor resultante das parcelas é igual.

10.2. Para cada parcela do plano de pagamento calcula-se:




Página: 10/78

e

Onde,

Fo = Fator da operação = Somatório dos fatores das parcelas calculados

Fp = Fator da parcela

i = Taxa de juros

n = Prazo parcela = Data de vencimento da parcela - data da operação

Vo = Valor da operação

Vp= Valor da parcela = Valor da operação / fator da operação

Obs.: o cálculo é feito com 8 casas decimais com arredondamento.

11. Seguro prestamista:

11.1. As operações não terão a cobertura de seguro prestamista.

12. Garantia:

12.1. A garantia do empréstimo será a consignação em folha de pagamento do titular do benefício recebido, conforme registro no arquivo de “parcelas descontadas” enviado pela Dataprev ao Bancoob. Esta garantia estará amparada pela Autorização para Desconto em Folha (ADF) assinada pelo tomador.

30

100 1 ) (

1

n

i Fp




Página: 11/78

Capítulo 3: Procedimentos operacionais

Seção 1: Adesão das cooperativas

1. Adesão da cooperativa central.

1.1. As cooperativas centrais que desejarem operacionalizar o produto Crédito Consignado INSS deverão firmar “Contrato de Prestação de Serviços – Crédito Consignado INSS” com o Bancoob, Anexo I.

1.2. O contrato deve ser assinado e enviado em duas vias para a Gerência Comercial de Produtos e Serviços (Gecop) que, por sua vez, informará a adesão à Gerência de Administração e Cobrança de Créditos (Geaco), responsável pelo pagamento das comissões às Cooperativas.

1.3. O fluxo de adesão da Cooperativa central pode ser visualizado no anexo “Adesão da cooperativa central”, na seção 1 do capítulo 3 do título 2.

2. Adesão da cooperativa singular.

2.1. As cooperativas singulares que desejarem operacionalizar o produto Crédito Consignado INSS deverão firmar “Termo de Adesão”, Anexo II, ao “Contrato de Prestação de Serviços – Crédito Consignado INSS” firmado entre a cooperativa central e o Bancoob.

2.2. A singular deverá assinar o “Termo de Adesão” em três vias e enviá-las para a cooperativa central.

2.3. Após aprovação, a cooperativa central deverá enviar as três vias do “Termo de Adesão” para a Gecop.

2.4. A Gecop devolverá duas vias do “Termo de Adesão” para a Cooperativa Central, vide fluxo “Adesão da cooperativa singular”, na seção 2 do capítulo 5 do título 2.




Página: 12/78

Seção 2: Pré-análise e cálculo da margem

1. Identificação do tomador

1.1. Identificar o tomador por meio do documento de identidade apresentado. Seguir as orientações contidas no capítulo deste manual que trata de prevenção a fraudes, bem como no MIG Cadastro, normativo publicado pelo Sicoob Confederação, no capítulo que trata da documentação.

2. Consultas cadastrais

2.1. Antes de iniciar a análise do empréstimo, a Cooperativa singular deverá, obrigatoriamente, consultar a regularidade do CPF do tomador por meio do site da receita federal. Caso haja alguma restrição à análise só poderá ser iniciada após a regularização da pendência. A consulta pode ser feita no link: http://www.receita.fazenda.gov.br/Aplicacoes/ATCTA/cpf/ConsultaPublica.asp.

2.2. A cooperativa deverá enviar a proposta ao Bancoob apenas se o comprovante de situação cadastral no CPF do tomador estiver com o status REGULAR

2.3. Não poderão ser efetuadas operações para tomadores com as seguintes anotações no Capes (Cadastro de Pessoas do Sicoob), junto ao Bancoob ou qualquer entidade do Sicoob:

2.3.1. “INAD 90”.

2.3.2. “Prejuízo”.

2.3.3. “Ação suspensão margem consignável”.

2.4. Para tomadores não associados, o atendente deve efetuar consulta no serviço de informações de crédito utilizado pela cooperativa. Caso haja apontamento de operação de crédito junto ao Bancoob, 756, em INAD 90 e/ou em prejuízo, a operação não poderá ser efetuada, mesmo que haja margem consignável.

2.5. As operações liberadas que apresentarem qualquer das restrições descritas acima, e registrarem prejuízo serão debitadas na conta convênio da cooperativa.

3. Validação do Benefício:

3.1. A renda do beneficiário pode ser obtida pela consulta ao site da Previdência, usando a “chave número do benefício”. Esta é obtida da combinação entre o número do benefício e a data de nascimento do tomador, no endereço eletrônico: http://www010.dataprev.gov.br/cws/contexto/hiscre/index.html. A consulta no site gera o “Espelho de Rendimentos” que é o demonstrativo de pagamento do benefício.

http://www.receita.fazenda.gov.br/Aplicacoes/ATCTA/cpf/ConsultaPublica.asp

http://www010.dataprev.gov.br/cws/contexto/hiscre/index.html




Página: 13/78

3.2. Caso o proponente não saiba o número de seu benefício, o mesmo poderá ser obtido através da central de atendimento ao beneficiário (0800 780191) ou na Agência da Previdência Social (APS) à qual seu benefício está vinculado.

3.3. A data da consulta web deve ser de até 30 (trinta) dias, e, necessariamente, deverá conter a espécie, o número do benefício e o último detalhamento de pagamentos.

3.4. Antes de prosseguir com a análise é imprescindível validar se a pessoa apresentada é o titular do benefício. Esta comprovação pode ser feita na comparação de dados entre a carteira de identidade e a consulta no site da previdência.

3.5. Se a documentação apresentada for uma segunda via a Cooperativa deve solicitar outro documento considerado como válido pelo item 1, seção 5, capítulo 3, título 2 deste manual.

3.6. No “Espelho de documentos” há a descrição do tipo de benefício. Esta informação deve ser validada de acordo com a regra estabelecida no item 1, capitulo 2, título 2 deste manual.

3.7. O tipo de benefício Pensão Alimentícia (PA) não consta no “Espelho de Rendimentos” e em nenhum documento oficial. Portanto, é importante informar ao pretendente que este tipo de pensão não é aceito pelo INSS para fins de empréstimo consignado.

3.8. Outra informação de validação não contida no “Espelho de rendimentos” é se o benefício é recebido por um representante legal. Conforme regras do INSS representantes legais não são elegíveis para contratação de empréstimo consignado. Portanto deve-se adotar o mesmo procedimento do item 2.3.

4. Cálculo da margem consignável:

4.1. Conforme as regras de produto descritas no título 2, capítulo 2, item 6 a margem consignável não pode ultrapassar 29,50%.

4.2. O valor da margem pode ser calculado deduzindo a renda do beneficiário das seguintes rubricas:

4.2.1. Complemento Positivo (CP);

4.2.2. Pagamento Alternativo do Benefício (PAB);

4.2.3. 13º salário, que corresponde a última competência;

4.2.4. Contribuições devidas pelo beneficiário a previdência social;

4.2.5. Pagamentos de benefícios além do devido;

4.2.6. Imposto de renda;




Página: 14/78

4.2.7. Pensão Alimentícia (PA) judicial;

4.2.8. Mensalidades de associações e demais entidades de aposentados legalmente conhecidas, desde que autorizadas pelos seus filiados;

4.2.9. Reserva de margem consignável (RMC). Percentual da margem reservado para o cartão de crédito.

4.3. Para obter o percentual da margem deve-se dividir o valor da margem pela renda e multiplicar por 100. O resultado desta operação deve ser igual ou inferior a 29,50%.

4.4. O calculo manual da margem tem serventia apenas para orientação do tomador. O calculo oficial será realizado posteriormente na simulação do contrato no Sisbr.




Página: 15/78

Seção 3: Cadastro, simulação e encaminhamento da proposta

1. Cadastramento do tomador:

1.1. A Cooperativa deve logar no sistema Sisbr, acessar o módulo: Sisbr Plataforma de Atendimento, Novo Parceiro de Negócio, Dados Parceiro, Pessoa Física ou Jurídica e efetuar o cadastro ou a atualização dos dados do tomador.

1.2. Ainda na Plataforma de Atendimento, a cooperativa deverá exportar as informações para o Bancoob e preencher as informações do tomador no item Produtos Bancoob.

1.3. Todo tomador deverá estar com o perfil completo cadastrado no sistema, portanto a cooperativa deve observar se todos os campos foram preenchidos.

1.4. A cooperativa somente conseguirá cadastrar uma proposta de crédito se o cadastro do tomador estiver devidamente preenchido.

1.5. Após o completo preenchimento da ficha cadastral a cooperativa deverá imprimi-la e colher a assinatura do tomador.

1.6. Caso a cooperativa não consiga cadastrar e/ou alterar o cadastro do tomador, será necessário entrar em contato com a área de cadastro do Bancoob, através do e-mail [email protected].

1.6.1. O dossiê cadastral será arquivado na entidade responsável pelo cadastro, que é, também, a responsável direta sobre a manutenção do cadastro (MIG Cadastro - seção 1, capítulo 2, título 2).

1.7. A cooperativa deverá marcar a opção de Tributação do IOF, pois a operação será realizada com o Bancoob e não com a cooperativa.

2. Fluxo de pagamento INSS:

2.1. Ao efetuar as simulações de cálculo das operações a cooperativa deve observar a data limite do fluxo da folha de pagamento do INSS. Esta data compreende o período do 3º (terceiro) dia útil do mês atual e 2º (segundo) dia útil do mês subsequente.

2.2. O período descrito no item 2.1 é utilizado para verificar o mês do desconto da primeira parcela que pode variar de acordo com as seguintes regras:

2.2.1. Operações autorizadas do terceiro até o último dia útil do mês atual terão o desconto da 1ª parcela no segundo mês subsequente. Por exemplo: uma operação autorizada no dia 15 (quinze) de janeiro só será descontada no mês de março;





Página: 16/78

2.2.2. Já as operações autorizadas no primeiro ou no segundo dia útil do mês vigente terão seu primeiro desconto no mês subsequente. Por exemplo: uma operação autorizada no dia 2 (dois) de fevereiro tem o primeiro desconto registrado no mês de março.

2.3. O INSS realiza o pagamento do benefício do 1º (primeiro) até o 5º (quinto) dia útil de cada mês. Dependendo da data da operação, o mês do desconto pode variar conforme o item 2.2 desta seção.

2.4. É importante ressaltar que o repasse dos recursos do INSS para o Bancoob só é feito no 5º dia útil do mês, portanto a sensibilização do pagamento no Sisbr só será realizada em torno do 12º dia.

3. Simulação:

3.1. Para simular a proposta de empréstimo o usuário deverá acessar o Módulo “Produtos Bancoob” do MetaFrame e seguir o seguinte caminho: Cadastro/ Empréstimos/ Folha de Pagamento/ Simulação de Empréstimo Consignado.

3.2. Na tela de simulação, escolha as seguintes opções:

3.2.1. Modalidade: Consignação INSS

3.2.2. Empresa: Instituto Nacional do Seguro Social – INSS

3.2.3. Finalidade: Crédito Pessoal

3.3. Nos campos Tipo de Tomador, Tipo de Verba e Sindicalização, basta informar a opção “INSS CONSIGNADO”.




Página: 17/78

3.4. Caso a simulação seja para um não cliente, deve-se desmarcar o item

.

3.5. A seguir, busque os dados do cliente clicando no .

3.6. Acrescente as informações do benefício e valor da proposta para realizar a simulação. Os dados estão disponíveis na no documento “Espelho de rendimentos”.

3.7. O sistema calculará automaticamente o “Valor Margem Consignável”.

3.8. Não é necessário preencher o campo “Despesas Cartorárias”.

3.9. Se o tomador optar por diluir o IOF nas parcelas Deverá ser marcada a opção “Financiar IOF”. Caso contrário, o valor será cobrado à vista.

3.10. Caso o cadastro do cliente esteja incompleto no módulo atendimento a proposta de empréstimo não poderá ser encaminhada.

3.11. Após o preenchimento de todos os dados, clicar no botão .




Página: 18/78

4. Resultado da Simulação:

4.1. Na aba “Resultado Simulação” o sistema mostra as opções de prazos, valor da prestação e taxa de juros. O usuário deve escolher uma opção de acordo com a indicação do tomador.

4.2. As opções listadas em vermelho são cenários cujo valor das prestações supera o teto de comprometimento da renda. Portanto estão bloqueadas para seleção.

4.3. Na aba “Informações INSS” o usuário deve inserir o “número” e a “espécie” do benefício, contidos no “Espelho de Rendimentos”.




Página: 19/78

4.4. O usuário poderá imprimir a simulação para a análise do cliente clicando no

botão “imprimir” .

4.5. É importante informar ao tomador que a simulação só é valida para o dia em que foi realizada.

5. Encaminhamento da proposta:

5.1. Caso o tomador deseje contratar o empréstimo basta clicar no botão “Encaminhar proposta” .

5.2. O prazo de autorização da Dataprev é de 4 (quatro) dias úteis, portanto a liberação só poderá ser feita após este prazo.

5.3. Após autorização da Dataprev o Bancoob tem até 48 horas para liberar os valores. Então o desconto da primeira prestação pode sofrer alterações de acordo com o item 2 desta seção.




Página: 20/78

Seção 4: Inclusão das propostas de empréstimos

1. Cadastro de proposta de crédito:

1.1. Quando o atendente clicar no botão “Encaminhar proposta”, vide item 5.1 da seção anterior, o sistema abrirá a tela de cadastro de proposta.

1.2. Os campos acima serão previamente alimentados a partir dos dados preenchidos anteriormente.

1.3. Para dar continuidade ao cadastro da proposta os dados da operação deverão ser os descritos da seguinte forma:

1.3.1. Situação: APROVADA – EM ANDAMENTO;

1.3.2. Tipo histórico: ENTRADA NORMAL;

1.3.3. Modelo de contrato: INSS – INSTRUMENTO DE CRÉDITO;

1.3.4. Perfil tarifário: PERFIL ISENTO PESSOA FÍSICA (o tomador não receberá nenhuma tarifação);

1.3.5. Finalidade: CRÉDITO PESSOAL;

1.3.6. Origem do recurso: BANCOOB.

1.4. As formas de liberação de crédito a serem escolhidas são:




Página: 21/78

1.4.1. DEC: se o tomador possuir conta na cooperativa;

1.4.2. DOC/TED: se o tomador possuir conta em outro banco;

1.4.3. CAIXA: se o tomador receber o benefício através de cartão benefício.

1.4.4. Importante: a cooperativa não pode utilizar o critério “cooperativa de origem” para a liberação do recurso.

1.4.5. A conta indicada nos subitens deverá ser a mesma que o tomador utiliza para receber o benefício previdenciário. Caso contrário a proposta será recusada pela Dataprev.

1.5. O titular da conta corrente destinatária do crédito deverá ser o tomador do empréstimo.

1.6. A aba “Dados da Modalidade” apresenta o detalhamento da operação escolhida e a ficha gráfica com a indicação dos pagamentos mensais. Para visualização de todas as prestações basta clicar em “Expandir Parcelas”. Ver próxima tela.




Página: 22/78

1.7. Não é necessário informar o tipo de garantia da operação. A tela abaixo deve ser desconsiderada no cadastramento da proposta.

1.8. Na aba “Critérios” o atendente deve marcar a opção inexistente para Seguro Prestamista, uma vez que este produto não possui esta cobertura.




Página: 23/78

1.9. Na aba “Comitê” o atendente deve marcar como responsável de aprovação da operação “Administrador/ Gerente das Cooperativas”.

1.10. As telas: “Aprovação, “Acompanhamento” e “Emitente” não devem ser utilizadas no cadastramento da proposta.




Página: 24/78

1.11. Na aba “Outros Dados” acima, indicar a “Modalidade” = Empréstimos, a “Sub-modalidade” = Crédito Pessoal – com Consignação em Folha de Pagamento e a “Natureza da Operação” = Operações Próprias – Concedidas pela Instituição.

1.12. Em seguida o atendente deve clicar no botão “OK” para concluir o cadastramento e para imprimir os comprovantes da operação conforme abaixo:

1.12.1. Impressão da proposta: opcional.

1.12.2. Impressão do instrumento de crédito: impressão obrigatória, posteriormente deve ser coletada a assinatura do tomador e enviar o documento para o CPS do Bancoob.

1.12.3. Nota promissória: impressão desnecessária:

1.12.4. Autorização de desconto em folha de pagamento (ADF): impressão obrigatória, posteriormente deve ser coletada a assinatura do tomador e enviar o documento para o CPS do Bancoob.

1.13. Se ocorrer algum erro na impressão da documentação o atendente deve acessar: Produtos Bancoob, aba “Relatórios”, opção “Consulta Proposta” e reimprimir. Em hipótese alguma deverá ser alterado qualquer parâmetro da proposta cadastrada, pois pode acarretar problemas futuros.

1.14. Após o cadastramento, a proposta será incluída no arquivo de averbação do Bancoob que será enviado todo o dia para à Dataprev.

1.15. O prazo de análise das propostas pela Dataprev é de até 4 (quatro) dias úteis. Após este prazo será enviado ao Bancoob uma arquivo de resposta, informando averbação ou não da proposta.

1.16. Após o envio, a Cooperativa não deverá abrir ou recalcular a proposta, pois pode acarretar divergências na parcela a ser consignada no INSS, no valor da proposta de crédito, ou ainda a não aprovação da operação pelo sistema.

1.17. A cooperativa deverá consultar a “Tela de Consultas de Averbações” para obter informações sobre o status das propostas.

1.18. As propostas averbadas pela Dataprev serão acatadas pelo Bancoob, o qual liberará os recursos conforme o critério de crédito cadastrado na proposta.

1.19. Para propostas não averbadas pela Dataprev, a Cooperativa deverá informar ao solicitante a recusa da operação e inutilizar a CCB e a ADF.




Página: 25/78

Seção 5: Conferência, envio e custódia da documentação

1. Documentação Solicitada

1.1. Comprovante de regularidade do CPF do tomador obtido através do site da receita federal. Só serão aceitos documentos com situação cadastral REGULAR. A consulta pode ser feita no link: http://www.receita.fazenda.gov.br/Aplicacoes/ATCTA/cpf/ConsultaPublica.asp.

1.2. Cédula de Crédito Bancário (CCB), Anexo IV, em três vias com a seguinte destinação: 1ª via negociável – enviar para o CPS do Bancoob; 2ª via não negociável – arquivo da cooperativa singular; 3ª via – entregar ao Tomador.

1.2.1. Quando se tratar de tomador analfabeto, deverão ser coletadas as impressões digitais na CCB e na ADF. Neste caso, devem também ser colhidas as assinaturas de duas testemunhas, devidamente identificadas pelo nome, CPF e/ou RG.

1.2.2. Tendo como referência o artigo 8 da Lei 6001/1973 os atos praticados por indígenas devem ser firmados em conjunto com a FUNAI. Portanto, na concessão de empréstimos a indígenas, devidamente identificados pela carteira de identidade, a CCB deverá ter a assinatura do funcionário da FUNAI ao lado da assinatura do indígena. Faz-se necessário também anexar cópia da carteira funcional do funcionário da FUNAI aos demais documentos.

1.3. Extrato do benefício: este pode ser obtido no site da Previdência Social no endereço: http://www010.dataprev.gov.br/cws/contexto/hiscre/index.html.

1.4. Cópia dos documentos de identificação conforme legislação, mediante validação dos originais pela cooperativa. As cópias devem estar legíveis, do contrário não serão aceitas pelo Bancoob. A aceitação de documentos não previstos será feita da seguinte forma:

1.4.1. Nos casos em que o tomador não possuir RG ou CNH a substituição do documento de identificação deverá obedecer MIG Cadastro.

1.4.2. Somente será aceita a Carteira de Trabalho (CTPS) como documento de identificação em último caso, devido a facilidade de falsificação.

1.4.3. A cooperativa deverá obrigatoriamente enviar para o CPS junto com o dossiê da operação cópia da frente e verso da página com foto e assinatura da carteira de trabalho. Ambas as cópias solicitadas deverão conter o carimbo de “confere com o original”, além da assinatura e carimbo do funcionário da cooperativa responsável pela conferencia.

http://www.receita.fazenda.gov.br/Aplicacoes/ATCTA/cpf/ConsultaPublica.asp

http://www010.dataprev.gov.br/cws/contexto/hiscre/index.html




Página: 26/78

1.4.4. Ausência do envio das cópias das folhas da Carteira de Trabalho junto aos documentos que compõe o dossiê da operação, assim como a ausência dos carimbos e assinatura descritos no item 4.2.1. acarretarão a liquidação pelo Bancoob do saldo devedor contratado na conta convênio da cooperativa.

1.4.5. Importante: a Carteira de Trabalho (CTPS) é um documento que pode permitir a ação de fraudadores devido ao seu processo de confecção não ser realizado por Órgão Público, cabendo a singular, no processo de formalização da operação, buscar informações que identifiquem a sua originalidade, inclusive se necessário, baseadas nos apontamentos efetivamente realizados na carteira por atuais ou antigos empregadores, evitando assim a utilização de documentos falsos por possíveis fraudadores ou quadrilhas. Além disso, a cooperativa deverá evitar a contratação de operações com a utilização da carteira de trabalho como identificação do tomador quando a mesma não possuir registros ou apontamentos de vínculos empregatícios

1.4.6. Não serão aceitas cópias de documentos de identificação ilegíveis.

1.5. Comprovante de residência com as seguintes características:

1.5.1. Data de emissão inferior ou igual a 90 (noventa) dias da data da operação do empréstimo;

1.5.2. Estar em nome do tomador ou de um parente de 1º grau (necessária comprovação de vínculo);

1.5.3. Conter claramente a data de referência do documento e ter sido postado pelos correios.

1.5.4. Se o tomador do empréstimo não possuir comprovante de residência em seu nome, deverá solicitar ao proprietário do imóvel uma declaração informando que o tomador reside naquele endereço. Esta declaração deve ter firma reconhecida e um comprovante de endereço em nome do proprietário, em anexo.

1.5.5. Caso o tomador do empréstimo resida em imóvel próprio, mas não possua comprovante de residência, deverá preencher a “Declaração de Endereço Residencial”, Anexo VII. A cooperativa deverá solicitar a assinatura do tomador no documento e de duas testemunhas devidamente identificadas.

1.6. Formulário de autorização para desconto em folha de pagamento (ADF). O tomador deve autorizar prévia, expressamente e por escrito, que a consignação seja efetuada no benefício previdenciário, devendo assinar a ADF, Anexo V. O documento deve conter o carimbo de assinatura conferida.

1.7. Recibo de Empréstimo: quando a liberação do empréstimo for realizada no caixa, a cooperativa devera encaminhar a via devidamente assinada pelo tomador e autenticada no caixa da cooperativa.




Página: 27/78

1.8. Checklist: Para cada operação deverá ser utilizado o Anexo III, como ferramenta de controle dos documentos enviados. Seu envio é obrigatório.

1.9. O Borderô de Encaminhamento da Documentação, Anexo X, deverá conter os respectivos documentos de todas as operações que fizerem parte do lote de remessa ao CPS do Bancoob, em duas vias para que o CPS de destino devolva à cooperativa, devidamente protocolado.

2. Conferência e custódia

2.1. A conferência preliminar da documentação será feita pela cooperativa singular.

2.2. A custódia será efetuada pelo Bancoob, por meio dos Centros de Processamento de Serviços (CPSs). Segundo o disposto no § 4º do Artigo 1º da Instrução nº. 121 do INSS, de 1º/7/2005 o prazo de custódia desta documentação deverá ser de 5 (cinco) anos.

2.3. O INSS poderá, a qualquer momento, solicitar a apresentação de contratos das operações de crédito ou mesmo a devolução de importâncias devidamente atualizadas. Na constatação de irregularidades serão aplicadas as penalidades descritas no art. 52 da mesma IN28.

2.4. Em nenhuma hipótese a cooperativa deverá incluir no Sisbr propostas com documentação incompleta e sem as respectivas assinaturas do proponente, testemunhas ou órgão conforme disposto nos itens 1.2.1 e 1.2.2 desta seção.

2.5. Nas CCBs e ADFs devem constar o carimbo de “Assinatura Confere” da cooperativa devidamente rubricada por um funcionário.

2.6. Em nenhuma hipótese poderá ocorrer reaproveitamento de documentação (CCB e ADF), ou propostas não aprovadas para a formalização de uma nova operação. Caso a cooperativa deseje efetuar uma nova tentativa de aprovação, deverá inserir uma nova proposta no sistema.

2.7. A(s) CCB(s) e ADF(s) deverão ser destruídas quando a proposta de crédito for indeferida.

2.8. Caso seja verificada alguma desobediência às normas contidas nesse manual, bem como na legitimidade da documentação, o Bancoob poderá debitar na conta-convênio da cooperativa eventuais prejuízos sofridos em decorrência da incorreta formalização das operações, e efetuar a liquidação das operações na Dataprev.

3. Envio da documentação

3.1. A cooperativa deverá enviar a documentação completa ao CPS do Bancoob em até 7 (sete) dias úteis para contratos liberados do dia 1º a 26 do mês corrente. Para contratos liberados entre os dias 27 e 30 ou 31, o prazo de entrega da documentação é até o dia 6 do mês seguinte. A documentação deverá estar de acordo com o checklist.




Página: 28/78

3.2. Atenção: em nenhuma hipótese deverá ser encaminhada documentação de proposta ainda não aprovada pela Dataprev ao CPS.

3.3. As cooperativas singulares deverão encaminhar a documentação por malote ao CPSs São Paulo ou Belo Horizonte O destino será definido de acordo com a central de filiação conforme tabela a seguir:

CPS São Paulo CPS Belo Horizonte

Singulares filiadas as Centrais Espírito Santo, Bahia, Goiás, Santa Catarina, São Paulo, Norte, Federalcred, DF, Rio, Cecresp, Amazônia, Nordeste, MT/MS e Paraná.

Singulares filiadas as Centrais Crediminas e Cecremge.

3.4. Os prazos estipulados no item 3.1 são condicionantes ao pagamento das comissões. Estas serão apuradas e pagas até o dia 10 (dez) do mês subsequente. Maiores detalhes estão expostos na seção 13, capítulo 5, título 2.




Página: 29/78

Seção 6: Consulta ao status das propostas

1. Os pedidos de averbação, alteração ou exclusão de propostas podem ser acatados ou rejeitados pela Dataprev. A consulta do status das propostas pode ser realizada pelas cooperativas de origem no caminho: Produtos Bancoob/ Consultas/ Empréstimo/ Consulta de Averbação INSS.

2. Ao acessar o caminho descrito acima o Sisbr apresenta uma tela de pesquisa, conforme abaixo:

3. O atendente deve inserir os dados solicitados e marcar as opções de consulta conforme necessidade. A pesquisa pode ser solicitada clicando no botão “Pesquisar”.

4. Para visualizar os detalhes das propostas clique no cliente desejado e em seguida no botão “Consultar Ocorrência”.




Página: 30/78

5. Os detalhes são nomenclaturas padrões da Dataprev. Os denominação destas estão listadas a seguir.

5.1. AB - Tipo de operação inválida.

5.2. AE - "Tipo/Número de Inscrição Inválido” - Campo CPF não preenchido ou divergente do CPF do titular do benefício. O CPF informado está divergente do benefício cadastrado na base do INSS. O tomador deverá regularizar a situação no local do recadastramento (censo) ou em uma Agência da Previdência Social.

5.3. AH - Número Sequencial do registro no lote inválido – Problema tecnológico não inerente aos dados da proposta. Nesse caso, o Bancoob adotará as medidas cabíveis para correção do problema.

5.4. AI - Cód. segmento inválido.

5.5. AJ – Tipo de movimento.

5.6. AO - "Nome do Favorecido não informado" - Campo Nome não preenchido.

5.7. AP - Data vencimento da parcela inválida.

5.8. AY - "Sigla do Estado do Favorecido Inválida" - Campo UF não preenchido ou divergente da UF onde o Benefício é mantido.

5.9. "Agência Mantenedora da Conta Corrente do Favorecido/Depositário Inválido” (AM). Se a agência informada para crédito do empréstimo for diferente da agência de recebimento do benefício previdenciário, a operação não será acatada pela Dataprev.

5.10. "Conta Corrente/DV do Favorecido Inválido" (AN) – A conta e/ou o dígito verificador da conta informada para crédito do empréstimo diverge da conta e/ou o dígito verificador em que o beneficiário recebe seu benefício previdenciário.

5.11. BD - Inclusão efetuada com sucesso.

5.12. BE - Alteração efetuada com sucesso.

5.13. BF - Exclusão (ou baixa) efetuada com sucesso.

5.14. BL - Valor da parcela inválido.

5.15. BM - Identificação do contrato inválida.

5.16. CA - Código do banco inválido.

5.17. HA - Lote não aceito - Problema tecnológico não inerente aos dados da proposta. Nesse caso, o Bancoob adotará as medidas cabíveis para correção do problema.




Página: 31/78

5.18. HB - Inscrição da empresa inválida para o contrato.

5.19. HC - Nome da empresa inválido.

5.20. HE - Tipo de serviço inválido - Problema tecnológico não inerente aos dados da proposta. Nesse caso, o Bancoob adotará as medidas cabíveis para correção do problema.

5.21. HH - Lote de serviço inválido - Problema tecnológico não inerente aos dados da proposta. Nesse caso, o Bancoob adotará as medidas cabíveis para correção do problema.

5.22. HI - Arquivo não aceito - Problema tecnológico não inerente aos dados da proposta. Nesse caso, o Bancoob adotará as medidas cabíveis para correção do problema.

5.23. HJ - Tipo de registro inválido - Problema tecnológico não inerente aos dados da proposta. Nesse caso, o Bancoob adotará as medidas cabíveis para correção do problema.

5.24. HK - Código remessa / retorno inválido - Problema tecnológico não inerente aos dados da proposta. Nesse caso, o Bancoob adotará as medidas cabíveis para correção do problema.

5.25. HL - Versão de layout inválida- Problema tecnológico não inerente aos dados da proposta. Nesse caso, o Bancoob adotará as medidas cabíveis para correção do problema.

5.26. HM - Mutuário não identificado – Número do benefício não encontrado na base da Dataprev.

5.27. HN - Tipo de benefício não permite empréstimo. São 3 (três) causas possíveis:

5.27.1. tomador bloqueou o benefício para empréstimo; ou

5.27.2. o tipo de benefício realmente não permite empréstimo; ou

5.27.3. no campo Banco no extrato do benefício está cadastrado, uma empresa convenente e não o nome de um banco.

5.28. HO - Benefício cessado ou suspenso – Ex: Beneficiário faleceu e o benefício foi cessado, ou o beneficiário mudou seu benefício de estado “UF” ocasionando a suspensão temporária do mesmo.

5.29. HP - Benefício possui representante legal - Mesmo em se tratando de benefício cuja espécie seja válida, possuindo representante legal, o benefício se torna inválido para obtenção de empréstimo.

5.30. HQ - Benefício é do tipo PA – Benefícios pagos a título de Pensão Alimentícia são inválidos para contratação de empréstimo.




Página: 32/78

5.31. HR - Quantidade de contratos permitida excedida - Poderão ser consignadas no máximo seis operações em um mesmo benefício, mesmo que ainda exista margem consignável disponível.

5.32. HS - Benefício não pertence ao Banco.

5.33. HT - Início do desconto informado já ultrapassado.

5.34. HV - Qtd. parcelas inválidas – Deve ser respeitado o número máximo estabelecido pelo Ministério da Previdência Social (MPS).

5.35. HW - Margem consignável excedida. As causas possíveis são: margem de cartão de crédito ativada em outra instituição; empréstimo quitado em outro banco, mas não excluído na base; empréstimo em vigor em outro banco; diferença de centavos no cálculo da margem (tentar um valor mais baixo de parcela); entrada de nova consignação obrigatória ainda não relatada no extrato do benefício (ex.: pensão alimentícia, etc.).

5.36. HX - Empréstimo já cadastrado.

5.37. HY - Empréstimo inexistente.

5.38. HZ - Empréstimo já encerrado.

5.39. H1 - Arquivo sem trailer - Problema tecnológico não inerente aos dados da proposta. Nesse caso, o Bancoob adotará as medidas cabíveis para correção do problema.

5.40. H3 - Não descontado – outros motivos.

5.41. IA - "Primeiro nome do mutuário diferente do primeiro nome do movimento do censo ou diferente da base de Titular do Benefício" – O nome cadastrado diverge da base de dados da DATAPREV.

5.42. TA - Lote não aceito – totais do lote com diferença. Problema tecnológico não inerente aos dados da proposta. Nesse caso, o Bancoob adotará as medidas cabíveis para correção do problema.




Página: 33/78

Seção 7: Liberação de Empréstimos

1. Regras gerais:

1.1. A liberação do empréstimo poderá ser:

1.1.1. Na conta corrente do beneficiário em instituição financeira indicada, desde que seja a mesma utilizada para recebimento do benefício previdenciário.

1.1.2. No Caixa, quando o tomador receber via cartão benefício.

1.2. Quando o beneficiário for associado, as liberações serão realizadas automaticamente pelo sistema, via Depósito entre Cooperativas (DEC).

1.3. Caso o beneficiário não seja associado, mas detenha conta corrente em outra instituição financeira as liberações serão realizadas via Documento de Ordem de Crédito (DOC) ou Transferência Eletrônica Disponível (TED), conforme o valor da operação. Também de forma automática.

1.4. Se a conta informada for diferente da conta utilizada para recebimento do benefício previdenciário, a operação não será averbada pela Dataprev.

1.5. Para operações com valores superiores a R$3 mil, cujas liberações forem realizadas via TED, o Bancoob (Geaco) consulta o “Relatório de Créditos DEC/DOC/TED do Dia” e comanda manualmente os pagamentos. As demais liberações (via DOC, DEC ou caixa) serão realizadas automaticamente pelo sistema.

1.6. A Dataprev leva até 4 (quatro) dias úteis para autorizar a operação. Após o recebimento da confirmação da consignação o Bancoob terá até 2 (dois) dias úteis para liberar o crédito.

1.7. Se por algum motivo, o crédito for devolvido ao Bancoob (ex.: dados indevidos da c/c indicada para o crédito), a cooperativa de origem deverá validar os dados da conta corrente de destino para que seja efetuado o crédito.

1.8. No caso de desistência por parte do beneficiário a cooperativa deverá solicitar ao Bancoob o boleto para quitação da operação. Os encargos deverão ser arcados pela cooperativa. O Bancoob irá notificar a Dataprev da desistência para exclusão do desconto em folha.

1.9. Caso a comissão tenha sido paga e houver desistência da operação, por parte do beneficiário, o Bancoob realizará o estorno do comissionamento.

1.10. Cooperativas que não possuírem conta-convênio não poderão incluir propostas de empréstimos com o critério de liberação de recursos no caixa. Apenas poderão optar pelos critérios: DEC, DOC ou TED.




Página: 34/78

2. Liberação Via Caixa:

2.1. O sistema SisBr recebe o arquivo com confirmação das consignações e faz o crédito do recurso na conta convênio da Cooperativa Singular.

2.2. Cooperativa singular consulta as operações aprovadas, que deverão ser pagas no caixa.

2.3. Cooperativa singular avisa beneficiário sobre a aprovação da operação (pessoalmente, telefone ou e-mail).

2.4. Se no prazo de 2 (dois) dias úteis não for possível localizar o beneficiário, caberá à cooperativa acionar o Bancoob para liquidação antecipada da operação por meio de boleto (Fluxo VIII no título 2, capítulo 7, seção 8).

2.5. Beneficiário comparece no setor de atendimento da cooperativa e se identifica (CPF, RG);

2.6. A equipe de retaguarda da Cooperativa acessa o módulo de retaguarda do Sisbr e imprime recibo em três vias: Bancoob, Cooperativa e beneficiário.

2.7. O atalho a ser seguido é: retaguarda/relatórios/consignação folha de pagto/recibo pagto empréstimo. Neste atalho poderão ser visualizados os recibos a pagar e os pagamentos efetuados, lembrando que os recibos não poderão ser reemitidos.




Página: 35/78

2.8. A equipe de retaguarda enviará as 3 (três) vias do recibo assinadas ao caixa.

2.9. O caixa digita o número do recibo fornecido pela retaguarda (opção 09 – Empréstimo na tela abaixo) e autentica as três vias, fazendo o lançamento no histórico específico (Liberação de Empréstimos). As telas do caixa são as seguintes:




Página: 36/78

2.10. O caixa autentica o recibo e entrega uma via ao tomador, arquiva a 2ª (segunda) via na cooperativa, encaminha a 3ª (terceira) via para a retaguarda.

2.11. A 3ª (terceira) via autenticada deve ser encaminhada ao CPS – Bancoob, para compor o dossiê da operação.




Página: 37/78

Seção 8: Liquidação antecipada

1. Caso o tomador deseje quitar antecipadamente seu empréstimo, deverá solicitar à cooperativa singular.

2. Para efetuar a liquidação antecipada do empréstimo à cooperativa singular deve preencher o formulário “Solicitação de Amortização e Liquidação”, Modelo-03113, disponível no serviço “Disponibilização de Arquivos e Formulários (DAF)”, na intranet, endereço: http://172.16.2.13/daf. O formulário deve ser enviado ao Bancoob (Geaco) através do e-mail [email protected].

2.1. Solicitações de boletos efetuadas após as 16h serão atendidas no primeiro dia útil seguinte.

3. Atenção: é vedada a emissão de boletos para liquidação de contrato ou liquidação de parcelas pela própria cooperativa, para as operações de Crédito Consignado INSS.

4. O tomador efetuará o pagamento do boleto na cooperativa, em data escolhida por ele, desde que não ultrapasse a data de vencimento da próxima parcela.

5. Ao receber o formulário o Bancoob gera o boleto de liquidação e encaminha à cooperativa. As solicitações de boletos efetuadas após as 16h só serão atendidas no primeiro dia útil seguinte

6. O tomador poderá efetuar o pagamento do boleto na cooperativa, em data escolhida por ele, desde que não ultrapasse a data de vencimento da próxima parcela.

7. O recibo de pagamento da restituição deve ser obrigatoriamente assinado pelo tomador, autenticado pela cooperativa e encaminhado ao CPS. O recibo está disponível no DAF, na intranet, endereço http://172.16.2.13/daf, “Recibo de Restituição – Crédito Consignado”.

8. Após o pagamento do boleto, o Bancoob (Geaco) providenciará a liquidação da operação no Sisbr e enviará arquivo à Dataprev em até 05 (cinco) dias úteis de acordo com Art. 23 parágrafo 2º da IN 28 INSS. A Dataprev retornará a confirmação da liberação da margem em até 4 (quatro) dias úteis.

9. Se houver desconto no benefício de parcelas já quitadas, o Bancoob (Geaco) ressarcirá o valor ao beneficiário após o recebimento do recurso do INSS,baixa e conciliação dos arquivos.

10. A cooperativa deve informar ao beneficiário/tomador que toda liquidação antecipada o INSS poderá descontar até duas parcelas em seu benefício, que serão restituídas de acordo com o item 6.É vedada a emissão de boletos para liquidação de contrato ou liquidação de parcelas pela própria cooperativa.

http://172.16.2.13/daf


http://172.16.2.13/daf




Página: 38/78

11. Ocorrendo cobrança de parcelas após a quitação do empréstimo a cooperativa irá utilizar o formulário “Solicitação de Restituição de Pagamento Indevido de Parcela”, Modelo-03114, disponível no serviço DAF, e enviá-lo, devidamente preenchido com os dados bancários do beneficiário à Geaco conforme item 1.

12. Nos casos em que o beneficiário não receber via conta corrente a cooperativa deve colocar esta informação no formulário em questão. O crédito será efetuado na conta convênio.

13. Quando houver desenquadramento do limite de prazo ou idade o Bancoob poderá efetuar a liquidação do contrato na conta convênio da cooperativa.




Página: 39/78

Seção 9: Cancelamento, perda de renda, falecimento e glosas

1. Definição:

1.1. Há basicamente três eventos que implicam em redução e perda da renda:

1.1.1. Óbito do beneficiário, que é o mais comum e resulta na cessação do benefício;

1.1.2. Decisão legal, por ordem judicial (negativa da existência do direito previdenciário, no todo ou em parte, concessão de pensão alimentícia, que é descontada do valor do benefício e outras); e

1.1.3. Decisão do INSS, em virtude de revisão ou desdobramento do benefício, verificação de fraude ou irregularidade na concessão, entre outras, mas sempre também por uma razão legal.

1.2. A verificação do evento que determina a redução do valor do benefício, seu cancelamento ou suspensão ocorre a posteriori, podendo gerar glosas, conforme item 4 desta seção.

1.3. Em muitos casos, existe a possibilidade de revisão da situação, que pode resultar em reativação do benefício ou restauração do seu valor.

1.4. Devido ao tamanho do cadastro da Previdência, ao grande número de homônimos e à comparação do nome do beneficiário, entre os critérios de verificação de óbitos, até mesmo uma cessação de benefício por óbito pode vir a ser estornada, em razão de lançamento indevido.

2. Cancelamento/suspensão do benefício ou fraude:

2.1. Os motivos para o não desconto de uma parcela estarão descritos no arquivo de “Parcelas Descontadas” enviado mensalmente pela Dataprev.

2.2. A inadimplência ocasionada pelo cancelamento ou suspensão do benefício está descrita no fluxo “Inadimplência por cancelamento/suspensão do benefício”, na seção 6 do capítulo 7 do título 2.

2.3. A inadimplência ocasionada por fraude ou erro da cooperativa, que os dados e documentos do beneficiário são usados por terceiros para obtenção do empréstimo, está descrita no fluxo “Apuração de fraude e erro da cooperativa”, na seção 7 do capítulo 7 do título 2.

2.4. Caso não ocorra pagamento de qualquer uma das parcelas, por suspensão ou cancelamento do benefício, inicia-se o processo de cobrança, de acordo com os procedimentos atuais de recuperação de crédito.

3. Falecimento do tomador:




Página: 40/78

3.1. Em caso de falecimento do tomador a cooperativa deverá solicitar aos seus herdeiros ou sucessores, o atestado de óbito e enviar ao Bancoob cópia autenticada juntamente com os demais documentos exigidos (conforme o caso). Deverá também, alterar no sistema, o status do tomador para “falecido” no módulo plataforma/atendimento/pessoa física/falecido.

3.2. O óbito de um tomador pode ser validado de três formas:

3.2.1. Comunicação formal e direta ao INSS feita por parentes ou amigos do falecido, por empresa conveniada, ou por qualquer outra pessoa;

3.2.2. Solicitação de benefício previdenciário decorrente do falecimento (pensão por morte para o cônjuge, filhos ou herdeiros legais), no qual se comprova o óbito, acabando por implicar no primeiro caso;

3.2.3. Por informação do sistema de óbitos da Previdência, alimentado, em decorrência de obrigação legal, pelos cartórios de registro civil de todo o Brasil.

3.3. A cooperativa que se recusar a prestar informações e/ou não enviar as documentações solicitadas, o Bancoob poderá debitar na conta-convênio da cooperativa os prejuízos sofridos em decorrência da omissão de informações.

3.4. O Bancoob (Geaco) controlará cada caso e efetuará a cobrança aos herdeiros ou sucessores do tomador.

4. Glosas:

4.1. Significa um estorno de pagamento dos valores efetuados na última competência, ou em anteriores.

4.2. É comum no sistema previdenciário verificar que benefícios já pagos não eram devidos, no todo ou em parte. As razões mais comuns para isso são:

4.2.1. Óbito do beneficiário: os créditos decorrentes do benefício são efetuados a cada mês, mas a ocorrência do óbito pode ser detectada após um mês, e até que seja processada a próxima folha de pagamento, podem ter ocorrido um ou mais créditos indevidos, que terão que ser estornados (glosados).

4.2.2. Não recebimento do crédito: o beneficiário não efetuou saque dos valores creditados dentro do prazo legal.

a) para pagamentos efetuados em conta corrente, considera-se o crédito como recebido pelo beneficiário, com o efetivo lançamento, portanto, nessa modalidade não existe a figura do não-recebimento.

b) a apuração do crédito não pago pode ocorrer até na terceira folha de pagamento posterior à disponibilização inicial do crédito para o beneficiário.




Página: 41/78

4.2.3. Outros motivos: verificação de irregularidade no benefício, pelo INSS, via auditoria, ou por determinação judicial, com efeito retroativo, afetando seu valor no todo ou em parte, e revisão do benefício para valor menor.

4.3. Os valores a serem glosados são apurados durante o cálculo da folha de pagamento, discriminados em arquivo eletrônico separado (arquivo de glosas), gerado mensalmente e enviado ao Bancoob com o arquivo de parcelas descontadas. Os valores discriminados no arquivo de glosas são os originais das competências a que se referem, sem nenhuma correção financeira.

4.4. A efetivação da glosa se dá pela subtração entre o valor do próximo repasse a ser creditado para o Bancoob, e o valor a ser glosado, corrigido, pela variação da taxa Selic, até a data do efetivo repasse do INSS.

4.4.1. Exemplo: o Banco pode receber um arquivo de glosa em fevereiro/07, relativo a descontos indevidos realizados em 1º de dezembro de 2005. Para saber o valor que será descontado, basta calcular a variação da taxa Selic, de 1/12/05 até 7/3/07 sobre o valor da glosa informado no arquivo. No caso, 7 (sete) de março, é a data do repasse do INSS para os bancos.

4.5. Após a efetivação da glosa, a Geaco deverá adotar os seguintes procedimentos:

4.5.1. Controlar as parcelas glosadas, utilizando o relatório gerado no Sisbr, que contém os dados enviados no arquivo mensal de glosas da Dataprev.

4.5.2. Conferir os valores informados no relatório (corrigidos pela taxa Selic) com os descontados no repasse financeiro feito pelo INSS ao Bancoob.

4.5.3. Registrar os valores glosados, pelos valores originais das parcelas, na conta contábil “Glosas a Receber – Credconsignado INSS”, rubrica 1.8.8.92.01.028-3 – 5806-9.

4.5.4. Incluir as parcelas glosadas no RICO, para iniciar a aplicação da régua de cobrança.

4.5.5. Efetuar a baixa na conta-contábil citada no subitem 4.5.3 se receber o pagamento das parcelas registradas.




Página: 42/78

Capítulo 4: Principais atribuições

Seção 1: Bancoob

1. Gerência Comercial de Produtos e Serviços (Gecop):

1.1. Firmar parceria com a cooperativa central, por meio do “Contrato de Prestação de Serviços”, Anexo I e com as respectivas cooperativas singulares pelo “Termo de Adesão ao Contrato de Prestação de Serviço” Anexo II.

1.2. Cadastrar os parâmetros das condições comerciais do convênio e mantê-los atualizados no Sisbr.

1.3. Fornecer ao INSS e-mail de contato do banco, atualizando-o sempre que necessário.

1.4. Representar o Bancoob na Ouvidoria do INSS, acionando as áreas do banco, inclusive a Ouvidoria do Bancoob, quando necessário, para a apuração e solução de irregularidades, respondendo aos pleitos, de forma conclusiva, até 2 (dois) dias úteis.

Observação: os titulares de benefícios poderão utilizar o Anexo IX para facilitar o encaminhamento de suas reclamações ao INSS.

1.5. Informar ao Departamento de Consignações do INSS as taxas de juros praticadas nos empréstimos, a cada alteração processada por decisão do Bancoob ou por imposição normativa do INSS, por meio do endereço eletrônico: [email protected], Anexo VIII.

1.5.1. As alterações de taxas deverão ser informadas com a indicação do dia da entrada em vigor, com 5 (cinco) dias de antecedência, exceto quando a alteração decorrer de limite imposto pelo INSS.

1.5.2. Os prazos não operados pelo Bancoob deverão ser indicados na tabela enviada ao INSS.

1.6. Treinar as cooperativas centrais e singulares para prospecção e realização das operações, garantindo o cumprimento das metas do Bancoob.

1.7. Após a formalização da adesão da cooperativa singular, comunicar o fato à Gepac para remessa do kit de divulgação do produto.

1.8. Acompanhar o pagamento das comissões às cooperativas, feito pela Geaco, mensalmente.

2. Gerência de Administração e Cobrança de Créditos (Geaco):

2.1. Diariamente, comandar o envio do arquivo de averbação das operações, realizadas no dia, pelas cooperativas singulares até às 17 horas.





Página: 43/78

2.2. Receber, pelo e-mail [email protected], as solicitações de liquidação de operações, procedentes das cooperativas singulares.

2.3. Sempre que necessário, comandar o envio dos arquivos de manutenção para alteração/exclusão de propostas.

2.4. Recepcionar o arquivo resposta da Dataprev até 4 (quatro) dias úteis após o envio do arquivo de averbação.

2.5. Receber, pelo e-mail [email protected], as informações dos CPS sobre as operações que não foram regularizadas no prazo de 3 (três) dias úteis, a contar da formalização das pendências pelos CPSs, no GED.

2.6. Em caso de irregularidades ou fraudes, analisar a ocorrência e efetuar a liquidação/baixa do contrato, bem como registrar a liquidação da operação no arquivo de manutenção, enviando-o à Dataprev.

2.7. Solicitar à Gecop, o bloqueio da cooperativa singular para realização de novas operações, no caso de irregularidades sucessivas ou cuja gravidade justifique tal medida. A Gecop, por sua vez, solicitará o bloqueio à Relac.

2.8. Fazer o pagamento dos valores relativos aos custos de processamento da Dataprev até o 5º (quinto) dia útil do mês subseqüente ao do recebimento do arquivo de “Parcelas Descontadas”.

2.8.1. O custo de processamento é de R$0,70 (setenta centavos) por parcela consignada. Ex.: se um contrato tiver 24 (vinte e quatro) parcelas, serão cobrados R$0,70 (setenta centavos) durante 24 (vinte e quatro) meses;

2.8.2. O pagamento deverá ser feito por crédito para a conta-corrente da Dataprev, nº 5321-X, agência 3307-3, Corporate-DF, do Banco do Brasil;

2.8.3. O valor mínimo da fatura a ser paga ao INSS é de R$500,00 (quinhentos reais). Desta forma, a Geaco deverá efetuar controle para que não sejam efetuados créditos de valores menores, devendo acumular os valores a serem pagos até o montante igual ou superior ao piso mínimo;

2.8.4. Caso a Geaco não efetue o pagamento no prazo, sobre o valor devido incidirá atualização monetária tendo como base o índice correspondente à variação do IGP-M ocorrido entre a data de vencimento e a data do efetivo pagamento, pro rata die;

2.8.5. Independente da atualização monetária constante no subitem anterior, persistindo o inadimplemento por parte do Bancoob, por mais 20 (vinte) dias após o vencimento, ser-lhe-á aplicada multa, pro rata tempore, à razão de 1,0% a.m (um por cento ao mês) sobre o valor a ser ressarcido.

2.9. Receber da Geban o documento demonstrativo da remessa do recurso financeiro procedente do INSS, feito pela STN0004 para a conta de reserva bancária do Bancoob no 5º (quinto) dia útil de cada mês.






Página: 44/78

2.10. Fazer a recepção do arquivo de “Parcelas Descontadas” que demonstra as parcelas e valores descontados em folha de pagamento, objeto das liquidações a serem efetuadas.

2.11. Efetuar a importação e processamento do arquivo de “Parcelas Descontadas” no dia de vencimento das parcelas dia 12 (doze) de cada mês, efetuando a conciliação financeira das parcelas do arquivo com o repasse financeiro feito pelo INSS.

2.11.1. Neste arquivo devem constar necessariamente todas as parcelas que deveriam ser descontadas no mês, conforme o contrato averbado. As parcelas descontadas normalmente receberão código 00 e as demais receberão códigos respectivos às situações de não desconto.

2.11.2. A Dataprev não processa desconto parcial. Assim não poderá haver valor divergente do averbado. Caso a margem seja suficiente para descontar apenas parte do valor da parcela, nada será descontado.

2.11.3. Quando uma parcela aparece com o respectivo motivo de não desconto em um mês, também não constará nos arquivos dos próximos meses, enquanto sua situação não se alterar.

Exemplo:

a) HO (benefício suspenso ou cessado). No mês 2/12 apareceu esse código no arquivo mensal para uma determinada parcela, indicando que o benefício ao qual a parcela está atrelada, no momento do fechamento da folha, estava suspenso/cessado, não permitindo o desconto.

b) no mês 3/12 se esse benefício continuar suspenso/cessado essa parcela não constará do arquivo mensal. No momento que esse benefício for reativado, a parcela do mês corrente voltará a constar no arquivo Mensal, mas as parcelas anteriores não serão descontadas.

2.12. No 5º (quinto) dia útil do mês subsequente ao mês de competência, contabilizar o recebimento do montante financeiro enviado pelo INSS, debitando a conta de Reserva Bancária: “1.42.28.00.001-2” “2056-1 - Sobre Depósitos à Vista – em Reais” e creditando a conta “4.9.9.92.11.128-8” “5635-3 - Valores a Receber – Credconsignado INSS”.

2.13. Após a confirmação do recebimento do montante financeiro e, na data de vencimento das parcelas mensais dia 12 (doze) de cada mês, comandar a liquidação das parcelas, utilizando as opções: ”Recepcionar Arquivo” “Importar Arquivo” e “Processar Arquivo” no Sisbr. O sistema debitará automaticamente a conta 4.9.9.92.11.128-8 5635-3 Valores a Receber – Credconsignado INSS e creditará a conta “1.6.1.20.01.001-2” “201-5 - Empréstimos R.P.L” para efetuar a baixa das parcelas de acordo com os dados constantes do arquivo importado.




Página: 45/78

2.14. Se o valor recebido do INSS for inferior ao total informado no arquivo de “Parcelas Descontadas”, verificar se a diferença corresponde ao total informado no arquivo de Glosas. Neste caso, deverá ser feita a baixa das parcelas informadas no arquivo de “Parcelas Descontadas” e para as parcelas informadas no arquivo de Glosas, adotar os seguintes procedimentos:

2.14.1. Efetuar o controle manual (Excel ou Access) das parcelas glosadas, utilizando o relatório gerado no Sisbr, que contém os dados enviados no arquivo mensal de glosas da Dataprev;

2.14.2. Fazer a conferência dos valores informados no relatório (corrigidos pela taxa Selic) com os valores descontados no repasse financeiro feito pelo INSS ao Bancoob;

2.14.3. Registrar os valores glosados, pelos valores originais das parcelas, na conta contábil “Glosas a Receber – Credconsignado INSS”, rubrica “1.8.8.92.01.028-3” “5806-9”;

2.14.4. Fazer a inclusão manual das parcelas glosadas no RICO, objetivando a aplicação da régua de cobrança;

2.14.5. Efetuar a baixa na conta contábil citada no subitem 2.14.3 quando do recebimento das parcelas nela registradas.

2.15. Apurar os valores de comissionamento das cooperativas singulares, por meio de relatório específico, conforme percentuais aplicados sobre os valores dos empréstimos, efetuando os créditos na data de pagamento estabelecida no contrato de prestação de serviços/termos de adesão, Anexo I e Anexo II.

2.16. Os valores de comissionamento serão creditados nas contas-convênio das cooperativas originadoras dos empréstimos. Em caso de inexistência de conta-convênio, os valores serão creditados à respectiva central que, por sua vez, deverá efetuar o repasse à singular.

2.17. Estornar os valores de comissionamento já pagos às cooperativas singulares, para as operações canceladas antes do desconto da 1ª (primeira) parcela ou efetuar a dedução do valor de comissão do pagamento a ser efetuado.

2.18. O pagamento da comissão está condicionado ao cumprimento de todas as exigências do presente manual e da conformidade dos seguintes itens:

2.18.1. Aderência do dossiê da proposta ao check list;

2.18.2. Consistência das informações do cadastro do tomador com o dossiê e o Sisbr;

2.18.3. Envio da documentação completa de acordo com as exigências do produto.

2.19. Em caso de irregularidades constatadas na documentação da operação, assim como do cadastro no Sisbr, serão tomadas as seguintes providências:




Página: 46/78

2.19.1. Solicitar a regularização devida, quer seja no dossiê, documentação cadastral do tomador ou consistência do cadastro no Sisbr e conceder prazo de até 3 (três) dias úteis, a contar da solicitação dos respectivos CPSs, para que as cooperativas responsáveis providenciem as correções necessárias.

2.19.2. A não regularização da pendência dentro do prazo de 3 (três) dias úteis, contados da data da solicitação do Bancoob, poderá ensejar, a critério do Bancoob, a liquidação antecipada da operação, mediante débito do valor correspondente na conta convênio da cooperativa responsável.

2.20. o pagamento da remuneração devida às singulares, correspondentes às operações com dossiês não entregues e/ou com pendências, somente será efetuado se as pendências forem regularizadas dentro do prazo estipulado, após o prazo estipulado a comissão não será creditada.

2.21. Efetuar as liquidações antecipadas para contratos que já tiveram parcela(s) descontada(s) do benefício, nas seguintes situações:

2.21.1. Quando solicitadas pelo tomador, efetuar o registro e contabilização do recurso recebido pela cooperativa e a baixa da operação.

2.21.2. Por solicitação do INSS, no caso de glosas informadas pela Dataprev, efetuar o estorno da operação/parcela manualmente, e fazer os ajustes contábeis na Contadoria.

2.22. Efetuar a inclusão das operações baixadas e/ou liquidadas antecipadamente, no arquivo de manutenção diário, para remessa à Dataprev, para a exclusão das consignações.

2.23. Para as operações aprovadas e consignadas no INSS, acompanhar a liberação dos recursos até 2 (dois) dias úteis após o recebimento do arquivo de confirmação da Dataprev. As formas de liberação dos recursos são:

2.23.1. Para a conta do beneficiário (mesma conta de recebimento do benefício previdenciário), por meio da emissão de DEC, DOC automaticamente pelo sistema ou por meio de TED que requer a transmissão na agência sede do Bancoob;

2.23.2. Para operações de valor superior a R$3 mil, cujas liberações forem realizadas via TED, a Geaco deverá consultar o “Relatório de Créditos DEC/DOC/TED do Dia” e comandar manualmente os pagamentos a serem efetuados por emissão de TED, efetuando as transações na agência sede do Bancoob. Para as operações de valor inferior a R$3 mil, a liberação via DOC, DEC ou caixa serão feitas automaticamente pelo sistema;

2.23.3. Para a conta-convênio da cooperativa singular no caso das liberações via caixa. Também se trata de transação automática.




Página: 47/78

3. Gerência de Serviços Bancários (Geban):

3.1. Recepcionar a TED enviada pelo INSS, no 5º (quinto) dia útil de cada mês, na conta de reserva bancária do Bancoob, o montante financeiro relativo às parcelas descontadas e enviar comprovante de recebimento à Geaco para contabilização.

3.2. Por meio dos Centros de Processamento de Serviços - CPS, receber a documentação relativa aos empréstimos, diariamente, capeadas pelo checklist checando os seguintes subitens:

3.2.1. Cédula de crédito bancário devidamente assinada pelo emitente em 1 (uma) via (via negociável);

3.2.2. Autorização de desconto (ADF) assinada pelo beneficiário do INSS;

3.2.3. Cópia legível dos documentos de identificação do beneficiário:

3.2.4. Comprovante de situação cadastral no CPF; e

3.2.5. Cópia do “Extrato de Benefício”, do recibo de Empréstimo Consignado INSS e da consulta web, para liberações via caixa.

3.2.6. É responsabilidade do CPS, conferir toda a documentação recepcionada.

3.3. Registrar e digitalizar toda a documentação no “Gerenciamento Eletrônico de Documentos (GED)” para conferência da documentação pela Geaco.

3.3.1. Caberá ao CPSs efetuar a conferência da documentação recebida da Cooperativa, de acordo com os parâmetros do Gerenciamento Eletrônico de Documentos (GED), providenciando as regularizações devidas, quando cabíveis, assegurando que as operações concedidas estão formalizadas corretamente. Em caso de identificação de qualquer irregularidade, deverá solicitar a regularização da pendência, tendo a cooperativa singular o prazo de 3 (três) dias úteis, a contar da solicitação, para a adoção das providências cabíveis.

3.4. Digitalizar a documentação de cada operação, até 2 (dois) dias úteis contados da data de recebimento de dossiês respectivos, bem como disponibilizá-la para consulta, por meio do Gerenciamento Eletrônico de Documentos (GED).

3.5. Sempre que a Geaco solicitar, enviar a documentação original, mantendo cópia em seu poder.

3.6. Informar a área de Credito as operações não recebidas e as operações não regularizadas dentro do prazo estabelecido neste Manual.




Página: 48/78

3.7. Arquivar a documentação em invólucros plásticos, separando-os por data, Cooperativa de origem e por número do benefício/contrato, informados na ADF, na CCB.

3.8. Manter a documentação original arquivada em local adequado pelo prazo de 5 (cinco) anos a contar da data de término do empréstimo.




Página: 49/78

Seção 2: singulares, centrais, titular do benefício e Dataprev/INSS

1. Cooperativas singulares:

1.1. Assinar o “Termo de Adesão ao Contrato de Prestação de Serviços” firmado entre a cooperativa central e o Bancoob, Anexo II.

1.2. Oferecer empréstimos aos titulares de benefícios, principalmente para aqueles que recebem benefícios na cooperativa singular.

1.3. Identificar o beneficiário, examinando se o benefício se enquadra naqueles permitidos para concessão de empréstimos.

1.4. Verificar se a fonte pagadora é o próprio INSS (se for Empresa de Correios ou empresa conveniada ao INSS, não será permitido).

1.5. Examinar a documentação do tomador do empréstimo (contracheque, RG, CPF e comprovante de residência). Quanto aos documentos que possuem fotos, a cooperativa deverá atentar-se para a nitidez. Recomendamos que esses documentos sejam digitalizados e impressos, pois dessa forma melhora a qualidade da imagem.

1.6. Registrar, obrigatoriamente em caso de fraude, Boletim de Ocorrência (BO) e encaminhar cópia do documento ao Bancoob.

1.7. Consultar a margem disponível no site do INSS e simular o empréstimo, garantindo que a parcela se enquadre na margem consignável do benefício.

1.8. Identificar a idade do tomador, no momento da contratação do empréstimo, a fim de que a operação não fique desenquadrada.

1.9. Providenciar a elaboração do cadastro do tomador no Sisbr Atendimento com base na documentação prevista nos itens 4 e 5, da seção 3, capítulo 3, do título 2 deste Manual. Todas as informações cadastrais devem estar rigorosamente preenchidas no Sisbr.

1.10. Simular e cadastrar as propostas de crédito no Sisbr, até as 16h30, não sendo permitido após esse horário fazer inclusão de novas propostas.

1.11. Cadastrar as propostas de crédito ao Bancoob somente quando toda a documentação exigida à contratação do empréstimo estiver conferida e em posse da cooperativa.

1.12. Acompanhar as liberações dos recursos aos beneficiários quando a opção for pelo crédito em conta, certificando-se de que essa conta é a utilizada pelo tomador para o recebimento do benefício previdenciário. Caso contrário, a operação não será averbada pela Dataprev.




Página: 50/78

1.13. A liberação via caixa, por parte da cooperativa, deverá ocorrer até 2 (dois) dias úteis após a aprovação da operação. Esgotadas as tentativas de liberação nesse prazo, a cooperativa deverá comunicar o fato ao Bancoob e solicitar o boleto para quitação da operação, com os devidos encargos.

1.14. Somente os beneficiários que não possuem conta para recebimento do benefício. Exemplo: aqueles que recebem por meio de cartão magnético, poderão optar pelo recebimento no caixa da cooperativa singular. Para esses casos, a Cooperativa deverá:

1.14.1. debitar o valor em sua conta convênio, emitir o recibo de pagamento em três vias (Bancoob, cooperativa e tomador), colher assinatura do beneficiário, autenticar as vias, registrar a liberação no histórico específico no caixa e liberar o pagamento do valor do empréstimo para o tomador.

1.15. Após efetuar o pagamento de empréstimo no caixa, guardar uma via do recibo autenticado e enviar a via pertencente ao Bancoob com o dossiê da operação.

1.16. A cooperativa que não possuir conta-convênio não poderá optar pela liberação de recursos na boca de caixa. Neste caso, somente poderá escolher como critério a emissão de DOC, DEC ou TED para que seja enviado o recurso para a conta corrente ou poupança do tomador.

1.17. Enviar para o CPS do Bancoob o dossiê das operações aprovadas e consignadas pelo INSS, devidamente assinadas pelos tomadores, conforme o checklist mencionado no título 2, capítulo 3, seção 3. O prazo de envio é de 7 (sete) dias úteis para contratos liberados do dia 1º a 26 do mês corrente e até o dia 6 do mês seguinte para contratos liberados do dia 27 a 30 ou 31. A documentação deverá ser enviada no malote verde, devidamente capeadas pelos checklist, Anexo III, que integrarão ao Borderô de Encaminhamento da Documentação, Anexo X.

1.18. O não entrega do dossiê no prazo acima definido, ensejará a liquidação antecipada da operação, a critério do Bancoob, mediante débito do valor correspondente na conta convênio da cooperativa responsável.

1.19. O pagamento da remuneração devida às Singulares, correspondente às operações com dossiês não entregues e/ou com pendências, somente será efetuado se as pendências forem regularizadas dentro do prazo estipulado. O credito ocorrerá no pagamento subsequente ao do desconto. Caso a cooperativa não regularize no prazo estipulado a comissão não será creditada.

1.20. Prestar atendimento aos beneficiários sobre o status das liberações dos empréstimos.

1.21. Informar sobre as razões da recusa de propostas, disponível na tela de consulta ou no relatório gerado pelo sistema.




Página: 51/78

1.22. Quando necessário, solicitar à Geaco, por e-mail, alteração de propostas ou baixa de operações que ainda não tenham recebido o desconto da primeira parcela pela Dataprev.

1.23. No caso de cancelamento da operação, por desistência do empréstimo pelo tomador, a cooperativa deverá efetuar a quitação antecipada com os recursos da liberação feita ao beneficiário. Desta forma, o tomador deverá arcar com os encargos e tributos.

1.24. Receber, mensalmente, a remuneração do Bancoob pela prestação do serviço, conforme mencionado no “Termo de Adesão”.

1.25. Utilizar exclusivamente o material de divulgação fornecido pelo Bancoob, de forma criteriosa, evitando-se desvios de finalidade ou sua distribuição e veiculação em locais e canais de conceito duvidoso ou ilícito na área de atuação da cooperativa e de seus PACs.

1.26. Consultar o Relatório Analítico de Comissionamento da Cooperativa, conforme telas do exemplo a seguir:

1.27. Dar ciência ao beneficiário de que a margem consignável será automaticamente bloqueada pelo prazo de 60 dias, quando a Transferência de




Página: 52/78

Benefício em Manutenção – TBM for realizada por meio das APS ou IF pagadora do benefício. Não haverá o referido bloqueio, quando a transferência for realizada pelas APSADJ – Agências da Previdência Social de Atendimento de Demandas Judiciais. Esses procedimentos são regulamentados pelo INSS para fins de prevenção a fraudes.

2. Cooperativas centrais:

Repassar para as cooperativas singulares o demonstrativo de comissões, enviado pelo Bancoob.

2.1. Assinar o “Contrato de Prestação de Serviços”, Anexo I com o Bancoob.

2.2. Repassar para as cooperativas singulares o “Termo de Adesão ao Contrato de Prestação de Serviços”, Anexo II, ao contrato assinado com o Bancoob.

2.3. Encaminhar ao Bancoob cópia do “Termo de Adesão” da cooperativa singular.

2.4. Prestar treinamento e apoiar as cooperativas singulares sobre as condições comerciais e o processo operacional.

2.5. Fiscalizar a utilização por suas cooperativas singulares, do material promocional fornecido pelo Bancoob, evitando-se desvios de finalidade ou utilização em locais/canais de conceito duvidoso ou ilícito.

2.6. Monitorar a realização das operações de suas cooperativas singulares (qualidade e quantidade).

Observação: A cooperativa central que gerar propostas de empréstimos por meio de canais próprios de atendimento deverá seguir as mesmas atribuições estabelecidas para as cooperativas singulares e será também remunerada pela prestação dos serviços.

3. Titular do benefício:

3.1. Solicitar e negociar as condições do empréstimo com a cooperativa singular.

3.2. Apresentar documentação: “Extrato de Benefício”, RG (legível com foto nítida), CPF e comprovante de residência.

3.3. Assinar o formulário de “Autorização para Desconto em Folha de Pagamento (ADF)” e a “Cédula de Crédito Bancário”.

3.4. Indicar a conta utilizada para o recebimento do benefício previdenciário, para recebimento do crédito do empréstimo ou optar pelo recebimento direto no caixa da cooperativa singular quando não possuir conta-corrente que permita tal crédito.

3.5. Receber o recurso em conta ou via caixa, assinando recibo neste último caso.

4. Dataprev/INSS:




Página: 53/78

4.1. Receber os arquivos diários de indicação de consignações ou de manutenções até as 17h30.

4.2. Enviar arquivo resposta no dia útil seguinte ou até 4 (quatro) dias úteis para cada arquivo recebido (inclusões, alterações e exclusões).

4.3. Processar as consignações durante o mês de competência na folha de pagamento dos beneficiários.

4.4. Gerar arquivo mensal das parcelas a serem descontadas com 5 (cinco) dias úteis de antecedência ao término do mês de competência.

4.5. Repassar os valores descontados ao Bancoob no mês seguinte ao de competência até o 5º (quinto) dia útil do mês subseqüente ao da competência.

4.6. Emitir contra-recibo relativo ao pagamento dos custos de processamento feito pelo Bancoob.

4.7. Informar em arquivo mensal específico as glosas ocorridas.




Página: 54/78

Capítulo 5: Fluxos

Seção 1: Adesão da cooperativa central

Fluxo de Adesão Cooperativa Central INSS

Ba

nco

ob

(G

eco

p)

Ba

nco

ob

(G

eju

r)D

ire

toria

Co

op

era

tiva

Ce

ntr

al

Sim

Sim

Preenche e assina

duas vias do contrato

(ANEXO I).

Gecop protocola o

recebimento.

Contrato OK?

Envia para análise

da Gejur

Contrato OK?

Início

Envia para Gocop as

duas vias do contrato.

Envia para

assinatura da

Diretoria em duas

vias.

Não

Recebe contrato e

realiza análise

jurídica.

Devolve contrato

para a Gecop.Não

Recebe contrato e

devolve para a

central.

Diretoria Assina e

devolve para a

Gejur.

Recebe as duas

vias assinadas e

encaminha para

Gecop

Recebe as vias do

contrato.

Encaminha uma

via para a central.

Encaminha uma

via para arquivo.

Recebe e arquiva a via

do contrato

Envia cópias dos

documentos para

a Geaco.

FIM

FIM




Página: 55/78

Seção 2: Adesão da cooperativa singular

Fluxo de Adesão Cooperativa Singular – Consignado INSS

Co

op

era

tiva

Ce

ntr

al

Ba

nco

ob

(G

eco

p)

Ba

nco

ob

(G

eju

r)D

ire

toria

Co

op

era

tiva

Sin

gu

lar

Não

Recebe e

analisa o termo

de adesão

Envia as 3 (três)

vias para o

Bancoob

Preenche o termo

de adesão

(ANEXO II)

Encaminha a

Cooperativa

Central assinado

em 3 (três) vias.

Fim

Devolve o termo

para a cooperativa

singular

Termo OK?

Início

Sim

Recebe as vias e

encaminha para

análise da Gejur.

Sim NãoDevolve contrato

para a Gecop.Contrato OK?

Envia para

assinatura da

Diretoria em 3 vias.

Recebe contrato e

realiza análise

jurídica.

Diretoria Assina e

devolve para a

Gejur.

Devolve o

termo para a

central.

Recebe as 3 vias

assinadas e

encaminha para

Gecop

Libera para a

cooperativa o

acesso no módulo

de produtos

Encaminha 2 vias

para a central,

arquiva 1 e envia

uma cópia para a

Geaco.

Arquiva uma e

envia a outra

para a singular.

Singular

arquiva a via

A Gecop antecipa a liberação da

parceria por e-mail.




Página: 56/78

Seção 3: Macro fluxo operacional

Macrofluxo OperaionalC

oo

pe

rativa

sin

gu

lar

Co

op

era

tiva

Sin

gu

lar/

Ba

nco

ob

Be

ne

ficiá

rio

InícioSolicita

Empréstimo

Contratação/

Autorização Liberação

Fim

Calcula margem

Realiza simulação

no Sisbr

Tomador aceita as

condições?Não

Sim

Ver respectivo Fluxo

Empréstimo

autorizado?

Sim

Não

Comunica

negativa ao

tomador




Página: 57/78

Seção 4: Contratação/Autorização

Fluxo de Contratação/Autorização

Co

op

era

tiva

Sin

gu

lar

Ba

nco

ob

(Ge

aco)

Da

tap

rev IN

SS

Macrofluxo

Operacional

Inclui proposta no

sistema

Diariamente, após

as 17h, envia o

arquivo de

averbações para a

Dataprev/INSS

Envia retorno ao

Bancoob em 4

(quatro) dias úteis

Recebe o arquivo

e critica as

informações

Consulta as

autorizações no

Sisbr

Empréstimo

Autorizado?

Consulta

informação no

sistema e repassa

ao beneficiário.

Envia dossiê para o

CPS para

tartamento.

Liberação

Sim Sim

Não

Fim





Página: 58/78

Seção 5: Liberação

Liberação de emprestimos

Co

op

era

tiva

Sin

gu

lar

Ba

nco

ob

(G

ea

co

)S

ISb

r

Fim

Tomador é

associado?

Sim

A conta é a

mesma do

recebimento do

benefício?

Não

Sim

Operação não

será averbada

pela Dataprev

Não

Liberação

via TED?

Sim

Tomador recebe

benefício via

conta corrente?

Não

Comanda

manualmente a

transferência.

Recebe o crédito

e repassa para

conta do tomador.

Sim

NãoFaz um (DEC)

para a

cooperativa

Realiza a

transferência.

Macrofluxo

Operacional

Liberação Via

Caixa





Página: 59/78

Seção 6: Liberação via caixa

Liberação Via Caixa

Co

op

era

tiva

sin

gu

lar

Be

ne

ficiá

rio

Sis

br

Consulta operações

aprovadas que

deverão ser pagas em

caixa.

Avisa tomador

sobre a aprovação

da operação.

Acessa o SISbr e

imprime o recibo

da operação em 3

(três) vias.

Faz crédito do

recurso na

conta convênio

da cooperativa.

Liberação

Comparece a

cooperativa.

Libera o

recursoFim





Página: 60/78

Seção 7: Cancelamento de operação não sacada

Cancelamento Operação Não Sacada no Caixa da cooperativa

Da

tap

rev/IN

SS

Co

op

era

tiva

Sin

gu

lar

Ba

nco

ob

(Ge

aco

)T

om

ad

or Início

Não comparece

para retirar o

recurso na

cooperativa.

Após aprovação da

operação solicita

boleto para liquidação

antecipada.

Gera boleto

contendo saldo

devedor da

operação.

Efetua pagamento

do boleto.

Efetua baixa no

SISbr

Comanda envio

do arquivo de

exclusão da

operação para a

Dataprev.

Arquivo

enviado antes

da próxima

data de corte?

Paralisa débito no

benefício do

tomador.

Sim

Debita a parcelaNão

Envia valor da parcela

no arquivo total de

parcelas descontadas.

Contabiliza

recebimento da

parcela.

Faz restituição do valor

da parcela para a

cooperativa repassar

ao tomador.

Fim




Página: 61/78

Seção 8: Cancelamento após suspensão do benefício

Fluxo de Cancelamento/Suspensão do Benefício

Da

tap

rev/IN

SS

Ba

nco

ob

(G

ea

co)

Informa o

cancelamento do

benefício, golpe

ou fraude.

Calcula o saldo

devedor e envia

correspondência

ao tomador.

Início

Empréstimo

quitado?

Fim

Não

Envia boleto antes

do vencimento da

próxima parcela.

Houve

pagamento?

Inicia cobrança no

Rico após 60 dias do

vencimento da parcela

tomando as medidas

cabíveis.

Não

Sim

Sim




Página: 62/78

Seção 9: Liquidação Antecipada

Fluxo de Quitação Antecipada

Da

tap

rev/

INS

S

Co

op

era

tiva

Sin

gu

lar

Ba

nco

ob

(Ge

aco

)B

en

eficiá

rio

Início

Paralisa o débito

no benefício do

tomador.

Gera boleto e

envia a

cooperativa

singular.

Solicita boleto de

quitação

antecipada ao

Bancoob.

Efetua

pagamento.

Solicita

levantamento do

saldo devedor.

Comanda envio do

arquivo de exclusão

da operação no

SISbr.

Faz baixa do

pagamento e

liquida a operação

no SISbr.

Recebe boleto e

entrega ao

tomador.

Fim




Página: 63/78

Seção 10: Liquidação das parcelas

Fluxo de Liquidação de parcelas

Ba

nco

ob

(G

ea

co)

SIS

br

Da

tap

rev/IN

SS

Início

Envia arquivo

de parcelas

descontadas

para o

Bancoob.

Processa o arquivo no

mês subseqüente ao

da competência na

data de vencimento

das parcelas.

Verifica se o montante

recebido corresponde

ao total informado no

arquivo.

Totais

compatíveis?Não

Comanda o

processamento do

arquivo em lotes

de liquidação.

Sim

Registra a

liquidação e

contabilização

das parcelas

Importa o

arquivo de

glosas.

Verifica as

operações/parcelas

relacionadas

Inicia régua de

cobrança para parcelas

não recebidas e/ou

glosadas.

Gera relatório

de conciliação

financeira

Fim




Página: 64/78

Seção 11: Acerto de glosas

Fluxo de acerto em decorrência de glosas

<F

un

çã

o>

Da

tap

rev/IN

SS

Não

Sim

Recebe o arquivo

de glosas e

imprime relatório

Gera arquivo de

glosas efetuadas.

Início

Realiza batimento dos

valores com o montante

descontado no repasse

financeiro.

Efetua os registros

contábeis.

Efetua controle

manual das parcelas

glosadas em

planilha própria.

Fim

Virá no

próximo mês?

Registra

manualmente os

valores pendentes

no Rico.

Inicia régua de

cobrança da(s)

parcela(s)

pendente(s)




Página: 65/78

Seção 12: Apuração de fraude ou erro da cooperativa

Fluxo de Apuração de Fraude e Erro da Cooperativa

Ba

nco

ob

(G

eco

p)

Ba

nco

ob

Ge

aco

Da

tap

rev/

INS

S

Início

Recebe

reclamação e

apura fraude e

responsabilidades.

Fraude?

Encaminha a

Geaco

Recebe reclamação e

solicita explicação ao

Bancoob (Prazo 48

horas)

Encaminha resposta

a Gecop

Não

Erro da

Cooperativa?Sim

Encaminha

resposta de

conformidade ao

INSS

Toma providências

para recuperar os

recursos liberados.

Debita na conta

convênio da

cooperativa o

prejuízo.

Sim

Não

Liquida ou cancela

a operação no

SISbr

Solicita exclusão

da operação na

Dataprev

Da baixa, exclui a

operação e

comunica ao

Bancoob

Fim

Devolve parcela(s)

do tomador e

comunica a Gecop




Página: 66/78

Seção 13: Comissionamento da Cooperativa

Fluxo de Pagamento de Comissões às CooperativasB

an

co

ob

(G

ea

co)

Da

tap

rev

Co

op

era

tiva

Sin

gu

lar

Não

No dia 10 do mês

subseqüente efetiva

créditos das comissões

para as contas-convênio,

contabilizando a despesa.

Imprime relatório

consolidado com cálculo

das comissões por

cooperativa, referente

ao mês base

Gera arquivos

de averbações

Recebe o crédito

e confere o valor

Realiza operações

diariamente

Efetua liberações

de crédito para

as operações

averbadas

Faz averbações

e envia arquivos

resposta

diariamente

Iniício

Valor Correto?

Imprime relatório

analítico

Valor correto?

Efetua débito ou crédito

da diferença na conta-

convênio da

cooperativa

FimSim

Não

Sim




Página: 67/78

Capítulo 6: Relatórios

1. Relatório de Operações Consignadas em Folha de Pagamento – demonstra a ficha gráfica das operações realizadas em um determinado período, por cooperativa e por convênio.

2. Relatório do Movimento de Liquidações em Folha de Pagamento – demonstra as parcelas já quitadas por contrato, em um determinado período, por cooperativa e por convênio.

3. Relatório de Parcelas a Vencer – discrimina as parcelas a vencer em um determinado período, por contrato, cooperativa e convênio.

4. Relatório de Operações Vencidas – lista as operações com parcelas vencidas em um determinado período, visando à tomada de ações de recuperação de crédito.

5. Relatório de Créditos DEC/DOC/TED do dia – lista os valores de empréstimos a serem liberados para as contas-correntes das cooperativas ou de outros bancos, por meio da emissão dos documentos de transferência de fundos na agência sede do Bancoob.

6. Relatório de Valores Liberados para outras Instituições – relaciona os valores de empréstimos efetivamente liberados para as contas-correntes das cooperativas ou outros bancos, no dia anterior.

7. Relatório de Comissão das Cooperativas - demonstra mensalmente os valores das comissões que deverão ser pagos às cooperativas, calculado de acordo com o montante de empréstimos concedidos.

8. Relatório de Pagamento de Custos à Dataprev - demonstra o valor unitário e o montante calculado para o total de parcelas processadas no mês, visando o pagamento à Dataprev.

9. Relatório de Parcelas Glosadas – discrimina as parcelas informadas no arquivo de glosas, que serão descontadas no repasse financeiro do INSS.

10. Relatório de Parcelas Vencidas no Mês (Liquidadas e em Aberto) – discrimina todas as parcelas com vencimento no mês, os valores de liquidação total ou parcial e as parcelas não liquidadas, permitindo a conciliação financeira pelo Bancoob.




Página: 68/78

Capítulo 7: Prevenção a fraudes

1. As cooperativas centrais e singulares possuem à sua disposição um conjunto de orientações que abordam de maneira clara as responsabilidades e procedimentos a serem observados pelas entidades do Sicoob acerca da prevenção às fraudes. Essas orientações estão contidas na Política Institucional de Prevenção a Fraudes Sistêmicas, na Política Institucional de Cadastro, bem como no MIG Cadastro, normativos publicados pelo Sicoob Confederação.

2. Além desse conjunto de informações, é indispensável que as cooperativas observem os seguintes procedimentos de verificação, para mitigar o volume de fraudes na carteira de crédito consignado INSS, conforme itens relacionados a seguir.

3. Quanto aos documentos de identidade:

3.1. O documento deve estar legível permitindo sua total conferência, bem como identificar o cliente pela foto apresentada na cédula de identidade.

3.2. Verificar se o cliente é o mesmo da foto e se a fisionomia (idade) aparenta ser compatível com a data da emissão da identidade;

3.3. Observar se a foto ultrapassa o espaço delimitado para sua fixação;

3.4. Verificar na certidão de nascimento (quando ela for apresentada como o documento de identidade), se a menção ao livro é iniciada com letra A. Da mesma forma, na certidão de casamento, verificar se a menção ao livro é iniciada com a letra B. As identidades falsificadas, geralmente, não incluem as letras de registro.

3.5. Identificar se a sigla (fonte perfurada) dos institutos/órgãos emissores possuem a mesma altura, espessura e se estão bem alinhadas (siglas tortas podem indicar documento falsificado).

3.6. Observar ao redor da foto no documento de identidade se há sinais de cola, arranhões ou cortes de gilete ou estilete que indiquem que a foto foi trocada.

3.7. Observar se há indícios de sobreposição da fotografia.

3.8. Verificar nos casos de analfabetos ou incapacitados de assinar, se a identidade apresenta a expressão "Não Alfabetizado" ou "Impossibilitado de Assinar.”

3.9. Nos casos em que a Identidade for expedida há menos de 10 anos, outros documentos de identificação deverão ser solicitados.

4. Quanto a Carteira Nacional de Habilitação:

4.1. A CNH tem fé pública como documento de identificação e por isso, pode ser um documento utilizado nos processos de concessão de crédito.




Página: 69/78

4.2. O documento deve estar legível para permitir sua total conferência, bem como identificar o cliente pela foto constante na CNH.

4.3. Devem sempre ser correlacionados os dados existentes na CNH (nome, CPF, filiação, cédula de identidade) com as informações prestadas pelo cliente.

4.4. Atentar-se para a idade do cliente na data da emissão da 1ª habilitação. Deve ser, no mínimo, 18 anos; ou 16 anos no caso pessoas emancipadas.

4.5. Se possível, conferir o número do registro da CNH no DENATRAN.

5. Quanto ao Cadastro de Pessoa Física (CPF).

5.1. Exija o documento físico do CPF.

5.2. Verificar se o nome e a data de nascimento foram impressos letras de mesma fonte (padrão).

5.3. A assinatura deve estar no verso e deve ser conferida com as demais assinaturas de outros documentos. O CPF em formato de cartão magnético não contém assinatura.

5.4. Confirmar se a Unidade da Federação (UF) onde o CPF foi emitido corresponde com o 9º dígito do número conforme a tabela a seguir:

O 9º

(NONO) DÍGITO

UF DE EMISSÃO

1 Distrito Federal, Goiás, Mato Grosso, Mato Grosso do Sul e Tocantins.

2 Acre, Amapá, Amazonas, Rondônia, Roraima e Pará

3 Ceará, Maranhão, Piauí

4 Alagoas, Paraíba, Pernambuco e Rio Grande do Norte

5 Bahia e Sergipe

6 Minas Gerais

7 Espírito Santo e Rio de Janeiro

8 São Paulo

9 Paraná e Santa Catarina

0 Rio Grande do Sul

6. Quanto ao comprovante de endereço e renda:

6.1. Para comprovação de endereço, principalmente para INSS, solicitar comprovantes de endereços referentes às contas de consumo como água, luz, telefone fixo e celular.




Página: 70/78

6.2. Verificar se há rasuras ou colagens nos comprovantes, especialmente nos comprovantes de residência.

6.3. Redobrar a atenção e cautela quando da apresentação de 2ª via de quaisquer contas, pois são obtidas com facilidade e geralmente não apresentam dados básicos da conta. Neste caso, exigir a conta do mês anterior e não outro documento equivalente.

6.4. Mesmo cuidado deve ser tomado em relação às contas de telefone, quando o valor cobrado se referir à "taxa de instalação" e "taxa de habilitação", pois indicam aquisição recente da linha.

7. Alerta gerais:

7.1. Solicite referências comerciais e pessoais.

7.2. Verifique o aspecto físico do solicitante que esteja em gozo de benefício de invalidez, pois pode não ser compatível com a invalidez apresentada;

7.3. Além do Detalhamento do Crédito INSS, solicite o cartão beneficio aos beneficiários, que não possuem conta, e recebem via caixa.

7.4. É de fundamental importância prestar atenção ao Detalhamento de Crédito INSS, caso o potencial tomador receba o beneficio em outra cidade ou estado, fique atento, pois no Sicoob não pode haver contratação de operação de crédito consignado INSS de outro estado ou cidade.

7.5. De posse do documento, faça perguntas como: qual o nome dos pais e data de nascimento.

7.6. Fazer consulta no site da companhia de energia, água etc, checando o nome do proprietário da conta (comprovante de endereço apresentado).

7.7. Os fraudadores são pessoas especializadas que conhecem as regras e os procedimentos para aquisição de empréstimos. Para atingir seus objetivos, se apresentam na agência/promotora com toda documentação obrigatória e com respostas prontas para as indagações que lhes serão feitas.

7.8. O êxito na liberação de empréstimos adquiridos mediante documentos falsos decorre geralmente da inobservância, por parte dos funcionários, de diretrizes divulgadas pelo Banco, Sicoob Confederação e INSS.

7.9. A cooperativa deve estar atenta quando, na formalização do contrato, o processo de entrega de documentos e prestação de informações é compartilhado por outra pessoa que esteja acompanhando o proponente.

7.10. O funcionário da cooperativa deve evitar atendimentos simultâneos, que geralmente se caracterizam quando está atendendo uma pessoa e outra se apresenta e solicita informações, geralmente com urgência.




Página: 71/78

7.11. Há casos em que os fraudadores recuaram ao perceberem que o funcionário está sendo diligente nos exames e nas consultas, ou seja, está cumprindo os requisitos pré- determinados pelas normas que tratam do assunto.

7.12. Os funcionários devem conhecer os exames básicos de segurança que podem ser feitos nos documentos apresentados (identidade, CPF, comprovante de renda, comprovante de endereço e etc.), bem como quais pesquisas podem ser feitas e quais ferramentas podem ser utilizadas para confirmá-los, detectando a fraude se ela existir.

7.13. A assinatura do cliente é um dos principais fatores a serem observados, confrontar as assinaturas da identidade e do CPF; se são idênticas e se os documentos são de épocas diferentes. Cuidado, pois normalmente a assinatura não fica igual com o passar do tempo.

7.14. Exigir a assinatura do cliente de acordo com os documentos apresentados.

7.15. Observar sempre as primeiras e últimas letras de cada nome, pois dificilmente elas mudam.

7.16. Sempre exigir os documentos originais, não aceitar nem mesmo fotocópias autenticadas, pois facilitam a falsificação.

7.17. Solicitar comprovante de endereço em nome do contratante.

7.18. Checar se o endereço do cliente é compatível com a agência bancária onde recebe o seu benefício/vencimentos. Para INSS, pode-se consultar no site da DATAPREV.

7.19. Verificar no extrato de benefício do cliente, junto a DATAPREV, se ele recebe por meio de crédito em conta corrente. Questionar caso o contratante insista em receber via Ordem de Pagamento, principalmente se já realizou anteriormente outro contrato com pagamento em conta corrente.

7.20. Verificar se a conta informada para recebimento do empréstimo trata-se de conta poupança e se foi aberta recentemente.

7.21. É de suma importância o cadastramento correto das propostas, principalmente o telefone (fixo) e endereço do cliente




Página: 72/78

Título 3: Glossário

1. Beneficiário: denota os aposentados e/ou pensionistas do INSS, Titulares dos Benefícios, suscetíveis de sofrer desconto em seus benefícios.

2. Benefício: um direito previdenciário definido na legislação específica da Previdência Social.

3. Pensão alimentícia (PA): valor descontado de um benefício por ordem judicial, a título de pensão, e pago a uma pessoa física que não a detentora do direito previdenciário representado por aquele benefício. Em razão das diversas semelhanças (estrutura de informações, controles, processos e cálculos) entre benefício e PA, esta é registrada nos sistemas da Previdência como se fosse um benefício, entretanto, legalmente não é. A legislação não permite aos beneficiários de pensões alimentícias contraírem empréstimo bancário com consignação na folha de pagamento da Previdência Social.

4. Empresas conveniadas (ou convenentes): pessoas jurídicas de direito público ou privado que, mediante convênio assinado com a Previdência, recebem dela o valor do benefício, e o repassam aos seus ex-funcionários aposentados, em geral, com complementos de aposentadoria.

5. Folha de pagamento da previdência: conjunto de processos executados mensalmente (uma vez por mês) no computador central da Previdência para calcular os rendimentos a serem pagos aos beneficiários. Manipula e atualiza um conjunto de bancos de dados com informações de mais de 23 milhões de benefícios. Não há uma data fixa para o início do processamento - o cronograma de execução é ajustado mensalmente em função do calendário de pagamentos do mês seguinte, definido de acordo com os dias úteis. Outros fatores considerados para determinar a data de início de execução do “cálculo mensal”, também chamado de “maciça”, são: a extensão do mês de competência, durante o qual o processo é efetivamente realizado, os feriados, os prazos de entrega de informações de crédito aos bancos pagadores de benefícios e a preferência pela execução dos processos em fins de semana (para evitar impacto nos processos online de atendimento aos beneficiários nas Agências da Previdência Sócia l (APS).

6. Competência (ou referência) da folha de pagamento da previdência: é o mês que o segurado recebe os seus rendimentos. Como qualquer remuneração trabalhista, que o empregado trabalha durante um mês e recebe a remuneração correspondente até determinada data do mês seguinte, o beneficiário da Previdência recebe (crédito efetivo) num mês os valores correspondentes ao mês anterior.

Exemplo: o que o segurado recebe do primeiro ao 5º (quinto) dia útil do mês de outubro é referente ao mês de setembro. O cálculo desses valores, para todos os segurados, é processado durante o mês de setembro – dizemos que a competência é setembro.




Página: 73/78

7. Renda do benefício:

7.1. Valor pecuniário básico a que o titular do benefício faz jus.

7.2. É a base de todos os cálculos realizados sobre o benefício e é reajustado anualmente. Tem caráter de regularidade e é o principal componente – em geral o único – da margem consignável.

7.3. A renda do benefício (MR), no jargão dos sistemas da Previdência, significa Mensalidade Reajustada e representa o valor mais atual da renda do benefício.

8. Consignatário: instituição autorizada a conceder empréstimo consignado. É o destinatário dos créditos resultantes das consignações compulsórias e facultativas.

9. Consignante: é o INSS, que procede via Dataprev, os descontos relativos às consignações compulsórias e facultativas em favor do consignatário.

10. Consignado/tomador: aposentado ou pensionista do INSS, que firma com instituição consignatária empréstimo consignado e se responsabiliza pelo pagamento das parcelas que serão descontadas em seu contracheque, de acordo com sua margem consignável.

11. Consignação compulsória: é o desconto, em folha de pagamento, incidente sobre a remuneração do aposentado ou pensionista do INSS, efetuado por força da lei ou mandado judicial. São exemplos de contribuições compulsórias: contribuição para a previdência social, imposto de renda, pensão alimentar judicial, entre outros.

12. Consignação facultativa: é o desconto, em folha de pagamento, incidente sobre a remuneração do aposentado ou pensionista do INSS, mediante sua autorização prévia e formal, e anuência da Administração do órgão público ou da empresa privada. São exemplos de contribuições facultativas: mensalidade em favor de Cooperativa, contribuição para entidade fechada ou aberta de previdência privada, prêmio de seguro de vida, amortização de empréstimo, entre outros.

13. Número de consignação: é o número aprovado pela instituição consignante em favor do consignatário. É também conhecido como código ou rubrica de consignação.

14. Margem consignável: é a porcentagem (%) ou o valor expresso em reais (limite máximo) da prestação mensal que o tomador do empréstimo pode assumir com o consignatário, isto é, a parcela da renda do beneficiário que pode ser comprometida com descontos de consignação de empréstimos bancários.

15. Margem disponível: parcela da margem consignável que ainda não foi comprometida com descontos de consignações de empréstimos bancários. Diferença entre a margem consignável e o somatório dos valores das mensalidades já averbadas.




Página: 74/78

16. Data de corte: é o último dia que o consignatário tem para o registro do empréstimo para que, na próxima folha de pagamento, o valor da parcela seja descontado no contracheque do titular de benefícios e seja repassado ao consignatário na data do vencimento da prestação.

17. Data do repasse: é o dia que o consignante faz a transferência dos valores descontados a favor do consignatário.

18. Dataprev: é um órgão responsável, tanto pelos procedimentos operacionais quanto pela segurança da rotina de envio das informações de créditos em favor das instituições financeiras.

19. Registro da consignação (averbação): é o registro no INSS, feito por remessa de arquivo pelo Consignatário. Após o registro, o consignatário tem uma confirmação que, naquele momento, o Titular dos benefícios possui margem consignável para o débito das parcelas do empréstimo.

19.1. A confirmação de margem é feita via arquivo eletrônico fornecido pela consignante, até 4 (quatro) dias úteis após a solicitação de registro.




Página: 75/78

Título 4: Modelos e formulários

1. Os anexos listados abaixo estão disponíveis na intranet Bancoob, no serviço “Disponibilização de Arquivos e Formulários – DAF”:

2. Alertamos sobre a importância da captura dos modelos de arquivos e formulários somente no DAF. Esse procedimento evitará risco operacional decorrente da utilização de arquivos ou formulários desatualizados.

ANEXO I COOPERATIVA Crédito Consignado INSS- Contrato de Prestação de Serviços

BANCOOB Crédito Consignado INSS- Contrato de Prestação de Serviços

ANEXO II

COOPERATIVA Termo de Adesão ao Contrato de Prestação de Serviços – Crédito Consignado INSS

BANCOOB Termo de Adesão ao Contrato de Prestação de Serviços – Crédito Consignado INSS

Anexo III COOPERATIVA Crédito Consignado INSS- Check List da Documentação

BANCOOB Crédito Consignado INSS- Check List da Documentação

ANEXO IV COOPERATIVA Crédito Consignado INSS- Cédula de Crédito Bancário (CCB)

BANCOOB Crédito Consignado INSS- Cédula de Crédito Bancário (CCB)

ANEXO V

COOPERATIVA Crédito Consignado INSS - Autorização para Desconto em Folha de Pagamento (ADF)

BANCOOB Crédito Consignado INSS - Autorização para Desconto em Folha de Pagamento (ADF)

ANEXO VII COOPERATIVA Declaração de Endereço Residencial – Crédito Consignado INSS

BANCOOB Declaração de Endereço Residencial – Crédito Consignado INSS

ANEXO VIII COOPERATIVA Remessa das Taxas de Juros ao INSS – Crédito Consignado INSS

BANCOOB Remessa das Taxas de Juros ao INSS – Crédito Consignado INSS

ANEXO IX

COOPERATIVA Crédito Consignado INSS - Requerimento para reclamações dos titulares de benefícios

BANCOOB Crédito Consignado INSS - Requerimento para reclamações dos titulares de benefícios

ANEXO X COOPERATIVA Crédito Consignado INSS - Borderô de Entrega da Documentação

BANCOOB Crédito Consignado INSS - Borderô de Entrega da Documentação

ANEXO XI

COOPERATIVA Formulário de Solicitação de Restituição de Parcela ou Crédito - Crédito Consignado - Modelo 03114

BANCOOB Formulário de Solicitação de Restituição de Parcela ou Crédito - Crédito Consignado - Modelo 03114

3. O uso de formulários e modelos deverá sempre ter como fonte os arquivos disponíveis na intranet, local em que são permanentemente atualizados. O uso de

http://172.16.2.9/daf/files/anexo%20I%20-%20Crédito%20Consignado%20INSS.zip

http://sistemas.sicoob.com.br/daf/files/anexo%20I%20-%20Crédito%20Consignado%20INSS.zip

http://172.16.2.9/daf/files/Anexo%20II%20-%20Termo%20de%20Adesão%20-%20Crédito%20Consignado%20INSS.zip

http://172.16.2.9/daf/files/Anexo%20II%20-%20Termo%20de%20Adesão%20-%20Crédito%20Consignado%20INSS.zip

http://sistemas.sicoob.com.br/daf/files/Anexo%20II%20-%20Termo%20de%20Adesão%20-%20Crédito%20Consignado%20INSS.zip

http://sistemas.sicoob.com.br/daf/files/Anexo%20II%20-%20Termo%20de%20Adesão%20-%20Crédito%20Consignado%20INSS.zip

http://172.16.2.13/sistemas.sicoob.com.br/daf/files/CHECK%20LIST%20CRÉDITO%20CONSIGNADO%20INSS.doc

http://sistemas.sicoob.com.br/daf/files/CHECK%20LIST%20CRÉDITO%20CONSIGNADO%20INSS.doc

http://172.16.2.9/daf/files/Anexo%20IV%20CCB%20-INSS.rar

http://sistemas.sicoob.com.br/daf/files/Anexo%20IV%20CCB%20-INSS.rar

http://172.16.2.9/daf/files/Anexo%20V%20-%20Autorização%20de%20Consignação%20-%20INSS.zip

http://172.16.2.9/daf/files/Anexo%20V%20-%20Autorização%20de%20Consignação%20-%20INSS.zip

http://sistemas.sicoob.com.br/daf/files/Anexo%20V%20-%20Autorização%20de%20Consignação%20-%20INSS.zip

http://sistemas.sicoob.com.br/daf/files/Anexo%20V%20-%20Autorização%20de%20Consignação%20-%20INSS.zip

http://172.16.2.13/daf/files/Anexo%20VII%20-%20Crédito%20Consignado%20INSS.zip

http://sistemas.sicoob.com.br/daf/files/Anexo%20VII%20-%20Crédito%20Consignado%20INSS.zip

http://sistemas.sicoob.com.br/daf/files/Anexo%20IX.zip




20CRÉDITO%20CONSIGNADO%20INSS%20-%20Anexo%20XI.zip

20CRÉDITO%20CONSIGNADO%20INSS%20-%20Anexo%20XI.zip

http://sistemas.sicoob.com.br/daf/files/Modelo-03114.xls







Página: 76/78

modelos utilizando arquivos copiados de outros locais gera risco operacional e contraria as normas do Banco, conforme previsto na Circular Bancoob 887/2006.




Página: 77/78

Título 5: Referências normativas

1. As referências normativas a seguir não esgotam o assunto e não eximem a obrigação dos usuários deste manual de se manterem atualizados com relação às normas referentes à fiscalização de operações de crédito.

Normativo N° Órgão emissor

Data de emissão

Epígrafe

IN 28 INSS 28/03/2008

Dispõe sobre as instruções de operacionalização da carteira de crédito consignado INSS

Política Institucional de Prevenção a Fraudes Sistêmicas

RES 040

Sicoob Confederação

28/8/2012

Dispõe sobre as responsabilidades das entidades do Sicoob acerca dos procedimentos a serem observados na prevenção de fraudes sistêmicas.

Política Institucional de Cadastro

RES 025


9/9/2010

Dispõe sobre as responsabilidades das entidades do Sicoob acerca dos procedimentos a serem observados na manutenção do cadastro único.

MIG Cadastro

CIC 141


23/5/2011

Dispõe sobre as atividades e procedimentos das entidades do Sicoob acerca manutenção e atualização do cadastro único.




Página: 78/78

Título 6: Controle de atualizações

Data

Circular Bancoob

Referência Link Cooperativa

Link Bancoob

26/3/2014 3.009 3.009 Alterações indicadas no anexo da circular


1º/8/2013 2.924 2.924 Alterações indicadas no anexo da circular










20/3/12 2.567 2.567 Implantação do MPS Crédito Consignado INSS e alterações conforme circular

http://172.16.3.149/normativosBancoob/srv_norm/InstrumentosComunicacao/2Circulares/Circular%20Bancoob%203.009.pdf

http://sistemas.sicoob.com.br/normativosBancoob/srv_norm/InstrumentosComunicacao/2Circulares/Circular%20Bancoob%203.009.pdf

























mps - crédito consignado inss · manual de produtos e serviços (mps) - crédito consignado inss...

Documents