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ESTRUTURA DO SISTEMA FINANCEIRO NACIONAL

Min. da Fazenda Min. Previdência Social

(NORMATIVO)

CMN CNSP CNPC

BACEN CVM SUSEP PREVIC

1


BACEN CVM SUSEP PREVIC(FISCALIZA)

BANCO COM BOLSAS

BANCOS INV CORRETORAS

SAM DISTRIBUIDORAS

CONSÓRCIO FUNDOS

2


SUSEP PREVIC

SEGUROS PRIVADOS FUNDO DE PENSÃO

TÍTULO DE CAPITALIZAÇÃO

PREV. COMPLEMENTAR ABERTA

(PGBL,VGBL)

RESSEGURO

3


Ministério da Fazenda

Casa da Moeda

4

AGENTES ESPECIAIS

BNDES Min. Desenvolvimento

BB

CEF

Banco do Nordeste Min. da Fazenda

Banco da Amazônia


5

SISTEMA FINANCEIRO NACIONAL

Como funciona?

Agentes deficitário

Agentes superavitários

Os Bancos poderiam emprestar sem limite.....

Regulador de regras, procedimentos;6

SISTEMA FINANCEIRO NACIONAL

Conjunto de agentes que se dedicam ao trabalho

de propiciar condições para a manutenção de um

fluxo de recursos entre poupadores e investidores.

7

SUBDIVISÕES DO SFN

ÓRGAOS NORMATIVOS:

CONSELHO MONETÁRIO NACIONAL - CMN

CONSELHO NACIONAL DE SEGUROS PRIVADOS- CNSP

CONSELHO NACIONAL DE PREVIDÊNCIA COMPLEMENTAR 8

CONSELHO MONETÁRIO NACIONAL- CMN

ÓRGAO INSTITUÍDO PELA LEI 4.595 /64.

RESPONSÁVEL POR EXPEDIR DIRETRIZES GERAIS

PARA O BOM FUNCIONAMENTO DO SFN.9


Orgão eminentemente normativo, não desempenhando

nenhuma atividade executiva. Assume a função

legsilativo das instituições financeiras públicas e

privadas.

Atualmente é composto por três membros:Ministro da

Fazenda (presidente do CMN),Ministro do planejamento e

Presidente do Banco do Central.10


Adaptar o volume dos meios de pagamento às reais necessidades da economia

(autorização para o Bacen);

Regular o volume interno da moeda e o equilíbrio do balanco de pagamentos

(Bacen tem poderes- taxa de cambio);

Orientar a aplicação dos recursos das instituições financeiras;

Propiciar o aperfeicoamento das instituicoes e dos intrumentos financeiros;

Zelar pela liquidez e a solvência das instituições financeiras;(FGC)

11

CONSELHO NACIONAL DE SEGUROS

PRIVADOS- CNSP Órgão responsável por fixar diretrizes e normas da política de seguros privados;

É composto por 6 membros:

- Ministro da Fazenda (Presidente),

- Representante do Ministério da Justiça,

- Representante do Ministério da Prev. Social,

- Superitendente da Superintendência de Seguros

Privados,

- Representante do Banco Central do Brasil,

- Representante da Comissão de Valores Mobiliários,12


PRIVADOS- CNSP

FUNÇÕES:

Regular a constituição, organização, funcionamento e fiscalização

dos que exercem atividades subordinadas ao SNSP;

Aplicação das penalidade previstas;

Fixar as características gerais dos contratos de seguros,

previdência aberta, capitalização e resseguro;

Estabelecer as diretrizes gerais das operações de resseguro;13


PRIVADOS- CNSP

FUNÇÕES:

Prescrever os critérios de constituição das

Sociedades Seguradoras, de Capitalização,

Entidades de Previdência Aberta e Resseguros,

14

CONSELHO NACIONAL DE PREVIDÊNCIA

COMPLEMENTAR - CNPC

Órgão que integra a estrutura do Minstérios da

Previdência Social

Tem como competência: regular, normatizar e

coordenar as atividades das Entidades Fechadas

de Previdência Complementar (fundo de pensão);

15

CONSELHO NACIONAL DE PREVIDÊNCIA

COMPLEMENTAR - CNPCÉ COMPOSTO POR:

Ministro Previdência Social (Presidente);

Superintendente Nacional da previdencia Complementar;

Secretaria de Políticas de Previdência Complementar;

Casa Civil da Presidência da República;

Ministérios da Fazenda;

Ministérios do Planejamento, Orçamento e Gestão;

Entidades fechadas de previdência complementar;

Dos patrocinadores e instituidores de planos de benefícios das entidades fechadas de

previdência complementar;

Participantes e assistidos de planos de benefícios das referidas entidades;16

ENTIDADE SUPERVISORAS

FINANCEIRA

Banco Central do Brasil;

Comissão de Valores Mobiliários;

SEGUROS

Superintendência de Seguros Privados;

Instituto de Resseguros do Brasil;

PREVIDÊNCIA COMPLEMENTAR

Superintendência Nacional de Previdência complementar;

17

BANCO CENTRAL DO BRASIL- BACEN

Criado em 1964,após a extinção da SUMOC - Superintendência da

Moeda e do Crédito;

É o principal poder executivo das políticas traçadas pelo Conselho

Monetário Nacional e o órgão fiscalizador do Sistema Financeiro

Nacional;

É um banco fiscalizador e disciplinador do mercado financeiro;

Após Março de 1986, passou a ser a única autoridade monetária no

Brasil; 18


TEM COMO PRINCIPAIS FUNÇÕES:

Formulação,execução e acompanhamento da

política monetária;

Manter as reservas internacionais em nível

adequado; 19


POLÍTICA MONETÁRIA:

Compulsório

Operação de Redesconto20


Diretoria: Composta de 1 Presidente e 8 Diretores (escolhidos pelo

Presidente da República);

O Presidente deverá nomear, após aprovação do Senado Federal, o

Presidente e Diretores do Bacen (art 84);

Compete privativamente ao Senado Federal aprovar, previamente

por voto secreto, após arguição pública, a escolha de Presidente e

Diretores do Banco Central (art 52);21


Artigo 164 - Constituição Federal

A conpetência da União para emitir moeda será exercida exclusivamente pelo

Banco Central;

É vedado ao Banco Central conceder, direta ou indiretamente empréstimos ao

Tesouro Nacional e a qualquer órgão ou entidade que não seja instituição

financeira;

O Banco Central poderá comprar e vender títulos de emissão do Tesouro

Nacional, com o objetivo de regular a oferta de moeda ou a taxa de juros;

22

COMITE DE POLÍTICA MONETÁRIA DO BANCO CENTRAL DO

BRASIL (COPOM)

Instituído em 1996 com objetivo de estabelecer as diretrizes da política

monetária e definir a taxa de juros.

Em 1999 foi criado o regime de meta para Inflação;

Objetivo maior transparência e ritual adequado ao processo decisório;

A taxa de juros é definida como a meta para taxa SELIC, a vigorar no período

entre reuniões do COPOM;

A taxa SELIC é a média ajustada dos financiamentos diários apurados pelo

Sistema Especial de Liquidação e Custódia (SELIC) para títulos federais;23

COMITE DE POLÍTICA MONETÁRIA DO

BANCO CENTRAL DO BRASIL (COPOM)

O COPOM é composto pelos 8 membros do colegiado do BACEN com direito a

voto, sendo presidido pelo Presidente do BACEN. Também participa das reuniões

sem direiro a voto os chefes dos seguinte departamento: Econômico, Operações

de reservas internacionais, Operações Bancarias, Operações de mercado aberto

e Estudos e pesquisas.

Ocorre 8 reuniões ordinárias anuais, que duram dois dias , podendo ser

convocado pelo Presidente do Comitê reuniões extaordinárias sempre que

necessário;

Taxa definida com viés para o Pres. do Bacen;

24

COMISSÃO DE VALORES MOBILIÁRIOS - CVM

Uma autarquia federal vinculada ao Ministério da

Fazenda cujas atribuições são a

normatização,regulamentação, desenvolvimento,

controle e fiscalização do mercado de valores mobiliários

do país.

Administra por um presidente e 4 diretores, todos

nomeados pelo presidente da República.

25


(agentes intermediários)

Investidores Bolsas

Investidores Intitucionais Corretores

Bancos, Distribuídores Fundos de pensão

Bancos de Investimentos

Fundos de investimentos

Empresas SA

Fiscalização Capital aberto

26


A CVM tem dentre suas funções:

Assegurar o funcionamento eficiente e regular dos mercados de bolsas e de

balcão;

Proteger os titulares de valores mobiliários;

Evitar ou cobrir modalidades de fraude ou manipulação no mercado;

Estimular o funcionamento das bolsas de valores e das intituições operadoras

do mercado acionário;

Assegurar a lisura nas operações de compra e venda de valores mobiliários

Dar proteção aos investidores de mercado;

27

SUPERINTENDÊNCIA DE SEGUROS PRIVADOS - SUSEP

A SUSEP é uma autarquia federal vinculada ao Ministério da

Fazenda, pertence ao Sistema Nacional de Seguros Privados

(SNSP), responsável pelo controle e fiscalização do mercado de

seguro, previcência privada aberta e capitalização;

Atribuições: fiscalizar a constituição, organização funcionamento e

operação das sociedades Seguradoras de capitalização, Entidades

de Previdência Privada aberta e Resseguros na qualidade de

executora da política traçada pelo CNSP;

28

INSTITUTO DE RESSEGUROS DO BRASIL – IRB

Sociedade de economia mista com controle acionários da União,

jurisdicionada ao Minstério da Fazenda, com o objetivo de regular

o cosseguro, o resseguro e a

retrocessão, além de promover o desenvolvimento das operações de

seguros no País.

Cosseguro: É a operação que consiste na repartição de um mesmo

risco, de um mesmo segurado entre duas ou mais seguradoras.

29

INSTITUTO DE RESSEGUROS DO BRASIL - IRB

Resseguro: Operação pela qual o segurador, com o fito de

diminuir suas responsabilidades na aceitação de um

risco excessivo ou perigoso , cede a outro segurador uma

parte da responsabilidade e do prêmio recebido. O

resseguro é um tipo de pulverização em que o segurador

trasnfere a outrem, total ou parcialmente o risco

assumido, sendo, em resumo , um seguro do seguro.

30

INSTITUTO DE RESSEGUROS DO BRASIL - IRB

Retrocessão :Operação feita pelo ressegurador e que consiste na

cessão de parte das responsabilidades por ela aceita a outra, ou

outros resseguradores. Em outro enfoque é o resseguro de um

resseguro;

Tanto nas operações de resseguro quanto nas de retrocessão, o

ressegurador eu retrocessionário obrigam-se apenas com as

entidades que lhes fizeram cessões ou retrocessões, nunca com

os segurados;31

SUPERINTENDÊNCIA NACIONAL DE PREVICÊNCIA

COMPLEMENTAR- PREVIC

Ligada ao Ministério da Previdência e Assistência Social

é o órgão regulador e fiscalizador das entidades

fechadas de previdência complementar , e tem como

principal missão a fiscalização e controle dos planos de

benefícios complementar das entidades fechadas de

previdência complementar.

32

SUPERINTENDÊNCIA NACIONAL DE PREVICÊNCIA

COMPLEMENTAR- PREVIC

Ligada ao Ministério da Previdência e Assistência Social é o órgão

regulador e fiscalizador das entidades fechadas de previdência

complementar , e tem como principal missão a fiscalização e

controle dos planos de benefícios complementar das entidades

fechadas de previdência complementar.

33

SUPERINTENDÊNCIA NACIONAL DE PREVICÊNCIA COMPLEMENTAR-

PREVIC

A Previc possui as seguintes atribuições:

Propor diretrizes básicas para o Sistema de Previdência

Complementar;

Harmonizar as atividades das entidades fechadas de previdência

privada com as políticas de desenvolvimento;

Supervisionar, coordenar, orientar e controlar as atividades

relacionadas com a previdência complementar fechada;

Fiscalizar as atividades das entidades fechadas de previdência

privada; 34

CONSELHO DE RECURSOS DO SFN

CRSFN é um órgão colegiado de segundo grau, integrante da

estrutura do Minstério da Fazenda;

Atribuições: julgar em 2° em ultima instância adminstrativa os

recursos interpostos das decisões relativas as penalidades de

impostas por Bacen, CVM e Secretaria de Comércio Exterior(Midic);

É constituído por outo membros, sendo 4 do governo (Min Fazenda,

Bacen,CVM, Midic) e 4 representantes das entidades de classe dos

mercados afins;35

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