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Site: Instituto Legislativo Brasileiro - ILBCurso: Introduo ao Direito do Consumidor (parceria ILB/ANATEL) - Turma 03Livro: Banco de dados e cadastro de consumidoresImpresso por: Jos Claudionor Gomes FilhoData: sexta, 4 julho 2014, 23:01

Banco de dados e cadastro de consumidores http://saberes.senado.leg.br/mod/book/tool/print/index.php?id=15971

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Mdulo V Banco de Dados e Cadastro de ConsumidoresUnidade 1 - Acesso do consumidor s informaes a ele relativas

Pg. 2 - Banco de dados e cadastro de consumidoresPg. 3Pg. 4Pg. 5Pg. 6 - Caractersticas dos dadosPg. 7Sntese

Unidade 2 - Limite temporal de consignaoPg. 2 - Prazo prescricionalSnteseExerccios de Fixao - Mdulo V


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- Conceituar os mecanismos de captao de informao dosconsumidores;

- identificar como tratada a questo da dvida discutida em juzo;

- apontar a finalidade e o perodo em que pode ser consignado onome do consumidor em banco de dados de Sistema de Proteo aoCrdito.


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Agora que j vimos as prticas abusivas e suas consequncias, vamos tratar sobre os mecanismos decaptao de dados dos consumidores, bem como seu acesso a eles. Veremos ainda como so tratadas asdvidas discutidas em juzo.

Vamos iniciar conceituando dados cadastrais.

O conceito de dados cadastrais consiste em informaes detidas por certos bancos, que agregam contedosobre a vida de um indivduo.


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Banco de dados o mesmo que cadastro de consumidores?

No. Na verdade h uma distino importante entre banco de dados e cadastro de consumidores.

O cadastro resume-se a informaes prestadas diretamente pelo consumidor, como sucede em lojas,promoes na internet, dentre outros, cuja finalidade no se vincula formao de banco de dados, o queno o inviabiliza, claro.

O banco de dados, por sua vez, trabalha com uma diferena na origem dessa informao, j que proveniente do fornecedor, e a finalidade reside na agregao de maiores informaes possveis sobredeterminada pessoa e serve de consulta para demais lojas, bancos, comrcio, indivduos, entre outros,quando da obteno do crdito.


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O CDC trata desses bancos da seguinte forma:

Dos Bancos de Dados e Cadastros de Consumidores

Art. 43. O consumidor, sem prejuzo do disposto no art. 86, ter acesso s informaes existentesem cadastros, fichas, registros e dados pessoais e de consumo arquivados sobre ele, bem comosobre as suas respectivas fontes.

1 Os cadastros e dados de consumidores devem ser objetivos, claros, verdadeiros e emlinguagem de fcil compreenso, no podendo conter informaes negativas referentes a perodosuperior a cinco anos.

2 A abertura de cadastro, ficha, registro e dados pessoais e de consumo dever sercomunicada por escrito ao consumidor, quando no solicitada por ele.

3 O consumidor, sempre que encontrar inexatido nos seus dados e cadastros, poder exigirsua imediata correo, devendo o arquivista, no prazo de cinco dias teis, comunicar a alteraoaos eventuais destinatrios das informaes incorretas.

4 Os bancos de dados e cadastros relativos a consumidores, os servios de proteo ao crditoe congneres so considerados entidades de carter pblico.

5 Consumada a prescrio relativa cobrana de dbitos do consumidor, no sero fornecidas,pelos respectivos Sistemas de Proteo ao Crdito, quaisquer informaes que possam impedir oudificultar novo acesso ao crdito junto aos fornecedores.

Art. 44. Os rgos pblicos de defesa do consumidor mantero cadastros atualizados dereclamaes fundamentadas contra fornecedores de produtos e servios, devendo divulg-lopblica e anualmente. A divulgao indicar se a reclamao foi atendida ou no pelo fornecedor.

1 facultado o acesso s informaes l constantes para orientao e consulta por qualquerinteressado.

2 Aplicam-se a este artigo, no que couber, as mesmas regras enunciadas no artigo anterior eas do pargrafo nico do art. 22 deste cdigo.


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Quais os bancos de dados mais utilizados?

Os bancos de dados mais estudados e objetos da jurisprudncia nacionalso SPC, Serasa e CCF, pois so estes que mais podem causar estrago para oconsumidor quanto s questes, principalmente sobre crdito. Alis, oconsumidor depende do crdito com a poltica de financiamento incorporada nomercado brasileiro, e talvez tambm pela sociedade de consumo criada naatualidade. A ausncia ou dificuldade de crdito pode se tornar um grande

problema para o consumidor. Ademais, a exposio da vida do consumidor tamanha que ofende inclusivesua dignidade, muitas vezes desrespeitada por vazamento de informaes especficas ou de bancos dedados inteiros.

O maior problema para o consumidor a negativao de seus dados, decorrente do no pagamento dedvidas, impossibilitando ao consumidor o crdito e a compra.

Qual a funo desses bancos de dados?

Ao longo do tempo, percebeu-se a utilizao desses bancos de dados com a funo de reunir, organizar eanalisar as informaes negativas a respeito das pessoas, sendo que, recentemente, foi publicada a MedidaProvisria n 518, de 30 de dezembro de 2010, convertida na Lei 12.414, de 9 de junho de 2011, tratando deum banco de dados com informaes positivas.

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Como devem ser os cadastros?

Embora os bancos de dados j estivessem regulados no CDC, comoa viabilidade do acesso s informaes sobre o consumidor,conforme destacado no art. 43, a sua disciplina mostrou-se muitorestrita dada a regulao apenas no seu aspecto negativo,tornando-se vital para a economia um desenrolar mais acuradosobre a proteo dos cadastrados, retirando a insegurana dasinformaes atuais desses bancos.

Alm disso, a lei do consumidor exigiu que os cadastros e dados dos consumidores sejam claros, objetivos everdadeiros, podendo inclusive o consumidor exigir a correo de dados cadastrados inveridicamente, visandoproteg-lo da inscrio indevida.


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E as caractersticas dos dados?

Nesse aspecto, verifica-se que os conceitos sobre as caractersticas dos dados no estavam traados no CDC.So definidos, atualmente, no 2 do art. 3 da Lei n 12.414/2011, quais sejam:

informaes objetivas, como aquelas descritivas dos fatos e que no envolvam juzo de valor;informaes claras, aquelas que possibilitem o imediato entendimento do cadastradoindependentemente de remisso a anexos, frmulas, siglas, smbolos, termos tcnicos ou nomenclaturaespecfica;informaes verdadeiras, aquelas exatas, completas e sujeitas comprovao nos termos da Lei12.414/2011; einformaes de fcil compreenso, aquelas em sentido comum que assegurem ao cadastrado opleno conhecimento do contedo, do sentido e do alcance dos dados sobre ele anotados.


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No foi por outra razo que se procurou evitar o desespero do consumidor quanto aos erros desses cadastros,e buscou-se criar o banco de dados positivo, conforme vimos, facilitando a vida de fornecedores e bonspagadores, diferenciando-os, portanto, dos devedores contumazes.

A criao desse banco pode ser salutar na distino entre bons e maus pagadores, e, ao mesmo tempo,resolver um problema da economia, para que no sejam estipuladas altssimas taxas de juros, que oneramprincipalmente os bons pagadores, dada a ausncia de informao sobre quem tem potencialmente a chancede obter o crdito e pag-lo at o fim. Ora, essa situao tende a ser resolvida com a criao desse banco dedados positivo.

E a dvida discutida em juzo?

Entende-se na jurisprudncia brasileira que o simples fato de estar se discutindo uma dvida em juzo nogera a presuno de que o valor no ser pago.

Alguns cuidados devem ser analisados quando desta situao, at porque os ttulos de crdito que se valempara pagar uma dvida gozam de certeza e liquidez.


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Ento, a dvida discutida em juzo pode ser inscrita?

Atualmente, a jurisprudncia coloca como necessidade que a demanda judicial tenha plausibilidade e que ovalor seja depositado ou pago, conforme o seguinte aresto:

CONSUMIDOR. CADASTRO DE PROTEO AO CRDITO. O s ajuizamento de ao judicial para discutiro valor do dbito no inibe a inscrio do nome do devedor nos cadastros de proteo ao crdito; preciso que a demanda tenha o fumus boni juris e que o montante incontroverso da dvida sejadepositado ou pago. Agravo regimental no provido.

Alm desses requisitos, necessria a informaao complementar nos cadastros de proteo ao crdito que advida encontra-se sub judice.

Sntese

Nesta unidade, vimos que os bancos de dados tm a funo de reunir, organizare analisar as informaes negativas a respeito das pessoas. Recentemente, foipublicada norma tratando de um banco de dados com informaes positivas.

Ver jurisprudncia: Dvida discutida em juzo


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Agora que discutimos sobre as informaes contidas nos bancos de dados e cadastros dos consumidores,vamos ver o tempo em que as informaes podem ficar registradas nestes bancos.

Vamos conhecer os prazos?

O CDC claro ao estabelecer os limites temporais em que os dados de um determinado cidado podemconstar do banco de dados. Para tanto, estabelece o limite temporal de inscrio do consumidor em 5 (cinco)anos, na forma do art. 43, 1, e prazo prescricional previsto no art. 43, 5. Observe:

Art.43. (...)

1 Os cadastros e dados de consumidores devem ser objetivos, claros, verdadeiros e emlinguagem de fcil compreenso, no podendo conter informaes negativas referentes a perodosuperior a cinco anos.

(...)

5 Consumada a prescrio relativa cobrana de dbitos do consumidor, no sero fornecidas,pelos respectivos Sistemas de Proteo ao Crdito, quaisquer informaes que possam impedir oudificultar novo acesso ao crdito junto aos fornecedores.


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O que se entende por prazo prescricional?

O prazo prescricional consiste na perda da pretenso do recebimento do valor devido em face do consumidorpelo decurso do tempo. Por isso, estabelece-se outro prazo distinto do limite temporal em que pode constar onome do consumidor em banco de dados.

Assim, se um consumidor emitiu um cheque para pagamento de uma dvida, sem adentrar no mrito dosprazos prescricionais para a cobrana de determinadas dvidas, poder-se-ia imaginar que uma vez expirado oprazo prescricional desse ttulo, no mais poderia o fornecedor manter o nome do consumidor no banco dedados.

Entretanto, a celeuma desses artigos foi tamanha que levou o STJ a se manifestar sobre o assunto. Vejamos:

Smula 323 A inscrio de inadimplente pode ser mantida nos servios de proteo ao crditopor, no mximo, cinco anos."


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Sntese

Embora haja dois artigos tratando do limite temporal, a jurisprudnciabrasileira tendeu a permanecer o nome do inadiplente pelo prazo de 5(cinco) anos nos servios de proteo ao crdito.

Ver jurisprudncia: prazos


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Parabns! Voc chegou ao final do Mdulo V do curso Introduo ao Direito do Consumidor (parceriaILB e ANATEL).

Como parte do processo de aprendizagem, sugerimos que voc faa uma releitura do mesmo eresolva os Exerccios de Fixao. O resultado no influenciar na sua nota final, mas servir comooportunidade de avaliar o seu domnio do contedo. Lembramos ainda que a plataforma de ensinofaz a correo imediata das suas respostas!

Para ter acesso aos Exerccios de Fixao, clique aqui.


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